本日 上棟♪ 大工さんの手際の良さに見惚れました
実感が湧いてきました♪ ※これまでの計画が 現実になりました♪自分の頭で考える生活設計。モフモフ! 秋田犬の赤ちゃん。〇メール顧問会員のAさん(30代) (相談:生活設計・土地購入・マイホーム建築)2017.5.17、新規メール顧問会員に。2017.6.19、現状診断 終了。2017.7.25、生活設計 終了。(第2子&マイホーム取得)2021.3.3 土地購入 実行支援料:55000円/年 入金。2021.3.8 再度 メール顧問会員。36000円/年 入金。2021.3.25 マイホーム取得 シミュレーション。2021.3.31 マイホーム建築実行支援料。33万円/年 入金。 ※購入した土地です。 ※マイホーム建築をする際に、 「契約したら 後から後から 金額が増えた」 などということが、一般的には よくあります。 そんなことにならないように、 生活をする上で 考えられるすべてのことを 織り込んだ マイホーム計画を行いましょう。 そのために作成するのが、 1:平面プラン 2:立面プラン 3:什器プラン 4:外構プラン の4プランと、仕上表です。 「建築業者の比較検討は すべて決まってから!」 行うのが正しく、経済的にも好ましいです。 決して、先にハウスメーカーを決めてはいけない。 ( 当たり前 ) ※平面プラン。 ※立面プランメールをいただきました。2022.4.20武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 ご無沙汰しております。 本日上棟が行われました。大工さんの手際の良さに見惚れてしましました。 ※上棟の日は、基礎コンクリートだけだった ところに、あれよあれよという間に、 マイホームが形になっていきます。 感動して 見入ってしまいますし、 ずう~っと 見ていて あきませんよね。無事完了して、枠組みだけでも出来上がると実感が湧いてきました。まだまだですが完成が待ち遠しいです。 ※完成後には 見えなくなってしまう部分に ついて しっかり観察しておきましょう。 断熱材はどのように設置している? 床断熱?or 基礎断熱? 屋根断熱はどのように成されている? とか、 配管や配線の「穴」の気密処理をどうしてる? とか、 外壁内の透湿防水シートの貼り方や 通気胴縁 特に開口部廻りの設置のしかた、 さらには屋根内部の通気・換気は どのように成されているのか? 等々、完成後では分からなくなってしまう 部分を しっかりチェックしたい。 できれば、写真を撮っておきましょう。また進捗報告したいと思います。 よろしくお願い致します。 ※今後の経過も 楽しみにしています。メールをいただきました。2022.2.16武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 ご無沙汰しております。 年末年始から工務店さんとの打ち合わせやローン関係などバタバタしていてなかなかご連絡出来ていませんでした。 現状報告させて頂きます。先月末に工務店さんと工事請負契約を交わしました。(細かい仕様を詰めるために 毎週の様に打ち合わせをしていました) ※自信を持って 契約できたようです。 マイホーム建築です。 家電や車を買うのとはまったく違って、 打ち合わせするべきことが これでもか、これでもか、・・と エンドレスにあります。 ( 着工前だけでなく 着工後も )今週末には住宅ローンも契約し、今月末の着工金からつなぎ融資をして頂きます。10年固定0.55%(現在の金利の場合)返済期間30年の2900万円 ※恵まれています。 10年固定で 0.55%! 低金利です。 ちょっと前では考えられません。来週末に地鎮祭を行い、3月から着工する運びとなりました。 ※うわ! いよいよです。武田さんのご支援のおかげでようやくここまで来ることが出来ました。ありがとうございます。 まだまだ助けて頂くことあると思いますので、 今後ともよろしくお願い致します。 ※地鎮祭で家の形にテープが張られます。 平面で見る家の形・・ 「こんなに 小さいの?」 と、だれでも がっかりすることになります。 完成後の家・・は もちろんですが、 造られていく過程のマイホーム建築工事、 しっかり観察して見ましょう。 特に、完成後は見えなくなる部分を。メールをいただきました。2021.12.6武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんばんは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 先日は突然のお電話失礼しました。 ※金曜日、電話をいただきました。お陰で銀行の方と落ち着いてお話し出来ました。 週末に銀行2社に相談へ行ってきました。どちらもつなぎローンの形で着工時、上棟時の2回でそれぞれ必要な額だけ融資してもらい、利息のみ返済が始まるみたいです。 つなぎローンが発生するタイミングでそれぞれ手数料11000円がかかります。 ※銀行は 何かにつけて「手数料」を取って、 堅実に儲けています。金利もつなぎの間は高めになるみたいです。 ※当たり前です。 住宅ローン本体のように 0%台という わけにはいきません。 銀行は、「手数料」と「金利」で しっかり 堅実経営?を行なっています。つなぎローン出来るかもですが、ローン金利、つなぎ金利なども審査後でないと正確にはわからないと言うことだったので、仮審査してもらうことにしました。 ※それは 大変 失礼なお話です。 Aさんが 勤務先や今回の資金内容を話した上で、 「審査してみないと 金利は未定だ」 と言われたとすれば、大変失礼なお話。 融資相談をしてくる人には 色々な属性や キャッシュフローの乏しい人や、 頭金なんて無くて 諸費用込みで借りたい、 なんてケースも よくあります。 そのような人たちは保証会社のOKがあれば 融資します・・という不良案件で、 当然 設定金利も高くなります。 保証会社が引き受ける代わりに 高金利で 銀行に代わって リスクを取ります。 融資のための諸費用も バカ高くなります。 だから、頭金なしのマイホーム取得は やめなさい!・・と、いつも言っています。 今回の会話で Aさんが 自分の事を どれだけ話したかは分かりませんが、 「金利は審査後でないと分かりません」 と言われたとすれば、かなり失礼な話です。 不良案件の疑いをかけられた可能性が・・。 現在わかっている2社の情報をお伝えしておきます。 A銀行金利10年固定 0.60%手数料5.5万円保証料55.5万円(30年2900万円借りた場合)団信保険料無料一部繰り上げ返済無料全部繰り上げは上限55000円(値段により変わる) B銀行金利10年固定 0.65%手数料5.5万円保証料55.5万円(30年2900万円借りた場合)一部繰り上げ返済無料全部繰り上げは上限55000円(値段により変わる) ※こちらは、団信保険料は どうなんでしょう?金利以外条件は変わりませんが、地元の銀行で金利もそこそこなので悪くなければ候補に入れたいと思っています。 よろしくお願いいたします。 ※しかし、10年固定で 0.6%ぐらいというのは、 ちょっと前の変動金利のレベルです。 ずいぶん安くなったものです。 今建築する人は 恵まれています。 住宅ローンは 長く借りて 短く返そう! 10年固定30年返済とかで借りて、 15~18年で完済してしまいましょう! マイホーム取得後のシミュレーションも 完成しています。 明日、メール添付で送ります。資金計画を作成しました。2021.12.2 ※これをキャッシュフロー表に反映させて、 今後の人生がどうなるか? を、確認することになります。 とりあえず、資金計画を掲載します。 具体的に どのような諸費用がかかるか? を知るために、読者の皆さんも 参考にしてください。 ※候補の6つの工務店の「提案コンペ」の 結果は 以下のように 大差がつきました。 ( 大きな金額差がつくのは 普通のこと ) 工事見積金額 坪単価 ① 2587万円 80万円/坪 ② 2896万円 ③ 3790万円 118万円/坪 ④ 3029万円 ⑤ 3201万円 ⑥ 2900万円 91万円/坪 ※結局、①の工務店で内容を詰めて契約する ことになります。 どの工務店もそうですが、コンペとなると、 「見積金額を安く見せようと・・」 水回り設備その他で 低ランクのモノを選択 しがちです。 見積書の一つ一つをチェックしていくと、 当初の見積もり額よりも高くなるものです。 そのへんすべてを しっかり決めてから、 最終的な内容と金額をしっかり確認してから、 初めて契約♪ ・・ということです。 結局は、2900万円になるようです。 ( 内容から 妥当だと思います )『 4プランと仕上表 』 ※平面プラン。 ※立面プラン ※配置プラン。 ※外構プラン。 ※什器(造り付け収納&家具)プラン。 ※仕上表。 ※仕上表、左半分の拡大。 ※仕上表、右半分の拡大。 ※マイホームに関する Aさんの当初の希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい(なくても良い)寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ(各4.5帖ほど)洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖(洗濯機+乾太くん+収納)トイレは2つ(玄関近くと2階)カーポートは現状の位置で車を2台縦列で停めたい(ファミリーカーとコンパクトカー)BBQが出来る程度のお庭(6坪ぐらい?)可能なら各部屋に収納が欲しい マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時これぞ、ザ・見積書! だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただきました。2021.9.15武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 武田 務様 こんにちは、お世話になります。メール顧問会員のAです。 コメントありがとうございます。 外構プラン修整ありがとうございました。イメージ通りになりました。石垣は出来るだけ今のままでいきたいので、石垣を残すパターンも作って頂きたいです。玄関ポーチ、アプローチ、土留めコンクリートは工務店に提案してもらいます。 よろしくお願いいたします。 ※石垣を できるだけ残した外構プランを 作ってみました。 外構プランの変更にともない、 「仕上表」も修整する人用があります。 掲載しますので、感想と要望をお願いします。 ※仕上表。 ※仕上表、左半分の拡大。 ※仕上表、右半分の拡大。『 4プランと仕上表 』 ※平面プラン。 ※立面プラン ※配置プラン。 ※外構プラン。 ※什器(造り付け収納&家具)プラン。 ※仕上表。 ※仕上表 左側の拡大。 ※仕上表 右側の拡大。 ※マイホームに関する Aさんの当初の希望。片流れの屋根にした平屋風の外観LDKは20帖程で天井勾配で広く見せたい可能なら、LDK続きの和室か畳スペースが欲しい(なくても良い)寝室は5〜6帖天井勾配を生かし、2階を設け子供部屋2つ(各4.5帖ほど)洗面台は玄関近くに、出来れば脱衣室と別にしたい脱衣室2.5〜3帖(洗濯機+乾太くん+収納)トイレは2つ(玄関近くと2階)カーポートは現状の位置で車を2台縦列で停めたい(ファミリーカーとコンパクトカー)BBQが出来る程度のお庭(6坪ぐらい?)可能なら各部屋に収納が欲しい マイホーム取得後のシミュレーション。2021.3.25 ※資金計画です。 ※マイホーム取得後の人生です。 ※マイホーム取得をしても、以後の人生には なんの問題もありません。 ※下は、A家の住宅取得後のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんも、参考にして自分の キャッシュフロー表を作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得をすると、 それまでの貯蓄が大幅に減ってしまうので、 「死亡保障必要額が増える」方向になるが、 Aさん夫妻は 元々が大きなマイナスだったので、 必要額がプラスになることは ありませんでした。 むやみ やたらに 生命保険に入ってはいけない。《 マイホーム取得シミュレーション 》2017年7月第2子誕生後のマイホーム取得。何の問題も無く、順調な人生になります。『住宅ローンは長く借りて短く返そう』住宅ローンは、35年返済で借りるので、当初予定は71歳完済の予定ですが、このケースでは(グラフでも明らか)、現役中に楽に完済できそうです。長く借りることで・・『返済額を少なくして』、毎月・毎年のリスクを小さくして、なおかつ・・『貯蓄をしやすい状況を作り』、積極的な繰上返済を可能にします。やはり、住宅ローンは『長く借りて、短く返そう!』リスクを軽減しながら・・積極的な繰上返済を可能にします。決して、当初から現役中完済を目指して「60歳までの期間での借り入れ!」・・などというおバカさんは、決して、やってはいけない。毎月・毎年のリスクが大きくなる。日々のプレッシャーが甚大なものになる。精神衛生上も良くない。(当たり前)死亡保障必要額 検証結果 : 《 第2子誕生&マイホーム取得後 》 現時点 10年後 夫 -4,397万円 -5,698万円 妻 -3,740万円 -4,598万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 健全な家計です。 幼い子供が2人いる状態で マイホーム取得しても、 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。《 A家の概要 : 現状診断時点 》2017年6月 家族 : 20代会社員の夫、 20代会社員の妻、 (2年後、第1子出産予定)。相談 : 子供2人。マイホーム取得。生命保険。住居 : 賃貸。(家賃:5.3万円)収入 : 夫 年収397万円 (手取り312万円) 妻 年収422万円 (手取り347万円)貯蓄 : 831万円借金 : 奨学金(夫)。127万円。金利0%。 返済月額:8,833万円。 残:78万円。生命保険料 : 8.66万円/年 (総額:46万円)死亡保障必要額 検証結果 : 《 夫婦のみ 》 現時点 10年後 夫 -4,676万円 -7,793万円 妻 -6,428万円 -8,302万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 -(マイナス)は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。・・ということで、夫婦共に生命保険は不要だったんですが、子供が産まれた後は、どうなるでしょうか?死亡保障必要額 検証結果 : 《 第1子誕生後 》 現時点 10年後 夫 -7,109万円 -7,844万円 妻 -7,452万円 -7,647万円子供が産まれた年に、「死亡保障必要額」がガクン!と下がるのは、新たに「遺族基礎年金」がもらえるようになるから・・です。「子供が1人産まれたら〇千万円」の死亡保障が必要!・・なんてドンブリ勘定をしてはいけない。きちんと計算すれば、まったく逆の結論が導かれます。保険屋さんの話を鵜呑みにしてはいけない。自分の頭で考えよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう! ( 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ) ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須! シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅:10時~15時 事務所:15時~18時佐々木FP 事務所:10時~15時3月着工!・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》「顧問会員って何?」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話:019‐629‐3115 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp