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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2019年07月の記事

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経営中のアパートをどうするか？で人生が大きく★

大きく変わりそうです。　　　※とりあえずは、業界の言いなりに　　　　　だけは、ならないようにしましょう。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）2019.5.22　新規にメール顧問会員に。メールをいただきました。お世話になっております。ブログでのコメント、ありがとうございます。アパートに関しての現状診断とシュミレーションを混同していました。現状診断の際に、最も可能性の高い将来のパターンをお伝えしておかなければならないと思い、急いでいました。ご指摘の点、全くその通りで、将来的な家賃収入や修繕費もシビアに考えたいと思います。参考までに、アパートは3棟で1棟に３DKの部屋が4つ、合計12部屋です。現在は空きが4つあり、８部屋稼働です。　　　※なるほど。　　　　　築27年のアパートにしては、　　　　　健闘している方で、立派だと思います。現在の募集家賃は６万円で、駐車場は1台５千円です。時々、内見の依頼はありますが、このところ新規の入居が無く、　　　※・・でしょうね。設備の更新やリフォームをある程度するべきか、しかし、交通の便が良い場所でもなく、また、築年数も経過しているため、大きく設備投資するべきか迷っています。　　　※部分的なリフォームでお金をかけても、　　　　　かけた分の見返りは期待できないと　　　　　思います。　　　　　どうせなら、相続税対策を兼ねて、　　　　　全体的に建て替えてしまった方が　　　　　状況は大きく好転します♪　　　　　しかも、相続税対策だから、　　　　　手持ちのお金は出さないで、　　　　　できるだけローンでやれば、もう、　　　　　その効果は絶大なものになります♪　　　　　借金は相続税対策に有効なんです♪　　　　　・・と、　　　　　不動産屋さんとか、建築会社とか、　　　　　金融機関とかは、口からツバを　　　　　飛ばしながら言うと思います。　　　　　これが、この相談に関して、　　　　　彼らが最も収益を得られる結論です。　　　　　彼ら業者と、私たち消費者は、　　　　　利益相反の関係にあります。　　　　　相続税100万円を節約するために、　　　　　別の事で1000万円を負担する！　　　　　なんてことにならないように・・。　　　　　業者が決して推奨しないことに、　　　　　私たち消費者の利益が隠れています。現状診断後に、相談に乗っていただければと思います。よろしくお願いいたします。　　　※とりあえず、現状診断時点で、　　　　　アパート経営をどのように見ておくか？　　　　　私から、とりあえずの案を示します。　　　　　・築35年時点まで稼働する。（今後8年）　　　　　・収益は毎年、マイナス5％で。　　　　　・9年目以降は全く収益ゼロ。　　　　　・9年目以降のアパート分固定資産税ナシ。　　　　　・建物の解体・売却コスト、今回は無視。　　　　　これで、「現状診断」に反映させる案で　　　　　どうでしょうか？　　　　　一旦、現状診断ができてしまえば、　　　　　今後アパートをどうするか？　　　　　が具体化した時点で、　　　　　キャッシュフロー表に反映させて、　　　　　その後の生涯を確認することができます。　　　　　読んだ後の感想をお知らせください。　　　　　佐々木ＦＰが今作業をしている　　　　　現状診断は、明日・・完成させます。　　　　※348坪の土地に平成4年建築（築27年）　　　　　の222坪のアパートが建っているようです。　　　　　　　　　　3ＤＫ－4世帯のアパートが3棟 12世帯。　　　　　内8世帯が稼働している。　　　　　年間手取りが数百万円です。　　　　　（固定資産税等も毎年100万円以上？）君、自分の頭で考えてるか？【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】　　　★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【　佐々木ＦＰ　】《　事務所会計作業　》《　現状診断☆ ＆生活設計★　》1　メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。6/26（水）ヒアリングシートが提出されました。現状診断の資料作成作業、7/10（水）より着手しました。通常であれば要する日数は、ヒアリングシートをもらってから3日なので、完成は7/12（金）の予定です。お楽しみに・・。※メール顧問会員のOさん（30代）2019.6.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。がんばって、提出してしまおう！ここで踏ん張らないと、36000円がもったいないぞ！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.6.20 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。がんばって、提出してしまおう！ここで踏ん張らないと、36000円がもったいないぞ！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「昨年結婚し夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん（40代）2018.8.24 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「投資用アパート所有」アパート経営の将来見込みは難しいものだべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/11
次のメール顧問会員受け付けは 7/16（火）です

新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。2019年7月16日（火）の一日のみです。　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。　希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（一般的な独立系FP事務所は、　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　料金で、十分な収入を得ている）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金でなんとかやっています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。　　　毎日、口を酸っぱくして言っています。　　　『支出を減らす方法』は以下です。　　　1　生命保険に入らない。　　　2　借金をしない。　　　3　経費を払わない。　　　1と2について・・　　　だらしない状態のまま顧問会員に　　　なってくる人が時々います。　　　生命保険に5本とか10本とか　　　加入したままのだらしない人、お断り！　　　医療保険やがん保険でお金をたれ流し　　　続けているだらしない人、お断り！　　　（会員になってから判明した場合は、　　　　そのだらしない状態が改善　　　　されるまで現状診断は行ないません）　　　本人にとって良くないし、当事務所に　　　とっても無駄な作業が多くて迷惑です。　　　しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。（エクセルが無い）　　　メール顧問会員になるには　　　パソコンが必要です。（エクセルも）　　　作成資料を添付してやり取りします。　　　完成したキャッシュフロー表は、　　　パソコンがあってこそ・・　　　エクセルソフトがあってこそ・・　　　自分でシミュレーションしたりして、　　　一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法　　　メール連絡はこちらへ　　　　⇒　fpst@axel.ocn.ne.jp　　　メールをいただく際は、いつも必ず、　　　「件名」欄に「メール顧問会員」　　　という言葉を入れてください。　　　迷惑メールに紛れ込んでいても、　　　確実に発見できます。　1　申込みに当たり、　　　以下の内容をお知らせください。　　　（コピーして貼り付けて、記入）　　　〇相談内容　　　　　　貯蓄や保険やローンや　　　　　マイホームや生活設計について　　　　　できるだけ詳しく　・・長文も可　　　〇生活設計についての意識　　　　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　　　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　　　　〇住所：市町村までで結構です　　　〇家族構成　　　　夫：　氏名・年齢・職業　　　　　妻：　氏名・年齢・職業　　　　　子：　氏名・年齢　　　　　子：　氏名・年齢　　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　　　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　　　等々を確認した上で、　　　当事務所の振込口座をお知らせします。　3　最初に年間顧問料：36,000円を　　　振込み入金いただきます。　　　入金日から翌年の前日までの　　　1年間の顧問会員になります。　　　顧問料はお返しすることはありませんので、　　　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　　　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を　　　　持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。7月16日（火）・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/11
死亡保障必要額はどんどん減る 1年毎の減額を！

死亡保障必要額は、実は、急角度で減ります。　　　※なので、1年ごとの見直しを。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のAさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）2019.3.18 メール顧問会員に。2019.4.16 現状診断終了。メールをいただきました。メール顧問会員のAです。お世話になっております。保険について、記事中でのご返信・ご解説をありがとうございました。ニッセイの保険、さっそく契約変更の手続きを進めています。医療保険は外せたのですが、３大疾病・身体障害・介護保障は外せない仕様でした。そういうセットの商品のようです。医療保険を外すと、死亡保障額は2000万円のままで保険料は2500円ほど下がるようです。　　　※1年で30000円です。　　　　　10年で30万円、30年で90万円、　　　　　医療保険でお金をたれ流すくらいなら、　　　　　何かおいしいものでも食べた方がマシ。なお、ブログ中に「死亡保障を1000万円に」とコメントいただいたのですが、保障額は現状のまま2000万円とする予定です。４月の現状診断の時点では必要額が3134万円でしたが、５月に再計算したもらった結果、3838万円に増えたのと（妻の働き方を見直したので必要額があがりました）、第一生命の２本の終身保険を近々解約するためです（車の購入資金にあてる予定）。とりあえず今は、必要額3838万円に対し、グループ保険2000万円、ニッセイ2000万円で備えようと考えています。（本メールに５月の再計算結果を添付しています）　　　※夫の死亡保障必要額は・・　　　　　現在の必要額がいくらになったとしても、　　　　　その後の必要額は急角度で減っていき、　　　　　あと10年足らずで　　　　　死亡保障は不要になります。　　　　　その推移は認識しておいてください。　　　　　グループ保険は1年ごとの見直しが　　　　　できると思うので、　　　　　毎年減額していけば、合理的です。　　　　　　※死亡保障必要額推移グラフ。2019.4.18の記事。頂いたメールに答えています。メール顧問会員のAです。現状診断ありがとうございました。楽しみに待っていました。総評、キャッシュフロー表、各種グラフを中心にざっと拝見しました。　　　※キャッシュフローグラフ。（貯蓄残高の推移）　　　　　Aさん夫妻は、このような一生になります。CF表、貯蓄残高グラフを見て、まずは、老後まである程度の蓄えをキープしながら生活できる結果になっていて、ひと安心しました！また、この先いろんな生活の変化や不測の事態があっても、各数値を書き換えてグラフを確認すれば先の見通しを立てられる……そんなツールが手に入ったことに、ものすごく安堵しました。転勤族で、将来の生活が予想できず不安が大きかったので。。　　　※これが、キャッシュフロー表です。　　　　　左が現役、右が老後。　　　　　それぞれの右端の貯蓄残高（オレンジ）　　　　　をグラフにしたのが、上記グラフです。　　　　　読者の皆さんもマネをして作ってみよう。　　　※現役のキャッシュフロー表。（拡大）　　　※老後のキャッシュフロー表。（拡大）今までは家計について、世の中の平均値と比べてどうかという基準ぐらいしか判断材料がなく、「うちはこれでいいのかなぁ。　もっと〇〇すべきなのかなぁ」と　漠然とモヤモヤしていました。でもこれからは、我が家の家計に「ウチはこう」と自信が持てるんじゃないかなと思いました。　　　※はい、自信を持って、根拠を持って、　　　　　家計改善対策を考えられるし、　　　　　確信を持ってお金を使うことが　　　　　できてしまいます。　　　　　自分たちのキャッシュフロー表が　　　　　あるのと、無いのとでは、　　　　　まったく違う人生になります。気になっていた生命保険についてもグラフでわかりやすく示していただきました。私が専業主婦で3人目が生まれるタイミングなので夫の保障額が結構必要になりましたが、20年後にはそれもなくなることがわかりました。　　　※20年後？　それは勘違いですよ。　　　　　夫の死亡保障必要額の計算で・・　　　　　20年後はマイナス4,650万円！です。　　　　　ということは、　　　　　はるか以前に、不要になっていますよ。　　　※死亡保障必要額の計算は、現時点と　　　　　20年後の時点で行なっています。　　　　　で、必要額の赤い点線を見ましょう。　　　　　妻は現在も将来も全く不要です。　　　　　収入保障保険はムダ！　お金のたれ流し！　　　　　夫は、赤い点線が0の線と交差するのは、　　　　　夫が43歳か44歳の時です。　　　　　つまり、あと10年もたたない内に、　　　　　死亡保障は不要になります。　　　　　第3子がまだ小学生ですが不要です。　　　　　世の中の「常識」では・・　　　　　末子が大学卒業するまでは保障が必要　　　　　・・ということになっていますが、　　　　　その「常識」は、業界が作ってきました。　　　　　ただし、私が「総評」でコメント　　　　　したように、　　　　　夫が死亡した場合の妻の収入額は　　　　　現実的かどうか？について、　　　　　真剣に吟味してみる必要があります。　　　　　それによっては、死亡保障必要額や、　　　　　必要期間が変わってきます。　　　　　必要額の計算ページをしっかり　　　　　見直してみましょう。　　　　　夫の死亡保障確保は、もちろん　　　　　収入保障保険が合理的ですが、　　　　　期間7～8年の収入保障保険なんて　　　　　短期間のモノはありませんので、　　　　　長いモノで契約しておいて、　　　　　時期が来たらスパッと解約！でOK。夫も、四角でなく三角型の保険が適していると、よく理解できたようです。　　　※はい、四角形の生命保険を2つ、　　　　　契約しています。　　　　　かなり、お金をたれ流しています。　まずは生活設計のスタートラインに立つことができてほっとしています。これから細部を検討して保険の清算やマイホームシミュレーションなどご相談していきたいと思います。よろしくお願いいたします。まずは受領のお知らせと簡単な感想まで。グループ保険ならちょうどいい。毎年見直しができるべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/11
早期退職後の人生自分でシミュレーションする♪

自分でキャッシュフロー図をいじって　　　※キャッシュフロー「表」　　　　・・なんだけど。　　　　「図」って言ったヤツは初めて。　　　　自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）2019.6.18　メール顧問会員になる。2019.7.5　現状診断終了。メールをいただきました。メール顧問会員のKです。こんにちは。現状診断の資料ありがとうございます。我が家オリジナルのキャッシュフロー図を　　　※キャッシュフロー「表」ですね。作成いただいたことで、将来を見通すことができました。これまで、40代の平均貯蓄額はいくらだとか、　　　※よく見かけるおバカな議論です。老後に向けた貯蓄はこうすべきといった、　　　※これも同じことです。インターネットの記事を見て、自分の貯蓄額と比較し、一喜一憂していましたが、　　　※そのようなおバカさんばっかりです。　　　　他人の貯蓄額を確認してみたところで、　　　　それぞれの家計で支出は違うし、　　　　これから先の生活状況も全く違うし、　　　　何の意味も無いことです。　　　　自分の頭で考えることもなく、　　　　生活設計の意識が無い人が、　　　　そのような不毛なことに　　　　時間とエネルギーを費やしています。そのような無駄な時間を使うことが無くなりました。　　　※はい、そういうことです！　　　　そのための、生活設計です！　　　　一度、我が家のキャッシュフロー表を　　　　作ってしまえば、　　　　（骨格ができてしまえば）　　　　その後は、状況の変化等に合わせて、　　　　修正していけばいいだけです。　　　　自分たちの一生を確認しながら、　　　　確信を持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。　　　　業界の思惑通り・・不安にかられて、　　　　お金を老後へ老後へと送るような　　　　おバカな行為をしてはいけない。　　　　根拠を持って対策を考えたり、　　　　確信を持ってお金を使ったりできるよう、　　　　生活設計しておきたいものです。50才、55才で早期退職した場合も、自分でキャッシュフロー図をいじって将来をシミュレーションしてみようと思います。　　　※はい、それも自分でできます。　　　　早期リタイアのシミュレーションも、　　　　自分でできてしまいます。簡易的には以下のポイントを見直せばよいでしょうか？　・収入をゼロにする　・退職金/確定拠出・給付年金を見直す　・公的年金(老齢厚生年金)の月数を見直す　　　※ここだけは、注意が必要です。　　　　国民年金の決定要因は期間だけですが、　　　　厚生年金は期間と報酬です。　　　　期間を見じかくして計算・・ではなく、　　　　リタイアまでの報酬平均額は、　　　　フルに勤めた場合と、　　　　早期リタイアの場合とでは、　　　　後者の方が少ない金額になると思われます。　　　　そのこともも加味した上で、　　　　年金額の計算をしましょう。　・早期退職後の生活費を見直すマイホーム取得に関してですが、子供が中学校に入る時に、〇〇に引っ越そうと考えています。キャッシュフロー図上、高めの家賃(20万円/月)にしても妻死亡時に6,000万円以上残りましたので、あえて固定資産を取得しなくとも、家族環境やライフスタイルに応じて気軽に引っ越しができる状況にしておく方が良いかなと考えています。　　　※了解しました。一方、上記と矛盾するのですが、、、私の実家の隣人が亡くなり、その娘さんが土地・建物を売りたがっているという話が持ち上がっています。しかし、その土地は、築40年ぐらいの家が建っており、かつ、再建築不可物件(公道に面していない)とのことでした。　　　※ほう・・。この土地の取得に関して、メール顧問会員の私はどのようなご相談ができますでしょうか？　　　※どのような相談でもできますよ。　　　　第3者とのもめ事の仲裁は弁護士、　　　　税務専門の相談は税理士、　　　　等々・・　　　　他の専門職の専任業務を侵害する　　　　ような相談でない限り、大丈夫ですよ。　　　　FPが普通に行なう相談以外でも、　　　　不動産や建築についての相談は　　　　武田FPの経験で最も長いキャリアの　　　　分野なので、全然だいじょうぶ。こういった資料があれば、こんな相談に乗れるとか、いやいやそもそも対象外ですよとか、教えていただけると助かります。　　　※「公道に面していないため、建築不可」　　　　という状況が具体的に分かる資料があれば、　　　　コメントできます。　　　　普通の地図、測量図、公図、現場写真、　　　　等々、特に公図は必須。　　　　場所が特定できれば、グーグルマップで　　　　現地確認に行ってきます。実家の土地と一緒にすれば、再建築不可じゃなくなって、個別に建て直しもできるのでは？　　　※できるばあいと、できない場合の　　　　両方があります。　　　　それぞれの区画が公道に2ｍ幅で接する　　　　必要があります。　　　　そのような状況を作るのが、物理的に　　　　無理だ・・という場合もある。　　　　「公道に面する」という条件を、　　　　両方が満たせるとは限らない。あるいは、将来、親から相続するときにあわせて広い土地にすることで高く売れるのでは？　　　※商取引には、適正なサイズ、適正な価格、　　　　というものがある。　　　　不動産の場合もそれがあって、　　　　大き過ぎるもの、小さすぎるものは、　　　　使い勝手が悪かったり、　　　　価格が高くなり過ぎたりして、　　　　大部分の人は見向きもしないモノに　　　　なってしまったりする。　　　　大き過ぎる土地は、適正なサイズの　　　　土地より、坪単価が安くなるのが普通。などご、皮算用をしています。。　　　※皮算用は、タヌキの勝手・・だ。現状診断時のK家の状況。2019.7.5　　　※キャッシュフローグラフ。　　　　すごく分厚いキャッシュフロー・・です。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※キャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんたちも、マネをして　　　　自分たちのモノを作ろう！　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※死亡保障必要額の推移。　　　　赤ちゃんがいるが、　　　　夫婦共に現在も将来も死亡保障は不要。　　　　夫婦それぞれ、ムダに加入しています。　　　　このまま継続すると、　　　　数百万円をたれ流します。公道に面していない？久しぶりだべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/11
住宅建築の契約♪ 10年保証の方法の確認は必須！

工事中に万が一、その工務店が潰れたら・・　　　※・・という、　　　　とんでもない事態が発生しても、　　　　以後の対応が可能になります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＹさん（30代）　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）2017.5.12　現状診断終了。2017.6.21　マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31　再度、メール顧問会員に。　　　　　　＆　マイホーム建築支援会員に。2019.7.13　マイホーム建築請負契約。2018.6.2（土）に初めて、現地をウロウロしてきました。　　　　　　　※137坪、広い土地です。　　　　　　　　うらやましい・・。　　　　　　　※道路の幅は5.3ｍです。メールをいただきました。武田さん。お世話になっております。いよいよ　あさって工務店との契約をいたします(*^_^*)　　　※いよいよ・・です。そこでどのような形態の契約書類なのか事前にメール添付でいただいたので武田さんにチェックをしていただけたら嬉しいです。m(__)m　　　※ドサッと添付されています。　　　　安易なネーミングの工務店さんです。　　　　よくある、苗字と名前の頭を取った名前。　　　　当FP事務所のビル名も、イノカツビル。　　　　井上と勝なんとかさん・・からの名前。　　　　で、契約書類ですが・・　　　　例によって、細かな文字がびっしり　　　　書き込まれている「約款」は　　　　読みません。　　　　武田FPも、自身のマイホームの契約で　　　　約款（やっかん）を読むことは　　　　ありませんでした。　　　　この工務店さん独自に作詞作曲した　　　　約款ではないようなので、　　　　だいじょうぶだと思います。工務店さんいわく、気になる点があれば修正しますね♪とのことでした。　　　※建築価格が・・　　　　本体価格、付帯工事価格、その他、計、　　　　となっていますが、　　　　この工務店さんは、元々の純粋な　　　　工務店ではないな・・という印象です。　　　　（ハウスメーカーにいた人かも？）　　　　本来の建築見積りで「本体価格」と　　　　それ以外の工事という仕分けは、　　　　普通は行ないません。　　　　一般的な住宅建築見積もりでは、　　　　工事の各項目の積み重ねの結果の合計　　　　で表示されるのが、普通です。　　　　車等のような、本体とオプション　　　　という考え方にはなりません。　　　　契約時点で・・　　　　これらの契約書類に添付されるのが、　　　　設計図書（図面等）と見積書です。　　　　これらのチェックこそ、非常に重要です。　　　　ハウスメーカーの契約では、これらが　　　　何も決まっていない内に契約します。　　　　（人生最大の買い物でそれはあり得ない）　　　　希望したものが全て入っているか？　　　　希望したグレードになっているか？　　　　その他・・。　　　　契約時点で詳しく具体的にチェック　　　　する資料が、設計図書と見積書です。　　　　（必要なら、実物も持参してもらう）　　　　チェックの結果、　　　　要望通りになっていない、あるいは、　　　　不明瞭で確認ができない、　　　　という場合は、契約してはいけない。　　　　1週間、延期・・という選択もある。　　　　どんなに仲良くなっていても、　　　　人生最大の契約行為です。　　　　なあなあでやって、グダグダになって　　　　しまうことも、あり得る。支払いも完全出来高払いで、施主さまが建築の出来に納得していただいた時点の上棟時、中間時、引き渡し時で入金をお願いしている。もちろん契約金はいらない。とのことです。　　　※それも逆に、どうかと思います。　　　　契約なんだから、堂々と頂いた方が　　　　健全経営ができると思いますが・・。　　　　このへんも、　　　　「契約金無しでも契約できる」　　　　ハウスメーカーのような印象が漂います。ちなみに私がみたかぎりでは、発注者欄を　連名　で記入できるようにしたい。（登記をするうえで共有名義にするため、　　のちのち追記修正をしなくて良いように）　　　※それは、そのようにしてもらったら　　　　いいと思います。お忙しいなか申し訳ありません！！よろしくお願いします。　　　※契約時点では、10年保証の方法について、　　　　しっかり確認してください。　　　　保険で対応するのが普通かと思いますが、　　　　その保険会社も確認しておいて下さい。　　　※対応がされているということは、　　　　必要な時点の検査も成されるという　　　　ことです。　　　　最悪、万が一、建築工事中に工務店が　　　　破綻してしまった‥と言う場合でも、　　　　（現実に起こった・・お話です）　　　　この検査結果に基づいて　　　　建築工事を引き継ぐ別の工務店も　　　　完成後の10年保証が可能になるので、　　　　安心できます。以下、住宅保証機構の文面すべての新築住宅は「住宅品質確保促進法」により、10年間保証されます。新築住宅に対する瑕疵担保期間（10年間）の義務化新築した住宅の基本構造部分（柱や梁など住宅の構造耐力上　主要な部分、雨水の浸入を防止する部分）に関して、完成引き渡し後から10年間になんらかの瑕疵（欠陥）が見つかれば、工務店や不動産業者に対して、無料補修などが義務づけられています。国の施策でも、10年保証の裏付けを重要視！保険等の有無の表示義務（Ｈ18年12月施行）宅地建物取引業法と建設業法が改正され、瑕疵担保責任履行に対する保険加入等の有無について書面交付が義務づけられます。「保険」等による資力確保が義務づけに住宅瑕疵担保履行法が制定され、新築住宅の建設事業者や販売事業者は、瑕疵担保責任を果たすために行う修理費用を、住宅の引き渡しの際に「保険」か「供託」により確保することが義務づけられました。50歳でリタイアする人生。　　　※マイホーム取得した後、50歳で　　　　早期リタイアした場合の人生です。　　　　きちんと生活設計した上であれば、　　　　安心してマイホーム取得ができます。　　　※なんら、問題の無い人生になりそうです。　　　　50歳でリタイアしてしまいましょう♪　　　　（私・・武田FPも50歳でセミリタイア）　　　　このように、キャッシュフロー表があれば、　　　　根拠を持って色々検討することができ、　　　　確信を持って実行に移すことができます。　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。　　　※キャッシュフロー表（現役）の拡大です。　　　　読者の皆さんもぜひ、マネをして　　　　自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　※キャッシュフロー表（老後）の拡大です。　　　　読者の皆さんもぜひ、マネをして　　　　自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　※そして、死亡保障必要額の推移です。　　　　現在も将来も、夫婦共に死亡保障は　　　　不要です。マイホーム取得後の人生。　　　※早期リタイアすることなく、　　　　普通に65歳まで働いた場合の人生です。　　　　きちんと生活設計した上であれば、　　　　安心してマイホーム取得ができます。　　　※Y家の場合、老後もお金が減っていきません。　　　　つまり、年金の範囲で生活できていく　　　　・・ということです。　　　　このようなパターンの人、しばしばいます。　　　　金融業界が言うように　　　　「老後は貯蓄を取り崩して生活していく」　　　　ということに、　　　　だれもがなるとは限りません。　　　　脅されて、洗脳されることがないように・・。　　　　洗脳されないために、　　　　不安に振り回されないために、　　　　自分のキャッシュフロー表を作りましょう。　　　※上記グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後です。　　　　それぞれの右端（オレンジ）が、貯蓄残高。　　　　棒グラフは1年ごとの、この貯蓄残高です。　　　　読者の皆さんもぜひ、マネをしてこの　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　　　　　※現役部分の拡大です。　　　※老後部分の拡大です。　　　※住宅建築のプロを比較検討する　　　　ために必要な資料、　　　　「４プランと仕上げ表」。　　　　1 平面プラン　　　　2 立面プラン　　　　3 什器プラン　　　　4 外構プラン　　　　5 仕上表　　　　これだけそろえることができれば、　　　　同じ条件で複数の工務店を　　　　比較検討することができます。　　　　　　※平面プラン。　　　　　　　※断面プラン。　　　　　　　　※立面プラン。　　　　　　　※立面プラン　西　南。　　　　　　　※立面プラン　東　北。　　　　　　　※外構プラン西側立面。　　　　　　　※外構プラン　車庫立面。　　　　　　　※外構プラン。　※仕上表。　　　　　　　※什器プラン。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　※一度、生活設計等をしていても、　　　　　　　　改めてマイホーム取得シミュレーション　　　　　　　　を行なうところから始めます。　　　　　　　　（FP事務所だから当たり前）《　Ｙ家の概要：現状診断時点　》2017.5.12 　　　　　　　　　　　　　　　読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。金融業者に振り回されないために。下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族：4人。　　　30代団体職員の夫、　　　30代団体職員の妻、　　　小学生＆幼児・・の4人家族。相談：　生命保険（元・・売り手）。　　　　　マイホーム取得。住まい：　賃貸（家賃：4.8万円）。収入：　夫　269万円/年。　（手取り：227万円/年）　　　　妻　100万円/年。　（手取り：100万円/年）貯蓄：　5,320万円。　（素晴らしい！）負債：　なし。生命保険料：　12万円/年　（総額：384万円）　　　　　夫　利率変動型年金　ＪＡ　　　　　　　　35年間払って5年間で受け取る。　　　　　　　（210万円払って223万円受け取る）　　　　　妻　利率変動型年金　ＪＡ　　　　　　　　29年間払って5年間で受け取る。　　　　　　　（174万円払って181万円受け取る）　　　　　※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」　　　　　　ことが、本当にお得なことなのか？　　　　　　自分の頭で考えて行動したい。　　　　　　「老後資金準備＝個人年金」　　　　　　「教育し金準備＝学資保険or終身保険」　　　　　　などという、保険屋お仕着せの　　　　　　考え方に洗脳されたままではいけない。　　　　　　そもそも、「老後資金」とか　　　　　　「教育資金」とかの・・「目的別」　　　　　　ブツ切り的な発想をしてはいけない。　　　　　　業界の思うつぼになる。　　　　　　お金は『総額の推移』で捉えよう。　　　　　　上記キャッシュフローグラフのように、　　　　　　一生を通じてどのように推移するか　　　　　　をチェックしながら、　　　　　　根拠を持って考え、　　　　　　確信を持って行動しよう。死亡保障必要額：　　　　　　　　現時点　　　10年後　　　　夫　－9,876万円　－8,219万円　　　　妻　－9,070万円　－8,032万円　　　「必要資金」から「手当可能資金」を　　　引いた結果なので、　　　－（マイナス）は保障不要ということです。　　　小学生と幼児がいますが、死亡保障は　　　現在も将来も、夫婦ともに不要です。　　　「これでもか！」・・というほど不要。　　　（健全な家計なら、当たり前）さあ！　契約！・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/11
生活設計でアパート経営をどのように扱うか？★

不動産会社とも相談をして考えたい・・　　　※今は「現状診断」を優先しましょう。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）2019.5.22　新規にメール顧問会員に。メールをいただきました。おはようございます。所有アパートについてですが、取引先の不動産会社とも相談して、現状診断にのせる最も可能性の高いケースを考えたいと思います。　　　※私・・武田FPは、現役時代に・・　　　　　マイホーム建築を受注すると共に、　　　　　アパート建築を受注することも　　　　　業務としておりました。　　　　　不動産を豊富に所有する資産家の方々に、　　　　　相続対策や固定資産税等の対策として、　　　　　アパート経営がいかに有効か　　　　　を訴えて、受注建築をしていました。　　　　　マイホームと違って、　　　　　一度に4棟とか6棟とかで億単位の受注　　　　　ができて、醍醐味がありました。　　　　　・・と、サラリーマン時代は　　　　　給料を頂く側で仕事をしましたが、　　　　　まったくのフリーになって久しい　　　　　今は、立ち位置がまったく逆です。　　　　　新たなアパート経営をしてはいけない！　　　　　特に全額ローンでの経営はいけない！　　　　　税対策のために、金食い虫を抱え込む！　　　　　これが、私の今の立ち位置です。　　　　　・・で、不動産屋さんとの相談で、　　　　　「最も可能性の高いケースを考える」　　　　　のは、今回の「現状診断」ではなく、　　　　　この先の「生活設計」の時点で行なう　　　　　ことに、しましょう。　　　　　理由①　不動産屋さんはビジネスで考える。　　　　　　　　信頼関係にある業者であっても、　　　　　　　　何かの相談を受ければ、　　　　　　　　自分の利益・収益につながる計画　　　　　　　　を提案するものです。　　　　　　　　悪意とか善意とかということでなく、　　　　　　　　それが普通で自然なことです。　　　　　　　　不動産屋さんと相談して得た結論！　　　　　　　　を私に伝える・・のではなく、　　　　　　　　せっかく顧問を引き受けているのだから、　　　　　　　　（それも、100％会員の立場で）　　　　　　　　私に、相談してください。　　　　　理由②　方針決定には時間を要する。　　　　　　　　おそらく、簡単に、いつ、何を、　　　　　　　　どうしよう・・という結論は、　　　　　　　　今日・明日に出るものではないと　　　　　　　　思われます。　　　　　　　　このことで引っ掛かって、日数を　　　　　　　　費やすのではなく、　　　　　　　　まずは「現状診断」を仕上げて　　　　　　　　しまいましょう。　　　　　一旦、キャッシュフロー表ができて　　　　　しまえば、将来を見据えながら、　　　　　アパートの件だけでなく、　　　　　色々な事柄を変更したり、　　　　　微調整したり、・・が自由にできます。　　　　　なので、アパートについては、　　　　　Kさんと私とで、とりあえず　　　　　このように見て行こう・・と決めて、　　　　　現状診断を、キャッシュフロー表を、　　　　　作成してしまいましょう。決まり次第連絡いたします。よろしくお願いいたします。　　　※アパートを所有しているケースは、　　　　　今までの顧問会員では無かったことです。　　　　　348坪の土地に平成4年建築（築27年）　　　　　の222坪のアパートが建っているようです。　　　　　（間取りや世帯数は資料が無いので不明）　　　　　年間手取りが数百万円です。　　　　　（固定資産税等も毎年100万円以上？）　　　　　このアパートの扱い次第で、　　　　　キャッシュフロー表は大きく動きます。　　　　　以下は、記入されたヒアリングシートの　　　　　提出の際にいただいたメール文の一部です。アパートの収益は、現在入居されている方や、過去の経営状況から概ね、現状程度で暫くは推移するものと考えています。　　　※すでに、築27年ですが、本当でしょうか？また、大規模な修繕工事は現段階では考えておらず、私が６５歳になった頃に取り壊して売却するか、他の事を考えるか選択する可能性があります。　　　※そのころのアパートは、すでに　　　　　築45年ぐらいになっていますが、　　　　　そのころまで何事も無く　　　　　現在の手取り収入が得られると　　　　　考えるのには無理があります。　　　　　キャッシュフロー表上で　　　　　どのように表現するか？については、　　　　　明日また改めて考えましょう。この件に関しては、不動産会社と相談し、現在の相場で６００万程度の取り壊し費用がかかるそうです。　　　※本当に600万円程度で済むなら、　　　　　坪2.7万円です。　安いと思います。　　　　　普通は坪3～4万円です。　　　　　規模が大きいので安く済むのかも。いずれにしても、６００万程度の費用を確保しつつ、将来のプランを練っていきたいと思います。君、自分の頭で考えてるか？【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】　　　★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【　佐々木ＦＰ　】《　事務所会計作業　》《　現状診断☆ ＆生活設計★　》1　メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。6/26（水）ヒアリングシートが提出されました。現状診断の資料作成作業、本日7/10（水）より着手しました。通常であれば要する日数は、ヒアリングシートをもらってから3日なので、完成は7/12（金）の予定です。お楽しみに・・。※メール顧問会員のOさん（30代）2019.6.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。がんばって、提出してしまおう！ここで踏ん張らないと、36000円がもったいないぞ！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.6.20 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。がんばって、提出してしまおう！ここで踏ん張らないと、36000円がもったいないぞ！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「昨年結婚し夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん（40代）2018.8.24 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「投資用アパート所有」まともにアパートの収支がキャッシュフロー表に、初めてのケースだべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/10
☆タマホームって大手ハウスメーカーですか？

どうなんでしょう？　　　※　・・。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカーのタマホームって大手企業では無いの？ Aそうです。ありがたい大企業です。この会社のおかげで、貧乏人の皆さんも家を建てることができているのです。文句を言ってはいけません。このような会社がなければ、貧乏人の皆さんは家を建てることさえできないのです。このような会社があればこそ、注文住宅など夢のまた夢の方々でさえ、注文住宅気分でドヤ顔できるのです。このような会社の存在意義はとてもとても大きいのです。ある意味、分相応の家ですので、欠陥だ・不具合だ、と大騒ぎするのはいかがなものか、ということです。　　　※大手メーカーは　　　　建築工事上の何の理由も無く500万円、　　　　1000万円・・と高いが、　　　　大手メーカーでありながら、　　　　ローコスト住宅・・となると、　　　　出来上がる家は、どうしようもない　　　　シロモノということになる。　　　　そういうところを選んだのは自分　　　　なんだから、本当に　　　　文句を言ってはいけない・・かも。A補償期間が過ぎれば倒れます、「安物買いの銭失い」という言葉知ってますか?まさにタマの形容詞です。知人が海抜0メートルの土地に二世帯のタマを建てました、自殺行為です、台風情報で「〇田、〇田」は居ないか?と探しています。A東証一部上場という事では大手企業ですが、ハウスメーカーとしては異論を唱える人も多いようです。ハウスメーカーだと、木造（住友林業、三井ホーム、ミサワホーム）、鉄骨（積水ハウス、大和ハウス、　　　ヘーベルハウス、セキスイハイム、パナホーム）の８社が大手と呼ばれています。　　　※武田FPは昔、この中の1社にいました。一条工務店もタマ同様で着工数は伸ばしていますが、評価は分かれるところです。A東証一部上場企業です。大手企業です。パワービルダー、ローコストメーカーに分類されます。A私の認識だと一部上場ですから大手。評判が悪い、安物なのに何をゆうとんじゃ！ワレ！と因縁つけられそうでびびりながら投稿してみました。建てる時は安くても、肝心な老後に大金がかかるのでは・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/10
☆貯蓄2000万円では足りないくらいだと思います

すべての人が退職金をもらえるわけでもないし　　　※　・・。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯金2000万ないと生きていけないとの事ですが、個人的には2000万円では足りないくらいだと思います。全ての方が退職金をもらえる訳ではないですし、　　　※足りない人も、余る人も、います。　　　　人それぞれです。私はある企業のコールセンターに勤務していますが、毎月お年寄りから年金支給日まで支払いを待って欲しいと電話がたくさんかかってきます。それも数千円の金額をです。　　　※若者だろうが、年よりだろうが、　　　　買い物はキャッシュで買えるものに　　　　限定したい。年金だけではぎりぎりの生活しかできません。家族がいるかいないか、でも違いますが。　　　※色々な要素がからみます。そもそも日本の年金は一人が十分に暮らせる金額にはなっていません。2000万円ないと…と言うのは妥当な意見だと思います。　　　※これは、だれかの意見ではなく、　　　　統計上のデータです。　　　　（拾い方によって結果は色々だが）この実態を知らずにいきり立つ蓮舫議員が滑稽に見えます。日本はお金の教育が足りないと思います。皆さんどう思いますか。　　　※「お金の教育」というと、　　　　金融庁と大の仲良しの・・　　　　金融業界が望む方向の金融教育に　　　　なりそうで、怖い部分はありますが・・。A家族構成、年金額、持ち家か借家か、希望する生活水準、健康状態、車を持つか否かなど、人によって違いますよ。　　　※はい、そういうことです。　　　　本当に、千差万別です。貯金２０００万円といいますが、正直もっと必要だと思います。　　　※と、思うのが多数派なのかなあ。　　　　私の場合は、　　　　60を過ぎてから自宅の建て替えで、　　　　2600万円のキャッシュが消えてしまい、　　　　今では・・2000万円なんてありません。　　　　（かき集めても 1千数百万円？）　　　　さらには、このFP事務所の運営で、　　　　チビチビお金をつぎ込んでいるため、　　　　（生活費のためではないのに）　　　　着実に貯蓄を減らしていっています。６５歳ので必要な貯金は(月々の生活費－年金(その他収入))×１２月×平均余命＋リフォーム費＋自家用車代＋介護費用＋葬祭費　　　※このようにして「総額」を出すの　　　　ではなく、できれば、　　　　キャッシュフロー表を作りたいものです。　　　　自分たちの一生が、どのような推移を　　　　していくかを、確認したいです。私の場合は　月々の生活費２５万円 (２０万円でもやっていけるけど、固定資産税、住　民税、自動車税、社会保険料、介護保険料、　生命保険料、火災保険、たまに旅行なども加えた平均値)　　　※民間の生命保険や介護保険などは、　　　　一般の人の老後では加入しない　　　　方がいい。　　　　生涯に渡ってお金をたれ流しては　　　　いけない。　　　　（相続対策が必要な人は別）年金２０万円(夫婦２人分)平均余命２５年(９０歳まで生きたとして)リフォーム代２００万円自家用車２００万円介護費用４８０万円 (１０万円×２４ヶ月×２人)葬祭費１６０万円(８０万円×２人家族葬) とすると・・・(２５－２０)×１２×２５＋２００＋２００＋４８０＋１６０=２５４０万円となりました。　　　※うん、これをキャッシュフロー表で　　　　作ってみたいものです。安く上げるためには○働けるまで働く。　　　※これは、大きい。　　　　家計改善対策の方法は2つだけで・・　　　　1　収入を増やす　　　　2　支出を減らす　　　　これだけ。○車は買い換えない。(壊れたら廃車)などなど・・・。やはり人によって違ってきますね。投資について証券会社の社員から面白い話を聞きました。『証券会社の営業マンがやっている投資は定期預金』だそうです(爆)。　　　※しごく、当たり前。　　　　お金のことが分かっていれば、　　　　そういう結論になる。　　　　ちなみに私の貯蓄はすべて、普通預金。A２０００万はあくまでモデルケースでの金額ですが、ほとんどの方がそれ位は、またはそれ以上必要となるのではないでしょうか。自分が今いくらで生活しているのか。年金は、いつからどれくらいもらえそうか。　　　※のようなことを総合して、自分の　　　　キャッシュフロー表を作りたい　　　　ものです。最悪のケースで計算すると、私の場合ですが、６０００万くらいないと生活できません。　　　※え！？　ずいぶんまた・・。老婆心ということもあるでしょうが、将来財政がひっ迫することは明白なので、すこしでも軽減するために金融庁が警笛をならしてくれており、妥当と思います。　　　※金融庁の狙いはそこではない。　　　　金融業界と同じ穴のムジナだ。　　　　資産運用へ、投資へ、のイザナイだ。　　　　その成果？が上がって、　　　　最近の資産運用セミナーは、　　　　慌てふためいたおバカさんたちで　　　　大盛況のようだ。まず野党が騒いでいるのは、自身が公表してますが、選挙の争点にしたいのです。　　　※当たり前。ようは国民受けがいいので、一連の野党議員の対応となります。野党がいう「１００年安心」の年金制度を、どのような政策で担保してくれるのか、選挙公約が楽しみです。政治に関心はありませんが、ますます野党は信じられないと思います。与党も、簡単にいうと選挙前にイメージが悪いので、火消しに懸命になってます。マスコミもセンセーショナルな情報で数字がとれるので、あおってますね。A私もそう思います。年金だけで生活するのは不可能です。　　　※全員がそうだ！・・とも言い切れない。　　　　私はサラリーマンを4分の3の期間で　　　　セミリタイアしてしまったので、　　　　年金の額は少ないけれども、　　　　なんとか生活できている。　　　　貯蓄を取り崩して生活・・ではなく、　　　　貯蓄を取り崩してFP事務所運営　　　　・・を、している。まずは働き方改革を作り直し、高度経済成長期並の労働時間や休日を減らす。簡単な話です。アリとキリギリスの様に若い時に楽して人生を楽しむのか？老後と言う冬の時代に備えて死に物狂いで働いて豊かで無くとも普通の暮らしをするのか？　　　※「老後のために死に物狂いで働く」？　　　　それは、無いでしょ。　　　　老後が見えないから、　　　　自分の生涯が見えないから、　　　　そのような考え方や行動になる。　　　　自分の一生が見えるようにしよう。　　　　生活設計をしよう。　　　　キャッシュフロー表を作成しよう。しかし一度楽を覚えた日本国民はもう後戻りは出来ないでしょうね。国は絶対に国民を救いません。国は日本と言う国を存在させる体裁を優先します。週60時間働いて、家や不動産は買わず、　　　※マイホームを持たない賃貸生活では、　　　　老後の住居費の総額が、　　　　とんでもなく大きくなる。外貨預金をして、楽しむ為の人生を捨て、　　　※楽しむ為の人生を捨てる？　　　　老後のために？　　　　生涯が見えないから、　　　　そのようなおかしな発想になる。生き残る為の人生設計に切り替えなければ必ずキリギリスに成ってしまいます。　　　※一生が見えるようにすればいい。　　　　キャッシュフロー表を作ってしまえば、　　　　一生が俯瞰して見えるので、　　　　根拠を凝って家計を考えることができ、　　　　確信を持ってお金を使うことができる。　　　　現役中に確信を持ってお金を使おう。　　　　お金は使うためにある。　　　※普通預金は、最強の金融商品。　　　　借金がある人は、繰上返済が最強。顧問会員のキャッシュフロー表をマネて、作ってみましょう。　　　※キャッシュフロー表は、1年ごとの　　　　貯蓄残高の推移で、一生がどうなっていくか？　　　　を確認できる資料です。　　　※40代会社員の実際のキャッシュフロー表で、　　　　作り方を見てみましょう。　　　　下は、そのグラフで、　　　　「ああ、私たちの一生は、こうなるんだ。」　　　　と、一目で生涯が確認できます。　　　※40代会社員・妻・幼児の3人家族。　　　　貯蓄の増減が比較的・・急角度です。　　　　年金額の割に支出が多いと、　　　　このような老後になります。　　　　貯蓄が急激に減っていくのが不安なら、　　　　支出を自分でコントロールすることに　　　　なります。　　　　こちらの貯蓄額は、　　　　ピーク時でも3000万円ちょっとです。　　　※グラフの元になる資料が、　　　　下のキャッシュフロー表です。　　　　（左が現役、右が老後です）　　　※現役の拡大です。収入数値はすべて手取りです。　　　　現役であれば、収入や支出の金額を　　　　なんとか自分で記入していけると思います。　　　　右端が貯蓄残高で、この推移がグラフになっています。　　　※次は老後の拡大です。　問題は老後です。　　　　年金の金額の把握はちょっと難しいかも。　　　　ぜひ、自分で年金額を把握できるように　　　　なろう！　　　　年金がクリアできれば、自分で　　　　キャッシュフロー表の作成ができます。　　　※年金収入も手取りで表現しています。　　　　この夫婦の受給額合計は257万円で、　　　　まあ平均的な金額です。　　　　（妻1人期は159万円です）　　　　で、年金収入よりも支出が上回って　　　　いるので、グラフのように徐々に　　　　貯蓄残高が減っていきます。　　　※で、年金はどのような受け取り方に　　　　なるのでしょうか？　　　　この夫婦の場合は、以下の絵のようになります。　　　※夫が65歳になると、3つの年金を受給します。　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　・加給年金　　　　この3つの合計手取り額が、212万円です。　　　　で、妻も65歳になると、夫婦それぞれが　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　の2つを受け取り、夫婦合計で257万円です。　　　　（ほぼ、平均値です）　　　　で、夫が予定通り81歳で亡くなると、　　　　妻が受け取る年金は、　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　・遺族厚生年金　　　　の3つの年金を、死ぬまで受け取ります。　　　　金額は、159万円です。　　　　これらの年金額をキャッシュフロー表に　　　　記入することになります。　　　　もちろん、延々といつまでももらう　　　　のではなく、夫婦共に平均余命で予定通り　　　　お亡くなりになるような表にしましょう。　　　※それで、肝心の年金額はどのように計算　　　　するのでしょうか？　　　　夫婦それぞれ、別個に算数を行ないましょう。　　　　夫：3種類、妻：3種類の算数を行ないます。　　　※老齢厚生年金は、2段階の算数。　　　　1　ねんきん定期便で知らされる、　　　　　　これまでの加入実績に応じた年金額。　　　　2　今から定年退職までの期間の年金額。　　　　　　平均収入と期間で単純に算数。　　　※老齢基礎年金は、単純に加入期間だけ。　　　　40年加入での満額は決まっているので、　　　　単純な算数で分かる。　　　※加給年金も定額。　　　　配偶者が65歳になるまで毎年もらえる。　　　※①と②は夫と同じ算数をします。　　　　3番目だけが、独特の計算になります。　　　　2種類の算数をして多い方を選び、　　　　その値から妻の老齢厚生年金額を引きます。　　　　その答えが、遺族厚生年金になります。　　　　それぞれの年金が、「年金受給のかたち」　　　　の絵のように受給できることになります。　　　※まだまだ難しい・・という人のために、　　　　もう少し分かりやすく、だれでも　　　　キャッシュフロー表が作られるよう、　　　　ブログを充実させていこうと思います。　　　　年金が分かれば、だれでも自分で　　　　キャッシュフロー表を作成できます。　　　　お金に振り回される人生にならないよう、　　　　みんなでがんばろう！お金は使うためにあるべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 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2019/07/10
掛捨てでない医療保険があるなんて喜ぶおバカ■

掛け捨てでない医療保険ガン保険があるなんて　　　※よく、広告を見かけます。　　　　自分の頭で考える生活設計。しょせん、保険加入＝お金を失うこと、保険料＝失うお金、・・です。　　　※こんな広告、よく見かけます。　　　※掛け捨てではもったいない、　　　　払ったお金が戻って来る保険がいい♪　　　　・・と思う、　　　　おバカさんをターゲットにした保険です。　　　　こんなものを、「これ、いい♪」　　　　と感じる、おバカさんが対象の保険です。　　　　保険屋に洗脳されたままでいないで、　　　　自分の頭で考えるようにしないと、　　　　一生・・お金をむしり取られます。　　　※本来、保険は素晴らしいものなんですが、　　　　のべつまくなしに加入していると、　　　　生涯で大金をたれ流します。　　　※払った保険料は、以下のようになっています。　　　　保険会社の取り分を引いたものが、　　　　保障に充当される「原価」です。　　　※同じ保障内容の保険でも、　　　　保険会社の取り分の多寡によって、　　　　保険料が高かったり安かったりします。　　　※掛け捨てでない保険と比べて　　　　掛け捨て型保険は、　　　　保険料が安く済むことを説明しています。　　　※それぞれの保険料の中身の実際は、　　　　以下のようになります。　　　　掛け捨てでない保険の方が、結局は　　　　失うお金が大きくなってしまいます。　　　※できるだけ早い機会に、　　　　保険屋の洗脳から解放されよう。　　　　一生・・何らかの保険に加入していると、　　　　生涯で数百万円とか、あるいは　　　　一千万円単位でお金をたれ流すことに　　　　なる人もいます。　　　　生命保険の清算無しに、生活設計の、　　　　ライフプランニングのスタートは　　　　できない。生命保険は、まず清算！だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/10
☆あるお金はすぐ使う性格なので貯蓄型保険に

貯蓄型の生命保険に入っています。　　　※おバカさんです。　　　　保険で貯蓄してはいけない。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄型保険についてです。私は貯金が全くできず、浪費癖があります。　　　※子どもじゃあるまいし、　　　　甘えてはいけない。　　　　びしっと、生活設計しよう！引っ越しや何か欲しいものがある時は一時的に貯めることはできても、普段から貯金する余裕はありません。そのこともあり、掛け捨ての保険のほかに貯蓄型の生命保険にも入っています。　　　※おバカさんです。　　　　保険で貯蓄してはいけない。　　　　掛け捨ての生命保険も・・　　　　本当は不要なものなのでは？担当の方には、支払いが困難になったり現金が必要だと思ったら解約してもいいと言われたのでなんとなく入りました。　　　※おバカさんです。今のところ滞納などもせず支払っています。ですが、貯蓄型保険するくらいなら自分で貯金したらとよく言われます。　　　※当たり前。しかし、いつでも使えると思うと使ってしまうので、　　　※子どもじゃあるましし・・。このまま保険に入っていようかなと思っています。皆さんどのような感じで医療保険や生命保険に加入していますか？　　　※掛け捨ての生命保険って、　　　　医療保険だったようです。　　　　確実に大損するから、医療保険には　　　　加入しない方がいい。（当たり前）A加入していません。貯蓄を保険会社に任せるのはなんのメリットもないです。お金が必要になった時は解約すればいい？手数料を保険会社に引かれて、預けた額よりも少なくなってしまいます。さらに、そのお金の管理をお願いしている先は、ただの一民間会社なので、倒産のリスクも背負うことになってしまいます。　　　※数十年の長い間に保険会社が破綻すれば、　　　　大きく元本を割り込む。保険に支払っている金額を、毎月銀行に定期預金として預ければいいんじゃないですか？解約しようと思ったら銀行へ行く手間があって、そう簡単には使えないですし、本当に必要になった時には解約すれば、預けた金額がそのまま返ってきますよ。A貯蓄型の生命保険に入っています一定期間納めたら解約しても払った金額を大きく上回るお金が返ってきますですから貯蓄型の生命保険に入ることは良い方法だと思っています浪費癖があり、自分で貯金が難しい方は良いと思いますそのまま加入し続けるのが賢明ではないでしょうか　　　※保険で貯蓄してはいけない。（当たり前）保険で貯蓄するな！・・だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/09
☆40歳で貯蓄2000万円無いと危ないでしょうか？

