和歌山に輝く！ファイナンシャルプランナーFP 垣由起のブログ

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• 成果主義

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。引き続き政治リスク、米国債務上限問題とインフレ懸念から、米国株式市場は3指数とも下落。本日の日本も軟調に推移するのでしょうか？緊急事態宣言の全面解除から、旅行関係の株式が動意づいていました。中でも、JALやANA、コロナ禍で大きく値下がりした時には、値ごろ的にも購入された方が多かったと聞きます。ANAでは、ここへきて、賃金体系を見直すようです。パイロットの乗務時間が急減した際に、「乗務手当」の下限を引き下げ、さらに、社員を対象に昇給が止まる年齢を引き下げる一方で、能力給の配分を増やすとのこと。簡単に言うと、成果主義ですね。将来の気候変動などの危機、業績に与える影響も考慮してとのことだと思いますが、全ての企業が成果主義の導入に走らないことを祈りたいです。働き方って、年齢的なことだけではなく、諸々変わってくるのでしょうね。

  2021年10月01日

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• 新総裁誕生とマーケット

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。岸田新総裁誕生です。年内に数十兆円規模の経済対策を行うとのこと。さてさて、マーケットの反応は？FTフィナンシャルタイムズによると「ミスター現状維持」と評価されており、日経平均株価も昨日第一回の投票結果が分かった午後2時過ぎ時点で大きく下げているところを見ると、どうやらマーケットは他の方に期待をしていたようですね。経済対策のマーケットへの影響は、すでに織り込み済みなので、この後の成長戦略に注目です。コロナ収束後の新たな成長がポイント、家計と企業（国）のバランスを考えて欲しいですね一方、為替、円ドルレートが112円台へ入ろうとしていますが、まさか、岸田総裁誕生の円売りではないですよね？　米国金利上昇による円売りと思いたいです。

  2021年09月30日

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• 米国も債務不履行？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。米国株式が大幅下落。政府債務上限否決による債務不履行懸念が原因です。（イエレン財務長官の警鐘を鳴らす発言が後押ししていますが。）アメリカが？　ドキっとしますよね。過去にも何度か与野党の攻防から、政府機能閉鎖はありましたので、マーケットへの影響は限定的、本心は、楽観的に見守りたいところなのですが、新興国あたりも、GDPに対する債務上限が引き上げられていますし、今後もその傾向があります。要は、借金だらけってことです。（借金？　あまり良いイメージではないですよね。将来的に返済義務があるわけですものね。）（案外、日本だって、対岸の火事ではないかもしれません。）債務不履行懸念から、米国金利上昇、その影響でハイテク株の値下がり。テーパリング（金融緩和縮小）の時期が遅れるかもしれませんね。

  2021年09月29日

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• 為替111円台に。

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。為替が111円入ってきています。円安です。要因は、日米金利差。先週の米国FOMCの声明を受けて、米国長期金利が上昇したこと。セオリー通りだと、日本輸出関連株が上がり、日経平均株価上昇、となるのですが、本格的な株価上昇を期待するなら、やはり企業業績に注目ですよね。なんとなくコロナ感染拡大も収束するのではないかとの雰囲気の中、今の日本、これ以上の輸出を期待するよりも、インバウンド需要を期待したいところです。ところが、小室さんの話題でも周知の通り、日本への入国には手間と時間がかかります。まずは、ワクチンの2回接種が前提条件。次に、入国時にPCR検査。そして、陰性でも2週間の隔離。パンデミックの最中は、入国禁止の国もありましたので、緩和された方だと思いますが、ここからもう一段の緩和の加速がかかった時に、いや、かかる前に、期待感から更なる株価の上昇が‥‥。しかし、インバウンド需要を狙うなら、円安より円高ですよね。先を読むのは難しいですが、選択肢はたくさんあった方が良いです。考えるのが難しい場合は、やっぱり積立ですか‥‥。

  2021年09月28日

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• 投信積立日

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。今月16日、投資信託の積立の買付日によって、パフォーマンスが異なる可能性があると、ご紹介させていただきましたが、まさしく、同じことがマネー特集の一コマで取り上げられていました。特集の中では、やはり、先物取引などの期日が需給要因であると考えられているようでした。もちろん、将来的にもずっと同様の動きが約束されるわけではありませんが、傾向として、米国は、第3金曜日、日本は第4週前半に下落していることが多いとのことです。絶対ではないですが、これらの話から判断すると、月初や月末ではなく、月半ばあたりが狙い目ですかね。自己責任ですが‥‥。

  2021年09月27日

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• マーケットの影響は米国か中国か？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。米国株続伸。日本が秋分の日でお休みだった昨日、米国では大切な金融政策の決定が発表されました。11月にテーパリング（金融緩和縮小）を告知の上、2022年半ばには終了。そして、2022年には利上げを開始するのでは？という当初の2023年より前倒しの方向性です。米国金融経済の正常化が見えてきますね。テーパリングの話が出るたび、マーケットは下落はしていましたが、今回は、この発表を好感したようですね。政策発表の中で、「恒大集団の問題は、中国問題で米国には関係がない（影響がない）」とコメントしたことも反映されているのかな？なんて思うのですが、どうでしょうかね。ところが、ウォールストリートジャーナルによると、中国政府は、恒大集団の破綻に備えるように、さらに現在の恒大集団の事業を円滑に引き継げるように、と地方政府へ指示したとか。第2第3の恒大集団が出てくるのでは？というもっぱらの噂ですので、そうなると恒大集団の経営危機は引き続き注視する必要がありますね。休日の合間の日本のマーケット。米国か中国か、材料は綱引き状態ではありますが、とりあえず本日は一旦は落ち着きそうでしょうか。

  2021年09月24日

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• 週休3日制

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。日経平均株価は3万円割れ、29,839.71円。もうちょっと下がるかな？とも思いましたが、「リーマンショックの二の舞は起こすまい」というマーケットの反応でしょうか？　しかし、マーケットの調整は始まったばかり、「連鎖」なんて言葉もありますから、しばらくは注視したいですね。さて、塩野義製薬が週休3日制を来年4月から導入。入社3年未満と管理職を除く全社員の7割、約4,000人が対象とか。大学院での勉強や資格取得などの学び直しによる能力アップ、自社でのイノベーション（技術革新）につなげるという主旨ですが、一方で副業も認めています。当然ですが、該当者の給与は8掛け程度になる見込みとのこと。将来を見据えた計画、ライフプランが必要であることはいうまでもありません。週休3日制、4日制は、すでに、みずほフィナンシャルグループでも導入されていますが、今後もこのような雇用形態は増えていくのでしょうかね。ライフプランだけでなく、ファイナンシャルプランニングも大きく変わりますね。なんか急に「ライフシフト」を思い出しました。「人生100年時代」で考えるなら、「恒大ショック」も過去のものになるのでしょうね。

  2021年09月22日

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• 中国恒大集団の影響は？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。嫌な感じですね。負債総額33兆円の巨額債務問題で中国恒大集団が経営危機に。中国の名目GDPの2%に当たるとか。その影響を受けて、米国株式3指数が大幅下落です。当然、本日の東京マーケットにも影響はあるでしょう。中国恒大集団とは、中国最大級の民間企業で、280以上の都市で事業を展開している不動産開発大手。中国政府が推し進めてきた改革開放路線の下、ここ数十年間、不動産開発事業で急成長してきました。不動産とくれば、「リーマンショックの再来ではないのか？」と少々心配になりますが、中国恒大集団のデフォルト懸念は、「今」分かったわけではなく、以前ブログでも紹介したように、昨年末から、きな臭い話が出ていました。さらに、リーマンショック時と異なる点として、デフォルトを起こす様な金融商品は、ばら撒かれている（世界の）地域が限定されているといこと。さて、この後、中国政府がどう出るか？恒大ショック、どこまで影響が及ぶのでしょう？

  2021年09月21日

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• ブースター接種は必要？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。今朝の気になる記事。新型コロナワクチン2回の接種後、4カ月以降の感染予防効果が、53%に下がるとのデータが提出されたとのこと。このデータに伴い、米国では、ブースター（3回目）接種スタートの方針を決めた模様ですが、日本も実施しますよね？ブースター接種は、2回目終了後8カ月経過した方が対象となります。今まさに2回目の接種を終了した方は、来年の春に。夏までに接種終了された高齢者の方々は、新年早々が接種時期になりそうですね。（そうなると、日本国民ほぼ、年内までに2回目の接種を終了させないといけないんだね。）ようやく感染者数が減少しつつある中で、ここは一気にたたみかけて収束へもっていきたいですね。個人的には、まだ緊急事態宣言が出ているにもかかわらず、2回接種した方の行動規制を緩和させるのは疑問を持っているのですが。ここまで我慢したのだから、もうちょっと我慢してみるのはいかがでしょうか？今回接種しても効果半減のデータまで出ているのですからね。暑さも和らいできていますので、セミナーや研修を行う時には、最近二重マスクをするように心がけています。

  2021年09月17日

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• 投信積立の買付日

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。ちょっと前の話です。「投信積み立てする日によって、投資効果が違うのはなぜですか？」と、受講者から質問がありました。（そんなに違わないでしょ。)と思いましたが、記憶が定かではないため、数字の記載は割愛しますが、同じ銘柄であるにもかかわらず、かなり違いがありました。さて、なぜか？　季節的な要因なのか？　たまたま近々の動きがそうだったのか？明確な答えも出さないまま月日が流れていました。月半ばから、半ばすぎは、先物などの清算日、最終取引日などと重なり、大きく動く傾向があり、最近のマーケットの月末は安値圏での推移ですが、一般的には「掉尾の一振」と言われるくらいですので、やはり、積立日（買付日）によって差が出てくるのかもしれませんね。経験は知なり。次回、その方にお会いした時にお話しするつもりです。

  2021年09月16日

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• 世界の債務残高

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。国際金融協会（ＩＩＦ）によると、第２・四半期の世界の債務残高は、296兆ドル。過去最高を更新。300兆円超えは時間の問題ですね。日本円では？　3京円超え？もう、訳がわからない金額ですね。内訳を見ると、中国を中心とする新興市場国に占める割合が高く、92兆ドル。でも、中国を除く国々の債務も36兆ドルと過去最高を更新しています。景気回復期待の一方で、コロナ禍でのこの現実は辛いですね。もちろん、債務水準は、コロナ前を大きく上回っています。世界の収入、国内総生産（ＧＤＰ）に対する債務の割合は約353％。一家の家計に例えたら？500万円の年収に対して、1,765万円の借金というわけですね。これが世界の平均です。

  2021年09月15日

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• ここから先の日経平均株価

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。「日経平均株価が年内23,000円台」という専門家の声が聞こえてきました。ワクチン接種率が、遅まきながら、ようやく欧米並みの状況に到達しそうな勢いから見ると、11月から行動制限の緩和が進めば、経済的部分については期待は持てるかも？ということですね。政権交代の期待もあり、期待期待の心理が株価を形成していきます。気になるのは、次のハザード。テクニカル的に調整が入るのか、中国の景気悪化懸念か？ここから先は、慎重になるべき？　それともイケイケどんどん？油断は禁物です。

