こころも身体も健康でいるために

今日の午後、ようやく東京から帰宅しました。
２日間の研修会でしたが、とても内容が濃くて、とても良かったと思います。
ビジネス戦略と健康管理士についての研修会でしたので、後後改めて、詳細に報告しますね。

ところで、今晩は、最近の相談者の方の借金相談の例から、日記の中で、対策を考えたいと思います。

（あくまでも、個人情報なので、ところどころ変えてあります。
また、本人の今後の要望は確認していますが、あえて、一般的アドバイスのみにさせていただきます。ご了承ください。）

借金内容は以下の通りでした。

この方、サラリーマンです。月収は約20万円です。資産はありません。
借金の合計額は約430万円
毎月の返済合計は約14万円です。
本人の希望は自己破産はしたくないそうです。（理由があります）

この方の場合、個別の任意整理をすすめました。

その理由
借り入れ先の2件の銀行は勤務先メイン銀行であるため、任意整理した場合会社にわかってしまいます。それは困るそうです。
たぶん、銀行の借り入れ2件とも「信販系」の保証会社が入っていると思うので、

この金利だと思います。なので、これはこのまま、返済を続けて残金を減らして行かざるを得ないと思います。


○○銀行　最初の借り入れから８年目　18％　毎月20,000円支払い。

○○銀行　最初の借り入れから5年　　14％　毎月24,000円支払い。

以下の4件については、

借り入れ期間が短いので残金は残りそうですが、金利の高いところばかりですので、利息制限法に引きなおしてもらい、減額、さらには利息免除の「特定調停」が
良いかと思います。

特定調停で毎月の返済金額をかなり減らす事ができます。
ただし、特定調停は、すべての借金を正直に話さなければならないので、個別に選ぶことができないのが難点です。
また、必ず毎月収入があるのが条件です。


できれば、借り入れ先にいつ（年月日）いくら（当初借り入れ金額）いくらの金利で借りたのか「取引履歴」の開示請求を行い、自分でも確認する事をお勧めします。
専門家に委任する場合、報酬を支払わなければなりません。

報酬も特に決められていません。分割で受けてくださるところもあります。
とにかく、専門家選びは慎重にしてください。
各地に相談窓口の「法テラス」もできましたので、利用するのもよいかと思います。

○○ローン　最初の借り入れから４年年　
　　　　　　毎月20,000円支払い。

サラ金1　借り入れ期間３年　　　　　28％　毎月6,000円支払い。

サラ金2　　借り入れ期間３年　　　　28％　毎月15,000支払い。
サラ金3　借り入れ期間３年　　　　　23％　　　毎月42,000円

サラ金4　借り入れ期間２年　　　　　２8％　　毎月3,000円支払い。