武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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  新居は7千万ほどです 購入可能でしょうか？

  『間違いだらけの 生活設計』​​​​​​​頭金は 1000万円の予定です。​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​　　　※おバカさんです。​自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。Q物件購入の予算について。以下、我が家の状況です。一般的にいくらくらいの物件を購入できますでしょうか。　　　※おバカさんです。　　　　「一般的にいくらぐらいの物件」　　　　という発想は やめましょう。　　　　百の家族があれば 家計も百通り、　　　　それぞれのキャッシュフローは　　　　全く異なるものになります。　　　　自分たち独自の生活設計をしましょう。夫39歳 会社員 年収800万妻37歳 会社員 年収750万子2人(5歳、2歳)頭金として1000万用意する予定です。　　　※貯金が 1000万円ちょっとだけなのか？　　　　それとも 数千万円あるけど、　　　　頭金に出すのは1千万円だけなのか。　　　　もし、貯金が1千万円ちょっとだけなら、　　　　（　結婚して5～6年の夫婦で　）　　　　この年収からは あまりにも少な過ぎます。現在、家賃+駐車場代で月18万払っています。住環境を変えたくないため、今の住まいの近くで探しているのですが、平均値が7000万前後です。個人的には高すぎると思っているのですが、我々の状況で買えるものでしょうか。　　　※おバカさんです。　　　　「我々の状況」というものが見えません。　　　　年収と物件価格を示して　　　　「家を購入しても大丈夫でしょうか？」　　　　よくあるパターンです。　　　　そんなものは、それぞれの家庭で　　　　まったく別の結論になります。　　　　生活設計の意識を持ちましょう。　　　　夫婦の生涯を確認してみましょう。　　　　キャッシュフロー表を作って、　　　　住宅取得後の人生を確認してみましょう。　　　　参考事例を 下に示します。また、我々と同じような状況の方は、どれくらいの物件を購入しているのでしょうか？参考にお教えください。よろしくお願いします。 ​​​　　　※物件が7000万円前後なのであれば、　　　　その内 土地代は4000万円前後でしょうか？　　　　なのであれば、これから3～4年で　　　　がんばって あと3000万円貯蓄して、　　　　その時点で 土地を現金購入して　　　　じっくりプランを練ってから、　　　　複数の地元工務店で比較検討しましょう。　　　　最終プランで比較検討すると、　　　　数百万円の価格差を確認することになり、　　　　内容と価格で納得した工務店と契約！　　　　これで、土地建物をほとんど同時に契約　　　　する場合に比べて、数百万円から　　　　1千数百万円を節約できます。　　　　（　建築業者の比較の有無で大差になる　）​​​ A一般的なんてありません。全て個別の話です。同じ様な年齢・年収・家族構成でも変わるので、皆さん試算します。試算して、払える範囲の物件（予算）を考えてください。自分で出来ないなら複数のFPに相談してください。予算内なら、希望の地域で探せばイイですし、予算オーバーでも住宅ローンの審査が通るなら、リスク覚悟で希望の地域で探すか。又は、予算に合わせて地域を変えるかです。  A人生観の問題と思います、6000万の借金で返済優先の人生とするか、今の収入なら年600万は貯蓄可能ですから支出を極限まで減らし、10年後の購入を計画するのか。お子様が小さいと支出は少ないのです、進学などこれから急増します、今の収入でもし貯蓄が1000万程度なら少すぎと思います、私なら600万／年をめざします(これが各人の人生観です)  A収入からはその金額は買えなくはないと思います。ただ年齢を考えると20年くらいで返済は終えたいので今より住宅費負担は増えますよね。頭金以外の貯金にもよりますが、子供にかける教育費次第だと思うので、小学校受験や、中学校受験を考えるなら厳しいと思います。ずっと公立で習い事や塾も最低限、家族旅行やレジャーも控えめにと考えるなら何とかなると思います。《　参考資料　》『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生　：4,935万円持ち家の人生：8,296万円《　M家 30代：4人家族　》　2020年1月 《　賃貸の人生　》　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。　　　※マイホーム建築に興味がある方へ。　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、　　　　「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」　　　　という事例集で、　　　　​以後の人生を確認できます。