やっと、やっと・・生命保険の整理ができました。
時間がかかりましたが・・●メール顧問会員のNさん(40代) (相談:ライフプランニング)家計の現状診断は、去年の夏に終えています。N家の家計は、数年後からピンチ! ・・です。貯蓄が底を突いてしまいます。( 上のグラフ参照 )原因は・・生命保険! ・・です。過剰に加入し過ぎています。生命保険に過剰加入していると・・、上のグラフのような凹凸の激しい人生になります。保険料は・・ 保険料年額: 625,836円 払込保険料総額:25,443,024円 内・・保障コスト:12,935,724円 ( 保障コスト=捨てるお金 )現状診断の結果、必要な保険は・・夫の死亡保障:5千万円のみ・・でした。どんどん整理整頓しないと、危機がすぐそこ(数年後)に迫ってきています。・・が、家庭の事情で・・簡単にはいきません。数ヶ月の時間が経過 ・・しました。今日、メールをいただきました。 ※は、私の声。 武田様 ご無沙汰しております、〇〇のNです。 去年は大変お世話になりました。 なんと申し上げてよいやら、 本当にありがとうございました。 今年もどうぞよろしくお願い申し上げます。 やっと・・泣けるほど時間がかかりましたが、 保険の整理ができました。 以下の通りになります。よろしくお願いいたします。 ・新しく入った保険 ソニー生命 逓減定期保険 ※三角形の保険です。(合理的♪) 保障内容:20年満期 1年目:50,000,000円 2年目:47,500,000円 3年目:45,000,000円 4年目:42,500,000円 5年目:40,000,000円 ・ ・ ・ 10年目:27,500,000円 17年目:10,000,000円 20年目:10,000,000円 保険料:14,650円(月払い) ・解約した保険 住友生命(主人名義) 解約返戻金:993,636円 朝日生命 学資保険 解約返戻金:2,276,375円 ・残す保険 ・・ 中略 ・・ 全労済 これは、どうしても主人が残したいと言っており 心配性の主人を安心させるためには しょうがないかなと思っています。 ※面談でご夫婦相手に説明できないのが 非常に残念です。 「メール」の限界です。 共済系は、まったくムダ!・・なんですが。 以上となります。 住友の返戻金が銀行に振り込まれて、 ホッと一息ついています。 朝日は、あさって月曜日になります。 上の子が高校に入る前に、 一息つけて本当によかったです。 ※よかった、よかった。 もう一度、シュミレーションをお願いします。返信メールを送りました。 こんばんは。 たいへん、ごぶさた・・でした。 今年もよろしくお願いします。 時間がかかったようですが、 保険の清算・・がんばりましたね。 ( よかった、よかった ) 了解しました。シミュレーションを作成します。 ・・が、毎日のブログ記事に書いているように、 資料作成の順番待ちの行列ができています。 申しわけありませんが、 しばらく・・お待ちいただくことになります。 『Nさん(40代)シミュレーション』と表示しますので、 日々のブログ記事でご自身の順番を確認してください。 よろしく、お願いします。現状診断時点の・・ひどいキャッシュフローがどのように変化するか、楽しみ♪ ・・です。 Nさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正今日の武田FP●顧問会員のMさん(30代) (相談:生活設計・マイホーム建築)午後・・ご夫婦で来所。建築をするT社のKさんも同席。マイホーム建築に向けて、建築用地の事前準備の打合せ・・です。役所に提出する書類や、水路の処理の希望等の確認を行ないました。マイホームプランの一部も打合せました。終わってみたら、約2時間・・でした。「行列のできるFP事務所」 資料作成の順番待ちの方々。 お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。 本当に申しわけありません!1 Sさん(30代):現状診断 ← 回答待ち。2 Sさん(30代):現状診断 ← ヒアリングシート到着 23 Kさん(50代):現状診断 ← ヒアリングシート到着 14 Kさん(30代):シミュレーション 5 Hさん(30代):現状診断 6 Tさん(30代):現状診断7 Hさん(40代):現状診断8 Sさん(30代):シミュレーション 9 Oさん(20代):現状診断10 I さん(50代):現状診断11 Mさん(40代):現状診断12 Sさん(30代):現状診断13 Nさん(40代):シミュレーション ← 今日、依頼が到着。《 消費者の方へ 》 保険には加入するな!借金はするな!経費は払うな!目を覚ませ! 「家計の常識を疑え!」参照。 《 顧問会員希望の方へ 》 まず、「顧問会員って何?」を熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先fpst@axel.ocn.ne.jp