ダイエット食品　ダイエット用品の紹介

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• お願い募集の落とし穴

  本日は、保険会社母体の職員から珍しく電話があった。どうやら私とお取引の長い御客様のところに偶然行ってしまったらしい。そこでインシュアランスマンの名前をお客様が指名していただけた。「ウチの保険はインシュアランスマンにお願いしているので・・・」しかし、ノルマが厳しいのか？私にまで電話がかかってきた！「あのう、●●様の件なんですけど・・・」「何かあったんですか？」「契約、譲ってもらえませんかね。」母体職員同士ならきっと喧嘩にでもなっていることでしょう。しかし、私にはノルマがない。あるのは経営のみ。「どうぞ」と答えた。ノルマで女性を苦しめている中年管理職がいるなら仕方ない。勿論、お客様に「担当は私がします。インシュアランスマンからのサービスは停止してしまう事をご了承ください」と伝えてご納得していただくのが大前提である。さてどうなる事やら・・・。ノルマが厳しいってことは、そのうちやめるんだろうなぁ・・・そうなってしまうとその人が担当お客様にはフリーダイヤルで沖縄などあちこちに回線を盥回しになった挙句、事務的な冷たい対応のオペレーターが待っている。お願いや付き合いで加入したそこのアナタ！！！相手を見て決めないと大変になりますぞ！私だったら絶対にこんな事お願いしないな、プロとして恥ずかしい。

  May 18, 2005

• 一時金の重要性

  保険ってよく・日額○○円・年額●●万円・月額××万円というのがある。でも待った！そもそも分納されてメリットがあるのは誰か？支払いが先延ばしにできて楽になるのは誰か？さらには「日額」もらって現実には何日分払われているのか？一時金でもらえば使い道は自由。収入補填もでも良し。負債の相殺も良し。与信対策でも良し。住宅費に当てても良し。これにもっと多くの人が気付いてほしい。

  May 17, 2005

• 役にたたぬ固定費

  本日も商談だった。相手はコンサルタント会社、なんでも士業のコンサルタントを行っているという。会計士や税理士をコンサルして入ることが多いとのことで、顧問料を維持し、また増やして行くのが課題だという。そこで保険について聞いてみた。「みなさん、保険はどうしてるんですかね～」「○○士会からの斡旋でそのまま丸投げしてます」「ってことはクライアントさんは払っているだけの保険料？」「そうですね・・・・・」「加入メリットはないんですか？」「・・・・・知らないです」「それじゃあ、顧問料はＵＰできないですよ」「なんでです？」「先方は先生に加入させられたとしか思ってないですよ」さてさて、これを読んで、！！！となった方は即座に見直すべき。かくいう私も固定費クライアントへの見直しをしている最中である。役立たずの固定費。これほど馬鹿馬鹿しいものはない。

  May 16, 2005

• 保険の組換え

  本日はもう長い事御客様ている方の家へ訪問した。依頼内容は保険を減額したいという。ここで、普通の保険会社であればいやな顔をされたり、電話で盥回しにしたりする。私は永く愛用してくださっているお客様なので大事にしたいとおもう。売上減となる作業だが、お金よりも信頼の方が私にとって大事。早速自社で販売した減額の開始だ。まず、彼には３６０万の遺族年金１０年分５００万の貯蓄保険５００万の三大疾病一時金１００万の再発一時金X五回分５００万の疾病障害一時金６０万の介護年金１０回分オプションとして入院日額１００００円成人病で上記にプラス５０００円通院３０００円ガン入院日額５０００円骨折一時金５万円となっていた。金額を減らしたいとのお申し出により、生活状況をヒアリングした結果。不要になってきたものがでてきた。遺族年金　→　住宅取得したため入院日額　→　一番多いのは１４日入院、したがって１４万の保険金となる。　　　　　　　これは貯蓄保険の貯まり分で充分用意できる。通院日額　→　ほとんどの方が退院後、通院回数が少ないため付加しても使う機会無し。ガン入院　→　他社で加入とのこと（本音：是非弊社のものだけで！）骨折金　　→　使うイメージがなく、５万だったらいらない。こんな感じのヒアリング内容だった。早速これを元にプランニングをして再訪問する旨お伝えした。　　

  May 15, 2005

• 知り合いが遭難してしまった！！！

  場所は北アルプス3000m級の山。本日時点での事故の決着はついていない。元、山岳事業部の人に意見を聞いてみた。すると、「お前は保険屋だろう、お金の事を考えろ」と答えが返ってきた。彼曰く、200万円～500万円以上の捜索費用がかかるという。内訳・へり代200万前後・捜索隊の費用、100万前後・その他予測不能金ここで彼との電話が途絶えてしまう。やはり立場上忙しいのだろう・・・。最後にこれらの費用は誰が負担するのかを聞いてみた。そのほとんどが生命保険金や損害保険金で相殺するが、ない場合は家族全員で負債を抱える事になる、これが現実だぞ。と厳しい言葉が返ってきた。もし、家族に冒険志向の人がいる場合、強く保険加入を奨めて頂きたい。特に保険会社で選ばずに、保険担当者の質で選んでもらいたい。そうしないと、困ったときに盥回しにされる事が目に見えている。保険会社としてはこれらの予測不能な費用をなるべく負担したくないからだ。保険担当としてはリピート率を上げたいので必死になって請求努力をする。このようなカラクリも視野に入れて長く担当してくれる専任をつけておくとベストである。

  May 14, 2005

• 高齢者向け子供保険

  バスの運転手をしている友人から連絡があった。はっきり言えば愚痴だった、何でも日当が減らされたとかお客さんが高齢者ばかりだとか。彼曰く、どうしてこんなに高齢者の方たちはお金を持っているのだろう・・・？という疑問を孫のためにお土産をたくさん買っていく高齢者を見る度に思うのだそうだ。孫のため・・・で、連想したのが「子供保険」幼稚園、小学校、中学校、高校、大学。各入学時にタイミング合わせて学費のための保険金が下りてくるこの仕組みを友人に話すと、これは受けるかも？！という意見、ツアー向けに商品のビラを案内するのも面白いかもしれない。早速試してみよう、彼としても話材提供になって良いし提携先の物産点で加入割引特典も使える。なかなか面白そうなマーケットだ。

  May 13, 2005

• 家買うと保険がダブる

  共働きのご家庭はとくに注意！！！。今日のお客様とのキッカケは「引っ越しました」「家でも買ったのですか？」の一言から始まる。私がその連絡を受けたときに保険がダブっているハズ。そう一言付け加えた。すると？？？となり、ある程度の予測を立てて説明にお伺いした。今回のケースの予想住所的に２５００～４０００万のローンを組んでいるにちがいない。年齢的に２０～２５年ローンと予測、したがって月々の負担額が予想できる。そのためムダを省きに現在私が組んだ保険を減らすターゲットとした。予測どおり保険がダブっており、一人にだけ７０００万以上の保険金額をかけている結果となっていた。そこで余剰となった保険のコストを下げ、・その差額を貯める保険・その差額で配偶者保険・両方の属性を持つ保険を提案。どちらの利点をもつ３番目のプランに決定した。もうこのお客様との付き合いも５年以上になる。大切なお客様のフトコロを真剣に話し合った一日であった。

  May 12, 2005

• 保険に入れない場合どうしたらいいか？

  本日のお客様は「保険に加入できない」方でした。ここで通常の流れでいくとネットなどで良く見かける「入れます保険」に流れてしまいそうだが、「払います保険」ではないことに注意したい。さて、今回のケースはどうしたかというと。まずは保険の目的を明確にし、打開策を見いだす。目的は学費の積み立てだった。お子様が病歴があり子供用保険を組めなかった。ここで提案していた子供の保険とは？・各学校に入学するタイミングにあわせて学費が下りてくる。・親が死んだときに育英金が出る。この２点を押さえておけばＯＫということになる。これをクリアできる大人用の保険があったのでお母さん自身に同じような結果となるよう試算してみた。本日の私の提案内容に大変満足して頂き、無事ご採用となった訳である。今回用いたものは、保険料が全額以上戻り、以後増えていくもの。を代替保険として提案した。プロならではの手法である。