​　　　　・賃貸のままでの生涯。　　　　・住宅取得をした場合の生涯。　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？　　　　確認してください。　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）　　​ちゃんと 生活設計してみた方がいい べ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​​​​​​​《　顧問会員希望？　》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2024/01/20

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  住宅ローン3500万 子ども2歳と0歳 不安です

  『間違いだらけの 生活設計』​​​​​​​変動金利 0.4％です。​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​　　　※おバカさんです。​自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて旦那(32)・年収580万円 妻・専業主婦子ども2歳と0歳車なし、駅徒歩10分県内 住宅ローン残り・3500万円変動金利約0.4％貯金・1300万円　　　※変動金利は まずいけど、　　　　意外に貯金がありますね。今のところ今後大きな出費はないですが、上記の内容で住宅ローンの返済額が月々92000円ほどです。　　　※・・・変動金利だからです。なかなか危ない住宅ローンを組んでいますか(>_<)？払い始めてかなり経っていますが、今さからちょっぴり不安で聞いてみました…​　　　※不安を感じる ということは、　　　　将来が まったく見えないからです。　　　　きちんと生活設計していないからです。　　　　キャッシュフロー表を作成して　　　　安心してしまいましょう。​子どもが小学生になったら、私も働き始めようと思っています！(資格はないが、技術職経験あり。　手に職は持っているかんじです。)　　　※収入が増える見通しがあるのは、　　　　良いことです。 A住宅ローンは払い始めて何年経ちましたか？よく、最初の10年は【利息の前払い】なんて言われるので、90000前後を払っていても中々減っていかなくて正直、心が折れそうになるとき有ります。自分も残債年数があと18年ほどですが、それでも最近は戸建てに飽きてきてて、同居してる親が亡くなったら残債ゼロになるくらいの金額で売って田舎に移住しようか考えてます。あ、逸れましたが…お子様も2歳と0歳でまだ大きな支出なども無いようであれば、やりくりさえ上手にされてれば大丈夫ではないですか？  Qお返事いただき、ありがとうございます！今はまだ1年目です。​　　　※あ・・・まだ一年なんだ。　　　　ということは、貯蓄の1300万円は　　　　住宅取得後に貯めたのではなく、　　　　頭金として出さずに手元に残しておいた　　　　お金・・・ということですね。　　　　頭金をもっと出して 融資額を　　　　小さくしておきたかったですね。　　　　返済額も少なくなるし、　　　　負担する利息も小さくなります。　　　　「手元現金がある程度ないと不安」　　　　ということだったんでしょうが、　　　　キャッシュフロー表があれば、　　　　予め将来が見えるので、確信を持って 　　　　計画・行動することができます。​だからこそなんだか不安になってしまって…貯蓄もなんとかできていますが、子どもがまだ小さいので足りるのかなぁとか(>_<)​　　　※そのために「生活設計」があります。　　　　キャッシュフロー表があります。　　　　「マイホーム取得と子供費」に関する　　　　事例を 下に掲載しますので、　　　　参考にして自分たちのモノを作って　　　　みましょう。​住宅自体は夫がやや神経質&潔癖症なので、新築なのは◎なのと、子どもが男の子で走り回るので、戸建ては気にする必要もなく良かったなぁと今のところ新築戸建をかって後悔よりもメリットの方が多いです。子どもが大きくなってきたらまた気持ちも変わるのかなぁ…田舎暮らしいいですよね♪私も田舎の方が好きです。  参考資料：マイホーム取得後の人生《　T家 30代：子供3人　》2021年8月　　　※子供3人5人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。　　　　まず、夫は・・？　　　※そして、妻は・・？　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで　　　　見てみましょう。　　　※このケースでは・・　　　　子供が3人いても、フルタイムの共稼ぎなら、　　　　死亡保障が不要なことが分かります。　　　　つまり、　　　　生命保険に加入して お金を失う必要がない　　　　・・ということです。　　　※マイホーム建築に興味がある方へ。　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、　　　　「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」　　　　という事例集で、　　　　​以後の人生を確認できます。​　　　　・賃貸のままでの生涯。　　　　・住宅取得をした場合の生涯。　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？　　　　確認してください。　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）　　​マイホーム取得後の人生、子供たちにかかるお金もしっかり考慮 だべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​​​​​​​《　顧問会員希望？　》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2024/01/19

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  年収400万 1500万くらいの建売を買いたい

  『間違いだらけの 生活設計』​​​​​​​貯金は 50万円足らずです。​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​　　　※おバカさんです。​自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。Q旦那の年収400万円、妻無職2月に第一子出産予定年内に引っ越したいと思ってます1500万円くらいの建売一戸建てをローンを組みたい。可能？不可能？​　　　※おバカさんです。　　　　この種の相談をする場合は、　　　　年収と購入金額だけでは　　　　完全に情報不足です。　　　　真剣に人生を考えましょう。　　　　住宅取得を簡単に考えてはいけない。　　　　生活設計の視点が必要です。​ A年齢、勤続年数、返済期間、貯金次第。基本的には問題はないと思われます。  Q23歳、工場勤務5年目、35-40年返済、貯金50万円以下​　　　※おバカさんです。　　　　家計収支の結果である「貯金」が、　　　　50万円足らずなのでは、　　　　マイホームどころか 車も買えません。　　　　勤務5年目で貯金50万円足らず、　　　　結婚で費用がかかったのかも ですが、　　　　住宅取得には ある程度の現金が必要です。　　　　23歳と言う年齢も若すぎます。　　　　これからさらに家族も増えていく　　　　かもしれません。　　　　家族の状況と家計の状況が、　　　　ある程度固まって、　　　　家計収支の状況が見えてきてから、　　　　住宅取得は真剣に考えましょう。　　　　そのころには 貯金もかなり増えて　　　　いるでしょうから。　　　　できれば、土地を現金買いできる　　　　くらいのお金を貯めましょう。　　　　⇒ 建築費が数百万円安くなります。​ A諸経費もフルローンとなると、厳しいです。出産等で貯金も減るでしょうし・・・  Q手出し50万の諸費用はあまり意味がないのですよね、、これから1年くらいでまたボーナス等で貯金が少し出来ると思います。子どもにお金どのくらい使っていくか分かりませんが（泣）　　　※子供にいくらかかるか分からないまま、　　　　　　マイホーム取得に走ってはいけない。そしてわたしも出産後年内中に働きに戻ろうと思っております。戻ったとしたらわたしの収入は大体月15万くらいです。​　　　※子供は第1子だけで終わり　　　　　とは限らないし、　　　　妻が働けない期間はまだまだ　　　　流動的です。　　　　いきなりマイホーム取得ではなく、　　　　10年くらいは借家住まいで、　　　　徹底して貯金を殖やすことを　　　　頑張ってみましょう。　　　　30代になれば、家計状況も安定し、　　　　貯金もそれなりに増えているでしょう。　　　　⇒ 土地を現金購入できれば、　　　　　 建築費は500万円安くできます。​ A貯金がほぼ0になる購入方法なので、もしもがあったら借金しないといけない。ってことに気づいたほうがいいかも。ボーナスで。。。というのも、子供が増えれば費用は増えますし、保育園も無料じゃないと思います(親族に預けるにしてもお礼などはあるでしょうし…)保育園の入園も決まっていたとしても、フルタイムで必ず勤務できるわけでもないですし  Q夜職に戻るのでその月によるんですが、最低でも15万で多い月は50万円以上なこともありました。。保育園ではなく託児所になりますが、私が戻る職場は託児所負担してくれます！でも不安定な収入なのでまだお家買うのはやめときます。。ありがとうございます！もし戻って私の稼ぎが良くなったら買おうと思います!​　　　※おバカさんです。　　　　「私の稼ぎが良くなったら」ではなく、　　　　その先の「家計状況が安定したら」とか、　　　　「土地が現金で買える お金が貯まったら」　　　　というレベルまで、頑張ってみよう。