司法書士による過払い請求、債務整理の実況中継

[個人再生] カテゴリの記事

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• エポスカードという業者

  　エポスカードという業者がある。旧丸井カードである。　過払い請求に対しての対応はすこぶる良い。　任意の話し合いで、元金満額に利息を上積みして和解ができ場合が多い。　　　しかし、本人訴訟の場合はちょっと事情が違うようだ。 「自分で請求したら過払元金の半分しか返還できないと言われた」　そんなAさんから依頼を受けた。　　この業者、最近すこし対応は厳しくなったが、訴訟を視野に入れて交渉　すれば利息込の満額返還が可能だ、 　　それに、本人請求の際，気をつけていただきたいのは、送られてきる履歴の様式が　我々代理人に送られてきるものとは違ということだ。　　　計算方法が良くわからなかっため、実際の過払い金は、我々の履歴に基づいて計算したほうが　多かったということが何度もあった。　　過払い金はあなたの大切なお金です。専門家に依頼する場合の費用対効果を考えて　　安易な妥協はしないことです。  　　　　　　　　　　　　　マイサイト　過払い請求・債務整理の手引き　　　　　　　　　（全国から無料相談受付中、場合によっては出張相談も可能です） 

  2014.07.24

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• 個人再生のお勧め

  　個人再生委員との面談、Ａさんに同行する。　「司法書士は貴方の味方ですが、　個人再生委員は中立的な立場で裁判所の手足とな　って業務を行います」　個人再生の最初の言葉、そして、１時間近くかけて聞き取りが始まった。　　Ａさんの借金は約１千万円、多重債務に至った理由は、それ程問題にされないが、　現在の財産状況を詳しく聞かれた。　　個人再生を簡単に説明すれば、住宅ローン以外の総債務の５分の１（最低１００万円）　と自分の産額を比べて、どっちか多い金額を原則３年の分割で支払っていく債務整理方　法だ。　　　車を持っていても、預金を持っていても引き上げられることはない。自分の財産にカウ　ントされるだけだ。　　　Ａさんの財産は２５０万円程、総債務の５分の１よりこちらの今額の方が多いため、　この金額を３年分割で払っていくことになる。月７万円程度はＡさんにとって十分払って　いける金額だ。　　違法金利の貸付もなくなり、任意整理をしても大幅な減額が期待できない現状、　多重債務に苦しみ方には、個人再生という債務整理をお勧めします。 　　　　　　　　　　　　　　　　　マイサイト　過払い請求・債務整理の手引き 　　       　　　　　　　 （全国から無料相談受付中、場合によっては出張相談も可能です)　

  2013.07.26

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• 保証人がいる場合の個人再生

  　寒い日が続きます。人一倍寒がりなので春が待ち遠しいです。　　さて、最近の傾向として、支払いに窮して任意整理希望の相談者が多くなっています。　ところが、借入れ期間が２、３年の場合、法定利息のため元金の減額が期待できませ　ん。そこで、個人再生をお勧めすることにしております。これなら、最大、借金は５分の１　に減額されます。　しかし、ネックがあります。すべての借金を対象としなければなりません。　「＊社は一番借金が多く、保証人が付いています、迷惑をかけたくありません」　こんな理由で個人再生を躊躇している方がおります。　個人再生は保証人は対象になりませんので、保証人は減額された分を支払って　いかなければなりません。　そこで、本人が保証人の名前で差額分を支払っていけば良いのです。　「個人再生しますが、減額された分は保証人が払っていきますので迷惑はかけません」　対象業者に事前に事情を話して、個人再生を成功させてことが何度かあります。　どうか一人で悩まず、専門家に相談されることをお勧めします。　　　　　マイサイト　過払い請求・債務整理の手引き　（全国から無料相談受付中）

  2013.01.22

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• 一流企業の社員　公務員の人達の借金模様

  　　低賃金、失業、倒産、生活苦、　今まで、多重債務に陥るパターンであったが、　今はちょっと違う。 　勤め先は一流企業、そして失業の心配のない公務員。　こんな人達に多重債務の罠が忍び寄っている。　　これらの人に共通しているのは、借り入れしている金額が半端ではない、借入先も有　名な信販系や銀行等。　そして、一般の人がうらやむような低金利。　総量規制に関係ないショッピング枠も大きい。　業者等は、取りっぱぐれがないだろと、どんどん貸し付けて、限度額も上げてくる。　「延滞を起こす事はできない、勤務先に知れたら大変だ！」この思いは人一倍強い。　そして、借金を借金で返済と、最悪のパターン、最後まで頑張ってしまう。　　いざ、債務を整理しようとしても、任意整理では、低利の借入れや、ショッピング利用　が多いため減額は期待できない。過払いなど無縁だ。　残された方法は　自己破産か個人再生。　ほとんどの人は借金が最大で５分の１になる、個人再生を選択する。　勤務先がしっかりしているため認可もされやすい。　　総量規制である程度の多重債務には歯止めはかかったが、ショッピングや、銀行から　の貸付は規制外。 　　海外出張等、仕事でカードを使い慣れている人、公務員等で単身赴　任している人　は、特には気をつけてください。　そんな貴方がターゲットになりやすいです。　万一の場合は、借金が膨らむ前に、すぐに専門家に相談ください。　傷口が浅ければ浅い程、完治は早いです。　　　　　　マイサイト　過払い請求・債務整理の手引き　（全国から無料相談受付中）

  2012.11.14

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• 過払い交渉　新生ファイナンシャル　珍しく争ってくる。

   　　休み明けの月曜日、朝から、問い合わせ、相談の電話多数ある。過払い返還交渉も一段と厳しさを増してきた。すんなり満額(元金＋過払い利息)返してくれるのはエポスカード(提訴なしで)と新生ファイナンシャル(提訴後)ぐらいか？ 　その新生ファイナンシャルから、Ｋさんの過払い訴訟の件で電話あり。　請求額　１０４万７，５５９円(元金８４９，２０２＋過払い利息) 新生　｢Ｋさんの件、訴外で和解お願いしたいんですが？｣　私　「いつもの条件ならいですよ？」新生　「今回の件はちょっと主張させて頂きたいんですが？」　私　「どういうことですか？」新生　「分断が２年７ヶ月あります」　私　「３年以下ですね？　全然問題ありませんよ」　　　「うち(の事務所)はすべて一連で(裁判所に)認めてもらっていますよ」新生　「それに、過払い利息は勘弁してください」　　　　「この前の最高裁の判決(平成21年7月１４日)にもありますように・・」　私　「あの判決は期限の利益喪失約款に限っての判断でしょう？」新生　　「その後、何回か東京簡裁で過払い利息を認めない判決を貰っていますよ」　私　　「おかしいですね？他のみなし弁済の要件を主張、立証したんですか？」新生　　「それは原告が主張することになったんです」　私　　「ますます、おかしいですね？」新生　　「全て争うつもりはありません。半分でいかがですか？」　私　　　「半額ですか？」新生　「いや、お互いの主張の真ん中を取って・・」　私　「それは駄目です、裁判所の判断を仰ぎましょうか？」新生　「少しでも減額できませんか？」　私　「１０４万７，０００円なら結構です」新生　「もう少し何とかなりませんか？せめて４桁カットを・・」　私　「仕方ありません、１０４万で結構です、その代わり入金を早くして下さい」 　珍しく、新生が争ってきた。つい乗せられて、いつも以上の減額をしてしまった。しかし入金は９月００日。良しとする。 　この会社は訴訟追行するには弁護士を選任のため、よほどの案件でない限り期日前に和解する方針だ。今回は｢一応、主張するように｣と会社から言われたとのこと。何も恐れることはない。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　マイサイト債務整理，過払い請求専門

  2009.08.31

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• 立ち向かうのは貴方自信です！！

  　　｢派遣切り｣｢失業｣年明けから暗いニュースばかりだ。これに多重債務も加われば2重苦。政治が悪いのか？　企業が悪いのか？しかし、立ち向かって克服していくのは貴方自信である。 　山梨県から来社されたＳさん、遂に限界のようだ。生気のない顔色がそれを物語っている。債権者11社、借金総額、約600万円、取引期間は2年～3年。減額はあまり期待できない。住宅ローンもあるため自己破産も難しい。残るは個人再生、これなら引き直し後の金額の５分の１の100万ぐらいの支払で済む。本人も残された道はこれしかないと覚悟しているようだ。 　借金の理由は、一枚のカードの返済に窮したことから始まったという。それにしても、これだけの借金、浪費も重なって金銭感覚が麻痺してしまったのだろう。 再生の認可決定は最終的に裁判官の判断である。二度と失敗しないよう生活態度を改め、真剣に立ち向かわないと再生は難しい。再生するのはＳさん本人である。本人がその気であれば我々も協力を惜しまない。　

