新着記事一覧 | 建築ブログ～南大阪で小さな家を建てる～

公証役場とファイナンシャルプランナーを訪れる。

土地が購入できることがきまった翌々日、私（妻）は会社を休んで、大阪の梅田の全日空ビルにある公証役場へ母親と行き、金銭借用書を作る手続きをしました。まだお金を借りていない状態で行ったのですが、「借用書は本当はお金を借りてから作るもの」「とはいえ、借用書を作ったからといって、税務署が贈与とみなせば贈与税を請求されるので日付などの細かいことは気にしない」とのことでした。まあ、私はそんなに大きな額ではないし、以前、借りたときにもちゃんと給料引き落としで返しているし、大丈夫でしょう。今日、お話した内容をもとに、来週、公正証書ができるので、また今度は印鑑を持って母親と一緒に公正役場へ足を運ばなければいけません。私が会社を午前中休みやすい日に予約しましたが、そうそう会社も休めないし、つらいです。公証役場を出てから母親とお茶をし、ファイナンシャルプランナーのＹさんの事務所へ。Ｙさんは、たっぷり2時間も話をきいてくれ、いろいろ教わり、私の頭の中もずいぶん整理されました。私はフラット35と財形にこだわっていたけれど、妻名義と夫名義の2本立てのローンでいくなら、妻名義の方は短い期間でさっさと終わらせる方がかしこいそう。（今住んでいるマンションが妻名義なので売却して繰上げ返済すれば元金がかなり減るため。）それならば、変動金利でも安い金利で短い期間で返してしまったほうがよいとのことでした。現金決済については、もちろんそれが一番金利がかからなくてよいけれど、実際は6ヶ月分くらいの手持ちの生活費がないと不安なのでローンを組むことを薦めます、とのことでした。Ｙさんは税理士と宅建の資格を持っておられるファイナンシャルプランナーで、税金のことも不動産取引のこともローンのことも保険のことも頭にはいっておられるのでとても話が早く、安心でき、スッキリました。多岐にわたって相談にのっていただいて、この日の相談料は1万円。今まで、「お金を払ってお金の相談をするなんて？？」と思ってファイナンシャルプランナーに相談するなんてお金持ちのすること、と思っていましたが、Ｙさんのアドバイスで損しないですむ一生のお金、老後までの安心、と思えば本当に安いものです。Ｙさんには、この先、土地取得～住宅ローン～それによって生じる保険の見直し～家計の見直し～ローン返済と貯蓄計画までお願いすることになりました。

土地入手。友人＆親への報告～不動産ブルー～

土地を購入することに決まってすぐ、夫の親には夫から電話をしてもらいました。私（妻）のほうの親には、私から電話。こちらは融資をお願いしていますから、さっそくお金をお借りすることと、金銭借用書を作ることの打ち合わせ。（次の日、私は会社を休んで、一緒に公正証書を作りに梅田の公証役場へ行く約束をしました。）親への報告は簡単でしたが、一番気が重いのは、私の会社の同僚である私の親友。キタの都市部のきれいなマンションで一人暮らしをする彼女は、私に前々から「引越しするなら、ぜひうちの家の近くに」といわれていました。「たまにはベビーシッターだってしてあげるし、お互い困ったときに近くにいてるとなにかと便利だし、寂しいときにもすぐに行き来できるし！」と。でも、キタの方は地価も高くて手がでないし、私は庶民的な南大阪が気に入ってる。子どもの保育園も気に入ってるし、ここで良好なママ友コミュニティーもできあがってる。この環境を捨てるのは勇気がいる・・・。というわけで、今すんでいる地域の中で選んだ土地だったのだけど、「南大阪で家を建てることになった」というと、当然のことながら、親友はかなり落ち込んでいました。その様子を見て、私も「本当にこれでよかったのかなあ」と少しブルーに。マリッジブルーならぬ不動産ブルーになりかけているかも・・・。夫は「北摂の方が子どもの教育レベル高いっていうし、行ってもいいよ」と言ってたし、南大阪に住む夫の両親も、「もともとは北大阪に住んでいたし、北摂もいいね」と言ってたし、キタの方にすむ私の母はもちろん、大歓迎だったはず。「良好なママ友コミュニティー」なんて言ってるけど、もともとは、私、しがらみ嫌いだったはずだし、この南大阪にこの先、ずっと住む必要性ってあったんだろうか・・・。わからなくなってきた。この地域にこだわって今まで土地を探してきて、気に入った土地を入手できるようになったんだから、いまさら、何を・・・って感じだけど。夫に言うと、「アメリカに行くわけじゃなし、大阪の北か南かなんか、大きな問題ちゃうやろ。」と。そうだよね～。もう走り出したんだし、縁があったんだから、腹をくくらねば！

現金決済？ファイナンシャルプランナーに連絡してみる！？

土地を買えることになった翌日、会社のパソコンで銀行を検索。最近は7時ごろまであいている相談窓口がわりとあるよう。その中のひとつ、会社帰りに立ち寄りやすいＲ銀行に行ってみました。うちは実は、母親から借りるお金と自分たちの自己資金でちょうど土地代くらいあります。でも、それでは諸経費とか出せないし、支払ってしまうと生活も困ります。まだ工務店は決まっていないけど、建物の簡単な見積もりは数社からとっているし、それで土地代＋建物の融資が受けられないかのかな？その場合、フラット35と財形って使えるかな？（←よくわかってないけど。）でも土地代＋建物の融資って、家ができたときに払われるんですよね？それまではつなぎ融資っていうのを使うらしいけど、それって金利高いの？どうやったら使えるの？土地代の足らない分、100万円くらい借りるって方法もある？・・・・などなど、聞きたいことはいっぱい！ま、きっと銀行にはファイナンシャルプランナーもいるだろうし、こんなのよくある相談に違いないし、いろいろ教えてくれるに違いない☆・・・と、そう思って、Ｒ銀行に行ってみましたが、なんの解決にもならず。担当者は物腰の柔らかい親切そうなおじさんでしたが、「うーん、100万200万借りるのに、住宅ローンはお薦めできませんねえ。手続きも大変ですし。」「現金決済がいいと思いますが、それではローン控除が受けられないし。一度、税務署で確認してみてください。」・・・って感じで、ラチがあきませんでした銀行を出たのが6時半ごろ。実は、昼間にファイナンシャルプランナーに相談するっていう手もあるかな？と思って、ＨＰで調べて、よさそうな方の電話番号をひかえていました。ファイナンシャルプランナー協会支部選択ページ　から、「ＦＰに話を聞く」→「ＣＦＰ®認定者紹介」で、大阪の税理士資格のある方で、不動産の相談にのってくれる人を検索してみたら、33歳の女性で、税理士と宅建の資格をもつ方（Ｙさん）が出てきました。しかも、その方のなさっている税理士事務所は私の勤務地の近くです。ファイナンシャルプランナーに依頼するなんて、敷居が高いと思っていましたが、銀行を出たところで、藁をもつかむ思い！で速攻携帯から電話をしました。（33歳の女性・・・ということで、やさしく話を聞いてくれそうな気がして、まだ電話しやすかったのもあります。）感じのよさそうな男性が出て、相談内容をしっかり聞いてくれ、（「フラット35と財形の併用を考えているのですが」というと「それはいいですね！」と言ってくれ、間違ってなかったんだと安心。結局、銀行はもうからない上、手間がかかるような融資については、積極的に教えてくれたりしないんだな・・・と思いました。）出張に出ていたＹさんをつかまえてくれ、翌朝会ってもらえることになりました。

ついに土地が手にはいる？

不動産屋さんから電話がはいりました。「建築条件をはずしてくれるなら、買います。」と、2ヶ月くらい交渉を続けていた古家付きの土地の件。大詰めを迎え、不動産屋から最終結論をこの週末に出すと言われ、「無理だろうな～、あきらめるか～。」と思いながらもあきらめきれず、モンモンと苦しんで2日目。電話の内容は「古家付きの状態でお譲りします。」というものでした！え～！？すっごく嬉しい！でも、本当にいいの～？大丈夫？私たち、なにか騙されたりするんじゃないの？なにかまた別に条件つけられたりとか、それで逃げられなくなったりとか、そんなことにならない～？・・・と、急転直下のいい知らせに、逆に不安もいっぱい！すぐに不動産屋に走りました。「ありがとうございます！本当にいいんですか？」というと、「縁があったんですよ、よかったですね。契約は次の土曜日に。ローンはどうしますか？」え、え、え、早い！そんなに早く事は進むの？とりあえず、ローンといわれても何も調べてもいないし、任せるのもなあ、と思って、「こちらでやります」と言って帰りました。お金の準備・・・どうしたらいいのやら・・・。参考にさせてもらっているいろんな建築ブログで「銀行をまわった」という話を読んでいたけれど、ついに私たちもその段階に来たのね・・・明日からとりあえず銀行をまわってみます。