教育 老後 貯蓄は目的別に ・・って敵の思うつぼ
「貯蓄は きちんと目的別に♪」・・と考えてはいけない。どうしようもない商品をつかまされる。エントリーされているのは、まったくセオリーに反する商品ばかりです。推奨商品を買えば、セオリーに反することをするおバカさん ・・に。自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員希望のEさん(40代) (相談:ライフプランニング)4/1に申込みがありましたが、まだ、メール顧問会員ではありません。(年間顧問料:36,000円が未入金)メールをいただきました。 ※は、私の声。武田様たった1日で新規顧問会員が締め切られたと知って驚きました。 ※行列が長くなり過ぎたため、 調整しながら進めないと、 皆さんに迷惑をかけますので。受け付けてもらえたようで、がんばって夜遅くにメールした甲斐がありました。本日振込を行いました。Eです。入金予定は4/4です。 ※ ??? 4/1に振り込んで、 入金は4/4 ・・?よろしくお願いします。 ※同じく4/1に申し込んだ人で、 すでに3人から年間顧問料が 入金になりました。 (晴れて顧問会員になりました) その方々には、さっそく ヒアリングシートを送りました。 なんと! その内の1人からは、もう! 記入したヒアリングシートが 提出されました。 (気合が入っています) さっそく行列に並んでもらいました。 ヒアリングシートの提出順に、 現状診断の作業を行ないます。ところでブログで老後資金と教育資金がいくら必要というのは敵の思うつぼ、ということが書かれていたのに、これまた驚いてしまいました。 ※驚くことは無い。 いつも普通に言っています。自分なりに新聞や雑誌でいろいろと勉強して、これがセオリーというか家計に必要な考え方だと思っていたので。 ※新聞や雑誌に書かれている ことを、そのまま真に受けては いけません。 記事の企画担当者は素人です。 保険会社や銀行などの 金融業界が作った「常識」通りの ストーリーを作成します。 金融業界の広告掲載料金は、 新聞や雑誌にとっては非常に 大きく、ありがたいものです。 当然、日ごろから仲良しです。 なので・・記事や企画の構成は、 業界の指導通りのものに なっています。 業界の意向に沿う内容に なっていて、消費者はそちらへ 誘導されることになります。 そんなものを、「セオリー」だ なんて思ってはいけません。教育費や老後の必要額の目安がないと必要な貯蓄額がわからないと思っていたので、頭が???、になってしまいました。 ※「あなたの家族の教育費は これだけ必要になります。 そのためには・・ この学資保険が最適です。」 「いやいや・・それよりも、 終身保険をやっていて、 その時期が来たら解約すれば、 教育資金準備になります。」 (買ってはいけない ろくでもない商品ばかり) ・・のように、 目的別の必要資金額の把握は、 ろくでもない商品を奨めるための 「切り口トーク」に 利用されている・・ということです。ライフプランができたら、こういったこともわかるということなのでしょうか? ※ライフプランニングでは、 キャッシュフロー表やグラフを 作成します。 キャッシュフローというのは、 1年ごとの収入と支出を 差し引きした結果の 累計貯蓄残高の推移です。 人生のお金の推移を、 1年ごとの「総額」で捉える ・・ということです。 「総額」の推移で人生を見ます。 個別の「教育費」がいくら? とか、「老後資金」はいくら? とかから入るものではありません。 キャッシュフロー表を作成 した結果、 「教育費」は1人2,000万円とか、 「老後資金」合計は8,000万円とか、 具体的に分かります。 ただしこれらの金額を、 準備するために知る金額と、 思う必要はまったくありません。 合わせて1億円をがんばって 貯めなきゃ・・なんて 思う必要はまったく無い。 現在の生活をしていけば、 自分たちの一生はこうなる ・・ということを キャッシュフロー表等の資料で 確認する作業が、現状診断です。 将来の人生のすべての資金を、 家計に登場するすべての資金を、 『総額』で捉えて把握するのが、 キャッシュフロー表です。 『総額』で捉えたグラフで、 自分たちの生涯を確認しましょう。 「ああ・・もう少し、ここをこうすれば もっと良くなる。」 ・・とか、 「この時期はちょっと余裕がない ので、このあたりからこうしようか。」 ・・のように、 人生全体を眺めて検討できる、 貯蓄残高の「総額」を しっかり意識しましょう。 これからヒアリングシートなど書きながら考えていきたいと思いますので、よろしくお願い致します。 ※セオリーに反する買い物。 学資保険や個人年金や 終身保険や養老保険は、 セオリーに反します。 買ってはいけない。 (当たり前) 《セオリー》 「低金利の時に、 長期固定金利商品 を買ってはいけない。」 理由:低金利を長期間 固定してしまう。 上記保険商品はすべて、 長期固定金利商品です。 シンプルに考えよう。 「保険」と名が付く限り、 ・保障コストが引かれる。 ・保険屋の取り分が引かれる。 常にコスト(経費)がかかる 「保険」で貯蓄をしてはいけない。 (当たり前)家計改善したい? きちんと生活設計したい?なら・・(できるだけ)1 生命保険に加入しない!2 借金をしない!3 経費を払わない!これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。メール顧問会員の4月新規受付けは、4/1をもって終了しました。申しわけありませんが、ご了承ください。なお・・次回受付けは、5/1からです。《 質問希望? 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望? 》 一般顧問会員は常時受付けます。ブログ右帯の「顧問会員って何?」等で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp