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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2023年01月の記事

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生命保険が不要なシングルマザーの実例です★

なんとなく加入して安心？してお金をたれ流していないで・・「必要資金」－「手当可能資金」きちんと計算しよう。自分の頭で考えよう。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2016/12/26自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）2016.12.22 現状診断終了。危うくマンションを買うところでした中古住宅購入も老後もとても心配★シングルマザーでも生命保険は不要！Mさんの死亡保障必要額。（もし、現在亡くなったら・・）死亡保障必要額計算の結果のグラフ。現状診断結果の一つのページです。計算の繊細は別ページで行なっています。　　必要資金よりも手当可能資金が多いので、　　死亡保障は不要なことが分かります。Mさんの死亡保障必要額。（もし・・10年後、亡くなったら・・）　　必要資金よりも手当可能資金が多いので、　　死亡保障は不要なことが分かります。その結果の「必要額グラフ」。　　現時点の必要額はマイナス1,004万円、　　10年後の必要額はマイナス2,223万円、　　生涯にわたって、　　生命保険が不要なことが分かります。　　『生命保険加入＝お金を失うこと』　　『生命保険料＝失うお金』　　しっかり自分の頭で考えて、　　地に足を付けて生活設計しよう。《　M家の概要　：　現状診断時点　》　　人生の終盤で資金不足に・・。　　修整が必要です。　　　　　　　家族　：　40代会社員、　　　　　小学生、来年から小学生、　　　　　・・の、3人家族。相談　：　生活設計。生命保険。マイホーム。住居　：　賃貸。（家賃：6.1万円）収入　：　年収498万円　（手取り394万円）貯蓄　：　1,763万円借金　：　なし。生命保険料　：　3万円/年（総額：41万円）　　　　　　共済2本　：　死亡保障1,444万円　　　　　　　　　　　医療保障入院2,000円/日死亡保障必要額検証結果　：　　　　　　　　　現時点　　　10年後　　　　　　　－1,004万円　　－2,223万円　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　　　を引いた結果なので、　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。　　　　　　「下の子が子どもが独立　　　　　　　するまでは死亡保障が必要。」　　　　　　・・と考えるのが「常識」と　　　　　　されていますが、　　　　　　実はそれは間違いです。　　　　　　世の中の「常識」のほとんどは、　　　　　　業界が作っています。　　現在も将来も、死亡保障は不要です。　　なぜ不要か？　その根拠を理解したい。　　「必要資金」から「手当可能資金」　　を引いた結果なので、　　－（マイナス）は不要ということです。【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】【　武田FP　】《　ブログ記事アップ　》　　　　　　　※2件。《　実行支援等　》【　佐々木ＦＰ　】《　事務所会計作業　》《　現状診断☆ ＆生活設計★　》1　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）2　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　3　Yさん（30代）：☆8/22再ヒア待ち。（7/23着）4　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）5　Hさん（50代）：☆12/20 再ヒア待ち。（12/12着）　　　　　　　7　Eさん（30代）：★12/22確認回答待ち。（12/15着）　　　　　　　　　　　　　　※今日の作業・・のつもりでしたが、　　　　　　　　　　　　週末にメールで送った確認事項に、　　　　　　　　連休中の回答が無かったので、　　　　　　　　再着手できませんでした。8　Mさん（30代）：☆12/19 現状診断依頼着。　　　　　　　　　　　　　　※今日の作業。　　　　　　　　本日より着手しました。　　　　　　　　長らくお待たせしました。　　　　　　　　明日には整理整頓を終了して、　　　　　　　　「再ヒアリング」として　　　　　　　　メール添付で送ります。　　　　　　　　お楽しみに・・。ヒアリングシートを抱えている皆さん、がんばって早く行列に並ぼう！今並べば、ほとんど待つことなく、作業着手することになりそうです。がんばれ！　がんばれ！生命保険はいらないケースが多いぞ。言いなりになってちゃダメだぞ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて15年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/17
☆大手ハウスメーカーの見積りとんでもないです

見積りをとりましたが、高すぎて手が出ません。　　　※当たり前。理由もなく高い。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/03/05自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Q全国の一軒家の建築数ランキングを見ると、上位はCMでよく見るような大手ハウスメーカーばかりが占めています　　　※当然です。自分も見学にいき見積りをとってもらいましたが、とてもじゃないが高すぎて手が出ません。　　　※当たり前。平均年収くらいは貰ってますが、身の丈にあった無理のない金額の家にしました。　　　※正解です。（まあ仮に余裕があったとしても、　莫大な広告費や人件費分が　のしかかってくるハウスメーカー　　　で建てるつもりはないですが）　　　※はい、良い心構えです。大手ハウスメーカーが築数上位ということは、世の中はそんなにお金持ちばかりなのでしょうか？　　　※それは勘違いです。　　　　大手が各都道府県でも着工棟数で　　　　トップを取っているわけでは　　　　ありません。　　　　各塗装府県では、　　　　地元の有名工務店がトップを取って　　　　いるケースが多いようですが、　　　　日本全国を足し算すれば、　　　　大手ハウスメーカーがトップを　　　　競い合うことになります。A①住宅にかかる費用のかなりの割合を土地が占めます。　メーカーの違いによる差は、意外と少ないです　　　※そんなことはない。　　　　この人、大手メーカーの人？　　　　純粋に建築工事の金額で、大手は、　　　　とんでもなく高いものになっている。②人件費や広告費は無意味にかけているわけでは　ありません。これらは客にもメリットがあります　　　※広告費や展示場経費や人件費、　　　　大手メーカーはむやみやたらに　　　　膨大な金額をかけている。　　　　そんなことが、　　　　客にメリットがあるわけがない。③間取りがよければ無理なく坪数が減ります。　　　※できるだけ坪数を小さくしないと、　　　　金額がはってしまうので、　　　　その方向へ走り勝ち・・です。　　　　地元工務店であれば、普通に　　　　ゆったりした家を建てることができる。提携ローンを使えば容易く金利が下がります。こういったことを加味すると、差はかなり縮まります。　　　※住宅ローンは各銀行が分捕り合戦を　　　　している。　　　　大手の提携ローンでなくても、　　　　有利なローンを組むことは可能だ。私自身の経験でいえば、いわゆる中小の工務店の方が割高でした　　　※大手ハウスメーカーの営業？　　　　または、お友達？　　　　一生懸命、大手は高くない・・と　　　　がんばって言っていますが、　　　　大手メーカーがとんでもなく高い！　　　　理由もなく高い！　　　　・・のは、　　　　動かしようもない事実だ。A大手メーカーで30年前たてましたALCで５年でヒビだらけ、散々でした当時で坪60万二度と頼みません。　　　※現在の時点ですべて込みで　　　　坪60万円なのであれば、　　　　むしろ安いんですが・・。と言いながら最近実家のリフォーム見積もりしてもらったらほかの2倍でした。やはり高いな〜笑Aランキングのとらえ方が少し違います。例えば、全国の着工棟数が1000だとすると1位大手ハウスメーカーＡ70棟2位大手ハウスメーカーＢ60棟3位大手ハウスメーカーＣ40棟4位大手ハウスメーカーＤ30棟（1位～4位までが200棟）5位中小ビルダー11棟6位中小ビルダー10棟7位地元工務店6棟8位地元工務店5棟・・・最下位地元工務店1棟（5位～最下位までが800棟）となり、全国の会社ごとの棟数は大手がぶっちぎりでランキング上位になりますが、住宅業界全体のシェアとしては大手メーカーは少ないですよ。　　　※はい、そういうことです。各都道府県や地域での着工棟数を見ればハウスメーカーの順位は下位になります。　　　※都道府県ごとでは、それぞれの　　　　地元の有名工務店が、　　　　トップを取っているようです。つまりみんなが大手の高い家を建てているわけではないですし、　　　※その通り。みんな持ち家があるわけではありません。身の丈に合った家が一番賢い選択です。　　　※我が岩手県の場合は、この記事の通りです。　　　※トップ3は、本社が地元盛岡です。　　　　全国的には無名でも、　　　　地元岩手では有名な住宅会社です。　　　※4位と8位が全国区のローコスト住宅。　　　　5～7位と10位が大手ハウスメーカー。　　　　大切なことは、この大手ハウスメーカー　　　　よりも地元のトップ3の方が、　　　　建築費が安いわけではない、　　　　・・ということです。　　　　これらトップ3は、　　　　大手と同様にコストをかけているから　　　　有名だし、多くの受注もできている。　　　　建築価格は大手並みに高い！　　　　・・ということです。　　　　当事務所の行なうコンペにも参加して　　　　そのことが、判明しています。　　　　着工棟数多い業者は高い！　　　　と思ってもらって間違いありません。　　　　有名な業者は高い！　　　　と思ってもらって間違いありません。　　　　これは、岩手に限ったことではなく、　　　　全国の都道府県、どこでも同じこと。　　　　着工棟数多い業者は、それなりのコスト　　　　がかかっているから契約ができて、　　　　着工棟数が多いんです。　　　　有名な住宅会社は、それなりのコスト　　　　がかかっているから有名なんです。　　　　地元で着工棟数が多いところ、　　　　地元で有名なところ、これらの業者は、　　　　大手メーカーと遜色のない建築価格　　　　になります。（当たり前）　　　　年間着工棟数が多い業者、　　　　よく名前を聞く有名な業者、　　　　このような業者で建ててはいけない。　　　　名前を聞いたことも無い、　　　　年間着工棟数が数棟程度の、　　　　地元工務店をネットで探してみよう。　　　　素晴らしい仕事を適正な価格で行なう、　　　　まともな工務店が全国にいる。　　　　一生懸命、探してみよう。有名なところは高い！500万円とか1000万円とか高い！当たり前だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/16
住宅ローン退職金で完済してしまった方がお得か？

それとも住宅ローン控除をフル利用した方がお得か？　　　※退職時点よりさらに先まで「住宅ローン控除」　　　　がある場合のお得な選択は？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＴさん（50代）　　　（相談：ライフプランニング）2018.2.27　現状診断終了。多額の住宅ローン多額の貯蓄性保険共存？老後に高給なら年金はゼロ！　ではないメールをいただきました。2023.1.15武田つとむ先生　　　　　お返事ありがとうございます。資料を添付します。pwは別メールでお送りします。ご指摘のように、繰り上げ返済を繰り返し、2023年1月時点での残高が、10,934,858（①）円です。②はこれまでの返済を続けた場合のシミュレーション、③は2月に400万円くらいを繰り上げ返済したときのシミュレーションです。2024年3月に定年で、その時点で退職金で全額返済することを考えていました。　　　※シミュレーションの結果、　　　　ローン控除をフルに利用してからの全額返済！　　　　が、最もお得なことが判明しました。アドバイスを頂戴できるとうれしいです。　　　※具体的な資料をいただいたので、　　　　シミュレーションが可能になりました。　　　　3つのパターンでどれがお得か？　　　　シミュレーションしてみました。　　　　①来月400万円繰上返済＆退職時に完済。　　　　②退職時まで待って繰上げ完済。　　　　③いっさい繰上返済はせず控除終了後に完済。　　　※大きな差にはなりませんが、　　　　いっさい繰上返済はしないで、　　　　ローン控除終了後に全額完済するのが、　　　　最もお得です。　　　　利息総額をローン控除額が上回ります。　　　　これまでもそうですが、来月予定の　　　　400万円の繰上返済をしてしまうと、　　　　損をしてしまうという結論になりました。　　　　このケースに関しては、残念ながら、　　　　銀行の言う通りでした。　　　　金利が 0.775％と低金利なので、　　　　今回のような結論に至っています。　　　　金利が 1％を越えれば、結論が逆になるので、　　　　自分の銀行ローンの金利次第で考えましょう。　　　※ただし、低金利とは言っても、変動金利であれば、　　　　今後の金利上昇によっては　　　　この表の通りにならない場合も考えられます。　　　　注意が必要です。メールをいただきました。2023.1.12武田つとむ先生以前に「現状診断」をしていただいた〇〇県のTです。その節はありがとうございました。少しだけ質問させていただきたいことがあってメールしました。2016年から変動金利（0.775%）住宅ローンを支払っております。（毎月10万円、ボーナス時40万円）ローン残高約 1,100万円毎年住宅ローン控除を受けています。銀行に相談すると、買い入れ開始から住宅ローン控除が終了するまでは、住宅ローン金利が1%を越えない限りは借り続けていた方が得であるとの説明を受けています。金利があるものは早く返したいと思うが、繰り上げ返済をしない方がよい場合がある、とのことです。これは正しいでしょうか？　　　※住宅ローン控除は、言ってしまえば　　　　銀行のための制度のようなものです。　　　　この制度によって、ローン利用者の利息負担は　　　　減って助かりますが、もっと助かるのは銀行です。　　　※住宅ローン返済のお金の中身は、　　　　この絵のようになっています。　　　　毎月の返済額は同じでも、利息と元金の関係は、　　　　早い時期ほど利息を多く払います。　　　　（　銀行の稼ぎ時です　）　　　　住宅ローン控除の期間も10年です。　　　　（　これからは 13年　）　　　　この期間に控除制度があって、　　　　「お得な控除制度をフルに利用しましょう♪」　　　　と、繰上返済にブレーキをかけてもらえば、　　　　銀行は大変ありがたいことになります。　　　　なので、控除期間中は繰上返済をしないよう　　　　営業トークを展開することになります。　　　　（　資本主義経済だから当たり前　）　　　　で、現実はどうでしょう？　　　　当事務所でシミュレーションを作っています。　　　　これからの人のための資料なので、　　　　控除率0.7％・控除期間13年ですが、　　　　基本的な傾向は同じです。　　　※Tさんのローンは 0.775％なので、傾向としては　　　　ローン控除終了後の方が有利に見えます。　　　　（　銀行にとってはうれしい結果　）　　　　金利1％を超える場合は、控除期間に係わらず、　　　　積極的な繰上返済をした方が確実に有利です。　　　　（　銀行にとっては残念な結果ですが　）　　　　具体的な本当の結果を知るためには、　　　　Tさんのケースでのシミュレーションが必要です。　　　　なので、過去の資料をひっくり返してみましたが、　　　　頂いている償還表からは、おっしゃっている　　　　「ローン残高約 1,100万円」　　　　とは一致していません。（約2185万円？）　　　　この償還表の後に　　　　また繰上返済等をしているものと思われます。　　　　現時点での正確な資料があれば、　　　　シミュレーションをしてあげられるのですが・・。　　　　希望される場合は、最新の「償還表」等の資料を　　　　送ってください。今ひとつ、昨年から「ふるさと納税（限度額22万円）」を勧められて始めたのですが、いかがなものでしょうか？ご意見を頂戴できるとうれしいです。お返事をお待ちしています。　　　※ふるさと納税については、　　　　Tさんは2018年時点で年収：1163万円　　　　　所得税：54万円　住民税：79万円　です。　　　　住宅ローン控除と併用していようが、　　　　「引ききれませんでしたあ」　　　　などということはありえませんので、　　　　心配せずどんどんやってください。本日・・2/27、現状診断が終了しました。今日、メール添付で送りました。現状診断の終了が、先週から延び延びになってしまいました。大変もうしわけありませんでした。75歳まで現役で働く・・というTさんの場合、在職老齢年金によって、公的年金は全額支給停止になります。で・・繰り下げ受給をすることで仕事をやめた後は増額された年金を受け取ることができます。その増額された年金を受け取っていた人がもし亡くなった場合、遺された妻への遺族年金の計算は・・「増額された年金額」を元に計算していいのか？　　　※遺族厚生年金の額は、　　　　夫の老齢厚生年金額の4分の3です。「増額された年金額」を元に計算していいのなら、妻の遺族厚生年金はかなり増えて、助かります。佐々木FPは資料作成の際に、ひんぱんに日本年金機構に問い合わせをしています。数日前に上記の質問をした際には、「増額された年金額を元に計算していい」という回答を得ていたので、その前提でTさんの資料作成をしていました。・・が、今日・・別件で電話した際、（別の担当者）この話について、佐々木FPが改めて確認しました。「ちょっと確認してきます。」・・その結果、「増額された年金額を元にした計算」はできない。という回答をもらったので、（元々の年金受給額を元に計算する）佐々木FPはまたさかのぼって資料作成をするハメになってしまいました。今回のTさんのケースは、これまでにまったく無かったケースで、佐々木FPの未体験ゾーン・・でした。何日も繰り延べになってしまって、大変申しわけありませんでした。すぐ、メールをいただきました。ありがとうございます。頂戴した詳細な分析結果を勉強いたします。また、ご相談することがあるかもしれません。今後ともよろしくお願いいたします。御礼まで《 T家の概要　：　現状診断時点　》　　　　　　　　　　　　　　※読者の皆さんも、マネをして作ろう！　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ろう！　　　　　　　　お金に振り回されない人生のために、　　　　　　　　業界に振り回されない人生のために、　　　　　　　　一家に一台、キャッシュフロー表！現役のキャッシュフロー表。老後のキャッシュフロー表。家族　：　50代公務員の夫、　　　　　50代の専業主婦の妻、　　　　　子：20代学生・・の、3人家族。相談　：　住宅ローン。生命保険。住居　：　一戸建てマイホーム。収入　：　　　　　　夫　年収1,163万円　（手取り871万円）貯蓄　：　853万円借金　：　住宅ローン　　　　　　　2016年2月　3,800万円　20年返済　　　　　　変動金利：0.775％　残：3,053万円　　　　　　月102,126円　ボ402,542円生命保険料　：　26万円/年　　　　　　払込保険料総額：1,158万円　　　　　　夫　ニッセイ　終身保険　10年確定年金　　　　　　妻　JA　がん保険　介護年金死亡保障必要額　　　　　現在　　　　　10年後　　　夫　－323万円　－2,995万円　　　妻－5,963万円　－4,218万円君、自分の頭で考えてるか？【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】★　　　記事タイトルに付いた印の意味。　　　☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。　　　★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【　武田FP　】《　ブログ記事アップ　》《　実行支援等　》【　佐々木ＦＰ　】《　事務所会計作業　》《　現状診断☆ ＆生活設計★　》1　Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着）　　　　　　　2　Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。　　　　　　　3　Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。　　　　　　　4　Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着）　　　　　　　　　　　　　　※今日の作業。　（⇒今日の記事）　　　　　　　終了予定は2/26（月）・・でしたが、　　　　　　　本日2/27（火）、本当に終了しました。　　　　　　　大変申しわけありませんでした。　　　　　　　メール添付で送りました。5　Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着）　　　　　　　6　Rさん（40代）：2/9 現状診断依頼着。　　　　　　　　　　　　　　※今日の作業。　　　　　　　お待たせしました。　　　　　　　明日2/28、整理整頓を終了する　　　　　　　予定です。7　Sさん（30代）：★2/12 生活設計依頼着。　　　　　　　※　Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。　　　　　　　　　　　　　　※どうしたぁ・・？　　　　　　　　かなり、日がたってるぞ。　　　　　　　　提出資料・・いつ届くの？低金利ならローン控除をフル活用！だべ。　・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/16
無料相談？保険ショップに行ってはいけない★

不要なモノを売りつけられる。当たり前。　（彼らも商売）アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2016/06/23自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）2016.1.29　現状診断・・終了。昨日・・2016.6.20、住宅ローンの借換え後のシミュレーションが完成しました。思いっきり、家計改善してみました！地元の小規模工務店で建てました★マイホーム建築は結果オーライかも？今月住宅ローンの借換えを行ないます住宅ローン繰上げ返済と子供の教育費メールをいただきました。メールをありがとうございましたあちらも必死なので喰われる可能性大かもしれません　　　　　　　※「あちら」＝「保険ショップ」　・・です。　　　　　　　　保険ショップは複数の保険会社を　　　　　　　　扱っていて、手っ取り早いので、　　　　　　　　相談に行ってみます　　　　　　　　・・というお話だったので、　　　　　　　　保険ショップに行くのはやめよう　　　　　　　　と、伝えておきました。　　　　　　　　こちらのニーズ通りの対応は　　　　　　　　してもらえない可能性大・・です。　　　　　　　　最も（彼らの）収入になる保険商品を　　　　　　　　売りつけてきます。　　　　　　　　ビジネスだから当たり前。まずはネットで比較検討してみますざっとネット検索してみましたが、見積もりは訪問で・・・という保険会社もありました　　　　　　　※「訪問でOK」ということは、　　　　　　　　「どうぞ営業にいらして下さい。」　　　　　　　　・・ということです。　　　　　　　　もちろん、　　　　　　　　そんなことをしてはいけない。なるべく対面は避けたいものです　　　　　　　※時間とお金のムダ。すぐに決めないでじっくり比較してきめようと思います　　　　　　　※そう・・しましょう。アドバイスありがとうございますシミュレーション（積極的な繰上げ返済）定年前の時期に教育費がピークになり、貯蓄が底をつきそうになるので・・そこをケアしながらの積極的繰上げ返済。毎年300万円の貯蓄を残しながらの積極的繰上げ返済・・です。結局、7年連続で行なってお終いにすれば、教育資金不足になることもなく、現役中の完済ができそうです。　　　　　　　　　　　　このような具体的な判断ができるのは、我が家のキャッシュフロー表をあらかじめ作ってあるから・・です。各業界にだまされないためにも、我が家のキャッシュフロー表は作っておきたい。積極的繰上げ返済と死亡保障必要額夫婦それぞれが、今後とも生命保険が必要だ・・という結果になっています。健全な家計なら、子どもがいても生命保険は不要・・という結果になるのが普通なんですが・・。　　　　　　　　　　　　《　S家の概要　：　現状診断時点　》　　　住宅ローン返済が老後まであると・・　　　貯蓄残高が急角度で減っていきます。　　　現役中に終わらせたい・・。家族　：　40代会社員の夫、　　　　　30代会社員の妻、幼児、　　　　　義母と義妹　・・の、5人家族。相談　：　生命保険。繰上返済。収入　：　　　　収入　　　　　手取り　　　　　夫　　515万円/年　　430万円/年　　　　　妻　　247万円/年　　206万円/年住居　：　一戸建てマイホーム。貯蓄　：　490万円借金　：　◎住宅ローン：　Ｈ20年　　　　　2,360万円 10年固定35年返済　　　　　金利1.85％ 90,413円/月140,832円/ボ　　　　　残：2,000万円　　　　　　◎住宅ローン：　Ｈ20年　　　　　630万円 10年固定35年返済　　　　　金利1.85％ 20,387円/月　0円/ボ　　　　　残：531万円　　　　　　◎自動車ローン：　Ｈ25年　　　　　200万円 7年返済　　　　　金利1.897％ 25,400円/月　0円/ボ　　　　　残：122万円　　　　　マイホームは、土地代も建築費も含めて　　　　　全額借入れしている。　（好ましくない）　　　　　建築計画時点で相談されれば、　　　　　私なら・・やめさせているケース。　　　　　車も借金で買っている。　（好ましくない）　　　　　どうも・・借金体質のようです。　　　　　非常に割高な人生を歩むことになる。　　　　　平気で借金してはいけない。　　　　　う～～ん、健全な家計とは言えない。生命保険料　：　8.26万円/年　　　　　　　継続した場合の保険料総額：157万円　　　　　夫　　　　　　　・ネオファースト生命　特約付き定期保険死亡保障必要額検証結果　：　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後　　　20年後　　　　　　　夫　1,800万円　　518万円　　　　　　　妻　　　32万円　　395万円　　392万円　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　　　　を引いた結果。　　　　　　　夫は、まともに必要。　　　　　　　妻の金額は低額で、長い目で見れば、　　　　　　　ほぼ不要・・というレベル。　　　　　　　加入しない方がいい。　　　　　　　健全な家計であれば・・　　　　　　　「夫婦ともに死亡保障は不要」　　　　　　　という結論になるのが普通だが、　　　　　　　夫に必要額が発生したのには、　　　　　　　それなりに理由がある。【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】【　武田FP　】《　ブログ記事アップ　》　　　　　　　※2件。　《　実行支援等　》　　　　　　　※メール顧問会員の実行支援　　　　　　　　資料作成。　（不動産購入支援）【　佐々木ＦＰ　】《　事務所会計作業　》　　　　　　　※金融機関廻り　　　　　　　　事務所家賃・給与・宅建協会・所得税　　　　　　　　・社会保険　・・等々の振込みで。　　　　　　　　給与振込はいつも通り佐々木FP分のみ。　　　　　　　　武田FPはいつも無給でライフワーク。《　現状診断☆ ＆生活設計★　》1　Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）2　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）3　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）4　Ｔさん（30代）：☆6/7再ヒア待ち。（5/16着）5　Aさん（30代）：☆6/20回答戻る。（5/21着）　　　　　　　※今日の作業。　　　　　　　　再着手しました。　　　　　　　　6/27（月）・・終了予定です。　　　　　　　　お楽しみに・・。6　Eさん（30代）：☆6/9再ヒア待ち。（5/23着）7　Iさん（30代）：☆6/10再ヒア待ち。（5/23着）8 Iさん（20代）：★6/11 生活設計依頼着。9 Nさん（30代）：☆6/16 現状診断依頼着。10 Iさん（30代）：☆6/20 生活設計依頼着。11 Mさん（30代）：☆6/21 生活設計依頼着。保険ショップに行ってはいけない・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて15年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/16
☆老後が不安？ 60歳で貯金5000万だと心細い？

60歳時点で貯金5000万だと心細いですか？　　　※人それぞれです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/12/03自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後が不安です。現在35才の男です。厚生年金40年払っても、60歳時点で貯金5000万だと心細いですか？独身です。結婚願望はありません。　　　※「貯蓄を取り崩して老後生活をする」　　　　・・とは、限りません。　　　　年金だけで老後生活が成り立つケースは　　　　いくらでもあります。　人それぞれです。　　　　収入や支出は、人によってまったく違うので、　　　　老後がどうなるか？についても、　　　　人それぞれだということになります。　　　　なので、やっておきたいのは生活設計です。　　　　キャッシュフロー表の作成です。　　　　自分オリジナルのキャッシュフロー表の作成です。　　　　老後の収入である「年金額」を反映させ、　　　　支出面では基本生活費・住居費・レジャー費等々　　　　（　住居費は持ち家か賃貸かで大きい差　）　　　　計上してみて、どんな老後になるか？　　　　がんばって作ってみることをお勧めします。　　　　（　下にサンプルを掲載します　）A5000もあれば、余裕だろ。30年間166万ずつ取り崩しても、まだ余る。Q166万じゃ生きていくの難しいよね？　　　※貯蓄の取り崩しだけで生活するわけではなく、　　　　メインのお金は年金です。　　　　場合によっては貯蓄を取り崩すことなく、　　　　年金だけで暮らせたりします。A貯金をどう使うか、60歳時点での健康状態が分からないので、何とも言えません。ソコまで命が持たない場合もある。持ち家（マンションでも良い）あっての5000万か賃貸で5000万かで大きく違います。　　　※一戸建てなら「持ち家」と言えるが、　　　　マンションの場合は「持ち家」とは言えない。　　　　（　マンションは所有しない方がいい　）　　　　マンションでの「住居費」は、　　　　「所有」だと将来のコストがどんどん増大するが、　　　　「賃貸」だと安定したコストで済むので、　　　　賃貸の方が実際の「住居費」は安く済む。　　　　（　マンションで生活したいなら「賃貸」で　）高齢独居だと賃貸の更新が厳しい。　　　※将来は、そうとも言えない。　　　　現時点でも大変な数の空き家があるが、　　　　それでも次々と新築分譲されていくので、　　　　20年後、30年後は、とんでもない数の空き家で　　　　あふれかえっている。　　　　不動産業界に騙された「おバカな大家さん」が　　　　日本中にあふれかえっている。　　　　「だれでもいいから借りてほしい」　　　　・・という状態になっているし、　　　　「お年寄りの入居を安心バックアップ」　　　　・・するシステムを売りにする業者も、　　　　現時点ですでに出てきている。　　　　生涯賃貸・・という選択肢も、十分にあるが、　　　　元々一戸建てマイホームを持っていれば、　　　　老後の住居費はかなり少なくて済む。一人暮らしが不安で何らかの施設に入るか、一人暮らしするかで費用の差が凄い。質問主さんのころ、25年後の定年制度、終身雇用も不明。預貯金が邪魔になることはありません。高齢になれば、今よりはるかにお金が必要です。　　　※これは、明らかな間違い情報。　　　　医療費か何かでお金がはるかにかかると　　　　言いたいのかもしれないが、　　　　そんなことはまったくない。　　　　現役時代の方がはるかに支出が多い。　　　　（　当たり前　）Qもっと貯めた方がいい？　　　※5000万円あれば、普通は十分過ぎる。　　　　貯蓄額がどうのこうのよりも、　　　　きちんと生活設計してみよう。　　　　自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。　　　　だいたいは、心配が杞憂に終わります。保険業界や金融業界や住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。　　　※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」　　　　と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が　　　　これまで作成してきた資料を掲載しています。　　　　顧問会員Mさん（30代）の年金を始めとする　　　　生活設計資料を、掲載します。　　　　読者の皆さんも、参考にして自分たちのモノを　　　　作成してみましょう。　　　※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。　　　※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。　　　　（　左が現役、右が老後　）　　　※現役の拡大。　赤ちゃんがいる 3人家族です。　　　※老後の拡大。　　　※年金額の算出計算です。夫。　　　※妻。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。『新年の挨拶はメールで』ご協力、お願いします。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時5000万円もいらないケースが多いべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　メール顧問会員は指定した月日のみ受付けます　）

2023/01/16
これはお宝保険決して解約してはいけない　か？

1993年契約のお宝終身保険！　　　※　・・。　おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/12/03自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のUさん（50代）　　　（相談：ライフプランニング）2019.10.23　新規メール顧問会員。2018.12.2　現状診断。メールをいただきました。武田先生、佐々木FP様おはようございます＾＾　やっと手元にきました～！　　　※お待たせしました♪　　　　よほど、楽しみだったようです。納期がピッタリで、間に合わせていただいて感謝です。エクセルの中、ひと目見て驚きました。過去記事では先生がITに弱いというのを見ていたので、、、まさかこれほど詳細に表示していただけているとは！　　　※はい、K家だけのオリジナル　　　　20ページの小冊子です。しかも数字を変えてシミュレーションができるような仕様になっている。　　　※働き方を変えて見たり、　　　　楽しみな支出を増やしてみたり、等々　　　　色々なことを試すと、　　　　その後の夫婦の人生が確認できて　　　　しまいます。真剣に人生設計を考えている人にとっては正しく伝家の宝刀になりますね。　　　※はい、根拠を持って対策を考えられるし、　　　　確信を持ってお金を使うことが　　　　できるようになります。ネット情報では説明分が多い中、先生の資料は解説のほとんどが図示されていて、読み手（素人）が理解しやすいように工夫されているのもお二人のお心遣いが随所に感じられるものでした。ですが、しっかりと使いこなすには時間と勉強が必要と感じました。　　　※はい、人生は複雑で知らないことだらけ、　　　　だれでも例外なく、勉強が必要です。早速、私も夫も帰宅後に各々のパソコンで内容確認で1時間ほどにらめっこしましたが初見ですべての解読は難しい、、、、（苦笑　　　※さっそく、真剣に読んでみたようです。　　　　資料が非常に繊細なので難しく感じるのか？　　　　チラッと見るだけの人も多いようで、　　　　反応がなかなか帰らない場合も。前半のCFは大丈夫ですが、一番知りたい年金や遺族年金はそもそも基礎情報が何も備わっていないのでそこからリサーチが必要になりそうです。　　　※そっか・・　　　　　年金制度の基本を分かりやすく説明する　　　　工夫が必要なようです。大枠としてはまあまあ良い結果なのかな、というのは理解しました。　　　※まあまあ・・ではない。　　　　億単位のキャッシュフローです。　　　　とんでもなく良い。とはいえ、先生が大丈夫というから大丈夫、ではなく数値が表している根拠は腑に落としておきたいのでまた質問が出てきましたらお問い合わせをさせていただきます。　　　※すべて、ヒアリングへの回答に忠実に　　　　資料作成しています。　　　　ヒアリングへの回答内容を修整すれば、　　　　それなりに結果は変わってきます。それと、早速保険のことを記事にしていただきありがとうございました。保険はほぼ解約するつもりで申し込みました。先生に背中を押して貰わなければ、やはり怖くて保険をやめる勇気がもてないです。　　　※はい、完全に日本人のDNAです。　　　　「生命保険には加入するのが当たり前」　　　　しっかり、「常識」として定着しています。　　　　この「洗脳」から脱出するためには、　　　　やさしくアドバイスしたって聞きません。　　　　ののしったり、罵倒したりするぐらいで　　　　ないと、「ゾンビ」は「ゾンビ」のままです。　　　　だから私はいつも、　　　　やさしく背中を押してあげるのではなく、　　　　おバカさん！・・と言って、　　　　洗脳された人をやさしく罵倒しています。なのでその不安を拭うために「保険は要らない」という情報を1ヶ月沢山集めて、少しずつその呪縛から解けてきたところです。　　　※賛同者がいないと踏み切れない・・　　　　ようですが、何とか頑張ったようです。それでまた改めて相談となるかと思いますが、ちょこっとだけ明記しておきます。　　　※U家の加入中の生命保険一覧表を　　　　以下に貼りつけます。一番上に記載の特約付き終身、年間19万のものは継続したほうがいいと夫は言っています。　　　※そうですか・・　　　　一番上の青い文字の生命保険がその、　　　　定期特約付き終身保険！・・です。　　　　私がよく言う・・　　　　「こんなものに入るな！特約てんこ盛り保険」　　　　です。金利が高いお宝保険（先生の過去記事で見つけました！）と呼ばれるもので最終的にはお得なものらしいのです。　　　※そうですか・・　　　　表で整理整頓してあげたように、最終的に　　　　「684万円払って 250万円を受け取る」　　　　よくある特約付き終身保険です。　　　　250万円の葬儀代を貯めるために、　　　　特約付き終身保険で684万円払いましょ♪　　　　（　普通に250万円貯蓄した方がはるか　　　　　　にお得なことは小学生でも分かる　）　　　　という、　　　　保険業界が潤うための主力商品です。　　　　生命保険業界が魅力的な名前で販売　　　　している保険商品は、ほとんどこれです。　　　　中身はよくわからないけど何だかステキ♪　　　　・・と、イメージで販売しています。　　　　洗脳され、回復の気配も無いゾンビ達は、　　　　自分の頭では考えずに喜んで契約します。　　　　おバカさんです。これに関しては私は何回聞いてもうまく説明できないので（保険は苦手、勉強も^^;）週末に夫に継続する事由をまとめてもらいます。　　　※そうですか・・　　　　この特約付き終身保険は、　　　　26年ほど前の利率の良い時期の契約です。　　　　（　結婚前の独身時代？　）　　　　時期から言えば、もちろんお宝保険と言えます。　　　　お宝保険なら継続がいいんですが・・　　　　特約無しの終身保険本体だけならの話です。　　　　本体だけだったら、250万円もらうために　　　　払う保険料は130万円とかで済みました。　　　　これだったら、もちろん継続です。　　　　ところが、　　　　死亡保障のための定期特約（2750万円）や、　　　　（　独身者に死亡保障は不要　）　　　　入院に備える医療特約があったために、　　　　（　医療保険加入は確実に損　）　　　　最後に250万円もらうために684万円を払う　　　　ことになっています。　　　　684－250＝434　（万円）　　　　継続すれば・・434万円の大損！　　　　（　だから保険業界が成り立つ　）　　　　普通は、こんなことは続けません。まずは取り急ぎお礼まで。　　　※参考までに、表の右端に　　　　現在の解約返戻金の金額と、　　　　これまで払った保険料総額（カッコ内）　　　　を記載しています。　　　　503万円も払ってきました。　　　　解約返戻金は104万円です。　　　　503－104＝399　（万円）　　　　今・・解約すれば、約400万円の大損！　　　　（　だから保険業界が成り立つ　）　　　　今解約して、損を400万円で確定させるか？　　　　さらに継続して損が34万円増えても　　　　死亡保障3000万円と入院5000円の　　　　（　まったく不要なんだけれども　）　　　　10年分として妥協するか？　　　　どっちに転んでも大損に変わりはありません。　　　　特約付き終身保険、保険会社のドル箱商品だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/16
今の生命保険そのまま今後も払い続けますか？

昨今の物価高で、食費や電気代等をチマチマ節約するよりも、生命保険をバッサリ清算！　　　※した方が、計り知れない効果が得られます。　　　　家計改善はまず生命保険の清算！　　　　言いなりの加入を継続していてはいけない。自分の頭で考える生活設計。保険加入は結局お金を失う事です。　　　※加入して確実なのは保険業界が潤うという事です。　　　　私たち消費者は延々とお金を失います。「掛け捨てはいやだ」と加入した保険も、結局失うお金は同じです。　　　※とにかく加入してもらえば保険業界が潤います。　　　　私たち消費者は延々とお金を失います。保険料の違いは、業態の違いによります。延々とお金をたれ流した結果、1千万円以上になるケースもあります。事例を3件、掲載します。　　　※当事務所の顧問会員の事例の一部です。　　　　反面教師として参考に眺めてみてください。　　　　家計の改善の第一歩は、生命保険の清算！です。　　　　「言いなりで加入して数十年」　　　　などという愚かなことをしてはいけません。①　　　※約480万円を失います。②　　　※約1870万円を失います。③　　　※約1428万円を失います。保険は「わずかなお金」で「万が一に備える」ことができます。　　　※素晴らしい仕組みなんですが・・　　　※保険は、使いようによっては確かに　　　　素晴らしい仕組みです。　　　　（　考えた人は天才です　）　　　　ですが、保険屋さんの言いなりのまま、　　　　ぼ～っと何年もお金を払っていると、　　　　生涯で大金を失う事になります。　　　　失うお金は、軽く数百万円になります。　　　　（　顧問会員にもちらほらいました　）　　　　新年を迎えたこの区切りのいい時期に、　　　　しっかり自分の頭で考えてみましょう。　　　　生活設計の手始めは「保険の見直し」ではなく、　　　　（　「見直し」は保険屋さんの営業行為　）　　　　「保険の清算！」をしっかり行いましょう！《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時隊長！おバカさん一名発見しました！・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《　スタッフ＆勤務シフト　》武田FP　　1級FP技能士　宅地建物取引士　　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　3級FP技能士（日本一の）　　　事務所：10時～15時

2023/01/15
マイホーム建築最終的に工務店2社の一騎打ちに！

一騎打ちということになります。　　　※最低でも 3社で競わせたい・・。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士武田つとむ兄弟ワンコ。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！〇メール顧問会員のMさん（40代）　　　（　相談：生活設計・マイホーム取得　）2015.2.18　メール顧問会員。2015.4.6　現状診断。2022.4.21　現状診断。2022.6.3　マイホーム取得シミュレーション。2022.6.7　土地購入実行支援料：55,000円入金2022.6.21　マイホーム建築実行支援料：330,000円入金　　　※下の②の土地を購入しました。　　　　南側と東側が道路の角地！　　　　間口が狭くて広い、すごい土地です。　　　　「採光」なんてケチな事を考える必要なし！　　　※車の出入りにこの「止まれ」はじゃまですね。　　　※道路が広くていいですね。　　　　黄色の〇が①の区画との境界です。　　　※なので、複数の工務店さんを具体的に　　　　比較するための資料を作成して、　　　　（　4プランと仕上げ表　）　　　　20数件の工務店さんたちに接触を開始！　　　※配置・外構プラン。　　　※平面プラン。　　　※立面プラン。　　　※什器（造り付け家具・収納）プラン。　　　※仕上表。　　　※仕上表左（拡大）　　　※仕上表右（拡大）メールをいただきました。2023.1.13　・・の2度目。(有)エフピー・ステーション　武田様　　　　お世話になっております。　　連投メールすみません。４プランと仕上表、「整った！」とお墨付きを頂いたので、最終ラウンドに進む工務店さんに新プランを送信しようと思うのですが…。 ⑨の工務店は、シードのため進出決定。　　　※1社目。残るは、③と⑦です。 ⑦の工務店は、　・夫と子供達が床暖を希望していること　・社長は頼りないけど、設計士さんがそれを　　支えるように、頼りがいがある事　・着工が5月、入居は10月と長めに見ている事　　→こちらは入居を急いでいません。　　　じっくり建ててもらって構わないです。見積もり落ちや、重複見積もり、外構業者のぼったくり(？)も見つかっていますが、パートの女性陣の馬力もあり、女性目線での提案があったり、意見も汲んでくれるので、要望が言いにくいという事もなく、最終ラウンドに進んでもらおうと思います。　　　※2社目。そして、③の工務店ですが、　・暖房は各室パネルヒーター　　→義兄夫婦から、パネルヒーターを主暖房にするのは　　　お勧めしない、なかなか暖まらない上に、　　　光熱費が高くなって失敗した、と言われています。　　　以前住んでいたマンションは、蓄熱暖房の補助で、　　　パネルヒーターが付いていました。　　　そこは普通に暖かかったのですが、確かに　　　蓄暖を使わずにパネルヒーターだけだったら、　　　常時通電の必要があり、冬場の電気代が怖いです。　　　元々狭い家に、各室パネルヒーターで場所を取られると、　　　家具の配置に困る可能性があります。　　・３月に雪があっても着工可能で、入居まで３ヶ月　　→という言葉に、夫婦で不信感を持ちました。　　　3月はまだまだ雪があります。　　　5月にやっとタイヤをスタッドレスから夏用に　　　変えようかという地域です。　　　　　　※私も5月にタイヤ交換。　　　早過ぎやしませんか？　　　　　　以前住んでいた不健康アパートも、　　　雪があるうちに着工して、あっという間に建ったと、　　　隣の住人から聞いていました。　　　年々アパートは傾き、換気不良の壁内はカビだらけ。　　　なんだか、同じことが起こりそうで、怖いです。　　夫婦の意見では、③の工務店はさようならで一致しています。　　　※脱落・・。ちなみに、⑧の３間幅の家は建たない工務店に、土留めコンクリートもなくなった事だし、なんとかならないか相談してみようか？と、一瞬考えたのですが、図面を再度確認した所、スノーダクトの陸屋根とわかり、やっぱり、さようならとなりました。　　　※脱落・・。敗者復活の可能性がある工務店が見当たりません。 ⑦と、新規⑨の工務店の一騎打ちという事になります。特に問題がなければ、明日から接触を開始したいと思います。アドバイスがあれば、よろしくお願い致します。　　　※できれば、2社で一騎打ち！ではなく、　　　　最低3社での競合に持って行きたいです。　　　　当事務所の「提案コンペ」では 5社競合が基本で、　　　　最低でも3社競合という形は残しました。　　　　2社だけだと、何らかの要因で一方が　　　　完全に脱落してしまった場合、残った1社の　　　　「言い値」で建築せざるを得なくなります。　　　　ここまで数か月の打合せで、　　　　建物の仕様はすべて固まっているので、　　　　どんな話がでてきても即座に自信を持って対応できます。　　　　これまでのように「どうしよう？」とぐらついたり、　　　　長引いたりする状況は出てきません。　　　　可能であれば新たな1社を探してもいいのでは？　　　　いや、もういい。　2社で行く。　　　　ということであればOK、それで行きましょう。　　　　契約するまでは、仮にほぼ決めていたとしても　　　　「お宅にお願いします」　　　　と口に出してはいけないし、　　　　態度で示してもいけません。　　　　競合が継続していることを認識させましょう。メールをいただきました。2023.1.13(有)エフピー・ステーション　武田様　　　　お世話になっております。　　昨日、突然息子の右顔面がパンパンに腫れました。かかりつけの皮膚科が休診日だったので、予約なしで飛び込んだ皮膚科でずいぶん待ち、事務所の開所時間内にメールが送信できませんでした。　　　※うわ、そういうことだったんですね。　　　　珍しくメールが無かったので、　　　　何かあったんだなと思っていました。湿疹もあり、帯状疱疹が疑われたのですが、本人、痛みも痒みもないので、炎症を抑える塗り薬で様子をみて、週明けに再診です。今朝は、まぶたの腫れを少し残して、昨日よりは改善しています。　　　※快復してきているといことで良かったです。　　　　伸び盛りの子供、色々なことがあります。　　　　お大事に・・。さて、早速ですが、寝室側にクローゼットを取る案、使わせていただきます！　　　※はい、その方がいいです。　　　　あのままでは主寝室が「絶望的」でした。　　　　主寝室よりもウオークインクローゼットの方が、　　　　余白の空間に余裕がありました。そして、各工務店が取引のある、リクシルの建具カタログを確認したところ、アウトセットの引き戸は、床に突起（ピン）部がないようなので、当初の案を採用しようと思っています。什器プランに絵を載せました。収納に建具はいらないと思っていて、今も、収納の折れ戸は全て取り外しています。３連引戸、外したい建具が２枚もあるのは、勿体ないな…と。　　　※了解です。4プランと仕上表に反映させました。 1階トイレと2階ＷＩＣの窓が、微妙にずれてしまうのが心残りです。　　　※西側の壁面はあまり気にする必要が　　　　ありません。　　　　東面や南北面は人目にさらされますが、　　　　西面はお隣さんの建物が建ってしまえば、　　　　だれの目にも触れらくなり、　　　　「窓の位置バランスが悪いなあ」　　　　なんて言う人は現れません。子供部屋に収納がない理由ですが、購入しようと思っているシステムベッドに、収納が付いています。将来的には、収納とベッドと机をばらして、部屋に並べる予定です。　　　※なるほど。現在の子供達の持ち物だと、添付した画像のベッド収納とカラーボックス1個で、収まってしまうほど、持ち物がない我が子達です。子供達には「入る分しか物を持たない」と教えています。　　　※素晴らしい。　私もいらないモノを捨てないと。いずれ増えたら、WICに置かせてもいいかとは思っています。　　　※了解です。それでは、引き続きアドバイスをよろしくお願い致します！　　　※「4プランと仕上げ表」差し替えました。　　　　ここまで来たら、　　　　そろそろ、「整いました」という状態では？メールをいただきました。2023.1.11(有)エフピー・ステーション　武田様　　　　お世話になっております。　　昨晩、家族会議を開きました。　　　※いいですね、マイホーム建築計画を通じて　　　　頻繁に家族会議、家族の絆が強まっています。我が家の予算まで、あと500～600万円も減らさなければならない点についてです。　　　※具体的に打ち合わせたようです。〇カーポートは延期　夫も私も、カーポートは来年以降にしようという　意見が一致して出ました。　各社、カーポートとアスファルト施工、民地石を合わせると、　　③　135万円（高さ特注）　　⑦　148万円（高さ特注）　　⑧　87万円　　なので、減額にはいいと思います。　カーポートと付随工事は来年以降に延期して、　見積もりから外してもらおうと思います。　駐車場を、アスファルトから砕石敷き込みに変更しています。　元々、分離発注したかった気持ちもあったので、　引き渡し後に落ち着いてから、　改めてカーポート業者に相見積もりを頼もうと思います。　　　※はい、賢い判断だと思います。　　　　外構工事は、マイホーム建築金額を大きく　　　　減額したい場合の最優先項目です。〇勾配屋根からフラットルーフへの変更　各社、50万円位は減額になるだろうとの見立てでした。〇妻のパートを前倒し　昨年末から、私のパート先を探しています。　キャッシュフロー表の予定より、1年早いですが、　収入を増やすのが手っ取り早いと思い、　年間100万円くらい働ければ…と思っています。　　　※はい、生活設計的発想で大きいです。　　　　工事費100万円減らしたいところを、　　　　自己資金100万円増やすことで対応できます。〇基礎の変更　これは見立てを聞くのを忘れていました。　各社の見積もりから推察するに、　30～40万円程度の差額かと思います。　　　※ベタ基礎と布基礎の差額ということでしょうが、　　　　一般的にはそうとは言い切れません。　　　　材料だけを考えれば確かに、ベタ基礎の方が　　　　コンクリートや鉄筋の量が多いので　　　　金額が大きいと思われがちですが、　　　　建築工事は「材料」だけでは決まりません。　　　　「材工とも」という表現をしますが、　　　　根切りやら埋め戻し等にかかる手間ひま　　　　「人工（にんく）」は、　　　　構造が複雑な「布基礎」の方が多額になります。　　　　（　当たり前　）　　　　材料部分の細かな設定にもよりますが、　　　　ベタ基礎・布基礎双方の基礎工事には　　　　そんなに差額が生じないのが一般的です。　　　　が、Mさんの地域の工務店さんたちは、　　　　これまでのやり取りの経緯を見る限り、　　　　ベタ基礎をやったことがない・・ようです。　　　　（　できればベタ基礎をやめさせたい　）　　　　なので、無理やり見積もりをさせられて、　　　　建築後何かあったらまずいので、　　　　「高め高めの見積り計上をした」　　　　可能性がありますから、　　　　ベタ基礎で見積もった工務店さんに限り、　　　　布基礎に変更して見積もれば、　　　　数十万円安くなる可能性はあります。これで、約340万円の減額。あとは、工務店さん次第…というところでしょうか。新プラン完成に向けて、細々と修正をしています。ひとつ問題が起きていて、脱衣所に設置する、屋内設置のガス給湯設備の高さが、排気筒も含めると、窓に干渉してしまう事がわかりました。ガス給湯設備の高さは、床から1700位になるそうです。排気が不定期かつ、頻繁に排出されるので、排気口の上に窓があるのは、あまりお勧めしないとの事。　　　※へえ、屋内排気なんですね。　　　　私たちのような所では考えられません。　　　　ちょっと怖い感じがします。脱衣所の窓をなくす方向で考えています。脱衣所の換気は、浴室窓を開けて、扉も解放、洗面所との扉も開け放つことで可能だろう…と考えています。たった一畳ですしね…(笑) 屋外に設置出来たら、どんなに楽だろうと思ってしまいます。本当に、気候に色々と悩まされます。　　　※了解しました、大変なんですね。また、夫の希望で、吹抜け段窓のロールスクリーンは、老後の事も考えて、1階で操作できたほうがいいと。減額を迫られている我が家ではありますが…、5枚の段窓分のロールスクリーンを、電動で見積もってもらう予定です。　　　※数十年先まで考えましたか・・。WICの出入りを、ホール側からに戻しました。子供部屋に収納がないので、子供達も使う事があると思ったからです。引き戸のレール延長の件も、解決です。　　　※以前から不思議に思っていましたが、　　　　どうして子供部屋に収納を造らないのでしょう？　　　　2人で入る主寝室と同じ大きさの部屋に、　　　　それぞれ1人だけで入るので、　　　　十分過ぎるスペースに見えますが。　　　　　　　　　　　※不思議な間取りに見えます。　　　　子供達の部屋はそれぞれ余裕ありありです。　　　　主寝室はベッド2つ並べていっぱいの　　　　収納の無い狭い空間です。　　　　それなのに、WICの内部は　　　　無駄に思われるほど余裕にあふれています。　　　　どうしてもホール側から子供たちの収納を　　　　ここに確保したいのであれば、　　　　以下のようにするのはどうでしょうか？　　　　子供達のモノの収納容量が減ることなく、　　　　主寝室にも収納が確保できますし、　　　　WIC内のだだっ広い空間も無くなります。　　　※主寝室は引き戸にこだわるのであれば、　　　　3枚引きにすることで対応できます。　　　　主寝室側の収納の使い方によりますが、　　　　ハンガーパイプのみの使い方なら　　　　上記のような奥行きでいいと思います。　　　　そうではなくて、布団も収納したいなら　　　　奥行き3尺（トイレ南側壁の延長線上）に　　　　すればいいです。　　　　そのようにした場合でも、　　　　WICの横幅（南北長さ）はちょうど良い　　　　ことになります。トイレの収納は、既製品で気に入ったものがあったので、施主支給とします。1万円位でした。２連の紙巻き器も付いています。　　　※了解しました。また、上がり框を一部2段にしていたのですが、それをやめて、踏み台を床材と同じもので造作してもらえないか、聞いてみたいと思っています。踏み台なら、その下に靴も置けるし、不要な時は、シューズケースの下に、半分くらい収めてしまう事も出来ると考えました。　　　※はい、いいと思います。トイレ収納と踏み台は、什器プランに参考写真を載せました。新プラン完成に向けて、変更した箇所を反映させたものを添付します。アドバイスをよろしくお願い致します。　　　※「主寝室に救いの手を・・」『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：3,489万円持ち家の人生：5,871万円《　M家 40代：4人家族　》　2022年6月　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。現状診断後、メールをいただきました。2022.4.21(有)エフピー・ステーション武田様　佐々木様こんばんは。　現状診断を受け取りました、ありがとうございます。早速、マイホーム取得に向けて、生活設計シミュレーションを！と行きたいところなのですが、この度の転勤により、4月から夫の収入が、手当分増額熱源が、オール電化から、ガス・灯油・電気に変更息子が少年団を卒団したことで、外食が減少3月末に軽自動車を1台廃車　(ヒアリングの段階で、任意保険の　　　年額3万円をカットし忘れていました）　と変化がありました。　　　※良い方に変化があったようです。ここ数年の家計簿データよりも、収入が増えて、支出が減る傾向になると予想しています。 6月分の家計簿から、年間収支の修正が出来ると思いますので、キャッシュフロー表を訂正してから、改めて生活設計シミュレーションをご依頼します。　　　※了解しました。　6月以降に・・。それまでの間に、何か美味しいものを準備しておきますね！　　　※　　！？　　予想よりも早く現状診断が終える事ができたので、準備不足でした！すみません！！　　　※ん？　　　　　　　何かおいしそうなモノが送られて　　　　　きそうなな予感・・引き続き、どうぞよろしくお願いいたします。　　　※何やら楽しみな気分になってきました・・。　　　※読者の皆さんも、記事を参考に　　　　自分たちの生活設計を行なってみましょう！　　　　まず、年金を知りましょう。　　　　Mさん夫妻は将来このように受け取ります。　　　※その年金手取り額を老後のキャッシュフロー表に　　　　落とし込んでみましょう。　　　　Mさん夫妻の場合はこのようになります。　　　※キャッシュフロー表は、老後不だけでなく、　　　　現役も含んだ一生のモノを作成してみましょう。　　　　左が現役で右が老後です。　　　※現役の拡大です。　　　※老後の拡大です。　　　※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、　　　　一年ごとの「貯蓄残高」の推移が、　　　　下のキャッシュフローグラフです。　　　　このグラフで以後の人生すべてが確認できます。　　　※読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみましょう。　　　　（　お金に振り回されない人生のために　）メールをいただきました。2022.4.11(有)エフピー・ステーション武田様　　　　　　ご無沙汰しております。 2015年2月18日にメール顧問会員になりました、〇〇在住のMです。その節は、夫の単身赴任用のマイホーム取得シミュレーションなど、細かく計算していただき、ありがとうございました。 6年ほど、〇〇市に居りましたが、この４月に〇〇市に戻り、本格的にマイホーム取得に乗り出そうとしています。メール会員の遠隔取得支援をお引き受けいただくことは可能でしょうか？　　　※もちろんです。　　　　改めてメール顧問会員になるための　　　　案内を送ります。また、お引き受けいただける場合に、まずやっておくべき事がありましたら、ご教示願います。　　　※人生最大の買い物です。　　　　まったくの素人のままではいけません。　　　　マイホームはもちろん、不動産についても　　　　基礎的な知識は勉強しておきましょう。ご返信お待ちしています。　　　※最近の記事で土地を買ってマイホーム建築　　　　・・というメール会員の記事を、　　　　過去から追って読み込むだけでも、　　　　かなりの勉強になりますよ。　　　　また、関連キーワードは、積極的に　　　　ネットで調べていきましょう。　　　　当事務所でお手伝いする場合は、まず　　　　現状診断、そして生活設計、それから　　　　マイホーム取得の実行支援へと進みます。当事務所の年末年始休みは、12/29（木）～1/9（月）の12日間です。事務所は休みですが、緊急の場合はメールで対応しますので、ご利用ください。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時2社の一騎打ちにしかならないか？・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《　スタッフ＆勤務シフト　》武田FP　　1級FP技能士　宅地建物取引士　　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　3級FP技能士（日本一の）　　　事務所：10時～15時

2023/01/13
住宅ローン控除終了までは返済しない方がいいと

銀行に説明を受けています。　　　※はい、銀行はそのように言います。　　　　住宅ローン控除は、銀行にとって　　　　大変ありがたい制度になっています。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＴさん（50代）　　　（相談：ライフプランニング）2018.2.27　現状診断終了。多額の住宅ローン多額の貯蓄性保険共存？老後に高給なら年金はゼロ！　ではないメールをいただきました。2023.1.12武田つとむ先生以前に「現状診断」をしていただいた〇〇県のTです。その節はありがとうございました。少しだけ質問させていただきたいことがあってメールしました。2016年から変動金利（0.775%）住宅ローンを支払っております。（毎月10万円、ボーナス時40万円）ローン残高約 1,100万円毎年住宅ローン控除を受けています。銀行に相談すると、買い入れ開始から住宅ローン控除が終了するまでは、住宅ローン金利が1%を越えない限りは借り続けていた方が得であるとの説明を受けています。金利があるものは早く返したいと思うが、繰り上げ返済をしない方がよい場合がある、とのことです。これは正しいでしょうか？　　　※住宅ローン控除は、言ってしまえば　　　　銀行のための制度のようなものです。　　　　この制度によって、ローン利用者の利息負担は　　　　減って助かりますが、もっと助かるのは銀行です。　　　※住宅ローン返済のお金の中身は、　　　　この絵のようになっています。　　　　毎月の返済額は同じでも、利息と元金の関係は、　　　　早い時期ほど利息を多く払います。　　　　（　銀行の稼ぎ時です　）　　　　住宅ローン控除の期間も10年です。　　　　（　これからは 13年　）　　　　この期間に控除制度があって、　　　　「お得な控除制度をフルに利用しましょう♪」　　　　と、繰上返済にブレーキをかけてもらえば、　　　　銀行は大変ありがたいことになります。　　　　なので、控除期間中は繰上返済をしないよう　　　　営業トークを展開することになります。　　　　（　資本主義経済だから当たり前　）　　　　で、現実はどうでしょう？　　　　当事務所でシミュレーションを作っています。　　　　これからの人のための資料なので、　　　　控除率0.7％・控除期間13年ですが、　　　　基本的な傾向は同じです。　　　※Tさんのローンは 0.775％なので、傾向としては　　　　ローン控除終了後の方が有利に見えます。　　　　（　銀行にとってはうれしい結果　）　　　　金利1％を超える場合は、控除期間に係わらず、　　　　積極的な繰上返済をした方が確実に有利です。　　　　（　銀行にとっては残念な結果ですが　）　　　　具体的な本当の結果を知るためには、　　　　Tさんのケースでのシミュレーションが必要です。　　　　なので、過去の資料をひっくり返してみましたが、　　　　頂いている償還表からは、おっしゃっている　　　　「ローン残高約 1,100万円」　　　　とは一致していません。（約2185万円？）　　　　この償還表の後に　　　　また繰上返済等をしているものと思われます。　　　　現時点での正確な資料があれば、　　　　シミュレーションをしてあげられるのですが・・。　　　　希望される場合は、最新の「償還表」等の資料を　　　　送ってください。今ひとつ、昨年から「ふるさと納税（限度額22万円）」を勧められて始めたのですが、いかがなものでしょうか？ご意見を頂戴できるとうれしいです。お返事をお待ちしています。　　　※ふるさと納税については、　　　　Tさんは2018年時点で年収：1163万円　　　　　所得税：54万円　住民税：79万円　です。　　　　住宅ローン控除と併用していようが、　　　　「引ききれませんでしたあ」　　　　などということはありえませんので、　　　　心配せずどんどんやってください。本日・・2/27、現状診断が終了しました。今日、メール添付で送りました。現状診断の終了が、先週から延び延びになってしまいました。大変もうしわけありませんでした。75歳まで現役で働く・・というTさんの場合、在職老齢年金によって、公的年金は全額支給停止になります。で・・繰り下げ受給をすることで仕事をやめた後は増額された年金を受け取ることができます。その増額された年金を受け取っていた人がもし亡くなった場合、遺された妻への遺族年金の計算は・・「増額された年金額」を元に計算していいのか？　　　※遺族厚生年金の額は、　　　　夫の老齢厚生年金額の4分の3です。「増額された年金額」を元に計算していいのなら、妻の遺族厚生年金はかなり増えて、助かります。佐々木FPは資料作成の際に、ひんぱんに日本年金機構に問い合わせをしています。数日前に上記の質問をした際には、「増額された年金額を元に計算していい」という回答を得ていたので、その前提でTさんの資料作成をしていました。・・が、今日・・別件で電話した際、（別の担当者）この話について、佐々木FPが改めて確認しました。「ちょっと確認してきます。」・・その結果、「増額された年金額を元にした計算」はできない。という回答をもらったので、（元々の年金受給額を元に計算する）佐々木FPはまたさかのぼって資料作成をするハメになってしまいました。今回のTさんのケースは、これまでにまったく無かったケースで、佐々木FPの未体験ゾーン・・でした。何日も繰り延べになってしまって、大変申しわけありませんでした。すぐ、メールをいただきました。ありがとうございます。頂戴した詳細な分析結果を勉強いたします。また、ご相談することがあるかもしれません。今後ともよろしくお願いいたします。御礼まで《 T家の概要　：　現状診断時点　》　　　　　　　　　　　　　　※読者の皆さんも、マネをして作ろう！　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ろう！　　　　　　　　お金に振り回されない人生のために、　　　　　　　　業界に振り回されない人生のために、　　　　　　　　一家に一台、キャッシュフロー表！現役のキャッシュフロー表。老後のキャッシュフロー表。家族　：　50代公務員の夫、　　　　　50代の専業主婦の妻、　　　　　子：20代学生・・の、3人家族。相談　：　住宅ローン。生命保険。住居　：　一戸建てマイホーム。収入　：　　　　　　夫　年収1,163万円　（手取り871万円）貯蓄　：　853万円借金　：　住宅ローン　　　　　　　2016年2月　3,800万円　20年返済　　　　　　変動金利：0.775％　残：3,053万円　　　　　　月102,126円　ボ402,542円生命保険料　：　26万円/年　　　　　　払込保険料総額：1,158万円　　　　　　夫　ニッセイ　終身保険　10年確定年金　　　　　　妻　JA　がん保険　介護年金死亡保障必要額　　　　　現在　　　　　10年後　　　夫　－323万円　－2,995万円　　　妻－5,963万円　－4,218万円君、自分の頭で考えてるか？【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】★　　　記事タイトルに付いた印の意味。　　　☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。　　　★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【　武田FP　】《　ブログ記事アップ　》《　実行支援等　》【　佐々木ＦＰ　】《　事務所会計作業　》《　現状診断☆ ＆生活設計★　》1　Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着）　　　　　　　2　Hさん（40代）：☆2/10回答戻る。（10/11着）。　　　　　　　3　Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。　　　　　　　4　Tさん（50代）：☆2/8回答戻る。（1/25着）　　　　　　　　　　　　　　※今日の作業。　（⇒今日の記事）　　　　　　　終了予定は2/26（月）・・でしたが、　　　　　　　本日2/27（火）、本当に終了しました。　　　　　　　大変申しわけありませんでした。　　　　　　　メール添付で送りました。5　Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着）　　　　　　　6　Rさん（40代）：2/9 現状診断依頼着。　　　　　　　　　　　　　　※今日の作業。　　　　　　　お待たせしました。　　　　　　　明日2/28、整理整頓を終了する　　　　　　　予定です。7　Sさん（30代）：★2/12 生活設計依頼着。　　　　　　　※　Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。　　　　　　　　　　　　　　※どうしたぁ・・？　　　　　　　　かなり、日がたってるぞ。　　　　　　　　提出資料・・いつ届くの？繰上返済、どうしたらいいべ。　・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/13
ベッド2つでめいっぱいの収納の無い主寝室から

クローゼットのある主寝室に♪　　　※まともになりました。よかったよかった。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士武田つとむ兄弟ワンコ。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！〇メール顧問会員のMさん（40代）　　　（　相談：生活設計・マイホーム取得　）2015.2.18　メール顧問会員。2015.4.6　現状診断。2022.4.21　現状診断。2022.6.3　マイホーム取得シミュレーション。2022.6.7　土地購入実行支援料：55,000円入金2022.6.21　マイホーム建築実行支援料：330,000円入金　　　※下の②の土地を購入しました。　　　　南側と東側が道路の角地！　　　　間口が狭くて広い、すごい土地です。　　　　「採光」なんてケチな事を考える必要なし！　　　※車の出入りにこの「止まれ」はじゃまですね。　　　※道路が広くていいですね。　　　　黄色の〇が①の区画との境界です。　　　※なので、複数の工務店さんを具体的に　　　　比較するための資料を作成して、　　　　（　4プランと仕上げ表　）　　　　20数件の工務店さんたちに接触を開始！　　　※配置・外構プラン。　　　※平面プラン。　　　※立面プラン。　　　※什器（造り付け家具・収納）プラン。　　　※仕上表。　　　※仕上表左（拡大）　　　※仕上表右（拡大）メールをいただきました。2023.1.13(有)エフピー・ステーション　武田様　　　　お世話になっております。　　昨日、突然息子の右顔面がパンパンに腫れました。かかりつけの皮膚科が休診日だったので、予約なしで飛び込んだ皮膚科でずいぶん待ち、事務所の開所時間内にメールが送信できませんでした。　　　※うわ、そういうことだったんですね。　　　　珍しくメールが無かったので、　　　　何かあったんだなと思っていました。湿疹もあり、帯状疱疹が疑われたのですが、本人、痛みも痒みもないので、炎症を抑える塗り薬で様子をみて、週明けに再診です。今朝は、まぶたの腫れを少し残して、昨日よりは改善しています。　　　※快復してきているといことで良かったです。　　　　伸び盛りの子供、色々なことがあります。　　　　お大事に・・。さて、早速ですが、寝室側にクローゼットを取る案、使わせていただきます！　　　※はい、その方がいいです。　　　　あのままでは主寝室が「絶望的」でした。　　　　主寝室よりもウオークインクローゼットの方が、　　　　余白の空間に余裕がありました。そして、各工務店が取引のある、リクシルの建具カタログを確認したところ、アウトセットの引き戸は、床に突起（ピン）部がないようなので、当初の案を採用しようと思っています。什器プランに絵を載せました。収納に建具はいらないと思っていて、今も、収納の折れ戸は全て取り外しています。３連引戸、外したい建具が２枚もあるのは、勿体ないな…と。　　　※了解です。4プランと仕上表に反映させました。 1階トイレと2階ＷＩＣの窓が、微妙にずれてしまうのが心残りです。　　　※西側の壁面はあまり気にする必要が　　　　ありません。　　　　東面や南北面は人目にさらされますが、　　　　西面はお隣さんの建物が建ってしまえば、　　　　だれの目にも触れらくなり、　　　　「窓の位置バランスが悪いなあ」　　　　なんて言う人は現れません。子供部屋に収納がない理由ですが、購入しようと思っているシステムベッドに、収納が付いています。将来的には、収納とベッドと机をばらして、部屋に並べる予定です。　　　※なるほど。現在の子供達の持ち物だと、添付した画像のベッド収納とカラーボックス1個で、収まってしまうほど、持ち物がない我が子達です。子供達には「入る分しか物を持たない」と教えています。　　　※素晴らしい。　私もいらないモノを捨てないと。いずれ増えたら、WICに置かせてもいいかとは思っています。　　　※了解です。それでは、引き続きアドバイスをよろしくお願い致します！　　　※「4プランと仕上げ表」差し替えました。　　　　ここまで来たら、　　　　そろそろ、「整いました」という状態では？メールをいただきました。2023.1.11(有)エフピー・ステーション　武田様　　　　お世話になっております。　　昨晩、家族会議を開きました。　　　※いいですね、マイホーム建築計画を通じて　　　　頻繁に家族会議、家族の絆が強まっています。我が家の予算まで、あと500～600万円も減らさなければならない点についてです。　　　※具体的に打ち合わせたようです。〇カーポートは延期　夫も私も、カーポートは来年以降にしようという　意見が一致して出ました。　各社、カーポートとアスファルト施工、民地石を合わせると、　　③　135万円（高さ特注）　　⑦　148万円（高さ特注）　　⑧　87万円　　なので、減額にはいいと思います。　カーポートと付随工事は来年以降に延期して、　見積もりから外してもらおうと思います。　駐車場を、アスファルトから砕石敷き込みに変更しています。　元々、分離発注したかった気持ちもあったので、　引き渡し後に落ち着いてから、　改めてカーポート業者に相見積もりを頼もうと思います。　　　※はい、賢い判断だと思います。　　　　外構工事は、マイホーム建築金額を大きく　　　　減額したい場合の最優先項目です。〇勾配屋根からフラットルーフへの変更　各社、50万円位は減額になるだろうとの見立てでした。〇妻のパートを前倒し　昨年末から、私のパート先を探しています。　キャッシュフロー表の予定より、1年早いですが、　収入を増やすのが手っ取り早いと思い、　年間100万円くらい働ければ…と思っています。　　　※はい、生活設計的発想で大きいです。　　　　工事費100万円減らしたいところを、　　　　自己資金100万円増やすことで対応できます。〇基礎の変更　これは見立てを聞くのを忘れていました。　各社の見積もりから推察するに、　30～40万円程度の差額かと思います。　　　※ベタ基礎と布基礎の差額ということでしょうが、　　　　一般的にはそうとは言い切れません。　　　　材料だけを考えれば確かに、ベタ基礎の方が　　　　コンクリートや鉄筋の量が多いので　　　　金額が大きいと思われがちですが、　　　　建築工事は「材料」だけでは決まりません。　　　　「材工とも」という表現をしますが、　　　　根切りやら埋め戻し等にかかる手間ひま　　　　「人工（にんく）」は、　　　　構造が複雑な「布基礎」の方が多額になります。　　　　（　当たり前　）　　　　材料部分の細かな設定にもよりますが、　　　　ベタ基礎・布基礎双方の基礎工事には　　　　そんなに差額が生じないのが一般的です。　　　　が、Mさんの地域の工務店さんたちは、　　　　これまでのやり取りの経緯を見る限り、　　　　ベタ基礎をやったことがない・・ようです。　　　　（　できればベタ基礎をやめさせたい　）　　　　なので、無理やり見積もりをさせられて、　　　　建築後何かあったらまずいので、　　　　「高め高めの見積り計上をした」　　　　可能性がありますから、　　　　ベタ基礎で見積もった工務店さんに限り、　　　　布基礎に変更して見積もれば、　　　　数十万円安くなる可能性はあります。これで、約340万円の減額。あとは、工務店さん次第…というところでしょうか。新プラン完成に向けて、細々と修正をしています。ひとつ問題が起きていて、脱衣所に設置する、屋内設置のガス給湯設備の高さが、排気筒も含めると、窓に干渉してしまう事がわかりました。ガス給湯設備の高さは、床から1700位になるそうです。排気が不定期かつ、頻繁に排出されるので、排気口の上に窓があるのは、あまりお勧めしないとの事。　　　※へえ、屋内排気なんですね。　　　　私たちのような所では考えられません。　　　　ちょっと怖い感じがします。脱衣所の窓をなくす方向で考えています。脱衣所の換気は、浴室窓を開けて、扉も解放、洗面所との扉も開け放つことで可能だろう…と考えています。たった一畳ですしね…(笑) 屋外に設置出来たら、どんなに楽だろうと思ってしまいます。本当に、気候に色々と悩まされます。　　　※了解しました、大変なんですね。また、夫の希望で、吹抜け段窓のロールスクリーンは、老後の事も考えて、1階で操作できたほうがいいと。減額を迫られている我が家ではありますが…、5枚の段窓分のロールスクリーンを、電動で見積もってもらう予定です。　　　※数十年先まで考えましたか・・。WICの出入りを、ホール側からに戻しました。子供部屋に収納がないので、子供達も使う事があると思ったからです。引き戸のレール延長の件も、解決です。　　　※以前から不思議に思っていましたが、　　　　どうして子供部屋に収納を造らないのでしょう？　　　　2人で入る主寝室と同じ大きさの部屋に、　　　　それぞれ1人だけで入るので、　　　　十分過ぎるスペースに見えますが。　　　　　　　　　　　※不思議な間取りに見えます。　　　　子供達の部屋はそれぞれ余裕ありありです。　　　　主寝室はベッド2つ並べていっぱいの　　　　収納の無い狭い空間です。　　　　それなのに、WICの内部は　　　　無駄に思われるほど余裕にあふれています。　　　　どうしてもホール側から子供たちの収納を　　　　ここに確保したいのであれば、　　　　以下のようにするのはどうでしょうか？　　　　子供達のモノの収納容量が減ることなく、　　　　主寝室にも収納が確保できますし、　　　　WIC内のだだっ広い空間も無くなります。　　　※主寝室は引き戸にこだわるのであれば、　　　　3枚引きにすることで対応できます。　　　　主寝室側の収納の使い方によりますが、　　　　ハンガーパイプのみの使い方なら　　　　上記のような奥行きでいいと思います。　　　　そうではなくて、布団も収納したいなら　　　　奥行き3尺（トイレ南側壁の延長線上）に　　　　すればいいです。　　　　そのようにした場合でも、　　　　WICの横幅（南北長さ）はちょうど良い　　　　ことになります。トイレの収納は、既製品で気に入ったものがあったので、施主支給とします。1万円位でした。２連の紙巻き器も付いています。　　　※了解しました。また、上がり框を一部2段にしていたのですが、それをやめて、踏み台を床材と同じもので造作してもらえないか、聞いてみたいと思っています。踏み台なら、その下に靴も置けるし、不要な時は、シューズケースの下に、半分くらい収めてしまう事も出来ると考えました。　　　※はい、いいと思います。トイレ収納と踏み台は、什器プランに参考写真を載せました。新プラン完成に向けて、変更した箇所を反映させたものを添付します。アドバイスをよろしくお願い致します。　　　※「主寝室に救いの手を・・」『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：3,489万円持ち家の人生：5,871万円《　M家 40代：4人家族　》　2022年6月　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。現状診断後、メールをいただきました。2022.4.21(有)エフピー・ステーション武田様　佐々木様こんばんは。　現状診断を受け取りました、ありがとうございます。早速、マイホーム取得に向けて、生活設計シミュレーションを！と行きたいところなのですが、この度の転勤により、4月から夫の収入が、手当分増額熱源が、オール電化から、ガス・灯油・電気に変更息子が少年団を卒団したことで、外食が減少3月末に軽自動車を1台廃車　(ヒアリングの段階で、任意保険の　　　年額3万円をカットし忘れていました）　と変化がありました。　　　※良い方に変化があったようです。ここ数年の家計簿データよりも、収入が増えて、支出が減る傾向になると予想しています。 6月分の家計簿から、年間収支の修正が出来ると思いますので、キャッシュフロー表を訂正してから、改めて生活設計シミュレーションをご依頼します。　　　※了解しました。　6月以降に・・。それまでの間に、何か美味しいものを準備しておきますね！　　　※　　！？　　予想よりも早く現状診断が終える事ができたので、準備不足でした！すみません！！　　　※ん？　　　　　　　何かおいしそうなモノが送られて　　　　　きそうなな予感・・引き続き、どうぞよろしくお願いいたします。　　　※何やら楽しみな気分になってきました・・。　　　※読者の皆さんも、記事を参考に　　　　自分たちの生活設計を行なってみましょう！　　　　まず、年金を知りましょう。　　　　Mさん夫妻は将来このように受け取ります。　　　※その年金手取り額を老後のキャッシュフロー表に　　　　落とし込んでみましょう。　　　　Mさん夫妻の場合はこのようになります。　　　※キャッシュフロー表は、老後不だけでなく、　　　　現役も含んだ一生のモノを作成してみましょう。　　　　左が現役で右が老後です。　　　※現役の拡大です。　　　※老後の拡大です。　　　※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、　　　　一年ごとの「貯蓄残高」の推移が、　　　　下のキャッシュフローグラフです。　　　　このグラフで以後の人生すべてが確認できます。　　　※読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみましょう。　　　　（　お金に振り回されない人生のために　）メールをいただきました。2022.4.11(有)エフピー・ステーション武田様　　　　　　ご無沙汰しております。 2015年2月18日にメール顧問会員になりました、〇〇在住のMです。その節は、夫の単身赴任用のマイホーム取得シミュレーションなど、細かく計算していただき、ありがとうございました。 6年ほど、〇〇市に居りましたが、この４月に〇〇市に戻り、本格的にマイホーム取得に乗り出そうとしています。メール会員の遠隔取得支援をお引き受けいただくことは可能でしょうか？　　　※もちろんです。　　　　改めてメール顧問会員になるための　　　　案内を送ります。また、お引き受けいただける場合に、まずやっておくべき事がありましたら、ご教示願います。　　　※人生最大の買い物です。　　　　まったくの素人のままではいけません。　　　　マイホームはもちろん、不動産についても　　　　基礎的な知識は勉強しておきましょう。ご返信お待ちしています。　　　※最近の記事で土地を買ってマイホーム建築　　　　・・というメール会員の記事を、　　　　過去から追って読み込むだけでも、　　　　かなりの勉強になりますよ。　　　　また、関連キーワードは、積極的に　　　　ネットで調べていきましょう。　　　　当事務所でお手伝いする場合は、まず　　　　現状診断、そして生活設計、それから　　　　マイホーム取得の実行支援へと進みます。当事務所の年末年始休みは、12/29（木）～1/9（月）の12日間です。事務所は休みですが、緊急の場合はメールで対応しますので、ご利用ください。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時これでだいたい整ったべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《　スタッフ＆勤務シフト　》武田FP　　1級FP技能士　宅地建物取引士　　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　3級FP技能士（日本一の）　　　事務所：10時～15時