友人に言われました。　　　※それぞれの状況が異なる。　　　　一律に考える必要は無い。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q40歳です。　４人家族。　貯蓄1500万です。マイホーム購入済み。ローン払ってます。　　　※住宅ローン返済中でいながら、　　　　貯蓄が1500万円もあるのは、　　　　ちょっと・・変です。　　　　「貯蓄利息＜借金利息！」　　　　借金返済がある場合は、貯蓄を　　　　減らしても借金返済をした方が、　　　　生活設計上・・お得です。　　　友人に40歳で2000万以上の貯蓄額無いとやばいよって言われました。　　　※一律に言い切れることでは　　　　ありません。　　　　各家庭によって、　　　　状況は大きく異なるので、　　　　貯蓄が多ければいい・・とは、　　　　単純に言えない。毎月ローンも払い、子供の習い事もあり、今までコツコツと貯めてたように貯めるつもりです。　　　※繰上返済にも回した方がいい。因みにマイホーム購入時1000万ほど頭金にしています。　　　※1000万円だけでなく、　　　　もっと出した方がよかった。40代はもっとお金持ってるものでしょうか？　　　※それぞれの事情や状況によります。　　　　貯蓄額の絶対値に拘る必要はない。　　　　いつ時点にいくらの貯蓄？　　　　・・ではなく、　　　　自分たちの一生を俯瞰して確認する　　　　作業をやっておけば、　　　　いつ時点で貯蓄がいくら？　　　　に拘らずに人生をやっていけます。　　　　つまり、生活設計をしようということ。　　　　キャッシュフロー表を作ろうと　　　　いうことです。　　　　自分たちの一生が見えてしまえば、　　　　他人の貯蓄額がどうだとか　　　　いちいち気にしないで済みます。Aローンがいつ返し終わるかにもよりますが少ないとは思いませんあと、シニアになってからも働く、働かせてくれる業種なら貯蓄が少なくても収入を得る期間が長くなるので大丈夫ですA住んでいる地域にもよるんじゃないでしょうか・・・？東京のほうの方なら、１５００万の貯金は少ないかなとは思いますが、地方の方なら、問題ないかなと思うような額です。お子様の大学資金等考えると、今から貯金があるにこしたことないですが、仕事をし続けているなら、収入でカバーもできるので、やばいという範囲ではないかなと思いますよ。ちなみに、４０代平均貯金額９５０万だそうですよ。Aお子さん2人なら大学進学時に教育費で2000万ぐらい（奨学金を利用するならその半分ぐらい）、それ以外に60歳でローン完済した後の老後用貯蓄が2000万あれば、子供にも不自由させず進学させられるし、自分たちも最低限の老後生活はできると思います。退職金込みで2000万なら、今のペースで貯蓄していけば悠々達成できるのでは？40代ではある程度の貯金は必要でもご友人がヤバいと言うほどまでは必要ではないと思います。住宅ローン中なら団信も加入しているだろうし、病気の時も医療保険の入院通院補償や　　　※医療保険加入は確実に損を被る。　　　　確実に損だから加入しない方がいい。　　　　（当たり前）健保組合の傷病手当や高額医療費控除などを利用すればある程度の貯蓄があればなんとかなります。　　　※貯蓄があろうが無かろうが、　　　　医療保険加入は確実に損なんだから、　　　　加入しない方がいい。住宅ローンを60歳時点で繰り上げ完済できないとか、ローンに退職金を全部突っ込まないと返せないとか、そもそも雇用が不安定で退職金や60歳以降の再雇用が見込めないとか、コツコツ貯蓄も出来ない経済状況や浪費癖などがあれば、そういうご家庭はもっと貯蓄を頑張らないとヤバいです。しかしあなたのご家庭でヤバいとは思いません。コツコツ貯蓄できているなら特に心配しなくてもいいと思います。あと20年で4000万貯めるとして年200万の貯金、月10万+ボーナス時に40万づつ貯金するなどで達成できますし、現在の貯蓄からするときっとそれ以上のペースで貯蓄していらっしゃいますよね。それに加えて退職金や再雇用も見込めるのなら老後は余裕でしょう。　　　※・・のように、見えない状況で、　　　　想像で考えるのではなく、　　　　きちんと生活設計して考えましょう。　　　　自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみよう。　　　※参考までに、30代で　　　　2000万円近い貯蓄がありながら、　　　　途中で家計破綻してしまう・・　　　　そんな、　　　　顧問会員の事例を掲載します。S家現状診断時のキャッシュフロー。2019.6.7　　　※3人の子供たちの教育費がかかる時期、　　　　　資金不足におちいります。　　　　　現在2000万円近い貯蓄があるのに、　　　　　なぜか、人生が成り立ちません。　　　　　S家は、マイホーム取得を希望して、　　　　　当事務所の顧問会員になりました。　　　　　S家が現状のまま、　　　　　マイホーム取得に突っ走っていたら、　　　　　とんでもないことになっていました。　　　　　相談相手が当事務所ではなく、　　　　　直接ハウスメーカーに行っていたら？　　　　　ゾォ～　・・っとします。　　　　　さあ！　　　　　　ここからがFP事務所ならではの、　　　　　本当の仕事です！　（武者震い！）　　　※上記グラフの根拠になる　　　　　キャッシュフロー表です。　　　　　左が現役、右が老後です。　　　※読者の皆さんはぜひ、マネをして　　　　　自分のものを作ってみてください。　　　　　きちんと、生活設計をしましょう。　　　※現役のキャッシュフロー表の拡大です。　　　※子どもが3人なので大変だと思いますが、　　　　　妻が専業主婦のままでは厳しいと　　　　　思われます。　　　　　数年後にパートに出ることができれば、　　　　　かなりの改善が見込めます。　　　※老後の拡大です。　　　※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と　　　　　送っている場合ではありません。　　　　　日本生命の言いなりになっている　　　　　場合ではありません。　　　　　彼らは保険を売るのが仕事です。　　　　　本物の生活設計なんてやったことはない。　　　　　信用してはいけない。　　　　　お金の「時間的な置き場所」を真剣に　　　　　考えたいものです。　　　　　このようなことは、　　　　　キャッシュフロー表を作ってみて、　　　　　初めて分かることです。　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ること、　　　　　非常に大切です。　　　　　地に足を付けて、生活設計しよう。　　　※住宅ローンを返済中の人、あるいは　　　　　これから住宅ローンを借りる人は、　　　　　老後準備のための貯蓄性保険や、　　　　　老後準備のための制度貯蓄　　　　　（iDeCoやつみたてNISA等）等で、　　　　　家計内に固定支出を作ってしまって　　　　　はいけない。（当たり前）　　　※借金利息の方が、運用や貯蓄の　　　　　利息をはるかに上回ります。　　　　　当たり前、だから経済が回っている。　　　　　なので、貯蓄を増やすことより、　　　　　借金を減らすことを優先すれば、　　　　　家計ははるかに良好な状況に　　　　　なります。自分で家計改善・・一度目。　　　※自分で改善したキャッシュフローです。　　　　マイナスにならない人生・・で、安心？　　　※マイナスになたなきゃいい　　　　・・という問題ではありません。　　　　このままでマイホーム取得をすると、　　　　とんでもない人生になります。自分で家計改善・・二度目。　　　※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。　　　　対策として、子供たちの奨学金を加味　　　　して計画してきました。　　　　（奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる）　　　　かなり、安定した人生になりました。　　　　（現状診断時点とは雲泥の差！）　　　※マイホーム取得をしても大丈夫な　　　　人生になるように、さらに自分で　　　　改善を加えたキャッシュフローです。　　　　夫婦の個人年金の解約は、　　　　払込保険料総額と解約返戻金が一致　　　　する13年後に実行！　　　　というキャッシュフローです。40歳で2000万円？んなこと、どうでもいいべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/09
次のメール顧問会員受け付けは 7/16（火）です

新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。2019年7月16日（火）の一日のみです。　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。　希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（一般的な独立系FP事務所は、　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　料金で、十分な収入を得ている）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金でなんとかやっています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。　　　毎日、口を酸っぱくして言っています。　　　『支出を減らす方法』は以下です。　　　1　生命保険に入らない。　　　2　借金をしない。　　　3　経費を払わない。　　　1と2について・・　　　だらしない状態のまま顧問会員に　　　なってくる人が時々います。　　　生命保険に5本とか10本とか　　　加入したままのだらしない人、お断り！　　　医療保険やがん保険でお金をたれ流し　　　続けているだらしない人、お断り！　　　（会員になってから判明した場合は、　　　　そのだらしない状態が改善　　　　されるまで現状診断は行ないません）　　　本人にとって良くないし、当事務所に　　　とっても無駄な作業が多くて迷惑です。　　　しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。（エクセルが無い）　　　メール顧問会員になるには　　　パソコンが必要です。（エクセルも）　　　作成資料を添付してやり取りします。　　　完成したキャッシュフロー表は、　　　パソコンがあってこそ・・　　　エクセルソフトがあってこそ・・　　　自分でシミュレーションしたりして、　　　一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法　　　メール連絡はこちらへ　　　　⇒　fpst@axel.ocn.ne.jp　　　メールをいただく際は、いつも必ず、　　　「件名」欄に「メール顧問会員」　　　という言葉を入れてください。　　　迷惑メールに紛れ込んでいても、　　　確実に発見できます。　1　申込みに当たり、　　　以下の内容をお知らせください。　　　（コピーして貼り付けて、記入）　　　〇相談内容　　　　　　貯蓄や保険やローンや　　　　　マイホームや生活設計について　　　　　できるだけ詳しく　・・長文も可　　　〇生活設計についての意識　　　　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　　　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　　　　〇住所：市町村までで結構です　　　〇家族構成　　　　夫：　氏名・年齢・職業　　　　　妻：　氏名・年齢・職業　　　　　子：　氏名・年齢　　　　　子：　氏名・年齢　　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　　　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　　　等々を確認した上で、　　　当事務所の振込口座をお知らせします。　3　最初に年間顧問料：36,000円を　　　振込み入金いただきます。　　　入金日から翌年の前日までの　　　1年間の顧問会員になります。　　　顧問料はお返しすることはありませんので、　　　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　　　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を　　　　持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。7月16日（火）・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/09
☆貯蓄1千万円あれば医療保険はいらないよね？

貯蓄額は、全く関係ない。　　　※保険加入は大損するだけだから、　　　　そもそも、加入しない方がいい。　　　　（当たり前）　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄が1000万円あったら医療保険、ガン保険などには入らなくていいでしょうかね？　　　※貯蓄があっても無くても、　　　　医療保険やがん保険には入らない　　　　方がいい。　　　　保険に払う余裕のお金があったら、　　　　貯蓄した方がはるかにマシだ。旦那が来年50歳になります。保険料が勿体ない気がして、保険料掛け捨てするなら貯蓄した方が良いと思うようになったのですが、　　　※はい、それでOKです。現在の投資以外の預金が1000万円貯まりました。　　　※投資ももったいない・・。掛け捨ての保険はやめていいでしょうか？迷っているので助言をお願いします。　　　※保険加入＝お金を失うこと！　　　　確実に損をする事だから、　　　　できるだけ加入しない方がいい。　　　　覚悟の上で、損してもなお真剣に　　　　加入をけんとうせざるを得ないのは、　　　　3種類の保険だけだ。　　　　1　火災保険　　　　2　自動車保険　　　　3　収入保障保険A要らないと思います。お金がないから保険に入るのであって、貯蓄があれば不要です。　損するだけ。　　　※「お金が無いから保険に入る」　　　　のではない。　　　　お金があるか無いか・・は、　　　　関係ない。Aそもそも医療保険は「病気になった時の金銭的な備え」ではありません。　　　※その通り。貯蓄の有無とは本質的に無関係です　　　※その通り。医療保険？入らない方がいいに決まってるべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/09
☆大手住宅メーカーと契約間取り見積もり無しで

土地契約と同時に建物も契約しました。　　　※おバカさんです。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q意見を下さい。超有名なハウスメーカーで新築を考えていて、　　　※おバカさんです。　　　　大手メーカーは建築以外の経費で高い。　　　　1棟当たり500万円とか1000万円とか　　　　高い。　　　　当初から選択肢に入れてはいけない。　　　　（当たり前）本当は土地建物一緒に融資の借入を行う予定が、ハウスメーカーの不手際で間取りや見積もりが間に合わず、土地だけの融資を借入することになりそうです。。どのような責任の取らせ方がありますか？正直うんざりです。補足土地の契約時に、ハウスメーカーでも契約をさせられました。　　　※おバカさんです。　　　　これから造るモノの契約です。　　　　何も決まっていないのに契約する？　　　　そんなことは、あり得ない。　　　　間取りも設備も仕上げもすべて　　　　自分たちの納得いくものに決まり、　　　　全く同じ条件で　　　　複数の住宅会社の提案を比較検討し、　　　　見積価格も確認、比較し、　　　　我が家の建築をお任せする建築会社　　　　を決めるのは、その後だ。　　　　（当たり前）　　　※大部分の人が、まだ何も決まって　　　　いない内からメーカーを決めて　　　　契約してしまっている。　　　　（おバカさんです）A民事ですので、ハウスメーカーの業務により遅れた場合に生じる注文者の損失が、損害賠償請求出来ますが、新築を考えていても、契約していない場合は、お客様ではありません。　　　※ん？　お客様ではありません？　　　　何言ってんの？　　　　大手ハウスメーカーの社員か？　　　　そういう言い回しをする大手の営業を　　　　見たことがあります。　アホ・・です。　　　　契約していようが、いまいが、　　　　建築を検討している人はすべて、　　　　お客様と認識しないと、　　　　新たな受注は難しい・・ぞ。　　　　で、補足で、土地の契約といっしょに、　　　　建物の契約もさせられた・・と　　　　言ってるよ。購入者が新築を考えていても、ハウスメーカーは考えて居ないばあいや、　　　※アホか？　こいつ。　　　　目の前の土地購入者が新築を考えて　　　　いるのに、　　　　ハウスメーカーは考えていないなんて、　　　　シチュエーションがあるわけがない。契約してくれないとお客様として業務として対応できません。　　　※アホです。　　　　あくまで、契約しない内は客ではない　　　　よ思っているようです。どの様な事情かわかりませんが、ハウスメーカーには責任は無い事も考えられます。　　　※アホです。　付き合いきれない。間取りも決まってないのに契約？表彰状もののおバカだべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/09
☆大手ハウスメーカーは外国にもあるんですか？

個人住宅は本来、地場産業です。　　　※大手ハウスメーカーという　　　　形態は、日本独自のモノです。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカーというのはどこの国にもあるんですか？ Aそうですね、日本のハウスメーカーという設計・建設・施工という会社もありますが、日本のように全国展開するような大きな企業は一般に欧米とかアジアにはありませんね。要は、地場産業的な企業形態であることが多いですね。　　　※はい、住宅建築は地場産業です。日本で大手企業が参入して産業として成り立った原因は、Pre Fabrication(プレハブ）です。　　　※プレファブリケーション、　　　　ある程度の部分をあらかじめ工場で造って、　　　　現場に搬入して建築する・・住宅。これは、個人住宅の建設に際して工業規格化が進み、また、規格化が低コスト化ともなる為に普及が進んだものです。　　　※低コストかもしれないが、　　　　初期の住宅はヒドイしろものだった・・。かっての様に、大工さんがオーダーメイド的な住宅を建設すると言う産業構造は、結果として材料の調達を含め困難、かつ、高価格化になってしまいました。　　　※今では、高価格化したのは、　　　　（建築以外の部分の経費で高い）　　　　大手ハウスメーカーの方で、　　　　適正価格で建てることができる　　　　地場の工務店の方が、安い。　　　　その差は、1棟当たり500万円とか、　　　　1000万円とかのレベルだ。　　　　大手ハウスメーカーで建ててはいけない。ところが海外では、普通地場の大工さんが、設計して市とかの認可を取得して、材料を手配の上、それぞれ専門業者（配管、電気・ガス施工、機器設置）などに下請けに出して完工の上引き渡します。プレハブという工法自体が普及していません。例えば、いまだに米国（欧州でもそうですが）では、窓にアルミサッシなどは使用しません。木製の窓枠が主体で、形・サイズもありとあらゆる種類になります。精々、規格化しているのはサイデイングとか屋根のルーフ材ぐらいですが、これも幅だけで長さは都度カットしたりします。というわけで、個人住宅に関するハウスメーカーというのは、日本だけの産業構造です。　　　※ということ・・のようです。　　　　本来、どこの国であっても、　　　　マイホーム建築は地場産業が基本です。住宅建築は元々、地場産業だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/09
再ヒアリング添付の回答は現状診断のモノでした

「再ヒアリング」の回答の添付を・・　　　※よろしくお願いします。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）2019.5.22　新規にメール顧問会員に。メールをいただきました。お世話になります。再ヒアリングの記入が済みましたので、添付します。　　　※「あ、これで作業に入れる♪」　　　　　と、佐々木FP。　　　　　添付されたエクセルを開いて見たら、　　　　　現状診断の際の回答でした。　　　　　再ヒアリングの回答をもらわないと、　　　　　作業着手ができません。　　　　　なので、メールで連絡しました。また、妻の年金記録と長男の固定資産税の資料も郵送しました。いくつか、お伝えしたいことがあります。①アパートの収益は、現在入居されている方や、過去の経営状況から概ね、現状程度で暫くは推移するものと考えています。また、大規模な修繕工事は現段階では考えておらず、私が６５歳になった頃に取り壊して売却するか、他の事を考えるか選択する可能性があります。この件に関しては、不動産会社と相談し、現在の相場で６００万程度の取り壊し費用がかかるそうです。いずれにしても、６００万程度の費用を確保しつつ、将来のプランを練っていきたいと思います。　　　※所有アパートに関して現時点で　　　　　どうするかまだ決めていないにしても、　　　　　今後の一応の方針を固めた上で、　　　　　現状診断の作業を進めます。　　　　　その方針で行った場合の人生が　　　　　どうなっていくか？　　　　　キャッシュフローを作成して、　　　　　確認します。②長男の駐車場収入から派生する固定資産税と、市民税、国民健康保険料は長男の収入から支払いしています。（税　　理士に確認済みです）それ以外は手を付けていません。家計全体で考えたときに、将来的に長男の収入から本人の学費を負担する必要が出てくるのか知りたいです。もちろん、贈与税等の確認を税理士にした上でですが。　　　※基本的に、ご長男の収支は、　　　　　今回作成するK家（Kさん夫妻）の　　　　　キャッシュフローとは別の会計に　　　　　なります。　　　　　同じキャッシュフロー表に、　　　　　ご長男の収支が乗ることはありません。③最後に、私のアーリーリタイヤが可能かどうかについて知りたいです。　　　※これは正に、シミュレーションであって、　　　　　当初の作業である「現状診断」で　　　　　行なうことではありません。　　　　　「現状診断」を終えて、　　　　　ご夫婦の生涯がどうなっていくか？　　　　　を確認して・・　　　　　問題が見つかった場合は、　　　　　根拠を持って対象法を考え、　　　　　　　　　　もし、こんなことをしたら人生は？　　　　　のようなシミュレーションを行ないます。　　　　　それが、「生活設計」です。　　　　　最初の「現状診断」が終わらないと、　　　　　次の「生活設計」には進めません。仮にそうなった場合には、年収200万円程度の講師を60歳までする事を考えています。以上です、現状や、将来の見込みと大きくかけ離れた考えをしているかもしれませんが、シュミレーションをしたいと思います。よろしくお願いいたします。　　　※「見込み」を確認するために、　　　　　「大きくかけ離れた考え」に　　　　　ならないために、　　　　　まず行なうのが、「現状診断」です。　　　　　まず、しっかり「現状診断」を　　　　　してみましょう。メールを送りました。こんにちは。作業、お疲れさまでした。添付されていた資料は、残念ながら「再ヒアリングの回答」ではなく、「現状診断の回答」でした。あらためて、「再ヒアリングの回答」の添付をお願いします。なお、今回行なう作業は、「現状診断」です。①②③の内容については、「現状診断」後の「生活設計」で色々シミュレーションをすることになります。将来、色々な可能性があるにしても、最も可能政府が高いやり方で推移した場合の　　　※これ、誤字でした、スミマセン。　　　　　「最も可能政府が高いやり方」ではなく、　　　　　「最も可能性が高いやり方」　　　　　の、つもりでした。一生を俯瞰して見る作業を、「現状診断」とします。その後に、もしこうしたら人生はどうなる？というシミュレーションを行ないます。それが、「生活設計」です。よろしく、お願いします。　　　　　武田　つとむ初回にいただいたメール。初めまして、Kと申します。ブログを拝見しまして、ぜひともコンサルを受けたくメールいたしました。どうぞ、よろしくお願いいたします。〇相談内容　２年前に父親が亡くなり、土地等を相続しました。我が家の収支、固定資産税等の税金などを考慮して、しっかりした将来設計をするために、キャッシュフロー表の作成をお願いしたいと思いました。　〇生活設計についての意識・夫：二人の子供が独り立ちするまでの家計の　　　見通しと、次の相続を見越した資産形成を　　　するための現状把握をして、　　　改善点を明確にしたいと思います。・妻：現状の収支状況で、子供たちの独立までの間、　　　その後の夫婦二人の家計が成り立つのか、　　　問題点や改善すべき点をはっきりさせて　　　将来設計をしたいと思います。〇住所略〇家族構成　　　　夫：40代教員　　　　妻：40代専業主婦　　　　子：中学生　　　　子：小学生再ヒアリング！・・だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/09
☆掛捨てでない保険と掛捨ての共済どっちがお得？

どっちがお得なのでしょう？　　　※おバカさんです。　　　　どっちもお得ではない。（当たり前）　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Q掛け捨てでない保険と、掛け捨ての共済はどっちがお得なのでしょう？　　　※アホな質問です。　　　　経費が少ない分・・保険料が安くても、　　　　失うお金であるのは、同じこと。自分が入りたい保険内容によるだろうけど、皆さんはどう思いますか？　　　※どっちも、お金をたれ流すだけ。　　　　加入しない方がいい。　　　※掛け捨てでない保険・・なんて、　　　　何にもお得ではない。　　　　失うお金が殖えてしまうだけのこと。　　　　元々、保険加入はお金を失うこと。　　　　本当に保障が必要な場合は、　　　　掛け捨てで加入して、　　　　失うお金をできるだけ少なくするのが、　　　　理想です。A基本的に、保険契約内容、治療内容により支払保険料＞受取保険給付金の方が殆どです。　　　※当たり前。　　　　加入者全員が損をするから、　　　　保険の仕組みがなりたっている。　　　　保険屋さんが成り立っている。ですが、支払保険料＜受取保険給付金とか支払保険料＜＜受取保険給付金も有りますから、どちらを考えるかです。　　　※そんなものは無い。　　　　そんなものがあったら、全員が　　　　そちらを選んでしまって、　　　　保険の仕組みが成り立たなくなる。　　　　お得なものを選んで加入できる　　　　わけがなく、保険加入はすべて損。私は、退職者、、子育て完了、収入の道が閉ざされる恐れなし。掛け捨て保険のみ、、保険料、飲み屋1回／月分ですから、解約するまでもないと惰性で続けています。　　　※おバカさんです。高額治療は、高額療養費制度がある、先進医療必要ならあきらめる、、、無駄な治療は拒否です。　　　※そこまで達観しているなら、　　　　惰性でお金をたれ流していないで、　　　　とっとと保険は解約しよう！A保険、共済のたぐいでは、お得、はありません。　　　※当たり前。損が少ないのは共済です。安く共済ですませて、余ったカネでニーサでも使って分散投資。　　　※おいおい。　　　　どうしてニーサに行くの？保険会社を養うカネがあったら、自分のために使いましょう。　　　※ニーサなんぞで手数料負担して　　　　金融業界を養うお金があったら、　　　　自分のために使いましょう。掛け捨てでない保険は、さらに捨てるお金が上乗せになるべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/08
☆老後が不安将来のお金について勉強しないといけ

将来のお金について勉強しないといけないと思い　　　※金融業界の思惑通りに思考し、　　　　行動する・・おバカさん。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qお金の勉強を始めたいんです。 40歳独身女子です。　　　※お金の勉強・・ですか。　　　　そんなことはしない方がいい。そろそろ真面目に将来のお金について勉強しないといけないなと思い、初心者向けの株の本を借りたり、個人向け国債購入を考えたりしています。　　　※おバカさんです。　　　　完全に洗脳されています。　　　　金融業界の思うつぼ・・です。でも、とにかく経済オンチで本を読んでも知らない言葉ばかりで四苦八苦しています。　　　※無駄なことにエネルギーと時間を　　　　費やしているようです。本を読んだ感じでは、とりあえず投資初心者は個人向け国債を買ってみて、その後はミニ株やるいとうをやって、最終的には普通の株を勉強する・・・といった道筋らしいです。　　　※おバカさんです。　　　　金融業界が敷いた「道筋」です。　　　　洗脳されたままではいけない。とりあえず、経済用語を調べられる辞書が欲しいのですが、そういったものはありますか？　　　※そんなものは探すな。書店で見た限り、それらしいものはありませんでした。また、ファイナンシャルプランナーの教室で勉強することは有効でしょうか？　　　※業界に洗脳された人たちを集めて、　　　　さらにダメ押しをする教室だ。　　　　業界の洗脳の仕上げが行なわれる。別にすごく儲けたいわけではないのですが、老後に心配を感じ、始めてみたいのです。　　　※まず、洗脳から解放されよう。どうぞ、お知恵を拝借させてください。　　　※ここまでの洗脳からフリーになろう。　　　※自分の頭で考える状況を作ろう。　　　　地に足を付けて、生活設計しよう。　　　　キャッシュフロー表を作って、　　　　自分たちの生涯を確認してみよう。Aあー…　すごく端的な話をしますねもしあなたがすごくお金儲けがうまいとして、そこに「お金を稼ぐ方法を教えてください！」ってひとがきたとして、教えますか？金もらっても教えませんよ。本当に儲かる方法があるなら自分でやります　　　※当たり前。わたしは経済学者の端くれですが、経済学なんてのはファンタジーです。本当にお金のことをわかって、金融で巨万の富を得ているひとは大学で経済なんて学びませんし、金融についてご高説を垂れている学者サマは日々の借金に追われています。　　　※大変です。ということは、学校やらなんやらで教えてることは全部嘘ってことです　　　※そういうことらしい・・。はっきり言いますが、株や金融に王道なんてものはありません。　　　※当たり前。そんなものがあると錯覚して「この本にこうしろと書いてあったしそうしよう」なんてのを疑いもなくほいほい信じる時点で適正0です。　　　※同感。もっとはっきり言えば金融における少数の成功者は大多数の失敗者に支えられています、「教えをこう立場」に立ったものはたいていこの食われる側に回りますから、他人に聞こうというのが間違いです。　　　※当たり前。ぜったい損するので手を出さないことをオススメします　　　※当たり前。だってそうじゃありませんか？あなたが読んだ本が本当に正しかったら、日本人全員がそれを実践したらみんな金持ちになるはずです。でも誰かが儲けるというのは=誰かが損してるわけで、そんなことはあり得ません。　　　※当たり前。ということはその指南書も怪しいわけです。　　　※当たり前。本当になにをすべきかわかっている人間は、それを実践して稼ぎます。そうしたらそんな本書いて小金を稼ぐ必要もないはずなんです　　　※そういうことです。プランナーの今日室も同様で、1mmも役には立ちません。　　　※アハ、当たり前。講師はそこで素人に教えて時給1万を「稼がざるをえない」立場なのであって、本当ならクリックひとつで同じだけ稼いでられるはずなんです、本当に金融のことがわかってるならね　　　※そういうことです。　　　　業界からの依頼で講師をやって　　　　講演料なんてもらっているFPは、　　　　それらの積み重ねで　　　　チビチビと収入を得て生活しています。老後が心配なら働けるうちに頑張って貯蓄するなり、社会保障に力をいれる政党を応援するなり簡単な方法はあるわけで、わざわざ危険な道を行く必要はありません。　　　※そういうこと。　　　　将来が心配で家計状況をよくしよう　　　　ということであれば、　　　　方法は2つしかない。　　　　1 収入を増やす。　　　　2 支出を減らす。　　　　これだけだ。シンプルだ。　　　※今、普通預金は最強の金融商品だ。それでも必要だと思うなら、腹括ってやるしかありません、下手すれば身の破滅、そうでなくても高確率で損しますけどね　　　※博打はやらない方がいい。経済・金融用語は「わからないと稼げない」ものはほとんどありません。先にも書きましたが成功者で専門過程を経てないひとは山のようにいますし、むしろ専門にやったひとほど金融に負けます。なので、初歩的な経済や金融の用語さえ覚えてしまえば新聞程度の知識で大丈夫です。専門知識はいりません　　　※もちろんだ。　　　　一生の生活設計に専門知識は不要だ。　　　　きちんと生活設計しよう。　　　　キャッシュフロー表を作ってみよう。　　　　自分たちの生涯がどうなるか？　　　　確認してみよう。「洗脳の入り口」真正面に立っている女・・だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/08
☆工務店を探し中グッドホーム岐阜ってどうです？

グッドホーム岐阜ってどうでしょうか？　　　※　・・。　　　　そのような決め方をしてはいけない。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築注文住宅を建てるために工務店を探してます。グッドホーム岐阜ってどうでしょうか? 　　　※この工務店を検討対象にするとしても、　　　　当初からこの一社に決めてはいけない。　　　　地元工務店どうし5社ほどで、　　　　まったく同じ設計図書で　　　　提案・見積りをしてもらうと、　　　　最大建築価格差が500万円とか　　　　1000万円とかになるのが、普通です。　　　　安いはずの地元工務店どうしでも、　　　　とんでもない価格差になります。　　　　まず、この事実を認識しましょう。　　　　なので、間取りや地上げや設備が　　　　最終的に決まるまでは、　　　　依頼する建築業者を決めて　　　　しまってはいけない。（当たり前）A当方も岐阜ですが、岐阜市内ではないのでその工務店さんの事は知りませんが・・・新築でしたら、そこを利用された方にお聞きするのが一番堅いと思いますよ。　　　※それもそうだけど、　　　　さらに他の地元工務店10社ほどに　　　　声をかけてみて、　　　　その中から候補工務店を5社前後に　　　　絞るという作業をしたいです。　　　　その5社程度にこちらの希望を伝えて、　　　　間取りや外観や設備・仕上げ等々を　　　　提案してもらいましょう。　　　　徐々に自分たちの家が具体化して　　　　いきます。　　　　ほぼ希望の家になった時点で、　　　　候補5社にそれぞれの「提案プレゼン」　　　　をしてもらいましょう。　　　　その時点で見積もりも提示して　　　　もらえば、適正価格がいくらぐらいか？　　　　しっかり確認できます。　　　　また、地元工務店どうしなのに、　　　　500万円とか1000万円とかの　　　　大きな価格差が付くことに驚きます。　　　　プレゼン内容から根拠を持って考え、　　　　確信を持って、工務店を選びましょう。　　　※工務店へ、初めての電話。　　　※工務店への電話の際に　　　　押さえるべきツボ・・として、　　　　下記を示していました。　　　　　　　※しっかり、自分のものにして下さい。しかし、後で後悔しない為にはやはり計画は綿密にする事です。大きな工務店と言うか、全国規模で仕事している所なら間違いは少ないと思いますが…・・・当然お金もかかるけれど。。。余計なお世話ですが・・・後悔と言うか、失敗が余りにも多い本人からのアドバイスです。①まず、基礎は最新の工法で、金額で妥協しない事　建てる土地がしっかりした地盤かどうか？・・・②柱、外壁、内装の材料も出来るだけ経年劣化　しない物を使う。　要するに、　出来るだけ長持ちする材料を使って建てる事。　そして、　出来たらリホームし安い設計にしてもらう事。（リホームするお金に余裕のある人なら良いけれど？）③大工様他、職人の腕！　の良し悪しでは無く、経験とコダワリ、　損しても施主の為に相談にのってくれる工務店さん　を選ぶ事。　工務店の社長本人が、常識のある人間？かどうか・・・　最近、と言うか、近年は　ちゃんと修行した大工親方が少ないのでは・・・　（大工に限らず、他の業種でも　　　同じ事が言えると思いますが・・・）施主様は大事なお客様で当然です。そのご近所にも気遣いの出来るように下請けからすべての工事担当者を教育出来ている工務店。中々難しいでしょうが、一生住む処です。後悔しない為には細かなところまで考える事が大事です。最初から工務店を決めちゃダメだべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/08
☆老後のために年金で払う分も貯金しちゃダメ？

年金って何のためにあるんですか？　　　※　・・。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金って何のために有るんですか？老後のために年金で支払う分も貯金してちゃダメなんですか？　　　※　・・。A国民年金は、40年間で約800万円納めます。　　　※保険料月額は、16,410円/月です。　　　　1年だと、196,920円です。　　　　40年だと、7,876,800円です。そして、65歳から老齢基礎年金が毎年約80万円支給されます。　　　※支給額は、毎年779,300円です。75歳まで生きると、年金総支給額は約800万円です。　　　※10年で、779万円です。85歳まで生きると、年金総支給額は約1600万円です。　　　※20年で、1,558万円です。95歳まで生きると、年金総支給額は約2400万円です。　　　※30年で、2,337万円です。あなたが75歳以上生きられるなら、貯金より年金の方が断然お得です。　　　※支給額の半分は税金から払われている　　　　ので、当然のことです。　　　　年金を払わずに、自分で貯蓄する　　　　まどという選択肢はありません。　　　　（当たり前）A主に、老後の生活の為。後は、ケガで働けなくった時の障害年金。家族いて、事故等で亡くなった時の遺族年金。と言う役割があります。　　　※はい、年金の役割は老後保障だけでは　　　　あちません。　　　　障害者になった場合は、障害年金が　　　　死ぬまで受け取ることができます。　　　　本人が死亡した際には、　　　　遺族に遺族年金が支給されます。A国民年金は、義務ですが、配偶者、世帯主は、連帯なんで、滞納すると、その人たちにも、督促～差押えの可能性があります。年金は、世帯間扶養ですから、現役世代が払う年金保険料で、今、年金受給者の年金を出してます。　　　※「世帯間扶養」は「世代間扶養」ですね。年金あるから、親に金銭援助しないですんでる人いるはず？援助するにしても、年金あるから、その分、少なくできるはず？みんなが、みんな貯金できるわけではない。貯金できない性格だったり、そもそも、収入が低くて、貯金が十分できない人もいる。もし、年金がなかったら、そして、貯金もなかったら、例えば、親の生活費月１５万かかるとして、それを子供が全部、背負うか？生活保護でしょうか？　　　※もし、年金が無かったら、　　　　（すでに国は破綻した状態？）　　　　大部分の老人たちは生きていけません。　　　　大部分の若者は、将来に希望を持てません。　　　　みんなで制度を支えていく必要があります。年金を払わないという選択肢はないべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/08
老後2000万円不足で投資？では何も解決しない■

老後資金2000万円不足⇒ 資産運用！投資！　　　※おバカな行動です。業界の思うつぼ。　　　　その前にすることがあるでしょ　　　　・・というお話です。　　　　自分の頭で考える生活設計。老後資金 2000万円不足問題これまで政府や金融業界がいくら「貯蓄から資産形成へ」とキャンペーンを行っても、投資や運用への理解はなかなか深まらなかった・・ようです。　　　※　・・が、２千万円をめぐる騒動は金融審による当初の想定とは違った経路とはいえ、国民の関心を資産形成へと向かわせるきっかけとなったことは金融業界にとって追い風となった・・ようです。　　　※業界にとっては、タナからぼた餅！金融業界では、高齢社会を迎えた日本社会の現実を示し、資産形成の重要性を訴えた内容を高く評価する声が多く聞かれる・・ようです。　　　※まあ、これが彼らのビジネスだから、　　　　当然のことです。「こういう事実を突きつけられて国民一人一人が　自分の人生について考えていくべきものではないか」（日本取引所グループの　　清田瞭（あきら）最高経営責任者）　　　※「自分の人生について考えていくべき」　　　　はい、もちろん当然のことです。「老後の備えについてあるべき　　方向が書かれた立派な報告書だ」（日本証券業協会の鈴木茂晴会長）　　　※そうかあ？　特別にどうこうではなく、　　　　昔から同様の報告が普通に存在していた、　　　　それだけのことです。「２千万円」に刺激される形で、個人の動きも活発化している。　　　※そこが、おかしい。　　　　ただの条件反射だ。　　　　パブロフの犬と同じ条件反射だ。　　　　その「反射」の方向が正しいか　　　　どうかは、まったく別問題だ。社会人向けに金融経済教育を行うファイナンシャルアカデミー（東京都千代田区）が６月１７日に「老後に２千万円は本当に必要か」をテーマに開いたセミナーには、当初予定の３６人を大幅に超える１４４人が参加した。　　　※条件反射したおバカさんたちが　　　　殺到したようです。セミナーでは、報告書に対する受け止めとして、多くの人が「不安」や「疑問」を訴えた。　　　※不安を感じたとしても、　　　　犬並みの条件反射で金融業界の元へ　　　　集まってしまっては、いけない。参加した４０代の女性は「前から資産形成の重要性は分かって　　いたが、本格的に始める気になった」と感想を述べた。　　　※おバカさんです。　　　　金融業界の洗脳にどっぷりと　　　　浸かることになります。　　　　つまり、カモ。インターネット専業証券では、個人投資家の動きが活発化している。　　　※　・・。楽天証券によると、個人型確定拠出年金「ｉＤｅＣｏ（イデコ）」と「少額投資非課税制度（ＮＩＳＡ）」の申込件数は報告書発表後に約２倍に増えた。　　　※　・・。　　　　その前に、することがある。　　　　資産運用や投資という行動を起こす前に、　　　　自分の一生がどのようになるか？　　　　・・を、確認してみるのが先です。　　　　その結果次第で、これから　　　　どのようにしたらいいか？　　　　について、しっかり考えたいものです。　　　　自分の生涯を確認してみると、　　　　別にリスクを取らなくても大丈夫な　　　　ことが分かる・・ものです。　　　　そもそも、「3％で運用できたら」　　　　に資産運用結果は、裏返せば、　　　　「マイナス3％の運用になってしまったら」　　　　が、必ず、セットで付いてきます。　　　　（リスクを取る・・とは、そういうこと）　　　　さらには、金融業界の手数料コストが　　　　かかるので、その分、運用成果は　　　　下方へ押し下げられます。　　　　結局、その時点の預金金利を上回る　　　　ことはできません。　　　　それでも、コストを負担して参加する？６月２５日に開催したオンラインセミナーは昨年実施した同様のセミナーと比べ３～４割多くの人が視聴し、「初心者の比率も多かった」（同社広報担当者）という。　　　※　・・。　　　　わざわざ、洗脳されるために　　　　そんなところに行ってはいけない。ある資産運用会社では、商品開発や販売部門を中心とした全社員に向けて報告書を“必読本”に位置づけている。その狙いについて、役員の一人は「高齢社会の実態を理解　　する上で非常に重要な報告書だ」と説明する。　　　※金融業界のバイブルになっている　　　　ようです。　　　　無料セミナーにわざわざ足を運んで、　　　　洗脳されてはいけない。　　　　一生、お金に振り回される人生になります。　　　　セミナー開催にはコストがかかります。　　　　なのに、無料で開催するのは、　　　　参加者からの大きな見返りが期待　　　　できるからです。　（当たり前）　　　　多額の見返りを提供し続けていては、　　　　自分の生活設計上、全く好ましくない。　　　※私・・武田FPのお金はすべて、普通預金です。　　　※いきなり、行動を起こすのではなく、　　　　現状のまま推移すれば、　　　　自分の一生はどうなるのか？　　　　について、きちんと確認してみましょう。　　　　生活設計です。　　　　キャッシュフロー表の作成です。顧問会員のキャッシュフロー表をマネて、作ってみましょう。　　　※キャッシュフロー表は、1年ごとの　　　　貯蓄残高の推移で、一生がどうなっていくか？　　　　を確認できる資料です。　　　※40代会社員の実際のキャッシュフロー表で、　　　　作り方を見てみましょう。　　　　下は、そのグラフで、　　　　「ああ、私たちの一生は、こうなるんだ。」　　　　と、一目で生涯が確認できます。　　　※40代会社員・妻・幼児の3人家族。　　　　貯蓄の増減が比較的・・急角度です。　　　　年金額の割に支出が多いと、　　　　このような老後になります。　　　　貯蓄が急激に減っていくのが不安なら、　　　　支出を自分でコントロールすることに　　　　なります。　　　　こちらの貯蓄額は、　　　　ピーク時でも3000万円ちょっとです。　　　※グラフの元になる資料が、　　　　下のキャッシュフロー表です。　　　　（左が現役、右が老後です）　　　※現役の拡大です。収入数値はすべて手取りです。　　　　現役であれば、収入や支出の金額を　　　　なんとか自分で記入していけると思います。　　　　右端が貯蓄残高で、この推移がグラフになっています。　　　※次は老後の拡大です。　問題は老後です。　　　　年金の金額の把握はちょっと難しいかも。　　　　ぜひ、自分で年金額を把握できるように　　　　なろう！　　　　年金がクリアできれば、自分で　　　　キャッシュフロー表の作成ができます。　　　※年金収入も手取りで表現しています。　　　　この夫婦の受給額合計は257万円で、　　　　まあ平均的な金額です。　　　　（妻1人期は159万円です）　　　　で、年金収入よりも支出が上回って　　　　いるので、グラフのように徐々に　　　　貯蓄残高が減っていきます。　　　※で、年金はどのような受け取り方に　　　　なるのでしょうか？　　　　この夫婦の場合は、以下の絵のようになります。　　　※夫が65歳になると、3つの年金を受給します。　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　・加給年金　　　　この3つの合計手取り額が、212万円です。　　　　で、妻も65歳になると、夫婦それぞれが　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　の2つを受け取り、夫婦合計で257万円です。　　　　（ほぼ、平均値です）　　　　で、夫が予定通り81歳で亡くなると、　　　　妻が受け取る年金は、　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　・遺族厚生年金　　　　の3つの年金を、死ぬまで受け取ります。　　　　金額は、159万円です。　　　　これらの年金額をキャッシュフロー表に　　　　記入することになります。　　　　もちろん、延々といつまでももらう　　　　のではなく、夫婦共に平均余命で予定通り　　　　お亡くなりになるような表にしましょう。　　　※それで、肝心の年金額はどのように計算　　　　するのでしょうか？　　　　夫婦それぞれ、別個に算数を行ないましょう。　　　　夫：3種類、妻：3種類の算数を行ないます。　　　※老齢厚生年金は、2段階の算数。　　　　1　ねんきん定期便で知らされる、　　　　　　これまでの加入実績に応じた年金額。　　　　2　今から定年退職までの期間の年金額。　　　　　　平均収入と期間で単純に算数。　　　※老齢基礎年金は、単純に加入期間だけ。　　　　40年加入での満額は決まっているので、　　　　単純な算数で分かる。　　　※加給年金も定額。　　　　配偶者が65歳になるまで毎年もらえる。　　　※①と②は夫と同じ算数をします。　　　　3番目だけが、独特の計算になります。　　　　2種類の算数をして多い方を選び、　　　　その値から妻の老齢厚生年金額を引きます。　　　　その答えが、遺族厚生年金になります。　　　　それぞれの年金が、「年金受給のかたち」　　　　の絵のように受給できることになります。　　　※まだまだ難しい・・という人のために、　　　　もう少し分かりやすく、だれでも　　　　キャッシュフロー表が作られるよう、　　　　ブログを充実させていこうと思います。　　　　年金が分かれば、だれでも自分で　　　　キャッシュフロー表を作成できます。　　　　お金に振り回される人生にならないよう、　　　　みんなでがんばろう！不安だからって、いきなり博打に走ってはまずいべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/08
次のメール顧問会員受け付けは 7/16（火）です

新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。2019年7月16日（火）の一日のみです。　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。　希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（一般的な独立系FP事務所は、　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　料金で、十分な収入を得ている）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金でなんとかやっています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。　　　毎日、口を酸っぱくして言っています。　　　『支出を減らす方法』は以下です。　　　1　生命保険に入らない。　　　2　借金をしない。　　　3　経費を払わない。　　　1と2について・・　　　だらしない状態のまま顧問会員に　　　なってくる人が時々います。　　　生命保険に5本とか10本とか　　　加入したままのだらしない人、お断り！　　　医療保険やがん保険でお金をたれ流し　　　続けているだらしない人、お断り！　　　（会員になってから判明した場合は、　　　　そのだらしない状態が改善　　　　されるまで現状診断は行ないません）　　　本人にとって良くないし、当事務所に　　　とっても無駄な作業が多くて迷惑です。　　　しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。（エクセルが無い）　　　メール顧問会員になるには　　　パソコンが必要です。（エクセルも）　　　作成資料を添付してやり取りします。　　　完成したキャッシュフロー表は、　　　パソコンがあってこそ・・　　　エクセルソフトがあってこそ・・　　　自分でシミュレーションしたりして、　　　一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法　　　メール連絡はこちらへ　　　　⇒　fpst@axel.ocn.ne.jp　　　メールをいただく際は、いつも必ず、　　　「件名」欄に「メール顧問会員」　　　という言葉を入れてください。　　　迷惑メールに紛れ込んでいても、　　　確実に発見できます。　1　申込みに当たり、　　　以下の内容をお知らせください。　　　（コピーして貼り付けて、記入）　　　〇相談内容　　　　　　貯蓄や保険やローンや　　　　　マイホームや生活設計について　　　　　できるだけ詳しく　・・長文も可　　　〇生活設計についての意識　　　　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　　　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　　　　〇住所：市町村までで結構です　　　〇家族構成　　　　夫：　氏名・年齢・職業　　　　　妻：　氏名・年齢・職業　　　　　子：　氏名・年齢　　　　　子：　氏名・年齢　　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　　　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　　　等々を確認した上で、　　　当事務所の振込口座をお知らせします。　3　最初に年間顧問料：36,000円を　　　振込み入金いただきます。　　　入金日から翌年の前日までの　　　1年間の顧問会員になります。　　　顧問料はお返しすることはありませんので、　　　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　　　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を　　　　持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。7月16日（火）・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/05
☆お金の勉強簿記とFPではどちらが役に立つ？

お金の勉強をしたいんですけど　　　※「お金の勉強」　　　　・・の意味にもよるけど。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qお金の勉強したいんですけど簿記とファイナンシャルプランニングってどっちが役に立ちますか A簿記ではお金の勉強できません。Aお金の勉強をするなら、ファイナンシャルプランナー(FP)ですね。税金、不動産、年金、保険、相続など、お金に関する様々なことを広く浅く学び、　　　※それぞれの業界の思惑通りに　　　　ならないよう・・　　　　注意しながら学んでください。また、日常生活での財産管理、資産設計などをする上でも、役に立つ知識が得られます。簿記は、お金そのものというより、日々の取引から仕訳をおこして帳簿に記録し、決算書を作成するまでの、お金(資金)に関する一連の流れ(簿記一巡)などを、主に学びます。　　　※FPの資格に合格して、　　　　FP協会の集まりに出席して、　　　　懇親会でお酒を飲みながら名刺交換、　　　　「ガンで300万円かかるように　　　　　なったらどうするんですか？」　　　　・・簡単に、　　　　親しくなった保険屋さんの餌食に　　　　なったおバカさんがいました。　　　　その後、毎月　　　　3万円の保険料を払っているようです。　　　　アホ　・・です。　　　　試験に合格しようが、しまいが、　　　　常に自分の頭で考える人でいたい。　　　　FP資格を取った後の自分の立ち位置も　　　　ぜひ、大切にしてほしい。　　　　FP資格者の99.9％は、業界側の住人です。FPはほとんど業界側に住んでいるべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/05
赤ちゃんがいても死亡保障不要！なのはこの夫婦★

ついに、今日、現状診断が終わりました。　　　※すごい、キャッシュフローです。　　　　自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）2019.6.18　メール顧問会員になる。2019.7.5　現状診断終了。　　　※メール添付で送りました。現状診断が終了しました。（速報！）　　　※今日作りたての資料を掲載します。　　　　赤ちゃんがいても生命保険は不要！　　　　・・って、どんな夫婦なのか？　　　　資料をしっかり読んでみましょう。　　　※キャッシュフローグラフ。　　　　すごく分厚いキャッシュフロー・・です。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※キャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんたちも、マネをして　　　　自分たちのモノを作ろう！　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※死亡保障必要額の推移。　　　　赤ちゃんがいるが、　　　　夫婦共に現在も将来も死亡保障は不要。　　　　夫婦それぞれ、ムダに加入しています。　　　　このまま継続すると、　　　　数百万円をたれ流します。君、自分の頭で考えてるか？【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】　　　★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【　佐々木ＦＰ　】《　事務所会計作業　》《　現状診断☆ ＆生活設計★　》1　メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。6/21（金）記入されたヒアリングシートが添付書類と共に戻りました。6/28（金）再ヒアリングの回答が戻りました。今日 7/5（金）現状診断終了！メール添付で送りました。※メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。6/26（水）ヒアリングシートが提出されました。整理整頓の作業が終了し、7/2（火）「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。※メール顧問会員のOさん（30代）2019.6.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。がんばって、提出してしまおう！ここで踏ん張らないと、36000円がもったいないぞ！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.6.20 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。がんばって、提出してしまおう！ここで踏ん張らないと、36000円がもったいないぞ！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「昨年結婚し夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん（40代）2018.8.24 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「投資用アパート所有」老後、1億円以上のお金を持っていると、詐欺のターゲットにされるべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/05
老後資金2000万不足は会社員自営業は5000万？■

自営業者は老後5000万円不足？　　　※ずいぶん、乱暴なお話です。　　　　自分の頭で考える生活設計。2000万円ではなくて、足りないのは5000万円？　　　※7/5(金) 11:05配信　　　　「女性自身」の記事より抜粋。「国民年金しかもらえない高齢者は　2000万円足りないのではなくて、　　　5000万円以上足りないのです」例の「老後2000万円不足」問題で、ニュースキャスターが語った言葉が話題になっているようです。公的年金の被保険者は約6700万人、そのうち、個人事業主やその配偶者などが該当する「国民年金第1号被保険者」は約1600万人で、年金を納めたり、受給したりしているうちの「4人に1人」のようです。現在の国民年金は満額で月約6万5000円。夫婦でも13万円ほどです。つまり国民年金だけで95歳まで生きるとなると、およそ5000万円が不足するという計算になるということです。国民年金（満額、夫婦2人）：12万9882円－実支出：26万3718円（総務省「家計調査」2017年より）＝－13万3836円（不足額）。30年で不足額は4818万円になる・・という計算のようです。　　　※乱暴な算数をしていますよ。　　　　サラリーマンで年金受給額が　　　　20万円以上の夫婦と、　　　　自営業で年金受給額が　　　　13万円の夫婦とで、　　　　月の支出額が同じ26万円で算数　　　　しちゃってます。　　　　収入が13万円しかないのに、　　　　26万円を支出する生活をずぅっと　　　　続けるでしょうか？　　　　乱暴すぎる算数です。老後、サラリーマンは、以下のように年金を受け取ります。　　　※当事務所顧問会員の事例です。　　　※この夫婦の場合は、以下の絵のようになります。　　　※夫が65歳になると、3つの年金を受給します。　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　・加給年金　　　　この3つの合計手取り額が、212万円です。　　　　で、妻も65歳になると、夫婦それぞれが　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　の2つを受け取り、夫婦合計で257万円です。　　　　（ほぼ、平均値です）　　　　で、夫が予定通り81歳で亡くなると、　　　　妻が受け取る年金は、　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　・遺族厚生年金　　　　の3つの年金を、死ぬまで受け取ります。　　　　金額は、159万円です。　　　　これらの年金額をキャッシュフロー表に　　　　記入することになります。　　　　もちろん、延々といつまでももらう　　　　のではなく、夫婦共に平均余命で予定通り　　　　お亡くなりになるような表にしましょう。　　　※まったく会社勤めをしたことのない　　　　自営業夫婦の場合は、　　　　夫婦それぞれが受け取る年金は、上の絵の、　　　　老齢基礎年金（グリーン）のみになります。　　　※それで、肝心の年金額はどのように計算　　　　するのでしょうか？　　　　　　　夫婦それぞれ、別個に算数を行ないましょう。　　　　夫：3種類、妻：3種類の算数を行ないます。　　　※老齢厚生年金は、2段階の算数。　　　　1　ねんきん定期便で知らされる、　　　　　　これまでの加入実績に応じた年金額。　　　　2　今から定年退職までの期間の年金額。　　　　　　平均収入と期間で単純に算数。　　　※まったく会社勤めをしていない　　　　自営業であれば、この部分の計算は　　　　まったく不要になります。　　　※老齢基礎年金は、単純に加入期間だけ。　　　　40年加入での満額は決まっているので、　　　　単純な算数で分かる。　　　※自営業の人は、この計算だけです。　　　　老齢基礎年金の合計は、1,190万円です。　　　※加給年金も定額。　　　　配偶者が65歳になるまで毎年もらえる。　　　※自営業の人は、これもありません。　　　※①と②は夫と同じ算数をします。　　　　3番目だけが、独特の計算になります。　　　　2種類の算数をして多い方を選び、　　　　その値から妻の老齢厚生年金額を引きます。　　　　その答えが、遺族厚生年金になります。　　　　それぞれの年金が、「年金受給のかたち」　　　　の絵のように受給できることになります。　　　※妻も会社勤めの期間が無く、　　　　すべて自営業であれば、　　　　受け取る老齢基礎年金の合計は、　　　　1,610万円です。　　　　自営業の夫婦がもらう老齢基礎年金の　　　　合計は、2,800万円です。　　　　この事例の顧問会員夫婦（サラリーマン）　　　　がもらう年金の合計は、5,551万円です。　　　　その差、2,751万円です。そもそも、年金制度は・・　　　※手に職を持っている自営業の人は、　　　　健康でいる限り、　　　　老後でも安定した収入が得られるが、　　　　サラリーマンは定年退職してしまえば、　　　　収入が途絶えてしまって老後の生活が　　　　成り立たなくなるので、　　　　現役中から本人と会社が分担して　　　　お金を積み立てておいて、　　　　基礎年金に上乗せする年金を得よう　　　　・・ということです。　　　　なので、元々・・　　　　多額の年金保険料を納めていない　　　　自営業の人が、　　　　サラリーマンと同様の年金を受け取ろう　　　　　　　と考える事には無理があります。で、自営業者はどうしたら？　　　※まず、金融業界や保険業界のお奨めは、　　　　確実に拒絶したい。　　　　サラリーマンと比べて、　　　　老後資金が少ないからといって、　　　　資産運用や投資に走ってはいけない。　　　　サラリーマンの年金と同レベルまで　　　　がんばってお金を作ろう・・などという　　　　発想をしてはいけない。　　　　老後の大切なお金だ。　　　　運を天に任せて博打をしてはいけない。　　　　（当たり前）　　　　また、老後資金を保険で準備してはいけない。　　　※働いて収入を得る環境づくりを自分で　　　　しっかり行ないたい。　　　　70歳・75歳・80歳あたりまで収入を　　　　得ることができる、　　　　本物の自営業者を目指したい。　　　　サラリーマンより10年、15年長く　　　　働くことで、そこで得た収入から、　　　　着実に貯蓄を増やしていこう。　　　　充実した自営業人生を終えるころには、　　　　余生をのんびり過ごすためのお金は　　　　十分に貯まっています。　　　　サラリーマンの年金と肩を並べるための　　　　「うまい方法」を模索してはいけない。　　　　業界の思うつぼ、カモにされてしまう。　　　　最も優れた金融商品は、普通預金！だ。　　　　（私の貯蓄はすべて、普通預金だ）　　　※以下が、今回使った資料の元記事です。顧問会員のキャッシュフロー表をマネて、作ってみましょう。　　　※キャッシュフロー表は、1年ごとの　　　　貯蓄残高の推移で、一生がどうなっていくか？　　　　を確認できる資料です。　　　※40代会社員の実際のキャッシュフロー表で、　　　　作り方を見てみましょう。　　　　下は、そのグラフで、　　　　「ああ、私たちの一生は、こうなるんだ。」　　　　と、一目で生涯が確認できます。　　　※40代会社員・妻・幼児の3人家族。　　　　貯蓄の増減が比較的・・急角度です。　　　　年金額の割に支出が多いと、　　　　このような老後になります。　　　　貯蓄が急激に減っていくのが不安なら、　　　　支出を自分でコントロールすることに　　　　なります。　　　　こちらの貯蓄額は、　　　　ピーク時でも3000万円ちょっとです。　　　※グラフの元になる資料が、　　　　下のキャッシュフロー表です。　　　　（左が現役、右が老後です）　　　※現役の拡大です。収入数値はすべて手取りです。　　　　現役であれば、収入や支出の金額を　　　　なんとか自分で記入していけると思います。　　　　右端が貯蓄残高で、この推移がグラフになっています。　　　※次は老後の拡大です。　問題は老後です。　　　　年金の金額の把握はちょっと難しいかも。　　　　ぜひ、自分で年金額を把握できるように　　　　なろう！　　　　年金がクリアできれば、自分で　　　　キャッシュフロー表の作成ができます。　　　※年金収入も手取りで表現しています。　　　　この夫婦の受給額合計は257万円で、　　　　まあ平均的な金額です。　　　　（妻1人期は159万円です）　　　　で、年金収入よりも支出が上回って　　　　いるので、グラフのように徐々に　　　　貯蓄残高が減っていきます。　　　※で、年金はどのような受け取り方に　　　　なるのでしょうか？　　　　この夫婦の場合は、以下の絵のようになります。　　　※夫が65歳になると、3つの年金を受給します。　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　・加給年金　　　　この3つの合計手取り額が、212万円です。　　　　で、妻も65歳になると、夫婦それぞれが　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　の2つを受け取り、夫婦合計で257万円です。　　　　（ほぼ、平均値です）　　　　で、夫が予定通り81歳で亡くなると、　　　　妻が受け取る年金は、　　　　・老齢厚生年金　　　　・老齢基礎年金　　　　・遺族厚生年金　　　　の3つの年金を、死ぬまで受け取ります。　　　　金額は、159万円です。　　　　これらの年金額をキャッシュフロー表に　　　　記入することになります。　　　　もちろん、延々といつまでももらう　　　　のではなく、夫婦共に平均余命で予定通り　　　　お亡くなりになるような表にしましょう。　　　※それで、肝心の年金額はどのように計算　　　　するのでしょうか？　　　　夫婦それぞれ、別個に算数を行ないましょう。　　　　夫：3種類、妻：3種類の算数を行ないます。　　　※老齢厚生年金は、2段階の算数。　　　　1　ねんきん定期便で知らされる、　　　　　　これまでの加入実績に応じた年金額。　　　　2　今から定年退職までの期間の年金額。　　　　　　平均収入と期間で単純に算数。　　　※老齢基礎年金は、単純に加入期間だけ。　　　　40年加入での満額は決まっているので、　　　　単純な算数で分かる。　　　※加給年金も定額。　　　　配偶者が65歳になるまで毎年もらえる。　　　※①と②は夫と同じ算数をします。　　　　3番目だけが、独特の計算になります。　　　　2種類の算数をして多い方を選び、　　　　その値から妻の老齢厚生年金額を引きます。　　　　その答えが、遺族厚生年金になります。　　　　それぞれの年金が、「年金受給のかたち」　　　　の絵のように受給できることになります。　　　※まだまだ難しい・・という人のために、　　　　もう少し分かりやすく、だれでも　　　　キャッシュフロー表が作られるよう、　　　　ブログを充実させていこうと思います。　　　　年金が分かれば、だれでも自分で　　　　キャッシュフロー表を作成できます。　　　　お金に振り回される人生にならないよう、　　　　みんなでがんばろう！つきあいで・・と、金融機関にだまされるなよ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/05
豪雨被害が連日報道されメール連絡してみました■

報道中の豪雨被害の地に、メール顧問会員が住んでいます。　　　※住宅建築予定のメール会員ですが、　　　　個人を特定されないよう・・　　　　イニシャルも写真も掲載しません。　　　　自分の頭で考える生活設計。　　　※これまでの事務所運営17年以上の期間で、　　　　メール顧問会員は文字通り日本全国、　　　　北海道から沖縄までの方々が　　　　おられました。　　　　ここ連日の豪雨報道されている　　　　その地にも、メール顧問会員が・・。メールを送ってみました。　　　こんにちは。連日の豪雨のニュースを見ています。ご家族、住まい、建築予定地、親戚の方々、それぞれ、だいじょうぶでしたか？何も無ければいいなと、遠い岩手から、心配していました。　　　　　　　　　　　　　　　武田　つとむメールが戻りました。こんばんは！！〇〇県と〇〇県の家族、親戚含め無事。大丈夫でした！(^o^)/　　　※元気なメール、一安心です。武田さんからメールがきて離れていても忘れずに〇〇県の私たちのことを想っていてくれてとても嬉しく思います。そして、災害級の雨もおさまり、工務店とも来週末に工事請負契約を交わすことになりました。(^O^)　　　※お、いよいよ・・。予定どおり遅くとも来年の2月～3月には新居に移れそうです。　　　※楽しみですね。建築予定地もハザードマップでしっかり選んだ土地でしたのでまったく大雨でも問題ありませんでした(^-^)v　　　※よかった、よかった。　　　　ニュースでは、出来上がったばかりの　　　　新居の敷地に土砂が流入している映像が　　　　流されていました。　　　　玄関前には土嚢が積まれたりしていたので、　　　　同様のことになっていなければいいな　　　　・・と、思っていました。武田さんもその後、瞳の調子は良いですか？お身体に気を付けてくださいね。　　　※6/4の手術から早1か月たちます。　　　　・ビール解禁！　　　　・車の運転解禁！　　　　・ジムトレーニング解禁！　　　　・・で、病み上がり状態から、　　　　普通の状態の体に戻りました。　　　　手術をした左目の視力だけが、　　　　まだ以前のレベルに戻っていません。　　　　手術する意味、あったか・・？　　　　私の職業柄の悪い癖で、　　　　すぐ業者を疑ってしまいます。　　　　（この場合、「業者＝医者」）　　　　医者はある意味、点数稼ぎの商売です。　　　　医者は、経営上の必要性から・・　　　　客単価を上げよう上げようとします。　　　　毎回やる必要があるかどうかと　　　　思われるような検査も、　　　　必ず行なうことで、　　　　文字通り「点数」を稼ぐことができます。　　　　その合計点数が医療費の料金になります。　　　　手術などはかなり点数が高いので、　　　　数多くこなしたくなるのは、　　　　病院経営上・・当然のことと思います。　　　　見る対象がゆがんで見えるという　　　　私の左目の以前の症状は、　　　　手術後の今もそのまんまです。　　　　手術によって改善されるものでは　　　　なかったようです。　　　　医師もそんな説明はしていない　　　　・・ようです。　　　　視力の回復には半年ほどかかる、　　　　当初の医師の説明通りに、これから　　　　時が経過していくことになるようです。　　　　手術、する必要・・あったか？　　　　手術後の1～2週間の辛い生活、　　　　がまんして過ごす必要・・あったか？　　　　放置していてもよかったのでは？　　　　そうすれば、国家的にも個人的にも　　　　医療費は節約できたし・・。　　　　なんて、　　　　消費者側に立って長くFP事務所を運営　　　　していると、　　　　どの業界も疑ってかかる性格に　　　　なってしまった、武田FP・・でした。まずは、無事で良かったべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/05
☆なぜハウスメーカーは工務店より高いのですか？

ハウスメーカーのほうが3〜4割ほど高くてビックリです。　　　※当たり前のことです。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカーが地方工務店より高いのは何でですか？良い木材を使ってる、大工の腕がいいとかですか？同じ面積でもハウスメーカーのほうが3〜4割ほど高くてビックリです。　　　※建築と無関係なコストだけで、　　　　1棟当たり軽く数百万円になります。　　　　それでも良かったら、大手メーカー　　　　でどうぞ・・ということです。A立派な本社に営業所口は出すが動かない高給取りの役員さん立派なモデルルームに豪華なパンフレット、持ちきれないぐらいの景品営業マンへのチョットばかりのインセンティブ全て建築費用から出ています。　　　※武田FPの現役時代は、　　　　「ちょっとばかりのインセンティブ」　　　　ではありませんでした。　　　　だいたい半年に1回は販促のための　　　　営業キャンペーンがあって、　　　　達成できたら〇〇旅行！！　　　　「ここでハンコを押してもらえば、　　　　　2か月後にはヨーロッパ旅行！！」　　　　不純な動機で契約を取っていました。　　　　1年に2度ずつ海外旅行をしていて、　　　　この費用も当然、建築主さんの　　　　建築費から出ています。　　　　営業成績を上げればもちろん、　　　　固定給の上に歩合給が上積みになります。　　　　この費用も当然、建築主さんの　　　　建築費から出ています。　　　　それから、社内の決起大会！（酒飲み）　　　　他地域との営業部門どうしの決起大会！　　　　どんちゃん騒ぎで盛り上がります。　　　　この費用も当然、建築主さんの　　　　建築費から出ています。　　　　あとはもちろん、立派過ぎる社屋、　　　　展示場の建築費・解体費、運営費、　　　　立派過ぎるカタログや小物類、　　　　テレビや新聞等での頻繁な宣伝広告、　　　　直接建築に係わらない人の人件費、　　　　（地元工務店には無い経費）　　　　等々　　　　まったく建築工事と無関係なことで、　　　　色々な経費が上乗せになります。　　　　1棟当たり、500万円とか1000万円とか　　　　高くなって当たり前です。A私はハウスメーカーでも地方工務店でも仕事してきましたが、一概にハウスメーカーだからといって良い物を使ってる訳ではありません。　　　※当たり前。どことは言いませんがある大手ハウスメーカーは安物を高く見せ驚くような値段で販売してますからA木造だと材木の差はあんまりないです。柱、梁の本数とか梁の高さが大きかったりはあるかも。あと、人件費。工務店だと税込み年収５００万だと結構高い方です。鉄骨だけど何年か前の積水の夏だか冬のボーナス200万です。企業年金もあるだろうし退職金も沢山でしょう。それと開発、宣伝広告、カタログも立派だし、アフターの人員も多いし。工務店は専任のアフターおいてるところは少数です。ここまで書いといてなんだけどけっきょくは高くても売れるから高い・・・　　　※けっこうな割合で、　　　　ミーハーなおバカさんがいます。　　　　あまり深く考えないで・・　　　　〇〇で建てるのが夢だったなんて　　　　言われると、　　　　契約がすごく楽で良かった・・です。A良い材木も坪単価45万円台では2種材木も大工は良い材木と言ってしまう現在です。未乾燥のグリーン材もパキパキ割れても木が生きといると言って良い木材を使用していると言ってしまう大工も居ます。大手住宅メーカーは特許工法の工業化住宅です。サッシもデザインも色も雨樋まで意匠登録されている部品で仕上げていますので他では出来ません。壊れた時も、建築をしたメーカーでしか修理できません。　　　※はい、一生・・高くつくことに。価格も独占価格になります。　　　※本当に、高い。高くて他で修理出来ないか探してみても、メーカーの部品は仕入れる事が出来ないので断られます。大工がメーカーは高いだけだから、うちなら車1台分安く建てられるよ。と言いますが大工は汎用部品を使うので同じ物は作れません。デザインも微妙にズレます。地元の工務店は在来軸組工法です。汎用部品で作りますので住宅メーカーの様にサッシと外壁の割り付け、内部造作色に至るまでの色とデザインの統一は出来ませんが、壊れた時に何処の工務店でも修理出来ますので競争原理が働きますのでメーカーに比べますと修理は安いです。※住宅メーカーの様な名前でも、工業化製品で無く、　汎用部品で建てられる家は　住宅メーカーとは呼びません。　　　※まあ、単純に部材が使えるかどうか　　　　以前に、　　　　建築と関係ない部分での　　　　大き過ぎる経費が上乗せになるため、　　　　大手メーカーは1棟当たり、　　　　500万円とか1000万円も高い　　　　ということになってしまいます。　　　　大手メーカーは選択肢に入れない　　　　方がいいですね。なぜ高いか？決まってるべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/04
☆50万円入れて契約　ハウスメーカーと揉めてます

消費税増税前にと煽られて、何も決まっていないのに、契約しました。　　　※おバカさんです。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qあるハウスメーカー3月末にプランも確定しないまま解体費無料と消費税8%で今ならと言う言葉に踊らされ内金50万を支払い契約しました。　　　※おバカさんです。　　　　これは、大手の営業パターンだ。　　　　何も決まっていない内にお金を　　　　払ってはいけない。　　　　解体費無料については、　　　　その相当額をあらかじめ上乗せした　　　　建築見積額を提示した後、　　　　引いて見せれば済むことで、　　　　何にもお得ではない。　　　　消費税2％分の値上がり金額は、　　　　実はたいしたものではない。　　　　建築費が3500万円なら2％は70万円です。　　　　これが・・　　　　どういうレベルかというと、　　　　住宅会社どうしのきちんとした比較では、　　　　500万円とか1000万円とかの差額が　　　　出るのが当たり前です。　　　　消費税値上がりを基準に決めるのと、　　　　建築業者比較を基準に決めるのとでは、　　　　桁違いの差が生じるものです。　　　　大手メーカーで言う3500万円の建物は、　　　　きちんと比較検討すれば、適正価格は　　　　2500万円～2800万円であることが　　　　判明します。　　　　大手メーカーのペースで進めれば、　　　　「70万円のために700万円を失う！」　　　　おバカな結果が待っています。　　　　（当たり前）順調に進んでいたのですが、あてにしていた土地売買が進まないのと身内の病気で致し方なく解約を申し出ました。ハウスメーカーから、350万の違約金と今までにかかった費用約30万を解約ならば支払えと書面でわたされました。　　　※心配するな。まだ間取りも外壁等も決まってはいません。かかった費用に関しては動いてもらったので支払うつもりなのですが、違約金350万も全て払わないといけないのでしょうか？　　　※そんなことにはならない。　　　　メーカーは何とか解約させない　　　　ために、無理難題を吹っかけている。何も決まっていないのに契約してしまったのは馬鹿だった、無知だったのは理解しています。　　　※ホント、おバカさん。どうかいい回答をおねがいします。補足住宅の費用は3500万。契約書には10%相当の違約金と書かれています。　　　※間取りも決まっていないなら、　　　　当然・・請負金額だって決まっていない。　　　　（正規の見積書も無い）　　　　そんなものが具体的なマイホーム建築の　　　　有効な契約になるか？　　　　以前、当事務所のメール顧問会員も、　　　　某一条工務店と同様の契約を交わしていて、　　　　私が・・　　　　「それはまずいよ、何も決まって　　　　　いないのに契約ってあり得ないよ、　　　　　　かなり損をする建築になるよ。」　　　　的なお話をしたら、　　　　「これが一条さんのシステムです。」　　　　って、譲りませんでした。　　　　（完全に洗脳されていました）　　　　月日をかけて説明していくうちに、　　　　やっと分かってもらって、　　　　解約を申し出たら、一条工務店から　　　　今回の質問者と同様の対応をして　　　　きました。　　　　そこで、顧問会員は折れることなく　　　　一条工務店と対決して、　　　　違約金などは取られることなく無事解約！　　　　改めて仕切り直して、マイホーム造り。　　　　地元工務店を数社回って勉強しながら・・　　　　同じ予算で一条よりも大きな家ができる♪　　　　設備や仕上げも良いものができる♪　　　　感動しながら・・　　　　確信を持って工務店を自分で選び、　　　　契約しました。1軒目の銀行の融資がダメだったと嫁に聞いて相手には書面でローンがダメだったのでと、Faxと電話で伝えた3日前に聞いていたのですが、昨日住宅ローンの申請はまだしていません、土地の測量が確定していないので住宅ローン特約は適用されませんと言われたとの事。A契約書約款、土地はローン条項付き契約だと思います。　　　※それが普通です。　　　　ローンが通らなければ、契約は白紙に。その際はローンが通らない、建築資金が減額になる場合には白紙撤回と書かれていると思います。　　　※はい、普通です。又住宅の請負契約は土地がある前提で成り立ちますので、土地が取得出来ない場合は白紙撤回する事になります。　　　※当たり前。土地の測量が確定していないと言う事は、土地の契約書になんと記載されているかがポイントです。確定測量により面積の増減があったとしても、登記面積による引き渡しとなります。金額の増減もありません。と書かれている場合はローンの審査は通す事ができます。又面積が登記と著しく異なる場合は、土地自体の瑕疵になります。目安で10%を超える場合ですが、地籍更生が必要となります。土地、請負にも過失がある場合は履行債務、設計料などを過失として解約する事が出来ます。。A常識的に考えて350万の違約金はおかしいです。都庁や県庁に建築相談窓口があります。予約制ですが、そういうトラブルの相談にのってくれます。そのハウスメーカーの言いなりにならない方がいいですよ。友人で同じように解約で揉め、県庁に相談後、契約金が無事返却されました。向こうは営業費位しか請求できないと思います。いずれにしろ、早く相談すべきです。大手メーカーは、しょっちゅう乱暴なことをやってるべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/04
☆保険が満期でかんぽの終身保険を勧められてます

色々見てはいますが、商品が多すぎて　　　※おバカさんです。　独身なら、　　　　保険には入らない方がいい。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q30代半ば独身女性生命保険加入について加入している生命保険が満期の為、保険の見直しをしたいと思っています。　　　※おバカさんです。　　　　保険の見直し・・では、　　　　保険屋さんのペースになります。　　　　保険加入はお金を失うこと！　　　　保険はできるだけ、清算！したい。　　　　生活設計は、そこからスタートします。勧められているのが、かんぽの終身保険『新ながいきくん（ばらんす型）』です。満期金を元に支払をします。（一括）　　　※独身なのであれば、　　　　保険には入らない方がいい。　　　　保険加入はお金を失うこと！これでいいのかな～と思い、色々見てはいますが、商品が多すぎてよくわかりません。無知な私にアドバイスをお願い致します。　　　※無知な人には、保険屋さんが　　　　次々登場してきて、　　　　喜んで営業トークを展開します。希望としては、終身保険（こだわりはないが）将来結婚予定もないので、残すという意味での死亡時の支払は低額でよい。　　　※保険に入る・・ことを前提に　　　　考えてはいけない。　　　　遺すお金は、「低額」ではなく、　　　　まったく考えなくていい。　　　　独身なら、自分のお金は　　　　自分のために使いましょう。長期の入院や通院・障害が残ったとき、要介護の時が心配。。。　　　※これらの心配は、　　　　保険でカバーできることではない。　　　　保険では加入者全員が確実に損をする。　　　　だから、仕組みが成り立っている。　　　　だから、保険屋が成り立っている。掛け捨てではない方が良い。　　　※保険は掛け捨てが最も合理的だ。　　　　掛け捨てでない保険を求める人ほど、　　　　大損をすることになる。　　　※終身保険をはじめとする貯蓄性保険は、　　　　現在の低利率の時期に契約しては　　　　いけない。　（当たり前）A20数年大手生保で総合職ととして勤務していました。ご要望の内容で保険に加入するとなると、間違いなく一時払い終身保険ですが、私の考えは違います。どういう意味かと言うと、実は一時払い終身保険は積立の要素が高いのですが、加入時の予定利率が適用されそれが変わらない定額タイプが通常です。（運用しだいで保険金額が変わる変額タイプもあります）今は、予定利率が最低でたぶん1％台かと思います。将来利率が上がってもこの予定利率の適用を受けるのはたまりません。　　　※当たり前。　　　　「保険で貯蓄してはいけない」　　　　理由の一つが、「低利率を固定する」　　　　・・です。今は、日々社会情勢が変わっています。必ず利率が上がる時が来ますよ。その時に加入した方が良いと思います。私なら、今は加入せずに絶対使わない貯金にします。万一の場合は、この貯金を使えば良いのです。どうしても加入するなら迷わず変額タイプにします。（実は、変額タイプは運用が悪くても　　　死亡保障金額は保障されています）　　　※これも、やめておこう。　　　　盛んに業界が勧めているが、　　　　コストの固まりのような商品ばかりだ。入院や通院は、国民共済や県民共済が断然お得です。民間の保険内容を半分の保険料（共済掛け金）で加入でき、しかも毎年数十％単位で還付があります。　　　※掛け金がちょっと安いだけで、　　　　「保険加入＝お金を失うこと！」　　　　と、構図はまったく同じだ。　　　　家族全員で加入していると、やがて　　　　新車を購入できるお金を、　　　　たれ流します。　　　　加入しない方が、賢明だ。要介護に対応する保険も数々発売されていますが、保険料との兼ね合いで見ると現在私の知っている商品で加入に値するものはありません。　　　※その通り。今は、保険料と思って毎月積み立てして万一の時には、それで対応するのが良いと思います。　　　※普通預金なんかは、最高の金融商品だ。将来、外資の保険参入が活発になり良い商品がでれば、その時に考えたほうが良いと思います。　　　※良い商品なんてものは出ない。　　　　外国との金利差を利用した　　　　高コスト商品が次々と出てくるだけだ。A40代おっさんです。先日自分が入院して手術を受けました。結論からいえば会社員、自営、無職問わず社保もしくは国保などに入っていれば　生命保険は不要と考えます。　　　※必要か不要か・・ではない。　　　　加入すれば確実に損をするから、　　　　加入しない方がいい　・・のだ。今回初めて知ったんですが、どれだけ高額な医療費がかかっても月数万円以上を超えた分は、必ずお金が戻ってくるんです。高額療養費制度というものです。一度調べて下さい。　　　※だれでも知っていることだ。貯蓄性の有る「終身保険のみ」、入ってもいいかなと思いますが、毎月の保険料で外貨貯金や投資信託、固くいくなら定期預金でも買ってたほうが良いと思います。ご参考までに~~私はバクダンかかえてて再入院の可能性有りますが、私保険料払うくらいなら全額株にぶっこみます。はい自己責任でお願いします。新ながいきくんは、上記のような私ですが、唯一加入を考えました。はい　　　※なんとなく危なっかしい人物・・です。　　　※安かろうが、保険は保険。　　　　「保険加入はお金を失うこと！」　　　　という構図は変わらない。　　　※掛け捨てではお金を失うだけなので、　　　　掛け捨てではない保険に加入すると、　　　　さらにさらにお金を失うことになる。　　　　そのことが分からないおバカさんは、　　　　もう・・救いようがない。バカは死んでも治らない～♪・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/04
☆5歳の子今からでも学資保険に入れるか迷って

迷っています。　　　※おバカさんです。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qもうすぐ５歳になりますが、学資保険にいれませんでした。これからでも入れるようですが、入れた方がいいのか迷っています。大学まで考えて心配ない貯金（子供用として）があります。毎月引き落としではなく、払い込み総額を一括で払うことは可能でしょうか？　　　※なぜ、学資保険に拘るのでしょう？　　　　なぜ、保険で貯蓄しようと　　　　するのでしょう？　　　　業界に洗脳されたままではいけない。　　　　保険で貯蓄してはいけない。A学資保険は学費を貯蓄する目的以外にも、ご契約者の方に万が一のことがあった時に以降の保険料の支払いが免除されたり、育英金が支払われたりお子様の医療保険もつけることができます。これらの保険機能が欲しいと思われるならご加入されると良いのではないでしょうか。　　　※貯蓄目的なのに他の目的を色々　　　　付与すれば、コストが増し、　　　　不経済なシロモノになります。　　　　また、貯蓄だけが目的であっても、今の銀行の金利が続く場合と比較すると学資保険の方が返戻率が良いかと思います。　　　※超低金利の今の日本では、　　　　どれを選ぼうが、ドングリの背比べ。　　　　利率で選ぶとか、返戻率で選ぶとか、　　　　そのような発想してはいけない。　　　　敵の思うつぼになる。　　　　有利な商品・・なんて、無い　　　　と思って、間違いありません。保険料を一括で支払うことも可能ですので、ご加入されても良いかもしれません。しかし、支払い方法は毎年払い等にされると保険料の税額控除が受けられますので、　　　※受けられるのは「税額控除」　　　　ではなく、「所得控除」です。　　　　ただ、台所が火の車の我が日本で、　　　　いつまでもあると思うな　　　　「お得な制度」・・です。　　　　常識は業界が作っています。　　　　制度も業界が作っています。どちらの方が良いかをご確認されると良いと思います。また、もし住宅購入などの大きな支出の予定がありましたら、保険料の一括払いについては慎重に検討された方が良いと思います。　　　※住宅ローンの借入額は少ない方が　　　　家計が助かります。　　　　借金の利息負担はバカになりません。　　　　保険に払うお金があったら、　　　　マイホームの頭金へ使った方が、　　　　生活設計上は好ましいことになります。　　　※保険加入はお金を失うことです。　　　　「できるだけ加入しない」　　　　ことを前提に、人生を考えましょう。Q回答ありがとうございます。住宅購入は昨年しましたので、一括か毎年払いで検討したいと思います。　　　※おバカさんです。　　　　「マイホーム購入時は慎重に検討」　　　　の意味を分かっていません。　　　　住宅購入は済ましたからもういい、　　　　・・という問題ではありません。ありがとうございました　　　※学資保険で得られる収益よりはるかに　　　　大きな収益が、　　　　住宅ローンの繰上返済で得られます。　　　　桁違い！！　・・です。　　　　元本100万円で、リスクなしで、　　　　今すぐ、だれでも簡単に、　　　　38万円がゲットできる金融商品は、　　　　この世に存在しません。教育費は学資保険♪おバカの証明・・だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/04
☆子供がいない夫婦夫の死亡保障額はいくらぐらい？

ご主人の生命保険の死亡保証はどのくらいですか？　　　※字、間違っているけどね。　　　　死亡保証・・は、死亡保障です。　　　　ほしょう・・という言葉はいっぱい　　　　あって、難しいです。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q子なし専業主婦40歳です。子供の予定はありません。夫婦二人暮らしで夫の生命保険の死亡保証の金額で悩んでいます。夫は社会保険に加入しています。夫婦二人暮らしの皆様でご主人の生命保険の死亡保証はどのくらいですか？　　　※他人の死亡保障額を聞いてどうする？　　　　他人の生命保険加入額を聞いてどうする？　　　　結局は、それぞれ・・なんです。補足主人は45歳で会社員です。資産は二人合わせて900万ほどです。自宅は賃貸です。借金はありません。私は仕事は今は扶養内のパートを探し中です。　　　※賃貸住まいであることと、　　　　妻の収入が少ないことは、　　　　夫の死亡保障必要額を押し上げますが、　　　　いざという時以降の支出をどうするか？　　　　で、必要額は大きく上下します。　　　　下に、計算書の例を示します。A夫は63歳、厚生年金、特別支給のある年齢ですが、在職老齢厚生年金の制度により、全額支給停止。厚生年金基金からは、多少、受給あり。旦那終身保険１０００万　（月払いでしたが、残り８年になった時点で、すべて前納）一時払い終身５００万一時払い終身３００万私終身保険５００万保険料は、一部、前納、残り４年分一時払い終身３００万銀行預金と証券会社に合わせて３０００万くらい持ち家、ローンなし。生命保険の目的は、遺産分割、相続対策です。銀行預金は、遺産分割の対象なんで、金融機関が死亡を知れば、口座凍結される可能性あるので。相続人全員の同意がいるかも。子供いないから、相手は、残った方から見て、義親、義兄弟ですから、揉めることはなくても、遠方だし、タイミングなど、気軽にそういう話しできない、やりとりが面倒そう。生命保険は、相続税の非課税枠あり。受取人の固有財産なんで、受取人が単独で手続きできるし、最悪、故人の借金があり、相続放棄したら、預貯金、株、家などは、失うが、生命保険は、唯一、受け取れる。　　　※この人は、相続を視野に入れているので　　　　終身保険を利用していますが、　　　　このような特別な目的が無く、　　　　単に夫の死亡保障を考える場合は、　　　　貯蓄性の保険ではなく、　　　　掛け捨て、それも三角形の保険が　　　　合理的です。　　　　（失うお金が少なくて済む）　　　　収入保障保険・・と言います。　　　　もちろん加入の際は、いっさい特約を　　　　付けず、純粋な死亡保障のみにする。A夫の厚生年金がいくらなのかによりますが、5000万もあれば充分。　　　※とんでもないです。　　　　お金のたれ流し過ぎ。これから25年で2500万くらい取り崩せるでしょう。中高齢寡婦加算が付いた遺族年金があるなら、夫の相手をしなくても済むので、気楽に稼げるだけ稼げば良いです。年金貰う頃には2500くらいはまだ残っているはず。中高齢寡婦加算相当分は、基礎年金で貰えますから。10年後は、4000万もあれば充分でしょうね。　　　※とんでもない。うちは45歳で6000万の死亡保険金だったけど　　　※とんでもない。今年夏に生命保険は更新せず、55歳で2000万に減らしますね。　　　※55歳で？　とんでもない。貯金は200万。住宅ローン残債が500万。　　　※生命保険に払う余裕のお金があったら、　　　　繰上返済してしまった方がはるかに　　　　お得♪・・でした。繰上げ返済用に600万の定期預金。主さんと同じような貯蓄ですが、持ち家なのでちょっとは楽かな。　　　※賃貸より持ち家の方が、　　　　生活設計する上でも、　　　　死亡保障必要額の計算をする上でも、　　　　はるかに有利です。　　　※参考までに、以下に40代子無し夫婦の　　　　具体的な生活設計資料を掲示します。　　　　自分たちの生活設計の参考にして下さい。《 N家の概要：現状診断時点》2019.4.25 　　　※現状診断時点のキャッシュフローグラフ。　　　　　（貯蓄残高の推移）　　　　　このままでは、老後破綻・・です。　　　　　なぜ、こんなことになるのか？　　　※キャッシュフロー表。　　　※読者の皆さんも、マネをして　　　　　自分たちのものを作ってみましょう。　　　※現役のキャッシュフロー表の拡大です。　　　※老後のキャッシュフロー表の拡大です。　　　　※夫婦の年金手取り額は300万円弱で、　　　　　平均よりは多い金額です。　　　　　が、老後支出は、　　　　　毎年500万円とか400万円とか、　　　　　現役並みの支出金額です。　　　　　当然、貯蓄残高はどんどん減ります。　　　　　基本生活費もかなり多いんですが、　　　　　Nさん夫妻の場合は、　　　　　車費が突出して多く、これから生涯で　　　　　4800万円にもなります。　　　　　（住居費よりはるかに多い）　　　　　老後のすべての期間で、収入を上回る　　　　　生活をすることは不可能です。　　　※人生最後の不足資金は、1900万円です。　　　　　生活設計で家計改善する場合は、　　　　　この1900万円を収支で挽回することに　　　　　なります。　　　　　そんなに難しいことには見えません。　　　　　夫婦で具体的に数値を変えてみて、　　　　　人生がどうなるか？　　　　　グラフで確認しましょう。　　　　　あるていど、メドが立ったところで、　　　　　その資料を添付して、　　　　　生活設計の依頼をしてください。　　　　　現状診断時の案内文をもう一度読んで。　　　※Nさん夫妻の年金受給のかたちと、　　　　　手取り額・・です。　　　※夫婦で受け取る年金合計（手取り）額は、　　　　　最大の時期は年293万円です。　　　　　できれば、この範囲内で生活すれば、　　　　　貯蓄が減ることはないんですが・・。　　　※上記年金額の計算根拠です。夫の年金。　　　※夫の年金受取額（総額）は、3,077万円です。　　　※妻の年金。　　　※妻の年金受取額（総額）は、2,737万円です。　　　　　夫婦の年金手取り額の合計は、このように　　　　　5千万円、6千万円、のようになります。　　　※夫婦共に、大きな死亡保障が必要！　　　　　という結果になりました。　　　　　とんでもない結果！・・ではあります。本人が修正・作成したキャッシュフローグラフ。　　　　※現状診断結果にショックを受けて・・　　　　　自分で修正（生活設計）して添付された、　　　　　キャッシュフロー表とグラフは以下です。　　　※まともな人生になりそうです。　　　　　現状診断時点とは見違えるようです。　　　　　キャッシュフロー表があるから、　　　　　根拠を持って具体的な改善作業を　　　　　することができました。　　　※下が改善された・・死亡保障必要額の　　　　　推移グラフです。　　　　　こちらも、計算書があるから、　　　　　根拠を持って具体的な改善作業を　　　　　することができました。　　　※夫は、8～9年後の55～56歳で　　　　　死亡保障は不要になります。　　　　　規模の小さい収入保障保険で　　　　　十分に見えます。　　　　　（現在は、過剰加入状態です）　　　　　妻は、3～4年後の51～52歳で　　　　　死亡保障は不要になります。　　　　　長い年月で割り算すれば、　　　　　大した金額ではありません。　　　　　妻の分は、保険で備える必要は　　　　　ないのでは？・・という印象です。　　　　　（すべて解約していいのでは？）　　　※死亡保障必要額の計算根拠です。（夫）　　　※死亡保障必要額の計算根拠です。（妻）ドンブリ勘定じゃなくて、根拠を持って計算してみるべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/04
次のメール顧問会員受け付けは 7/16（火）です

新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。2019年7月16日（火）の一日のみです。　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。　希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（一般的な独立系FP事務所は、　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　料金で、十分な収入を得ている）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金でなんとかやっています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。　　　毎日、口を酸っぱくして言っています。　　　『支出を減らす方法』は以下です。　　　1　生命保険に入らない。　　　2　借金をしない。　　　3　経費を払わない。　　　1と2について・・　　　だらしない状態のまま顧問会員に　　　なってくる人が時々います。　　　生命保険に5本とか10本とか　　　加入したままのだらしない人、お断り！　　　医療保険やがん保険でお金をたれ流し　　　続けているだらしない人、お断り！　　　（会員になってから判明した場合は、　　　　そのだらしない状態が改善　　　　されるまで現状診断は行ないません）　　　本人にとって良くないし、当事務所に　　　とっても無駄な作業が多くて迷惑です。　　　しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。（エクセルが無い）　　　メール顧問会員になるには　　　パソコンが必要です。（エクセルも）　　　作成資料を添付してやり取りします。　　　完成したキャッシュフロー表は、　　　パソコンがあってこそ・・　　　エクセルソフトがあってこそ・・　　　自分でシミュレーションしたりして、　　　一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法　　　メール連絡はこちらへ　　　　⇒　fpst@axel.ocn.ne.jp　　　メールをいただく際は、いつも必ず、　　　「件名」欄に「メール顧問会員」　　　という言葉を入れてください。　　　迷惑メールに紛れ込んでいても、　　　確実に発見できます。　1　申込みに当たり、　　　以下の内容をお知らせください。　　　（コピーして貼り付けて、記入）　　　〇相談内容　　　　　　貯蓄や保険やローンや　　　　　マイホームや生活設計について　　　　　できるだけ詳しく　・・長文も可　　　〇生活設計についての意識　　　　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　　　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　　　　〇住所：市町村までで結構です　　　〇家族構成　　　　夫：　氏名・年齢・職業　　　　　妻：　氏名・年齢・職業　　　　　子：　氏名・年齢　　　　　子：　氏名・年齢　　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　　　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　　　等々を確認した上で、　　　当事務所の振込口座をお知らせします。　3　最初に年間顧問料：36,000円を　　　振込み入金いただきます。　　　入金日から翌年の前日までの　　　1年間の顧問会員になります。　　　顧問料はお返しすることはありませんので、　　　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　　　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を　　　　持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。7月16日（火）・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/03
☆3人目の子作るかやめるか夫婦で意見が割れてます

最大の理由は老後不安。　　　※将来がどうなるか？　　　　見えない状態でいくら議論しても、　　　　根拠のある結論が出ることは　　　　ありません。　　　　　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q3人目作るか、作らないか、について前投稿の続きになります。参考されたい方は前投稿をお読み下さい。主人と3人目について意見が割れており、話し合い中です。やはり最大の理由は経済的不安でした。私がフルタイム勤務(資格あり)し、共働きであれば3人の子供を大学までは何とか行かせることはできる。が、老後の貯蓄がなく、老後貧乏になるのは目に見えている、というのが夫の意見。さらに、生活レベルを下げるには旅行や外食や欲しいものなど色々我慢した生活を送らなきゃならない、それが出来ないと。私は今ほどの生活が出来なくても、我慢してでも、3人目がいる生活はお金には変えられないそれ以上の幸せがあると自信持って言える、と言いました。経済的な面に関しては夫の意見はごもっともで真っ当だと思いますが。　　　※夫婦の一生が見える状態にした上で、　　　　議論して見ればいい。　　　　それだけのことです。　　　　下に参考資料を貼り付けます。　　　　当事務所の顧問会員（子供3人）の　　　　キャッシュフロー表とグラフ。　　　　マネをして、自分たちのものを　　　　作成してみましょう。A奥様が、定年や６５歳くらいまで働けるのであれば、ファイナンシャルプランナーにて、将来にわたる家計診断を作ってもらったらどうでしょうか？老後にいくらぐらい貯金が可能か予想がつけられます。Aすでにお腹の中に新しい命が芽生えているのなら産んで育てましょう。しかし、まだお腹の中にいないのなら、今すでにいる２人の子に全力で子育てするというのはダメなのですか？それとも今いるお子様二人が男の子だけ２人とか女の子だけ２人なのですか？それでどうしても別の性の子がほしいということでしょうか？子供は二人の意見が一致しないと子育ては難しいと思います。子供って楽しいし可愛いし。でも夫婦の意見が同じでないとあなただけに負担がかかり苦しくなりますよ。　　　※はい、子供3人の家族の　　　　参考資料を貼り付けます。　　　※まず、Aさん家族。A家の現状診断結果。2019.4.16　　　※キャッシュフローグラフ。（貯蓄残高の推移）　　　　　Aさん夫妻は、このような一生になります。　　　※これが、キャッシュフロー表です。　　　　　左が現役、右が老後。　　　　　それぞれの右端の貯蓄残高（オレンジ）　　　　　をグラフにしたのが、上記グラフです。　　　　　読者の皆さんもマネをして作ってみよう。　　　※現役のキャッシュフロー表。（拡大）　　　※老後のキャッシュフロー表。（拡大）　　　※次に、Sさん家族。S家の現状診断結果。2019.6.7　　　※3人の子供たちの教育費がかかる時期、　　　　　資金不足におちいります。　　　　　現在2000万円近い貯蓄があるのに、　　　　　なぜか、人生が成り立ちません。　　　　　S家は、マイホーム取得を希望して、　　　　　当事務所の顧問会員になりました。　　　　　S家が現状のまま、　　　　　マイホーム取得に突っ走っていたら、　　　　　とんでもないことになっていました。　　　　　相談相手が当事務所ではなく、　　　　　直接ハウスメーカーに行っていたら？　　　　　ゾォ～　・・っとします。　　　　　さあ！　　　　　　ここからがFP事務所ならではの、　　　　　本当の仕事です！　（武者震い！）　　　※上記グラフの根拠になる　　　　　キャッシュフロー表です。　　　　　左が現役、右が老後です。　　　※読者の皆さんはぜひ、マネをして　　　　　自分のものを作ってみてください。　　　　　きちんと、生活設計をしましょう。　　　※現役のキャッシュフロー表の拡大です。　　　※子どもが3人なので大変だと思いますが、　　　　　妻が専業主婦のままでは厳しいと　　　　　思われます。　　　　　数年後にパートに出ることができれば、　　　　　かなりの改善が見込めます。　　　※老後の拡大です。　　　※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と　　　　　送っている場合ではありません。　　　　　日本生命の言いなりになっている　　　　　場合ではありません。　　　　　彼らは保険を売るのが仕事です。　　　　　本物の生活設計なんてやったことはない。　　　　　信用してはいけない。　　　　　お金の「時間的な置き場所」を真剣に　　　　　考えたいものです。　　　　　このようなことは、　　　　　キャッシュフロー表を作ってみて、　　　　　初めて分かることです。　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ること、　　　　　非常に大切です。　　　　　地に足を付けて、生活設計しよう。3人の子供がいるキャッシュフロー、悲惨になる場合もあるべ。んでも、根拠を持って対策を練ることができるべ。キャッシュフロー表があれば。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/03
☆間取り価格とか展示場で聞いてもいいですか？★

まだ建てると決めたわけではないですが。　　　※こちらの心構えが必要です。　　　　何も持たずに行って質問されても、　　　　「で、あなたはどうしたいの？」　　　　ということになります。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qお願いします。まだ、家を建てると決めた訳ではないです。ただ気になっている土地があります。そこで、そこに建てるならどれくらいの金額になるのか。間取りはどうなるのか。などを先に展示場とかに行って聞いてもいいのでしょうか？　　　※どんな間取りが希望なのか？　　　　どんな暮らしがしたいのか？　　　　マイホームに何を求めるのか？　　　　予算はどのへんに納めたいか？　　　　まず、自分たちの心構えを整理整頓　　　　してから行かないと、　　　　相談された方は答えようがない。　　　　つまり、　　　　事前の勉強が必要だということです。　　　　ド素人のままでいきなりプロと接触！　　　　・・なんてことをすると、　　　　おいしく食べられてしまいます。　　　　（　軽く、数百万円の大損！！　）　　　　人生最大の買い物だ。　　　　勉強をした上で、最後まで比較検討を！　　　　で、一番肝心なのは、　　　　住宅展示場は大いに利用したいが、　　　　展示場を運営しているメーカーでは、　　　　決して建ててはいけない！　　　　・・ということ。　　　　契約したとたんに、500万円とか　　　　1000万円とかを失うことになる。　　　　幸せなことに・・　　　　そのことに、本人は気づかない。　　　　比較しない購入だから、当たり前。　　　　死ぬまで気づかず、幸せに息を引き取る。A聞きにいくのはいいと思いますがご自分達の予算も大事です。土地建物合わせていくらくらいなら買えるのか把握しておくといいと思います。A住宅金融支援機構の「フラット35利用者調査」をご覧になってはいかがでしょうか。各都道府県の方がどれくらいの規模の不動産に、どれくらい資金を要しているのかある程度把握できると思いますよ。また、実際にハウスメーカーや規模、スペックで大きく金額は変わってきます。下の方も書いておられますが、ある程度の前提を置かないと参考になるような金額は出てこないと思います。A聞きに行くのは問題ないが、家の工法や面積、部屋数や設備内容等をある程度決めてからでないと、直ぐに金額は分からないです。一般的には坪単価50～60万で延床面積40坪+付帯工事（給排水等）や地盤調査・設計監理・各種申請他の検査費用等必要経費、登記・保険・税金など諸経費等含めて2500～2600万程度が多いです。　　　※当初の予算取りでは、　　　　すぐ生活できる状態の工事費　　　　（建築・造付家具・照明・外構工事）は、　　　　ざっくりと・・　　　　坪65万円～70万円でみておきたい。　　　　36坪なら2340～2520万円。　　　　40坪なら2600～2800万円。　　　　その他に土地売買仲介手数料や　　　　登記やローン関連その他の諸費用で、　　　　150～250万円をみておきたい。君、自分の頭で考えてるか？【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】　　　★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【　佐々木ＦＰ　】《　事務所会計作業　》《　現状診断☆ ＆生活設計★　》1　メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。6/21（金）記入されたヒアリングシートが添付書類と共に戻りました。6/28（金）再ヒアリングの回答が戻りました。7/2（火）現状診断の作業を始めました。終了予定は、7/5（金）です。お楽しみに・・。2　メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。6/26（水）ヒアリングシートが提出されました。整理整頓の作業が終了し、7/2（火）「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。※メール顧問会員のOさん（30代）2019.6.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。がんばって、提出してしまおう！ここで踏ん張らないと、36000円がもったいないぞ！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.6.20 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。がんばって、提出してしまおう！ここで踏ん張らないと、36000円がもったいないぞ！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「昨年結婚し夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん（40代）2018.8.24 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「投資用アパート所有」住宅展示場、ぜひ利用したいけど・・だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/03
一時払い終身保険2本学資保険2本何か問題でも？

終身保険100万円が2本です。　　　※お得な貯蓄のつもりでしょうが、　　　　　そうではありません。　　　　　保険で貯蓄をしてはいけません。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のAさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）2019.3.18 メール顧問会員に。2019.4.16 現状診断終了。家族の生命保険、加入状況は以下でした。　　　※夫は4本の生命保険に加入しています。　　　　1 第一生命　一時払い終身保険 100万円　　　　　　　　　死亡で128万円解約返戻金103万円　　　　2 第一生命　一時払い終身保険 100万円　　　　　　　　　死亡で128万円解約返戻金103万円　　　　3 日本生命　　　　　　　　　　特約付き定期保険死亡2000万円　　　　4 グループ保険（引受：明治安田生命）　　　　　　　　　特約付き定期保険死亡2000万円　　　　妻は1本です。　　　　1 富国生命　収入保障保険死亡1008万円　　　　子供たちは・・　　　　1 日本生命　学資保険　払込18年　　　　　　　　　273万円払って300万円受取り　　　　2 日本生命　学資保険　払込18年　　　　　　　　　273万円払って300万円受取り　　　※上記の太字のモノが、貯蓄性保険です。　　　　一時払い終身保険は、　　　　現在の解約返戻金は103万円ですが、　　　　遠い将来は128万円になるようです。　　　　（　これが2本あります　）　　　　元手100万円で、　　　　数十年後に28万円がゲットできる　　　　・・って、かなりお得でしょうか？　　　　今の日本で、そんな良い利率の　　　　金融商品は無いから、お得でしょうか？　　　　また、2人の子たちの学資保険は、　　　　それぞれ・・　　　　273万円払って300万円受け取ります。　　　　元手273万円で、　　　　18年後に27万円がゲットできる　　　　・・って、かなりお得でしょうか？　　　　今の日本で、そんな良い利率の　　　　金融商品は無いから、お得でしょうか？　　　※A家はマイホーム取得をしたいんですが、　　　　転勤族なので、　　　　いつになるかは、定かではありません。　　　　マイホーム取得の際には・・普通、　　　　住宅ローンを利用します。　　　　・・で、今回のテーマ、　　　　貯蓄性保険と借金の関係のお話に　　　　なりますが、　　　　このことは真剣に生活設計する上で、　　　　非常に大切なポイントです。　　　　まず、経済上の大原則があります。　　　※どんな貯蓄方法の利息も、借金利息より小さい。　　　　・・という大原則があります。　　　　このおかげで銀行が成り立っているし、　　　　経済が回っています。　　　　貯蓄性保険を数本抱えている人が、　　　　さあ！夢のマイホーム取得！・・を実現して、　　　　住宅ローンの返済が始まった場合以降を、　　　　具体的に考えてみましょう。　　　※一時払い終身保険の場合は元金100万円で　　　　数十年後に27万円ゲットできましたが、　　　　同じ元金100万円繰上返済の場合は・・　　　　1年目で38万円ゲットできます。　　　　2年目でも32万円ゲットできます。　　　　3年目でも27万円ゲットできます。　　　　数十年後まで保険会社が存続している　　　　保証はありません。　　　　ゲットできるものは早めに実現した方が　　　　堅実です。（当たり前）　　　　それでは、元手273万円で、　　　　18年後に27万円がゲットできるという　　　　学資保険の場合はどうでしょうか？　　　　これを元手100万円に換算すると・・　　　　18年後に9.9万円、　　　　まあ10万円ということにしましょう。　　　　繰上返済で節約できる利息の方が　　　　はるかに大きいことが分かります。　　　　つまりは、繰上返済をするとか以前に、　　　　頭金をさらに増やして・・　　　　住宅ローンの融資額を少なくすれば、　　　　もっともっと、お得になります。　　　　その際のお金の持ち方が、　　　　貯蓄性保険のような融通性が悪い状態　　　　だと、小回りがききません。　　　　普通預金のような融通性が良い状態に　　　　しておきたいものです。　　　　つまり、　　　　これからマイホーム取得をする人、　　　　あるいは他の何かの借金をしている人は、　　　　貯蓄性保険をやってはいけない、　　　　・・ということです。　　　　まあ、そうでない人であっても、　　　　保険で貯蓄はしない方がいいんですが・・。2019.4.18の記事。頂いたメールに答えています。メール顧問会員のAです。現状診断ありがとうございました。楽しみに待っていました。総評、キャッシュフロー表、各種グラフを中心にざっと拝見しました。　　　※キャッシュフローグラフ。（貯蓄残高の推移）　　　　　Aさん夫妻は、このような一生になります。CF表、貯蓄残高グラフを見て、まずは、老後まである程度の蓄えをキープしながら生活できる結果になっていて、ひと安心しました！また、この先いろんな生活の変化や不測の事態があっても、各数値を書き換えてグラフを確認すれば先の見通しを立てられる……そんなツールが手に入ったことに、ものすごく安堵しました。転勤族で、将来の生活が予想できず不安が大きかったので。。　　　※これが、キャッシュフロー表です。　　　　　左が現役、右が老後。　　　　　それぞれの右端の貯蓄残高（オレンジ）　　　　　をグラフにしたのが、上記グラフです。　　　　　読者の皆さんもマネをして作ってみよう。　　　※現役のキャッシュフロー表。（拡大）　　　※老後のキャッシュフロー表。（拡大）今までは家計について、世の中の平均値と比べてどうかという基準ぐらいしか判断材料がなく、「うちはこれでいいのかなぁ。　もっと〇〇すべきなのかなぁ」と　漠然とモヤモヤしていました。でもこれからは、我が家の家計に「ウチはこう」と自信が持てるんじゃないかなと思いました。　　　※はい、自信を持って、根拠を持って、　　　　　家計改善対策を考えられるし、　　　　　確信を持ってお金を使うことが　　　　　できてしまいます。　　　　　自分たちのキャッシュフロー表が　　　　　あるのと、無いのとでは、　　　　　まったく違う人生になります。気になっていた生命保険についてもグラフでわかりやすく示していただきました。私が専業主婦で3人目が生まれるタイミングなので夫の保障額が結構必要になりましたが、20年後にはそれもなくなることがわかりました。　　　※20年後？　それは勘違いですよ。　　　　　夫の死亡保障必要額の計算で・・　　　　　20年後はマイナス4,650万円！です。　　　　　ということは、　　　　　はるか以前に、不要になっていますよ。　　　※死亡保障必要額の計算は、現時点と　　　　　20年後の時点で行なっています。　　　　　で、必要額の赤い点線を見ましょう。　　　　　妻は現在も将来も全く不要です。　　　　　収入保障保険はムダ！　お金のたれ流し！　　　　　夫は、赤い点線が0の線と交差するのは、　　　　　夫が43歳か44歳の時です。　　　　　つまり、あと10年もたたない内に、　　　　　死亡保障は不要になります。　　　　　第3子がまだ小学生ですが不要です。　　　　　世の中の「常識」では・・　　　　　末子が大学卒業するまでは保障が必要　　　　　・・ということになっていますが、　　　　　その「常識」は、業界が作ってきました。　　　　　ただし、私が「総評」でコメント　　　　　したように、　　　　　夫が死亡した場合の妻の収入額は　　　　　現実的かどうか？について、　　　　　真剣に吟味してみる必要があります。　　　　　それによっては、死亡保障必要額や、　　　　　必要期間が変わってきます。　　　　　必要額の計算ページをしっかり　　　　　見直してみましょう。　　　　　夫の死亡保障確保は、もちろん　　　　　収入保障保険が合理的ですが、　　　　　期間7～8年の収入保障保険なんて　　　　　短期間のモノはありませんので、　　　　　長いモノで契約しておいて、　　　　　時期が来たらスパッと解約！でOK。夫も、四角でなく三角型の保険が適していると、よく理解できたようです。　　　※はい、四角形の生命保険を2つ、　　　　　契約しています。　　　　　かなり、お金をたれ流しています。　まずは生活設計のスタートラインに立つことができてほっとしています。これから細部を検討して保険の清算やマイホームシミュレーションなどご相談していきたいと思います。よろしくお願いいたします。まずは受領のお知らせと簡単な感想まで。保険で貯蓄するな。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/03
日本生命の幕の内弁当保険さっさと整理整頓しよう！

幕の内弁当保険、色々な具材を盛りつけた、特約てんこ盛り保険のことです。　　　※まあ、日本生命に限ったことでは　　　　　ないけど、よく見かけます。　　　　　（日本の老舗の保険会社で）　　　　　こんなものに加入してはいけない。　　　　　「特約」は、なぜあるか？　　　　　保険屋が、より儲けるため。　　　　　加入者が、さらにお金をたれ流すため。　　　　　しっかり、自分の頭で考えよう。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のAさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）2019.3.18 メール顧問会員に。2019.4.16 現状診断終了。メールをいただきました。武田つとむ様メール顧問会員のAです。ブログでのコメント・ご助言をありがとうございました。日々あわただしく、思考停止していたので助かりました。新たな保険契約を結ぶ前に、そうですね、まずは現在はいっている日本生命の契約内容を見直すのがよさそうです。医療保険や介護保険などいろんな保険がセットになっている商品なので、シンプルな死亡保障にして当面の保険料を減らせないか問い合わせようと思います。マイホームシミュレーションについても承知しました。何からどう手をつけたらいいかわからず困っていました。まずは、それぞれの時期でのマイホームのイメージを具体化することから…ですね。夫と色々話し合って、イメージが固まってきたらまたご連絡いたします。その際にはどうぞよろしくお願いいたします。　　　※前半が生命保険、後半がマイホーム、　　　　　テーマは大きく2つありますが、　　　　　今回は生命保険についてコメントします。　　　　　夫は4本の生命保険に加入しています。　　　　　1 第一生命　一時払い終身保険 100万円　　　　　2 第一生命　一時払い終身保険 100万円　　　　　3 日本生命　特約付き定期保険 2000万円　　　　　4 グループ保険（引受：明治安田生命）　　　　　　　　　　　特約付き定期保険 2000万円　　　　　妻は1本です。　　　　　1 富国生命　収入保障保険 1008万円　　　　　現状診断で得た「死亡保障必要額の推移」　　　　　は、以下です。　　　※まず、妻はまったく死亡保障が不要です。　　　　　生命保険に入らない方がいいんです。　　　　　収入保障保険による死亡保障は1008万円　　　　　で、そのためのコスト（保険料）は、　　　　　月4046円、年48552円、　　　　　15年間の払込保険料総額は728280円です。　　　　　（　もったいない・・　）　　　　　72万円があれば、色々な事ができそうです。　　　※次に夫はどうか？　　　　　これから産まれる子を含めて、　　　　　3人の子供を抱えますが、　　　　　夫の死亡保障必要額は現時点で3000万円　　　　　ほどで、40代前半では不要になります。　　　　　「末子が大学卒業まで必要」　　　　　と思わせたいのが保険業界で、　　　　　そのまま洗脳されているのが一般消費者　　　　　・・ですが、　　　　　まったく、そんなことはありません。　　　　　で、夫は明らかに過剰加入しています。　　　　　特に、日本生命の保険はかなり無駄。　　　　　商品名は「ニッセイみらいのカタチ」。　　　　　どんなに素敵な名前を付けても、　　　　　テレビで盛んに宣伝しようとも、　　　　　その内容は、よく見かける・・　　　　　特約をてんこ盛りにした定期保険です。　　　　　（幕の内弁当保険）　　　　　3大疾病保障・身体障がい保障・介護保障、　　　　　等々・・　　　　　肝心なのは死亡保障そのものです。　　　　　余分なものは整理整頓したい。　　　　　で、そのためのコスト（保険料）は、　　　　　月9835円、年118020円、　　　　　（9835円は更新後16940円になる）　　　　　30年間の払込保険料総額は6813000円です。　　　　　（　もったいない・・　）　　　　　680万円があったら・・　　　　　色々なことができてしまいます。　　　　　そもそも、死亡保障必要額は、　　　　　グラフのように、将来に向けて減ります。　　　　　定期保険という四角形の保険では、　　　　　元々お金をたれ流すことになります。　　　　　同じ定期保険でも、グループ保険の方は　　　　　1年ごとの見直しが可能と思われるので、　　　　　必要額に合わせて毎年減額して　　　　　いけるでしょうから、こちらを優先して、　　　　　日本生命の定期保険を整理したいですね。　　　　　色々な特約ははずして、とりあえず　　　　　シンプルに、死亡保障を1000万円に。2019.4.18の記事。頂いたメールに答えています。メール顧問会員のAです。現状診断ありがとうございました。楽しみに待っていました。総評、キャッシュフロー表、各種グラフを中心にざっと拝見しました。　　　※キャッシュフローグラフ。（貯蓄残高の推移）　　　　　Aさん夫妻は、このような一生になります。CF表、貯蓄残高グラフを見て、まずは、老後まである程度の蓄えをキープしながら生活できる結果になっていて、ひと安心しました！また、この先いろんな生活の変化や不測の事態があっても、各数値を書き換えてグラフを確認すれば先の見通しを立てられる……そんなツールが手に入ったことに、ものすごく安堵しました。転勤族で、将来の生活が予想できず不安が大きかったので。。　　　※これが、キャッシュフロー表です。　　　　　左が現役、右が老後。　　　　　それぞれの右端の貯蓄残高（オレンジ）　　　　　をグラフにしたのが、上記グラフです。　　　　　読者の皆さんもマネをして作ってみよう。　　　※現役のキャッシュフロー表。（拡大）　　　※老後のキャッシュフロー表。（拡大）今までは家計について、世の中の平均値と比べてどうかという基準ぐらいしか判断材料がなく、「うちはこれでいいのかなぁ。　もっと〇〇すべきなのかなぁ」と　漠然とモヤモヤしていました。でもこれからは、我が家の家計に「ウチはこう」と自信が持てるんじゃないかなと思いました。　　　※はい、自信を持って、根拠を持って、　　　　　家計改善対策を考えられるし、　　　　　確信を持ってお金を使うことが　　　　　できてしまいます。　　　　　自分たちのキャッシュフロー表が　　　　　あるのと、無いのとでは、　　　　　まったく違う人生になります。気になっていた生命保険についてもグラフでわかりやすく示していただきました。私が専業主婦で3人目が生まれるタイミングなので夫の保障額が結構必要になりましたが、20年後にはそれもなくなることがわかりました。　　　※20年後？　それは勘違いですよ。　　　　　夫の死亡保障必要額の計算で・・　　　　　20年後はマイナス4,650万円！です。　　　　　ということは、　　　　　はるか以前に、不要になっていますよ。　　　※死亡保障必要額の計算は、現時点と　　　　　20年後の時点で行なっています。　　　　　で、必要額の赤い点線を見ましょう。　　　　　妻は現在も将来も全く不要です。　　　　　収入保障保険はムダ！　お金のたれ流し！　　　　　夫は、赤い点線が0の線と交差するのは、　　　　　夫が43歳か44歳の時です。　　　　　つまり、あと10年もたたない内に、　　　　　死亡保障は不要になります。　　　　　第3子がまだ小学生ですが不要です。　　　　　世の中の「常識」では・・　　　　　末子が大学卒業するまでは保障が必要　　　　　・・ということになっていますが、　　　　　その「常識」は、業界が作ってきました。　　　　　ただし、私が「総評」でコメント　　　　　したように、　　　　　夫が死亡した場合の妻の収入額は　　　　　現実的かどうか？について、　　　　　真剣に吟味してみる必要があります。　　　　　それによっては、死亡保障必要額や、　　　　　必要期間が変わってきます。　　　　　必要額の計算ページをしっかり　　　　　見直してみましょう。　　　　　夫の死亡保障確保は、もちろん　　　　　収入保障保険が合理的ですが、　　　　　期間7～8年の収入保障保険なんて　　　　　短期間のモノはありませんので、　　　　　長いモノで契約しておいて、　　　　　時期が来たらスパッと解約！でOK。夫も、四角でなく三角型の保険が適していると、よく理解できたようです。　　　※はい、四角形の生命保険を2つ、　　　　　契約しています。　　　　　かなり、お金をたれ流しています。　まずは生活設計のスタートラインに立つことができてほっとしています。これから細部を検討して保険の清算やマイホームシミュレーションなどご相談していきたいと思います。よろしくお願いいたします。まずは受領のお知らせと簡単な感想まで。本当は、特約が無い三角形の収入保障保険だけ・・が理想だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/03
☆個人年金とがん保険に加入学資保険のお奨めは？★

保険に詳しい方、教えて下さい。　　　※　・・。　おバカさんです。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険について質問です。保険に詳しい方、お手数ですが回答を頂けたら助かります。よろしくお願いします。専業主婦32歳加入中の保険明治安田生命の年金ひとすじ　　　※おバカさんです。　　　　保険で貯蓄してはいけない。　　　　現役中のお金がほとんど無い家族が、　　　　お金を老後へ老後へと送っては　　　　いけない。　　　　そんな余裕は無い。エポスカードのガン保険　　　※おバカさんです。　　　　保険加入はお金を失うことだ。　　　　医療保険やがん保険に加入しては　　　　いけない。に加入しています。結婚したばかりで妊娠中のため学資保険のオススメと　　　※おバカさんです。　　　　お金が無い家族のに、　　　　固定支出を増やしてはいけない。　　　　お金の融通性を損ねてはいけない。夫34歳が無保険なのでオススメの保険を教えてほしいです。　　　※そういうことを保険屋に聞くな。　　　　「おススメの保険＝やつらが儲かる保険」　　　　保険屋の言いなりではいけない。友人が明治安田生命と第一生命で働いていますが、ガッツリ保険に入れる収入の余裕がありません。　　　※余裕があったって、ガッツリ　　　　保険に入ってはいけない。余裕がない人ほど保険は手厚く入ると友人には言われますが　　　※それは、保険屋の営業トークだ。生活ができなければ意味がかいと私は考えています。　　　※当たり前。手取りが30万程度でボーナスはありません。現在家賃が12万ですが9月に8万ちょいのアパートに引っ越し予定です。夫は恥ずかしながら深く老後のことを考えず、貯金はせず収入はすべて使う生活をしていました。　　　※おバカです。（「さん」は付けない）私は子供の頃に腎臓病になり、ほとんど完治しているのですが医療保険に入るのが難しく　　　※入らない方が家計にはいいんだから、　　　　ちょうど良かった。13年前に積み立て年金に加入し　　　※独身者がお金を老後へ老後へ・・　　　　おバカさんです。現在は掛け捨ての死亡保険に加入しようか考えております。　　　※「加入しよう」ではなく、　　　　「加入しないで済まそう」　　　　という発想をしたい。よろしくお願いします。　　　※お金に振り回されない人生のために・・。A他の方が仰るように、都県民共済？はおすすめです。でも、若い時は良いですが、肝心な老後は先細りで80歳になったら満期をむかえます。　　　※保険屋登場！　　　　いったん褒めた上で、反対の話へ　　　　誘導します。その頃に健康で薬も飲んでいなければほかの保険に入れますが、持病があったりするといい保険には入れません。　　　※「入れない」ことをラッキーと　　　　捉えたい。　　　　保険には、いかに入らないで済ますか、　　　　・・うぃ、真剣に考えよう。共済とどこかの生保(保険料を抑えたいなら日額3000円くらいなど)のダブルがけはいかがでしょうか？　　　※なんとかして加入させようとします。でも、第〇生命(←一応伏字)はあまりおすすめできません。　　　※ライバル会社を否定します。また、質問者さん自身、持病を持っていて入れない可能性が...との事ですが、既往歴があっても昔よりも保険に入れるようになってきましたよ！　　　※そんな余計な情報はいらない。ふわっとした回答で申し訳ありませんご主人様の家系で脳疾患の方が多いようなら長期入院に対応したものが良いですよ　　　※いいかげんにせんか。　　　　医療保険やがん保険には入らない　　　　方が、生活設計はうまくいく。　　　　（当たり前）A保険のことについてはあまりそちらの家庭状況が分からないので何とも言えないのですが、気になった回答者がいたのでそれだけ。別の回答者の中に、奨学金を借りればいいと言う無責任な方がいますが、奨学金は将来の借金です。お子さんが、借金を返さなければいけない生活をしてでも大学に行きたいというなら話は別ですが、そうでないなら気軽に手を出してはいけません。　　　※はい、正論ではありますが・・　　　　生活設計的に奨学金を上手に利用　　　　する・・という方法があります。　　　　顧問会員のSさんは子供が3人です。　　　　教育費がかかる時期はどうしても、　　　　家計全体が大ピンチ！　　　　になります。　　　　S家のキャッシュフロー表では、　　　　人生の大ピンチは、その時期のみです。　　　　その時期を過ぎれば、老後も含めて　　　　安泰な人生が待っています。　　　　ならば、その一時期だけ借金して、　　　　（子供たちに奨学金を借りさせて）　　　　子供たちが独立するころには、　　　　親が借金を返済してあげよう！　　　　・・という計画です。　　　　このようなことを考えられるのは、　　　　キャッシュフロー表があるからです。　　　　夫婦の生涯が見えているからです。　　　　根拠を持って対策を考えることが　　　　できるし、確信を持って　　　　行動に移すことができます。　　　　だから、生活設計が必要なんです。　　　　キャッシュフロー表が必要なんです。A日系の生保は満期が早いし、やめた方がいい。がん保険も要らない。胃がん以外助からないし、先進治療なんて可能性ない。都民共済・県民共済で十分。　　　※おバカさんです。　　　　いくら掛け金が安くても、　　　　加入してお金を失う・・という構図は、　　　　生命保険とまったく同じだ。　　　　家族全員で加入していると、　　　　立派な新車が買えるお金を失います。学資保険も不要。日本学生支援機構で借りたらいい。　　　※おバカさんです。　　　　何の見通しも無く、子供に借金を　　　　背負わせてはいけない。今後、学費は上がるので、子供が働きながら返せばいい。サイト見たらわかるけど、かなり借りれます。　　　※おバカさんです。君、自分の頭で考えてるか？【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】　　　★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【　佐々木ＦＰ　】《　事務所会計作業　》《　現状診断☆ ＆生活設計★　》1　メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。6/26（水）ヒアリングシートが提出されました。整理整頓の作業が終了しました。今日7/2（火）「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2　メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。6/21（金）記入されたヒアリングシートが添付書類と共に戻りました。6/28（金）再ヒアリングの回答が戻りました。7/2（火）現状診断の作業を始めました。終了予定は、7/5（金）です。お楽しみに・・。※メール顧問会員のOさん（30代）2019.6.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。がんばって、提出してしまおう！ここで踏ん張らないと、36000円がもったいないぞ！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.6.20 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。がんばって、提出してしまおう！ここで踏ん張らないと、36000円がもったいないぞ！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「昨年結婚し夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん（40代）2018.8.24 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「投資用アパート所有」奨学金も使い方次第で役に立つべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/02
☆国の年金も大事だけど個人年金に２つ入るのは変？

保険会社の個人年金も入っておくと安心ですね。　　　※　・・。　おバカさんです。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金２つも入るのは変？？　　　※個人年金に 1つ入るのだって、　　　　変です。国の年金も大事だけど。保険会社の個人年金も入っておくと安心ですね。　　　※おバカさんです。　　　　保険で貯蓄をしてはいけない。でも保障期間は10年がスタンダードっぽいですね。老後６５歳から10年だけではちょっと不安な気も・・・今はアフラックの個人年金に入っています。　　　※おバカさんです。もう１つ銀行の個人年金加入するのも検討していますがおかしいでしょうか？　　　※おかしいかどうか・・以前に、　　　　おバカさんです。担当者さんに聞いたら毎月の掛け金けっこう安いし。貯金のような感覚で・・・　　　※すっかり、洗脳されています。皆さん個人年金どうしてる（●＾o＾●）？？　　　※他にも、おバカさんが大勢　　　　いそうです。A保険会社を潤すだけなので、入っておりません。国民年金を納めるだけで、フーフーです。　　　※本当にそうなのであれば、　　　　この人の老後は悲惨なものに　　　　なります。介護保険もあるし、所得税もあるし、住民税もあるし、この世は酷税地獄です。　　　※あなたの将来は、老後地獄。Aこんばんは。　　　※ん？　保険屋さん登場？個人年金は保険会社によって多少異なるものの、大筋は一緒です。個人年金のメリットとして、・毎月積み立て貯金の感覚で計画的に貯める　ことができる　　　※つもり・・ではなく、積立貯金を　　　　する方がはるかにマシです。・金利が通常の貯金と比べて高いので、　貯金利息も大きくなる　　　※この超低金利の日本で、　　　　利息はどれもどんぐりの背比べだ。　　　　民間の一保険会社が約束する利息は、　　　　その会社が数十年後まで存在すれば、　　　　・・の話だ。　　　　数十年の間に破綻すれば、もちろん　　　　元本を大きく割り込むことになる。・死亡保険にもなるので、万一保障としても　備えられる　(詳細は保険会社の方へ相談してみましょう)　　　※一定の死亡保障が数十年先まで　　　　必要なことはあり得ない。　　　　不要な保障のために費用負担する　　　　ことになる。反対にデメリットとして、・短期間での中途解約では元本割れを起こす　(保険会社によって元本割れの期間が異なる　　可能性があるので、必ず確認しましょう。　　私の知っているとこでは丸１１年でした　)　　　※当たり前。　　　　結局これで損をしている人が大勢。・貯金と違い、解約するのに手続きが必要であり、　実際に返金されるまで多少時間が掛かる　(概ね手続きから１週間以内と思いましょう)・とにかく貯金期間が長いメリット、デメリットとしては上記のことが考えられます。　　　※上記のこと、すべてデメリットだ。　　　　実は、　　　　デメリットはこれだけでは済まない。　　　　（下に示します）特にこれから先いつお金が必要になるかなんてわかりません。　　　※老後を迎える前に、お金が必要なこと、　　　　色々出てくるものです。　　　　「個人遠近加入＝お金を老後に送ること」　　　　お金を老後へ、老後へ、・・と　　　　やみくもに送ってはいけません。その時に備えて、個人年金を２口用意しておくと、下記のようなメリットが発生します。・万一お金が必要になり、解約せざるを得ない場合、　２口用意しておくと、　１口解約しても１口はそのまま残すことができる　　　※これのどこがメリットなんでしょう。　　　　解約することによって、元本割れで　　　　お金を損することになります。　　　　はっきり、デメリットです。　　　　保険で貯蓄してはいけない。　　　　最初から、　　　　いくつも個人年金に入ってはいけない。個人年金は無理なく毎月貯金に回せる金額を設定し、中途解約しなくても良いよう考慮して契約するとより安心でしょう。　　　※個人年金は、最初から契約しない方が、　　　　色々な心配をしなくて済みます。　　　　いずれ、保険で貯蓄してはいけない。2つではなく、1つだって変だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/02
☆学資保険のメリット？デメリットも確認しなきゃ★

学資保険に加入するメリットは何ですか？　　　※デメリットも確認しよう。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q学資保険について学資保険に加入するメリットは何ですか？　　　※こんな質問をすると・・　　　　すぐ保険屋さんが登場してきて、　　　　営業トークを展開します。　　　　学資代わりの終身保険へ引きずり込む、　　　　そんな営業が主流のようです。　　　　彼らは、自分への実入りの良い　　　　商品を推奨します。　　　　ビジネスだから当たり前です。既に娘は3歳なので今更遅い気がしますが毎月3万円ずつ、給料が少ない時は1万5千円。ゆうちょ銀行に毎月入れています。学資保険の内容にもよると思いますが入れた額より多く戻ってくるとかそーゆー事ですかね？　　　※メリットを聞くときは、　　　　デメリットも聞いておいた方がいい。　　　　聞かれなかったデメリットは、　　　　勝手に私が答えておきます。　　　※この超低金利の日本で、金融商品に　　　　利息や収益を求めてはいけない。　　　　無いものとして考えないと、　　　　敵の思うつぼになってしまう。　　　　比較検討する場合は、利息や収益　　　　以外の部分をしっかり見るようにしよう。A今はマイナス金利の影響で、中々支払より、多くは戻らないですね。　　　※保険屋さん、登場！銀行等に入れても…増えるか？と言うと？増えないから、この点では変わりないです。　　　※お決まりの営業トークが始まり　　　　ました。ただ学資保険なので…親を被保険者にして、万が一の場合は、それ以降の支払いがなくなり、満期には契約通り満額受け取れます。最近は、利率の良い外貨の終身保険を支払い期間10年払いで加入し、残り期間を現金貯金する人も増えています。　　　※はい、連れて行きたい方向への　　　　誘導が始まりました。　　　　コストまみれの外貨運用の保険です。　　　　彼らは大きな収入を得やすい。為替の影響を受けますが、為替を見る期間が、仮に子供0歳で開始したら10年程様子を見れるので、このパターンにする方も多くいます。0歳〜10歳支払10歳〜18歳為替見ながら、現金貯める。18歳大学為替が有利なら解約不利なら貯めた現金使う。月に2〜3万ほど外貨終身にしている方が多いです。　　　※おバカさんです。　　　　それだけ、お金の融通性を損ねる　　　　ことになります。学資保険と終身保険の違いは万が一の時学資は支払止まり。満期に受け取る。終身保険は満期を待つ事なく即座に保険金を受け取れる。こんなちがいでしょうか！ご参考まで。　　　※保険屋の営業トークを参考に　　　　してはいけない。Qすごく分かりやすかったです！　　　※うわぁ・・　参考にしている。外貨終身は聞いた事がなかったので色々調べて見ます！ありがとうございましたm(_ _)m 　　　※おバカさんです。　　　　洗脳・・されかけています。君、自分の頭で考えてるか？【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】　　　★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【　佐々木ＦＰ　】《　事務所会計作業　》《　現状診断☆ ＆生活設計★　》1　メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。6/26（水）ヒアリングシートが提出されました。整理整頓の作業が終了して「再ヒアリング」として送るのは、7/2（火）の予定です。お楽しみに・・。2　メール顧問会員のKさん（40代）2019.6.18 新規メール顧問会員。6/21（金）記入されたヒアリングシートが添付書類と共に戻りました。 6/28（金）整理整頓が終了！「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。ら、その日の内に、回答が戻りました。（　早っ！！　）※メール顧問会員のOさん（30代）2019.6.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.6.20 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「昨年結婚し夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん（40代）2018.8.24 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りましたが、それっきりです。・・どうなっていますかぁ～～？「投資用アパート所有」学資保険も終身保険も・・保険で貯蓄するなってば。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/01
☆40歳会社員に 35年返済の住宅ローンを勧めるか？

35年ローンで平然と進めて来るのですが　　　※はい、別にいいんじゃない。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q35年ローン不動産屋は、40歳のサラリーマンに3000万の借り入れを35年ローンで平然と進めて来るのですが、　　　※それ自体は、特におかしなことでは　　　　ありませんが・・。定年後も15年間、75歳まで現役並に働けて、病気もせず、親もピンピンころり、子供が公立、会社が35年先まで存続、リストラなし、その他もろもろ、んなわけあるかいな！！って思いながら話を聞いていました。　　　※はい、75歳までなら確かに・・。不動産屋としては売ればそこまで、返済なんて関係あらへんがな銀行は貸せば貸すほど儲かりますがな、そりゃ平然と３５年ローン進めて来るわけだ。　　　※不動産屋や銀行に、　　　　客の生活設計への配慮があるか　　　　どうかは分かりませんが、　　　　35年という長い期間で借りる行為には、　　　　生活設計的に何の問題もありません。あぁ実にバカバカしい、新築マイホームなんて身分不相応、よくて中古戸建て1000万ですよ。どうやって嫁を説得させたらいいんでしょうか。4000万の物件なら買える買えるゆうてます。わたくしはは40歳1000万です。よろしくお願いします。 A不動産屋は決して言いませんが、３５年ローンなんて組む人は全体の1割もいません。　　　※おバカさんです。　　　　住宅ローンは、　　　　できるだけ長期で借りた方がいい。　　　　長く借りることで、毎月返済額が　　　　少なくなり、破綻リスクが低減されます。　　　　返済額が少ないので、貯蓄が用意です。　　　　繰上返済の原資になります。　　　　安全な返済をしながら、積極的な　　　　繰上返済をすることができます。　　　　その結果、返済期間は35年と長くても、　　　　完済期間は極端に短くできます。　　　　生活設計的には・・　　　　住宅ローンは長く借りて短く返そう。住宅ローン機構が公表していますが、日本人の住宅ローン完済期間の平均は14.4年です。　　　※はい、融資時点の「返済期間」と、　　　　返済が終了する「完済期間」は違う。　　　　融資時点から14年とかの短期間に　　　　すると、毎月の返済が　　　　とんでもないことになってしまう。10年以内の完済が全体の4割と最も多く、１５年以内の完済率は７割です。誰も３５年ローンなんて組んでません。　　　※そんなことはないぞ。　　　　自分の頭で、賢く、考えよう。　　　※住宅金融支援機構の調査によると、　　　　融資期間の平均は26年、　　　　完済期間は平均は15年、　　　　・・ということです。　　　　最初の融資時点から15年とかの　　　　短期間で借りては、リスクが大きくなる。　　　　35年等の長期で借りて、　　　　15年等の短期で完済するのが理想だ。Aお気持ちは非常にわかりますが、そこまで将来のリスク取りたくない、極力ノーリスクで購入したいなら定年まで貯金貯めて待ってその時の範囲内で購入するしかないと思います（今買える物件よりランクは下がると思いますが）私も現在マイホーム探しており、33歳年収1100万頭金500万で諸経費込み4500万で探してます。しかし不動産屋はこの年収なら6000-7000万くらいでもいけますとか適当なこと言ってきてイラッとします。こいつら今の日本は高度経済成長と勘違いしてんのかなと…トピ主様は現在賃貸物件にお住まいでしょうか？A自分もこれから40才で新築3500万円ですが、土地現金、頭金1000万円いれます。返済期間30年で組みますが、借入金2400万円で考えてます。変動金利で団信付けて0.68%ですが、ボーナスなしで月約7万円行けると思います！　　　※変動金利はやめておきたい。　　　　（生活設計のしようがない）　　　　この7月からは、10年固定でも　　　　この0.68％より低金利です。繰り上げ返済しても払いの金額あまり変わりませんし、逆に金額変わらず期間だけ短くなります。それならそのまま家賃の気持ちで払い続けて万が一ガンや死亡になったら嫁や子供に負担は変わらないので問題なしと思います。金融機関は三井住友信託銀行で進めてますがもう一度検討されたらよろしいのかと思います。年収は現在1800万です。A41歳で4380万の物件で頭金入れて、3350万ローン。金利はそれぞれ2.1%15年(1650万),890万20年(1.4%),910万25年(1.755%)。　　　※かなり前のお話で、高金利です。15年で１番目が終わり、3番目も400万を繰上げ返済で、２番目が400万と、３番目が残100万10年。60歳で残額50万を繰上げ返済で終わるはず。最初の５年が苦しかった。65歳まで働くなら、きちんとローンを設計すれば、難しくないはず。年収1000万で退職金無しなら、ちょっと厳しいかもね。35年返済でいいんじゃないかい。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/01
☆2000万円足りない？元々分かっていることじゃ？

老後に向けて貯蓄しなければいけないなんてこと、元々分かっていることでは？　　　※はい、そうなんですが、　　　　そうでない人たちが大勢いるために、　　　　大騒ぎになっています。　　　　自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後に2000万円必要!?　急に言われても…我々はどう備えれば良いのか?街頭のインタビューでも皆不快感を示し、野党も問題視して今日も国会が紛糾したそうなのですが。。。分からないことがあります。多くの国民が、老後は年金だけでやっていけると思っていた、ということですか？そんなこと、少し考えれば分かることじゃないですか。絶対に足りないって。わずか年70万円程度の国民年金と、自分の収入に比例した厚生年金、それを合わせた額が、老後の生活資金に対してどれだけ足りないかなんてこと。そのためには老後に向けて今から貯蓄しなければいけないなんてこと。　　　※うん、この人はきちんとしています。　　　　自分の頭で考えているようです。こんな当たり前のこと、国民年金・厚生年金を払い始めてもう何年も経ちますが、最初から分かっていました。　　　※はい、素晴らしいです。ほんとにみんな知らなかったってことですか？本当ですか？　　　※はい、日本にはかなりの割合で、　　　　ぼぉ～～っと生きている人が　　　　大勢いるようです。　　　　自分の頭で考えることなく、　　　　業界に洗脳されたまま、　　　　流されて生きている人たちが、　　　　残念ながら大勢います。　　　　生活設計の意識がない人たちが、　　　　筋違いな怒り方をして・・　　　　金融庁（＆金融業界）の　　　　思惑通りになっています。　　　　で、おバカさんたちの走る先は、　　　　資産運用だ、投資だ、・・と　　　　大盛況のマネーセミナーです。　　　　「お金に賢く働いてもらいましょう」　　　　しっかり洗脳されて、　　　　手数料等のコストをしっかり負担して、　　　　業界の発展に貢献します。　　　　「時間を味方に資産を増やしましょう」　　　　自分たちの一生をかけて、　　　　死ぬまで、お金をむしり取られます。　　　　　　　　生命保険と同じ構図です。　　　　自分の頭で考えたい。　　　　生活設計の意識を持ちたい。　　　　　　　　老後が近づいてから心配するのでは　　　　なく、30代・40代の内から、　　　　一生について生活設計しよう。　　　　夫婦のキャッシュフロー表を作ろう。　　　　予め、人生の見通しを立てておこう。　　　　何があっても、大騒ぎせずに済む。A金融庁が言っているのは至極まとも。　　　※いや、まともではない。　　　　　　　　「老後の資金不足2000万円」は、　　　　不純な動機があって、公表された。　　　　「おぬしも、悪よの～」　　　　金融業界も金融庁も、同じ穴のムジナ。　　　　私たち多くの消費者に投資をさせたい、　　　　目的は見事に一致しています。　　　　思惑通り・・資産運用セミナーは　　　　かつてない大盛況です。　　　　（おバカさんたちです）ただどんな人も2,000万無いと生活できないと言うのは行きすぎかも。　　　※いや、それ以上不足する人もいれば、　　　　まったく逆の人もいる。　　　　それぞれの家計によって　　　　違って当たり前です。ところで年金の知識の違いは全く千差万別。驚くほどです。　　　※まったく・・。これは日本の学校教育で年金のことを教えていないし、会社に入っても年金天引きされるだけで仕組みがどうなっているかなんて全く関心がなくても生活していく上で問題無し。　　　※うん、学校で年金だけでなく、　　　　健康保険等も含む社会保険全般に　　　　ついて教えれば、いいですね。　　　　それに便乗しての・・　　　　資産運用や投資等のマネー教育や　　　　個人年金などの生命保険教育は、　　　　排除しなければならないが・・。退職間近かになって老後の生活が心配になり、調べ始めてようやく自分の退職金額が分かったなんていう人がざらにいます。　　　※人だけでなく、会社等の勤務先も　　　　そのへんの意識が低すぎる。　　　　「生活設計＝老後設計」　　　　大部分の人や勤務先がこの認識だ。　　　　おバカさんです。　　　　生活設計は老後だけでなく、　　　　一生を通じた生涯設計だということを　　　　しっかり認識したい。　　　　結婚して子どもができたら、　　　　検討するのは「生命保険」ではない。　　　　「生活設計」・・だ。　　　　各業界に洗脳されたままではいけない。まあ年金払ってるんだから何とかなると考えている人が普通なんではないかな～そういう意味で今回金融庁が爆弾落としたのは意義があるかもしれません。ただ選挙が間近に迫っている時でタイミングが悪かったかな。　　　※「選挙」的にどうか？　　　　政局として利用したり、されたり、　　　　これは各家庭の生活設計の問題で、　　　　各家庭自身で解決する問題だ。　　　　何をどうすればいいか？　　　　自分たちで考える問題だ。　　　　何のことはない。　　　　自分たちできちんと生活設計しよう。　　　　キャッシュフロー表を作ろう。キャッシュフロー表は作っておくべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/01
人生いつ住宅取得をするか？で間取りもサイズも

まだ子供たちが幼い内、子供たちがすでに独立した後、夫が定年退職した後・・。　　　※それぞれの時点で求められる　　　　　マイホームは、全く異なります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のAさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）2019.3.18 メール顧問会員に。2019.4.16 現状診断終了。メールをいただきました。武田つとむ様メール顧問会員のAです。お世話になっております。４月に現状診断結果をいただいた後、５月には妻の収入保障保険を解約し、６月には夫の収入保障保険を申込み…と、できることから家計改善を進めてきました。　　　※はい、妻は現在も将来も　　　　　死亡保障は不要でした。死亡保障必要額については、資料作成とご助言をいただきありがとうございました。　　　※以下が現状診断時点の、　　　　　夫婦それぞれの死亡保障必要額の　　　　　計算結果、推移グラフです。　　　　　（加入生命保険との比較）　　　※死亡保障必要額の計算は、現時点と　　　　　20年後の時点で行なっています。　　　　　で、必要額の赤い点線を見ましょう。　　　　　妻は現在も将来も全く不要です。　　　　　収入保障保険はムダ！　お金のたれ流し！　　　　　夫は、赤い点線が0の線と交差するのは、　　　　　夫が43歳か44歳の時です。　　　　　つまり、あと10年もたたない内に、　　　　　死亡保障は不要になります。　　　　　第3子がまだ小学生ですが不要です。　　　　　常識に振り回されることがないよう、　　　　　注意しましょう。　　　　　「常識」が業界が作っています。残念ながら、検討していた夫の収入保障保険が持病のため契約拒否となりました。　　　※そうだったんですか。保険の申込にはそれなりに労力も時間もかかるので、徒労に終わって勢いを削がれたというか、次の保険を探す気力が足りず、現状維持でストップしています。　　　※無理に収入保障保険に・・と　　　　　考えなくても、　　　　　現在加入しているグループ保険　　　　　（特約付き定期）死亡2000万円は　　　　　そのまま生かし、　　　　　日本生命（特約付き定期）　　　　　死亡保障2000万円は、可能なら　　　　　大きく減額して対応したいですね。　　　　　もちろん、どちらも「特約」は　　　　　無しにしてしまいたい。　　　　　「特約」は保険会社の付録の儲け　　　　　に過ぎない。　　　　　　当初から付けてはいけない。　　　　　妊娠後期に入り、体も無理が利かないため、夫の収入保険の契約についてはもう少しゆっくり進めるとして、里帰り出産で夫と離れる前に、マイホームシミュレーションのほうを新たにしていただきたいと思っています。転勤族なので現時点では具体的な計画は何もないのですが、たとえば（１）社宅の退去期限がくるとき（４年後）（２）第一子が中学校に上がるころ（１０年後くらい）（３）子どもたちが成人するころ（２０年後くらい）（４）夫の定年退職時（３０年後くらい）のように、いずれかの時期にマイホームを取得した場合に、その後の家計がどのようになるか？　だいたいの心づもりをしておきたいと考えています。具体的な計画がない状態でヒアリングシートに答えられるかどうか心配ですが、この状態でマイホームシミュレーションをお願いすることはできますか？　　　※人生のどの時点でマイホームを　　　　　取得するか？　によって、　　　　　マイホームの間取りやサイズが　　　　　まったく違ってきます。　　　　　すごく大きな家を造ってしまって・・　　　　　子供たちが独立した後には、　　　　　老夫婦のみが暮らしていて、　　　　　2階に上がったのは5年前？7年前？　　　　　なんて家は、あちこちに見られます。　　　　　いきなりヒアリングシートは送りません。　　　　　（1）～（4）のそれぞれの時点での　　　　　マイホームを思い描いてみてください。　　　　　あるいは・・　　　　　雑誌などの写真から、間取りや外観を　　　　　ピックアップして、「こんな感じ」で　　　　　と、送ってみてください。　　　　　そのへんの考え方が、何回かのやり取りで　　　　　妥当で無理がないことが確認できたら、　　　　　ヒアリングシートを送ります。なお、本メールに自分で修正した最新版のキャッシュフロー表を添付しています。（妻の収入保障保険を解約した　　キャッシュフローに更新してあります）なにとぞよろしくお願いいたします。　　　　※転勤族だと、　　　　　マイホーム取得を具体化するのが　　　　　大変です。　　　　　マイホームは、取得の時期によって　　　　　間取りや外観だけでなく、　　　　　資金繰りも違ってきます。　　　　　定年退職後であれば、　　　　　マイホームのサイズも小さくてよく、　　　　　住宅ローンは使わない現金建築に　　　　　なりやすいです。2019.4.18の前回記事。頂いたメールに答えています。メール顧問会員のAです。現状診断ありがとうございました。楽しみに待っていました。総評、キャッシュフロー表、各種グラフを中心にざっと拝見しました。　　　※キャッシュフローグラフ。（貯蓄残高の推移）　　　　　Aさん夫妻は、このような一生になります。CF表、貯蓄残高グラフを見て、まずは、老後まである程度の蓄えをキープしながら生活できる結果になっていて、ひと安心しました！また、この先いろんな生活の変化や不測の事態があっても、各数値を書き換えてグラフを確認すれば先の見通しを立てられる……そんなツールが手に入ったことに、ものすごく安堵しました。転勤族で、将来の生活が予想できず不安が大きかったので。。　　　※これが、キャッシュフロー表です。　　　　　左が現役、右が老後。　　　　　それぞれの右端の貯蓄残高（オレンジ）　　　　　をグラフにしたのが、上記グラフです。　　　　　読者の皆さんもマネをして作ってみよう。　　　※現役のキャッシュフロー表。（拡大）　　　※老後のキャッシュフロー表。（拡大）今までは家計について、世の中の平均値と比べてどうかという基準ぐらいしか判断材料がなく、「うちはこれでいいのかなぁ。　もっと〇〇すべきなのかなぁ」と　漠然とモヤモヤしていました。でもこれからは、我が家の家計に「ウチはこう」と自信が持てるんじゃないかなと思いました。　　　※はい、自信を持って、根拠を持って、　　　　　家計改善対策を考えられるし、　　　　　確信を持ってお金を使うことが　　　　　できてしまいます。　　　　　自分たちのキャッシュフロー表が　　　　　あるのと、無いのとでは、　　　　　まったく違う人生になります。気になっていた生命保険についてもグラフでわかりやすく示していただきました。私が専業主婦で3人目が生まれるタイミングなので夫の保障額が結構必要になりましたが、20年後にはそれもなくなることがわかりました。　　　※20年後？　それは勘違いですよ。　　　　　夫の死亡保障必要額の計算で・・　　　　　20年後はマイナス4,650万円！です。　　　　　ということは、　　　　　はるか以前に、不要になっていますよ。　　　※死亡保障必要額の計算は、現時点と　　　　　20年後の時点で行なっています。　　　　　で、必要額の赤い点線を見ましょう。　　　　　妻は現在も将来も全く不要です。　　　　　収入保障保険はムダ！　お金のたれ流し！　　　　　夫は、赤い点線が0の線と交差するのは、　　　　　夫が43歳か44歳の時です。　　　　　つまり、あと10年もたたない内に、　　　　　死亡保障は不要になります。　　　　　第3子がまだ小学生ですが不要です。　　　　　世の中の「常識」では・・　　　　　末子が大学卒業するまでは保障が必要　　　　　・・ということになっていますが、　　　　　その「常識」は、業界が作ってきました。　　　　　ただし、私が「総評」でコメント　　　　　したように、　　　　　夫が死亡した場合の妻の収入額は　　　　　現実的かどうか？について、　　　　　真剣に吟味してみる必要があります。　　　　　それによっては、死亡保障必要額や、　　　　　必要期間が変わってきます。　　　　　必要額の計算ページをしっかり　　　　　見直してみましょう。　　　　　夫の死亡保障確保は、もちろん　　　　　収入保障保険が合理的ですが、　　　　　期間7～8年の収入保障保険なんて　　　　　短期間のモノはありませんので、　　　　　長いモノで契約しておいて、　　　　　時期が来たらスパッと解約！でOK。夫も、四角でなく三角型の保険が適していると、よく理解できたようです。　　　※はい、四角形の生命保険を2つ、　　　　　契約しています。　　　　　かなり、お金をたれ流しています。　まずは生活設計のスタートラインに立つことができてほっとしています。これから細部を検討して保険の清算やマイホームシミュレーションなどご相談していきたいと思います。よろしくお願いいたします。まずは受領のお知らせと簡単な感想まで。人生のどこでマイホーム取得するかで、必要な家もぜんぜん違うべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/01
次のメール顧問会員受け付けは 7/16（火）です

新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。2019年7月16日（火）の一日のみです。　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。　希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（一般的な独立系FP事務所は、　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　料金で、十分な収入を得ている）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金でなんとかやっています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。　　　毎日、口を酸っぱくして言っています。　　　『支出を減らす方法』は以下です。　　　1　生命保険に入らない。　　　2　借金をしない。　　　3　経費を払わない。　　　1と2について・・　　　だらしない状態のまま顧問会員に　　　なってくる人が時々います。　　　生命保険に5本とか10本とか　　　加入したままのだらしない人、お断り！　　　医療保険やがん保険でお金をたれ流し　　　続けているだらしない人、お断り！　　　（会員になってから判明した場合は、　　　　そのだらしない状態が改善　　　　されるまで現状診断は行ないません）　　　本人にとって良くないし、当事務所に　　　とっても無駄な作業が多くて迷惑です。　　　しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。（エクセルが無い）　　　メール顧問会員になるには　　　パソコンが必要です。（エクセルも）　　　作成資料を添付してやり取りします。　　　完成したキャッシュフロー表は、　　　パソコンがあってこそ・・　　　エクセルソフトがあってこそ・・　　　自分でシミュレーションしたりして、　　　一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法　　　メール連絡はこちらへ　　　　⇒　fpst@axel.ocn.ne.jp　　　メールをいただく際は、いつも必ず、　　　「件名」欄に「メール顧問会員」　　　という言葉を入れてください。　　　迷惑メールに紛れ込んでいても、　　　確実に発見できます。　1　申込みに当たり、　　　以下の内容をお知らせください。　　　（コピーして貼り付けて、記入）　　　〇相談内容　　　　　　貯蓄や保険やローンや　　　　　マイホームや生活設計について　　　　　できるだけ詳しく　・・長文も可　　　〇生活設計についての意識　　　　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　　　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　　　　〇住所：市町村までで結構です　　　〇家族構成　　　　夫：　氏名・年齢・職業　　　　　妻：　氏名・年齢・職業　　　　　子：　氏名・年齢　　　　　子：　氏名・年齢　　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　　　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　　　等々を確認した上で、　　　当事務所の振込口座をお知らせします。　3　最初に年間顧問料：36,000円を　　　振込み入金いただきます。　　　入金日から翌年の前日までの　　　1年間の顧問会員になります。　　　顧問料はお返しすることはありませんので、　　　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　　　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を　　　　持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。7月16日（月）・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2019/07/01

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