FPとしては・・・(保険相談編)
先日保険相談を受けた。現在はフリーな立場(厳密には、いろいろシガラミがあるんだけれど)でアドバイスできるので、去年と比べると楽。30代男性(近日中に結婚)の保障についてだが、某あひる系の終身医療+自治体の共済をベースに夫婦で2万円に抑えたいらしい。{自動車保険含む)以前奥さんは終身医療の契約をしてもらっているので、その分を上限から差引く必要がある。新婚さんなんで本来重視しなくちゃならないのが”確実性の高い出費”に備える事。なんだけれど・・・この夫婦(の予定?!)は、万一の時を恐れてできるだけ安くリスクをカバーしてくれる保険がほしいとの事。あひる系は解約返戻が0なので解約返戻のあるものを勧める事にしている(できれば三大疾病もほしいので、民間の定期保険に加入するのも勧めたい)。でも本当に必要なのは"積立”を基本とした資産作り!!医療分はそれで「自己保険」を作成する方が融通性に富んでると思うんだけれど・・・・。元本割れリスクを必要以上に怖がる傾向をどのように克服させるいいトークがあれば教えて下さい。どうもその辺が怖くて投資を敬遠する人が多いみたい。本当に怖いのは何もしないでお金が腐ってしまう事{実質上の目減り)なんだけれど・・・・。FPとして少し力不足を実感する今日この頃です。