  2021年09月14日

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• 新生銀行は地銀のトップに立てるのか？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。先週金曜日の新生銀行の買い物には驚きましたね、まぁ「予想通りの動きでしたね」って言った方が正しいですかね。売買についてはともかく、ポイントはTOBの主旨です。SBIホールディングスは、新生銀行を地銀のトップに押し上げようとしている？とか。（先週、某地銀へ行った時、なんやかんやと窓口手数料がかかることの説明で、当然のように対応されたことに対して少々残念な気持ちになりましたが、客観的に無駄が多すぎると感じました。）もし、TOBが合意に至り、本当に地銀のトップに立ったら……。SBIホールディングスがバックにあるということは、窓口等の手続きにDXが進むのだろうね。便利で手数料等が見直されることになればありがたいですが、今度は操作が課題になるよなぁ〜。トレードオフだ！

  2021年09月13日

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• 給与の手取りが減る！

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。コロナ禍で、雇用調整助成金という形で給与の支払いをしている企業は少なくないと思いますが、ついにその財源が底をついてきました。財源とは、給与から差し引かれている雇用保険料。財源がなくなれば、助成金の継続が難しくなるだけでなく、失業保険で知られる基本手当の支払いも難しくなる、ということに。となれば、財源カバーのためには、保険料の値上げ。そう、雇用保険料アップは避けられないというわけです。少しずつ引き下げられていたため、一気に元の料率に戻すとなると、倍に？いずれにせよ、雇用保険料は、企業だけでなく、会社員本人の負担もあることから、値上げが実現されれば、給与の手取りは減る、ということに。元の1.2%に戻ると、月給30万円の方は、ざっくり、月900円の負担増、企業は1,050円の負担増に。会社員にとっては、年間10,800円手取り額が減ります。あくまで、元に戻ったらの話です。このままコロナ禍で、雇用調整助成金や基本手当の制度を利用する企業や失業者が継続する限りは、さらなる負担増も考えられます。一部では、税金投入も叫ばれていますが、所得税に追加増税されるのか、他の新しい税制度が導入されるのか、今後の政権次第ですが、いずれにしても会社員の手取り収入は減る傾向にあることは覚えておきたいです。

  2021年09月10日

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• いつも出遅れるのはなぜ？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。ようやく30,000円台へ乗せた日経平均株価ですが、日本株は、海外勢から「一人負け」「出遅れ感」などとよく言われています。企業業績は悪くないですが、金融緩和は継続のまま。ワクチン接種のスピードも、先進国で一番進捗率が遅く、第5波の対応でも過去の経験が活かされていなく、感染爆発に。アフガニスタンからの日本人退避数も他国と比べて桁外れに少なく、まだ、現地で不安な思いをしてる方が多いと聞きます。なぜ、日本って、いつもこんなに出遅れる、スピード感がないのでしょう？こんなに安全で、住みやすい国なのに…。だからこそ、政権交代の期待感が株式に表れているのかしら？（政権交代しないとダメなのかしらね？）

  2021年09月09日

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• 和歌山県すごいぞ！

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。灯台下暗し。まさしくこの言葉がぴったり。「南米ボリビアまで行かなくても、和歌山県でウユニ塩湖体験できる海岸があるの知ってる？」という話題を投げかけた後、逆に私が今まで知らなかった和歌山の名所名産の話が飛び出る飛び出る！お話のお相手は、和歌山県を基盤にお仕事をなさっている某会社員様としておきましょう。（捨ててもんじゃない、和歌山。もしろ、すごい！）その日、サメの味醂干しってなものも、今回初めて食しました。コロナ禍だからこそ、県内の良さを再発見したいですね。マイクロツーリズムってやつですね。

  2021年09月08日

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• 31年ぶりの水準に驚き

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。本日はこのテーマしかないですよね、東証株価指数が31年ぶりの水準に。東証株価指数とは、日経平均株価と並ぶ、日本の株式の指標を表す代表的ななもの。TOPIX（トピックス）とも呼ばれます。東証1部上場の銘柄を対象にしているとことは、日経平均株価と同じですが、日経平均株価は、日経新聞社が代表的な225銘柄を絞っていることに対して、東証株価指数は、全銘柄の時価総額を合計して算出されています。そのため、東証株価指数は、市場全体の動きを知ることができますが、時価総額の大きな銘柄の影響を受けやすい傾向にあります。いやいや、しかしながら驚かされるばかりのマーケットの動きです。米国株式等、海外のマーケットは最高値を更新している傍ら、31年かかりましたか〜、と思う一方、政権交代でこんなに急にバブルの水準まで上がる？っていう気持ちも。31年前とは全然環境が異なり、時間の経過とともに、本当に仕事も生活も様変わり。この変化がマーケットへ影響しているということですね。さて、急ピッチで上がると急ピッチで調整が入る可能性もあるのがマーケット。人の心理は難しいものですね。

  2021年09月07日

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• マーケットは残酷

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。金曜日のマーケットには、大変驚かされました。前日の堅調な米国株の動きを受けて上昇して始まり、午後からは一気に猛反発。菅首相が総裁選出馬を断念したことを受けて、マーケットが動きました。当然ですが、マーケットは好感したわけです。菅首相辞任、というより、新しい総裁に期待したい心理の表れ、ですね。コロナ感染拡大、オリンピック開催、難しい時期でしたので、（菅首相には）不運としか言いようがありませんが、何ともマーケットは白黒はっきり反映します。さて、外国人投資家は、どう見るのでしょうか？こうなると、気になるのは次期総裁。今後の政局、今週のマーケットに注目したいです。

