学資保険や個人年金、ちゃんと掛け算してみて
いくら払って、いくらもらう?・・シンプルに積立て貯蓄のお話・・です。ある・・顧問会員が将来に備えて、以下のように2本の積立て貯蓄をしています。A : 416万円払って、1,000万円もらう。B : 666万円払って、600万円もらう。Aはすごくお得で・・いいですね。B・・は、なんでこんな損なことやってるの?・・ですよね。ところが・・Bのように、「多く払って少なくもらう」積立て、以外に多くの人がやっているんですよ。日本中に・・おバカさんがいっぱい・・。はい、タネ明かしをします。Aは・・S生命の個人年金です。1990年12月の契約で保険料総額は・・、10,210円×12ヶ月×34年=4,165,680円年金受け取り総額は・・、1,000,000円×10年=10,000,000万円Bは・・郵便局の学資保険です。1999年5月の契約で保険料総額は・・、30,850円×12ヶ月×18年=6,663,600円保険金総額は・・、500,000円+500,000+5,000,000=6,000,000円で・・個人年金はお得で、学資保険は損、・・というお話ではないんですよ。問題は、2点!・・です。1 契約の時期 契約の時期により、「予定利率」がちがう ・・ということを理解してくださいということです。 1990年の契約は最高の利率の時期です。 1999年の契約は・・ほぼ底に近い低利率です。 契約した時の利率で損得が決まってしまいます。2 付帯される保障(特約) 保険商品の場合・・貯蓄が目的なのに、 色々余計な保障を付けてしまうと、 その分のコスト負担が発生してしまい、 損になります。 シンプルに貯蓄に徹するべきです。現在は・・、最低利率・・です。契約書にハンコを押す前に・・、掛け算をするクセ・・つけましょう。《 消費者の方へ 》 質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。