『間違いだらけの住宅ローン』
今後買う 車の分も上乗せで
借りれば さらにお得？
※おバカさんです。
自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、
コメントしています。
Q
新築を建てる予定です。
※おバカさんです。
まるで「骨折を折る」ような表現です。
現時点での見積もりで3500万ほどなのですが
住宅ローン関連で3つほど質問があるので
ご回答お願いします。
①実際に必要な額は3500万でも
住宅ローン減税の上限が4000万なので、
借入は4000万にして
住宅ローン減税を受け終わった後に繰越返済
した方が最終的な収支はすくないのか
※おバカさんです。
全体的に文章が変。
特に「繰越返済」は「繰上返済」です。
建築費の上限を超えて融資を受ける
事はできません。
そのような 何でもあり みたいな事は、
大昔ならば ありましたが 今はダメ。
なお、住宅ローン控除を優先するのは、
融資金利が 0.7％以下の場合だけです。
0.7％以上の融資金利の場合は 、
住宅ローン控除を考慮することなく
初期段階から どんどん積極的に
繰上返済した方がお得になります。
（ 当たり前 ）
②35年ローンで予定しているが
40年も可能とのこと。
40年になれば一年あたりの返済額も減るため
住宅ローン減税の額も増えるのなら
5年で増えた分の利子と比べて得なのか
※おバカさんです。
金利次第では 積極的に繰上返済した
方がお得なので、
ローン控除のために返済期間を延ばす
意味はなくなります。
返済期間が長いほど 負担する金利は
多額になり、お得ではなくなります。
③今後車を買うことも検討しているのなら
住宅ローンに車の費用もいれるのと、
普通にローンを組むのではどちらが得か
(HMから出来るとは言われています。)
※おバカさんです。
家の購入は 借金もやむを得ないが、
車は現金で買おう！
金利の負担は 家計の損。
一生 借金で車を買うのなら 大損！
10年も乗らないかもしれない車を、
40年ローンで金利を負担するおバカさん。
車は 現金で買いましょう。
A
3500万の住宅なのに、4000万は借りれないし、
おまとめローンのようなものでなければ、
車は無理でしょう。
ハウスメーカーが少しグレーなことをしようと
している気がします。
そもそも35～40年かけて、
数年しか乗らない車のローンを返すのって
ばかばかしい気がします。
②に関しては、
40年にすれば、残高が増えるので、
住宅ローン減税の額は増える可能性は
ありますが、どちらが得かはあなたの収入と、
金利次第だと思います。
A
①３５００万円しか必要ないなら
３５００万円しか融資されません。
② 得にはならないでしょう。
③ およそ１０年で借り換える車を
３５年ローンの組むのもどうかと思います。
A
基本的には見積もり以上の借り入れは
出来ませんね。
諸経費などは考慮しますが
ただの借り入れは名目が必要ですね。
また車の費用はすでに借りていれば
おまとめローンも考えられますが
見積もりに加算することは出来ませんよ。
怪しいハウスメーカーが何かよからぬことを
考えているのでしょうけど
銀行に対しての詐欺行為に近いものになりますね。
よくよくハウスメーカーと話し合うとよいですね。
・・っと。
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