  2021年09月06日

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• THE 世界大学ランキング

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。イギリスの高等教育専門誌より、世界大学ランキング2020が発表されました。なんと、東京大学が35位にランクイン。ちなみに1位は、オックスフォード大学、6年連続とのこと。ランキングの算出方法は、教育、研究だけではなく、被引用論文、国際性や産業界からの収入まで、5分野にわたって、13の指標でランキング化しているようです。対象となっているのは、99の国や地域、1,662校。さてさて、気になるランキングは以下の通りです。1位　オックスフォード大学（イギリス）2位　カリフォルニア工科大学（アメリカ）2位　ハーバード大学（アメリカ）4位　スタンフォード大学（イギリス）5位　ケンブリッジ大学（イギリス）5位　マサチューセッツ工科大学（アメリカ）7位　プリンストン大学（アメリカ）8位　カリフォルニア大学バークレー校（アメリカ）9位　イェール大学（アメリカ）10位　シカゴ大学（アメリカ）東京大学を筆頭とする国内は、61位に京都大学がランキングインしていますが。以下ランキングの順位なしで記載しますね。東北大学、大阪大学、東京工業大学、名古屋大学、産業医科大学、横浜市立大学、です。母校は出てこないなぁ〜（笑）。教育資金も気になりますね。

  2021年09月03日

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• デジタル後進国、日本

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。デジタル庁が始動しました。さてさて、今後私たちの生活はどう変わるのでしょうか？楽しみもあり、戸惑い、不安もあり、ですね。年内にデジタル証明などが発行される予定とのこと。現在、行政手続きの書類で捺印の記載があっても、捺印不要の部署はいくつかありますが、まだ一向に捺印が必要であると強調する部署もあります。業務でも、請求書に捺印不要とした取引先もあり、自身の会社等もデジタル化へ移行しなきゃいけないなぁと模索している最中です。Z世代は、日常会話はもちろん、年賀状等レター関係、業務の報告までライン活用。面談及び会議はオンラインが常。もっともっとデジタル化が進むのですよね？わぁ〜ん、ついていけるかなぁ？　笑。

  2021年09月02日

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• 保険は出口が大切

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。生命保険契約を締結する際には、告知がなければ結構スムーズに手続きができます。告知事項があっても、担当者に色々ご苦労いただき、無事締結までに事を運べることが多いと聞きます。ところが、問題は給付時。何のために保険に加入するのか？、万一の時のリスクをファイナンスでカバーするため。相続手続きにあたり、死亡保険金や権利の評価を確定するため、相続人の方に保険会社のコールセンターへ問い合わせて頂いたのですが、まぁ何と、保険会社によって対応は様々。とても親切で、相続人の気持ちに寄り添い、ご配慮いただけたコールセンターもありましたが、某保険会社のコールセンターでは、ルールの一点張りで、とても残念な対応もあり、相続人の方も大憤慨。「二度とこの保険会社は使えへん！」と怒鳴るまでにも。私もとても残念だと思いました。もちろん、今後ここの保険会社をFPとしてご紹介することはないと思います。保険は、加入時の保障内容や保険料も大切ですが、一番大事なことは、万一の時、きちんとお金を受け取れることですよね。

  2021年09月01日

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• またウィルスが変異？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。新型コロナウィルスが国内でも変異しているというニュースです。現在爆発的に感染拡大しているデルタ株が変異して、英国由来のアルファ株に類似した変異を持つ新たなウィルスが国内で初めて見つかったとか。こうなるとイタチごっこですよね。ウィルスも手強い。オリンピック関係者から空港検疫で見つかったラムダ株は、今ペルーで落ち着きを取り戻しているようですが、ラムダ株も気になるところです。マスクの隙間から入ってくる、漏れる飛沫を抑える、マスクの上からカバーする樹脂製の二重マスクが医療機関の間で流行っていると聞きましたが、予防グッズもどんどん進化しています。なんとなく感染者数が減少してきているようですが、まだまだ油断をせずしっかり対策を。

  2021年08月31日

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• 智弁和歌山、優勝！

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。夏の高校野球、智弁和歌山が優勝です！昨日は日中暑かったということもあり、久々にしっかりテレビで観戦してしまいました。（甲子園は、もっと暑いんだろうなぁ。）それにしてもよく打つ。先行して点を取ると安心して見ていられます。そして、お馴染みのジョックロックも。高校時代、和歌山県予選で和歌山市立商業高校のプラカードを持って行進したことが懐かしく思い出されました。（今は、市立和歌山高校に変わっています。）なんか、夏の日差しにも負けないくらいキラキラしていたなぁと。（いやいや、今もキラキラしているんですけどね、笑。)高校野球で感動する一方、無観客の甲子園、ちょっと寂しいですね。ほんと早くコロナが収束して欲しいです。

  2021年08月30日

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• GAFA、日本株超え

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。出遅れ日本株が、今週に入ってから700円以上、上がっています。極端ですね。本日、日経新聞から、ご存知米国GAMA（Google、Facebook、Microsoft、Amazon）4社の時価総額が日本株の時価総額を超えたといいます。一極集中です。今後の動きとして、GAMAに注目すべきか、日本株に注目すべきか、なんとも葛藤がありますが…。それにしてもちょっと情けないですかね？

  2021年08月27日

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• 未接種社員は保険料アップ

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。アメリカはデルタ航空の社内ニュースによると、社員向けの医療保険加入者で、ワクチン未接種社員の医療保険料を月200ドル上げるとのこと。1ドル110円で換算すると、200ドルは22,000円。いやいや、これはこれは、接種するでしょう。ワクチン接種を促すための施作だとは思いますが、珍しいケースですよね。海外では、ワクチン接種者や陰性証明がないと入れないお店もありますが、その傾向は日本でも。そのうち、ワクチンパスポートも生活に中で使うようになるのでしょうか？

