生命保険やガン保険は とっとと清算!しましょう
個人年金だけ・・残して。Sさんが加入している生命保険・・です。〇メール顧問会員のSさん(40代) (相談:ライフプランニング)先週・・11/11(木)に、家計の現状診断を終えています。メール添付でデータを送りました。その後、メールをいただきました。 武田先生 毎々お世話になります。 〇〇在住のSです。 拙宅の現状診断 まことにありがとうございました。 総評については早速読ませて戴き 今後については安心した次第です。 保険についてはできる限り 速やかに実行したいと思いました。 詳細部分については読みこなすのに かなり時間を要するとは思いますが 週末を使い状況を理解するつもりです。 ・・ 中略 ・・ 妻とも よく相談し 実行すべきことはしていきたいと思います。 今後の過程における相談および アドバイスを引き続きよろしくお願い致します。 取り急ぎお礼までS家には小学生のチビちゃんがいますが、検証の結果・・パパにもママにも生命保険は、まったく不要!・・ということが判明しました。 S家の概要は、以下です。 家族 : 40代夫婦に小学生1人の3人家族。 収入 : 夫は会社員。妻は専業主婦。 住居 : 一戸建て住宅。住宅ローン無し。 貯蓄残高 : 約9,400万円 生命保険料 : 約59万円/年 (総額約2,896万円) 加入死亡保障額: 夫:2,686万円 妻:295万円 死亡保障必要額 (検証結果) 「必要資金」-「手当て可能資金」 ・・という算数。 現在 10年後 夫 -6,701万円 -10,917万円 妻 -12,739万円 -10,892万円 マイナスは不要ということです。 夫婦ともに、現在も将来もまったく不要!・・です。 まったく不要なのに、生命保険料を払っています。加入中の生命保険は・・?夫は、5本!・・です。 支払い保険料 年額 総額 1 ライフアカウントLA : 明治安田 231,876円 8,220,420円 2 スーパー介護年金 : アフラック 47,472円 1,471,632円 3 スーパーがん保険 : アフラック 28,440円 1,677,960円 4 10年確定年金1 : 明治安田 111,336円 3,562,752円 5 10年確定年金2 : 明治安田 全期前納 8,615,829円 夫 計 419,124円 23,548,593円妻は、4本!・・です。 支払い保険料 年額 総額 1 5年確定年金 : あいおいニッセイ同和 64,800円 1,879,200円 2 10年確定年金 : 明治安田 84,000円 2,352,000円 3 特約付がん保険 : アフラック 19,764円 1,180,620円 4 スーパーがん保険 : アフラック 夫の保険に家族契約 あ 妻 計 168,564円 5,411,820円夫婦の保険料を合計すると・・ 支払い保険料 年額 総額 総 合 計 587,688円 28,960,413円さあ!生命保険の清算!・検証の結果、夫婦ともに死亡保障は不要。・医療、がん、介護保険は、元々・・損。・個人年金は、お宝なので・・継続。・・ということなので、まず夫は、1~3を・・とっとと解約!〇2本の個人年金は、継続でOK。〇ライフアカウントLA このような・・各生保の主力商品は、 大量にお金をたれ流すことになるだけ。 加入してはいけない! Sさんがこのまま継続すれば・・通算で、 822万円!も、たれ流す。 (もったいない) この大金、保険屋さんにプレゼントするより、 自宅に置いた方がお得・・に、決まっている。〇介護年金で147万円! がん保険で168万円! 合わせて・・払込み保険料総額が315万円! ( もったいない )これらの不要な保険に入っていなければ・・手元に残る現金の総額は・・? 822万円 + 315万円 = 1,137万円!保険に加入しなければ、この大金が手元に残ります。何度も病気になっても対応できます。病気にならなければ、現金が残ります。・・で、妻は? 3のがん保険をとっとと解約!・・です。〇2本の個人年金は継続でOK。〇がん保険では、払込み保険料総額は118万円! ( もったいない ) 夫の保険料と合計すると・・ 1,137万円 + 118万円 = 1,255万円!保険に加入していなければ、このお金がまるまる我が家に残ります。こんな大金があれば、家族の色々なリスクに対応できます。現金は、オールマイティ! ・・です。軽々しく・・保険屋さんにプレゼントしないことです。 Sさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況 1 ヒアリング 家族状況・家計収支・資産・職歴ほか 2 家計の現状診断 診断資料(小冊子) 問題点把握 3 生活設計 シミュレーション 設計資料(キャッシュフロー表ほか) 4 実行支援 商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか) 住宅・不動産・相続等の段取り・手続き 5 事後チェック 計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正今日の佐々木FP〇メール顧問会員のTさん(30代) (相談:ライフプランニング)現状診断資料の作成作業・・です。明日・・水曜日に完成! ・・の予定です。一家族・・20ページ前後の小冊子になるデータを作成しています。日数がかかるのは、やむを得ません。〇「行列のできるFP事務所」 資料作成の順番待ちの行列。 お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。 本当に申しわけありません!1 Kさん(40代):シミュレーション ← 回答待ち。 (9/15到着)2 Tさん(30代):現状診断 ← 今日の作業。 (9/17到着)3 Nさん(30代):現状診断 ← 9/24 シート到着。4 I さん(40代):現状診断 ← 9/27 シート到着。5 Aさん(40代):現状診断 ← 9/30 シート到着。6 Hさん(30代):現状診断 ← 10/4 シート到着。7 Mさん(30代):シミュレーション ← 10/6 依頼到着。8 Yさん(40代):シミュレーション ← 10/13 依頼到着。9 Yさん(40代):現状診断 ← 10/22 シート到着。10 Kさん(60代):現状診断 ← 11/10 ヒアリング。これは生活設計の実録日記です。・目的は「消費者の目を覚ますこと」 です。 (家計放置中の消費者の)・立場は「中立・公正」ではありません。 (極端に消費者側に片寄る)《 顧問会員希望の方へ 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒fpst@axel.on.ne.jp