NISAも投資信託も確定拠出年金も★
NISAも投資信託も確定拠出年金もしていますし、年金は未納期間や免除期間があったりでおバカさんと言われるのだろうなと覚悟していました。まさか、「健全な家計」とは。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のUさん(40代) (相談:ライフプランニング)3月に新規メール顧問会員になり、 昨日・・2016.4.27、現状診断 終了。退職金の額なんて 後からどうにでも収入は少なめだけど生命保険は不要! メールをいただきました。お世話になっております。前回のブログ記事拝見しました。健全な家計とお褒め頂きありがとうございます。 ※貯蓄が多い・・ということは、 シンプルに、素晴らしいことです。家もない、子供もいない夫婦だったので、老後のため貯金だけはと思い貯めていましたが、NISAも投資信託も確定拠出年金(個人型)もしていますし、 ※金融業界の言いなりで わざわざ・・不確定要因を 家計に持ち込んでしまっては、 地に足がついた生活設計はできない。 (当たり前) 毎年、毎年・・ お金が増えたり減ったり、 減ったり減ったりしていたのでは、 生活設計になりません。 自分のお金が減ったり、減ったり していようが、いまいが、 金融業界は投資客のお金から 着実に収入を得ます。 常に一定割合のお金を 抜き取られていながら、 我が家のお金を増やす方法として 優れているわけがない。 ギャンブル(博打)で確実なことは、 「胴元が確実に儲かる」ということ。 「客は損したり損したりする」ということ。 『常識』は業界が作っている。 しっかり、自分の頭で考えよう。年金は未納期間や免除期間があったりで・・・もっとおバカさんと言われるのだろうな。 ※そこは、その通り・・おバカさんです。 (失礼!)と覚悟していました。 ※年金はフルに払っていた方が 生活設計上・・確実にお得です。 (当たり前) 現状診断のキャッシュフロー表は、 未納や免除期間が反映された 年金受給額になっています。 フルに加入していれば・・ もっともっと素晴らしい キャッシュフロー表になっています。 (当たり前)投資も保険も清算していこうと思います。 ※当然のことです。 地に足が付いた家計にしていこう。生活設計ヒアリングシートを記入しました。マイホーム取得希望ですが、現状診断を見て 第2子ももしかして大丈夫じゃないかと思えてきました。1.マイホーム取得2.第2子3.マイホーム取得+第2子3つのシミュレーションをしていただけないでしょうか? ※いや、2つのシミュレーションを 作成します。第2子誕生のシミュレーションでCF表を変更してみました。 ※第2子のシミュレーションは 単純なので自分でやりましょう ・・と言おうとしたら、 自分でやっています。 第1子に習って支出金額を 表に入れていき、 「児童手当」の収入も 忘れずに記入していけば、 それでOKです。これであっているのか自信がありませんが、ご確認よろしくお願いします。 ※ということで、当事務所としては、 以下の2つのシミュレーションを 作成します。 1.マイホーム取得 2.マイホーム取得+第2子《 U家の概要:現状診断時点 》 家族:3人。 40代会社員の夫、 30代団体職員の妻、 赤ちゃん。 相談:マイホーム取得。 住まい:賃貸。(3.5万円⇒7万円) 収入: 夫 374万円/年。 (手取り:273万円/年) 妻 293万円/年。 (手取り:230万円/年) 貯蓄:1,033万円。 負債:無し。生命保険料:3.6万円/年 継続すれば、払込保険料総額:114万円。死亡保障必要額: 現時点 10年後 夫-1,308万円 -2,505万円 妻 -756万円 -1,898万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果ですので、 -(マイナス)は保障不要ということです。 赤ちゃんがいますが、 死亡保障は夫婦ともに不要です。 (健全な家計なら、当たり前) 健全な家計なら死亡保障は不要になる。 (当たり前) 不健全な家計の場合、 長期間の死亡保障が必要になり、 生命保険に加入して保険料を払い続けて、 (保険業界には ありがたいお客様) ますます不健全な家計になり・・ そんな日々のまま生涯を終えます。 【 業務日記:行列のできるFP事務所 】 ※連休中の当事務所業務は カレンダー通りに行ないます。 【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》 《 実行支援 》【 佐々木FP 】《 事務所会計作業 》 《 現状診断☆ & 生活設計★ 》1 Tさん(30代):☆12/11再ヒア待ち。(11/24着)2 Wさん(30代):☆3/3再ヒア待ち。(1/26着)3 Iさん(20代):☆4/28再ヒア待ち。(4/15着)4 Kさん(20代):★4/18 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 終了予定は連休明けです。5 Kさん(30代):☆4/22 現状診断 依頼着。6 Mさん(40代):☆4/25 現状診断 依頼着。7 Uさん(40代):★5/2 生活設計 依頼着。 ※今日の記事。※ Mさん(40代):ヒアリングシートのみ着。 ※今日の記事。 ※本当に、かつて無いほど、 行列が短くなってきています。 ヒアリングシートを受け取って、 その後・・行列に並べていない方々、 今なら・・すぐ順番が来ます。 がんばって記入しよう! がんばって早く並ぼう! ギャンブル(博打)で確実なのは、「胴元は儲かる」ということだけ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて15年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。