  2021年08月26日

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• KABUTO ONEオープン

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。昨日、兜町にて新名所が誕生しました。KABUTO ONEは、地上15階、地下2階、延床面積約39,000㎡のオフィス・店舗・カンファレンスなどで構成される大規模複合用途ビル。一階フロアは、高さ約14ｍ、3層吹き抜けガラス張りの開放的空間がひろがり、世界最大規模のキューブ型大型LEDディスプレイ「The HEART」を設置しています。これは是非とも見たい！と直感的に思いました。（私がニュースで見た時は、立体的なキューブが動きながら株価が表示されていたのです。）渋沢栄一ゆかりの石も、もちろん移ってきました。感染拡大が収束したら、行ってみたい国内の名所の一つです。

  2021年08月25日

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• 面白い試算

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。現在の一年満期の預貯金の金利が、0.002%。100万円預けたら、税込20円の利息。一本180円のペットボトルを我慢したら、9年分の利息を先に手に入れることになる。節約した180円を預貯金に預けておいて、100万円を積立方式で元本確保型商品で9年間運用したらどうだろう？まぁ、9年間使い道のない資金であることが前提条件ですが。この試算を聞いて、面白いと思うか、思わないかは人それぞれ。超低金利ならではの試算であることは間違いないですね。

  2021年08月24日

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• すごいぞ、ショーヘイ！

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。大谷選手のことを「ショーヘイ」と呼んじゃいます。ホームラン40号、２位に5本差。さらに、投手として自己最高の8勝。今の日本、唯一の明るいニュースです。もう、すごい！としか言いようがないですね。投手としてだけではなく、打者としての活躍。その活躍も、リーグトップの成績。どこまで進化するのでしょう？かつて、ニューヨークヤンキースで松井選手が日本人最高のホームラン数を記録した際も驚きましたが、それ以上。このまま、突っ走ってタイトルを取って欲しいですね。ショーヘイ、がんばれ！

  2021年08月20日

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• 日本株の今後は選挙次第？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。「憂鬱な日本株」。そんな言葉が聞こえてきました。海外と比較しても上昇率は鈍い上、特にここ最近の値動きは、まさに「憂鬱」です。（今後もこんな調子なのかしら？）データを見ると、秋の衆議院選挙、自民党勝利後は、過去3回、全て上昇しています。（ん？　これだけ感染拡大で政策が後手に回り、支持率下降の菅政権なのに？）あの森友問題で支持率が低下した時期の安倍政権ですら、日経平均株価は25%上昇です。コロナの景気刺激策に70兆円以上も計上している予算。実際使ったのは半分くらいという話もあります。（なんで、余っているの？もっとしっかりやってよ〜。）秋に向けて、残りの予算額を使ったさらなる刺激策がでれば、（株価）上昇の可能性は高くなるのかな？（もしそうなら、「憂鬱な日本株」ではなくなりますね。）株式と政治、切っても切れないのですね。

  2021年08月19日

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• 和歌山孤立

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。まずは、昨日私を和歌山まで、自家用車で送ってくださたった方、それを許可してくださった上司の方、部署の皆様に心から感謝いたします。本当にありがとうございました。最近の豪雨で警報のアラームも鳴る中、県外出張で業務に取り組んでいました。業務終了後、遅延している南海電車に乗った途端、車内放送。（和歌山市行きの電車ですが）樽井(と言う名前の駅）で折り返し運転になるとのこと。和歌山市までの途中の地域で、線路が冠水。運行ストップとのアナウンス。（和歌山まで帰れない！)後からわかったことですが、JRも不通となり、振替輸送もなかったようです。まさに、和歌山孤立。運行スタートしたのが、21時半頃。今朝は、通常運転を開始しているようですが、今後大雨の予報が出るたび、注意しなければなりません。和歌山市内でいる分には、特に問題はなかったようですが、県外出張時は天候チェックも忘れずに、と肝に銘じました。

  2021年08月18日

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• 11番目、ラムダ株

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。本日、緊急事態宣言都市及び蔓延防止措置対象地域が追加される方向です。流石にここまで感染者数がふえると、オリンピック開催が全く関係ないものとは、判断しずらいですよね。ほぼデルタ株に置き変わってきている中、3回目のワクチン接種の話もニュースに。一方で、オリンピック開催前、同関係者から、空港検疫でラムダ株が見つかったとのこと。ペルーで感染拡大している株です。まだ、はっきり正体？はわかっていないようですが、ラムダ株より感染力が強いのでは？と言う話もあります。一刻も早い分析と、空港検疫でで発見されているのであれば、水際で食い止めることに（もう遅いかもしれませんが）、全力を注いでもらいたいものです。そして、入院せずとも外来で処方してもらえる治療薬の開発にも期待したいですね。日本の製薬会社が頑張ってくれているようですが、変異株とのいたちごっこのような気もしますね。（負けるな〜！)それにしても、ラムダって、ギリシャ文字の11番目。もうそんなに変異していたことにも驚きます。

  2021年08月17日

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• FIRE

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー   垣由起です。一足先にお盆休みを頂戴しており、本日を含む世間のお盆は業務復帰。ブログは1週間お休みしておりました。その間、オリンピックとコロナ、豪雨のニュースが飛び交い、マーケットでは、ニューヨーク株の最高値更新、日経平均も28,000円台回復の動き。8月も半ば、今年も4ヶ月半。どうなるのでしょうね？さて、「FIRE」と言う単語。「火」という意味もありますが、FPが使うと、「経済的自立・早期退職」を意味します。最近では、よく使われているようです。「FIRE 」とは、「Financial Independence, Retire Early」の頭文字を取ったもの。一般的に言われている「早期退職」とは、少し意味合いが違いますね。退職後、資産運用で得た収益によって生活をしていくことを指します。退職後は、今まで蓄えていた資産を取り崩して生活をする、と言う考え方を基に、FPも公的年金からの不足額を試算して、現役世代から資産運用していくことをご案内しています。国、金融行政もその方向ですが、さらに、その先を、というより、前倒しの考え方になるのでしょうか？とにかく、資産運用が大事だということにしておきましょう。