2023/01/13
お隣の土地を買った後・・どのように登記したら？

今・・自分の持っている土地と統合できる？アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2008/04/01メール顧問会員のKさん（40代）　　　（相談：生活設計・金融資産運用・住宅建築）Kさん・・、相続したマイホームの土地建物、登記名義が亡くなったお父さんのまま・・です。（　相続登記をしておかなければ・・　）また・・メールをいただきました。　　　隣がずっと空き家で、売りに出されていたので、　　　そこの土地を購入し、建て替えの際には　　　大きめの家を建てようと思っています。　　　もし、隣の土地を購入した場合、　　　(建物付きの土地で解体はこちらでしないと)　　　またそれを登記しなければいけないのは　　　当然なので、今住んでいる土地の名義変更と　　　合わせて実施したほうがかかる費用とかの面で　　　良いのでしょうか。　　　もし、土地を購入できたとして、　　　自分の今もっている土地と分けて所有を　　　しているように登記をする方法しかないのか、　　　また自分の持っている土地と統合する　　　やり方で登記できるのか。　　　また、　　　勉強不足なのですが、どんな登記の仕方が　　　あるのかもあまりわかっていないので、　　　費用の面やその建て替えや土地自体を　　　所有していくことにとって、どの登記の仕方が　　　ベストなのかご教授頂ければ幸いです。いっしょに登記？ or 別々に登記？相続の名義変更と、土地購入の名義変更・・、同時か別々かでコストのちがいは基本的にありません。（　まとまれば司法書士さんがおまけ・・かも？　）所有地と買った土地の統合？自分の土地と隣接した土地を購入・・、「自分の持っている土地と統合するやり方で登記」・・することはできます。『合筆登記』　（がっぴつとうき）　・・といいます。土地の登記の単位を『筆』（ふで）　・・といいます。『一筆（いっぴつ）の土地』・・のように。今度隣の土地を買えば、『2筆の土地』を所有します。複数の土地をひとつに登記するのが『合筆登記』です。　　　マイホーム建築自体は、2筆の土地のままでも　　　手続き上・・何ら問題はありません。　　　（　建物が2つの土地にまたがっても大丈夫　）『合筆登記』の損得これを考える場合は・・、『固定資産税』のことを意識することになります。固定資産税は不動産所有者に毎年課税されます。〇固定資産税が高くなるケース　　　元々それぞれの土地のカタチが悪く、　　　使い勝手が悪かったのが・・合筆によって　　　非常に良好な状態になった。　　　カタチや道路付け等の良し悪しが　　　当然・・評価額に反映されます。　　　（　へたに合筆しない方がお得な場合も・・　）〇固定資産税が安くなるケース　　　住居等が建っていない更地（さらち）より、　　　建っている土地の方が政策的に　　　評価額が低く設定されています。　　　（　200平米まで1/6、200平米超は1/3　）　　　今回の隣地をKさんが購入して・・もし、　　　しばらく更地でそのままにする場合は・・、　　　合筆した方が固定資産税は安くなります。　　　（　一筆の土地に住宅が建つ状態　）どう判断したらいいか・・は、もう少し詳しい情報をいただかないと、何とも言えません。ついでに・・説明すれば、土地の名義変更を・・『移転登記』といいます。移転登記の原因は色々あります。その原因によって、『登録免許税』の税率がちがってきます。登録免許税の額　＝　固定資産税評価額　×　税率移転登記の原因が・・、　　　・売買の場合は、2.0％　（　特例措置：1.0％　）　　　・贈与の場合は、2.0％　　　・相続の場合は、0.4％固定資産税の評価額・・、自分の不動産なら、毎年送付される書類で分かります。購入する不動産なら、契約前に重要事項説明書の説明をしてもらうことで分かります。固定資産税評価額が1,000万円の土地を買ったら、　　　1,000万円　×　2.0％　＝　20万円・・の移転登記登録免許税がかかります。Kさん、なんか・・危なっかしい・・感じです。不動産のこと、マイホーム建築のこと、行ってお手伝いしてあげたいんですが、ちょっと・・遠い・・、残念。《　消費者の方へ　》　質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。《　業界の方へ　》　コメントを頂く場合は所属企業・団体名、所属部署、姓名を名乗り、勇気を持って、正々堂々と　お願いします。私は、個人が特定できる状況で発言しています。勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

2023/01/13
☆40歳で貯蓄2000万円無いと危ないでしょうか？

友人に言われました。　　　※それぞれの状況が異なる。　　　　一律に考える必要は無い。　　　　アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/07/09自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q40歳です。　４人家族。　貯蓄1500万です。マイホーム購入済み。ローン払ってます。　　　※住宅ローン返済中でいながら、　　　　貯蓄が1500万円もあるのは、　　　　ちょっと・・変です。　　　　「貯蓄利息＜借金利息！」　　　　借金返済がある場合は、貯蓄を　　　　減らしても借金返済をした方が、　　　　生活設計上・・お得です。　　　友人に40歳で2000万以上の貯蓄額無いとやばいよって言われました。　　　※一律に言い切れることでは　　　　ありません。　　　　各家庭によって、　　　　状況は大きく異なるので、　　　　貯蓄が多ければいい・・とは、　　　　単純に言えない。毎月ローンも払い、子供の習い事もあり、今までコツコツと貯めてたように貯めるつもりです。　　　※繰上返済にも回した方がいい。因みにマイホーム購入時1000万ほど頭金にしています。　　　※1000万円だけでなく、　　　　もっと出した方がよかった。40代はもっとお金持ってるものでしょうか？　　　※それぞれの事情や状況によります。　　　　貯蓄額の絶対値に拘る必要はない。　　　　いつ時点にいくらの貯蓄？　　　　・・ではなく、　　　　自分たちの一生を俯瞰して確認する　　　　作業をやっておけば、　　　　いつ時点で貯蓄がいくら？　　　　に拘らずに人生をやっていけます。　　　　つまり、生活設計をしようということ。　　　　キャッシュフロー表を作ろうと　　　　いうことです。　　　　自分たちの一生が見えてしまえば、　　　　他人の貯蓄額がどうだとか　　　　いちいち気にしないで済みます。Aローンがいつ返し終わるかにもよりますが少ないとは思いませんあと、シニアになってからも働く、働かせてくれる業種なら貯蓄が少なくても収入を得る期間が長くなるので大丈夫ですA住んでいる地域にもよるんじゃないでしょうか・・・？東京のほうの方なら、１５００万の貯金は少ないかなとは思いますが、地方の方なら、問題ないかなと思うような額です。お子様の大学資金等考えると、今から貯金があるにこしたことないですが、仕事をし続けているなら、収入でカバーもできるので、やばいという範囲ではないかなと思いますよ。ちなみに、４０代平均貯金額９５０万だそうですよ。Aお子さん2人なら大学進学時に教育費で2000万ぐらい（奨学金を利用するならその半分ぐらい）、それ以外に60歳でローン完済した後の老後用貯蓄が2000万あれば、子供にも不自由させず進学させられるし、自分たちも最低限の老後生活はできると思います。退職金込みで2000万なら、今のペースで貯蓄していけば悠々達成できるのでは？40代ではある程度の貯金は必要でもご友人がヤバいと言うほどまでは必要ではないと思います。住宅ローン中なら団信も加入しているだろうし、病気の時も医療保険の入院通院補償や　　　※医療保険加入は確実に損を被る。　　　　確実に損だから加入しない方がいい。　　　　（当たり前）健保組合の傷病手当や高額医療費控除などを利用すればある程度の貯蓄があればなんとかなります。　　　※貯蓄があろうが無かろうが、　　　　医療保険加入は確実に損なんだから、　　　　加入しない方がいい。住宅ローンを60歳時点で繰り上げ完済できないとか、ローンに退職金を全部突っ込まないと返せないとか、そもそも雇用が不安定で退職金や60歳以降の再雇用が見込めないとか、コツコツ貯蓄も出来ない経済状況や浪費癖などがあれば、そういうご家庭はもっと貯蓄を頑張らないとヤバいです。しかしあなたのご家庭でヤバいとは思いません。コツコツ貯蓄できているなら特に心配しなくてもいいと思います。あと20年で4000万貯めるとして年200万の貯金、月10万+ボーナス時に40万づつ貯金するなどで達成できますし、現在の貯蓄からするときっとそれ以上のペースで貯蓄していらっしゃいますよね。それに加えて退職金や再雇用も見込めるのなら老後は余裕でしょう。　　　※・・のように、見えない状況で、　　　　想像で考えるのではなく、　　　　きちんと生活設計して考えましょう。　　　　自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみよう。　　　※参考までに、30代で　　　　2000万円近い貯蓄がありながら、　　　　途中で家計破綻してしまう・・　　　　そんな、　　　　顧問会員の事例を掲載します。S家現状診断時のキャッシュフロー。2019.6.7　　　※3人の子供たちの教育費がかかる時期、　　　　　資金不足におちいります。　　　　　現在2000万円近い貯蓄があるのに、　　　　　なぜか、人生が成り立ちません。　　　　　S家は、マイホーム取得を希望して、　　　　　当事務所の顧問会員になりました。　　　　　S家が現状のまま、　　　　　マイホーム取得に突っ走っていたら、　　　　　とんでもないことになっていました。　　　　　相談相手が当事務所ではなく、　　　　　直接ハウスメーカーに行っていたら？　　　　　ゾォ～　・・っとします。　　　　　さあ！　　　　　　ここからがFP事務所ならではの、　　　　　本当の仕事です！　（武者震い！）　　　※上記グラフの根拠になる　　　　　キャッシュフロー表です。　　　　　左が現役、右が老後です。　　　※読者の皆さんはぜひ、マネをして　　　　　自分のものを作ってみてください。　　　　　きちんと、生活設計をしましょう。　　　※現役のキャッシュフロー表の拡大です。　　　※子どもが3人なので大変だと思いますが、　　　　　妻が専業主婦のままでは厳しいと　　　　　思われます。　　　　　数年後にパートに出ることができれば、　　　　　かなりの改善が見込めます。　　　※老後の拡大です。　　　※個人年金でお金を老後へ老後へ・・と　　　　　送っている場合ではありません。　　　　　日本生命の言いなりになっている　　　　　場合ではありません。　　　　　彼らは保険を売るのが仕事です。　　　　　本物の生活設計なんてやったことはない。　　　　　信用してはいけない。　　　　　お金の「時間的な置き場所」を真剣に　　　　　考えたいものです。　　　　　このようなことは、　　　　　キャッシュフロー表を作ってみて、　　　　　初めて分かることです。　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ること、　　　　　非常に大切です。　　　　　地に足を付けて、生活設計しよう。　　　※住宅ローンを返済中の人、あるいは　　　　　これから住宅ローンを借りる人は、　　　　　老後準備のための貯蓄性保険や、　　　　　老後準備のための制度貯蓄　　　　　（iDeCoやつみたてNISA等）等で、　　　　　家計内に固定支出を作ってしまって　　　　　はいけない。（当たり前）　　　　　　　※借金利息の方が、運用や貯蓄の　　　　　利息をはるかに上回ります。　　　　　当たり前、だから経済が回っている。　　　　　なので、貯蓄を増やすことより、　　　　　借金を減らすことを優先すれば、　　　　　家計ははるかに良好な状況に　　　　　なります。自分で家計改善・・一度目。　　　※自分で改善したキャッシュフローです。　　　　マイナスにならない人生・・で、安心？　　　※マイナスになたなきゃいい　　　　・・という問題ではありません。　　　　このままでマイホーム取得をすると、　　　　とんでもない人生になります。自分で家計改善・・二度目。　　　※Sさん作成のキャッシュフローグラフ。　　　　対策として、子供たちの奨学金を加味　　　　して計画してきました。　　　　（奨学金の返済は後に肩代わりしてあげる）　　　　かなり、安定した人生になりました。　　　　（現状診断時点とは雲泥の差！）　　　※マイホーム取得をしても大丈夫な　　　　人生になるように、さらに自分で　　　　改善を加えたキャッシュフローです。　　　　夫婦の個人年金の解約は、　　　　払込保険料総額と解約返戻金が一致　　　　する13年後に実行！　　　　というキャッシュフローです。40歳で2000万円？んなこと、どうでもいいべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/13
家を建てたら嵐のようにお金が出ていく日々に？

生命保険でお金をたれ流したままマイホーム取得をしてはいけない。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2012/10/04生活設計・・してから、マイホーム取得。〇メール顧問会員になろうか？どうしようか？　・・というＨさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）家を建てたばかりです。1月の出産に向けて、2か月後には実家に里帰りする・・というＨさん（妻：20代）。メールをいただきました。　　　　　　　※は、私の声。はじめまして。武田様こんにちは。私はＨと申します。〇〇県在住の主婦(20ウン歳)です。最近住宅を購入し、嵐のように出ていくお金に今更ながら不安になり、節約を心がけようとネットサーフィンをしていたところ、武田さんのブログをみつけました。　　　　　　　※よく発見した。ラッキーです。つい昨日の事です。ブログはまだザーッとしか読ませて頂いてないですが、お金のことは誰にも相談できず、あまりに毎日不安なため　　　　　　　※不安を感じやすい人は、　　　　　　　　保険屋にだまされやすい。さっそくメールさせて頂きました。<家族構成>夫　公務員(〇〇勤務)・・・30ウン歳　　　　年収〇〇〇万妻　主婦　　　　　　　　・・・20ウン歳　　　　パートで年〇〇万から〇〇〇万稼いで　　　いたが、妊娠中のため今は専業。<貯蓄>〇〇〇万(内〇〇〇万は国債)　　　　　　　※う・・わぁ・・、もったいない。　　　　　　　　こんなにお金があるのなら、　　　　　　　　その一部でとっとと　　　　　　　　繰上返済したら・・？　　　　　　　　借金利息！　＞　貯蓄利息<借金>住宅ローン・・・〇〇〇〇万　　　　ろうきんで1.6％１０年固定。　　　３５年ローン夫の奨学金・・・〇〇〇万くらい？(有利子)<保険>夫　オリックス生命　月々４５７５円・・・　　　終身医療保険　入院日額５０００円　　　　６５歳払い込みで、死亡時２５０万もらえる。　　　保険料総額１９０万。　　　　　　　　　※う・・わぁ・・。オリックス生命　　月々１７００円・・・　　　終身医療保険　入院日額５０００円　　　　終身払い　　　　先進医療給付金をもらうため入った。　　　　　　　※う・・わぁ・・。オリックス生命　月々３３００円・・・　　　収入保障保険　　　　６０歳払い込みの保険期間６０歳まで。　　　年金月額１２万。　　　　　　　　　※う・・わぁ・・。アリコジャパン　月々２０４８円・・・　　　終身がん保険　終身払い　　　　　　　※う・・わぁ・・。妻　アリコジャパン　月々１８２１円・・・　　　終身がん保険　終身払い　　　　　　　※う・・わぁ・・。　　　　　　　　　案の定・・です。　　　　　　　　　お金たれ流し放題。　　　　　　　　　保険屋のやりたい放題。　　　　　　　　　騙されっ放しのおバカさん。　　　　　　　　　（失礼！）以上が簡単な、我が家のお金の状況です。結婚して〇年経ちますが、家計簿もつけず、本当にいい加減に過ごしてきてしまいました。家は主人の親の土地に建てました。また夫婦それぞれの両親からの援助もありましたので、〇〇〇〇万のローンですんでいます。　　　　　　　※これはよかった。　　　　　　　　借金は少ないほど良い。しかし・・・３５坪２４００万円の住宅。　　　　　　　※う・・わぁ・・、高っ！！　　　　　　　　一定の性能基準を確保しても、　　　　　　　　3社程度をきちんと比較すれば、　　　　　　　　2,100万円程度でできます。　　　　　　　　（300万円高！）　　　　　　　　カーテン・照明や、　　　　　　　　外構工事や消費税込みで、　　　　　　　　坪60万円で普通にできます。　　　　　　　　（競争させれば50万円台）　　　　　　　　35坪×60万円＝2,100万円　　　　　　　　300万円も高い買い物は、　　　　　　　　それだけでは終わりません。　　　　　　　　その分余分にローンを借ります。　　　　　　　　余計な利息を負担します。　　　　　　　　利息は・・ザックリと、　　　　　　　　融資額の40％と見ましょう。　　　　　　　　300万円×0.4＝120万円！　　　　　　　　マイホーム取得の業者選びで　　　　　　　　しっかり吟味しないと、　　　　　　　　その損失額は・・？　　　　　　　　（Ｈさんの場合）　　　　　　　　300万円＋120万円＝420万円！　　　　　　　　このお金で買えるものを　　　　　　　　想像してみましょう。　　　　　　　　（ああ・・もったいない・・）今となっては正直身分不相応な家を建ててしまったと痛感しております。もっと早く武田さんのブログに出会っていたら、もっとローンを少なくし、賢い家づくりができたのに。　　　　　　　※ホントに・・。終わったことをくよくよ悩んでいても仕方がないので、今回の事は勉強代だったと思うことにします。　　　　　　　※勉強代・・420万円！　　　　　　　　太っ腹・・過ぎますぅ。　(^^ゞ素敵な家ができたので、そのことには満足しております。保険は、収入保障保険以外すべてやめた方がいいですかね？　　　　　　　※当ったり前！　　　　　　　　迷うようなことではない！　　　　　　　　保険料分・・貯蓄すれば、　　　　　　　　家計が見違えるように、　　　　　　　　劇的に、改善されます。　　　　　　　　収入保障保険だって、　　　　　　　　60歳までダラダラ加入する　　　　　　　　必要はまったくない！終身医療保険は死亡時にプラス６０万になりますが、それでもやめた方がいいですか？　　　　　　　※何をおバカさん言ってるの？　　　　　　　　（失礼！）　　　　　　　　50年後にプラス60万円？　　　　　　　　何にも魅力は無い！　　　　　　　　その医療保険に払う総額分の　　　　　　　　190万円を、住宅ローンの　　　　　　　　繰上返済に当てれば、　　　　　　　　節約できる利息はおそらく　　　　　　　　150万円前後です。　　　　　　　　同じ元本：190万円から得られる　　　　　　　　50年後の60万円と、　　　　　　　　今すぐの150万円と、　　　　　　　　どっちがお得ですか？　　　　　　　　小学生でもわかることを　　　　　　　　判断ミスする人を、　　　　　　　　おバカさん・・と言います。（失礼！）メール顧問会員になりましたら、アドバイスお願いいたします。自分でも、ブログを読んでもっと勉強してみますね。　今すぐにでもメール顧問会員になりたいのですが、ただ今妊娠中のため後２か月すると私は実家に里帰りをします。１月に子供が生まれ、その後数か月はバタバタすると思いますので、落ち着いてから会員になった方がいいでしょうか？また、私は本当にいい加減なお金の管理をしてきたため、年間貯蓄額もあやふやです。本当にざっくりしかわかりません。支出も、用途不明のものが多いです。税金や年金等の常識的な知識も不足していると思います。お恥ずかしいですが・・・。こんな本当におバカな私でも、メール顧問会員になれますでしょうか？(他にこんなダメダメな人いるのかな・・・)　　　　　　　※きちんとした人は、　　　　　　　　顧問会員になる必要が　　　　　　　　ありません。　(^^ゞ来年には子供も生まれます。家も建てました。いい加減な人生とはサヨナラしたいです。〇相談内容　（　かいつまんで箇条書きで　）　●子供はできたら二人ほしいが、　　その場合どれくらいお金が必要か。　●資格も経験もなく、体も弱い私。　　子育てしながらどれくらい稼げるのか不安。　　どれくらい稼げばやっていけるのか。　●あまり考えずに選んだローン。　　借り換えた方がよいか。（　略　）毎日、いままでの自分のいい加減さ、そしてこれからの人生の事を考えると不安でたまりません。よろしくお願いいたします。いまいち、意味不明だったので、「これは、顧問会員の申し込みですか？」・・と、メールしました。また、メールをいただきました。（　略　）そもそも、ざっくりとしかお金の流れを把握をしていない私のような者でも、メール顧問会員にしていただけるのでしょうか？　　　　　　　※過去記事を読めば分かりますが、　　　　　　　　皆さん・・頻繁に「再ヒアリング」　　　　　　　　や「再々ヒアリング」を　　　　　　　　行なっています。　　　　　　　　けっこう・・いい加減な人が多い　　　　　　　　ということです。入会するかどうかは検討するということで、案内の情報だけ送っていただくということはできるのですか？　　　　　　　※案内の情報なんてものは、　　　　　　　　ありません。　　　　　　　　ブログのトップ画面の　　　　　　　　「顧問会員って何？」　　　　　　　　以下がすべてです。教えてください。　　　　　　　※「顧問会員になるのは・・　　　　　　　　　子供が産まれて、　　　　　　　　　支出も分かってきて、　　　　　　　　　家計が固まってから・・で、　　　　　　　　　いいんじゃないですか？　　　　　　　　　今・・ヒアリングシートを　　　　　　　　　書いても後で、　　　　　　　　　あーじゃなかった、　　　　　　　　　こーじゃなかった、　　　　　　　　　ということになると思います。」　　　　　　　　・・と、佐々木ＦＰ。　　　　　　　　　　　　　　　　「なるほど。」　　　　　　　　・・と、武田ＦＰ。《　質問希望？　》　まずブログ右上の「キーワード検索」を。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。又は右帯の記事「家計の常識を疑え！」等を読んで下さい。《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp

2023/01/13
次の新規メール顧問会員受付けは 1/16（月）です

2023年1月16日（月）、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。キャッシュフロー表を作成して、自分たちの一生を確認してみましょう。（　現状診断　）貯蓄のしかた、生命保険の清算のしかた、住宅ローンの返済のしかた、等々、しっかり自分の頭で考えて、改善された一生を確認してみましょう。（　生活設計　）お金に振り回されない人生のために。（　「お金」は「業界」と読み替えも可　）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために欠かせない情報です。メール顧問会員になる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことをお勧めします。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（　一般的な独立系FP事務所は、　　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　　料金で、十分な収入を得ている　）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金でなんとか事務所を運営しています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ　 ⇒　fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、「件名」欄に「メール顧問会員」という言葉を入れてください。迷惑メールに紛れ込んでいても、確実に発見できます。1　申込みに当たり、　以下の内容をお知らせください。　（コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容　　貯蓄や保険やローンや　マイホームや生活設計について　できるだけ詳しく　・・長文も可〇生活設計についての意識　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　〇住所：市町村までで結構です〇家族構成　夫：　氏名・年齢・職業　　妻：　氏名・年齢・職業　　子：　氏名・年齢　　子：　氏名・年齢　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　等々を確認した上で、　当事務所の振込口座をお知らせします。3　最初に年間顧問料：36,000円を　振込み入金いただきます。　入金日から翌年の前日までの　1年間の顧問会員になります。　顧問料はお返しすることはありませんので、　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を　　　　持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。隊長！またおバカを発見しました！・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所。（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《　勤務シフト　》武田FP　　1級FP技能士　宅地建物取引士　　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　3級FP技能士（日本一の）　　　事務所：10時～15時《　顧問会員の作成資料の参考事例　》『現状診断』ギャラリー　『生活設計』

2023/01/12
☆60歳で貯蓄2000万円どうやって老後を過ごす？

貯蓄・・たった2000万円で、老後が過ごせるの？　　　　　　　※はあ？　・・。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/01/29自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q60歳で貯蓄２０００万円でどうやって老後を過ごすの？　　　　　　　※はあ？　何言ってんの？多い人でこれくらいと聞きました。　　　　　　　※普通の人は、そんなに持って　　　　　　　　いない。（当たり前）でも、年収450万円の生活を20年続けるとしたら9000万円必要です。年金がいくら貰えるのか分かりませんが、大丈夫なのか？　　　　　　　※老後に年収450万円の生活を　　　　　　　　するの？　　　　　　　　そんな贅沢じいさん、贅沢ばあさんは、　　　　　　　　探してもほとんどいないぞ。補足具体的なお話をいただけてすごく参考になります。現役時代にいくら稼いで保険料や税金を納めても、貯金しないと悠々自適なリタイア生活は無理そうですね。　　　　　　　※貯金はそんなに必要ない。2000万円の貯蓄も高い方のようなので、　　　　　　　※当たり前。　　　　　　　　そんなに貯蓄があるのは、　　　　　　　　かなりの少数派だ。６０で無職になって８０まで生きるとして年金と併せて５０００万円＋アルファでもましな方なんですね。　　　　　　　※　・・。老後に夢や希望が持てず、消費しない構造がよくわかります。　　　　　　　※けんか売ってんのか？　　　　　　　　お兄ちゃん。　　　　　　　　夢が持てないわけでもなく、　　　　　　　　意識して消費しないわけでもない。　　　　　　　　年寄りをなめてはいけない。A(補足について)そうですね。貯蓄額に不安があれば浪費に気をつけてがんばってください。老後の生活費を300万としましたが、節約すれば250万でも大丈夫だと思います。　　　　　　　※当たり前。　　　　　　　　もっと少なくても問題ない。自分なりに貯蓄計画をたててみてください。　　　　　　　※それより前に、　　　　　　　　生活設計の意識を持ちたい。　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を　　　　　　　　作って、自分の生涯を　　　　　　　　しっかり確認してみたい。たしかに、60歳で2000万では少し不安ですよね。　　　　　　　※そんなことは全くない。65歳までは仕事したいですね。　　　　　　　※いや、元気であれば、　　　　　　　　そして、やりたいことがあれば、　　　　　　　　もっと先まで働きたいものです。でも、高齢になると若いころより支出は減りますので、　　　　　　　※当たり前。　　　　　　　　特別に節約しなくても、　　　　　　　　年に300万円とか400万円とか　　　　　　　　使うことは無くなる。年に300万くらいで充分生活できます。　　　　　　　※もっともっと少なくて大丈夫。例えば、65歳で仕事を引退して、65歳から年金がもらえるとし、老後の年間生活費が300万で、90歳まで生きてもいいように考えますと…、65歳以降の生活費は、300万×25年＝7千500万円になります。　　　　　　　※そんなに必要ない。これからは、年金を300万(月25万)もらえる人はかなり少なくなるため、不足分は65歳までに貯蓄しておく必要があります。　　　　　　　※この人物、業界人のようです。　　　　　　　　大きな金額が必要・・という　　　　　　　　結論に導けば、　　　　　　　　商売がやりやすい・・です。年金240万(月20万)なら必要貯蓄額は1500万円年金180万(月15万)なら必要貯蓄額は3000万円年金120万(月10万)なら必要貯蓄額は4500万円　　　　　　　※こんなもの、参考にしてはいけない。公的年金があてにできない時代、　　　　　　　※あ、やはり、業界人です。　　　　　　　　これは、典型的な言い回し。　　　　　　　　「年金があてにならない」　　　　　　　　存在であれば、　　　　　　　　商売がやりやすい・・です。個人年金などへの加入も考えつつ、　　　　　　　※保険で貯蓄してはいけない。　　　　　　　　公的年金があてにならない　　　　　　　　・・というのは、　　　　　　　　どういう状況か？　　　　　　　　国家が破綻した状況です。　　　　　　　　国家が破綻しながら・・　　　　　　　　保険会社が涼しい顔して、　　　　　　　　普通に存続しているでしょうか？　　　　　　　　個人年金保険を受け取ることが　　　　　　　　普通にできるでしょうか？貯蓄を少しでも増やしておくことが求められる時代です。　　　　　　　※そんなことはない。65歳時点で、できれば3000万程度を目標にして月々の貯蓄額を決めるといいと思います。　　　　　　　※洗脳されないように・・。とりあえず、各年齢の時点で、下記データの平均貯蓄額を超えることを目標にしてください。　　　　　　　※商売に都合の良いデータを　　　　　　　　引っ張り出してきて　　　　　　　　見せては、営業をします。《参考資料》年齢別の平均貯蓄額（楽天発表の2011年ランキングより）　　　　　　　※古いデータです。　　　　　　　　（古い記事なので）30歳の平均貯蓄額： 4,967,000円35歳の平均貯蓄額： 7,153,000円40歳の平均貯蓄額： 8,491,000円45歳の平均貯蓄額： 9,670,000円50歳の平均貯蓄額：12,063,000円55歳の平均貯蓄額：18,713,000円60歳の平均貯蓄額：21,944,000円　　　　　　　※こんなものは、　　　　　　　　参考にする必要はない。A中小、零細企業に勤めてきた人なら定年時にその程度の貯金すら持たない人はたくさん居ますよ。　　　　　　　※その通り。当然年金を貰うようになっても大企業を出た人や公務員だった人から比べると年金額も少ないですがそれでもなんとか老後を工夫して生きて行くんです。年に４５０万の生活なんて当然及ぶべくもないですが２００万程度の年金とわずかな貯金でも生きるだけはちゃんと生きて行けます。　　　　　　　※当たり前。誰のせいでもなく自らの歩んできた歴史でそうなってるんだから　甘い考えなんて出来ないと初めから覚悟して老後に入るのです。　　　　　　　※年金次第ですね。　　　　　　　　厚生年金に加入した働き方次第。　　　　　　　　その期間の長さや給与額が　　　　　　　　年金受給額に大きく影響します。　　　　　　　　ちなみに・・武田FPは、　　　　　　　　50歳でセミリタイヤしたので、　　　　　　　　厚生年金にはざっくりと40年　　　　　　　　加入するべきところを、　　　　　　　　30年で終えています。　　　　　　　　なので、定年まで働いてもらう　　　　　　　　厚生年金より少なくなっています。　　　　　　　　ざっくりと、4分の3に。　　　　　　　　ま、それでも生活しています。日本人の半数以上はこの程度の生活で老後を過ごすのです。　　　　　　　※そういうことです。　　　　　　　　半数以上というよりも、　　　　　　　　ほとんど大部分の人が・・です。まァあなたは若いんでしょうからその時になって慌てないように今から十分な対策をして生きてください。　　　　　　　※特別なことをしなくても、　　　　　　　　退職後に現役中と同じような　　　　　　　　支出が発生することはない。私は７５歳になりますが僅かな年金と少々の稼ぎですが実に平和な老後を送っています。一番の楽しみは３人の孫にお小遣いを上げたり何かを買ってあげる事というようなささやかなもんですがこれで十分幸せです。考え方次第で人間はいかようにでも楽しく生きられるのです。　　　　　　　※武田FPは自分の貯蓄を、　　　　　　　　このFP事務所に注ぎ込みながら、　　　　　　　　（自分の貯蓄を減らしながら）　　　　　　　　消費者の味方として・・　　　　　　　　楽しく情報発信をしています。A当方、昨年夏定年退職しました、無職64歳です、厚生年金受給していますが、蓄えは6000万円程度あります、　　　　　　　※すごいです。厚生年金200万円程度(毎月17万円)、その他に企業年金と株式配当金が有りますが老後生活に金銭面の余裕はありませんね、　　　　　　　※それは、おかしいですね。　　　　　　　　そんなに収入がありながら・・。　　　　　　　　何か、特別なことをやっている　　　　　　　　のでは？毎日毎日が節約第一で暮らしております、　　　　　　　※おかしい・・ですね。食費と病院通いの支払い以外は出費はしません、　　　　　　　※武田FPは、食費とジム通いの　　　　　　　　支払い以外にも、　　　　　　　　色々支出していますが・・。尚、蓄えは定年退職金と満期保険金です、それまでは貯金はありませんでした。　　　　　　　※けっこうな金額になって　　　　　　　　いそうです。補足拝見しました、人間はその時その時を充実した生活を過ごさなければ、人生としての意味合いがありませんね、　　　　　　　※それは、そうです。老後生活の為にお金を使うことに対して消極的な人間では生きている意味がないように感じます、　　　　　　　※あれ？　　　　　　　「食費と病院通いの支払い　　　　　　　　以外は出費はしません、」　　　　　　　　・・だったのでは？　　　　　　　　言っていることが矛盾して　　　　　　　　います。質問者さんはそこを良くお考えになり、有意義な人生を過ごしてください。　　　　　　　※　・・。　　　　　　　　　なんか変だぞ、この人。　　　　　　　　ま、いずれにしても、　　　　　　　　不安だからとひたすら節約　　　　　　　　することが無いように、　　　　　　　　きちんと生活設計したいものです。　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を　　　　　　　　作って、生涯を確認したい。　　　　　　　　根拠を持って作戦を練りたい。　　　　　　　　確信を持ってお金を使いたい。　　　　　　　　お金は使うためにあります。業界人は不安を煽るのが仕事だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて18年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/12
県民共済は負担が少なくていい？　ホントにそう？

日帰り入院から万一の死亡まで？　　　「日帰り入院」なんて保障、　　　そもそも・・必要？　　　「死亡保障」・・って、県民共済のは貧弱で、　　　まったく役に立ちません。　　　見た目が安けりゃいい　　　・・というものではない典型例・・です。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2011/10/03頻繁にチラシ広告が入ります。県民共済・・です。民間の生命保険会社とはちがい、利益は追求していないハズ・・ですが。本当に頻繁に・・。加入者がどんどん増えている・・ようです。理由は単純なようです。掛け金が安い・・からです。日帰り入院も保障　・・すると言っています。（民間の生保と同様に・・）日帰り入院の保障額って、5,000円　・・の事です。そんなものの保障のために保険料を払う・・のは、おバカさんです。　　　　　　　　　　　　　　　　（失礼！）5,000円くらい、貯蓄・・無いの？安易に加入すると・・5,000円をもらうために、数万円を払うことになる・・よ。〇保険加入＝お金を失うこと！　　お金で一定期間の保障を買う。　　期間が過ぎれば、お金は無くなる。　　みんなが少しずつお金を出して、　　だれかの不幸に備える相互扶助。　　当然・・みんなが損をする。　　できるだけ「保険には加入しない！」　　ことを大前提に考え、行動する！〇子どもやパート主婦は保険不要。　　扶養家族がいないなら保険は不要。　　その保険料分を貯蓄しよう。　　必要かもしれないのは、大黒柱のみ。　　きちんと計算して必要額を把握する。　　掛け金が安いから・・と、家族全員が　　県民共済に加入していると、　　生涯で大金をたれ流す。〇生命保険は、しぶしぶ加入する。　　「保険加入＝お金を失うこと！」　　なので、自らすすんで加入しない。　　計算の結果、必要額が出たら、　　「お金を捨てるのか・・もったいない。」　　・・と、覚悟を決めて、　　いやいや、しぶしぶ・・加入する。　　県民共済の保障額は340万円のみ　　（たった？　はい・・たった340万円）　　なので、まったく役に立たない。　　必要額が出なかったら、夫も含めて　　家族全員・・生命保険には加入しない！〇生命保険は三角形で。　　生命保険の必要額は、将来に向けて　　減っていく。　その形にあった三角形の　　保険が望ましい。（収入保障保険など）　　特約などは一切つけずに、シンプルに。　　保険料は、月に3,000円程度で済む。　　40代で生命保険は卒業する。　　（長くても、50代で）　　県民共済では、三角形の死亡保障は　　用意されていない！　利用価値なし。〇医療保険・がん保険は、不要。　　介護保険も同じく加入しない方がお得。　　私たち日本人はすでに、十分すぎるほどの　　医療保険や介護保険に加入している。　　わざわざ民間の保険に加入して　　お金をたれ流す必要は無い。　　医療費負担はすごく小さいのが現実。　　入院した方が、日常生活より　　お金がかからない。　（当たり前！）シミュレーション・・夫：30歳、妻：30歳、・・新婚さん。将来・・子どもは2人欲しい。・・という夫婦が、2人で真剣に考えて、「保障が幅広く・・充実していて、　掛け金がすごくリーズナブルなので、　2人とも県民共済に加入しよう！　産まれてくる子どもたちも・・！　ほかの生命保険にはいっさい　入らないようにすれば、かなり　お金が節約できそう・・だね♪」おバカさん・・です。　（失礼！）で・・2人とも、総合保障2型に医療1型特約を付けて、65歳まで加入、以後は・・熟年2型に85歳まで加入、並行して熟年医療1型特約に80歳まで加入、・・すれば、生涯手厚い保障で安心・・です。おバカさん・・です。　（失礼！）さらには、産まれてくる2人の子どもも、それぞれ子ども2型に、18歳まで加入、・・すれば、子どものことも安心・・です。おバカさん・・です。　（失礼！）具体的な掛け金の額を見てみましょう。（県民共済お奨めのプランで・・）総合保障2型　（30歳～65歳）　　2,000円×12ヶ月×35年＝840,000円！医療1型特約　（30歳～65歳）　　1,000円×12ヶ月×35年＝420,000円！熟年2型　（65歳～85歳）　　2,000円×12ヶ月×20年＝480,000円！熟年医療1型特約　（65歳～80歳）　　1,000円×12ヶ月×15年＝180,000円！1人分合計　　　　　　　　　　　1,920,000円！×2　（夫婦合計）　　　　　　　3,840,000円！子ども2型　（0歳～18歳）　　2,000円×12ヶ月×18年＝432,000円！×2　（子ども2人分）　　　　　　　864,000円！家族合計　　　　　　　　　　　　4,704,000円！30％が割戻し金で戻るとすれば・・4,704,000円×0.7＝3,292,800円！結局、保障コストは・・約330万円！約330万円を捨てる！・・ということです。このお金で、数十回も入院できます。保険料を払ったつもりで貯蓄した方がお得に決まっています。医療費の備えは、貯蓄が一番！・・です。夫婦と子2人の家族で必要・・かもしれない保障は、基本的に夫の死亡保障のみ・・です。3,000万円とかの死亡保障であっても、それを三角形の保険で準備すれば、保障コストは・・3,000円×12ヶ月×15年＝540,000円あるいは・・3,000円×12ヶ月×20年＝720,000円・・程度で済むものです。捨てるお金は少ないほどいい・・んです。余ったお金は、別のことに有効に使いましょう。万が一の死亡の備えは、しぶしぶ三角形の保険に加入・・しましょう。　　　　　　　三角形の保険というのは、　　　　　　　「収入保障保険」・・などです。今日の佐々木ＦＰ〇顧問会員のＴさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。最後の質問の回答が週末に届き、今日・・作業終了！武田が「総評」を書けば、完成！です。（明日、完成させます）〇顧問会員のＨさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）現状診断資料の作成作業。本日も継続して作業・・です。【行列のできるＦＰ事務所】　　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！1　Hさん（40代）：現状診断　回答届く。（12/13ヒア）2　Ｋさん（30代）：シミュレーション　回答待ち。（4/4着）3　Ｍさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/19着）4　Ｔさん（40代）：現状診断　今日の作業。（4/21着）5　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）6　Ｉさん（30代）：現状診断　回答待ち。（7/7着）7　Ｈさん（40代）：現状診断　今日の作業。（7/9ヒア）8　Ｏさん（30代）：現状診断　7/13　シート到着。9　Ｓさん（30代）：現状診断　7/24　シート到着。10　Ｎさん（30代）：シミュレーション　7/25依頼到着。11　Ｋさん（40代）：現状診断　8/16　シート到着。12　Ｏさん（30代）：現状診断　8/18　シート到着。13　Ｋさん（50代）：現状診断　8/19　シート到着。14　Ｍさん（50代）：現状診断　8/22　シート到着。15　Ｙさん（30代）：現状診断　8/29　シート到着。16　Ｔさん（30代）：現状診断　9/5　シート到着。《　質問希望？　》　まずブログ右帯の記事を読んでください。よくある質問の答えがあります。（「家計の常識を疑え！」他）《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へ　fpst@axel.ocn.ne.jp

2023/01/12
iDeCoで定期預金？順調にお金を減らすおバカさん

手数料を払って預金する？　　　※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/11/05自分の頭で考える生活設計。iDeCoで払う手数料をしっかり確認しましょう。2020.11.5　　　※本来の定期預金では手数料負担はありませんが、　　　　iDeCoでは以下のように各種手数料を取られます。　　　　それでもやりますか？　　　　掛け金は全額所得控除だからいい？　　　※これは業界の資料なので、運用手数料は無料！　　　　と、赤い字で強調していますが、　　　　その他のいくつもの手数料をけっこう取られます。　　　　継続すればするほど、額面が減っていきます。　　　　普通に預金すれば、手数料は一切かかりません。　　　　でも、掛け金が全額所得控除だから、節税になる？　　　　具体的にどれだけ節税になるでしょうか？　　　　業界のHPから文章を拝借してみました。2017年1月からは公務員もiDeCoに加入できることになりました。iDeCoは、個人が老後資金確保のために、税金の優遇を受けながら、毎月資金を積み立てていく制度です。税金の優遇としては、積み立てた掛け金に対して全額所得控除が使える　　　※そんなにたいした金額ではない。運用益に対して税金がかからない　　　※運用損は救済されない。60歳以降の受給時に退職所得控除や公的年金等控除を使える　　　※ということは、自分のお金をおろす時に　　　　なぜか？　課税されるということ。の3つがあります。特に、全額所得控除の節税効果は大きいので、例を出して説明します。公務員がiDeCoで積み立てることができる金額は月5,000円から月1万2,000円です。仮に、上限である月額1万2,000円（年間14万4,000円）を積み立てた場合、所得税率10％の公務員なら、所得税が1万4,400円（14万4,000円×10％）、住民税が1万4,400円（14万4,000円×10％）の節税となります。年齢が35歳であれば、60歳までの25年間で合計72万円の節税となります。　　　※こんなものです。大騒ぎするほどの金額ではない。　　　　そしてこれがそのままもらえるわけではなく、　　　　毎年上記の手数料がチマチマ引かれるので、　　　　もっと小さな金額になる。この節税した金額分を将来の年金として貯めておけば、年金制度変更による減額を補うことができます。　　　※老後におろす時になぜか？所得税が課税されて　　　　お金を取り返されることになる。　　　　おろす時はまた控除があるとはいっても、　　　　退職金の額が大きい人ほど、　　　　老後の年金額が多い人ほど、　　　　所得税を払うハメになってしまう。　　　　次回の記事で、老後の受取り時の際のお話をします。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　ロッカールームが最も危険！　　　　狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。　　　　（　着替え中もマスクを着用しています　）《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時いよいよセミナー「危ない公務員」だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（　メール顧問会員は指定した月日のみ受付けます　）

2023/01/12
洗濯機が洗面・洗濯室に入らない！こともあります

実際にあるんですよ。だから・・細心の注意が必要です。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2013/09/10自分の頭で考える・・生活設計。〇顧問会員のＡさん（20代）　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）親世代との2世帯住宅の取得、作業進行中・・です。ほぼプランが固まりました。やっと　・・です。最後に私から・・お風呂・洗面脱衣室廻りについて、若干の変更案を提示したら・・「それなら、このような位置に　入り口ドアをつけてほしい。」・・という希望をいただきました。う～～ん、それだとちょっと・・不都合が発生しそう・・です。どんな不都合？出入り口の幅が普通より狭くなって、後日・・色々な不都合が発生する可能性があります。もう・・今日から、各住宅会社に見積もり依頼をしていきます。決めてかからなければなりません。とりあえず、私の案で見積もり依頼をすることにしました。後日変更になっても、金額的に増える内容ではありません。本人が希望したらすべて採用・・するのがプロの仕事ではありません。デメリットもきちんと伝えて、一番いい方法をいっしょに探るのが、プロの仕事・・です。参考までに・・事例を紹介します。勝手に記事を拝借させていただきました。スミマセン！日曜日、冷蔵庫と洗濯機が電気屋さんから搬入されることになっていました。新しい家電、とっても楽しみです！朝、電気屋さんから「今から伺います」とお電話があったので新居へ向かいました。で、電気屋さん、メジャーを取り出しキッチンの入口のドアと洗面所の引き戸の間口の寸法を測っていました。すると...洗濯機が洗面所の入口を通れませんとおっしゃるではありませんか！！冷蔵庫もドアを外さないと搬入できないと...えーっっっ！！どうする！？キッチンのドアと洗面所の引き戸です。（　写真　）　　　※古い記事の写真は自動的に消えて　　　　しまうようです。スミマセン！！洗面所の引き戸の左側はキッチンの背面にあたるところで、ちょうど冷蔵庫を置こうとしているところなんです。だから引き戸をあまり大きくしてしまうと洗面所から冷蔵庫の背中が見えるということで、ドアよりも間口を狭くしてくださってあったようです。こちらの写真の方が分かりやすいかな？（　写真　）　　　※古い記事の写真は自動的に消えて　　　　しまうようです。スミマセン！！こちらはまだ建築中のときの写真です。なんだか洗面所の間口が狭いような感じがしていたので大工さんに聞いてみました。すると、ドアに比べたら狭いかもしれませんが、昔は洗面所とトイレの間口は２尺で、この引き戸も２尺だからおかしくないですよ、最近のドアの幅が広いから狭く感じるかもしれませんね、なんてお話をした記憶があります。洗面所の間口は実測６１.５ｃｍ、洗濯機の幅６２ｃｍ...　　　　　　　※惜しいっ！　　　　　　　　たった5ミリのために・・。物理的にどうやってもムリです。日立のドラム式の洗濯機、ビッグドラム「ＢＤ-Ｖ５３００Ｌ」です...すごく気に入っていたんですが...洗面所はこの入口しかありません。ここが通らなければ搬入できないのです。　　　　　　　※当たり前。とりあえず、返品して機種変更するということができるそうなので、そうしてもらうことにしましたお気に入りの洗濯機は持って帰っていただくことになりましたまさか洗濯機が洗面所の入口を通らないとは...そんなことってあるんですね...　　　　　　　※あるんです・・。営業さんに一応お電話してみたところ、家電が通らないなんていうお話、今までありませんでしたとおっしゃっていました。　　　　　　　※営業はあてにするな。　　　　　　　　細かいところまでは　　　　　　　　分かっていない。昔は間口が２尺でも問題がなかったのが、きっと最近の洗濯機が大きくなっているのでしょう...これは盲点でした。　　　　　　　※こんなことが現実にある　　　　　　　　・・ということを知っておきましょう。今日・・午後、見積もり依頼。さっそく候補の1社に事務所に来てもらって、見積もりを依頼しました。プレゼン日・・9/23の11：00にエントリー！明日・・は、2社が資料を受け取りに来ます。　　　※この当時は、各工務店に当事務所まで　　　　来てもらって設計図書（図面等）を　　　　お渡ししていました。　　　　今はもちろんそんなことはせず、　　　　メール添付で資料を送っています。　　　　「提案コンペ」当日が全くの初対面です。　　　　本当の一発勝負！　真剣勝負！　です。声をかけていた別の候補工務店からは・・「年内着工はどうしても無理です。　今回は申しわけありません。　また何かありましたら、　ぜひ・・お声かけをお願いします。」・・ということだったので、新たに初めてのところに電話。頑固に「年5棟しか受注しない。」と言っている工務店です。その頑固さが気になって電話してみました。明日、電話を頂くことになりました。Ａさんのマイホーム建築：進行状況　　0　ヒアリング　2/19　　1　家計の現状診断・問題点把握　3/12　　2　ライフプランニング（生活設計）　5/15　　3　資金・ローンの目安を立てる　　7/4　　4　土地探し・土地売買契約　8/14　　　5　展示場ほか見学　　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作製　　　　7　住宅会社・数社が提案競争　9/23　　8　業者決定・請負契約　9/？　　9　事前手続き・地鎮祭　　10　着工　　・　上棟　　　11　完成・入居　　　　　12　住宅ローン返済開始家計改善したい？　きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1　生命保険に加入しない！2　借金をしない！3　経費を払わない！これだけでいい。すごくかんたん。見違える人生になる。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp行列が長くなり過ぎているので、当分の間メール顧問会員の受付けは停止します。（一般の顧問会員は、常時受付けています）　　　※この当時はメール会員を断る状況だったです。　　　　（　懐かしい・・　）

2023/01/12
老後準備資金の必要額をザックリと知る方法？

どのくらいのお金を準備しておけばいいか？・・を、ザックリと計算。　　　※・・するのはいいけど、　　　　金融業界の人にだまされないよーに。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2013/11/18自分の頭で考える・・生活設計。ネット上で発見した記事より・・　　　　　　　※は、生活設計ＦＰのコメント。　　　　　　　　　　　　　　生活設計ＦＰ　武田つとむ　　　　　　　1級ＦＰ技能士マネー2013年11月8日 12:45更新　　　平野　泰嗣老後準備資金の必要額をザックリと知る方法老後準備資金の必要額を算出するには、「家計の未来設計図」を作るべし！ファイナンシャルプランナー（FP）として、相談を受けていると、「老後資金として1億円必要と聞いた　けれども、どのくらいのお金を　準備しておけば安心でしょうか？」　　　　　　　※個人差があります。（当たり前）といった質問を多くいただきます。FPの立場として、老後に必要なお金の目安を知るためには、家計の未来設計図（ライフプランとマネープラン）をしっかり作ることをおすすめしています。　　　　　　　※ライフプランには当然に　　　　　　　　お金のことが含まれます。　　　　　　　　別個にわざわざ「マネープラン」　　　　　　　　・・というのは、　　　　　　　　このＦＰさんも金融商品の　　　　　　　　販売で手数料を得ている　　　　　　　　ものと思われます。ライフプランとマネープランによって、将来の収入と家族のライフイベントや夢・希望を盛り込んだ将来の支出を予想し、今後の生活費の水準や貯蓄のペースの目安を知ることができます。　　　　　　　※「マネープラン」という言葉は　　　　　　　　無くても、文章は成立します。老後の生活に必要な準備資金を計算する方法そうは言っても、ライフプランとマネープランを作るには　　　　　　　※「マネープラン」という言葉は　　　　　　　　いらない。労力と時間がかかるので、なかなか手をつけられないという方もいらっしゃるでしょう。　　　　　　　※もちろん、素人には難しい。そこで、裏技的に、ライフプランとマネープランを作らないで、　　　　　　　※「マネープラン」は、　　　　　　　　元々・・いらない。老後の生活に必要な準備資金を大雑把に計算する方法を紹介します。計算式は以下の通りです。老後に必要な準備資金は、老後の日常生活費（年額）から年金額を差し引いた金額を、想定する老後の期間で乗じて求めます。それに老後の日常生活費以外に支出を予定する金額を加算し、最後に、退職金を差し引いて求めます。老後の日常生活費以外に支出を予定するものとして、住宅のリフォーム費用や、子供への結婚資金や住宅取得資金への援助、イベント的な旅行などのほか、万が一の備えとして手元に置いておきたいお金などが含まれます。ある家庭の事例を用いて、実際に計算してみましょう。・夫（50歳）：65歳定年、退職金2000万円、　　　妻（50歳）：専業主婦・予想年金額260万円（夫婦合計）、　　　　　　　※平均的な年金レベル・・です。　　　老後の生活費年額360万円（月額30万円）　　　　　　　※平均レベルを上回っています。・生活費以外に支出を予定する金額：　　　住宅リフォーム、子供への支援、　　　予備費など1500万円・リタイア時から、老後生きる　　　と考える年数を20年（夫が85歳まで）　　　　　　　※ザックリ・・の場合は、　　　　　　　　これでＯＫ。　　　　　　　　夫婦の余命平均値？●リタイア時の老後に必要な準備資金＝（ 360万円－ 260万円）×20年間　　　　　　　＋ 1500万円－ 2000万円＝ 1500万円　　　　　　　※一般的には・・　　　　　　　　老後夫婦の生活費の平均は、　　　　　　　　30万円ではなく25万円　　　　　　　　程度なので、必要な準備資金は　　　　　　　　もっと少なくて済みます。年金額の見込みを大雑把に計算する方法老後に必要な準備資金の簡易計算では、将来の年金額の見込みを求めなければなりません。ここでは、サラリーマンの年金額を簡易に求める方法を紹介します。あくまでも目安の年金額なので、注意が必要です。サラリーマンが加入する厚生年金は、基礎年金部分と報酬比例部分に分かれます。　　　　　　　※はい、1階部分と2階部分。●基礎年金部分2万円 × 厚生年金加入年数　（退職までの見込み勤務年数：上限40年）　　　　　　　※はい、ザックリ・・となら、　　　　　　　　このような計算でＯＫ・・です。※学生時代に国民年金に加入し、　　　保険料を納めている場合は、　　　その期間を含みます※平成25年度の年金額は　　　およそ78万6500円です　　　　　　　※40年加入の満額です。●報酬比例部分5500円× サラリーマン時代の平均年収　　の百万円の位（500万円の場合は5）×勤務年数　　　　　　　※はい、ザックリ・・となら、　　　　　　　　このような計算でＯＫ・・です。サラリーマン時代の平均年収は38歳前後の年収になることが多いので、38歳時点の年収を使用します。わからない場合は、会社の従業員の平均年収などを調べてみるのもよいでしょう。年金額は夫婦個別に計算し、合算します。現在専業主婦の妻も、過去に働いた期間がある場合は、働いた期間の平均年収と働いた期間を用いて、報酬比例部分の計算を行います。　　　　　　　※「ねんきん定期便」があれば、　　　　　　　　もっと具体的に分かります。　　　　　　　　「ハガキ版」ではなく、　　　　　　　　「A4版」のねんきん定期便の、　　　　　　　　「将来の年金見込額を　　　　　　　　　　　ご自分で試算できます。」　　　　　　　　というページで、　　　　　　　　具体的な年金額が　　　　　　　　自分で計算できます。老後に必要な資金をどう準備する必要資金から現在の金融資産を差し引いて毎年の貯蓄額を逆算すると、毎月の貯蓄目標を計算することができます。先の事例で、50歳時点で750万円の金融資産があったとします。65歳定年までに退職金を除いて750万円を準備する必要があります。そこで、不足分の750万円を15年間で貯める必要があるので、1年当たり50万円、毎月4万1666円を老後のために貯金しておけばよいという計算になります。　　　　　　　※元々・・必要額の計算結果が　　　　　　　　大き過ぎました。　　　　　　　　毎月こんなに頑張る必要は　　　　　　　　ありません。老後資金のために15年間、毎月4万1666円ずつ積立預金をする、個人年金に加入する、投資信託で積み立てるなど、さまざまな方法が考えられます。　　　　　　　※このＦＰさん・・　　　　　　　　個人年金や投資信託を売って　　　　　　　　手数料収入を得ている？余裕ができたときに老後資金を貯めると考えるよりは、必要資金の見通しをつけ、早めに準備を開始した方が、あとで苦労しなくてすみます。　　　　　　　※必要資金の見通しをつけるのは、　　　　　　　　その通り・・大切なことです。　　　　　　　　で・・そんなに無理をして　　　　　　　　がんばらなくても大丈夫　　　　　　　　・・と分かって、安心しましょう。　　　　　　　　そもそも、　　　　　　　　健全なキャッシュフローなら、　　　　　　　　50歳を過ぎてからあわてて　　　　　　　　老後のための貯蓄に励む　　　　　　　　・・なんて必要はありません。　　　　　　　　金融業界の人にだまされないよーに。家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1　生命保険に加入しない！2　借金をしない！3　経費を払わない！これだけでいい。すごくかんたん。見違える人生になる。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp行列が長くなり過ぎているので、当分の間メール顧問会員の受付けは停止しています。（12月には新規受付けを解禁する予定）

2023/01/12
分譲マンションって恐ろしい金食い虫ですね

私が言っている・・「金食い虫」とか、「人生のお荷物」とか・・は、そのレベルの話ではないんです。　　　『マンションを買ってはいけない。』　　　所有しているなら、　　　まともな値がつく内に売却したい。　　　真剣に生活設計を考えれば、　　　当然のことです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2014/10/14自分の頭で考える　・・生活設計。〇メール顧問会員のＴさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）10/9（木）、現状診断が終了。メールをいただきました。武田様　佐々木様お世話になっております。メール顧問会員のＴです。先日は　現状診断をお送り頂きましてありがとうございました。まだすべての資料に目を通せておりませんが　噂通りの我が家だけの伝家の宝刀を作成して頂き　夫婦共に感謝の気持ちでいっぱいです。本当にありがとうございました。　　　　　　　※キャッシュフロー表の仕組みは　　　　　　　　簡単に理解できると思いますが、　　　　　　　　老齢年金の計算の仕組み、　　　　　　　　遺族年金の計算の仕組み、　　　　　　　　死亡保障必要額の計算の仕組み、　　　　　　　　等々・・理解できるよう、　　　　　　　　しっかり読み込んでみてください。　　　　　　　　分からない場合は電話で質問　　　　　　　　してください。　　　　　　　　メールよりも簡単に理解が深まります。　　　　　　　　（時間もかからない）抜け落ちておりましたマンション内部のリフォーム費用も設定して頂きましてありがとうございました。　　　　　　　※あくまで「内部の」・・です。　　　　　　　　マンション所有で・・真の問題は、　　　　　　　　「内部以外」に、あります。住宅ローンはありませんが　これからの住居費の総額2675万円！！分譲マンションは　恐ろしい金食い虫ですね。　　　　　　　※確かにマンションは「金食い虫」です。　　　　　　　　・・が、「金食い虫」という言葉は、　　　　　　　　残念ながら、ここでは使いません。今後のことを夫婦で話し合いながら　また　分からないところはお電話させて頂きたいと思っておりますので　これからも宜しくお願い致します。　　　　　　　※なぜ「金食い虫」か？　　　　　　　　なぜ「人生のお荷物」か？　　　　　　　　ブログ・・トップ画面右上の、　　　　　　　　「買ってはいけない」の内の　　　　　　　　「マンション」より・・「マンションは買うな！」『購入は手軽で、保有は重すぎる』1　保有コスト　　　一戸建ての場合は固定資産税等のみで、　　　そんなに負担にはならない。　　　マンションの場合は・・　　　ランニングコストが結構な負担になる。　　　購入していながら、家賃のような固定費を　　　払い続けます。　これが以外に大きい。　　　（　それも・・年数が経過するほど、重くなる　）2　インフラ整備コスト　　　一戸建て住宅では、道路や上下水道や　　　電気等の生活インフラに故障等の不都合が　　　生じた場合は、それを保有管理する　　　自治体等が責任を持ってやってくれる。　　　住宅所有者は、自分の所有する敷地や　　　建物についてだけ・・自己管理します。　　　マンションの場合は、　　　エントランス・廊下・階段・エレベーター等に　　　故障や不都合が生じた場合や、　　　建物内の上下水道や電気配線に故障や　　　不都合が生じた場合等は、　　　マンションの住人自身が費用負担をします。　　　マンションの構造躯体そのものが危なくなり、　　　強度を保てなくなれば・・建替え！・・もあり得ます。　　　その費用負担もマンション住人が行ないます。結局・・マンションは、購入時の手軽さとは反対に、年数が経過すればするほど、多額の費用を負担することになります。カタチあるものは、必ず壊れます。壊れるところまで行く前に、経年劣化します。マンションでも一戸建てでも同じです・・が、〇一戸建ての場合は、　・生活インフラは、自治体等が補修してくれます。　・建物が少々壊れても・・お金が無い場合は、　　（極端なことを言えば）　「ボロ家でもいいや。」　　・・と、自分がガマンすれば済みます。〇マンションの場合は、　・生活インフラは、住民が費用を負担して補修します。　・将来・・建物が壊れてきて、管理組合の決議で　　「建替えましょう。」・・という結論が出て、　　自分はお金が無くて賛成できない場合・・、　　（極端なことを言えば）マンションを追い出されます。『購入したときの金額を、将来また負担する。』・・ぐらいの覚悟が、マンションでは必要です。（　1千万円単位の出費をする・・　）「そんなのイヤッ！」・・なら、買わないことです。　　　生活インフラまで自分たちで管理運営する　　　・・というところが、致命的な宿命・・です。　　　これはもう何ともならない大きな欠点・・です。　　　（　重い宿命を背負い込まないよ～に　）『独身女性のマンション購入を、女性ＦＰが解説』この種のアドバイスを見て、いつも懸念・・を感じます。ちょっと古いですが、2006年7月1日の日経の記事・・です。「マンション取得を考えるなら」・・のタイトルで、女性ファイナンシャルプランナーが、購入できるかどうかのチェック法を、お話ししています。　　　安心して購入できるかをチェックしよう　　　1　この先おおむねシングルの予定　　　　　（「結婚しないかも」だけでは危険）　　　2　自己資金が物件価格の3割程度ある　　　　　（頭金と諸経費を合わせて）　　　3　購入しても不測の事態に備える貯蓄を　　　　　最低200万円残せる　　　4　60才（定年）までにくり上げ返済なしで　　　　　完済できるローンが組める　　　5　住宅ローンを返済しながら　　　　　貯蓄もできる　　　6　購入後も潤いのある生活が送れる　　　　　（自己投資・旅行・趣味等にお金をかける余裕）　　　7　安定した収入が見込める　　　8　転勤はない　　　9　60才まで働ける会社である　　　　　（モデルになる先輩がいる）・・というような条件が満たされれば、購入ＯＫ！・・・と、しています。　　　尚、突然結婚！・・となった場合でも、　　　賃貸に出すことにして、　　　（賃料）＞（ローン＋管理費＋積立金＋税）　　　・・の見通しが立っていれば、安心・・と。一般的に、ＦＰのアドバイスは、このようになりがちです。・・マンションの将来の現実等を知らないから・・。販売業者も、売れ行きにブレーキがかかるようなことは、もちろん言いません。その、懸念される２点について・・。1　「もし結婚したら、他人に貸せば収入が・・。」？このもくろみは、大きくずれる可能性が大きいことを認識しておきましょう。　・空室リスク（マンション販売業者は説明しない）　・家賃下落リスク（　　同　　）　・リフォーム費用（入居者が変わる都度）　※管理組合の活動参加（面倒な人はやめた方が・・）2　「20～30年後に老朽化で大きな出費に？」老朽化すれば改修や建て替えで、当然費用がかかります。販売政策上、修繕積立金は少額に設定されていて役に立ちませんから、まとまった現金を出すことに・・。その時期には大部分の住民が、定年退職などで所得が減り、新たな負担を避けたがりますが・・。　　02年「マンション建て替え円滑化法」老朽化対策として、住民の5分の4以上の賛成で建て替えを決議できるようにしました。（お金が無いから反対・・という人は出て行く？）今の日本のマンションの構造では、将来このようなことが起こりえます。外断熱構造のマンションなら、問題無いんですが新築時のコストが高く、ほとんど採用されていません。マンション購入を検討する際は、20～30年後を思い描いてから・・・に、したいですネ。・・というのが、2006年の記事でした。現在ではさらに・・・少子高齢化・人口減少・自治体消滅・・などが懸念されてきました。大変なことになります。マンションを所有してはいけない。家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・方法は、1　支出を減らす。2　収入を増やす。これだけ。　他には何も無い！（各種業界にだまされないように）支出を減らすなら・・（できるだけ）1　生命保険に加入しない。2　借金をしない。3　経費を払わない。これだけでいい。すごくかんたん。見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、　　　人生設計はできない。』・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて17年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/11
マイホーム建築予算オーバーまずすることはこれ！

まず、外構工事を省略！　　　※王道・・です。　　　　間取りが譲れないならこれ最優先！自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士武田つとむ兄弟ワンコ。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！〇メール顧問会員のMさん（40代）　　　（　相談：生活設計・マイホーム取得　）2015.2.18　メール顧問会員。2015.4.6　現状診断。2022.4.21　現状診断。2022.6.3　マイホーム取得シミュレーション。2022.6.7　土地購入実行支援料：55,000円入金2022.6.21　マイホーム建築実行支援料：330,000円入金　　　※下の②の土地を購入しました。　　　　南側と東側が道路の角地！　　　　間口が狭くて広い、すごい土地です。　　　　「採光」なんてケチな事を考える必要なし！　　　※車の出入りにこの「止まれ」はじゃまですね。　　　※道路が広くていいですね。　　　　黄色の〇が①の区画との境界です。　　　※なので、複数の工務店さんを具体的に　　　　比較するための資料を作成して、　　　　（　4プランと仕上げ表　）　　　　20数件の工務店さんたちに接触を開始！　　　※配置・外構プラン。　　　※平面プラン。　　　※立面プラン。　　　※什器（造り付け家具・収納）プラン。　　　※仕上表。　　　※仕上表左（拡大）　　　※仕上表右（拡大）メールをいただきました。2023.1.11(有)エフピー・ステーション　武田様　　　　お世話になっております。　　昨晩、家族会議を開きました。　　　※いいですね、マイホーム建築計画を通じて　　　　頻繁に家族会議、家族の絆が強まっています。我が家の予算まで、あと500～600万円も減らさなければならない点についてです。　　　※具体的に打ち合わせたようです。〇カーポートは延期　夫も私も、カーポートは来年以降にしようという　意見が一致して出ました。　各社、カーポートとアスファルト施工、民地石を合わせると、　　③　135万円（高さ特注）　　⑦　148万円（高さ特注）　　⑧　87万円　　なので、減額にはいいと思います。　カーポートと付随工事は来年以降に延期して、　見積もりから外してもらおうと思います。　駐車場を、アスファルトから砕石敷き込みに変更しています。　元々、分離発注したかった気持ちもあったので、　引き渡し後に落ち着いてから、　改めてカーポート業者に相見積もりを頼もうと思います。　　　※はい、賢い判断だと思います。　　　　外構工事は、マイホーム建築金額を大きく　　　　減額したい場合の最優先項目です。〇勾配屋根からフラットルーフへの変更　各社、50万円位は減額になるだろうとの見立てでした。〇妻のパートを前倒し　昨年末から、私のパート先を探しています。　キャッシュフロー表の予定より、1年早いですが、　収入を増やすのが手っ取り早いと思い、　年間100万円くらい働ければ…と思っています。　　　※はい、生活設計的発想で大きいです。　　　　工事費100万円減らしたいところを、　　　　自己資金100万円増やすことで対応できます。〇基礎の変更　これは見立てを聞くのを忘れていました。　各社の見積もりから推察するに、　30～40万円程度の差額かと思います。　　　※ベタ基礎と布基礎の差額ということでしょうが、　　　　一般的にはそうとは言い切れません。　　　　材料だけを考えれば確かに、ベタ基礎の方が　　　　コンクリートや鉄筋の量が多いので　　　　金額が大きいと思われがちですが、　　　　建築工事は「材料」だけでは決まりません。　　　　「材工とも」という表現をしますが、　　　　根切りやら埋め戻し等にかかる手間ひま　　　　「人工（にんく）」は、　　　　構造が複雑な「布基礎」の方が多額になります。　　　　（　当たり前　）　　　　材料部分の細かな設定にもよりますが、　　　　ベタ基礎・布基礎双方の基礎工事には　　　　そんなに差額が生じないのが一般的です。　　　　が、Mさんの地域の工務店さんたちは、　　　　これまでのやり取りの経緯を見る限り、　　　　ベタ基礎をやったことがない・・ようです。　　　　（　できればベタ基礎をやめさせたい　）　　　　なので、無理やり見積もりをさせられて、　　　　建築後何かあったらまずいので、　　　　「高め高めの見積り計上をした」　　　　可能性がありますから、　　　　ベタ基礎で見積もった工務店さんに限り、　　　　布基礎に変更して見積もれば、　　　　数十万円安くなる可能性はあります。これで、約340万円の減額。あとは、工務店さん次第…というところでしょうか。新プラン完成に向けて、細々と修正をしています。ひとつ問題が起きていて、脱衣所に設置する、屋内設置のガス給湯設備の高さが、排気筒も含めると、窓に干渉してしまう事がわかりました。ガス給湯設備の高さは、床から1700位になるそうです。排気が不定期かつ、頻繁に排出されるので、排気口の上に窓があるのは、あまりお勧めしないとの事。　　　※へえ、屋内排気なんですね。　　　　私たちのような所では考えられません。　　　　ちょっと怖い感じがします。脱衣所の窓をなくす方向で考えています。脱衣所の換気は、浴室窓を開けて、扉も解放、洗面所との扉も開け放つことで可能だろう…と考えています。たった一畳ですしね…(笑) 屋外に設置出来たら、どんなに楽だろうと思ってしまいます。本当に、気候に色々と悩まされます。　　　※了解しました、大変なんですね。また、夫の希望で、吹抜け段窓のロールスクリーンは、老後の事も考えて、1階で操作できたほうがいいと。減額を迫られている我が家ではありますが…、5枚の段窓分のロールスクリーンを、電動で見積もってもらう予定です。　　　※数十年先まで考えましたか・・。WICの出入りを、ホール側からに戻しました。子供部屋に収納がないので、子供達も使う事があると思ったからです。引き戸のレール延長の件も、解決です。　　　※以前から不思議に思っていましたが、　　　　どうして子供部屋に収納を造らないのでしょう？　　　　2人で入る主寝室と同じ大きさの部屋に、　　　　それぞれ1人だけで入るので、　　　　十分過ぎるスペースに見えますが。　　　　　　　　　　　※不思議な間取りに見えます。　　　　子供達の部屋はそれぞれ余裕ありありです。　　　　主寝室はベッド2つ並べていっぱいの　　　　収納の無い狭い空間です。　　　　それなのに、WICの内部は　　　　無駄に思われるほど余裕にあふれています。　　　　どうしてもホール側から子供たちの収納を　　　　ここに確保したいのであれば、　　　　以下のようにするのはどうでしょうか？　　　　子供達のモノの収納容量が減ることなく、　　　　主寝室にも収納が確保できますし、　　　　WIC内のだだっ広い空間も無くなります。　　　※主寝室は引き戸にこだわるのであれば、　　　　3枚引きにすることで対応できます。　　　　主寝室側の収納の使い方によりますが、　　　　ハンガーパイプのみの使い方なら　　　　上記のような奥行きでいいと思います。　　　　そうではなくて、布団も収納したいなら　　　　奥行き3尺（トイレ南側壁の延長線上）に　　　　すればいいです。　　　　そのようにした場合でも、　　　　WICの横幅（南北長さ）はちょうど良い　　　　ことになります。トイレの収納は、既製品で気に入ったものがあったので、施主支給とします。1万円位でした。２連の紙巻き器も付いています。　　　※了解しました。また、上がり框を一部2段にしていたのですが、それをやめて、踏み台を床材と同じもので造作してもらえないか、聞いてみたいと思っています。踏み台なら、その下に靴も置けるし、不要な時は、シューズケースの下に、半分くらい収めてしまう事も出来ると考えました。　　　※はい、いいと思います。トイレ収納と踏み台は、什器プランに参考写真を載せました。新プラン完成に向けて、変更した箇所を反映させたものを添付します。アドバイスをよろしくお願い致します。　　　※「主寝室に救いの手を・・」メールをいただきました。2023.1.6(有)エフピー・ステーション　武田様　　　　お世話になっております。　　昨年に引き続き、今年もどうぞ宜しくお願いいたします。　　　※今年もよろしくお願いいたします。　　　　いよいよですね！昨年末は、残業をさせてしまい申し訳ありませんでした！ブログ更新を今か今かと待っていたのですが、何か嫌な予感がして確認をしたら、午前11時に送信したメールが送信エラーとなっていて、下書きに保存されていました。こんなミスは初めてです。それで、慌てて再送信したのが午後5時6分でした。　　　※一年の仕事を終えて、事務所を閉める　　　　準備をしていたところでした。大変失礼いたしました。また、ブログ記事化していただき、ありがとうございました。悶々としたまま年越しをせずに済みました（汗）　　　※足掛け2年、悶々とさせては申しわけありません。本日は、緊急という訳ではないのですが、進展がありましたので、ご報告させていただきます。とっても長文なので、事前に送信をと思いまして…。　　　※はい、ちらっと眺めてみたら、　　　　とんでもない長文でした。年末に滑り込みで、⑦の工務店さんから、提案見積もりを受けました。雪で路面状態が悪かったので、ZOOMによるオンライン会議での開催になり、２時間近くかけて、無事に終えました。　　　※2時間も面談したんですね。　　　　当事務所の「提案コンペ」では、　　　　持ち時間45分で無情にも打ち切り！です。⑦の工務店さん　見積もり額　　　　2,981万円見積もりをもらった工務店で、唯一ベタ基礎で、この価格です。　　　※基礎がベタだろうが布だろうが、　　　　価格差には大きな影響はありません。外構工事の見積もりに違和感があり、ZOOM会議中に伝えられたのは、　・駐車場の面積が40㎡程度に対し、　　アスファルト施工面積が62㎡で計上されていたことです。　　　※あは。　チェックすることなく、　　　　見積提示してきたようです。他社に比べて高いな…と思ったので、気付きました。外構業者に確認してみるそうです。　　　※元受けをする工務店が、当初から　　　　責任もってチェックしなければなりません。更に、ZOOM会議が終わった後に気付いたのですが、　・靴洗い場　各400桝　数量1（材工共）111,460円なんだか、すっごく高額に感じます。　　　※わお！！！　　ぼったくり見積もりです。　　　　相手が素人だと油断しているようです。　　　　客が気づかなければそのまま頂き♪です。以前、武田さんに靴洗い場の浸透桝を教えてもらった時、価格を調べたのですが、6000円ちょっとでした。　　　※はい、配管の必要のない「浸透マス」です。こういう、外注業者の見積りで工賃込みの表記の場合、「材工分離」にして欲しいと、工務店にツッコミを入れるのは、ナンセンスでしょうか？　　　※いえ、そんなことはありません。　　　　特にこの工務店の見積もりのように、　　　　ちょっと眺めて見ただけで　　　　とんでもない間違いがポツポツ発見　　　　されるようでは、見えない部分で何を　　　　されているか分かったものではありません。　　　　其々について明確にしてもらうように　　　　伝えるのは当然のことです。外構工事一つひとつ金額が、他の工務店に比べて少しずつ割高で、計60万円ほど高いので、どうしたもんかと思っています。これに気付けるのが、相見積もりというものなのですね…。　　　※はい、そういうことです。　　　　Mさんが今回実施しているような　　　　「同じ条件での相見積もり」が必要です。　　　　ついでなので言っておきますが、　　　　一般の方々が言う「相見積もり」は、　　　　同じ条件でやられることはほぼありません。　　　　それぞれの建築業者がプラン作成して　　　　そのプランでの「概算見積もり」を提示、　　　　その比較を「相見積もり」なんて言っています。　　　　とんでもないです。　　　　そんなものは何の比較にもなりません。　　　　「まったく同じ条件」で比較して初めて　　　　有効な「相見積もり」になります。～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～さて、今回の本題はココからです。設計士さんから、　「やはりベタ基礎にこだわられますか？」と聞かれました。（　長文　略　）　　　※大変な長文で、この業者さんの　　　　「べた基礎ではなく布基礎に」　　　　した方がいい・・という説得作業について　　　　書かれています。　　　　その結果、Mさんは「布基礎」に決めたようです。　　　　そのMさんの選択は尊重します。　　　　そういうことで進めていきましょう。　　　　ただし、この工務店さんのトークをそのまま　　　　記事にすると、住宅の基礎コンクリートに関して、　　　　他の読者の勘違いを招きかねないので、　　　　スピンアウトした別の記事で　　　　「べた基礎と布基礎」についてコメントします。　　　　首都圏は今ではほとんどが「べた基礎」。　　　　我が岩手県も「べた基礎」の方が多く　　　　なってきています。　　　　（　10年後そちらではどうなっているか？　）　　　　私も住宅会社に勤務し始めたころは、　　　　「べた基礎」なんてまったく知らずに、　　　　「布基礎」が当たり前だと思って、　　　　現場でコンクリートを練って一輪車で運んで　　　　「布基礎」の型枠に流し込んでいました。　　　　（　あのころは若かったなぁ　）～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～さて、3社から見積もりを貰って、旧プランの適正価格が3000万円弱と分かってきました。比較表を添付します。我が家の予算は、2400万円です。この差額を埋めるために、考えているのが以下です。〇勾配屋根からフラットルーフに変更〇ベタ基礎から布基礎に変更〇造作ベッドを諦める〇ＷＩＣの収納を簡単なものにする〇２階の床材を、１階より安価なものにする〇造作収納か既製品かは、価格で決める〇ショールームを見学した結果　・キッチン収納を一部削除　・玄関シューズケースを一部変更これで、どのくらい予算に近づけられるか…。　　　※すなおな印象を言います。　　　　考えているそれぞれの項目はたいした　　　　金額にはならないと思われます。　　　　500～600万円の差額を詰めるという　　　　レベルには、ほど遠いように見えます。トイレの収納については、新プランで新たに什器プランに加えています。選抜した工務店に見積もってもらって、造作にするか、既製品にするか決めます。　　　※トイレットペーパーの設置位置は、　　　　脇の下から・・では使いにくそうです。　　　　膝より前の位置にあればちょうどいいです。　　　　一段目をトイレットペーパーにして、　　　　扉は2段目・3段目をカバーするように　　　　したらいいと思います。また、玄関収納を小さくしたので、窓を少し大きくしました。それに合わせて、階段の窓も同じにサイズ変更しています。ところで、まだ面談連絡のない2社ですが、それぞれ昨年12月10日が最後の連絡となっています。　①の工務店　　「忙しく、まだ見積もりも拾えていない」　　と連絡があった以降、音沙汰がありません。　　レスポンスがいつも遅く、契約後もこんな状態では、　　不安だなと思っています。　　　※う～～ん。　⑤の工務店　　「うちは、気密断熱ともに自信がありますが、　　　価格で他社に勝てないと思います　　　うちが選ばれなくても、Mさんがよい住宅を　　　建てられるよう祈っています」　　というメールが届いています。　　受注が取れるかわからない客を相手に、　　外構業者が協力的ではないようで、　　見積もりが上がってこないとのこと。　　　　新プランが固まるまでは、とりあえず待っていますが…　　人柄は良さそうな社長さんですが、さようならの予定です。　　　※う～～NN.各所変更した、４プラン＆仕上表を添付します。ご確認いただき、アドバイスをお願いいたします。お返事は、仕事始め後で結構です。長文になってしまったので、先に送信させていただきました。どうぞ宜しくお願いいたします。　　　※基礎コンクリートについてのコメントは、　　　　スピンオフ記事で。『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：3,489万円持ち家の人生：5,871万円《　M家 40代：4人家族　》　2022年6月　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。現状診断後、メールをいただきました。2022.4.21(有)エフピー・ステーション武田様　佐々木様こんばんは。　現状診断を受け取りました、ありがとうございます。早速、マイホーム取得に向けて、生活設計シミュレーションを！と行きたいところなのですが、この度の転勤により、4月から夫の収入が、手当分増額熱源が、オール電化から、ガス・灯油・電気に変更息子が少年団を卒団したことで、外食が減少3月末に軽自動車を1台廃車　(ヒアリングの段階で、任意保険の　　　年額3万円をカットし忘れていました）　と変化がありました。　　　※良い方に変化があったようです。ここ数年の家計簿データよりも、収入が増えて、支出が減る傾向になると予想しています。 6月分の家計簿から、年間収支の修正が出来ると思いますので、キャッシュフロー表を訂正してから、改めて生活設計シミュレーションをご依頼します。　　　※了解しました。　6月以降に・・。それまでの間に、何か美味しいものを準備しておきますね！　　　※　　！？　　予想よりも早く現状診断が終える事ができたので、準備不足でした！すみません！！　　　※ん？　　　　　　　何かおいしそうなモノが送られて　　　　　きそうなな予感・・引き続き、どうぞよろしくお願いいたします。　　　※何やら楽しみな気分になってきました・・。　　　※読者の皆さんも、記事を参考に　　　　自分たちの生活設計を行なってみましょう！　　　　まず、年金を知りましょう。　　　　Mさん夫妻は将来このように受け取ります。　　　※その年金手取り額を老後のキャッシュフロー表に　　　　落とし込んでみましょう。　　　　Mさん夫妻の場合はこのようになります。　　　※キャッシュフロー表は、老後不だけでなく、　　　　現役も含んだ一生のモノを作成してみましょう。　　　　左が現役で右が老後です。　　　※現役の拡大です。　　　※老後の拡大です。　　　※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、　　　　一年ごとの「貯蓄残高」の推移が、　　　　下のキャッシュフローグラフです。　　　　このグラフで以後の人生すべてが確認できます。　　　※読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみましょう。　　　　（　お金に振り回されない人生のために　）メールをいただきました。2022.4.11(有)エフピー・ステーション武田様　　　　　　ご無沙汰しております。 2015年2月18日にメール顧問会員になりました、〇〇在住のMです。その節は、夫の単身赴任用のマイホーム取得シミュレーションなど、細かく計算していただき、ありがとうございました。 6年ほど、〇〇市に居りましたが、この４月に〇〇市に戻り、本格的にマイホーム取得に乗り出そうとしています。メール会員の遠隔取得支援をお引き受けいただくことは可能でしょうか？　　　※もちろんです。　　　　改めてメール顧問会員になるための　　　　案内を送ります。また、お引き受けいただける場合に、まずやっておくべき事がありましたら、ご教示願います。　　　※人生最大の買い物です。　　　　まったくの素人のままではいけません。　　　　マイホームはもちろん、不動産についても　　　　基礎的な知識は勉強しておきましょう。ご返信お待ちしています。　　　※最近の記事で土地を買ってマイホーム建築　　　　・・というメール会員の記事を、　　　　過去から追って読み込むだけでも、　　　　かなりの勉強になりますよ。　　　　また、関連キーワードは、積極的に　　　　ネットで調べていきましょう。　　　　当事務所でお手伝いする場合は、まず　　　　現状診断、そして生活設計、それから　　　　マイホーム取得の実行支援へと進みます。当事務所の年末年始休みは、12/29（木）～1/9（月）の12日間です。事務所は休みですが、緊急の場合はメールで対応しますので、ご利用ください。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時今回は外構省略！だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《　スタッフ＆勤務シフト　》武田FP　　1級FP技能士　宅地建物取引士　　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　3級FP技能士（日本一の）　　　事務所：10時～15時

2023/01/11
マイホーム　北がせまい台形の土地は難しい・・

住宅プラン作りがかなり制約されます。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2013/05/16生活設計して、マイホーム建築。〇顧問会員のＡさん（20代）　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）昨日、事務所で打ち合わせしました。現状診断時点の収入金額と支出金額の修整内容の確認を行ないました。さらに・・現状を継続した場合の住居費総額と、マイホーム取得をした場合のそれとの比較を行ない、無理なく実行できそうなことも確認できました。その際に・・検討中の土地の資料を置いていきました。必ず買うことができるわけではなく、抽選・・になる土地です。90数坪の大きさの割に、価格はリーズナブル・・です。資料を見せてもらって・・「うん・・これなら安いでしょう。　う～ん、しかし難しい・・かも。」土地の形が台形・・です。北側が小さい・・台形。（10メートルもない、本来なら・・　　　　　15～18メートル欲しい・・）北側部分の東西間口が狭いと、自由なプランニングは難しい・・です。逆なら良かった・・んですが・・。同じ台形でも、東西間口（左右の長さ）は、北が広くて南が狭い方が、宅地としては使い勝手が良い・・ことになります。でも、Ａさんと約束しました。この土地で建てるとどんな感じになるか？車も３台置くような配置にすると、どんな感じになるか・・？参考プランを作ってみます・・と約束していました。なので、今日・・作りました。具体的なプラン打ち合わせはまだです。上下完全分離の２世帯住宅、延べ床面積は55坪ぐらい、１階は親世代で3ＬＤＫ、・・程度の希望は聞いています。今回作成したプランでは・・このまま総二階にすると、面積が大きくなり過ぎて予算オーバー・・です。2階にどのように上がるか？・・の設定もまったくしていません。（あくまで、土地とスペースの参考）ご参考に・・。Ａさんのマイホーム：進行状況　　0　ヒアリング　2/19　　1　家計の現状診断・問題点把握　3/12　　2　ライフプランニング（生活設計）　5/15　　3　資金・ローンの目安を立てる　5/15　　4　土地探し・土地売買契約　　5　展示場ほか見学　　　　6　事前手続き・住宅プラン検討・作製　　　　7　住宅会社・数社が提案競争　　　8　業者決定・請負契約　　　9　事前手続き・地鎮祭　　10　着工　　・　上棟　　　11　完成・入居　　　　　12　住宅ローン返済開始家計改善したい？　きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1　生命保険に加入しない！2　借金をしない！3　経費を払わない！これだけでいい。すごくかんたん。見違える人生になる。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp　〇「一般顧問会員」は常時受付けをしています。　〇「メール顧問会員」の受付けは停止しています。　　　5月分は5/1で終了しました。（次回は6/1）

2023/01/11
建築に使われる素材実物や写真で確認しましょう

でき上ってみたら、「想像していたものとは違う」　　　※などということにならないように。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむクロアシネコの赤ちゃん！　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！〇メール顧問会員のYさん（60代）　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月現状診断。2021.3.9　メール顧問会員（再）3.6万円/年入金。2021.3.22　現状診断。2021.4.2　マイホーム建築実行支援料：33万円/年入金。2022.3.10　メール顧問会員 3.6万円/年入金。　　　※建築予定地です。　　　※当事務所がお手伝いしているケースでは、　　　　5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは　　　　私がすべてバックアップしているので、　　　　3の「候補工務店のピックアップ」は、　　　　最後の最後になります。　　　　Yさんは複数の工務店に「提案・見積り」を　　　　依頼した結果、その対応と見積価格から、　　　　お願いする工務店が決まったところです。　　　※各工務店の提案コンペ結果。　　　※地元工務店なら安いとは限らず、　　　　こんなにも価格差がつくのが普通です。　　　　ハウスメーカーだろうが地元工務店だろうが、　　　　当初から建築業者を決めてはいけません。　　　　契約直前まで、きちんと比較検討しましょう。メールをいただきました。2023.1.10武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　お世話になっております。ブログ拝見しました。初穂料はおまけしてもらうわけにもいかないので地域差という理解で進めたいと思います。　　　※地鎮祭の費用、これは「地域差」ではなく、　　　　「神社差」です。　　　　我が岩手でも「八幡神社」は 5万円です。　　　　しかも送り迎えが必要な「殿様商売」です。　　　　かと思えば、　　　　「2万5千円です！県内どこでもお伺いします」　　　　と神主自ら供え物を車に積んで　　　　飛び回っている「薄利多売神社」もあります。　　　　どの業界でも商売の方法は色々です。追加費用が発生するかは21日に確認します。あと、仕上表についても下記内容で依頼しました。〇〇工務店 I様お世話になっております。1月21日の打合せ時に併せて此方からご提案した仕上表の完成版をご用意いただき確認させていただきたいと思います。図面のように此方が気が付かず後からお願いすることを回避したいのでよろしくお願いいたします。 ※直ぐにご返事が届きました。　毎回、レスポンスが早いので有難いです。　　　※はい、必要な事です。良さそうな工務店さんです。 Y様お世話になっております。ご連絡の程、恐れ入ります。 1月21日のお打合せ時に仕上表に仕様を表記した図面の完成版をご用意致しまして確認いただけるように致します。合わせて住設備・外壁・屋根・サッシ関連等のプレゼント・サンプルご用意しましてご確認いただきたくお願い致します。　　　※はい、これが非常に重要なところです。　　　　どんなものが使用されるのか？　　　　実物や写真等で事前に確認する事が必要です。　　　　床材や建具や手すり柵や階段等々はもちろん、　　　　たとえば、室内の造作の「板材」そのものとか、　　　　収納の扉の「面材」とか、　　　　使う素材によって部屋の雰囲気がかなり　　　　違って見えることになります。　　　　人間同士の会話って、面談で話していても、　　　　お互いの頭の中ではまったく別の事を　　　　想像していたりするものです。　　　　実物や写真で勘違いを防ぐことができます。　　　　すべての部分についてしっかり確認して下さい。またお気付きの事ござましたらご連絡下さいませ。宜しくお願い致します。〇〇工務店　I 21日は色々と確認作業が多くなりそうです。注意点がございましたらお教えください。よろしくお願いいたします。　　　※こちらから提示した「4プランと仕上げ表」　　　　の内、工務店さんが図面化したのは、　　　　「配置・外構」「平面」「立面」の3つだけです。　　　　今回、「仕上げ表」は依頼しましたが、　　　　実は「什器プラン」も「什器図面」には　　　　してもらっていません。　　　　「平面図」だけで家の各収納の内部が　　　　どのようになっているか？　　　　たとえば「タナがどの位置に何段になっているか？」　　　　「押入の内部はどのよう構造になっているか？」　　　　「キッチン後ろのタナ等がどのようになっているか？」　　　　等々は「平面図」だけからは、詳しく見えません。　　　　造る方と造ってもらう方のそれぞれの頭の中が　　　　違っていても、　　　　完成するまで気づかないことがよくあります。　　　　仮に「什器図面」を作らずに進行するなら、　　　　それぞれの収納等について、　　　　21日の打ち合わせで特に収納について、　　　　徹底して内容を確認しましょう。　　　　でき上ってから、　　　　「えー－！？こんなのだったの？」　　　　ということにならないように、　　　　自分の頭の中と工務店さんの頭の中を一致させる　　　　作業、それがマイホーム建築の打ち合わせです。メールをいただきました。2023.1.8武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　あけましておめでとうございます。旧年中は大変お世話になりました。本年もよろしくお願い申しあげます。　　　※おめでとうございます。　　　　今年もよろしくお願いいたします。さて、工務店さん仕事始めの日に換気棟についてご返事がありました。確認が足りなかったとのお詫びのお言葉がありました。此方も気が付かなかったのでお互い様で特に気にはしておりません。　　　※いや気にした方がいいです。（笑）1月21日打合せ時に相談したいという内容ですが、換気棟は端から端まで必須で施工をお願いしたいので図面を含めて作業を進めてもらうように　依頼しました。　現時点で追加費用金額については未定です。おそらく21日に具体的な金額の相談があると思います。改めてご報告いたします。　　　　※「追加費用」というのは、本来　　　　おかしなことです。　　　　こちらから見積り依頼する時点で、　　　　渡した資料の「立面プラン」に　　　　「換気棟」は端から端までという表現を　　　　しています。　　　　当初の「4プランと仕上表」に基づいて　　　　提案・見積もっりしているわけなので、　　　　見落としをしないよう注意する責任があるのは、　　　　工務店さんの方です。　　　　何か一つあると、まだいくつかあるのでは？　　　　と、ついつい思ってしまうものです。　　　　また、今回の作成図面の中には、　　　　「仕上表」が無いようです。　　　　建築確認申請ということではなく、　　　　客の要望の細部のチェックをするには、　　　　「仕上表」が必要です。　　　　そのために「4プラン」に会わせて「仕上表」も　　　　作成してきました。　　　　「仕上表」も整えてもらってください。　　　　動き出してからでは遅いこともあります。　　　　後から後から「追加費用が発生する」事がないよう、　　　　あるいは「金額が張るのであきらめる」事がないよう。　　　　私がもっと強く念押しをするべきであった事で、　　　　今さらで申しわけありませんが、　　　　『契約は、作成図面等でこちらの　　　　　要望が全て入っていることを確認』　　　　してもらうべきでした。　　　　そうすることで、　　　　『何と何が入ってこの内容で金額は〇千万円』　　　　ということが把握でき、　　　　後からの負担額の増加は発生しません。　　　　Yさんからの「いよいよ契約です♪」のご連絡に、　　　　「すべて図面を確認しましたか？」　　　　「要望すべて込みでの金額になっていますか？」　　　　と、私が確認するべきでした。　　　　確認した上の事と私が勝手に勘違いしていました。　　　　（　スミマセン！！　）　　　　契約後、しばらくしてから図面が出てきたと　　　　いうので、驚いてしまいました。工務店さんからYさんへの連絡文。明けましておめでとうございます。本年も宜しくお願い致します。また年末に神社様のご手配、ご連絡をいただいており恐れ入ります。地鎮祭につきましては1月23日（月）10時30分～　にてかしこまりました。竹・砂と雨模様の時はテントのご用意致します。私共の地鎮祭の準備としましては現地に建物の形を出す地縄を張り真ん中あたりに2ｍ程の大きさの四方に竹を建てて縄を貼り、神社様をお迎えするようにいたします。　　　※懐かしい・・。　　　　私も若いころは「神主さんと道具一式」を積みに、　　　　マイカーでお迎えに行ったものです。地縄は地鎮祭数日前に張りますので、作業日が決まりましたら事前にご連絡を致します。また敷地内のフェンス・物置・レンガ等は一度、現地を確認いたしまして改めてご連絡させていただくようでよろしいでしょうか。 Y様のご準備は神社様の方でお供えの必要がないという事であれば「初穂料」のご用意のみで大丈夫になります・・。　　　※「お初穂料」の準備といっしょに、　　　　「2礼2拍1礼（2れい2はく1れい）」の　　　　練習もやっておきましょう。　　　　コツは、動作を「ゆったり」と行うことです。図面につきましてはご確認が不足しており申し訳ありません。棟換気につきましては軒金物と屋根の棟換気で換気量などを計算して分けて設置する施工をしておりましたので確認が足りておりませんでした。棟の端から端までの施工も可能でありますので軒金物と棟換気の関係と換気量と合わせてご説明とご相談させていただきたく　　　※うん、この言い回しはひょっとして、　　　　「作製図面の棟換気で十分ですよ」ということを　　　　説明して納得させようとするのかも？仮に此方の件で追加要綱がございました場合ではお見積りご提出後に覚書の取交しの簡略した書式でお願いをしたく合わせてお打ち合わせの時にご相談させて下さいませ。確認申請につきましては棟換気部分は重視していないトコロなので一旦、図面から抜いておくように致します。またご懸念な事項ございましたらご連絡いただきたくお願い致します。恐れ入ります。宜しくお願い致します。Yさんから工務店への連絡文。いつもお世話になりありがとうございます。姉が年末に八幡神社に連絡を取り日程を相談してくれたので地鎮祭のスケジュールについてお知らせします。　　　※「八幡神社」前項にあるので、　　　　〇〇神社にはしませんでした。　　　　もちろん、盛岡にもあります。　　　　神主さんを乗せに車で向かったものです。2023年1月23日（月）10時30分～　　　※楽しみですね。八幡神社の方からは「竹」「砂」と雨模様であれば「テント」を依頼されました。お供えは必要ありませんとの事です。　　　※はい、お供え物は神社がすべて持参します。　　　　終われば、お供え物を片づけてそのまま　　　　次の地鎮祭現場へ向かいます。　　　　（　だいたい使い回しをしています　）手前どもで用意するも物は「初穂料」の他に何かございますでしょうか。具体的なご指示に沿って準備しますのでよろしくお願いいたします。ちなみに費用は初穂料と諸々で5万円との事です。　　　※こちらでは、3万円が普通です。あと、兄が敷地内にはフェンスや物置、レンガなどが置いてあるが片付けなくても大丈夫？と心配しております。併せてご指示下さい。図面について換気棟についての修正依頼2022年7月16日にご提案いただいた図面では部分換気棟について全く気が付きませんでした。今回ご手配いただいた図面を拝見して換気棟の相違を確認いたしました。契約完了後の修正となり誠に恐縮ですがご検討をお願いいたしたくご連絡をさせていただきますので詳細は添付ファイルをご参照ください。今回の換気棟の件はおそらく見積書の中には含まれていないと思います。増額になるのであればどれだけ増えるかをお教えいただければ幸いです。契約書を交わしておりますのでどのような手続が必要なのか理解しておりませんが、なるべく簡素な形式でご対応いただければ幸いです。確認申請間際のお願いとなりバタバタして誠に申し訳ございません。年末年始休暇が終わられてからご覧いただくことになると思いますが急ぎませんのでご検討のほどよろしくお願いします。　　　※仕上表、作製してもらって、最終確認を　　　　きちんとしたいです。メールをいただきました。2022.12.27武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　ここ1ケ月ほど土地・測量をお願いしておりましたのでご報告するような内容も無く日々記事を拝見するだけに専念しておりご無沙汰いたしました。本日、工務店さんから下記メッセージと確認申請図面が送られてきました。特に問題は無いと思いますが年明けで差し支えありませんので図面をご確認いただきたくお願い申しあげます。 2022年もコロナウイルス感染症が終息しないまま残り僅かとなって参りました。2023年も引き続きよろしくお願いいたします。皆様良いお年をお迎えください。本年は大変お世話にありありがとうございました。　　　※お世話になりました。　　　　さ～～っと図面を眺めて見ただけですが、　　　　①かなりギリギリな敷地だったようで、　　　　　切妻屋根ですが「軒が無い」状態になっています。　　　　　これが現実だからしょうがありません。　　　　②「換気棟」が部分設置になっています。　　　　　打ち合わせに出てきたかどうか？不明ですが、　　　　　棟の端から端までの「換気棟」にした方が、　　　　　建物の健康（長持ち）には良いです。　　　※軒の出が無い、軒裏が無い状態ですね。　　　　土地の東西幅がないのでしょうがないですね。　　　※打合せの中に「端から端まで換気棟」という　　　　お話は、入っていませんでしたか？　　　　立面図を見ると・・　　　　「棟換気」が昔ながらのやり方で、いくつかの　　　　「換気棟」が部分的に設置されるやり方になっています。　　　　こうではなく、端から端まで連続して　　　　「換気棟」を設置した方が、　　　　小屋裏内や外壁内の熱気や湿気を排出しやすい　　　　ことは明らかです。　　　　建物の健康のために（長持ちさせるために）、　　　　端から端までの設置をしてもらってください。　　　　工務店さんがこのように考えていたという事は、　　　　おそらく見積もりに入っていなかったのでは？　　　　今さらの話で申しわけありませんが、　　　　「打ち合わせ内容がすべて含まれている」　　　　と思って契約しましたが、　　　　「後からできてきた図面を見たら違っていた」　　　　という事態になっています。　　　　「でき上った図面を確認してから契約しよう」　　　　と、徹底してお伝えするべきでした。　　　　契約した後の今さらで、スミマセン！！　　　　工務店さんがどのように理屈をこねようが、　　　　「換気棟」は端から端まで設置した方が、　　　　確実に建物は長持ちするし、　　　　地震に強い状態も長続きするし、　　　　住んでいる人間の健康にもいい・・です。　　　　増額になるとすればどれだけ増えるのか？　　　　　確認してください。　　　　今日、サラ～～っと眺めただけで気づいたのは、　　　　その「換気棟」の件でした。　　　※以下は、工務店さんからの連絡文です。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Y様お世話になっております。〇〇工務店 I になります。　　　※古い人間の感想としては、文章が変。　　　　「〇〇工務店 I です」　　　　と言ってもらえばすっと入りますが、　　　　私は頭が固い？　柔軟性がない？土地・測量も進み近隣の方の書類を貰うのみで土地の面積区画は確定したので測量図面を〇〇測量・Oより貰い、本図作成を致しました。　　　※近隣の方々のハンコをもらうまでは、　　　　まだ正式な図面（確定測量後の図面）　　　　ではありません。　　　　悶着がないことを祈ります。間取り・内容はお打合せの時から何も変わっておりませんが柱等も書き込んだより詳細な図面になっております。外構につきましては物置などの記載をすると建築面積に参入するなど、法規に関連するので外構図は無で確認申請手続きを進めさせていただきます。　　　※はい、計画はしていても、申請図面には　　　　物置き・駐輪ハウス・カーポート等は　　　　描き込まずに申請します。図面一式を送らせていただきます。　　　※サア～ッと一通り眺めました。図面のご説明はお打合せでご説明したくまた、ご不明な事項ございましたらご連絡いただきたく何卒お願い致します。　　　※「換気棟」が昔ながらの部分設置に　　　　なっています。確認申請手続きを進めると2月初旬に工事着工となります。先日、少しお話させていただきました地鎮祭につきましてはいかがでしょうか・・。（無しでも大丈夫です）　　　※上棟式はやらないけど地鎮祭だけやる、　　　　というケースが多いように感じます。　　　　全く何もやらない、も多いように感じます。また着工前に工事進捗のご説明、建物の仕様などのお打合せをお願いしたくお日にちは年明けに改めてご相談させて下さいませ。私共、1/29日（木）～1/5日（木）までお休みをいただきます。　　　※当事務所も同じように考えていたら、　　　　佐々木FPから 1/5と1/6が休めればありがたい　　　　と言われ、12連休になってしまいました。　　　　（　12/29　～　1/9　）本年につきましてはお世話になり有難うございました。来年はいよいよ工事着手、8月にはお引渡しとなり引続き宜しくお願い致します。まだ寒い日が続きますがお身体ご自愛いただきたく、良い年をお迎えくださいませ。有難うございます。宜しくお願い致します。　　　※誠実に、良い仕事を行なってください。おいしそうなモノが届きました♪2022.11.28　　　※本日夕方、宅配便が届きました。　　　　クロネコヤマトさんは、何も言いませんでしたが、　　　　11/25（金）に届くはずだった品です。　　　　箱にも「お届け予定 11/25 午前中」と　　　　書かれています。　　　　「遅くなって申し訳ございませんでした。」　　　　とか何とか、言わないの？　　　※フロムザバレル！高価なウイスキー500ml が1本。　　　　（　よだれが出てきました！　）　　　　ごちそうになります！　　　※キングサーモンの焙りほぐし！が3本。　　　　（　使っている塩は岩手産のようです　）　　　　明日、佐々木FPに持ち帰ってもらいます。　　　　ごちそうさまでした！　　　　ありがとうございました！　　　　いつもお気遣い頂いて済みません。メールをいただきました。2022.11.23武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　先日のコメントを拝見して幸いにも注釈はありませんでした。やっとここまで終えて一安心。　　　※良かったです。無事に契約が終わりましたので少しばかりのお礼のお品を 11月25日（金）午前中に届くように手配いたしました。　　　※何度もスミマセン。　　　　いつもお気遣い頂いてありがとうございます。晩酌を欠かさないと伺っている武田さんにはウイスキーを。冬になるのですが、ご自宅は暖かいと思いますのでハイボールが最高に美味しい銘柄を選びました。注ぎ方がとても難しいのでこぼさないように気をつけてください。理想の注ぎ方はYouTubeなどでも紹介されています。　　　※はい、確認の上、味わわせて頂きます。　　　　ありがとうございます！お酒を嗜まない佐々木さんにはご飯のお供を。ご家族皆さんでお召し上がりいただける商品を選びました。娘さんが白いご飯に乗せて頬張ってもらえると嬉しいです。　　　※ありがとうございます！　　　　その「娘さん」は東京で在学中でしたが、　　　　来春卒業でそのまま東京で就職が決まって　　　　います。　　　　予め在学中に引っ越しをするということで、　　　　母親である佐々木FPが、　　　　今日11/24～26と東京に行っています。　　　　明日11/25に頂く荷物は、事務所で預かり、　　　　週明けの月曜日11/28に佐々木FPに渡します。本当に長い間お世話になりありがとうございました。住居の完成予定は2023年8月上旬です。まだまだ先ですが困ったときはご相談させてください。よろしくお願いいたします。　　　※楽しみですね。　　　　順調に事が進むよう、お祈りします。メールをいただきました。2022.11.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　ご連絡が遅くなり申し訳ございませんでした。武田さんからのコメントを拝見してベタ基礎であることを確認してから出掛けました。契約前に不安は無くなったので安心して臨めました。　　　※良かった・・です。　　　　直前になって、予定と違うものが2つ　　　　あったので、ひょっとしたら、　　　　「べた基礎」も考慮されていないかも　　　　と、不安になりました。契約作業は約20分ほどで無事に終了しました。双方、事前に内容の遣り取りを終えているので淡々と終了いたしました。　　　※当然でしょう。　　　　きちんと事前準備を済ましておけば、　　　　契約そのものは事務的に進行します。次回の打合せは什器や設備関係の相談となり来年1月中旬を予定しております。色々ご心配とお手数をお掛けしましたが無事終了しました。ここまで約1年8ヶ月を要しました。長い間お力添えいただき本当にありがとうございました。新居完成まで引き続きよろしくお願いいたします。　　　※1年8カ月にもなりましたか・・。　　　　（　新型コロナの感染に次ぐ長さで　）　　　　長かったですが、良さそうな工務店さんに　　　　巡り合えて良かったと思います。　　　　時間をかけただけあったと思います。　　　　今後も、相談等ありましたら遠慮なくどうぞ。メールをいただきました。2022.11.18武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　武田さんのアドバイスに沿って工務店さんから送っていただいた書類内容を改めて確認しました。工事請負契約書に2箇所ほど要確認事項を見つけました。請負金額の中に追加でお願いしていた下記の内容が抜けておりました。1.サッシ樹脂サッシ増額分　YKK　APW330へ変更2.地盤調査を表面探査地盤調査とするための差額　　　※え？　　窓は樹脂サッシではなかった？　　　　そちらの方では工務店さんもあまり　　　　使おうとしないようで、贅沢品扱いです。　　　　「樹脂サッシにすると〇十万円高くなります」　　　　なんて言う工務店が多いです。　　　　夏の蒸し暑さからは解放されるし、　　　　冬は暖房がしっかりきいて暖かいです。工務店さんに改めて請負金額の確認をお願いしました。本日、ご返事をいただきお詫びと金額訂正についての承諾のお願いがありました。もとより此方からお願いした内容で金額の根拠も明確なので承諾ですとご返事しました。変更となる金額は・サッシ樹脂サッシ増額分　792,000円（2000円は端数値引）・地盤調査を表面探査地盤調査とする差額　20,000円　合計　810,000円が追加となりました。　　　※地盤調査も、SWS試験を採用しようと　　　　していたんですね。　　　　どこの工務店もそうなんですね。　　　　表面波探査法だとちょっと高くなります。　　　　SWS試験が約3万円で、表面波が約5万円です。変更価格は26,250,000円+税2,625,000円で総額28,875,000円になりました。修正後の工事請負契約書と見積書をお送りします。810,000円は決して少ない金額ではありませんが、断熱効果が見込めて土地改良費が発生しなければ問題無いと判断しました。そもそも3,800万円の提示もあった中で2,900万円以内で収まれば十分納得出来ます。併せて確認しましたがアフターサービスに関しての契約先は住宅保証機構株式会社（まもりすまい保険）でした。明日は武田さんのアドバイスを受け準備万端の状況で契約の場に望めるのでトラブルも無く淡々と進むと思います。結果については改めてご報告いたします。　　　※この2つの変更内容を聞いて、　　　　ちょっと不安になってきました。　　　　基礎工事は「べた基礎」になっていますか？　　　　これも工務店任せにしていると、　　　　「布基礎」にされてしまいます。　　　　これ、すごく大切なことです。　　　　「布基礎」だと地盤調査の結果、　　　　地盤改良が必要！という結論が出やすいものです。　　　　たとえば「地盤改良工事80万円追加！」　　　　なんてことになりかねません。　　　　調査方法で 2万円追加とは、レベルが違います。　　　　ぜひ、契約前に確認してください！　　　　「べた基礎で見積もっていますよね！」　　　　地盤調査方法が「表面波探査法」であっても、　　　　基礎そのものが「布基礎」なのでは、　　　　地盤改良工事が必要！という結論になるかも。　　　　「表面波探査法」で「べた基礎」の組み合わせ、　　　　これで、地盤改良工事は不要！　　　　という結論が出やすいものです。　　　　明日の契約前に、確認して下さい！　　　　いただいたメールを読んで不安になったので、　　　　深夜に記事アップしました。　　　　メールをいただきました。2022.11.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　先日お伝えした契約関連の書類が届きました。ご確認いただき気が付いた点や工務店さんに伝えたい内容がございましたらお教えください。尚、工務店さんとは11月19日（土）に打合せ及び契約の予定です。よろしくお願いいたします。　　　※もうこの週末に契約のようです。　　　　いよいよですね。　　　　これまでのやりとりの文章を見ても、　　　　誠実そうな工務店さんで、　　　　請負金額も他よりも安く済むようで、　　　　よかったと思います。　　　　数多く声掛けをし、やり取りをした結果、　　　　良さそうな工務店さんに巡り合えて、　　　　本当に良かったですね。　　　　いただいた書類、一通り目を通しました。　　　　特にこの工務店さん独自の文面は無く、　　　　業界の書式に忠実なもののようです。　　　　専門用語が入っていたりして、　　　　ちょっと難しいかもしれませんが、　　　　Yさんも一応全文を読んでおきましょう。　　　　ところで、地盤調査は「表面波探査」で　　　　実施するんですよね？　　　　見積もりに地盤調査費も計上されて　　　　いると思いますが・・。工務店さんからのご案内文大変お世話になっております。早いものでご契約日が近づいてまいりました。今週の19日土曜日はよろしくお願いいたします。ご契約にあたり、事前に書類を一式お送りいたします。 1.建築設計業務依頼書2.設計業務重要事項説明3.工事請負契約書4.工事請負約款5.アフターサービス基準　　　※1級建築士事務所もやっている工務店さん　　　　なので、1と2の書類も含まれているようです。　　　　一般的には、3と4がメイン資料です。以上の5種類です。いずれの書式も設計事務所協会や建設業の基準に従い作成したものです。内容につきまして念のためにお目通し頂き、ご質問など御座いましたらおっしゃってください。遠慮なくお問い合わせいただければ事前もしくは当日にご説明をいたします。引き続きどうぞ宜しくお願い申し上げます。〇〇工務店　I　　　※請負金額は 2800万円弱に収まったようです。　　　　（　税込み　）　　　　良かった、良かった。　　　　係わった工務店さんの中には、同じ建物で　　　　3800万円というところもありました。　　　　このように数百万円とか1千数百万円とかの　　　　価格差がつくのが、マイホーム建築です。　　　　決して当初から建築業者を決めてはいけない。　　　　契約直前まで、きちんと比較検討しましょう。　　　　それから・・　　　　建築代金の払い方は、3～4分割が一般的です。　　　　このケースも、設計契約代金の30万円を除けば、　　　　3分割になっています。　　　　着工時、上棟時、完工時、の3分割ですが、　　　　出来高払いに忠実なように見えますが、　　　　実は6カ月の工事期間での3分割にはならず、　　　　（　着工から上棟までの期間は短く　）　　　　当初の1か月ちょっとで総額の半分以上を　　　　払うことになります。　　　　　　　　早めに代金をもらえるので、工務店さんと　　　　しては、会社運営がしやすい状況になります。　　　※以下は、アフターサービスに関する書類です。　　　　長期保証10年（構造・雨漏り）を担保する　　　　保険法人は具体的にどこになるのか？　　　　確認しておいてください。メールをいただきました。2022.10.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　先週の状況のお知らせです。１．測量・登記の件家屋調査士さんからご連絡をいただきました。お役所の手続が終わったので今週末から土地の測量を始めたい。お越しいただいた際に印鑑証明書等をお渡しして土地境界｛確定・確認｝申請を依頼することになりました。道路の境界線が確定されていないので役所への申請が必要になるとの説明を受けました。　　　※はい、隣地所有者との「民民境界」と、　　　　道路等の所有者との「官民境界」が、　　　　立ち合いによって「確定」することになります。　　　　これが「確定測量」で、相続の際や　　　　売買の際の根拠になります。　　　　この機会に、お兄さんといっしょに　　　　きちんとやっておきましょう。　　　　メール顧問会員のMさん　　　　が買おうとした最初の候補地は、　　　　この「確定測量」が終わってないのに、　　　　（　民民境界の立ち合いが無く未確定　）　　　　不動産業者は契約をしようとしていました。　　　　　　　　契約後に問題を解決していこうとして　　　　いましたが、もうそれだけで　　　　そもそも、契約できる「商品」に　　　　なっていなかったということです。　　　　この土地の契約は、やめさせました。　　　　いい加減な不動産業者、実際にいるんです。２. 建築工事費支払条件の件工務店さんに支払時期について具体的に伺いました。・11月（契約時）　 30万円・2月　（着工時）　30％・4月　（上棟後）　30％・8月　（完了時）　40％　これからスケジュールを具体化するので若干の変更も想定されるが現時点での予定として教えてもらいました。よろしくお願いいたします。　　　※着工が2月であれば、2月中か遅くても　　　　3月には上棟してしまいます。　　　　全行程6か月の内の最初の2か月で　　　　総額の6割を払ってしまう事になります。　　　　「出来高払い」が基本なはずなのに、　　　　早めにお金を頂き過ぎという印象ですが・・　　　　基礎工事の「現場写真」撮影　　　　（　瑕疵担保保険の保険法人への提出用　）　　　　がきちんと行われているようであれば、　　　　工事代金を早めに払っていても、　　　　問題はありませんが・・。　　　※念のため、確認しておきたいのが、　　　　外壁サイディングの「固定方法」です。　　　　昔は当たり前のように「釘打ち」でしたが、　　　　最近では「金具止め」が当たり前です。　　　　・・と思っていましたが、　　　　近所の新築現場でビックリしました。　　　　私の自宅のすぐ後ろで「釘打ち」をして　　　　いました。　　　　今もなお、そんなことするんだ・・。　　　　見積額を安く見せるために、　　　　色々な部分で工夫して、チリも積もれば　　　　二百万円、三百万円安くなる、ということで、　　　　ローコスト住宅や分譲住宅・・って、　　　　そういうことなんですよ。　　　※向かって左下から、外壁を貼り始めました。　　　　黒っぽい色のサイディングをセットして　　　　胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、　　　　釘打ちしています。デメリットだらけの釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、建売住宅、ローコスト住宅。　　　※昔はマイホーム建築で、当たり前のように　　　　サイディングは釘打ちでしたが、　　　　今は金具止めが普通です。　　　　釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。　　　　初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。　　　　（　長い目で見れば所要コストは全く逆　）　　　　ひるがえって、デメリットは山ほどあります。　　　　このことを建築主が知っているかどうかは不明です。　　　　そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？　　　　工務店が工事金額を安く見せるために・・　　　　特に説明もせず釘打ちサイディングを採用した？　　　　（　その可能性が高い　）　　　　デメリットを列記します。　　　・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。　　　・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが　　　　　ない状態で、破損しやすかったり、　　　　　逆に釘が緩んだりしてしまう。　　　・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために　　　　　汚れがついて目だったりする。　　　　　外観の見栄えが悪くなりやすい。　　　・職人の技量次第では釘打ちでクラックが　　　　　発生する可能性も。　　　・シーリング交換、ひび割れチェック、表　　　　　面コーテヒング塗りなおしなどの　　　　　メンテナンス費用がかさむ　　　・水の侵食で変形やそりひび割れなど　　　　　内部から劣化してしまう　　　　　ボードが腐ってしまったりカビてしまったり。　　　　仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、　　　　工事費が30万円アップする！なんて言われても、　　　　金具止めにした方が将来も含めたコストは安く済む。　　　　30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。　　　　そもそもこの業界で、30万円や70万円なんて　　　　吹けば飛ぶような金額です。　　　　きちんと複数の工務店を比較すれば、　　　　まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円　　　　の価格差は、普通につく業界です。　　　　30万円や70万円でびびっている場合ではない。　　　　良い内容の建物を、同じ条件で・・　　　　5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。　　　　当初から 1社に決めてかかっては、いけない。　　　※釘の頭が見えます。　これが将来・・。　　　※釘の部分からクラックが発生しています。　　　※こちらは、普通に金具止めをしています。　　　　胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。　　　※こちらも金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、　　　　金具自体が通気を計る（外壁内部にすき間を造る）　　　　「通期金具」です。　　　　《　参考記事　》え？釘打ちサイディングなの？久しぶりに見ましたメールをいただきました。2022.10.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　先週、バルコニーの工務店さんと第一回目の打合せを終えましたのでご報告いたします。　　　※お願いする工務店さんを決めました。　　　　契約に向けて打合せ開始！です。1. 測量・頭記の件　　　※あは、「登記」・・でしたね。土地測量調査士をご紹介してもらい今週中の連絡を依頼しました。費用は65万円から80万円くらい。工務店さんからは、かなりの費用が掛かりますが大丈夫ですか？と心配されましたが、武田さんのアドバイス通りに問題ありませんとお答えしました。登記完了は2023年1月中旬の予定。　　　※私の想像では 50～60万円でしたが、　　　　もうちょっと高めでした。　　　　これは、それぞれの置かれた環境で　　　　測量にかかる費用が違ってくることに　　　　よります。　　　　根拠になる測量地点から現場までの　　　　距離の長さにもよるようです。　　　　当然、兄弟で折半になるんですよね？2. 見積価格の件7月提出済の内容で変更不要。バルコニーが増える部分も工務店さん負担でＯＫ。但し、サッシについて具体的な内容は未定だが10月と来年1月に価格改定予定。10月は企業努力で吸収。1月に大幅な改定があった場合は相談させて欲しい・・・　了承で回答済。　　　※今の時期、このへんについて、　　　　工務店さんも大変なところです。3. 着工スケジュールの件2022年11月請負契約、2023年1月地鎮祭、2月着工の8月完成予定。　　　※けっこう先の計画になっていますが、　　　　測量・登記の終了に合わせての着工！　　　　確実に・・ということのようですね。　　　　このスケジュールが岩手県の場合だと、　　　　吹雪の中の地鎮祭、　　　　やってはいけない2月着工　　　　（　基礎コンクリートの水が凍結　）、　　　　ということがあるので、　　　　この時期を避けてなんとか前倒しの　　　　計画を立てます。　　　　そちらは、そういう心配も無いから、　　　　うらやましいです。4. 瑕疵保険会社の件住宅保証機構株式会社（まもりすまい保険）　　　※5つしかない保険法人の一つです。　　　　完成後に建て主には資料を渡されますが、　　　　保険契約をした上で着工することに　　　　なっていて、途中経過を保険法人に　　　　報告委しながら工事が進みます。　　　　（　基礎工事の写真提出とか　）5. 建築工事費支払条件の件・契約時　30万円　（設計・確認申請費72.5万に充当）・着工時　30％・中　間　30％・完了時　40％　　　　※「完了時」40％は良心的に見えますが、　　　　「中間」は具体的に説明されましたか？　　　　この「中間」は、具体的に説明が無ければ、　　　　色々な解釈ができます。　　　　「中間」は「着工」から「完成」までが　　　　6カ月だとすれば、本当にその「中間」の　　　　3カ月目の終了時ということになりますが、　　　　多くの場合、　　　　「上棟時」としている場合が多いようです。　　　　だとすれば、着工からあっという間に　　　　（　2週間遅くても 3週間　）　　　　上棟まで行ってしまうことを考えれば、　　　　全工程6カ月の内の最初の1か月で　　　　30％＋30％＝60％の工事代金を払って　　　　しまうことになります。　　　　これでは、出来高払いの原則からは、　　　　おかしなお金の払い方になります。　　　　「中間」って、具体的にいつ？　　　　確認しておきたいところです。6. 備考（確認項目）・地盤調査：表面波探査　　　※建築業者によっては、地盤改良業者と　　　　やたらに仲が良いなんてことがあります。　　　　地盤改良業者が自ら行う地盤調査SS式は　　　　避けて、　　　　改良業者がからまない表面波探査を　　　　行いましょう。・サッシ：樹脂サッシ（YKK・APW330）に変更。　　　※熱は、窓から入ってくるし、　　　　窓から逃げていきます。　　　　夏涼しく冬暖かい家にするためには、　　　　窓の断熱は、非常に重要な要素になります。　　　　Yさんの地域では一般的ではなく、　　　　「これを採用すると〇十万円高くなります。」　　　　と工務店さんたちが言っていましたが、　　　　工務店さんたちそれぞれの建築比較だけで、　　　　数百万円の価格差がつくのに、　　　　ここで発生する〇十万円の差なんて小さい、　　　　まったくの誤差の範囲です。ご確認のほど、よろしくお願いいたします。　　　※順調に進めていきましょう。　　　※以下は、5/25時点の「4プランと仕上表」です。　　　※1階平面プラン。　　　※2階平面プラン。　　　※これは延べ床面積の計算です。　　　　82.10㎡、24.84坪の家です。　　　※以下、什器プランの全体像です。　　　※立面プランの全体像。　　　※仕上表です。　　　※左側の拡大。　　　※右側の拡大です。　　　※配置・外構プランです。　　　※熊本地震。　　　　新築後数十年で必ず大地震が来る！　　　　これから新築を計画する人は、そのような　　　　前提でしっかりプランを考えましょう。　　　　震度7が2度も襲ってきたあの熊本地震で、　　　　耐震等級3の家は倒壊しませんでした。　　　　が、まったく無傷だったのではなく、　　　　半壊や一部損壊はありました。　　　※逆に興味深いのは、耐震等級3ではない　　　　かなり以前の木造住宅でも結構な割合の住宅が、　　　　「無被害」という事実にも注目しましょう。　　　　「2階の重い外壁部分を1階で受けていない家」　　　　が、軒並みかんたんにペシャンコになっています。　　　　1階の耐力壁の位置や量（直下率）、大切です。　　　　間取りを考案する際には注目したい部分です。　　　　一般的な総二階の家であれば　　　　ほぼ問題になることはありませんが、　　　　1階よりも2階が小さい間取りの家を計画する際には、　　　　十分な配慮をしたプラン作りが必要になります。　　　　また、　　　　頭が重い瓦屋根は、耐震とう意味では問題外です。　　　　木造建築のマイホームで、「通気」は非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。　　　※生涯最大の買い物です。　　　　何にも知らないまま買ってはいけない。　　　※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を　　　　放置しておくと、大変なことになります。　　　　この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、　　　　最終的には屋根のてっぺんから排出しなければ　　　　なりません。　　　　という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の　　　　バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？　　　　物理的に「通気・排出」は不可能に見えます。　　　※このような仕組みになっていることは、　　　　しっかり理解しておきましょう。　　　　木造住宅の外壁の内部や屋根の内部が　　　　新築後 1～2年で湿気でグダグダに腐って　　　　しまっていたら、　　　　「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、　　　　ただの念仏に過ぎないことになります。　　　　外壁内の通気、非常に重要です。　　　※湿気は、木造建物の大敵です。　　　　デザインの好みで縦サイディングにすると・・　　　　外壁内の通期は不十分になるかも　　　　というお話です。　　　※これは、よくある横貼りサイディングです。　　　※こちらは縦張貼りサイディングです。　　　　斬新なイメージです。　　　※横貼りサイディングの下地の胴縁です。　　　　サイディングを横貼りにするためには、　　　　タテ胴縁を採用します。　　　　（　胴縁は、外壁内の通気を担います　）　　　※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。　　　　（　胴縁は、外壁内の通気を担います　）　　　※で、自然の風が吹くと・・　　　　外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？　　　　コンピューター解析実験が行われました。　　　　　　　※細かな話は省略して結論を示します。　　　　自然の風が、外壁内の空間をどのように　　　　流れるのか？　　　　胴縁の設置は規定通りのすき間を残して　　　　成されています。　　　※横貼りサイディングのタテ胴縁の場合は、　　　　窓の下部分の空間の空気はよどむが、　　　　AとBについては、下から上へ空気が抜けた　　　　ということです。　　　　　　　※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、　　　　下から入った空気がほとんど一番下で　　　　滞留したまま、上へ抜けることは無かった　　　　ということでした。　　　※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして　　　　余分な湿気を輩出することにあります。　　　　この実験結果からは、　　　　縦サイディングを採用するための横胴縁は、　　　　湿気の排出という意味では、好ましくないかも　　　　しれない・・という結論になっています。　　　※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。　　　　外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借　　　　して説明します。　　　　高気密高断熱の家は、そのままでは　　　　小屋裏（屋根裏）に熱気も湿気もこもります。　　　　色々不快なことが起こります。　　　※棟（むね：屋根の頂上部分）に換気装置を　　　　設置することで、湿った空気や暖かい空気を　　　　常時、自然に排出することができます。　　　※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、　　　　軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。　　　　吸い込み口と排出口のセットです。　　　※棟（むね）換気の仕組み。　　　　断面は、以下のようになっています。　　　※このような製品を取り付けます。　　　※吸い込み口である軒（のき）換気の有孔ボード。　　　※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、　　　　動力や電気を使うことはありません。Yさんの現状診断の結果は以下です。2021.3.22　　　※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を　　　　作ってみましょう。　　　※Yさんの年金手取り額は、月に 15万円ほどです。　　　　（　年に 182万円です　）　　　※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円　　　　を記入します。　　　　それぞれの支出も支出欄に記入します。　　　※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、　　　　このようなグラフになりました。　　　　（　これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です　）　　　　ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。　　　　ということは、支出は年金の15万円/月とほぼ　　　　同じ金額で生活するということです。　　　※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、　　　　各年のこの金額がグラフになっています。　　　　「老後 2000万円不足」する人は、　　　　「毎月の収入より5万円多い支出」をする人　　　　のことです。　　　　そのようなバカなことをしなければいいだけ　　　　のことで、極端な事を言えば、　　　　貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。　　　※私の方がさらに年寄りです。　　　　人生はいろいろです。　　　　いろいろな人生をプランニングして　　　　記事にアップすることで、　　　　幅広く読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。　　　※がんばりましょう。　　　　一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。これから一年間よろしくお願いいたします。　　　※入金、確認しました！　　　　ありがとうございました！　　　　さっそく、お楽しみのヒアリングシートを　　　　メール添付で送りました。メール顧問会員申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　〇相談内容　 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。　　　※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。　　　※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。　　　※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。よろしくお願いいたします。〇生活設計についての意識一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております〇住所略〇家族構成　　60代　会社員　（一人暮らし）　　　※メール顧問会員になるための案内を送りました。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時実物でしっかり確認するべ。　・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp

2023/01/11
次の新規メール顧問会員受付けは 1/16（月）です

2023年1月16日（月）、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。キャッシュフロー表を作成して、自分たちの一生を確認してみましょう。（　現状診断　）貯蓄のしかた、生命保険の清算のしかた、住宅ローンの返済のしかた、等々、しっかり自分の頭で考えて、改善された一生を確認してみましょう。（　生活設計　）お金に振り回されない人生のために。（　「お金」は「業界」と読み替えも可　）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために欠かせない情報です。メール顧問会員になる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことをお勧めします。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（　一般的な独立系FP事務所は、　　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　　料金で、十分な収入を得ている　）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金でなんとか事務所を運営しています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ　 ⇒　fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、「件名」欄に「メール顧問会員」という言葉を入れてください。迷惑メールに紛れ込んでいても、確実に発見できます。1　申込みに当たり、　以下の内容をお知らせください。　（コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容　　貯蓄や保険やローンや　マイホームや生活設計について　できるだけ詳しく　・・長文も可〇生活設計についての意識　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　〇住所：市町村までで結構です〇家族構成　夫：　氏名・年齢・職業　　妻：　氏名・年齢・職業　　子：　氏名・年齢　　子：　氏名・年齢　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　等々を確認した上で、　当事務所の振込口座をお知らせします。3　最初に年間顧問料：36,000円を　振込み入金いただきます。　入金日から翌年の前日までの　1年間の顧問会員になります。　顧問料はお返しすることはありませんので、　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を　　　　持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。隊長！またおバカを発見しました！・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所。（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《　勤務シフト　》武田FP　　1級FP技能士　宅地建物取引士　　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　3級FP技能士（日本一の）　　　事務所：10時～15時《　顧問会員の作成資料の参考事例　》『現状診断』ギャラリー　『生活設計』

2023/01/11
☆コープ共済いいですか？安いので変えようかと

安いので変えようか迷っています。　　　※おバカさんです。　　　　アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/11/05自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qコープ共済はいいですか？今生命保険会社の保険に加入していて、やはりコープの方が安いので変えようか迷っています。　　　※おバカさんです。　　　　高かろうが、安かろうが、　　　　保険加入はお金を失うことです。　　　　保険加入は当たり前・・という「常識」は、　　　　長年に渡る保険業界の洗脳によります。　　　　洗脳されたままでは、いけない。　　　　目を覚まそう。　　　※付加保険料の大小で、高い安いが決まる。　　　　大手の生命保険会社は付加保険料が大きい。　　　　共済などは付加保険料がかなり小さい。　　　　それが、保険料の高い安いに反映されます。　　　　どっちにしたって、保険加入はお金を失う　　　　ことで、払ったお金は最後には無くなる。　　　　できるだけ加入しない！　　　　・・をスタート地点に、人生を考えたい。ちなみに女性医療やガン、先進特約などもついています。　　　※おバカさんです。　　　　10万円や100万円を受け取るために、　　　　生命保険でお金をたれ流してはいけない。　　　　その程度のことは貯蓄で対応した方が、　　　　生活設計的には大変お得です。　　　　（　当たり前　）加入しているプランによって保障内容が違うのは分かりますがコープ共済の口コミを見てみると支払われないなど評判がよくありません。本当によくないのか、たまたま口コミが悪いものばかりなのか教えて下さい。　　　※医療保険やガン保険などは元より、　　　　女性特有の病気に備える　　　　・・などということは、　　　　保険で対応すると、確実に損をします。　　　　貯蓄で備えるべきことです。　　　　損をすることが確実な保険です。　　　　それでも、損を覚悟で加入するべきは、　　　　保険以外に対応方法が無い！　　　　そんな場合に限定しまよう。　　　　実は、3つしかない。　　　　1　自動車保険　　　　2　火災保険　　　　3　収入保障保険（　死亡保障　）Aコープ配送担当です。自分の務めているところの商品を宣伝するのは、信用性に欠けるかも知れませんが、知っていることをお伝えします。コープ共済の良いところは、「掛け金の安さ」と「給付金の申請が簡単」「給付金が支払われるのが早い」ところです。　　　※共済系に共通なことです。加入者の方からもよく聞くのでこの辺りは間違いないと思います。質問者さんのように「安いからこっちに変えた」という方も結構多かったですよ。参考になるか分かりませんが、加入者の方からは、「オススメしてくれてありがとう」の声は頂いても不満の声は頂いたことはありません。ちなみに私の勤続年数は10年前後です。ただ、注意点としては、勉強不足の配送担当が受け取った加入書の告知事項のチェックや、病歴などから加入できない状態なのに加入出来ると伝えてしまったことで、実際に病気になった時に給付金が支払われない等、担当によるトラブルが起きていることも事実です。私自身、色々な配送担当を指導してきた立場ですが、基本的に配送担当はコープ共済のことをしっかりは理解してはいないので、配送担当に難しい質問はNGかと思います。中には適当に答えてしまう者もいるかも知れません。そもそも配送を利用していなかったらごめんなさい。魅力を感じている保障項目があるのであれば、細かい告知事項の懸念もありますし、ご自身だけで資料をみて加入を決めるよりも、配送センターに連絡をするか、店舗の共済カウンターに足を運んで頂くかして、共済担当に直接説明を聞いて加入するかしないか決めた方が間違いないと思います。　　　※共済系の保障内容は、ほぼ医療です。　　　　医療保険に加入しない方がいいのと　　　　同じで、多かれ少なかれ・・　　　　お金をたれ流すことになる。　　　　やはり、共済も加入しない方がいい。ACO・OP共済いいですよ。私は乗り換えましたよ。　　　※おバカさんです。どうしても口コミは色々な方もいますので・・・安い、保障厚い、給付金早い、書類簡単女性専用コースなら65才まで掛け金変わらず女性特定病気も広く対応あるので・・・　　　※おバカさんです。割戻も毎年ありますよ。　　　※おバカさんです。　　　　大手生保よりはマシなだけで、　　　　お金をたれ流すことに違いはない。個人的にはお勧めします・・・ご検討してみては？　　　※　・・。A医療保障の手術給付については、たしか健康保険対象の88種の手術が保障内容だった気がします。そのため保障範囲に該当せずに支払われないということは有り得るかもしれません。ただ、最低限の医療保障として持っておくなら、掛け金も安いので悪くないと思います。　　　※おバカさんです。　　　　生活設計の観点からは、　　　　医療への備えは貯蓄でやった方がいい。　　　　（　当たり前　）保険料ベースで保険の見直しをするのも1つのやり方ですが、保険を選ぶ際に最も重要なのは、もしもの時の保障内容としてどうかです。　　　※その保障内容が貯蓄で対応できないこと　　　　に限定しないと、お金のたれ流しになる。それを比較した上で、納得･覚悟の上でして切り替えるのであればいいと思います。　　　※共済系の保障内容は、貯蓄で対応　　　　できる「医療保障」がメインだ。　　　　貯蓄で対応できることは貯蓄で！　　　　と、割り切らないと、　　　　生涯を通じて大金をたれ流すことになる。保険加入はお金を失うこと！これが理解できないと、生活設計なんて、まったく無理だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/11
リフォームより新築の方が安くつく？

マイホーム建築は、1 一瞬で大金を失います。2 長期間で大金を失います。どちらも初期段階で決まります。建築業者選びは慎重に・・。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2016/02/12自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＫさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）2/9、現状診断が終わりました。住宅取得くれぐれも暴走しないよう我が家の住居費総額は5,770万円ですメールをいただきました。日頃よりお世話になっております。コメントありがとうございました。いつも、会員の皆さんの相談とコメントは参考になっております。お送りいただいた現状診断ファイルを勝手にいじってみました。ちょっと遊び感覚で。　　　　　　　※キャッシュフロー表は、　　　　　　　　どんどん、いじってください。　　　　　　　　自由に使いこなせるように　　　　　　　　なってください。年齢とともに職場での付き合いが増えるなーとか、現状生活費よりももう少しかかるかもとか、保険全部やめたらどうだろうとか。車も軽自動車にするか普通車にするかで維持費が全然違うとか。自分勝手に操作しております。　　　　　　　※自分のキャッシュフロー表を　　　　　　　　手に入れれば、色々な　　　　　　　　人生シミュレーションを　　　　　　　　試してみることができます。そうしたら、親父が死んだら家の火災保険料もかかってくるなーとか、仮に家を建てたら今の家をどう処分しようか、その費用どうしようとか、今まで話したことのない内容のことを家族で話し合う時間ができました。　　　　　　　※人生をシミュレーションできる　　　　　　　　道具を手にしたら・・　　　　　　　　新たな「家族の話し合い」が　　　　　　　　生まれたようです。　　　　　　　　好ましいことです。家については、まだリフォームか新築するか家族でまとめていないんですが、親父の意向では、「恐らく直すと500万円以上は　かかるんだし、新築したほうが　トータルで安く収まるんじゃないの」と申しております。　　　　　　　※古い家のリフォームでは、　　　　　　　　見た目きれいに仕上げることは　　　　　　　　できますが・・　　　　　　　　構造・・とか、断熱・・とか、　　　　　　　　根本的な問題は残るでしょうね。　　　　　　　　新しい家に比べて・・当然、　　　　　　　　ランニングコストのかかる家　　　　　　　　であることに、　　　　　　　　変わりはないと思われます。よく、先生のブログでいかに適正価格で住居を手に入れるかというテーマが大きくて、イニシャルコストばかり考えていました。それゆえ、ランニングコストという視点が欠けていました。イニシャルコストを抑えつつ、ランニングコストを抑えた家づくりのコツがあるんだろうと思いますので、ご指導よろしくお願いします。　　　　　　　※マイホーム建築では、初期段階で　　　　　　　　多くの事が決まってしまいます。　　　　　　　　マイホーム建築は、　　　　　　　　1 一瞬で大金を失います。　　　　　　　　2 長期間で大金を失います。　　　　　　　　ここで言う「大金」とは、　　　　　　　　数万円とか数十万円ではなく、　　　　　　　　数百万円とか1千数百万円です。　　　　　　　　　　　　　　　　このような大金が失われることが、　　　　　　　　普通に起こっていますが、　　　　　　　　大損した本人は全く気付きません。　　　　　　　　おバカさんです。（失礼！）　　　　　　　　1は、業者決定時点で発生します。　　　　　　　　最後の最後、契約直前まで　　　　　　　　3～5社をほぼ同じ条件で　　　　　　　　十分に比較検討した後に　　　　　　　　契約すれば、　　　　　　　　「適正価格」を把握しつつ、　　　　　　　　健全に建築業者選びができます。　　　　　　　　その際には・・必ずしも　　　　　　　　「一番安いところ」　　　　　　　　を選ぶ必要はありません。　　　　　　　　「一番安い所より50万円高い　　　　　　　　　けど、この業者が　　　　　　　　　自分たちの好みに一番合う。」　　　　　　　　・・のような選び方でいい。　　　　　　　　同じ条件で充分に比較して、　　　　　　　　確信を持って選ぶことができれば、　　　　　　　　大金を失うことはありません。　　　　　　　　2は、建物の内容によります。　　　　　　　　ランニングコストのかかる家　　　　　　　　かどうか？　・・によります。　　　　　　　　これも、マイホーム取得の　　　　　　　　初期段階で決まってしまいます。　　　　　　　　業者選びの際に、十分な　　　　　　　　比較検討なしに決めてしまうと、　　　　　　　　「その業者の考え方・やり方」　　　　　　　　の範囲で・・　　　　　　　　これから「造る家の性能や仕様」　　　　　　　　を考えることになります。　　　　　　　　そのような・・自らの選択肢を　　　　　　　　狭めてしまうことをしてはいけない。　　　　　　　　完成・入居後のランニングコスト、　　　　　　　　どうやればどうなっていくのか？　　　　　　　　たとえば、エレルギー消費、　　　　　　　　どうやればどうなっていくのか？　　　　　　　　・・とか。　　　　　　　　できるだけ多くの業者の話を聞く、　　　　　　　　色々な情報を読む、・・等々して、　　　　　　　　十分に目が肥えてから、　　　　　　　　「私たちはこのような家にしたい。」　　　　　　　　・・という意思を固めたい。　　　　　　　　「私たちはこのような家にしたい」　　　　　　　　という意思にそった家を、　　　　　　　　3～5の業者で充分に比較検討　　　　　　　　していきたい。　　　　　　　　比較検討は、契約直前まで。　　　　　　　　（当たり前）早速ですが、今度お邪魔しにいきたいと思います。がいかがでしょうか？　　　　　　　※希望日時をお知らせください。　　　　　　　　第2、第3候補まで・・。《　K家の概要：現状診断時点　》家族：3人。　　　30代公務員の本人、　　　70代の父、60代の母、の3人家族。相談：マイホーム。（土地有り）住まい：実家（同居）。収入：　　　484万円/年。　（手取り：379万円/年）貯蓄：1,853万円。負債：なし。生命保険料：9.83万円/年　　　　県民共済　総合4型　　　自治労　セット共済　　　COOP　医療　　　NKSJひまわり　がん　　　　　　　※もったいない。　　　　　　　　工夫して掛金の安いもので　　　　　　　　加入しているつもりのようだが、　　　　　　　　すべて継続すると・・　　　　　　　　払込総額は約400万円！　　　　　　　　このお金があれば、　　　　　　　　何十回でも病気になれる。　　　　　　　　もし何も無ければ、　　　　　　　　貯蓄として残る。　　　　　　　　すべて解約した方がいい。　　　　　　　　（当たり前）家のコスト　・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて15年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/11
定期預金特別優遇金利　銀行にだまされるな！

日本中の各銀行が「定期預金」を盛んに宣伝広告しています。　　　※かなり以前の過去記事です。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2005/08/06自分の頭で考えたい・・生活設計。銀行の投資信託の広告、毎日のように目に付きますね。矛盾していますよね。「投資信託」や「変額年金保険」を販売する時は、「預金はインフレで目減りします。」と言っておきながら・・・。・・で、ある銀行の宣伝広告。特別優遇金利　年利1.2％（税引き後0.96％）10年もの　お預け入れ100万円以上。1,000万円の場合　10年後の受取り利息総額　101万円。さあ、どう思いますか？そんなに利子が付くなら考える？おやめなさい。「預金はインフレで目減りします。」この言葉は、長期の預金にそのまま当てはまります。目減りします。損をします。今、長期金利・短期金利とも上昇の気配を見せています。来年・再来年にも、しっかりと金利が上昇するかもしれません。10年もの長期間預けて、金利が1％程度というのは、最低レベルです。仮に、金利が3％（税引き後2.4％）になってから、10年間預けると受取り利息は260万円です。「預金はインフレで目減りします。」は、短期の預金には当てはまりません。ある程度の金利になるまで、1年定期の繰り返しや、普通預金で待機しましょう。利子はわずかですが、元本割れはありません。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時トイレに吊戸棚？ダサイべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《　スタッフ＆勤務シフト　》武田FP　　1級FP技能士　宅地建物取引士　　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　3級FP技能士（日本一の）　　　事務所：10時～15時

2023/01/10
いよいよ地鎮祭♪ 1月23日（月）10時30分から

お初穂料：5万円です。　　　※ちょっと高い感じです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむクロアシネコの赤ちゃん！　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！〇メール顧問会員のYさん（60代）　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）2013年5月現状診断。2021.3.9　メール顧問会員（再）3.6万円/年入金。2021.3.22　現状診断。2021.4.2　マイホーム建築実行支援料：33万円/年入金。2022.3.10　メール顧問会員 3.6万円/年入金。　　　※建築予定地です。　　　※当事務所がお手伝いしているケースでは、　　　　5の「住宅プラン・仕様が固まる」までは　　　　私がすべてバックアップしているので、　　　　3の「候補工務店のピックアップ」は、　　　　最後の最後になります。　　　　Yさんは複数の工務店に「提案・見積り」を　　　　依頼した結果、その対応と見積価格から、　　　　お願いする工務店が決まったところです。　　　※各工務店の提案コンペ結果。　　　※地元工務店なら安いとは限らず、　　　　こんなにも価格差がつくのが普通です。　　　　ハウスメーカーだろうが地元工務店だろうが、　　　　当初から建築業者を決めてはいけません。　　　　契約直前まで、きちんと比較検討しましょう。メールをいただきました。2023.1.8武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　あけましておめでとうございます。旧年中は大変お世話になりました。本年もよろしくお願い申しあげます。　　　※おめでとうございます。　　　　今年もよろしくお願いいたします。さて、工務店さん仕事始めの日に換気棟についてご返事がありました。確認が足りなかったとのお詫びのお言葉がありました。此方も気が付かなかったのでお互い様で特に気にはしておりません。　　　※いや気にした方がいいです。（笑）1月21日打合せ時に相談したいという内容ですが、換気棟は端から端まで必須で施工をお願いしたいので図面を含めて作業を進めてもらうように　依頼しました。　現時点で追加費用金額については未定です。おそらく21日に具体的な金額の相談があると思います。改めてご報告いたします。　　　　※「追加費用」というのは、本来　　　　おかしなことです。　　　　こちらから見積り依頼する時点で、　　　　渡した資料の「立面プラン」に　　　　「換気棟」は端から端までという表現を　　　　しています。　　　　当初の「4プランと仕上表」に基づいて　　　　提案・見積もっりしているわけなので、　　　　見落としをしないよう注意する責任があるのは、　　　　工務店さんの方です。　　　　何か一つあると、まだいくつかあるのでは？　　　　と、ついつい思ってしまうものです。　　　　また、今回の作成図面の中には、　　　　「仕上表」が無いようです。　　　　建築確認申請ということではなく、　　　　客の要望の細部のチェックをするには、　　　　「仕上表」が必要です。　　　　そのために「4プラン」に会わせて「仕上表」も　　　　作成してきました。　　　　「仕上表」も整えてもらってください。　　　　動き出してからでは遅いこともあります。　　　　後から後から「追加費用が発生する」事がないよう、　　　　あるいは「金額が張るのであきらめる」事がないよう。　　　　私がもっと強く念押しをするべきであった事で、　　　　今さらで申しわけありませんが、　　　　『契約は、作成図面等でこちらの　　　　　要望が全て入っていることを確認』　　　　してもらうべきでした。　　　　そうすることで、　　　　『何と何が入ってこの内容で金額は〇千万円』　　　　ということが把握でき、　　　　後からの負担額の増加は発生しません。　　　　Yさんからの「いよいよ契約です♪」のご連絡に、　　　　「すべて図面を確認しましたか？」　　　　「要望すべて込みでの金額になっていますか？」　　　　と、私が確認するべきでした。　　　　確認した上の事と私が勝手に勘違いしていました。　　　　（　スミマセン！！　）　　　　契約後、しばらくしてから図面が出てきたと　　　　いうので、驚いてしまいました。工務店さんからYさんへの連絡文。明けましておめでとうございます。本年も宜しくお願い致します。また年末に神社様のご手配、ご連絡をいただいており恐れ入ります。地鎮祭につきましては1月23日（月）10時30分～　にてかしこまりました。竹・砂と雨模様の時はテントのご用意致します。私共の地鎮祭の準備としましては現地に建物の形を出す地縄を張り真ん中あたりに2ｍ程の大きさの四方に竹を建てて縄を貼り、神社様をお迎えするようにいたします。　　　※懐かしい・・。　　　　私も若いころは「神主さんと道具一式」を積みに、　　　　マイカーでお迎えに行ったものです。地縄は地鎮祭数日前に張りますので、作業日が決まりましたら事前にご連絡を致します。また敷地内のフェンス・物置・レンガ等は一度、現地を確認いたしまして改めてご連絡させていただくようでよろしいでしょうか。 Y様のご準備は神社様の方でお供えの必要がないという事であれば「初穂料」のご用意のみで大丈夫になります・・。　　　※「お初穂料」の準備といっしょに、　　　　「2礼2拍1礼（2れい2はく1れい）」の　　　　練習もやっておきましょう。　　　　コツは、動作を「ゆったり」と行うことです。図面につきましてはご確認が不足しており申し訳ありません。棟換気につきましては軒金物と屋根の棟換気で換気量などを計算して分けて設置する施工をしておりましたので確認が足りておりませんでした。棟の端から端までの施工も可能でありますので軒金物と棟換気の関係と換気量と合わせてご説明とご相談させていただきたく　　　※うん、この言い回しはひょっとして、　　　　「作製図面の棟換気で十分ですよ」ということを　　　　説明して納得させようとするのかも？仮に此方の件で追加要綱がございました場合ではお見積りご提出後に覚書の取交しの簡略した書式でお願いをしたく合わせてお打ち合わせの時にご相談させて下さいませ。確認申請につきましては棟換気部分は重視していないトコロなので一旦、図面から抜いておくように致します。またご懸念な事項ございましたらご連絡いただきたくお願い致します。恐れ入ります。宜しくお願い致します。Yさんから工務店への連絡文。いつもお世話になりありがとうございます。姉が年末に八幡神社に連絡を取り日程を相談してくれたので地鎮祭のスケジュールについてお知らせします。　　　※「八幡神社」前項にあるので、　　　　〇〇神社にはしませんでした。　　　　もちろん、盛岡にもあります。　　　　神主さんを乗せに車で向かったものです。2023年1月23日（月）10時30分～　　　※楽しみですね。八幡神社の方からは「竹」「砂」と雨模様であれば「テント」を依頼されました。お供えは必要ありませんとの事です。　　　※はい、お供え物は神社がすべて持参します。　　　　終われば、お供え物を片づけてそのまま　　　　次の地鎮祭現場へ向かいます。　　　　（　だいたい使い回しをしています　）手前どもで用意するも物は「初穂料」の他に何かございますでしょうか。具体的なご指示に沿って準備しますのでよろしくお願いいたします。ちなみに費用は初穂料と諸々で5万円との事です。　　　※こちらでは、3万円が普通です。あと、兄が敷地内にはフェンスや物置、レンガなどが置いてあるが片付けなくても大丈夫？と心配しております。併せてご指示下さい。図面について換気棟についての修正依頼2022年7月16日にご提案いただいた図面では部分換気棟について全く気が付きませんでした。今回ご手配いただいた図面を拝見して換気棟の相違を確認いたしました。契約完了後の修正となり誠に恐縮ですがご検討をお願いいたしたくご連絡をさせていただきますので詳細は添付ファイルをご参照ください。今回の換気棟の件はおそらく見積書の中には含まれていないと思います。増額になるのであればどれだけ増えるかをお教えいただければ幸いです。契約書を交わしておりますのでどのような手続が必要なのか理解しておりませんが、なるべく簡素な形式でご対応いただければ幸いです。確認申請間際のお願いとなりバタバタして誠に申し訳ございません。年末年始休暇が終わられてからご覧いただくことになると思いますが急ぎませんのでご検討のほどよろしくお願いします。　　　※仕上表、作製してもらって、最終確認を　　　　きちんとしたいです。メールをいただきました。2022.12.27武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　ここ1ケ月ほど土地・測量をお願いしておりましたのでご報告するような内容も無く日々記事を拝見するだけに専念しておりご無沙汰いたしました。本日、工務店さんから下記メッセージと確認申請図面が送られてきました。特に問題は無いと思いますが年明けで差し支えありませんので図面をご確認いただきたくお願い申しあげます。 2022年もコロナウイルス感染症が終息しないまま残り僅かとなって参りました。2023年も引き続きよろしくお願いいたします。皆様良いお年をお迎えください。本年は大変お世話にありありがとうございました。　　　※お世話になりました。　　　　さ～～っと図面を眺めて見ただけですが、　　　　①かなりギリギリな敷地だったようで、　　　　　切妻屋根ですが「軒が無い」状態になっています。　　　　　これが現実だからしょうがありません。　　　　②「換気棟」が部分設置になっています。　　　　　打ち合わせに出てきたかどうか？不明ですが、　　　　　棟の端から端までの「換気棟」にした方が、　　　　　建物の健康（長持ち）には良いです。　　　※軒の出が無い、軒裏が無い状態ですね。　　　　土地の東西幅がないのでしょうがないですね。　　　※打合せの中に「端から端まで換気棟」という　　　　お話は、入っていませんでしたか？　　　　立面図を見ると・・　　　　「棟換気」が昔ながらのやり方で、いくつかの　　　　「換気棟」が部分的に設置されるやり方になっています。　　　　こうではなく、端から端まで連続して　　　　「換気棟」を設置した方が、　　　　小屋裏内や外壁内の熱気や湿気を排出しやすい　　　　ことは明らかです。　　　　建物の健康のために（長持ちさせるために）、　　　　端から端までの設置をしてもらってください。　　　　工務店さんがこのように考えていたという事は、　　　　おそらく見積もりに入っていなかったのでは？　　　　今さらの話で申しわけありませんが、　　　　「打ち合わせ内容がすべて含まれている」　　　　と思って契約しましたが、　　　　「後からできてきた図面を見たら違っていた」　　　　という事態になっています。　　　　「でき上った図面を確認してから契約しよう」　　　　と、徹底してお伝えするべきでした。　　　　契約した後の今さらで、スミマセン！！　　　　工務店さんがどのように理屈をこねようが、　　　　「換気棟」は端から端まで設置した方が、　　　　確実に建物は長持ちするし、　　　　地震に強い状態も長続きするし、　　　　住んでいる人間の健康にもいい・・です。　　　　増額になるとすればどれだけ増えるのか？　　　　　確認してください。　　　　今日、サラ～～っと眺めただけで気づいたのは、　　　　その「換気棟」の件でした。　　　※以下は、工務店さんからの連絡文です。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Y様お世話になっております。〇〇工務店 I になります。　　　※古い人間の感想としては、文章が変。　　　　「〇〇工務店 I です」　　　　と言ってもらえばすっと入りますが、　　　　私は頭が固い？　柔軟性がない？土地・測量も進み近隣の方の書類を貰うのみで土地の面積区画は確定したので測量図面を〇〇測量・Oより貰い、本図作成を致しました。　　　※近隣の方々のハンコをもらうまでは、　　　　まだ正式な図面（確定測量後の図面）　　　　ではありません。　　　　悶着がないことを祈ります。間取り・内容はお打合せの時から何も変わっておりませんが柱等も書き込んだより詳細な図面になっております。外構につきましては物置などの記載をすると建築面積に参入するなど、法規に関連するので外構図は無で確認申請手続きを進めさせていただきます。　　　※はい、計画はしていても、申請図面には　　　　物置き・駐輪ハウス・カーポート等は　　　　描き込まずに申請します。図面一式を送らせていただきます。　　　※サア～ッと一通り眺めました。図面のご説明はお打合せでご説明したくまた、ご不明な事項ございましたらご連絡いただきたく何卒お願い致します。　　　※「換気棟」が昔ながらの部分設置に　　　　なっています。確認申請手続きを進めると2月初旬に工事着工となります。先日、少しお話させていただきました地鎮祭につきましてはいかがでしょうか・・。（無しでも大丈夫です）　　　※上棟式はやらないけど地鎮祭だけやる、　　　　というケースが多いように感じます。　　　　全く何もやらない、も多いように感じます。また着工前に工事進捗のご説明、建物の仕様などのお打合せをお願いしたくお日にちは年明けに改めてご相談させて下さいませ。私共、1/29日（木）～1/5日（木）までお休みをいただきます。　　　※当事務所も同じように考えていたら、　　　　佐々木FPから 1/5と1/6が休めればありがたい　　　　と言われ、12連休になってしまいました。　　　　（　12/29　～　1/9　）本年につきましてはお世話になり有難うございました。来年はいよいよ工事着手、8月にはお引渡しとなり引続き宜しくお願い致します。まだ寒い日が続きますがお身体ご自愛いただきたく、良い年をお迎えくださいませ。有難うございます。宜しくお願い致します。　　　※誠実に、良い仕事を行なってください。おいしそうなモノが届きました♪2022.11.28　　　※本日夕方、宅配便が届きました。　　　　クロネコヤマトさんは、何も言いませんでしたが、　　　　11/25（金）に届くはずだった品です。　　　　箱にも「お届け予定 11/25 午前中」と　　　　書かれています。　　　　「遅くなって申し訳ございませんでした。」　　　　とか何とか、言わないの？　　　※フロムザバレル！高価なウイスキー500ml が1本。　　　　（　よだれが出てきました！　）　　　　ごちそうになります！　　　※キングサーモンの焙りほぐし！が3本。　　　　（　使っている塩は岩手産のようです　）　　　　明日、佐々木FPに持ち帰ってもらいます。　　　　ごちそうさまでした！　　　　ありがとうございました！　　　　いつもお気遣い頂いて済みません。メールをいただきました。2022.11.23武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　先日のコメントを拝見して幸いにも注釈はありませんでした。やっとここまで終えて一安心。　　　※良かったです。無事に契約が終わりましたので少しばかりのお礼のお品を 11月25日（金）午前中に届くように手配いたしました。　　　※何度もスミマセン。　　　　いつもお気遣い頂いてありがとうございます。晩酌を欠かさないと伺っている武田さんにはウイスキーを。冬になるのですが、ご自宅は暖かいと思いますのでハイボールが最高に美味しい銘柄を選びました。注ぎ方がとても難しいのでこぼさないように気をつけてください。理想の注ぎ方はYouTubeなどでも紹介されています。　　　※はい、確認の上、味わわせて頂きます。　　　　ありがとうございます！お酒を嗜まない佐々木さんにはご飯のお供を。ご家族皆さんでお召し上がりいただける商品を選びました。娘さんが白いご飯に乗せて頬張ってもらえると嬉しいです。　　　※ありがとうございます！　　　　その「娘さん」は東京で在学中でしたが、　　　　来春卒業でそのまま東京で就職が決まって　　　　います。　　　　予め在学中に引っ越しをするということで、　　　　母親である佐々木FPが、　　　　今日11/24～26と東京に行っています。　　　　明日11/25に頂く荷物は、事務所で預かり、　　　　週明けの月曜日11/28に佐々木FPに渡します。本当に長い間お世話になりありがとうございました。住居の完成予定は2023年8月上旬です。まだまだ先ですが困ったときはご相談させてください。よろしくお願いいたします。　　　※楽しみですね。　　　　順調に事が進むよう、お祈りします。メールをいただきました。2022.11.19武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　ご連絡が遅くなり申し訳ございませんでした。武田さんからのコメントを拝見してベタ基礎であることを確認してから出掛けました。契約前に不安は無くなったので安心して臨めました。　　　※良かった・・です。　　　　直前になって、予定と違うものが2つ　　　　あったので、ひょっとしたら、　　　　「べた基礎」も考慮されていないかも　　　　と、不安になりました。契約作業は約20分ほどで無事に終了しました。双方、事前に内容の遣り取りを終えているので淡々と終了いたしました。　　　※当然でしょう。　　　　きちんと事前準備を済ましておけば、　　　　契約そのものは事務的に進行します。次回の打合せは什器や設備関係の相談となり来年1月中旬を予定しております。色々ご心配とお手数をお掛けしましたが無事終了しました。ここまで約1年8ヶ月を要しました。長い間お力添えいただき本当にありがとうございました。新居完成まで引き続きよろしくお願いいたします。　　　※1年8カ月にもなりましたか・・。　　　　（　新型コロナの感染に次ぐ長さで　）　　　　長かったですが、良さそうな工務店さんに　　　　巡り合えて良かったと思います。　　　　時間をかけただけあったと思います。　　　　今後も、相談等ありましたら遠慮なくどうぞ。メールをいただきました。2022.11.18武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　武田さんのアドバイスに沿って工務店さんから送っていただいた書類内容を改めて確認しました。工事請負契約書に2箇所ほど要確認事項を見つけました。請負金額の中に追加でお願いしていた下記の内容が抜けておりました。1.サッシ樹脂サッシ増額分　YKK　APW330へ変更2.地盤調査を表面探査地盤調査とするための差額　　　※え？　　窓は樹脂サッシではなかった？　　　　そちらの方では工務店さんもあまり　　　　使おうとしないようで、贅沢品扱いです。　　　　「樹脂サッシにすると〇十万円高くなります」　　　　なんて言う工務店が多いです。　　　　夏の蒸し暑さからは解放されるし、　　　　冬は暖房がしっかりきいて暖かいです。工務店さんに改めて請負金額の確認をお願いしました。本日、ご返事をいただきお詫びと金額訂正についての承諾のお願いがありました。もとより此方からお願いした内容で金額の根拠も明確なので承諾ですとご返事しました。変更となる金額は・サッシ樹脂サッシ増額分　792,000円（2000円は端数値引）・地盤調査を表面探査地盤調査とする差額　20,000円　合計　810,000円が追加となりました。　　　※地盤調査も、SWS試験を採用しようと　　　　していたんですね。　　　　どこの工務店もそうなんですね。　　　　表面波探査法だとちょっと高くなります。　　　　SWS試験が約3万円で、表面波が約5万円です。変更価格は26,250,000円+税2,625,000円で総額28,875,000円になりました。修正後の工事請負契約書と見積書をお送りします。810,000円は決して少ない金額ではありませんが、断熱効果が見込めて土地改良費が発生しなければ問題無いと判断しました。そもそも3,800万円の提示もあった中で2,900万円以内で収まれば十分納得出来ます。併せて確認しましたがアフターサービスに関しての契約先は住宅保証機構株式会社（まもりすまい保険）でした。明日は武田さんのアドバイスを受け準備万端の状況で契約の場に望めるのでトラブルも無く淡々と進むと思います。結果については改めてご報告いたします。　　　※この2つの変更内容を聞いて、　　　　ちょっと不安になってきました。　　　　基礎工事は「べた基礎」になっていますか？　　　　これも工務店任せにしていると、　　　　「布基礎」にされてしまいます。　　　　これ、すごく大切なことです。　　　　「布基礎」だと地盤調査の結果、　　　　地盤改良が必要！という結論が出やすいものです。　　　　たとえば「地盤改良工事80万円追加！」　　　　なんてことになりかねません。　　　　調査方法で 2万円追加とは、レベルが違います。　　　　ぜひ、契約前に確認してください！　　　　「べた基礎で見積もっていますよね！」　　　　地盤調査方法が「表面波探査法」であっても、　　　　基礎そのものが「布基礎」なのでは、　　　　地盤改良工事が必要！という結論になるかも。　　　　「表面波探査法」で「べた基礎」の組み合わせ、　　　　これで、地盤改良工事は不要！　　　　という結論が出やすいものです。　　　　明日の契約前に、確認して下さい！　　　　いただいたメールを読んで不安になったので、　　　　深夜に記事アップしました。　　　　メールをいただきました。2022.11.14武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　先日お伝えした契約関連の書類が届きました。ご確認いただき気が付いた点や工務店さんに伝えたい内容がございましたらお教えください。尚、工務店さんとは11月19日（土）に打合せ及び契約の予定です。よろしくお願いいたします。　　　※もうこの週末に契約のようです。　　　　いよいよですね。　　　　これまでのやりとりの文章を見ても、　　　　誠実そうな工務店さんで、　　　　請負金額も他よりも安く済むようで、　　　　よかったと思います。　　　　数多く声掛けをし、やり取りをした結果、　　　　良さそうな工務店さんに巡り合えて、　　　　本当に良かったですね。　　　　いただいた書類、一通り目を通しました。　　　　特にこの工務店さん独自の文面は無く、　　　　業界の書式に忠実なもののようです。　　　　専門用語が入っていたりして、　　　　ちょっと難しいかもしれませんが、　　　　Yさんも一応全文を読んでおきましょう。　　　　ところで、地盤調査は「表面波探査」で　　　　実施するんですよね？　　　　見積もりに地盤調査費も計上されて　　　　いると思いますが・・。工務店さんからのご案内文大変お世話になっております。早いものでご契約日が近づいてまいりました。今週の19日土曜日はよろしくお願いいたします。ご契約にあたり、事前に書類を一式お送りいたします。 1.建築設計業務依頼書2.設計業務重要事項説明3.工事請負契約書4.工事請負約款5.アフターサービス基準　　　※1級建築士事務所もやっている工務店さん　　　　なので、1と2の書類も含まれているようです。　　　　一般的には、3と4がメイン資料です。以上の5種類です。いずれの書式も設計事務所協会や建設業の基準に従い作成したものです。内容につきまして念のためにお目通し頂き、ご質問など御座いましたらおっしゃってください。遠慮なくお問い合わせいただければ事前もしくは当日にご説明をいたします。引き続きどうぞ宜しくお願い申し上げます。〇〇工務店　I　　　※請負金額は 2800万円弱に収まったようです。　　　　（　税込み　）　　　　良かった、良かった。　　　　係わった工務店さんの中には、同じ建物で　　　　3800万円というところもありました。　　　　このように数百万円とか1千数百万円とかの　　　　価格差がつくのが、マイホーム建築です。　　　　決して当初から建築業者を決めてはいけない。　　　　契約直前まで、きちんと比較検討しましょう。　　　　それから・・　　　　建築代金の払い方は、3～4分割が一般的です。　　　　このケースも、設計契約代金の30万円を除けば、　　　　3分割になっています。　　　　着工時、上棟時、完工時、の3分割ですが、　　　　出来高払いに忠実なように見えますが、　　　　実は6カ月の工事期間での3分割にはならず、　　　　（　着工から上棟までの期間は短く　）　　　　当初の1か月ちょっとで総額の半分以上を　　　　払うことになります。　　　　　　　　早めに代金をもらえるので、工務店さんと　　　　しては、会社運営がしやすい状況になります。　　　※以下は、アフターサービスに関する書類です。　　　　長期保証10年（構造・雨漏り）を担保する　　　　保険法人は具体的にどこになるのか？　　　　確認しておいてください。メールをいただきました。2022.10.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　先週の状況のお知らせです。１．測量・登記の件家屋調査士さんからご連絡をいただきました。お役所の手続が終わったので今週末から土地の測量を始めたい。お越しいただいた際に印鑑証明書等をお渡しして土地境界｛確定・確認｝申請を依頼することになりました。道路の境界線が確定されていないので役所への申請が必要になるとの説明を受けました。　　　※はい、隣地所有者との「民民境界」と、　　　　道路等の所有者との「官民境界」が、　　　　立ち合いによって「確定」することになります。　　　　これが「確定測量」で、相続の際や　　　　売買の際の根拠になります。　　　　この機会に、お兄さんといっしょに　　　　きちんとやっておきましょう。　　　　メール顧問会員のMさん　　　　が買おうとした最初の候補地は、　　　　この「確定測量」が終わってないのに、　　　　（　民民境界の立ち合いが無く未確定　）　　　　不動産業者は契約をしようとしていました。　　　　　　　　契約後に問題を解決していこうとして　　　　いましたが、もうそれだけで　　　　そもそも、契約できる「商品」に　　　　なっていなかったということです。　　　　この土地の契約は、やめさせました。　　　　いい加減な不動産業者、実際にいるんです。２. 建築工事費支払条件の件工務店さんに支払時期について具体的に伺いました。・11月（契約時）　 30万円・2月　（着工時）　30％・4月　（上棟後）　30％・8月　（完了時）　40％　これからスケジュールを具体化するので若干の変更も想定されるが現時点での予定として教えてもらいました。よろしくお願いいたします。　　　※着工が2月であれば、2月中か遅くても　　　　3月には上棟してしまいます。　　　　全行程6か月の内の最初の2か月で　　　　総額の6割を払ってしまう事になります。　　　　「出来高払い」が基本なはずなのに、　　　　早めにお金を頂き過ぎという印象ですが・・　　　　基礎工事の「現場写真」撮影　　　　（　瑕疵担保保険の保険法人への提出用　）　　　　がきちんと行われているようであれば、　　　　工事代金を早めに払っていても、　　　　問題はありませんが・・。　　　※念のため、確認しておきたいのが、　　　　外壁サイディングの「固定方法」です。　　　　昔は当たり前のように「釘打ち」でしたが、　　　　最近では「金具止め」が当たり前です。　　　　・・と思っていましたが、　　　　近所の新築現場でビックリしました。　　　　私の自宅のすぐ後ろで「釘打ち」をして　　　　いました。　　　　今もなお、そんなことするんだ・・。　　　　見積額を安く見せるために、　　　　色々な部分で工夫して、チリも積もれば　　　　二百万円、三百万円安くなる、ということで、　　　　ローコスト住宅や分譲住宅・・って、　　　　そういうことなんですよ。　　　※向かって左下から、外壁を貼り始めました。　　　　黒っぽい色のサイディングをセットして　　　　胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、　　　　釘打ちしています。デメリットだらけの釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、建売住宅、ローコスト住宅。　　　※昔はマイホーム建築で、当たり前のように　　　　サイディングは釘打ちでしたが、　　　　今は金具止めが普通です。　　　　釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。　　　　初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。　　　　（　長い目で見れば所要コストは全く逆　）　　　　ひるがえって、デメリットは山ほどあります。　　　　このことを建築主が知っているかどうかは不明です。　　　　そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？　　　　工務店が工事金額を安く見せるために・・　　　　特に説明もせず釘打ちサイディングを採用した？　　　　（　その可能性が高い　）　　　　デメリットを列記します。　　　・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。　　　・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが　　　　　ない状態で、破損しやすかったり、　　　　　逆に釘が緩んだりしてしまう。　　　・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために　　　　　汚れがついて目だったりする。　　　　　外観の見栄えが悪くなりやすい。　　　・職人の技量次第では釘打ちでクラックが　　　　　発生する可能性も。　　　・シーリング交換、ひび割れチェック、表　　　　　面コーテヒング塗りなおしなどの　　　　　メンテナンス費用がかさむ　　　・水の侵食で変形やそりひび割れなど　　　　　内部から劣化してしまう　　　　　ボードが腐ってしまったりカビてしまったり。　　　　仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、　　　　工事費が30万円アップする！なんて言われても、　　　　金具止めにした方が将来も含めたコストは安く済む。　　　　30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。　　　　そもそもこの業界で、30万円や70万円なんて　　　　吹けば飛ぶような金額です。　　　　きちんと複数の工務店を比較すれば、　　　　まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円　　　　の価格差は、普通につく業界です。　　　　30万円や70万円でびびっている場合ではない。　　　　良い内容の建物を、同じ条件で・・　　　　5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。　　　　当初から 1社に決めてかかっては、いけない。　　　※釘の頭が見えます。　これが将来・・。　　　※釘の部分からクラックが発生しています。　　　※こちらは、普通に金具止めをしています。　　　　胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。　　　※こちらも金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、　　　　金具自体が通気を計る（外壁内部にすき間を造る）　　　　「通期金具」です。　　　　《　参考記事　》え？釘打ちサイディングなの？久しぶりに見ましたメールをいただきました。2022.10.2武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　先週、バルコニーの工務店さんと第一回目の打合せを終えましたのでご報告いたします。　　　※お願いする工務店さんを決めました。　　　　契約に向けて打合せ開始！です。1. 測量・頭記の件　　　※あは、「登記」・・でしたね。土地測量調査士をご紹介してもらい今週中の連絡を依頼しました。費用は65万円から80万円くらい。工務店さんからは、かなりの費用が掛かりますが大丈夫ですか？と心配されましたが、武田さんのアドバイス通りに問題ありませんとお答えしました。登記完了は2023年1月中旬の予定。　　　※私の想像では 50～60万円でしたが、　　　　もうちょっと高めでした。　　　　これは、それぞれの置かれた環境で　　　　測量にかかる費用が違ってくることに　　　　よります。　　　　根拠になる測量地点から現場までの　　　　距離の長さにもよるようです。　　　　当然、兄弟で折半になるんですよね？2. 見積価格の件7月提出済の内容で変更不要。バルコニーが増える部分も工務店さん負担でＯＫ。但し、サッシについて具体的な内容は未定だが10月と来年1月に価格改定予定。10月は企業努力で吸収。1月に大幅な改定があった場合は相談させて欲しい・・・　了承で回答済。　　　※今の時期、このへんについて、　　　　工務店さんも大変なところです。3. 着工スケジュールの件2022年11月請負契約、2023年1月地鎮祭、2月着工の8月完成予定。　　　※けっこう先の計画になっていますが、　　　　測量・登記の終了に合わせての着工！　　　　確実に・・ということのようですね。　　　　このスケジュールが岩手県の場合だと、　　　　吹雪の中の地鎮祭、　　　　やってはいけない2月着工　　　　（　基礎コンクリートの水が凍結　）、　　　　ということがあるので、　　　　この時期を避けてなんとか前倒しの　　　　計画を立てます。　　　　そちらは、そういう心配も無いから、　　　　うらやましいです。4. 瑕疵保険会社の件住宅保証機構株式会社（まもりすまい保険）　　　※5つしかない保険法人の一つです。　　　　完成後に建て主には資料を渡されますが、　　　　保険契約をした上で着工することに　　　　なっていて、途中経過を保険法人に　　　　報告委しながら工事が進みます。　　　　（　基礎工事の写真提出とか　）5. 建築工事費支払条件の件・契約時　30万円　（設計・確認申請費72.5万に充当）・着工時　30％・中　間　30％・完了時　40％　　　　※「完了時」40％は良心的に見えますが、　　　　「中間」は具体的に説明されましたか？　　　　この「中間」は、具体的に説明が無ければ、　　　　色々な解釈ができます。　　　　「中間」は「着工」から「完成」までが　　　　6カ月だとすれば、本当にその「中間」の　　　　3カ月目の終了時ということになりますが、　　　　多くの場合、　　　　「上棟時」としている場合が多いようです。　　　　だとすれば、着工からあっという間に　　　　（　2週間遅くても 3週間　）　　　　上棟まで行ってしまうことを考えれば、　　　　全工程6カ月の内の最初の1か月で　　　　30％＋30％＝60％の工事代金を払って　　　　しまうことになります。　　　　これでは、出来高払いの原則からは、　　　　おかしなお金の払い方になります。　　　　「中間」って、具体的にいつ？　　　　確認しておきたいところです。6. 備考（確認項目）・地盤調査：表面波探査　　　※建築業者によっては、地盤改良業者と　　　　やたらに仲が良いなんてことがあります。　　　　地盤改良業者が自ら行う地盤調査SS式は　　　　避けて、　　　　改良業者がからまない表面波探査を　　　　行いましょう。・サッシ：樹脂サッシ（YKK・APW330）に変更。　　　※熱は、窓から入ってくるし、　　　　窓から逃げていきます。　　　　夏涼しく冬暖かい家にするためには、　　　　窓の断熱は、非常に重要な要素になります。　　　　Yさんの地域では一般的ではなく、　　　　「これを採用すると〇十万円高くなります。」　　　　と工務店さんたちが言っていましたが、　　　　工務店さんたちそれぞれの建築比較だけで、　　　　数百万円の価格差がつくのに、　　　　ここで発生する〇十万円の差なんて小さい、　　　　まったくの誤差の範囲です。ご確認のほど、よろしくお願いいたします。　　　※順調に進めていきましょう。メールをいただきました。2022.9.28武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　コメント拝見しました。ヤボなことば止めます。双方ともに気持良く淡々と進められるのが一番なので余計なことはしたくありません。武田さんに事前に伺っておいて良かったです。危うく大恥をかくところでした。今後「野暮な事はせず」を肝に銘じます。　　　※はい、司法書士さんや土地か国調査士さん　　　　を相手に値段交渉するのは、　　　　お寺の住職や神社の神主を相手に　　　　「そこんところ、もう少し何とか」　　　　って、値切るのと同様の行為です。　　　　とんでもない土地家屋調査士で、　　　　とんでもない金額を請求してきたら別ですが。　　　※ところで、建築工事費の支払い方について、　　　　あらかじめ知識を整理しておきましょう。　　　　建築の請負契約では、当日にいきなり　　　　契約書を見せられて、そこで初めて　　　　お金の払い方を知る・・なんてこともあります。　　　　よくある事例を紹介します。　　　　基本的な考え方は、工事の進捗状況に　　　　合わせた、出来高払いということです。1.工事請負契約時：工事費用の約10％2.着工時：工事費用の約30％3.上棟時：工事費用の約30％4.建物の引き渡し前：工事費用の約30％　　　※よく見られるパターンです。　　　　が、工事期間でみると、　　　　着工から上棟まではあっという間で、　　　　それ以降の工事期間がけっこう長い　　　　ということになるので、　　　　工事期間の序盤で総額の70％を　　　　払ってしまう・・というのが現実です。　　　　なのに、着工時や上棟時に、　　　　これ以上の割合でお金をもらおうとする、　　　　そんな業者は、ちょっと危ないかも。　　　　（　自転車操業しているかも？　）1　工事着手時１／３、2　中間（上棟）時１／３、3　完成引渡時１／３　　　※これは、契約時でのお金の授受はない　　　　というパターンです。1回目　手付金(請負契約締結時)　　請負金額の10%2回目　中間金(建物上棟時)　　　　請負金額の20%3回目　中間金(建物上棟から一か月)請負金額の20%4回目　残代金(建物お引渡し時)　　請負金額の50%　　　※これは、珍しいケースです。　　　　2回目は着工時、3回目は上棟時、　　　　というケースが一般的ですが、　　　　この建築業者は良心的？　　　　2回目は上棟時で、3回目はその1か月後、　　　　という設定にしています。　　　　本来の「出来高払い」に近い感じです。　　　　さらに、最終金で総額の50％をもらう、　　　　ここまで頑張らなくても、と言う感じです。　　　　いずれにしても、このよなお金の払い方が、　　　　請負契約書に記載されます。　　　　契約書を見て初めて知るよりも、　　　　あらかじめ工務店に確認しておきたい　　　　ものです。メールをいただきました。2022.9.27武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　　　　　お世話になります。　　　　　昨日は、ご回答いただきありがとうございました。とても参考になりました。武田さんのアドバイスに沿って工務店さんに連絡しました。工務店さんでも丁度必要とする測量を土地家屋調査士さんに相談されていたとのことでタイミングがドンピシャでした。　　　※Yさんが計画中の建物に対して、　　　　現場の土地のサイズが　　　　いかにもギリギリだったので、　　　　（　このまま進めて大丈夫か？不安　）　　　　知り合いの調査士さんに　　　　あらかじめ相談していたんだと思います。次回打合せ時に詳細を伺ってきますので改めてお知らせします。相見積もりも必要無いとのことなので　　　※建築や土木工事では、当然のように　　　　各業者の見積もり比較をするものですが、　　　　地鎮祭などの料金は　　　　だれも神社ごとの相見積もりを取ったり　　　　値切ったりすることはありません。　　　　測量・登記についても、　　　　神仏の祈祷料などと同じで　　　　相見積もりだとか値引きだとかは、　　　　どういうわけか、存在しない世界です。　　　　よほど、とんでもない金額でなければ。お安くとひと言だけお伝えしようと思っています。　　　※それは、ヤボ・・というものです。もっとも測量は工務店さんがされる訳ではないのであまり意味も無いかなとは思いますが、お願いはタダなので・・　　　※　・・。〇〇工務店 I様お世話になっております。前回のお打合せ時にIさんから土地の分筆についてアドバイスをしていただきました。今回、兄とも相談して将来必ず発生する相続に備えて不要なトラブルを防ぐために土地の測量と分筆登記をしておいた方がベターとの結論にいたりました。現時点で何から手を付けて良いのか分からないのですがいつも相談している知人に助言を求めたところ、とりあえず土地家屋調査士会等のＨＰから業者の方にお声掛けをするか、工務店さんに相談してみたら良いとのこと。もし〇〇工務店さんのお知り合いに土地家屋調査士関係の方がいらっしゃればご紹介いただけませんでしょうか。今週末伺った際にアドバイスをいただけたら幸いです。よろしくお願いいたします。　YY様お世話になっております。ご連絡の程、恐れ入ります。土地の測量と分筆登記をお考えの事、かしこまりました。弊社でも懇意にしている土地家屋調査士もおり、　　　※各工務店が普通に仕事をしていれば、　　　　付き合いの司法書士や土地家屋調査士は　　　　いるものです。先日もY様の建物を建築するにあたり簡易な測量は必要なので土地家屋調査士に相談しておりました。　　　※敷地にギリギリの建築なだけに、　　　　元々、そのつもりでいたようです。ご紹介させていただく事、大丈夫です。分筆登記であれば正式な登記にて手続きもあり、お打ち合わせの時にご説明、ご相談させていただきたく存じます。詳しくはお打ち合わせの時にて宜しくお願い致します。〇〇工務店　I　　　※以下は、5/25時点の「4プランと仕上表」です。　　　※1階平面プラン。　　　※2階平面プラン。　　　※これは延べ床面積の計算です。　　　　82.10㎡、24.84坪の家です。　　　※以下、什器プランの全体像です。　　　※立面プランの全体像。　　　※仕上表です。　　　※左側の拡大。　　　※右側の拡大です。　　　※配置・外構プランです。　　　※熊本地震。　　　　新築後数十年で必ず大地震が来る！　　　　これから新築を計画する人は、そのような　　　　前提でしっかりプランを考えましょう。　　　　震度7が2度も襲ってきたあの熊本地震で、　　　　耐震等級3の家は倒壊しませんでした。　　　　が、まったく無傷だったのではなく、　　　　半壊や一部損壊はありました。　　　※逆に興味深いのは、耐震等級3ではない　　　　かなり以前の木造住宅でも結構な割合の住宅が、　　　　「無被害」という事実にも注目しましょう。　　　　「2階の重い外壁部分を1階で受けていない家」　　　　が、軒並みかんたんにペシャンコになっています。　　　　1階の耐力壁の位置や量（直下率）、大切です。　　　　間取りを考案する際には注目したい部分です。　　　　一般的な総二階の家であれば　　　　ほぼ問題になることはありませんが、　　　　1階よりも2階が小さい間取りの家を計画する際には、　　　　十分な配慮をしたプラン作りが必要になります。　　　　また、　　　　頭が重い瓦屋根は、耐震とう意味では問題外です。　　　　木造建築のマイホームで、「通気」は非常に重要な事柄です。きちんと認識しておきましょう。　　　※生涯最大の買い物です。　　　　何にも知らないまま買ってはいけない。　　　※木造住宅の外壁や屋根の内側の「水分や湿気」を　　　　放置しておくと、大変なことになります。　　　　この絵のように、「湿気」を上へ上へと通して、　　　　最終的には屋根のてっぺんから排出しなければ　　　　なりません。　　　　という絵を示しておきながら、黄色の〇部分の　　　　バルコニーの外壁の「通気」、どうするんでしょう？　　　　物理的に「通気・排出」は不可能に見えます。　　　※このような仕組みになっていることは、　　　　しっかり理解しておきましょう。　　　　木造住宅の外壁の内部や屋根の内部が　　　　新築後 1～2年で湿気でグダグダに腐って　　　　しまっていたら、　　　　「高気密・高断熱」も「地震に強い家」も、　　　　ただの念仏に過ぎないことになります。　　　　外壁内の通気、非常に重要です。　　　※湿気は、木造建物の大敵です。　　　　デザインの好みで縦サイディングにすると・・　　　　外壁内の通期は不十分になるかも　　　　というお話です。　　　※これは、よくある横貼りサイディングです。　　　※こちらは縦張貼りサイディングです。　　　　斬新なイメージです。　　　※横貼りサイディングの下地の胴縁です。　　　　サイディングを横貼りにするためには、　　　　タテ胴縁を採用します。　　　　（　胴縁は、外壁内の通気を担います　）　　　※縦張貼りサイディングのための、横胴縁です。　　　　（　胴縁は、外壁内の通気を担います　）　　　※で、自然の風が吹くと・・　　　　外壁の通気層内の空気がどう流れるのか？　　　　コンピューター解析実験が行われました。　　　　　　　※細かな話は省略して結論を示します。　　　　自然の風が、外壁内の空間をどのように　　　　流れるのか？　　　　胴縁の設置は規定通りのすき間を残して　　　　成されています。　　　※横貼りサイディングのタテ胴縁の場合は、　　　　窓の下部分の空間の空気はよどむが、　　　　AとBについては、下から上へ空気が抜けた　　　　ということです。　　　　　　　※縦貼りサイディング用の横胴縁の場合は、　　　　下から入った空気がほとんど一番下で　　　　滞留したまま、上へ抜けることは無かった　　　　ということでした。　　　※胴縁の主な役割は、外壁内の通気をよくして　　　　余分な湿気を輩出することにあります。　　　　この実験結果からは、　　　　縦サイディングを採用するための横胴縁は、　　　　湿気の排出という意味では、好ましくないかも　　　　しれない・・という結論になっています。　　　※以下は、屋根廻りの換気に関連する参考記事です。　　　　外壁塗装屋さんのHPより、絵や写真を拝借　　　　して説明します。　　　　高気密高断熱の家は、そのままでは　　　　小屋裏（屋根裏）に熱気も湿気もこもります。　　　　色々不快なことが起こります。　　　※棟（むね：屋根の頂上部分）に換気装置を　　　　設置することで、湿った空気や暖かい空気を　　　　常時、自然に排出することができます。　　　※家の換気は、棟換気だけでは不十分で、　　　　軒（のき）換気とセットで、威力を発揮します。　　　　吸い込み口と排出口のセットです。　　　※棟（むね）換気の仕組み。　　　　断面は、以下のようになっています。　　　※このような製品を取り付けます。　　　※吸い込み口である軒（のき）換気の有孔ボード。　　　※なお、棟換気も軒換気も、自然換気で、　　　　動力や電気を使うことはありません。Yさんの現状診断の結果は以下です。2021.3.22　　　※読者の皆さんも、自分の生活設計資料を　　　　作ってみましょう。　　　※Yさんの年金手取り額は、月に 15万円ほどです。　　　　（　年に 182万円です　）　　　※キャッシュフロー表の収入欄に、年金182万円　　　　を記入します。　　　　それぞれの支出も支出欄に記入します。　　　※その結果、Yさんの老後のキャッシュフローは、　　　　このようなグラフになりました。　　　　（　これは、一年ごとの貯蓄残高の推移です　）　　　　ず～っと、お金が増えも減りもしませんね。　　　　ということは、支出は年金の15万円/月とほぼ　　　　同じ金額で生活するということです。　　　※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、　　　　各年のこの金額がグラフになっています。　　　　「老後 2000万円不足」する人は、　　　　「毎月の収入より5万円多い支出」をする人　　　　のことです。　　　　そのようなバカなことをしなければいいだけ　　　　のことで、極端な事を言えば、　　　　貯蓄は無くても老後生活ができます。年間顧問料、入金を頂きました。2021.3.9武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　お申し込みを受け付けていただきありがとうございます。年寄りのため若い方々の参考にはならない事例なのでと…断られたらどうしようと．．．少し緊張していました。　　　※私の方がさらに年寄りです。　　　　人生はいろいろです。　　　　いろいろな人生をプランニングして　　　　記事にアップすることで、　　　　幅広く読者の皆さんの参考になります。二回目のライフプランニングとなり診断結果が今からとても楽しみです。とにかく現状診断に向けて一生懸命取り組んで参ります。　　　※がんばりましょう。　　　　一度やっているので、要領は分かっています。前置きが長くなりましたが先程年間顧問料の振込を終えました。ご確認をお願いいたします。これから一年間よろしくお願いいたします。　　　※入金、確認しました！　　　　ありがとうございました！　　　　さっそく、お楽しみのヒアリングシートを　　　　メール添付で送りました。メール顧問会員申し込みの連絡をいただきました。2021.3.8【メール顧問会員】申し込みの件武田つとむファイナンシャルプランナー事務所御中　〇相談内容　 2013年5月にライフプランニングを作成していただきました。その後、義母が亡くなり私も今年9月に二度目の定年を迎えることになります。定年を機に実家の土地に終の棲家を建て兄夫婦と養女にした姪夫婦と同一敷地内で生活を営むことを考えています。　　　※マイホーム建築と老後の生活設計ですね。現在住んでいる家は売却する予定です。新しく家を建てるにあたり予算や家を建てた後の生活費の過不足等諸々のご相談ご支援を賜りたく顧問会員を申し込みする次第です。　　　※分かりました。併せて新しく建てるマイホーム建築支援もお願いしたいです。土地は所有しておりますので新たに探すことは考えておりません。建築に関してはすべてファイナンシャルプランナー事務所を通じて進めて参りたいと思います。　　　※了解しました。遠方のため伺うことは出来ませんがメール等でご支援いただけたら幸いです。よろしくお願いいたします。〇生活設計についての意識一人暮らしも丸４年を過ぎ特に不自由もなく過ごして参りましたが、今後、一年一年年齢を重ねていくに従い体力や知力等の衰えが進み周囲に迷惑をかけることも想定されます。親族が住む場所で残りの人生をゆっくりと安心して過ごしたいと考えております〇住所略〇家族構成　　60代　会社員　（一人暮らし）　　　※メール顧問会員になるための案内を送りました。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時いよいよ地鎮祭だべ。　・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　顧問会員を希望する場合は　》「顧問会員って何？」で内容を確認の上ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jp

2023/01/10
各工務店の見積額は3000万弱予算は2400万です

500万円から600万円、なんとか近づけていきたいと　　　※う～～ん。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士武田つとむ兄弟ワンコ。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！〇メール顧問会員のMさん（40代）　　　（　相談：生活設計・マイホーム取得　）2015.2.18　メール顧問会員。2015.4.6　現状診断。2022.4.21　現状診断。2022.6.3　マイホーム取得シミュレーション。2022.6.7　土地購入実行支援料：55,000円入金2022.6.21　マイホーム建築実行支援料：330,000円入金　　　※下の②の土地を購入しました。　　　　南側と東側が道路の角地！　　　　間口が狭くて広い、すごい土地です。　　　　「採光」なんてケチな事を考える必要なし！　　　※車の出入りにこの「止まれ」はじゃまですね。　　　※道路が広くていいですね。　　　　黄色の〇が①の区画との境界です。　　　※なので、複数の工務店さんを具体的に　　　　比較するための資料を作成して、　　　　（　4プランと仕上げ表　）　　　　20数件の工務店さんたちに接触を開始！　　　※配置・外構プラン。　　　※平面プラン。　　　※立面プラン。　　　※什器（造り付け家具・収納）プラン。　　　※仕上表。　　　※仕上表左（拡大）　　　※仕上表右（拡大）メールをいただきました。2023.1.6(有)エフピー・ステーション　武田様　　　　お世話になっております。　　昨年に引き続き、今年もどうぞ宜しくお願いいたします。　　　※今年もよろしくお願いいたします。　　　　いよいよですね！昨年末は、残業をさせてしまい申し訳ありませんでした！ブログ更新を今か今かと待っていたのですが、何か嫌な予感がして確認をしたら、午前11時に送信したメールが送信エラーとなっていて、下書きに保存されていました。こんなミスは初めてです。それで、慌てて再送信したのが午後5時6分でした。　　　※一年の仕事を終えて、事務所を閉める　　　　準備をしていたところでした。大変失礼いたしました。また、ブログ記事化していただき、ありがとうございました。悶々としたまま年越しをせずに済みました（汗）　　　※足掛け2年、悶々とさせては申しわけありません。本日は、緊急という訳ではないのですが、進展がありましたので、ご報告させていただきます。とっても長文なので、事前に送信をと思いまして…。　　　※はい、ちらっと眺めてみたら、　　　　とんでもない長文でした。年末に滑り込みで、⑦の工務店さんから、提案見積もりを受けました。雪で路面状態が悪かったので、ZOOMによるオンライン会議での開催になり、２時間近くかけて、無事に終えました。　　　※2時間も面談したんですね。　　　　当事務所の「提案コンペ」では、　　　　持ち時間45分で無情にも打ち切り！です。⑦の工務店さん　見積もり額　　　　2,981万円見積もりをもらった工務店で、唯一ベタ基礎で、この価格です。　　　※基礎がベタだろうが布だろうが、　　　　価格差には大きな影響はありません。外構工事の見積もりに違和感があり、ZOOM会議中に伝えられたのは、　・駐車場の面積が40㎡程度に対し、　　アスファルト施工面積が62㎡で計上されていたことです。　　　※あは。　チェックすることなく、　　　　見積提示してきたようです。他社に比べて高いな…と思ったので、気付きました。外構業者に確認してみるそうです。　　　※元受けをする工務店が、当初から　　　　責任もってチェックしなければなりません。更に、ZOOM会議が終わった後に気付いたのですが、　・靴洗い場　各400桝　数量1（材工共）111,460円なんだか、すっごく高額に感じます。　　　※わお！！！　　ぼったくり見積もりです。　　　　相手が素人だと油断しているようです。　　　　客が気づかなければそのまま頂き♪です。以前、武田さんに靴洗い場の浸透桝を教えてもらった時、価格を調べたのですが、6000円ちょっとでした。　　　※はい、配管の必要のない「浸透マス」です。こういう、外注業者の見積りで工賃込みの表記の場合、「材工分離」にして欲しいと、工務店にツッコミを入れるのは、ナンセンスでしょうか？　　　※いえ、そんなことはありません。　　　　特にこの工務店の見積もりのように、　　　　ちょっと眺めて見ただけで　　　　とんでもない間違いがポツポツ発見　　　　されるようでは、見えない部分で何を　　　　されているか分かったものではありません。　　　　其々について明確にしてもらうように　　　　伝えるのは当然のことです。外構工事一つひとつ金額が、他の工務店に比べて少しずつ割高で、計60万円ほど高いので、どうしたもんかと思っています。これに気付けるのが、相見積もりというものなのですね…。　　　※はい、そういうことです。　　　　Mさんが今回実施しているような　　　　「同じ条件での相見積もり」が必要です。　　　　ついでなので言っておきますが、　　　　一般の方々が言う「相見積もり」は、　　　　同じ条件でやられることはほぼありません。　　　　それぞれの建築業者がプラン作成して　　　　そのプランでの「概算見積もり」を提示、　　　　その比較を「相見積もり」なんて言っています。　　　　とんでもないです。　　　　そんなものは何の比較にもなりません。　　　　「まったく同じ条件」で比較して初めて　　　　有効な「相見積もり」になります。～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～さて、今回の本題はココからです。設計士さんから、　「やはりベタ基礎にこだわられますか？」と聞かれました。（　長文　略　）　　　※大変な長文で、この業者さんの　　　　「べた基礎ではなく布基礎に」　　　　した方がいい・・という説得作業について　　　　書かれています。　　　　その結果、Mさんは「布基礎」に決めたようです。　　　　そのMさんの選択は尊重します。　　　　そういうことで進めていきましょう。　　　　ただし、この工務店さんのトークをそのまま　　　　記事にすると、住宅の基礎コンクリートに関して、　　　　他の読者の勘違いを招きかねないので、　　　　スピンアウトした別の記事で　　　　「べた基礎と布基礎」についてコメントします。　　　　首都圏は今ではほとんどが「べた基礎」。　　　　我が岩手県も「べた基礎」の方が多く　　　　なってきています。　　　　（　10年後そちらではどうなっているか？　）　　　　私も住宅会社に勤務し始めたころは、　　　　「べた基礎」なんてまったく知らずに、　　　　「布基礎」が当たり前だと思って、　　　　現場でコンクリートを練って一輪車で運んで　　　　「布基礎」の型枠に流し込んでいました。　　　　（　あのころは若かったなぁ　）～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～さて、3社から見積もりを貰って、旧プランの適正価格が3000万円弱と分かってきました。比較表を添付します。我が家の予算は、2400万円です。この差額を埋めるために、考えているのが以下です。〇勾配屋根からフラットルーフに変更〇ベタ基礎から布基礎に変更〇造作ベッドを諦める〇ＷＩＣの収納を簡単なものにする〇２階の床材を、１階より安価なものにする〇造作収納か既製品かは、価格で決める〇ショールームを見学した結果　・キッチン収納を一部削除　・玄関シューズケースを一部変更これで、どのくらい予算に近づけられるか…。　　　※すなおな印象を言います。　　　　考えているそれぞれの項目はたいした　　　　金額にはならないと思われます。　　　　500～600万円の差額を詰めるという　　　　レベルには、ほど遠いように見えます。トイレの収納については、新プランで新たに什器プランに加えています。選抜した工務店に見積もってもらって、造作にするか、既製品にするか決めます。　　　※トイレットペーパーの設置位置は、　　　　脇の下から・・では使いにくそうです。　　　　膝より前の位置にあればちょうどいいです。　　　　一段目をトイレットペーパーにして、　　　　扉は2段目・3段目をカバーするように　　　　したらいいと思います。また、玄関収納を小さくしたので、窓を少し大きくしました。それに合わせて、階段の窓も同じにサイズ変更しています。ところで、まだ面談連絡のない2社ですが、それぞれ昨年12月10日が最後の連絡となっています。　①の工務店　　「忙しく、まだ見積もりも拾えていない」　　と連絡があった以降、音沙汰がありません。　　レスポンスがいつも遅く、契約後もこんな状態では、　　不安だなと思っています。　　　※う～～ん。　⑤の工務店　　「うちは、気密断熱ともに自信がありますが、　　　価格で他社に勝てないと思います　　　うちが選ばれなくても、Mさんがよい住宅を　　　建てられるよう祈っています」　　というメールが届いています。　　受注が取れるかわからない客を相手に、　　外構業者が協力的ではないようで、　　見積もりが上がってこないとのこと。　　　　新プランが固まるまでは、とりあえず待っていますが…　　人柄は良さそうな社長さんですが、さようならの予定です。　　　※う～～NN.各所変更した、４プラン＆仕上表を添付します。ご確認いただき、アドバイスをお願いいたします。お返事は、仕事始め後で結構です。長文になってしまったので、先に送信させていただきました。どうぞ宜しくお願いいたします。　　　※基礎コンクリートについてのコメントは、　　　　スピンオフ記事で。『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：3,489万円持ち家の人生：5,871万円《　M家 40代：4人家族　》　2022年6月　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。現状診断後、メールをいただきました。2022.4.21(有)エフピー・ステーション武田様　佐々木様こんばんは。　現状診断を受け取りました、ありがとうございます。早速、マイホーム取得に向けて、生活設計シミュレーションを！と行きたいところなのですが、この度の転勤により、4月から夫の収入が、手当分増額熱源が、オール電化から、ガス・灯油・電気に変更息子が少年団を卒団したことで、外食が減少3月末に軽自動車を1台廃車　(ヒアリングの段階で、任意保険の　　　年額3万円をカットし忘れていました）　と変化がありました。　　　※良い方に変化があったようです。ここ数年の家計簿データよりも、収入が増えて、支出が減る傾向になると予想しています。 6月分の家計簿から、年間収支の修正が出来ると思いますので、キャッシュフロー表を訂正してから、改めて生活設計シミュレーションをご依頼します。　　　※了解しました。　6月以降に・・。それまでの間に、何か美味しいものを準備しておきますね！　　　※　　！？　　予想よりも早く現状診断が終える事ができたので、準備不足でした！すみません！！　　　※ん？　　　　　　　何かおいしそうなモノが送られて　　　　　きそうなな予感・・引き続き、どうぞよろしくお願いいたします。　　　※何やら楽しみな気分になってきました・・。　　　※読者の皆さんも、記事を参考に　　　　自分たちの生活設計を行なってみましょう！　　　　まず、年金を知りましょう。　　　　Mさん夫妻は将来このように受け取ります。　　　※その年金手取り額を老後のキャッシュフロー表に　　　　落とし込んでみましょう。　　　　Mさん夫妻の場合はこのようになります。　　　※キャッシュフロー表は、老後不だけでなく、　　　　現役も含んだ一生のモノを作成してみましょう。　　　　左が現役で右が老後です。　　　※現役の拡大です。　　　※老後の拡大です。　　　※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、　　　　一年ごとの「貯蓄残高」の推移が、　　　　下のキャッシュフローグラフです。　　　　このグラフで以後の人生すべてが確認できます。　　　※読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみましょう。　　　　（　お金に振り回されない人生のために　）メールをいただきました。2022.4.11(有)エフピー・ステーション武田様　　　　　　ご無沙汰しております。 2015年2月18日にメール顧問会員になりました、〇〇在住のMです。その節は、夫の単身赴任用のマイホーム取得シミュレーションなど、細かく計算していただき、ありがとうございました。 6年ほど、〇〇市に居りましたが、この４月に〇〇市に戻り、本格的にマイホーム取得に乗り出そうとしています。メール会員の遠隔取得支援をお引き受けいただくことは可能でしょうか？　　　※もちろんです。　　　　改めてメール顧問会員になるための　　　　案内を送ります。また、お引き受けいただける場合に、まずやっておくべき事がありましたら、ご教示願います。　　　※人生最大の買い物です。　　　　まったくの素人のままではいけません。　　　　マイホームはもちろん、不動産についても　　　　基礎的な知識は勉強しておきましょう。ご返信お待ちしています。　　　※最近の記事で土地を買ってマイホーム建築　　　　・・というメール会員の記事を、　　　　過去から追って読み込むだけでも、　　　　かなりの勉強になりますよ。　　　　また、関連キーワードは、積極的に　　　　ネットで調べていきましょう。　　　　当事務所でお手伝いする場合は、まず　　　　現状診断、そして生活設計、それから　　　　マイホーム取得の実行支援へと進みます。当事務所の年末年始休みは、12/29（木）～1/9（月）の12日間です。事務所は休みですが、緊急の場合はメールで対応しますので、ご利用ください。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時トイレに吊戸棚？ダサイべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《　スタッフ＆勤務シフト　》武田FP　　1級FP技能士　宅地建物取引士　　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　3級FP技能士（日本一の）　　　事務所：10時～15時

2023/01/10
☆普通預金800万円安全で高金利の銀行教えて★

2年は使わない予定です。　　　※超低金利の今の日本で、高金利や　　　　高利回りを求めてはいけない。　　　　推奨商品はドングリの背比べに過ぎない。　　　　貯蓄方法の選択は、総合的な根拠で。　　　　アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/12/24自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄金利銀行いま800万を普通預金にいれてます。2年は使わない予定です。一番安全で金利がよりいい銀行を教えてください。投資は考えていません。よろしくおねがいします。　　　※だまって普通預金！・・が、一番いいです。　　　　じたばたしない方がいい。　　　　今の日本では利子や収益で動くのではなく、　　　　総合的な要素をきちんと確認したい。　　　　普通預金はスグレモノです。　　　　私たち消費者とは利益相反関係の金融業界　　　　が決して勧めないことが、　　　　すばらしい金融商品の証明・・です。 Aあなたの近所の銀行で取り扱いがあるなら、個人向け国債がいいと思います。普通預金よりは少しお得。元本保証で安全だし、10年物を買ったとしても、1年たてば解約可能です。ボーナスキャンペーンをしているかもしれません。　　　※まあ・・ドングリの背比べに過ぎない。　　　　時間と労力をかけたほどのことには　　　　ならない。 Aネット銀行はいざという時にスマホが固まったりエラーしたり再起動になったりするかもしれない家電故障リスクがあるので通える銀行へ行って預金。笑たかだかの金利よか節約した方が得。絶対損しない　　　※「節約」なんかに走って、生活の潤い　　　　を失ってしまってはいけない。　　　　するべきは、「生活設計」です。　　　　何をどうやっても、どうにもならない、　　　　‥と言う場合の最後の手段が、節約。 A今私の知る限りではオリックス銀行のネットバンク定期預金が一番金利がいいです。ただし3年以上ですが　　　※まあ・・ドングリの背比べに過ぎない。 A地方銀行がいいんじゃないでしょうか？ネットバンクは危険です。　　　※ジタバタしないで、そのまま　　　　普通預金にしておくのが一番いい。　　　　武田FPの預金もすべて普通預金です。君、自分の頭で考えてるか？【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。佐々木FP、午前中・・金融機関廻り。事務所家賃や給料振り込みその他の作業。　そのためのお金が足りなくて、武田FP　個人のお金：30万円を事務所に入れました。　そのお金は「役員借入金」として、　これまでに積もり積もってきていますが、　今日時点の累計金額は、544万円！です。　返してもらうアテのない544万円です。　・・おバカさんです。　報酬無しで働くだけならまだ許せますが、　お金を544万円もつぎ込んできています。　つくづく、おバカさんです。　お人好しにも、ほどがあります。　アァ～～　　　※当ブログ記事へのアクセスレポートです。　　　　一日のアクセス数は、6000～7000件です。1 メール顧問会員のSさん（30代）2019.7.16　新規メール顧問会員。2019.9.4　現状診断終了。2019.12.20　生活設計　依頼着。（　妻の働き方　）2019.12.23　作業着手。2019.12.25、終了予定です。お楽しみに・・。 ※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17　年間顧問料入金。2019.12.17　ヒアリングシート送付。12/20 返信がありました。お世話になります。ヒアリングシートと添付書類を提出いたします。恐縮ですが、記載部分は全体の半分程度です。来週以降も記入を進め、改めて提出する予定です。（総務からの返信待ちの内容も含みます）取り急ぎ、「改めて提出」されたら、作業開始します。※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。　連絡を待っています。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？頑張って、早めに返信しましょう！　普通預金が最高！・・だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます

2023/01/10
☆一条工務店かスモリか迷ってます　教えて下さい

お家を建てた方等の意見、感想をよろしければ教えてください。　　　※おバカさんです。　　　　アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/03/09自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を建てたいと思い、ハウスメーカーを決めかねております。宮城県なのですが一条、スモリ、(その他)で迷ってます。　　　※おバカさんです。　そんな2者択一はない。　　　　どっちもやめとけ。一条さんのいい所は全館床暖房と設備の標準、家の雰囲気がいい。でも、金額が心配。床暖房は壊れやすかったりしないのか…がなどが不安なところです。　　　※そんなこと以前の問題です。スモリさんは断熱材、全館空調、担当の人がいい。不安な点は、塗りかべ･煉瓦なので似たり寄ったりな家にならないのか、全館空調が壊れやすかったりするのか…などです。　　　※担当者と気が合うから・・ということで　　　　決めるのは、生涯最大の買い物では問題外。お家を建てた方等の意見、感想をよろしければ教えてください。また、最終的にそのハウスメーカーなどに決めた決め手はどういうところですか？よろしくお願いします。　　　※まったく、ダメ。　　　　　展示場メーカーから選んではいけない。　　　　マイホームプランについてまだ何にも決まらない　　　　内に、業者を決めたり。契約したりしてはいけない。　　　　（　当たり前　）　　　　メーカーの言い値で建てることになります。　　　※間取りも仕様もすべて決まって、図面を整えて　　　　からの、まったく同条件の見積もり比較でさえ、　　　　業者によって数百万円の価格差が生じます。　　　　そのようなことをせずに契約して、打ち合わせを　　　　進めれば、すべてプロの思い通りに事が進み、　　　　多額の損をしていても本人は気づかず、　　　　やりたい事を我慢せざるを得なかったりしながら、　　　　何も分からない内に家が建ってしまいます。　　　　展示場を運営するハウスメーカーの建築費が　　　　（数百万円とか1000万円とか）高いのは、　　　　厳然たる事実ですが、　　　　かと言って、地元工務店なら必ず安いかというと、　　　　必ずしもそうではありません。　　　　いつも、地元工務店どうしの比較検討の実行支援　　　　をしていますが、工務店どうしであっても　　　　数百万円の価格差が生じています。　　　　その理由は・・　　　　大手メーカーなら建築以外のコスト負担という　　　　明確な理由が明らかですが、　　　　地元工務店どうしの場合は、明確な理由がありません。　　　　36坪程度の一般的なマイホーム建築で、　　　　「うちは、県内で一番暖かい家ですから」　　　　と言いながら、他の工務店より1000万円高い　　　　見積もりを出した工務店がありました。　　　　見積内容をしっかり見ても、他の工務店より　　　　特別に暖かいような仕様が見当たりません。　　　　ここは、一番最初に除外されました。　　　　・・ということなので、　　　　有名なハイスメーカーを除外するのは当然ですが、　　　　地元工務店なら必ず安いということでもなく、　　　　やはり、最後の最後までの比較検討が必要です。　　　　　　　※で、非常に残念なんですが、大部分の人は　　　　以下のようなマイホーム建築をしています。　　　※人生最大の買い物です。　簡単に考えてはいけない。　　　　当プランでも大きな価格差がつくことを認識しよう。　　　※ハウスメーカーにおんぶにだっこしてはいけない。　　　※人生最大の買い物、慎重に・・。A①以下の内容から、考えてみてください。(1)外観デザインの優れた家(2)地震や台風に火災にも強い家(3)とにかく値段が安い家(4)自然な素材を沢山使った家(5)室内に温度の差が無い家上記の項目なら、あなたの場合どの様な優先順位になりますか？　　　※マイホームが欲しい♪　と思っても、　　　　普通そこまで考えて整理整頓されていない。　　　　だから、積極的に工務店に話かけていく中で、　　　　徐々に知識を吸収しつつ、自分たちの思いを　　　　固めていきたいものです。②なお最初から「全間空調」に頼るよりも、家自体を「高断熱化」しておかないと、冬場の毎月の「光熱費の高さ」から、せっかくの「全館空調」を使用しなくなる可能性もありますから、その点には注意が必要ですよ。A決め手というか、耐震や断熱性能・外観・間取り・設備内容等を総合的に比較検討しての判断です。住宅建設は、先ずは資金計画です。資金に見合った家しか建てられないので、坪単価で数社に絞り込んで各社に提案依頼する事です。　　　※「坪単価で数社に絞りこむ」という作業は、　　　　だれにもできません。　　　　「お宅は坪単価はいくらですか？」　　　　なんて聞いて、返って来る数字なんて、　　　　まったくアテにはできません。　　　　自分たちが建てたい家のすべての仕様が決まって　　　　初めて、見積額が計算できるし、　　　　その結果を待たなければ、坪単価は分かりません。　　　　業者が自分で言う「坪単価」を基準に　　　　選んではいけない。それぞれの提案説明を受ける中で、自ずと施主に適した家が見えてくるものです。なお、前の回答にもあるように、一条は断熱性など優れているものの設計の自由度が無くメンテにも不安があります。住宅に拘りがなくリスクを受け入れるなら、住宅自体の費用対効果の判断では一条でも良いとか案じます。スモリは知らないが、個人的に担当の良し悪しで選定はしない、あくまで施主にとって快適で住みやすい家かどうかであって、優秀な建築士と信頼のおける監督、真面目な棟梁がいれば良い家が建てられます。　　　※展示場を運営しているメーカーは、最初から　　　　数百万円とか1千万円とか確実に高い。　　　　建築以外のコスト負担で高いのだから、　　　　最初から候補に入れてはいけない。A一条工務店は住宅を性能で売る事をマーケットに持ち込んだ大手HM　無難で良いのでは？　　　※どこがだ。　　　　とんでもなく高い建築費になるか、　　　　造りたいスペースが無理であきらめるか、　　　　そんなことになってしまう。　　　　複数の工務店の話を聞いてまわれば、　　　　金額の違い、やれることの違い、目からウロコが。フィリピンの自社工場で作られた住宅設備さえ気にならなければ。あと、メンテナンス問題をよく見かけるので、そこは地雷かも。　　　※最初から、選択肢に入れないことだ。大部分の人は、メーカーの言い値で建てているべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/10
☆年収800万円子供2人育てるのは厳しいですか？

今後、給料が上がることはありません。　　　※何か、悩むことがありますか？　　　　アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/01/14自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q30代夫婦世帯年収800万は子供2人育てるのは厳しいですか？？ちなみに今後給与は上がることはありません。　　　※まあ基本的に、他人に聞くことではなく、　　　　自分たち夫婦でしっかり生活設計して　　　　もらいたいと思います。　　　　　　　　当然に、色々な意見が登場しますが、　　　　「よそはよそ、うちはうち。」　　　　と言えるように、夫婦で生活設計したい。　　　　我が家のキャッシュフロー表を作って、　　　　根拠を持って将来を語れるように　　　　なりましょう。　　　　世帯年収800万円弱、生涯増えない、　　　　子供2人、・・という似たような家族の　　　　生活設計資料を、下に掲載します。　　　　参考にして、自分たちの生活設計に、　　　　キャッシュフロー表作成に、　　　　挑戦してみてください。A地域にもよるのかな？私は共働きでも500万行かないですが2人未就園児育ててます。田舎にしろ、都会にしろ確かにお金はかかりますがお下がりを貰ったり、リサイクルショップで買ったりなるべく腕を上げるようにし、外食は避け公園でたまにピクニックや、水遊びのできる場所、冬場は暖房費を含め多少かさみますがソリで散歩や商業施設をふらつく。やりくり次第だと思いますよ！A世の中年収480万円以下で4人家族なんて沢山います。厳しいか厳しくないかは生活水準と本人の考え方次第です。要するに贅沢をすれば厳しいし、その生活水準で満足なら厳しいくないとなるのです。よその家庭と比較しない事です。A住宅にかけるお金が不明だし、教育や健康、生命保険をどこまでするか？教育とは、学校は勿論、塾、習い事。生活に必要なモノは全て揃ってるのか不明(例えば冷蔵庫や洗濯機、エアコン)なので、その情報だけでは何とも。A年収350万でシングル、子供3人大学入れました。もちろん入学金、前期授業料のみであとは奨学金です。3人とも高校は県立でしたが、大学は私大です。一番上は授業料バカ高い学部に属する美大でした。高校も美術科でしたから授業料は無料でも修学旅行費の積立で毎月3万近く払っていました。修学旅行はもちろんルーブルです。(ちなみに音楽科はウィーン、普通科は広島でしたw)部活は三人共文系でしたが、高校受験時には塾に行ってました。ちなみに年子ですw養育費においては払いたくない元旦那が調停前に無職に(わざと)なったので最低限の金額でした。大根1本で1週間どう過ごすか？を出来るようになれば大丈夫ですょw三人とも経済観念のしっかりした子に育ちましたwA800万あって厳しいと言ってる人がいるなら、その人はお金のやりくりの才能が欠如してるのだと思いますね。《　参考資料　》　　　※『M家：40代』　　　　世帯年収：800万円未満。年収増額無し。　　　　夫婦と子供2人の4人家族。　　　※キャッシュフローグラフ。　　　　一年ごとの貯蓄残高の推移です。　　　　教育費がかかる時期に、貯蓄が減るが、　　　　全体的に問題がないキャッシュフローです。　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんもこれを参考に、自分たちの　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　※現役のキャッシュフロー表の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※キャッシュフロー表作成で最も　　　　難しいのが、年金の受給額・・です。　　　　まず、年金受給の基本形を知っておきましょう。　　　　上の絵のような受け取り方になります。　　　※その結果の夫婦の年金額を、老後の　　　　キャッシュフフロー表に書き込みます。　　　※夫婦それぞれの年金額は、　　　　このように算出します。　まず、夫です。　　　※そして、妻です。よそはよそ、うちはうち、だべ。・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。

2023/01/10
保険は本当に素晴らしい仕組みです♪

「わずかなお金」で「万が一に備える」ことができます。　　　※素晴らしい仕組みなんですが・・自分の頭で考える生活設計。　　　※保険は、使いようによっては確かに　　　　素晴らしい仕組みです。　　　　（　考えた人は天才です　）　　　　ですが、保険屋さんの言いなりのまま、　　　　ぼ～っと何年もお金を払っていると、　　　　生涯で大金を失う事になります。　　　　失うお金は、軽く数百万円になります。　　　　（　顧問会員にもちらほらいました　）　　　　新年を迎えたこの区切りのいい時期に、　　　　しっかり自分の頭で考えてみましょう。　　　　生活設計の手始めは「保険の見直し」ではなく、　　　　（　「見直し」は保険屋さんの営業行為　）　　　　「保険の清算！」をしっかり行いましょう！当事務所の年末年始休みは、12/29（木）～1/9（月）の12日間です。事務所は休みですが、緊急の場合はメールで対応しますので、ご利用ください。《　当FP事務所の勤務シフト　》武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　事務所：10時～15時隊長！おバカさん一名発見しました！・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《　スタッフ＆勤務シフト　》武田FP　　1級FP技能士　宅地建物取引士　　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　3級FP技能士（日本一の）　　　事務所：10時～15時

2023/01/06
次の新規メール顧問会員受付けは 1/16（月）です

2023年1月16日（月）、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。キャッシュフロー表を作成して、自分たちの一生を確認してみましょう。（　現状診断　）貯蓄のしかた、生命保険の清算のしかた、住宅ローンの返済のしかた、等々、しっかり自分の頭で考えて、改善された一生を確認してみましょう。（　生活設計　）お金に振り回されない人生のために。（　「お金」は「業界」と読み替えも可　）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために欠かせない情報です。メール顧問会員になる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことをお勧めします。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（　一般的な独立系FP事務所は、　　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　　料金で、十分な収入を得ている　）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金でなんとか事務所を運営しています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ　 ⇒　fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、「件名」欄に「メール顧問会員」という言葉を入れてください。迷惑メールに紛れ込んでいても、確実に発見できます。1　申込みに当たり、　以下の内容をお知らせください。　（コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容　　貯蓄や保険やローンや　マイホームや生活設計について　できるだけ詳しく　・・長文も可〇生活設計についての意識　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　〇住所：市町村までで結構です〇家族構成　夫：　氏名・年齢・職業　　妻：　氏名・年齢・職業　　子：　氏名・年齢　　子：　氏名・年齢　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　等々を確認した上で、　当事務所の振込口座をお知らせします。3　最初に年間顧問料：36,000円を　振込み入金いただきます。　入金日から翌年の前日までの　1年間の顧問会員になります。　顧問料はお返しすることはありませんので、　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を　　　　持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。隊長！またおバカを発見しました！・・っと。〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて21年目のファイナンシャル・プランナー事務所。（有）エフピー・ステーション宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ《　勤務シフト　》武田FP　　1級FP技能士　宅地建物取引士　　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時佐々木FP　3級FP技能士（日本一の）　　　事務所：10時～15時《　顧問会員の作成資料の参考事例　》『現状診断』ギャラリー　『生活設計』

2023/01/06

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