  2009.01.13

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• 法廷日誌　本人訴訟

   　　今日はＷさんの本人訴訟、東京地裁に同行する。　相手のＡ社とは昭和５９年からの付き合いだ。　引直し計算をすれば、すでに昭和６３年に借金は無くなりその後から過払いに転化、　最近まで架空の借金を払い続けてきた。こんなことが許されていいのだろうか？　　過払いの金額が多額のためＡ社は大幅な減額を要求、　話が付かず、やむなく訴訟を提起することになった。　Ｗさんと二人三脚で徹底的に戦うことにした。 　　第１回目の期日、相手は当然擬制陳述。　Ｗさんは原告席へ、私は傍聴席へ 　裁判官　｢原告のＷさん　本人ですね？｣　Ｗさん　｢はい｣　裁判官　｢被告から答弁書が出ております、擬制陳述です｣　　　　　　｢原告は訴状を陳述しますね？｣　Ｗさん　｢はい｣　裁判官　｢司法書士さんも見えられているようですが、今までの経過はどうなんです　　　　　　　か？｣　　　突然、私に話を向ける。　　私　　　｢今まで交渉をしてきたようですが、話がまとまらなかったようです｣　　　　　　　｢本人は次回の期日を決めてもらって交渉を続けたいと言っていますが・・｣　裁判官　｢原告はそれでよろしいですか｣　Ｗさん　　｢はい｣　裁判官　「それでは０月００日午前００時ではいかがですか？｣　Ｗさん　　｢はい｣　裁判官　｢司法書士さんはいかがですか？｣　　私　　　｢結構です｣　　５分足らずで終了、次回期日からは擬制陳述は認められない。　出廷できるのは代表者本人か弁護士だ。相手は相当のプレッシャー　がかかるはずだ。絶対負けられない。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(７月２３日の日記です)　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　マイサイト　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　債務整理，過払い請求専門

  2008.07.24

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• 更生会社アエルの「更生会社」が取れた？

  　アエルと言う会社がある。更生会社である。裁判所の管理下に置かれている。過払返還もすべて管財人の決済が必要とのこと。業務が停滞するのは当然だ。現在０千件の案件を抱えていて処理が追いつかないようだ。 訴訟を提起しても、1度も出廷してこない。出廷するだけの余裕がないのだ。そのアエルが変わろうとしている。良い方向に？、それとも？・・ 　懇意にしている、（と言っても一線は置いているが・・）担当のＹさんから電話あり 　アエル「先生しばらくです、Ｙです、元気ですか？」　　私　冗談で「Ｙさんですか・・いゃー・・どうも、どうも」　　　　「毎日、毎日、アエルさんにいじめられて大変ですよ」　アエル　笑いながら「それは、こっちが言いたいですよ」　「実はですね、（更生会社）が取れたんですよ」　　私　「えぇー・・・・・？」アエル　「更生会社でなくなったんですよ」　　私　「それは良かったですね、立派に立ち直ったんですね？」アエル「それが実はここだけの話ですが・・・・・」　これ以上はＹさんの立場もありますので書くのはご勘弁を・・ 　　　　「これから訴状には（被告　更生会社アエル）とは書か　　　　　ないでください」　　　　「もう、ないですよね訴訟は？」　　私　「まだ、まだ、いっぱいありますよ」アエル「まいったなぁー」　　　　「それから、本日届いた判決書を見たら　　　　　先生でしたので・・」　　　　「私の担当でないんですが、電話したんですよ」　　私　「Ｍさんの件ですね」「こちらにも届きましたよ」アエル「優先して払うようにさせますので、気持ちだけでも減　　　　額を？」　　私　「ここまできて、減額はないでしょう」　　　　「いつも、入金までの利息を付加して払っていただいて　　　　　いますよ」　アエル「相変わらず厳しいですね・・」　　　　「今度からは、訴訟になる前に電話くださいよ」　　　　「担当外でも出来ることは何とかしますから」　　　　「時間と費用をかけて、裁判するのはお互いに馬鹿らし　　　　　いでしょう」　　私　「それはそうですよ」　「各支店も早めに和解を働きかけてくるようになりま　したよね？」　アエル「ここだけでは対応できませんからね」　　　　「方針を変えたんですよ・・」　　　　　「訴訟まで行って、全部持っていかれたら、　　　　　かないませんからね」 　当事務所は、対アエル案件はすべて訴訟提起。Ｙさん担当以外はすべて判決だ。　最近は完全勝訴７件だが、一連が認められず一部敗訴が１件ある。控訴すれば勝てる案件だが、分断でも一連での金額がほとんど変わらないため、悪い裁判官に当たったと思い断念した。　　誰でも裁判の長期化は望まない。訴訟前に好条件で和解できる のならそうしたい。　はたして、アエルは「更生会社」が取れたことにより、これからどう変わっていくのか？　今後の動向に目が離せない。

  2007.08.17

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• 個人再生は全ての借金が対象です

  Ｓさん来所、２回目である。借金総額、１０社と会社の借金で約１，０００万円、それに住宅ローン個人再生で大幅な減額をする以外助かる道がない、個人再生は会社の借金も含めてすべて対象にしなければならない。前回は、会社だけは・・・・と躊躇して決心がつかず帰られた。会社の知られたくない、まして会社の借金まで減額の対象になるとは、気持ちが痛いほどわかる。 　私　　　「どうでした？」Ｓさん　　「すべて会社に打ち明けました」　私　　　「そうですか」Ｓさん　　「それしか助かる道がありません」　　　　　　「これで、気持ちも楽になりました」　私　　　　「わかりました、やりましょう」　　　　　　「まず、受任通知をだして各社の請求をストップしましょう」　　　　　　「それから、会社にも出すことになりますよ」　Ｓさん　　「構いません、担当者に言ってありますから」　私　　　　「個人再生が認可されて支払いが開始するのは　　　　　　　１年近くかかります」　　　　　　「その間に費用は分割で払っていただければいいですよ」　Ｓさん　　「それなら大丈夫です」　　　　　　　すぐに委任契約を結ぶ。 　　ついに決断したＳさん。顔つきも前回と違う。決断することで、気持ちが吹っ切れたのだろう。何かをやり遂げるのには、何かを犠牲にしなければならないこともある　　こうしてＳさんの再出発が始まった。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（８月２日の日記です）

  2007.08.03

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• 借りたお金は返すのが原則です

  　　Ｓさん来所、借金総額　１０社と勤務先からの合計約１，０００万円　それに住宅ローン　２，０００万円借入期間も短く、低金利のところも多い。　　私　　　｢減額はあまり期待できませんね？｣　Ｓさん　　｢個人再生はどうですか？｣　　私　　　｢そうですね｣　　　　　　｢引き直しで残が８００万円残ったとして｣ 　　　　　　｢その５分の１は１６０万円ですね｣　　　　　　｢失礼ですが１６０万以上の財産は？｣　Ｓさん　　｢ないです｣　　私　　　｢そうしますと１６０万円を３年で払えばいいことになります｣　Ｓさん　　｢そうですか｣　　私　　　｢月４万５千円ぐらいの支払いになりますね｣　Ｓさん　　｢それくらいなら・・｣　　私　　　｢それに、会社からの借金も対象になりますよ｣　Ｓさん　　｢それは・・除くことはできませんか？｣　　私　　　｢無理です、すべての借金を申告する必要があります｣　Ｓさん　　｢そうですか？　考えてみます｣　　　　　　　｢それから、個人再生をすると、借金できなくなりますよ　　　　　　　ね？｣　　私　　　｢当然です｣　Ｓさん　　｢今にうちに借りられるだけ借りといたほうがいいですか　　　　　　　ね？｣　　私　　　｢駄目ですよ、個人再生をするつもりで借入するのは債権者　　　　　　　を欺くことですよ｣　　　　　　　｢反対の立場になって考えてみてください｣　Ｓさん　　｢そうですか・・・｣　　借りたお金は返すのが原則だ、債務整理をすると決めたら　その後、借入をすることは絶対してはいけない。　　どうしても返せなくなったときは、借入をストップ。　借主も、貸主も傷が浅いうちに・・・　　安易な気持ちでは再生は厳しい。意識改革をして立ち向かっていかなければ。何かを犠牲にしなければならない時もある。｢よく考えます｣とＳさんは帰られた。本日は受任にならず。　