  2021年08月16日

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• 84兆円

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。日銀、資金循環統計によると、家計の金融資産のうち、投資信託が33.9%の伸びで84兆円もあるとのこと。過去最高のようです。超低金利の中、これだけマーケットが上がれば、無視できないですよね。少額でも積立からって誰しも考えるとおもいます。一応、日銀の資金循環統計を調べてみました。2021年第一四半期（速報）によると、家計の金融資産が1,946兆円。内訳は、現預金が1,056兆円、証券305兆円、保険・年金・定型保証が533兆円、その他52兆円。なんと、相変わらず現預金比率の高いこと。投資信託の84兆円は、証券305兆円の内訳ですね。3分の1に満たない割合ですね。ん〜、まだまだ金融リテラシーは浸透していないですね。ポートフォリオの見直しは、必要かもね？

  2021年08月06日

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• 債務残高に注意

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。過去の運用実績を確認する際には、良い時ばかりではなく、悪い時も対象になっているかどうか確認することは大事です。最近では、リーマンショック。リーマンショック後のマーケットを見ると、一旦はボトムから脱したものの、しばらく欧州債務危機で低迷時期が続きました。金融緩和、債務残高の多さによる影響です。今回のコロナショックではどうでしょう？景気回復しつつ、一部の地域ではテーパリング議論がされていますが、金融緩和による債務残高は言うまでもありません。もし、デルタ株が今後猛威を振るうことになり、世界経済がストップするようになったら？世界の人口の2.6%が感染しており、1年以上かかって一億人突破した後、約半年で2億人突破したといいます。（ジョンズホプキンス大学調べ）コロナ禍で増収増益の企業もありますが、上値が重い日本株。人の心理は、ここからどう動くのでしょうね？

  2021年08月05日

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• 命を落とす可能性？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。日本医師会に、政府が中等症患者の自宅療養の協力要請を求めたとのこと。昨日からTVでも、今朝のヤフーニュースでも取り上げられています。「も〜、ええ加減にせーよー！」って声が聞こえてきそうですが、その声が上がらないのが日本人の良いところでもあり、悪いところでもあり。（そういう私もその1人なのですが。泣）「国を跨ぐ運動会」を開催することが決まった時点で、日本国内の感染者数が増加することはわかっていただろうに、「なぜ、今」「この要請」なんでしょうね？さらに、先日、「夏休み中の県を跨ぐ帰省は禁止」との全国知事会への要請。でも、「強制的なロックダウン」はしない…。チグハグもいいところですね。「国民の命を守るため」とはリップサービスばかり、ほんまに自分で気をつけないとダメ！ってことがわかります。本当に注意しましょうね。

  2021年08月04日

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• ローカル5G

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。今朝、このキーワードを初めて聞きました。和歌山でもなかなか進まない5Gですが、大都市以外、他の地域でも同様のようです。そこで、このローカル5G。企業内などの一定の地域内だけ5Gが使用できるというもの。エリアは限定されますが、自由に5Gによるネットワークの構築が可能に。Wi-Fiよりも広範囲をカバーできて、通信トラブルの影響を受けにくい。さらに、キャリアに左右されないうえ、エリア限定のためセキュリティ強化にも一役。メリットありますね。でもまぁ、最大の課題はコスト。当然費用も高くなりますよね。エリア限定だし。しばし大手企業内だけですかね？

  2021年08月03日

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• 顔パス

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。顔パスと言えば、お得意様。少なからず、優越性を覚え、悪い気はしませんよね。銀行では、「顔パス」ならず、顔認証で手続きができるようになるようです。りそな銀行では、顔認証だけで入出金や振り込みができる仕組みを2022年度中にも実用化する、とのニュースです。金融機関として初の取り組み。セキュリティーは大丈夫？と不安もありますが、ジェーシービー（JCB）、大日本印刷、パナソニックと4社連合を組み、小売店などでも「顔パス」で決済できる共通インフラを構築するとのこと。来年度中か…。本格化すれば、他行も追随するでしょうね。脱印鑑、ペーパレス。便利さの裏には、慣れるまでの時間は、間違いなくあるでしょうね。

  2021年08月02日

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• メインバンクの銀行を見直す

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。最近、金融機関の使い勝手が悪く、戸惑っています。機械化、ペーパレスが、こんなところに不自由さを感じてしまうのか…、と少し落胆。結論は、それに慣れれば全くもって問題はないのでしょうが、今が自身の端境期なんでしょうかね？メインとして使っているメガバンク。インターネットバンキングも利用しており、振込手数料が無料扱いの特典もあったのに、今月から、給与振込しているか、ECO通帳（通帳なし）を利用しているかのどちらかの要件を満たしていないと無料にならない。給与振込は、所属の会社が給付振込制度（銀行との契約）を利用していなければなりません。さらに、支店に問い合わせの電話をしても、自動音声で何度もプッシュ。生身の人の声が聞けたと思いきや、自分が尋ねたい内容を担当する部署へ繋いでもらうのに、同じことを繰り返し確認で、たらい回し。ようやく話ができたとと思った時、電話をかけ始めてから10分も経過している状況。問い合わせ内容は、ものの2分で終了。（なんじゃい？)もう少しなんとかならないものでしょうかね？今までとは違った形で、その活用術を見直す時期が来ていますね。超低金利で銀行が変わる。同時に、私たちも「銀行を見直して選ぶ」ことが重要ですね。「ん？　今頃そんなこと言って、遅いんじゃない？」って思っています？そうかもね。

  2021年07月30日

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• 全国9,583人

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。笑えない数字です。昨日の新型コロナ感染者数。有識者や分科会では、「ピークは見えない」との共通の意見です。まだまだ拡大するってことですよね。ニュースになっていましたが、10人以上のグループで飲食を伴うゴルフを楽しんだ後のコメントが、「感染予防対策に十分気をつけて、オリンピックが開催されているのだから…。」(それを言っちゃぁ、おしまいだよ〜。)感染拡大原因は、様々。素人でも分析できそうな現在の日本の状況ですが、この状況が続く限り、減少していくのは難しいような気がします。急がれるワクチン接種もフォーカスを高齢者から中年層へ、アストラゼネカ製ワクチンを供給するとのこと。（マジッですか？、アストラゼネカ製は途上国へ供給していたのに？）なーんか、振り回されてしまいますね。しっかり地に足をつけて、自身を護ること、できることをしていきたいです。

  2021年07月29日

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• 公的年金資産の運用が過去最高

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。オリンピック、感染者数、台風、中国規制、話題は尽きませんが、あえて、将来の公的年金資産の運用について取り上げてみます。GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）2020年度の運用実績が過去最高でした。25.15%の収益率、額にして、37兆7,986億円。運用資産別の内訳を見ると、国内外の株式がかなり寄与しています。まぁ当然の結果ですよね。もちろん、運用の良し悪しによって、目先の年金給付額が変わるわけではないですが、20年度は例外と考え、21年度以降、将来の運用をどうしていくのか？思うのは、誰しも。21年度末のポートフォリオが、なんと国内外の株式債券に均等に4分の1ずつになっています。半分が株式、半分が海外、というイメージですが、海外の上位5ヵ国は、日本、アメリカ、フランス、イギリス、イタリアの順。ちょっとびっくりするような国が上位に入っていますが、金利収入を得るための債券投資割合が高いようです。また、今話題のESG投資額は、約11兆円。昨年と比較して5兆円程度増えたようです。倍になったてことですね。参考になりましたでしょうか？

  2021年07月28日

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• ワクチンパスポート、メリットデメリット

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。昨日、ワクチンパスポートの申請がスタートしました。いわゆる、公的な「接種証明」です。申請手数料は無料、原則、申請すれば、当日書面交付とのことですが、1週間程度の期間を要する自治体もあるようです。海外渡航時に提示することで、一部の国では、隔離などの防疫措置が軽減されるようになるとのこと。当面、国内では必要ないですね。しかし、今後、海外旅行とかできるようになった際には、このワクチンパスポートが必要になるのかな？　収束すれば必要ないように思いますが…。そのうち、有料になったりして、笑。将来的にデジタル化が進めば、飲食の代金や施設の利用料が割り引かれたり、ポイントが付いたりする案や、イベント会場や競技場への「優先入場」や、介護施設や医療機関の面会制限を緩やかにするといった「活動制限の緩和」の方向も検討されているようです。が、実現可能なんですかね？一方で、ワクチンパスポートが発行される方とそうでない方との間で不公平感が生まれることになりますね。実現までには、課題は山積ってことですね。

  2021年07月27日

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• オリンピック開幕！

  こんにちは。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。今朝、超バタバタしていましたので、本日は引け間際の更新です。4連休中、海外株式の上昇が目覚ましく、さぞ、今日の日本のマーケットは？と期待しましたが、それほどでもない状況ですね。もうちょっと上昇するのかなぁ？と楽しみにしていたのですが、残念です。背景は、オリンピックの最中でのコロナ感染拡大が止まらないところにあるようですが、日本のメダルラッシュに、結構ベクトルの矛先が変わってきているような感じですね。WEBでは、「倍返し」ではなく、「手のひら返し」とまで言われています。笑。でも、オリンピックを見ていると、少なからず感動はありますよね。新旧の移り変わりを感じながらも、今はしばし応援したいです。

  2021年07月26日

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• 10分で30億円

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。稼ぐ力ではありません。消費の方です。商業ビジネス。アマゾン創業者のジェフ・ベゾス氏が立ち上げた企業「ブルーオリジン」の宇宙船。民間人4人を乗せ、アメリカ・テキサス州の砂漠から打ち上げられ、高度107kmに到達し、無重力空間を4分ほど経験したのち、パラシュートで帰還。その間10分間。宇宙遊覧？　宇宙体験になるのかなぁ？4人の中には、18歳の男性と82歳の女性も。長時間の滞在には、かなりの準備が必要だし、なんといっても健康状態が重要。そういう意味では、この10分がいいのかもしれませんね。ジェットコースターに乗るより長いですものね。それでも日本円にして30億円は、（一般人には）夢のまた夢ですね。でも、そこには人類の大きな夢がありそうですね。

  2021年07月21日

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• デルタ株がマーケットへ

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。デルタ株感染拡大に勢いが増している模様です。「世界経済成長の懸念」というキーワードが飛び出し、NYダウ、ナスダック、S&P500、3指数揃って米国株式市場は大幅下げ。日本株も影響があるに違いありません。安全資産の債券が買われ、為替も円高に。マーケットは、相互に影響し合いますから、トータルで見る必要がありますね。資産運用や資産形成は、くれぐれも短期的な目線で判断しないように注意してくださいね。当初の気持ちを思い出して、長期、積立、分散。リスクコントロールの効果を期待しましょう。

