FP☆よっしーのミニFIREへの道

こんにちは＆こんばんは

住宅ローンを組んでいる方限定になりますが、ほとんどの方は『住宅ローン減税』を受けていると思います。ローンを組んでいるので節税？ではありませんが、数少ない『税額控除』※（税金から直に控除）となりますので、がっつり控除されます。そんな税額控除をフルに活用できてない方もいらっしゃるので、その辺の注意点をお話します。
簡単に言うと、新築の場合、①13年間②年末のローン残高の0.7%分の所得税を控除しますよ。という仕組みです。なので毎年控除額は減ります。また、所得税では控除しきれない分は住民税からも上限はあるものの控除ができる仕組みとなっております。所得制限（2000万以下）がありますが、普通のサラリーマンなら問題ないかなと思います。そこで注意したいのが住民税の控除には上限があるということです。上限とは『前年度の所得税の課税所得金額等×7％（上限13万6,500円）』となります。
なので所得税＋13万6,500円以上は控除されないということになりますので、この場合は、夫婦共働きであれば、あえて、夫婦ローンを組んで持分を設定（4000万円のローンであれば、夫2000万、妻2000万）であればお互いが2000万円のローンを組んでいることになるので、夫婦で住宅ローン減税を受けることが可能になりますので、ローン組む前に、減税を考えることも大切です！
あと、ローン減税をフルに生かすのは、13年間は残高を減らさない方がいいでしょう（通常返済のみ）。繰り上げ返済を行う予定がある人は、減税期間の13年が終わったら、一気に行った方が減税の恩恵は受けられると思います。
住宅ローン減税を受けている方はこのあとお話する節税対策（iDeCoやふるさと納税などの所得控除）をしても、控除しきれない原因にもなりますので、気を付けた方がいいです

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