2009年05月の記事一覧 | ゲミュートリッヒな暮らし～Seit 2005

６割もの人が元本割れ？確定拠出年金の厳しい現実

日本版４０１Ｋ（確定拠出年金）の加入者が３００万人に達するそうだが、６割近くの人が「元本割れ」状態であることをニュースで知った。去年から株式相場をめぐる環境は激変した訳だから、リスク商品に投資するとなると、元本割れは免れない。　そもそも、この確定拠出年金という制度、企業が従業員の年金負担を減らし、従業員に自己責任で老後資金を作ってもらうのが目的で始まった。乱暴な言い方をすると、老後の準備は各自でやってください、損をしても会社は一切補填しません、という訳だ。　税制面での優遇、というメリットがある反面、管理手数料や投資信託を保有する際の信託報酬などなど、コストをいちいち気にしなければならない。コストを上回るパフォーマンス、長期的な複利効果などを考えると、一定のリスク商品を選ぶことになる。そうなると、今回のような不況で株式相場や為替相場が激変する→大きな痛手を被る、という事態になる。　私の場合、「投資信託」だけ見ると、散々な結果だ。日本株・投資信託・外貨ＭＭＦ・商品に分散投資する我が「相模太郎ファンド」の５月３０日現在の運用成績は、基準価格１０４７３円（評価額を投資額で割っただけの話）、先月末から急反発した。　基準価格１０４７３円、ということは、とにかく「プラスを保っている」ことになる。でもそれは、日本株や投資信託、外貨ＭＭＦや金の積立まで含めて分散投資した結果、かろうじてプラスを保っているだけだ。投資信託だけ見た場合だが、ワールドリート・オープン　－６２％外国株式インデックスファンド　－４０％外国債券オープン　－１２％分配金を加味して基準価格を考えても「７３３６円」、２５％も減じたことになる。これが自分の確定拠出年金の運用成績だったら、もう泣くしかない、という感じだ。　手をこまねいているだけではない。最近になって「ＤＷＳグローバル新興国株投信」を再び購入した。再び・・・ということは、以前投資したことがあるのだ。平成１９年中に購入→利益確定させたことがある。当時の半値ぐらいに下がっているので、再び買ってしまった。新興国の株価は、すさまじい下落を見せたが、最近になってかなり堅調に推移している。長期的に見ると投資妙味がありそう？　ニュースによると、確定拠出年金加入者の多くが「元本確保型商品」へ移行しているそうだが、むしろ逆なのでは？と思った。確かに、ここでリスク商品を増やすのは勇気が要る。↑このファンドはすごい状況↑相模太郎ファンドの推移ＤＣプランナーという資格もあるが・・確定拠出年金の普及を促進するため、商工会議所主催で「ＤＣプランナー」という資格試験を扱っている。わたしは、２００４年に２級を取得したまま、わたし自身が確定拠出年金と縁が無いので、勉強したことも大方忘れてしまった。ＤＣプランナーと言っても、制度の説明をするくらいで、運用は各自の責任であることは言うまでも無い。改めて思うのは、「年金」と表現しつつも、「税制面のメリットが付帯するかわりに６０歳にならないと引き出せない証券口座」と言い換えた方が分かりやすいのではないか。　リスクを転嫁することが推奨され、不利益を誰に押し付けるかが問われる世の中にあって、確定拠出年金という名称そのものに、気取った格好付けを感じるのは私だけだろうか。

新型インフルエンザが人類を脅かす時、「丸山眞男をひっぱたきたい」の作者は何を思うのだろうか。

　フリーターは戦争を望む！この名文を覚えている方も多いと思う。何年か前、「丸山眞男をひっぱたきたい」という論文が話題を呼んだ。フリーターは戦争を望む！という衝撃的な発言に、硬直化した格差社会と、社会全体の偽善ぶりを告発した訳だ。「日本が軍国化し、戦争が起き、たくさんの人が死ねば、日本は流動化する。多くの若者は、それを望んでいるように思う。（引用）」　残念ながら、現代も過去も、戦争＝貧困ビジネスのようだが・・・　ところで、戦争を盛んにやっている格差大国アメリカをつぶさに見てみると・・・イラクなどの戦場に送られて真っ先に死ぬのは貧乏人からだった。貧困層の存在が、軍の受け皿となり、ブッシュの戦争政策を支え続けた。国防予算の限りがあるため、軍の仕事は次々と「民間委託」され、傭兵派遣ビジネスが発達した。もちろん、死ぬのは格安で雇われた人たち、会社だけはボロ儲け、である。なんにも「流動化」してないのだ。それどころか「戦争＝究極の貧困ビジネス」である。　先の太平洋戦争で、確かに日本は焼け野原になった。そこで日本国民全てが平等になった訳じゃない。こんな話を聞いた。終戦直後のこと、青梅街道の人々は「乗用車が鈴なりになって走っていく光景」に驚いた。乗用車ってまだ日本にあったの？と。クルマの中には、立派な服装をしたご婦人がいらっしゃる。中には猫を抱いているご令嬢もいた。要は、米軍進駐を前に、軽井沢あたりへ避難しようという腹だ。猫のエサどころじゃない沿線の人々は「だまされた」と呆然としたという。↑彼の叫び、どう受け止める？↑堤未果「貧困大国アメリカ」彼の言う「国民全員が苦しむ平等」～まさに今そこにある危機のこと？　中途半端な戦争では格差は無くならない。もう、大真面目に「国民全員が苦しむ平等を」求めるなら、全面核戦争とか暴力革命しかない。でも、核戦争は自分が生き残る可能性が少ないし、革命なら、壮絶な内部抗争を経験せねばならぬことは、歴史的に証明済みだ。　　　いや、もっと楽に「苦しめる」方法があった。インフルエンザだ。新型インフルエンザが予想外に猛威をふるい、たくさんの人が死ねば、日本は流動化するのか？これは「丸山眞男をひっぱたき・・・」の作者に聞いてみたいところだ。　金持ちも貧乏人も、菌さえ入れば発病する新型インフルエンザ。国民は、ある意味において平等に苦しめられるだろう。だからこそ、格差を超えた協調・協力が絶対不可欠であり、それらの重要性が見直される、またとない機会ではないだろうか。追記：感染者を出した学校・団体等に中傷相次ぐ　格差を超えた協調・協力、社会全体の抵抗力、こうしたものが試されるはずだと思っていたが、感染者を出した学校や自治体に対する抗議電話やネットによる「中傷相次ぐ」の報道に「そう来るか・・・」と、しばし考え込む。今のところ、ウイルスよりも人間の方が脅威のようだ。無益な戦争を始める前に、咳エチケットの励行をお願いしたいところだ。