  2021年07月20日

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• 今週は3日

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。今週営業日で3日。いよいよオリンピックが始まりますね。昨夜は、迎賓館で飲食を伴わない晩餐会？が開かれた模様ですが、開催の是非はともかく、オリンピックをやるのであれば、本当に安心安全を願うばかりです。マーケットでは、デルタ株による感染拡大と接種の進捗状況を反映して、雲行きが怪しいです。株式は、景気の先行指数、人間の心理を表すため、とても気になります。天候の不安定さも含めて、早く落ち着いた世の中を取り戻したいですね。

  2021年07月19日

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• 歴代最高の税収

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。国なのか地方なのか、財源はともかく、コロナ禍で多くのお金が給付されているのは周知のこと。現状、所得税に復興税が加算されているため、絶対に将来的に「コロナ復興税」なるものが増税されるに違いない、と誰しもが感じていると思います。ところが！驚くことなかれ、財務省発表によると、2020年度の税収は、歴代最高の60兆8,000億円。前年度比4%増とのこと。原因は、消費税が2019年10月より増税されたこと。さらに、コロナ回復の海外需要や巣篭もり需要から、一部の企業（ゲーム、通信、自動車業界）が好調であったことによります。コロナ禍でしんどい思いをしている業界もあるのにこの差は何なんでしょうね。少なくとも税収がしっかりあるのなら、増税はやめて欲しいのは誰しも思うことですが、国内のコロナ復興に役立てていただきたいと思います。地方にもね。

  2021年07月16日

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• 確定拠出年金加入者

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。今年3月末時点で、確定拠出年金の加入者がのべ941万人に。確定給付年金加入者の933万人を上回ったとのことです。私が、FPとしてDC教育に携わって、20年は経過していると思います。今から思うと、早くに注目して導入していた企業もあったんですね。2000年からの4資産分散の積立なら、約1.5倍にはなっているとのシミュレーションも。積極タイプなら倍になっている可能性もあるかも？ですね。さて、2021年度中にも1,000万人の大台にのるとの予測です。20歳から60歳までの加入者が、その年代の人口の15%であるとのデータもあります。6〜7人に1人ですね。しかし、専業主婦の方等は、制度のメリットを享受できないため、あえて積立NISAを選択している方もいらっしゃると思いますので、そのような方もカウントすると…。老後の資金準備は着々と進んでいるようですね。

  2021年07月15日

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• ほんとに「いい間違い？」バッハさん

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。音楽の父、ヨハン・ゼバスティアン・バッハさんのことではありません、笑。まぁ、この時期、誰もそんな勘違いはしないですよね。 第9代国際オリンピック委員会 ( IOC) 会長、トーマス・バッハさんのこと。昨日、組織委員会会長、橋本聖子さんらとの会談途中で、「日本国民」と言うべきところで、「チャイニーズ・ピープル…（中国国民）」と言い間違える場面がありました。ニュースで拝見しましたが、即座に訂正し、同時通訳はされていなかったようですが、それこそ誰が聞いても「あれ？　なに言うてんの？」って突っ込みたくなります。どんな雰囲気だったんでしょうね。まさか、今回の東京五輪が次の北京五輪へ向けての練習台？ってことないですよね。（そうとられても、話の筋があっちゃいますよね。）国内でも、西村経済担当大臣が連続して自身のコメントを撤回していますが、要人になると公での発言って注意しなければなりませんね。

  2021年07月14日

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• 1京1,500兆円

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。びっくりするような数字ですが、私たちに関係のある数字なのです。2020年末時点での運用会社における世界の預かり資産残高です。103兆ドル（ボストンコンサルティンググループ調べ）、日本円にして、約1京1,500兆円。個人（投資家）の資金流入に加えて、世界的な株高が背景にあります。非上場資産の運用規模は、2020年9月末時点で8兆ドルだそうです。煽られているような気もしますが、（環境は全然違いますが) 個人的には心情的に、バブルの頃を思い出しますね。殆どの資産クラスで、前年に比べて2桁増となっています。気になるのは今後。同社によると、パッシブ（インデックス）運用が今後5年間で最も急速に成長する資産クラスだと予測しています。確かに、テーマ型投資は、銘柄集中するため、分散投資の効果が薄れますものね。どうでしょうか？

  2021年07月13日

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• 公的年金20万円を確保するには？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。とても興味深いテーマですよね。思わず、WEBでの本ニュースに釘付けになりました。老後2,000万円問題も根強く残る中で、生命保険文化センターによると、老後生活を夫婦2人で送る場合、日常生活費として最低約22万円必要との数字が挙げられています。全ての人がこの金額が必要というわけではなく、あくまで一つの基準としてチェックしましょう。では、この数字を基に考えた場合、2019年度の老齢年金の受給額平均が、厚労省によると約14万円。当然不足しています。よって、お金にも働いてもらうという選択肢、資産運用や資産形成が叫ばれているのですが、公的年金で約20万円受給できれば、そう無理な運用も不要ということになりますよね。で、現在の老齢年金受給のための公式に当てはめて、逆算した年収をみると…約800万円。どーよ！2019年の国税庁による民間給与実態統計調査によると、平均年収は約436万円。男性540万円、女性296万円という結果がでています。ちなみに、年収800万円超の人は、全体の1割未満という結果もあります。一握りの方々です。やっぱり、必ず何らかの準備が必要であることがわかりますね。いろいろな方法が考えられますが、お金にも働いてもらう場合なら、繰り返しのコメントになりますが、iDeCoつみたてNISAなど、まずは税制優遇制度を活用することから検討したいですかね。

  2021年07月12日

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