繰上返済は大きく貯めてからドカンと
住宅ローンの繰上返済。毎年チマチマとやるよりも、大きく貯めてからドカンとやった方がお得♪という結論になりました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん(30代) (相談:ライフプランニング)4月にメール顧問会員になりましたが、出産で大変だったようで、まだ、現状診断が終わっていません。いただいたメール・・。4月6日のメール顧問会員に申し込んだMです。 ※会員になってから約8ヶ月・・ もったいなかった・・。遅くなりましたが、現状診断のシートに記入しましたので、提出書類と共に、本日中に郵送にてお送りします。 ※ヒアリングシートと提出資料の 両方が届いた時点で、 現状診断資料作成の 行列に並んでもらいます。メール顧問会員に申し込んだ後に子供が生まれ、さらに仕事でも色々とあり、生活設計について考える余裕が全くありませんでした。 ※出産がからむと、 このようになるケースが たまに見受けられます。今になってようやく落ち着いてきましたので、残りの期間は少なくなってしまいましたが、 ※あと4ヶ月です。 もったいなかった・・。これから精一杯がんばりますので、引き続きよろしくお願いします。子供のお世話は大変ですが、かわいくて仕方がない状況です。また今後、もう一人子供が欲しいと考えるようになりましたので、ライフプランニングによってその予定も考えたいです。 ※そのためにも・・今度は、 現状診断前の「再ヒアリング」 では、即対応して できるだけ早く回答ください。 申し込んだ際のメールで、住宅ローンを積極的に繰り上げ返済する方がよいのか、それとも後からまとめて繰り上げ返済するのがよいのかを知りたい旨を書きました。http://plaza.rakuten.co.jp/tomtakeda/diary/201604070003/ ※武田FPが調子に乗って 言いたい放題しているようです。 (反省!)その時に、自分で根拠となる資料を作成しておりましたので、添付いたします。内容としては、1 10年後に1000万繰り上げ返済した場合繰り上げ返済の合計金額:10,008,205円(A)払わなくてよくなる利息分:2,150,123円(B)10年間の控除金額合計:1,605,479円(A)+(B)=3,755,602円2 毎年100万(初回80万)繰り上げ返済した場合繰り上げ返済の合計金額:10,070,639円(A)払わなくてよくなる利息分:2,229,141円(B)10年間の控除金額合計:1,149,840円(A)+(B)=3,378,981円ということで、自分にとって得となる金額「(A)+(B)」を考えたときに、1の方が金額が大きくなることから、1のほうが良いのではないかという考えに至りました。が、果たしてこの考えであっているのかどうか、わからない状況です。おバカなのは重々承知しております。ぜひとも武田様のお考えをご教授ください。よろしくお願いします。 ※このような質問や相談に 具体的にコメントするために、 顧問会員になった冒頭で 『現状診断』を行なっています。 『現状診断』は、 会員が自身の家計状況や 将来を把握するのが 一つの目的であり、 当事務所が会員の家計状況や 将来を把握するのも、 もう一つの目的です。 そこまで行けば、当事務所も 責任を持って具体的な アドバイスができることにできます。 同じ質問でも、相談者によって まったく反対のアドバイスに なる場合もあります。 また、過去の顧問会員では、 10数年後の教育費がかかる 時期に貯蓄残高が底を突きそうに なるので、その時期以前の 繰上返済自体がそもそも無理! ・・というケースもありました。 そのような状況把握をするのが、 『現状診断』です。 なので、今回のような質問には、 『現状診断』終了後に 具体的なコメントをします。 (あしからず!) メール顧問会員になる際に 送っている案内文に、 以下のような内容があります。 現状診断前の具体的な相談は ご遠慮ください・・的な・・。これからの流れは、以下のようになります。1 年間顧問料:36,000円 入金 その日から翌年の前日までの、 年間顧問会員になります。 入金確認次第、「ヒアリング・シート」を メール添付で送ります。 雑誌購読料程度の極安料金に設定しているので、 契約の取交わしはしておりません。 事務所運営に適正な料金(36万円等)であれば、 契約を交わしますが。 (^^ゞ2 ヒアリング ヒアリングを行ないます。 ( 記入項目に真剣に向き合って下さい ) 再ヒアリング、再々ヒアリングを行ないます。 記入方法の質問は、 できるだけ電話で佐々木FPまで。 (平日の10:00~16:00) 5分で済む口頭説明も、 文章説明では30~40分を要したりします。 なお、現状診断終了前の相談や質問 に対する回答は、一般論にならざるを 得ないことをご了承ください。 助言には顧問会員の背景情報が不可欠です。3 家計の現状診断 我が家だけのオリジナル小冊子 (20ページ前後)が完成します。 キャッシュフロー表で、 ご自身の一生を見ることができます。 生命保険等でムダにたれ流す金額が 正確に把握できます。 お金の置き場所(空間的・時間的)の 問題点が把握できます。 当事務所も顧問会員の内容をしっかり 把握できた状態になります。 あらゆる質問・相談に対応できる状態 ・・ということです。4 生活設計 ( ライフプランニング ) いっしょに改善案を検討した上で、 現状診断資料を元に各種対策を施した 新たなシミュレーション資料を作成し、 将来の見通しを立てます。 生涯シミュレーションは、 基本的に「現状診断」時点と「生活設計」時点の 2度作成することになります。 以後、各分野で・・その具体的な 実行支援作業を行なっていきます。 ( 生命保険 住宅ローン マイホーム 老後 相続 不動産 )まず、現状診断! ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望? 》 「顧問会員って何?」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。