  2007.07.25

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• 車と再生　どちらが大事？

  　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｎさん来所　借金総額６００万円　自転車操業で凌いできたが、 債務が雪だるま式に増え、ついにギブアップ・　　 　 私　　「毎月どれだけ支払っていますか？」　 Ｎさん　「わかりません・・」 　私　　「・・・・」 　Ｎさん　「他から借りては払っていますので・・」 　 私　　「自転車操業ですか？」　　　　 　「それでこんなに・・」　　　　 　「債務整理をすれば今後借り入れができなくならますが・・」　　　　　　「月々いくらぐらいの支払いが可能ですか？」　　Ｎさん 「月７万ぐらいです」 　　私　 「そうですか・・」　　　　 　「Ｔ社とＳ銀行は法定金利内ですから減額は期待できません」　　　　　 「それにＮ信販のショッピングもまるまる残ります」　　　　　 「その外、取引期間が短いものもありますし」　 Ｎさん　「どれくらい減りますかね？」 　　私　　「やってみないと分かりませんが・・・」　　　　　　「厳しいですね」　　　　　　「５００万円残ったとして　３年払いで１３８，８００円、５年でも　　　　　　　８３，０００円の支払いになります」 　Ｎさん　「そうですか」 　　私　「最悪のことも考えておかなくてはなりません」 　Ｎさん　「最悪？」 　　私　「個人再生です、これなら残った債務の５分の１まで減らすことも可能です」　　　 　「１００万円を３年間で支払えばいいのですから」 　Ｎさん　「車は？」 　　私　「個人再生はすべての借金を対象にしなければなりません」　　　　　　「残念ながら、諦めなければなりませんね」 　Ｎさん　「車は買ったばかりですから、何とか残したいんですが？」　 　　私　　「気持ちはわかりますが、再生を成し遂げるには何かを犠牲にしなければ・・」　　　　　　「車と再生とどちらが大切か、よく考えてください」 　Ｎさん　「そうですね」　　Ｎさん、なかなか決心がつかず、よく考えてみると言って帰られた。　債務整理は、各債務が確定しなければ方針を決めることはできない。　個人再生、破産の予定で手続きを進めていっても、予想以上の減額、過払いが発生　して、十分、任意整理で再生できたということは多い。　　その逆もある、そのときに個人再生も破産もいやだとなると再生はストップしてしまう。　最悪の場合を考えての覚悟が必要だ。

  2007.04.03

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• ギャンブルや、甘い誘惑を断ち切って真の再生

  　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｎさんは個人再生手続き中である　ギャンブルと身分不相応(飲食、女性との交際等)で多重債務に陥ってしまった。　仕事に身の入らないんＮさんを見かねた上司が, 人伝えに当事務所を知り　一緒に来所されたのは昨年11月中旬である。　　総額５５０万程の借金、取引期間も短いため、個人再生も視野に入れて債務整理　を開始した。引直しの結果やはり４８９万円の債務が残った。　将来利息をカットして貰ったとしても支払いは困難である。　大幅に債務を減らせる個人再生を選択、これなら借金は１００万円に減る、　３年分割で月３万足らずの支払い、十分再生が可能だ。　　　本日は個人再生委員と面接日、私も同行する。　　個人再生委員とは再生債務者の財産および収入等を調査したり　　適正な再生計画案を作成するために必要な勧告をしたりする。　　再生委員　　「００銀行の口座にＹ生命から１２０万程入金がありますが？」　　　Ｎさん　　　「親が私に掛けていた保険が満期になったそのお金です」　　再生委員　　「そのお金は？」　　　Ｎさん　　　「５万程小遣いでもらい、後は返しました」　　再生委員　　「その辺、司法書士さんの方で詳しい報告書を上げてください」　　　　　　　　　「清算価値に関係しますから、裁判所が一番知りたい部分ですから」　　　私　　　　　「わかりました」　　　再生委員　　「それから、１２月、１月の交際費の５万円は年末、　　　　　　　　　年始だったからですか？」　　　Ｎさん　　　「はい、普段の月はその半分ぐらいです」　　再生委員　　「今もパチンコや競馬はやっていますか？」　　　Ｎさん　　　「もうやめました」　　再生委員　　「月々３万程の支払いは大丈夫ですね」　　　Ｎさん　　　「間違いなく払っていけます」　　再生委員　　「後は何の問題はないでしょう」　　　　　　　　　「再生が十分可能だと、裁判所に意見書を出しときます」　　　　私とＮさん　　「ありがとうございます」と一礼して面接終了　　　　帰り道、安堵したのか、Ｎさん「今月から社内預金を始めることにしました」　　　と笑顔で一言　　　私「その気持ちを忘れないで頑張つてください、まだ終わったわけではないですから」　　　と釘を刺す。　　　　まだまだ、再生は始まったばかり、ギャンブルや、甘い誘惑を断ち切って、　　　借金を完済するまでの道のりは厳しい。また、もとの道に戻ってしまうか、　　　再生を成功させるかはＮさん次第だ。

  2007.03.20

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• 住宅ローン以外の担保が付いている場合の個人再生は？

  Ｋさん来所、２回目である サラ金での借金総額６５０万円他に住宅ローン等担保に入っている借金が３，３００万円ある　単なる住宅ローンなら、 住宅特則を使い借金を５分の１まで減額できるのだが, 住宅購入に際して、頭金として２５０万借り入れして、 それも担保についている。 契約書も単に金銭消費貸借だけで用途も書いてない。 住宅購入のための借入れか証明できない限り個人再生は無理だ。破産もだめだとなるとあとは任意整理だけだ。運悪く取引期間も短く、また５社のうち３社が銀行系サラ金で減額が期待できない。　　私　「頭金として証明できない限り個人再生は無理ですね？」　　Kさん「任意整理で何とかやってみたいと思いますが？」　　私　「この前も言いましたが、月６万～７万の支払いでは無理ですよ」　　Kさん「車も売ることにしましたので、　　　　　月９万ぐらいなら大丈夫ですが？」　　私　「きつきつですね、　　　　すべての債権者が５年払いを認めてくれない限り・・」その後、色々相談、検討する。最後に　　Kさん「もう一度いいですか？」　　　　　「保険を解約すれば、何とかなるかと・・」　　　　　「月曜日電話しますから」　　私　　「かまいませんよ、何度でも相談、検討しましょう」必死に再生に立ち向かっているＫさん、応援せずにはいられない。

  2006.10.26

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• 債務整理と保証人

  　午後２時　Ｉさん来所　このＩさん、自営業を営んでいる、有限会社の一人従業員、一人社長である。事業の不振から　５６０万円の借金を負っている。昨日の電話では、借金が５分の１に減る「個人再生」をしたいということだ。果たして、個人再生で借金を減らせるか！！　　私　「会社名義の借金はないのですか？」　Ｉさん「あります、銀行から１２０万程借りています」　　私　「個人保証をされていますね？」　Ｉさん「はい、私個人が保証人になっています」　　私　「そうしますと、その保証債務も入れなければなりません」　　　　「個人再生は、保証債務、友人等の借金すべて申告しなければなりません」　Ｉさん「うぅーん、それは困った・・・・」　　　　「実は、その銀行に追加の融資を申し込む予定なんですが・・」　　私　「融資ですか？うぅん・・・・・・」　Ｉさん「都合よくいきませんね・・・」　　私　「それから、他の借金で保証人が付いているのはありませんか？」　Ｉさん「Ａ社の２００万円は親父が保証人になっています」　　私　「それですと、Ｉさんが個人再生で借金が５分の１に減額になっても　　　　　保証人の責任は変わりませんから、残りの５分の４は保証人が払わなくては 　　　　　いけませんよ」　Ｉさん「そういうことですか・・」　　私　「あとは、個々の借金を、裁判所を通さず、債権者と直接交渉していく　　　　　任意整理の方法しかありませんね？これですと特定の借金だけできます」　Ｉさん「それですと、あんまり借金が減りませんよね？　それにブラックにもなりますかね？」　　私　「もちろん、その覚悟がなければ債務整理はできません、リスクは付き物です」 　　結局、Ｉさんはよく考えてみるということで帰られた。　　保証人や、取引銀行にも迷惑をかけず、ブラックにもならず、借金を大幅に減らす方法は無いと　悟ったようだ。　　それにしても、保証人の問題は深刻だ、　また、逆に「保証人になったばかりに・・・」と　悲惨な話もあとを絶たない。　中小企業が借入をするときも、必ずに個人保証を求められる。会社がこけたら自分もこける・・　どこかで「保証人制度をなくす」運動をしているみたいだが、はたして実現は・・・　　　　　　　　よく考えよう、保証人になるのも、頼むのも

  2006.05.29

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• １回ぺタルを漕ぐごとに、借金は増えていきます、自転車操業

  毎週月曜日のことながら、相談の電話、来社、そして業者からの問合せ、多忙の一日が始まった。　Ｓ市の司法書士　Ｔ先生から電話Ｔ先生「突然すみません、K子さんことなんですが？　御存知ですか？」　 私　「はい」T先生　「色々事情聞きましたら、先生のところで受けられていたとのこと　　　　 ですが？」　　　「今度、うちで受けることにしましたが、業者への辞任通知はまだ　　　　 ですか？」　私　「はい、催促が始まりますので、つぎのところ見つかるまで保留に　　　　 してあります」T先生　「それでは、私の受任通知と一緒に送りましょうか？」　私　「その方がいいですね、各債権者分を先生宛にお送りします」　　　「お手数ですがよろしくお願いいたします」　自己破産で受任したが、先日辞任をした、子供３人を抱え、事情のあるＫ子さん（１８日の日記に記載）今度こそ、同じ間違いをしないで立ち直って欲しい。午前１０時Ｔさん来所　私　　　記入していただいた相談表を見ながら　　　　「全部で６００万位ですか？」「月々の支払が約３０万円で　　　　　すか？」　Ｔさん「はい、あっという間に増えてしまいました」　私　　「収入が２５万円ですと、完全に破綻ですね」　Ｔさん「返すために借りる、自転車操業でした」　私　　「返すために借りても、新規の借り入れ分に利息が加算されますか　　　　　ら、借金は確実に増えていきますよ」　Ｔさん「はい、わかっていたのですが」　私　　「取引き期間が短いですから、減額はあまり期待できませんね」　　　　「個人再生のほうがいいでしょう」　　　　「認可されれば、１２０万円ぐらになりますから」　Ｔさん「よろしくお願いします」　Ｔさんは、仕事上必要な機材を、ローンで購入したのが始まりだ。最初の１００万円があっという間に、６００万円に・・・支払いを遅れてはいけないと、他社から借りては払ってきた結果がこうだ！！　忘れないで欲しい　「自転車操業は一回ぺタルを漕ぐごとに、確実に借金が増えていく」　　ことを・・・

  2006.05.22

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• なんとなく、マンションを買ったばかりに多重債務

  　　午後２時ごろ、Ｓさん来所私　　受付表を見ながら、　　　「サラ金からの借金が約１３０万円、クレジットが３３０万円・・」　　　「うーん！　この銀行に対する債務　２，１００万円はどういうこと　　　　ですか？」Ｓさん｢住宅ローンです、マンションを買っちゃったもので・・｣私　　「Ｓさんは独身ですよね？　いつ頃買ったんですか？」Ｓさん「一年前ぐらいかな？　つい・・」私　　「わかりました、次にクレジットの３３０万円は？」Ｓさん「マンションの頭金です」私　　「うーん・・・・・・・・・・・」　　なんとなく買ってしまったマンションのため、Ｓさんは多重債務に陥ってしまった。それも、短期間のうちに・・　毎月の返済額が住宅ローンを入れて、約２３万円だと言う、手取り２０万円のＳさんは、完全に破綻状態、幸いなことは、勤務年数が長く、給与の額が安定している。それに住宅ローンの支払いは延滞していないとの事。私　　「破産するとなると、マンションも手放さなくてはなりませんよ？」Ｓさん「はい、それは、覚悟していますが、できれば、マンションは・・」私　　「そうですね・・アパートを借りても、住宅ローンの返済分の　　　　７５，０００円位の家賃がかかりますからね」Ｓさん「なんとかなりませんかね？」私　　「個人再生という方法があります。これですと、住宅ローン以外の借　　　　金が５分の１の１００万円ぐらいになります、そうすると、月々の　　　　支払いは３万円弱ですね」Ｓさん「それならできます。大丈夫です・・」私　　「裁判所が関与しますから、色々な書類を提出しなければなりませ　　　　ん、大変ですよ！」　　　「それに、生活態度を改めないと・・認可して貰えませんよ・・」　　　「再生できるかは、Ｓさん自身にかかっています、私も協力を惜しみ　　　　ませんが・・」Ｓさん「頑張ります、よろしくお願いします」　こうして、Ｓさんの再出発の第一歩が始まった。

  2006.05.10

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• 車にこだわったばかりに再度の債務整理

  　昨年、任意整理をしたＣさんから電話　　Ｃさん｢先生　やっぱり払っていけません・・・｣　私　　｢やっぱり・・｣　Ｃさん｢すみません、実は他にも一件あるんです。｣　　　　｢車を手放しますので、個人再生をお願いしたいんですが・・｣　Ｃさんは、取引期間が短くて、また銀行系の消費者金融も多く、あまり減額にならなかった。住宅ローン、車のローンも抱えていた。大幅に債務が減額する個人再生を進めたが、絶対車を手放す事ができないとのことで、任意整理になった。　なぜ、あの時、車を手放すことを説得できなかったか・・・それに、もう一件借金があったとは・・・　私自信も、多いに反省して、再度、個人再生で受任する事にした。　車社会とはいえ、車にこだわる人が多い車と生活のたて直しと　どちらが大事？　と言いたい　逆に、ローンが残っているのに、売り払ってしまう人もいる。先月、無事免責が下りた、Ｍさんがそうだった。Ｍさん｢生活ができないので、生活費の足しにと,売っちゃいました｣　私　｢えー・・・まだ、ローンが残っているでしょう・・｣　　　｢契約書に所有権留保って書いてありませんか？｣Ｍさん｢ありませんでした　ローン会社の人も　保証人の母が、以後払ってくれ　　　　ればいいですと言っていました｣　私　・・・・そんなはずは？　その後のローン会社から電話で、やっぱり所有権留保が付いていた。保証人が今後、支払っていくことで、ローン会社とも話しがついたが　一歩間違えば、横領罪で告訴も　　絶対やめてもらいたい。。　　　　

