☆医療保険に入らない健全な家計★
すべての保険は、加入者が損をすることで成り立つ。(当たり前)みんなが得をするとしたら、保険の仕組みは成り立たない。(当たり前)みんなが得をするとしたら、保険会社は成り立たない。(当たり前)みんなが長く損を続けてもらえば、保険業界は安心・安泰・・です。(当たり前)生活設計的には、できるだけ保険に加入してはいけない。保険以外に対処法が無い場合に限り、失う金額を覚悟の上で、しぶしぶ、いやいや、加入する。これが、生活設計的に正しい。(当たり前)これだけ言っても目が覚めない人は、しょうがありません。一生・・眠ったままでいてください。ご愁傷さまです・・。自分の頭で考える生活設計。 『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。乳がんの再検査で高額療養費のことを調べました2016.4.1 マネーの達人志水 恵津子さんという人のお話。健康診断での乳がん検診で引っかかってしまいました。「マンモグラフィにそれらしきものがある ので、乳腺外来のある病院を紹介します」と言われ再検査の結果、それは石灰化で経過観察ということでした。乳がんは年々増加しているようで、18人に1人が乳がんというのですから他人ごとではありません。そういえば年下の知人も年上の知人も乳がんで亡くなり、私のまわりには多くの乳がんの手術をした人がいることに気がつきました。がんになったら数百万円かかると聞いていたのですが、このたびの再検査で本当にそんなにもかかるのか不安になってしまいました。「高額療養費」という制度を知りました大病をしたことがない健康だった私は、恥ずかしいことに高額療養費のことなど無知に等しい状態でした。再検査までの期間が2週間ほどあり、もし私が乳がんで入院し手術をすると、取りあえずどのくらいの医療費がかかるのかを調べていて「高額療養費」のことを知りました。病院などで保険証を使って診察を受けた時に年齢によって違いますが、7割~9割は公的医療保険が負担してくれ、残りの1割~3割は自己負担になるわけですが「高額療養費」という名目で患者の自己負担額が軽くなる仕組みがあったのです。私がもし今乳がんで手術をすることになったら?70歳以下の場合は3割が自己負担ですが、3割だとしても乳がんで約2週間入院して手術をする場合は100万円くらいかかるようです。私の場合は国民健康保険で年間所得が210万円以上600万円以下になるので計算式に当てはめると8万100円+(100万円-26万7,000円)×1%=8万7,430円が自己負担額となります。3割の自己負担だと30万円かかると考えがちですが、実質の自己負担額は9万円程度で済みます。治療を受けた人の年齢や所得水準などによって自己負担額が変わりますが、この額なら差額ベッド代、入院時の食事代などを入れても払える金額です。高額療養費制度は治療費が高くなった場合にとても助かる制度です。高額療養費の手続きについてがんなどの治療で前もって高額な治療費がかかることが予測できる場合は、「限度額適用認定書」を公的医療保険からもらっておき医療機関に提示すると、窓口での負担が自己負担限度額のみですみます。この「限度額適用認定書」の手続きは、それぞれの公的医療保険のホームページから申請書類をダウンロードできます。まだまだこの制度は奥が深く様々なルールがありますが、公的な申請はすべて自分や家族が申し出ないとだめなわけです。いったん窓口で立てかえ払いをして、後で公的医療保険に高額療養費分を請求するという方法もありますが、取りあえずは窓口で高額な支払いをすることになり高額療養費が手元に戻ってくるまでには3ヵ月以上もかかります。治療に当たっては何かとお金がかかるので、やはり前もって*「限定額適用認定書」を用意しておく方が安心できます。また、長期にわたって高額の医療費がかかる場合「多数回該当」というしくみがあり、1年以内に3回以上高額療養費が支給されていれば、4回目からは自己負担がさらに下がります。*「限度額適用認定書は」70歳未満の人に交付され、 70歳以上75歳未満の方は 「高齢受給証書」がその代わりとなります。 75歳以上の人は保健証がその役割をします。事前に医療費のことを知るのが大切このたびの再検査は私にとって、いろいろと考えさせられるきっかけとなりました。年齢とともに病気にかかる率も高くいつ何があるかわかりませんが、事前に医療費のことを知っておくことでお金について余計な心配をせずにすみます。もし今後、入院手術で高額な医療費が必要と分かれば「減額適用認定書」を申請しようと思います。医療費の自己負担限度額について 医療機関等の窓口では、必ず「被保険者証」に「限度額適用認定証」を添えて提出してください。(入院の場合は退院の際に返却されます) 窓口支払額は、医療機関ごとに1ヵ月につき、法定自己負担限度額までとなります。 区分 標準報酬月額 自己負担限度額 ア 83万円以上 252,600円+(総医療費-842,000円)×1% イ 53~83万円未満 167,400円+(総医療費-558,000円)×1% ウ 28~53万円未満 80,100円+(総医療費-267,000円)×1% エ 28万円未満 57,600円 オ 市区町村民税の非課税者 35,400円 但し、標準報酬月額がア・イに該当する場合は、 非課税者であってもア・イの適用となります。 入院時食事療養の標準負担額は対象になりません。 多数該当・世帯合算についての取り扱いは、従来どおり償還払いとなります。 ※保険業界の人の記事と思って、 掲載して突っ込みを入れようと したんですが・・ どうも・・業界の人ではないようです。 突っ込みどころがありませんでした。 失礼しました。 『生命保険加入=お金を失うこと』 『保険料=失うお金』 真剣に生活設計をするなら、 できるだけ生命保険には入らない ・・ことです。 【 業務日記:行列のできるFP事務所 】【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》 《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Tさん(30代):☆12/11再ヒア待ち。(11/24着)2 Wさん(30代):☆3/3再ヒア待ち。(1/26着)3 Uさん(30代):☆2/27 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日、整理整頓が終了。 再ヒアリングとして、 メール添付で送りました。4 Iさん(30代):★3/5 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 長らくお待たせしました。 終了予定は4/6(水)です。 お楽しみに・・。5 Uさん(40代):★3/11 生活設計 依頼着。6 Oさん(30代):★3/24 生活設計 依頼着。 ※急激に行列が短くなりました。 (佐々木FP、快調に飛ばしています) これから並ぶ人は、ラッキーです。 比較的早く順番が巡ってきます。 早く仕上げて並びましょう。 がんばれ! がんばれ! 生命保険に入るな ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて15年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。