医療保険には加入していた方が安心 ・・ですか?
意外な大金をたれ流すハメに・・。メール顧問会員のJさん(40代) (相談:ライフプランニング)すでに現状診断を終えています。その現状診断資料を眺めてみて、多くの質問や相談をいただいています。トンチンカンな質問もいくつか・・。 (^^ゞその中から・・ブログ・ネタを見つけました。生命保険業界の洗脳ビームをたっぷりと浴びたJさんのメール文章・・です。「医療保険は、あった方がいい気がする。」・・Jさんからのメールの一部です。 ( ★は私の声 ) ○ 医療120日 ○ 妻の アフラック エバーハーフ・・・・・・は、 高額医療制度の自己負担額が 今後 増えるなど (60万→70万に すでに増えてきている?) ★はぁ・・? やはり 医療制度は 不安を感じます。 ★保険屋さんの洗脳・・? 70歳以上は 今1割でも 今後 増えるのではないでしょうか・・・ ★はぁ・・? なんだか、持っておいた方がよい気がしてなりません。 ★そう・・ですか?その・・J家が現在加入している医療保険は以下です。すべて、Jさんが安心できる・・「生涯 手厚い保障?」・・の、終身の医療保険です。【 夫 】1 ソニー : 医療120日型 入院5,000円/日 手術~20万円2 ソニー : 医療360日型 入院5,000円/日 手術~20万円 成人病入院5,000円/日 特定疾病診断50万円【 妻 】3 アフラック : エバーハーフ 入院5,000円/日 手術~20万円・・で、これらの医療保険の保険料は、J家の「現状診断」の「加入生命保険一覧表」より・・1 2,635円/月 払込み保険料総額:1,296,420円2 5,645円/月 払込み保険料総額:2,777,340円3 3,290円/月 払込み保険料総額:1,342,320円これら医療保険の保険料総額は・・、5,416,080円!( ものすごい・・金額です ・・もったいない )大部分の人は・・月々の保険料は知っていても、総額は知りません。 ※J家の生命保険 夫:7本 妻:1本 さらに2人の子どもが1本ずつ 保険料月額: 39,227円 保険料年額: 470,724円 払込み保険料総額 : 14,524,351円 内・・保障充当保険料 : 6,304,151円 ( 保障充当保険料 = 捨てるお金 ) ※J家が生命保険で捨てるお金 捨てるお金の総額は、上記より・・630万円。 その内、医療保険で捨てるお金が540万円。 ( もったいない・・ )病気で入院した人は・・たとえば50万円を受け取って、「やっぱり・・保険に入っていてよかった ♪ 」払い分より少額をもらって喜びます。 ・・ただのアホ。 (^^ゞ何も無く過ごせば・・保険屋さんは、「何も無くて良かったですね~。安心料です、安心料。」( お金のたれ流しを正当化します )安心料で、500万円や600万円も払うか?! 費用対効果・・の問題です。消費者が損をするようにできています。消費者に損をしてもらわないと、保険屋さんが成り立ちません。保険屋さんが成り立つように、保険料が決められています。医療保険には、加入しないことです。ここで、日本の医療保障制度に触れておきます。( Jさん・・トンチンカンなことを言っているようなので )私たちはすでに、手厚い保障の医療保険に加入している。【 健康保険の高額療養費制度 】重い病気などで病院等に長期入院したり、治療が長引く場合には、医療費の自己負担額が高額となります。そのため家計の負担を軽減できるように、一定の金額(自己負担限度額)を超えた部分が払い戻される高額療養費制度があります。被保険者、被扶養者ともに1人1か月の自己負担限度額は所得に応じて、次の計算式により算出されます。【70歳未満 医療費の自己負担限度額(1か月あたり)】 外来・入院 ●上位所得者(標準報酬月額53万円以上) 150,000 円+(総医療費-500,000 円)×1%●一般 80,100 円+(総医療費-267,000 円)×1%●低所得者(住民税非課税世帯) 35,400 円「一般」の場合は、多額の医療費がかかっても、1ヶ月8~10万円の負担で済むということです。【70歳以上 医療費の自己負担限度額(1か月あたり)】 外来・入院 ●上位所得者(標準報酬月額53万円以上) 83,400 円●一般 44,400 円●低所得者(住民税非課税世帯) 24,600 円もう・・算数をする必要なし!この金額を越えた分は、給付される。お年寄りがいて・・何度も病院にかかっても、この手厚い給付で助かります。多額の医療費がかかった場合の給付額は、実際にどうなるか? ・・を、見てみましょう。医療費が300万円!・・とします。 ( 現役の一般所得者 )〇医療保険 1 入院や手術が無ければ、給付なし。 2 入院・手術があって、数十万円の給付。〇健康保険 1 入院や手術が無くても、約289万円。 2 入院・手術があった場合も、約289万円。医療費が1,000万円!・・とします。 ( 現役の一般所得者 )〇医療保険 1 入院や手術が無ければ、給付なし。 2 入院・手術があって、数十万円の給付。〇健康保険 1 入院や手術が無くても、約980万円。 2 入院・手術があった場合も、約980万円。病気になる確率の高いお年寄りはどうでしょう?医療費が300万円!・・とします。 ( 70才以上の一般所得者 )〇医療保険 1 入院や手術が無ければ、給付なし。 2 入院・手術があって、数十万円の給付。〇健康保険 1 入院や手術が無くても、約295万円。 2 入院・手術があった場合も、約295万円。医療費が1,000万円!・・とします。 ( 70才以上の一般所得者 )〇医療保険 1 入院や手術が無ければ、給付なし。 2 入院・手術があって、数十万円の給付。〇健康保険 1 入院や手術が無くても、約995万円。 2 入院・手術があった場合も、約995万円。生涯・・手厚い保障って、どちらでしょう?私たち日本人は、すでに手厚い保障の中にいます。医療保険は、みみっちい保障・・に過ぎないんです。当然です。保険屋さんが成り立つように設計されていますから。営業で・・いかに素晴らしいか・・を、強調しているだけです。イメージを膨らませているだけで、内容は無い。社会保障制度がいかに危ないか・・を、強調しているだけです。不安を煽れば・・契約するおバカさん(失礼!)がいるから。仮に・・素晴らしい社会保障制度ではないにしても、医療保険の費用対効果をちょっと考えれば、できるだけ加入しない方がお得・・です。医療保険には、加入しないことです。その保険料分で、車が買えます。家族で旅行にいけます。 おいしいモノが食べられます。 ※蛇足 ちなみに私・・所得ゼロです。(=住民税非課税) 正義の味方で極安料金の事務所を運営してるので・・。 なので、私の医療費自己負担額は35,400円です。 〇医療費が300万円かかった場合 健康保険からの給付額は、約296万円です。 〇医療費が1,000万円かかった場合 健康保険からの給付額は、約996万円です。 医療保険に加入してお金をたれ流す必要ある? もちろん私は、医療保険には加入していません。Jさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正今日の佐々木FP●メール顧問会員のKさん(40代) (相談:ライフプランニング)再ヒアリングの資料作成。ほぼ・・終了・・というところまできています。《 消費者の方へ 》 質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。 ( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )