先日保険診断の依頼のお客さまがいらっしゃいました。

どんな依頼かというと
「保険の見直し専門の会社に保険の見直しをしてもらったんですが、その見直しをして欲しいのです。」

保険の見直しの専門の会社と言えば
「ライフ○○」とか「アドバンス○○」とか「マネー○○○」とか、他には保険代理店で乗り合いをしている会社なんかがあります。

何人かそういう会社の方を知っていて、その方たちは相談者の利益を第一に考えた保険の見直しをしていたので、私も「保険見直し専門会社はどこもきちんとやっているんだな。」と勝手に思っていました。そのため、私もあまり保険については力を入れていなかったのです。

しかし、その依頼者の持ってきた保険見直しの専門の会社のプランを見てビックリ！！

見直し前の保険料の倍の保険料のプラン。
一般サラリーマン家庭に死亡保障１億円のプラン。
出してきた保険会社もいろんな噂の耐えない保険会社。

明らかに保険見直し会社の利益を優先したプランをきれいなパンフレット形式にしたものでした。
加入者を騙すつもりととれるようなものでした。

保険見直し会社は「保険についてはきちんとやっている」と信じていた私はあまりにガッカリしまし。自分の目が曇っていたふがいなさを恥じました。


きちんと加入者の利益を優先にした見直しをしてくれる会社はほとんどいないのが現実なんですね。


この状態でいたら、ほとんどの日本人は保険で１０００万円超の損をし続ける。


じゃあ、私がやるしかない！！保険に重点を置いてＦＰの活動をしよう。

そんな決意をさせられた出来事でした。



別件で税理士に進められて個人年金に入った方がいました。

所得控除があるから節税になるとのことらしかったのですが、30代ＯＬの方に
予定利率1.8％で30年近くも個人年金で運用ですか？この金利が上がる時期に。
普通の預金の利率が30年間で２％以上になったらどうするんですかね。
50代で所得が多い人ならまだ理解できますが。


節税といっても年間10万円の保険料で5000円くらいですよ。翌年は20万円。
10年後には100万円投資したことになって5000円。利率にしたら０．５％。
いまどきの定期預金でも１％のものありますよね。数字のプロなら気付くべきですね。

税理士さんも、経済のこともきちんと理解した方を選んでください。