医療保険のからくり

皆さんは、次の保障のどれを選びますか？


例は：３５歳　男性
入院保障日額１万円、手術保障、保障期間は終身保障、保険料支払期間は終身払い
相違点は１入院の日数と保険料

Ａ）１入院　６０日、通算保障日数１０９５日　月払い保険料￥３，６００

Ｂ）１入院１２０日、通算保障日数１０９５日　月払い保険料￥４，２９０

Ｃ）１入院７３０日、通算保障日数１０９５日　月払い保険料￥５，３９０



これだけを見比べた場合、
恐らくほとんどの方は１入院６０日型の￥３，６００を選ばれると思います。


理由は、病院は長く入院させてくれない、平均在院日数４０日を切っているなどが
選ぶ原因になっていると思われます。
そして、通算では１０９５日まで何度でも保障してもらえると理解されているからだと
思います。


確かに、日額を同じ１万円に揃えて保険料を見比べると
１入院の日数が短いほど安く、長い日数ほど高くなりますよね


しかし、見比べ方が間違っていると思いませんか？
日額は１日分で保険料を比較していることです。
保障総額と保険料総額で比較しなければいけないのに
１日分では保障総額になりませんよね。


１入院６０日の保障総額は６０万円（１万円×６０日）
１入院１２０日の保障総額は１２０万円（１万円×１２０日）
１入院７３０日の保障総額は７３０万円（１万円×７３０日）

６０万円の保障に対して保険料が￥３，６００
１２０万円の保障に対して保険料が￥４，２９０
７３０万円の保障に対して保険料が￥５，３９０

そうすると
６０万円÷￥３，６００＝１６６回
１２０万円÷４，２９０＝２７９回
７３０万円÷５，３９０＝１３５４回

これが正しい見方です。
そうなると１入院６０日の保険料は見かけは安いが
保障に対しての実質保険料負担の割合はすごく高いことが分かります。


しかし、６０日型を選ぶ原因にそんなに長く入院しない。
という言葉が間違った判断の原因になっているようです。
そんなに長く入院しないと思うのであれば、反対に保険料を支払う価値がなく
長い入院でなければ医療費負担額も多くないので保険はいらないと判断すべきなんです。


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そこで本当のプロが教える見比べ方は保険料を揃えて保障総額を見比べます。
どの保障日数を選んでも保険料はあまり変わらなければあなたはどれを選びますか？

●１入院６０日型の日額１万円を基準にします。
理由は、この保障を選ぶ方が一番多いからです。
保険料￥３，６００

●１入院１２０日型の日額は９千円
保険料￥３，８６１

●１入院７３０日型の日額は７千円
保険料￥３，７７３


どれを選んでも支払う保険料はほぼ変わりません。
あなたはどの保障を選びますか？

１入院６０日×日額１万円＝最大６０万円までの保障
１入院１２０日×日額９千円＝最大１０８万円までの保障
１入院７３０日×日額７千円＝最大５１１万円までの保障


恐らく、どれを選んでも支払う保険料が変わらなく
日額も３千円しか変わらなければ
万一に備えて１入院７３０日の日額７千円を選ばれると思います。



私が１入院７３０日型をお勧めしている理由は
７３０日も入院することがいっぱいあるからと思っているのではありません。

保険ですから、どのくらい入院するか分からないから備えるのであり
保険料を支払う限り支払う価値のある保障を選ばなければ損だからです。

 

ラジオ関西の「げんきＫＯＢＥ」という番組に出演しました。

さらに詳しい内容をこちらで確認できます。
宜しくお願い申し上げます。

医療保険にだまされるな！