  2006.03.31

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• 過払返還金の中から費用を支払う　報酬完全成果主義

  　本日は土曜日、役所も休み、金融業者からの電話もなく、気分的にゆっく　りできる一日だ。朝一番で相談者Ａさんから電話　Ａさん｢もしもし、借金の件でちょっと・・｣　　私　｢ありがとうございます、債務整理の相談ですね？どんなことでもど　　　　うぞ？｣　Ａさん｢はい　借金が多すぎて・・・・・｣　　私　｢こちらから色々、お聞きしていいですか？｣　Ａさん｢はい｣　　私　｢どのくらいありますか？｣　Ａさん｢４００万位です｣　　私　｢どのようなところから借りていますか？｣　Ａさん｢Ａ社に、Ｎ信販に、Y社に、Sファイナンスに、それにT社です｣　　私　｢良かったですね、相手が皆一流のサラ金で・・総て金利が高い所で　　　　すね？｣　Ａさん｢そうです、払っても払っても減りません｣　　私　｢取り引き期間はどの位ですか？｣　Ａさん｢Ａ社と、Y社とＴ社が１０年位で、後は５年ぐらいです｣　　私　｢相当減額の可能性がありますね、場合によっては、過払として戻る　　　　かもしれませんね｣　　　　｢長い間、真面目に払い続けてきたのですね｣　Ａさん｢ハイ・・　相談に行きたいのですが・・お金が・・｣　　私　｢心配しないで下さい、相談料は無料なので、納得がいくまで相談し　　　　てください。｣　　　　正式に受任になっても、着手金は後日でいいですよ、それに過払金　　　　があれば、その中から支払って頂いいても結構ですよ｣　　　　｢各債権者の督促を止めるのが先決ですから。｣　Ａさん｢安心しました。｣｢解説｣　　昨日のブログにも書いたが、相談者は、やっとの想いで電話をしてこら　れる。当事務所は極力、私が電話にでることにしている、補助者にも相談　者の心情を考え、失礼のないよう、特に丁寧な対応をするよう言い聞かせ　ている。　　　それに、ある程度過払いが見込まれる場合は、完全成果主義として、　過払返還金の中から費用を頂いてる。　　本日は、なんだか、当事務所の宣伝になってしまいましたね。　すみませんでした。では、また明日・・・・　　　　　　

  2006.03.25

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• 一本の勇気ある電話が家族を救った（債務整理体験談）

  先月個人再生の認可が確定したＳさんからメッセージ（債務整理体験談）が届く。当事務所は立派に再出発をした人に、まだまだ、多重債務に苦しんでいて、どうしたら良いかわからない人たちへのメッセージ（債務整理体験談）をお願いしている。「原文のまま」　私は約６年ぐらい前から借金生活が始まりました。当初は妻の実家の会社の手助けのつもりでしたが、ほんの３０万～５０万の借金のせいで自分たちの生活もきつくなり始めました。　銀行はなかなか低金利では貸してくれず、簡単に貸してくれる消費者金融に頼る様になっていきました。そのうち、催促の電話ばかりで電話のベルが鳴るだけでも　ビクビクとした生活を送る様になり、子供にもあたる様な事もありました。何度も弁護士に相談に行こうと思いましたが、なかなか踏みきれず　市の広報で見つけた司法書士の〇〇事務所に電話するまでにかなりの時間がかかりました。　しかし、一本の電話をする勇気で今後の生活を取り戻す事ができました。７００万あった借金も１００万円に減りました。　借金をした事に後めたさは残りますが、〇〇先生と出会えた事で妻共々大きく成長させて頂く事ができました。借金で苦しんでいる人は、一日でも早く信頼できる弁護士か司法書士に電話してみてください。（解説）　Ｓさんは去年の５月ごろ、奥さんと子供をつれて、やつれた様子で事務所に来られた。｢子供のためにも一緒に頑張りましょう｣との私の一言に、涙した奥さんの顔が思い出された。　Ｓさん約５６２万円　奥さん約２００万円の借金を抱えていた。奥さんは自己破産、Ｓさんは、個人再生（小規模）を選択した。小規模個人再生は　１、１００万円　　　　　　　　　　２、借金総額の５分の１（住宅ローンは除く）　　　　　　　　　３、その人の総財産（退職金見込額は８分の１で計算）　のいずれか多い額を金利をつけず、原則３年（事情により５年まで伸長可　能）で支払っていく債務整理方法である。　Ｓさんの場合は　　　　１、１００万円　　　　２、７８万円（利息引き直し後の借金総額３８９万円の５分の１）　　　　３、８５万円（内訳　現金１５万円　退職金見込額４０万円　　　　　　　　　　　　　　預金１０万円　車の査定額２０万円）なので　　１、の１００万円を３年間で１ヶ月約２７，０００円を支払って　　　　いくことになった（今月末日から支払開始）　

  2006.03.24

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