  May 11, 2005

• 複数の保険を扱うのはＮＧ！

  今日は長い商談が続いた。途中で様々なビジネスの話が数多く生まれた。途中で場を変え、様々な人と巡り合う。有名なタレントさんも紹介され、ご本人と話もした。しかし、保険の話題になると必ず愚痴を言われる。保険屋は調子が良い。売り逃げばっかり。保険金が出なく、説明と違う。商品を保険屋の都合で押し付けられた。などなど・・・。いつも自分がやった覚えもないことを言われる。とてもいやな感じだ。その中で、元保険屋だったという人と話す機会があった。複数の保険を取り扱う「乗合代理店」だったという。死亡率や傷病発生率は保険会社によって大差はないので基本的に保険料の単価は各社ほぼ横ばい。なのに「この保険会社がおすすめですよ」とノーブランドの保険を薦めてくる。そしてその後、破綻や合併がありユーザーは問い合わせができなくなりたらい回しに遭う。では、何で代理店がノーブランドの保険を薦めたか・・・？それは健全性や付加価値ではなく店側に入る「手数料の多さ」である。知識的に不利なお客様側に保険会社を選ぶのは困難に等しい。なのでつい言いなりになってしまう。もし、複数の会社を取り扱う代理店での申し込みの際にはその点に気を付けて頂きたい。加入は代理店で、相談やアフターはフリーダイヤルで。という通帳から固定費を徴収するタイプの業種とほとんど変わらないのである。自分自身の通帳を今一度、見つめ直してほしい。支払い先がどれだけの還元をしてくれてるか考えて見てほしい。

  May 10, 2005

• おそろしや・・・確定拠出年金

  今日は内務の日。色々とメールなどでクライアントとやり取りをしたり、見込み資料の整理やネットでの情報検索などに追われている。そんな中、ある事に気付いてしまった・・・。とある会社に取引を持ちかけてみようかと思い、まずは色々と相手を知るためにネット検索やアナログ情報網も張り巡らせていた。その中で引っかかってくる情報と言えば大手の確定拠出年金の事ばかり。さらに色々とディープな域に達してくる。結論。確定拠出年金の破綻準備はもう進んでいるのではないかと・・・。その謎の会社は破綻のためのダミーでは？確定拠出年金の導入企業のほとんどがその会社に関わる事で、責任の盥回しのニオイがプンプンする。自社ではなく、取引先の責任です。そしてその取引先は倒産し、公的資金の注入がなされます。そういう感じがとてもしていてイヤな感じだ。私はもともと確定拠出年金（401K）など全く信じていないが、もし自分があのまま独立せずに会社員生活をしていたら・・・。と思うと背筋も凍る話である。無論私の経営する会社でもこの危険な制度を以後導入する機には全くなれないし、友人の取引先にも勧める気はしない。

  May 9, 2005

• 魅せ方

  本日はあるパフォーマンスに自分自身も参加してきた。老若男女それぞれが観衆の前でパフォーマンスする訳だが、やはり年配の方はきちんと礼儀作法を行っていた。自分のパフォーマンスの前に　礼自分のパフォーマンスの後に　礼「俺のことみせてやるよ」だとか、「見たければみればぁ？」的なアーティーストにありがちなイヤミがなくてとても素晴らしく思った。きっと彼らは見てくれてありがとう、と心の中でつぶやいてお辞儀をしていたのだろう。審査員に媚を売るのではなく、あくまで観客に。こうした「魅せ方」もありだなと、とても学べる一日であった。

  May 8, 2005

• 稼働時間

  最近、家での稼働時間がめっきり減った。 やはり劣化しているのか？ 医者には無理するな、と厳重注意されてる。 手のひらを見ると異常なまでに生命線が短い。 志半ば朽ち果てる己への暗示か。 生命保険を増額したいがもう手遅れ、加入できない。 チッ、失敗したな。 このまま果ててしまったら笑いものだ。そうなってはイカン！と自分に叱咤激励を入れるのである。

  May 7, 2005

• 公募について

  本日は渋谷区勤労会館と公募についての打合せをしていた。ここではハローワークなどで取扱えない情報などを扱っていたりする。私もハローワークではなくこちらに求人をお願いしている。なぜ・・・？自分のところでは勤務時間という概念がない。したがっていつ働こうが、いつ休もうが自由。故に自由形態の弱点は労働対価をどうするかだ。職安ではココがネックとなり、求人をお願いできないでいる。ある者は月の収入は低くても良いが時間がほしい。ある者は短時間で多くの収入を求めている。ある者は事情により外に出ることが出来ない。ある者は昼夜逆転の生活をしている為、ネット環境が主な生活場所である。収入やライフスタイルを決めるのは誰か？それは自分自身である。しかし、労働時間や固定給によって自分の思うように出来ない現実がある。これをクリアすべく、収入やワークスタイルを本人に決めて頂いている。これからは自分のワークスタイルも自分自身でプランニングする時代なのではと私は信じている。現に様々な人たちがこの日記をバラバラの時間に読んでくれている。それを以って証明出来ると言えよう。

  May 6, 2005

• ビジネスの流れを変えてみると・・・

  本日のとある商談の中で、ニワトリが先か卵が先かとなった場合どうするか？という事を話していた。要するにどちらが先に支払いをするか、あるいはユーザーになるかだ。この場合相手の商材を購入、契約するのにコストを新たに捻出しなくてはならないと考えがちだが、今のご時世そんな景気のよい話は聞かない。ではどうしたらよいか・・・？役に立たない顧問先を見直すべきである。つまり、ビジネス上の導線とならないような固定給支払先はビジネスパートナーとなりうる顧問先と取り替える事によって、自分たちの業種では考えつかないような情報やアイデア、仕事の発注そのものが転がり込んでくるものである。自分にはゴミのような情報でも他人にとっては願ってもない宝の情報やだったりする。いかに情報を共有できるかがポイントではないだろうか。

  May 5, 2005

• ＧＷで人がいない・・・・・

  私の仕事は「人」ありきである。なのでＧＷは全く仕事にならない。かといって出かけようにも住まいが観光地周辺なので混雑で身動きが取りづらい。事業者にとってＧＷとは厄介なものでもあるかもしれない。しかし、もし万が一お客様に不測の事態が起きたときなどはとりあえず保険知識を生かしてパニックを沈めてあげなくてはならない。本来、損保屋さんの領域かもしれないがほとんどがフリーダイヤルの冷たい対応なのでこちらにかかってくることも珍しくない。これではどこかの損保屋さんのボランティアのようだ。一見、何にもならないことのように思えるがここからが本番。これをご縁に保険→生保の相談となることも・・・。以外に気を緩めることが出来ないＧＷである。

  May 4, 2005

• 海外へ行く前にこそ加入

  お客様から身内で海外へ旅行する人がいるので旅行保険に加入したいとの相談があった。旅行保険は生保屋さんなので取り扱いはしてないけど、グループ会社の損保へのご案内はできるとお伝えしておいた。もし、物や事件事故への心配だけなら空港でも申し込めますよ。と案内したら、商売っ気ナイナァー（笑；と冗談を言ってくれた。しかし、もし人（自分自身）への心配なら今のうちに生保に加入してから海外へ行った方がよいこともお伝えした。なぜなら、海外での入院でも弊社の生保は使えるからだ。しかも、なんらかの病気に海外で感染し、国内で発症、入院となった場合大変なことになる。なので海外に出るとにきも生保の内容をチェックしてもらえれば、と思う

