2つの生命保険を比べっこ、ソニーvsオリックス
逓減定期保険 vs 収入保障保険ていげんていき ほけん しゅうにゅうほしょう ほけん顧問会員のTさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築) Tさんのマイホーム:進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング(生活設計) 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工~上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始今日・・午前、奥さん一人で来所しました。( ご主人は仕事 )生命保険会社の見積り書を持ってきてもらいました。 ※T家の家計の現状診断の結果 ・加入していた生命保険 夫:県民共済 総合4型 死亡780万円 入院8,000円 妻:県民共済 総合2型 死亡340万円 入院4,000円 子:県民共済 子供1型 死亡200万円 入院5,000円 子:県民共済 子供1型 死亡200万円 入院5,000円 保険料年額(割戻し30%を引いた額)は、67,200円。 保障コスト(たれ流すお金)総額は、約225万円です。 一般の日本人の家族の生命保険料としては、 かなり少ない金額ではあります ・・が。 ・T家に必要な生命保険は、夫の死亡保障のみ。 夫の死亡保障必要額は・・計算の結果、 現時点で1,600万円で、10年後は不要になる。 ( キャッシュフロー表を基に細かく分かります ) 医療保障は、元々・・家族全員不要です。 子どもの死亡保障も、元々・・全く不要です。 妻も計算の結果、死亡保障は全く不要でした。・・で、夫の死亡保障1,600万円にしぼって、保険会社の見積りを取ってもらいました。もちろん、合理的な三角形の保険で・・。その内容は・・? どちらも契約年齢33才、男性。( 必要な保障期間は・・10年だけです )・ソニー生命の逓減定期保険 1型 保険期間 : 20年 払込み期間 : 20年 保険金 : 1,600万円 ・・一括受け取り 保険料年額 : 28,304円 ( 保険料(月払い) : 2,400円 )・オリックス生命の収入保障保険 「大黒様」 保険期間 : 10年 払込み期間 : 10年 基本年金額 : 180万円 ・・年金受取りの場合 保険金 : 1,676万円 ・・一括受け取りの場合 保険料年額 : 23,598円 ( 保険料(月払い) : 2,016円 )同じ一括受け取りで比較すれば・・、当然・・オリックスの「大黒様」・・に決定!・・です。今回の生命保険の清算(見直しではない!)で・・、〇保険料年額は、約3分の1に。 67,200円 ⇒ 23,598円〇たれ流すお金の総額は、約10分の1に。 23,598円 × 10年 = 235,980円 ( 約24万円 ) 約225万円 ⇒ 約24万円〇清算の結果、浮いたお金は・・? 225万円 - 24万円 = 201万円! この作業でTさんがかかったコストは? 当事務所に払った年間顧問料:36,000円だけです。 3.6万円を使って、201万円をゲットした! ・・ということです。 ( よかった、よかった )●有効な「捨てるお金」 必要な「捨てるお金」 消費者から見れば、当事務所へ払う顧問料も「捨てるお金」・・であり、「経費」です。「本気で生活設計、3つの提言。」のひとつに「●手数料や経費は、払わない。」・・があります。だから・・当事務所への「経費」も、できれば・・払わない方がお得です。・・が、もし・・Tさんが「保険の見直し」で、保険屋さんに行っていたら・・どうでしょうか?保険屋さんは皆・・「無料相談」ですから、相談の「経費」はかからずお得♪・・です。問題は、その後・・です。「780万円では全く保障が足りませんよ。」「計算の結果ご主人は、3,000万円は必要です。」「奥さんも・・1,500万円は確保しておきたいですね。」根拠のないアホバカ・トークを並べ立て・・、新たな大型で複雑な保険を契約させられます。( 膨大なお金のたれ流しに発展してしまいます )・・だから、「保険の見直し」をしてはいけません。生命保険は・・「清算!」するべきもの・・です。生命保険には全く加入するな・・ということではなく、必要な分だけ加入しましょう・・ということです。その分だけ・・しぶしぶ、お金を捨てましょう。Tさんがこれから捨てる・・24万円は、有効で必要な・・「捨て金」です。当事務所へ払った・・3.6万円も。 (^^ゞ●「生命保険は住宅に次ぐ出費」 ・・ではない!Tさんの生命保険の出費総額は、たったの・・24万円になりました。どこが・・住宅に次ぐ出費・・でしょうか?( 家具・家電・・程度の出費です )30代夫婦に子ども2人の4人家族・・、きちんと精査すれば・・こんなものです。保険屋さんの言いなり、マスコミの言いなり、身内・知人・友人・の言いなりになっていれば・・、数百万円や1千数百万円のお金をたれ流し、「業界の思惑通りのおバカさん」・・になってしまいます。「マイホームに次ぐ出費なんかではない。」・・ということを、しっかり認識しましょう。せっかく・・一生懸命働いて得たお金は、本当に有効な使い方をしましょう。T家は、家計を健康な状態に整えた上で・・、その先のマイホーム取得へ進んでいきます。《 消費者の方へ 》 「家計の常識を疑え!」の各ジャンルの記事をまず読んで、それでもなお質問等がある場合はどうぞ。ただし、回答は一般論にならざるを得ないことをご了承下さい。( 会員の個別診断は、徹底的なヒアリングの結果です )《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。匿名は即 削除します。 ( 無駄な手間隙はご遠慮下さい )