  May 3, 2005

• 住宅ローンと生命保険

  まずは、不動産購入のときのリスクヘッジ。通常、不動産を購入するときには住宅ローンを利用するのが一般的。その時に、ローンと共に死んだときにローンの支払いを相殺させるために「団体信用保険」というものがセットで加入要件になってる場合が多い。しかし、これは死亡をメインにしているので疾病時にお金がなくなったときには機能してくれない場合がほとんど。中古物件のオーナーさんの中には「病気で支払いが出来なくなったので止む無く住宅を手放す事にしました・・・（涙）」と言う方も多く存在する。実際に私が物件探しをしているときにこのようなオーナーさんと数多く出会ってしまった。では、そのリスクヘッジをするのにはどのくらいのコストがかかるのか・・・？まず一般的なものを見てみる事とする。バラエティーに富んでいますが、保険金額は実際に自分で何とか用意できそうな金額が多くなっている。この中でも特に、「入院日額１万円」よくＣＭでしつこくやっているものだ。バナ―広告でクリックすると大体この手のが出現する。果たしてこれ、保険で準備する必要あるのか・・？ここで現実の話をしよう最近の入院の保険金請求手続きをしていると、4～14日くらいが多くなっている。１４日の入院だとすれば、10000円Ｘ１４日＝１４万この金額ならわざわざ保険掛けなくても用意できそうな金額だ。このプラン、月払いだと１３５３７円。では、次に、住宅保全用プラン（インシュアランスマン考案）これは月払いで１３４５８円。先ほどのプランとあまり大差はない。ではどこが違うのか？「個人では簡単に用意できそうにない金額に的を絞っている」所が特徴。疾病時の保険金が１０００万、２０００万となっていてローンの完済に適した金額となっている。つまり、死亡ではなく団体信用保険が出ないような重大な病気のときにローンを支払う財源を確保しようというものだ。これにより、病気で働けなくなっても住宅費を保険金でカバーできるので毎月の固定費をダウンしリスクを回避する事が可能となる。年金を積むよりは、「毎月の固定費をリスク発生時に抑える事」が重要になってくるのはいうまでもないだろう。それに死亡してから保険金が出たってあとの祭りだ。最近は医療技術の発達により、死亡率が下がった分延命率が上がり、重大な疾病時にどう準備するかがテーマとなっている。しかし、現実は出回っている多くの保険がちょっとしかもらえない保険である事を気づいてもらえたら・・・。

  May 2, 2005

• 病気でもあきらめるな！

  本日は現在傷病中の方への保険提案だった。色々な保険の代替を試算してみた結果、二つの方法に絞られてきた。どうも調子の良い事を言っている他業者があるようだ。私も同じ投薬内容で同じ会社にて保険加入できなかった事がある。他社さんで加入可能という事であれば、「疾病時一時金保険」を組んでもらって下さい。これが運良く加入できるのなら万事休す。そして、その担当者に私自身の保険も組んでいただきたい。さて、代替品はどう組むのか？ココでのポイントは、・死亡率の低い低年齢者の利点を活用・返戻金を活用して入院保障を準備・保険料のロスを極限に抑える・年利２．５％の利回りがあるので計算は全て年払にする事では解説。「１１歳貯蓄型保険」（月払いだと12200円、年払とのロスは３６６０円）累計保険料と解約払戻金をご覧ください。極限まで保険料のロスを抑え、将来的には払った保険料よりももらえる解約金が多くなる仕組みにしてある。次に応用編。「１９歳短期払い貯蓄型」（月払い74985円、年払とのロス22500円）6年で支払いをわざと完了させる事で解約返戻金を増やすテクニックの一つ。支払い完了年齢は成人後5年刻みになるので19歳の被保険者様が適任である。10年目をご覧戴くと、既に払った保険料よりも解約金が増え始めるのが何より嬉しい。これは個人事業主様がご加入されて資金繰りなどの対策に大いに活用できるものでもある。今、この商品がかなりご注文いただいているもの現実。これを担保に借り入れを起こす事もできるし、色々使い道もあって面白い。

  May 1, 2005

• 商談のコツ

  やはり代表者が商談を行う時はカフェなどは相応しくない。ましてやブランドが確立されていればいるほどである。なぜかというと、決定要因になるような資料がカフェなどのどちらのオフィスでもない場合には臨機応変に準備できないからだ。これでは、意思決定までの時間が遅くなり無駄な時間がかかる。せっかく代表者との商談なのにもったいない話である。それにカフェの店員などに話を遮られ集中できない場合が多い相手の土俵でもいい。自分の土俵でもいい。どちらかの土俵で真剣に行うべきであるというのを痛感した一日であった。逆に意思決定から遠いポジションの場合には相手のペースに飲み込まれないように、敢えてカフェなどの落ち着かない場所を選択するのも手である。

  April 30, 2005

• 今日は熱くかたった日

  珍しく今日は今時の若手経営者での流行のスタイル「スーツにノーネクタイ」で人に会う。単純に熱いからである。そしていつものように仕事に対して熱く語った。テーマは、「保険の契約は携帯の機種変更と似ている」である。最初に加入した営業マンの契約商品（古い携帯）をいつまでも使い続けると、その人の保険料（通話料）はサービスを提供しなくなった人間への報酬として提供され続ける。これ悔しいと思わないか？なので契約の組み替え（機種変更）すれば以降のお金はその担当者のところへと流れが変わる。これが当たり前のお金を提供し続けることへの阻止策となり、より良いサービスへと進化していくのだ。ユーザーが進化しない状態へいくら支払いを続けたってサービスは向上しない、苦情の源泉は実はユーザーの無関心と表裏一体だったりする。これはすべてに言えることではないのか・・・？こんなビジネスの持論を展開すると相手は興味を持ってくれる。主に分けると２つ。・ユーザーになってみようかな・一緒に仕事したいなどちらにしても物事が前進して行く。とにかくface to face人に会うのみ！日本人は会った会わない、知ってる知らない、が何よりのサービスでもあるのだから。私の盟友より戴いた言葉、「とにかく、動け！」を心に秘めながら・・・

  April 29, 2005

• 本日は商談会だった。

  私の友人たちを久々に招いてじっくりとビジネスの話をした。そうするといろいろな盲点が出てくる。そしてそこからいろいろなアイデアやヒントが生まれる。私のように専業で同じ事ばかりしていると、気付かない事を教えてもらえる。言わば先生のような感じだ。私のような職人気質の保険屋さんでは分からないことが多い。逆を言えば保険しか分からないから「プロ」と言えるのかもしれない。と自分に言い訳してみる。

  April 28, 2005

• いい加減な保険おババの被害。

  みなさんも気をつけていただきたい、いい加減な保険おババの被害。本日は友人が韓国から帰国して来ているので昼飯を一緒に食べた。どうせなら個性的な店が良いということになり、あの椅子が６つしかない安い定食屋に連れて行った。もう１５年ぶりである。１５年ぶりに出会った店の主人は全く変わって無く、私が今の仕事をしていることに感動し、ビラを店に置いてくれた。そしてその姿をみていた友人も帰国後保険に入ってくれることになった。その後、次のお客様のところへ。相談内容は、「障害があるので保険に加入できないと保険屋のオバハンにばかにされた」という。ありえない！何という恥ずかしい話！仮にもお客様だぞ！それを差別してバカにするなんて・・・プロとしてどうなんだ、おい！聞いてみると、旦那の友人の嫁さんだからという理由で突然やって来た挙げ句、この暴挙振りである。さらに、あんたダメだから代わりに娘を加入させなさいよ。だといったらしい。全くひどい話だ。このいい加減なオバハンをギャフンと言わせてやりたい。そのためには、保険に加入するためにインシュアランスマンが一生懸命、可能性をチャレンジした馬鹿にせず、親身になって取り組む人がいるんだぞ！しかも本人の友人だ！とアピールしてやりたい。もともと保険って言うものは助け合うために考案されたものなので、取扱者がそのような姿勢で人脈募集しているのならそれは単なる手数料目当ての拝金主義に過ぎない。知り合いだからという理由だけで保険に加入する時代は既に終わっているのである。

  April 27, 2005

• 加入したお客様全員へは毎月お手紙を

  本日はお客様全員に手紙を書いている。なぜそんなこと始めたのか・・・と執筆しながらキッカケを思い出していた。私の業界はいいかげんなオバハンが多い。 独立前の社員だった頃、いくつものハードルを乗り越えてたどり着いたのが下品なオバハン達との研修だった。 この業界の仕事をはじめた頃を思い出す。 今から約９年前・・・。 俺何してるんだろう・・・。 これが正直な感想。 仕事しにやってきたはずが、社内には仕事する空気が全くなく暇なオバハンの社交場となっていた。 頼まれたから仕方なく仕事やってあげてるのよね。 この言葉をよく耳にした、高いハードルを越えて入社した私にとっては屈辱だった。 そして仕事の進め方もいい加減で金融機関のやっていることではないというのが私の感じたことでもあった。 ～中略（長くなりそうなのでまたの機会にでも）～ そして今、独立して自ら仕掛けた新人を教育している。 彼女たちはいわゆる下品なオバハンたちに混じって仕事をかつてしていた経験がある。 そんな中、私の仕事をみてかなりの驚きを示していた。 同じ仕事をするのにもこうもやり方が違うのか・・・？ 自分の仕事の仕方に共鳴して頂いて大変嬉しく思った。 どんなに会社が大きくなっても絶対に現場から目を離すような経営者にはなりたくないと心に誓った。

  April 26, 2005

• 不動産会社へ商談。

  友人の経営している会社だ。何のための商談かというと、先日お客様から戴いた住宅と保険の密接姓を説明するためだ。住宅を購入する際、保険全体のバランスを見直すとコストをおとすことができる。こんな実例をはなしてきた。保険というとどうも火災保険しかイメージできにくく、自分自身にかけておく支払いのため保険という概念は始めて知ったという。そこで業務提携を行い、お互いのお客様を満足、安心させる仕掛けを構築して行こうということに。さらに団体信用保険を不要とするための短期払い保険とはなにか？を説明。支払い保険料と解約払戻金が逆転し、１００％払った金額が戻ってくるタイミングについても説明、これを法人に応用するとどうなるか？税金　→　支払い保険料と置き換えてみると節税の仕組みがわかる。本来支払っていた税金に保険というクッションをいれると赤字保険という応用もできる。赤字になった時に手続きすると、お金が支払われる仕組みだ。こういうインシュアランスマンならではの応用をどんどん提案して行くのが面白いと思えた一日だった

  April 25, 2005

• 個人情報保護法対策　その後

  本日は苦情解決に遠方まで来ている。どんな苦情だったのか。私の管理不行き届き。恥ずかしい話です。実際はお客様の言葉を勘違いしていたことによる連絡ミスだった。お客様：頼んだと思っていた。私　　：連絡を待っていた。とんだ自分の確認ミスである。幸いなことに保険金請求は３年間はさかのぼって請求できるため、すぐに請求しないといけない訳ではないため問題なく請求手続きできた。しかし、一番の苦情はもっと違うところにあったのだ。実は、お客様にリピートの要望がないかどうかチェックする時がある。毎月手紙を加入者全員に出しているので、お客様はこちらから連絡をしたときにインシュアランスマンだとすぐ解る。今回、新人のスタッフにインシュアランスマンがいつもお世話になっていますと連絡をさせたところ、その対応に大変ご立腹だったということが解った。やはり相手の思うことはきちんと聞いて見ないと判らないものだなと思う。折り返しの電話番号が携帯で、かつ私に黙って別な仕事をしていたときにつながってしまったのだ！「おたくのスタッフに任せていいのか不安です」これからは折り返しの電話は代表電話か私自身の携帯をお伝えし、お客様に伝えた旨をスタッフにすぐ報告させるようにしよう。蛇足だが、今回の個人情報保護法の施行に対してスタッフが半分以上辞めていった。副業の疑いのあるスタッフはお客様に迷惑をかけるし、法を犯すことになる。と言ったらこれだ。副業というものもこれで難しくなって行くのだろう。改めて「乗合」や「兼業」ではなく、「専業」でお客様に信頼されていたことが実感できた一日であった。

  April 24, 2005

• インシュアランスマンの今日の活躍！

  本日、お客様の保険のチェックに。依頼内容　妻の医療保険が欲しいという事で早速ヒアリング開始すると、こんな事がわかってきた。・昨年家を購入し、ローン金額３５００万・月額２０万、２０年相当の遺族年金保険に加入・医療保険、遺族年金、死亡金の合計は６１００万・妻に掛けられる予算は４０００円前後さあ、どうする！？・妻の保険の要望に対して通販の安いのってどうなの？というお決まりの質問が出た。私は安い通販保険はお奨めできない。なぜか？ここで考えてみてもらいたい、もし保険金請求したとき払ってくれなかったらどうする？という不安感。フリーダイヤルに問い合わせたときの杓子定規な対応。世の中の全体の保険金支払いの確率は保険会社によって差が出るだろうか？否、そんなことはない。安いには必ず理由があるはず・・・。という事であまりにも安い保険はクオリティを下げ、約款にかかれている事も言葉の解釈が難しいため却下。上記理由により、安い保険会社との取引はしないことにしている。誤解を招くような商材は扱いたくない。よって４０００円前後の商材は不可能に近い。しかし、お客様は予算がない・・・。・夫の保険とローン金額３５００万次に夫の保険に注目した。もし、死亡したときにローン支払いが相殺されたらどうだろうか？家族はローンの支払いから免れる事になる。いわゆる団体信用保険というものである。これはローンを組むときに抱合せ販売されていることが多い。したがって、このご主人様の場合には３５００万の死亡保険と既存の遺族年金付き保険６１００万合計９６００万の過剰な保険に入っていることと同じであった。そこで予算を夫の保険から引っ張り出す。ただそれだけでは芸がないので、疾病一時金保険というものを２０００万ずつ三種類を提案。これで、重大疾病によるローンの焦げ付きの心配もなくなったわけだ。つまり死ななくても、病気で一気に２０００万保険金が出るのでそれを使って完済してしまおうと言う手法。同じように奥さんが重大疾病になっても同じ原理で保険金を死亡ではなく出るような仕掛けをスタンバイ。これで子供３人を一人で食べさせる事になったときのエンゲル係数上昇対策にもなる。こうして夫の保険から予算を引っ張り出す事によって、妻の保険も安いものではなくしっかりとしたものになり、大変満足してくれた。予算もオーバーしていない。今までが保障オーバーだったのだ、つまりムダ金。今日１日清清しい日差しを浴びてそのお客様の家を後にした。

  April 23, 2005

• 税率によってはこのパターンにならない事もあるのでご注意ください。

  珍しく保険勉強会に出席してきました。 そこで改めて保険の原点に帰り見つめ直す事ができたので大変有意義な勉強会でもありました。 個人でも節税できることあります。 ぜひ取り組んでみてください。 「仕掛けおくこと」が重要です。 ではどうしたらいいの？ ポイント。 ・保険は「万が一」の時にお金に変わるものである。 ・実は「相続税」を払うより「所得税」にした方が税金が安くすむケースが多い。 ・事前に「相続」してしまうものを確認し、「所得」に変化できるようにしておく。 これらはたった一枚の紙切れで決まってしまいますが、それを事前にやるか後でやるかで何千万もの税金が変わってくるのです。 親が家や土地などの財産をもっている人は注意！！！ 親が死んでしまったら税金を払うのはあなたですよ！ 一円でも多く残したいと親は願うものです。 そのためにも事前に準備しましょう。 仕事とはいえ、ドキッとするテーマでもありました。 おそるべし、相続税！

  April 22, 2005

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