​Aそうなると税金等かかってくるのもあるし、託児所は病気でも預かってくれる・・・？(珍しい・・・)もう少しお金貯めて、夜職以外で安定した収入を得てからが良いですよ。脱税などもでる可能性あるので。 Q稀にですが病気の子も預かってました。重度な子は見たことがないですが、そもそも預けないですね笑！託児所運営も私が働いてたお店の社長さんがひらいたところで、夜勤パート（コンビニ）とかで働いてる人のお子さんも預かってます！わたしの働いてるお店は確定申告させられます！‪ ·͜·良いお勉強になりました！ありがとうございます！  Aそうだったのですね！でしたら一応安心ですね！ローンの際も大体妻側の仕事など聞かれるケースが多いので、そういう想定もされておくとよいです♪  Q夜職って大体確定申告しないところが多いのでそのイメージですよね！肝に銘じときます！✌︎　　　※色々な意味で・・・　　　　マイホーム取得は 30代になって　　　　からの方がいいですよ。　　　※マイホーム建築に興味がある方へ。　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、　　　　「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」　　　　という事例集で、　　　　​以後の人生を確認できます。​　　　　・賃貸のままでの生涯。　　　　・住宅取得をした場合の生涯。　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？　　　　確認してください。　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）　　​20代前半であわてて買わない方がいいべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​​​​​​​《　顧問会員希望？　》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2024/01/19

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  年収520万です 3700万の住宅ローンは無謀？

  『間違いだらけの 生活設計』​​​​​​​3700万の住宅ローンは無謀でしょうか？​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​　　　※おバカさんです。​自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。Q以前ご質問してから住宅購入の話が進みました。が、不安があるのでアドバイスをお願います。夫37歳年収520万円(60歳定年ご再雇用、年収は大きくあがりません)、　　　※おバカさんです。　　　　定年後の再雇用では、年収は上がる　　　　のではなく、大幅に下がります。妻37歳年収200万円、こども5歳、0歳です。ごどもに貯めるお金は、児童手当は全額貯金(約400万円)、各22歳満期の学資保険900万円(中途給付あり)、現在のこどもの貯金200万円で1,500万円貯まります。​　　　※おバカさんです。　　　　業界の思惑通りの行動をしています。　　　　保険で貯蓄は好ましくありません。　　　　『低金利を長期固定する行為』　　　　で、賢い選択ではありません。​別で年間に約100万円貯金(主に積立保険で貯めており、お金が　回らなくなったら取り崩していきます)​　　　※おバカさんです。　　　　保険で貯蓄してはいけません。　　　　『お金の融通が利かなくする行為』　　　　で、お金は融通できてこそ お金です。​住宅は諸費用込み(家電家具、登記費用、火災保険など)で4,700万円の土地込みの注文住宅です。​　　　※おばかさんです。　　　　いくら諸費用込みでも、家電家具まで　　　　込み込みにしてはいけません。　　　　「土地いくら 建物いくら 諸費用いくら」　　　　で、きちんと把握しましょう。　　　　それよりも何よりも、　　　　もう総額が決まっているということは、　　　　建築業者が決まっているということ　　　　でしょうか？　　　　文面からは・・・　　　　複数の建築業者から比較検討した形跡　　　　はなく、当初から一業者に決め打ちして、　　　　総額4700万円と言っているように見えます。　　　　だとすれば、非常に まずいです。　　　　決め打ちでは 仮に500万円も損をして　　　　いても、気づくことができません。　　　　同じ内容の建物でも、業者による価格差は　　　　500万円とか1000万円とかになるのが　　　　当たり前の業界です。​　　　※昔も今も、これが、現実です。頭金で1,000万円現金(残りの貯金1,400万円)​​　　　※おバカさんです。　　　　なぜ 1400万円を残すのでしょうか？　　　　土地代は いくらなのでしょうか？　　　　たとえば 2000万円前後なのであれば、　　　　土地を現金購入することで、　　　　4700万円という総額は　　　　数百万円も安くすることができます。　　　　なぜか？　　　　土地分の住宅ローンが無ければ、　　　　ハウスメーカーや銀行に縛られずに　　　　まったくフリーな状況で　　　　住宅プランをじっくり練ることができるし、　　　　複数の建築業者を しっかり比較検討　　　　することができます。　　　　建築業者の比較が確実にできれば、　　　　（　価格差 数百万円が明らかで　）　　　　妥当な建築価格が把握できるし、　　　　それぞれの業者の特徴も把握できるので、　　　　確信を持って 胸を張って　　　　業者選択ができてしまいます。　　　　結果、数百万円の節約ができます。　　　　住宅ローンを 3700万円も借りずに　　　　済む可能性が、十分にあります。​​ローン3,700万円、期間35年、変動金利0.6%三大疾病付き 月々10万円支払い​​​　　　※おバカさんです。　　　　変動金利を利用していい家計状況では　　　　ありません。　　　　金利上昇に対応できる家計状況では　　　　ありません。　　　　固定金利を選択しましょう。​住宅ローン控除が終わった時に250万円ほど繰上げ返済の予定です。​　　　※おバカさんです。　　　　住宅ローン控除を優先した方が　　　　本当にいいか？　　　　きちんと考えてみましょう。　　　　変動金利ローンではなくなった場合、　　　　金利が高くなります。　　　　その場合には、ローン控除があっても　　　　積極的な繰上返済をした方がお得　　　　ということになります。​ローン、教育費、修繕費などを考えたら今の年収で3,700万円のローンはやはり無謀でしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　「3700万円の住宅ローン」　　　　が無謀なのではなく、　　　　「​​​3700万円の住宅ローン　　　　　という結果にしてしまった　　　　　当初のハウスメーカー決め打ち」　　　​　が、無謀で、根本的な問題でした。​​​​​​　　　　また、年収と住宅ローン金額だけで　　　　考えてはいけません。　　　　同じ年収でも 家計収支は人それぞれです。(退職金は400万円ほど。　親からの援助はありません)よろしくお願いします。 ​　　　※現時点の総額4700万円を規定事実　　　　として進めてはいけません。　　　　文面からは おそらく、　　　　じゅうぶんな比較検討することもなく　　　　最初からハウスメーカーを決めてかかって　　　　いるように見えます。　これは、まずい。　　　　質問者がするべきことは 2つです。　　　　①土地の現金購入　　　　②建築業者の比較と選択　　　　③ライフプランニング　　　​①土地は現金で購入しましょう。​　　　　その後 複数の工務店をピックアップ　　　　しながら、じっくり時間をかけて　　　　プラン作成をしましょう。　　　​②建築業者の比較と選択。​　　　　数か月かかってもいいから じっくり　　　　最終的なプランを固めましょう。　　　　その最終プランで 複数工務店の　　　　「提案と見積もり提示」を　　　　してもらいましょう。　　　​③ライフプランニング。​　　　　キャッシュフロー表を作りましょう。　　　　そこに住宅取得を落とし込みしましょう。　　　　生涯に問題が無いことを確認した上で、　　　　マイホームの契約と　　　　その後の手続きを進めましょう。　　　　具体的な事例の一つを 下に掲載　　　　しますので、参考にしてください。​ Aこれから金利上がる予想なので、固定金利にした方が良いと思います。定年後嘱託社員は通常給与は下がります。3700万円は無謀ではないと思います。途中で繰上げ返済など考えれば良いのでは。新ニーサも始まったから勉強して投資されてはどうでしょうか。  A＞～「やはり」無謀でしょうか？「やはり」と思う点があるのでしょうか？詳細は不明ですが、年間貯蓄・将来の貯蓄・繰上計画が書かれてますので、キャッシュフロー・試算をされているのだと思います。当然、ローン、教育費、修繕費を加味した上での試算だと思いますので、無謀だとは思いません。（もちろん試算は試算、　タラレバではありますが）となると、試算内容に抜けや穴があるかどうかですので、、、複数のFPなどに、再試算してもらうか、貴方の試算内容を見てもらうとイイのではないかと。  A72歳迄働くのでしょうか？そして30年位でリフォームが必要になりますよ、二重にローンを組む事になりますね、例えばリフォーム代を10年のローンにしたら、78歳迄ローンがある事になります。生きてますかね？定年迄に払い終わるのが普通だと思いますけど。《　参考資料　》『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生　：5,194万円持ち家の人生：6,602万円《　K家 30代：3人家族　》　2020年12月　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。　　　※マイホーム建築に興味がある方へ。　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、　　　　「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」　　　　という事例集で、　　　　​以後の人生を確認できます。​　　　　・賃貸のままでの生涯。　　　　・住宅取得をした場合の生涯。　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？　　　　確認してください。　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）　　​建築業者 しっかり比較しなきゃダメ だべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​​​​​​​《　顧問会員希望？　》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2024/01/18

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  FP事務所が終わっていて びっくりしました！

  明けましておめでとうございます。​​​​​​​　　　※明けまして おめでとうございます。自分の頭で考える生活設計。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！​〇メール顧問会員​​​のSさん（30代）​​​​​　　　（相談：ライフプランニング）2021.4.12　新規 メール顧問会員。　　　　　　年間顧問料：36000円/年 入金。2021.5.14　現状診断。2021.6.3　マイホーム取得　　　　　　＆第2子誕生シミュレーション。2022.3.24　収入減少 シミュレーション。メールをいただきました。2024.1.5武田先生、明けましておめでとうございます。そして大変ご無沙汰しております。2021年にメール顧問会員だったSです。　　　※明けましておめでとうございます。　　　　元メール顧問会員のSさんです。その節は武田先生、佐々木先生共に資料作成やいろいろアドバイスをいただきありがとうございました。私の方は2022年春ごろに第二子を出産し、慣れない二人育児にバタバタ…その後昨年に仕事復帰し、さらにドタバタ…で、かつては毎日のように読んでいたブログも数か月に一回程度のアクセスとなっていました。年明け、ふと時間ができた時に久しぶりにブログにきてみて、びっくり仰天！武田先生が体調を崩され、その後事務所を終わりにされたことを知りました。長らくお疲れ様でした。体調はその後いかがでしょうか。いつもブログで筋トレやジョギングをされている印象なので、お元気と思いたいところです…　　　​※ありがとうございます。　　　　ほぼ毎日 快適に体を動かしています。　　　　退院したばかりのころは、　　　　シャワー等の際に​　　　　（　筋肉が落ちてゲッソリやせて　）　　　　見違えるような自分の裸の姿を見て、　　　　非常にがっかりしたものでしたが・・・　　　　以前と同様に ウエイトトレーニングと　　　　ジョギングの日々を送っているので、　　　　今では すっかり元の体形に戻っています。もともと家が欲しい！と思って、ブログを読み漁ったりメール顧問会員になって生活設計をしていただいたりしていたのですが、現状、まだ家づくりは進んでおりません(^-^;当初は住むなら絶対都内！と思っていたのに、現在の場所に住み慣れてきてここでもいいかも？と思えてきたり…なかなか永住の地が固まらないのが最大の要因です。家づくりって難しいですね…土地購入や家づくりの際にはぜひ武田先生のアドバイスをいただきながら進めたい！と思っていたので、事務所終了は大変心細いです。初めて尽くしで不慣れなことにもかかわらず、武田先生のようなサポートをしてくれるところはないので…　　　※住宅展示場にいるFPは、　　　　完全にハウスメーカーの回し者ですしね。　　　　残念ながら「消費者の味方のFP」なんて、　　　　まったく存在しません。　勧められていた本も買って読んでいますが、なかなか、歯ごたえのある内容ですよね(*_*)　　　※あは（笑）、がんばりましょう。最後になりますが、これまで20年以上にわたり、ブログでの発信や武田先生のアドバイスにより、救われた方はたくさんいると思います。（もちろん私もその一人）本当に感謝しております！我が家は引き続き勉強させていただきますので、これからもブログを楽しみにしておりますね。​​　　　​​※リアルFP事務所は終了しましたが、　　　　消費者へのお手伝いをやめたわけでは　　　　ありませんよ。　　　　バーチャルFP事務所を運営しながら、　　　　以前から メール顧問会員に対して　　　　行っていた「お手伝い」を継続します。　　　　リアルFP事務所でかかっていた　　　　事務所家賃や人件費その他の経費が無くなり、　　　　PC廻りの経費だけになりました。　　　　かかるコストが少なくなった分、　　　　同じサービスを低料金で提供できます。　　　　●リアルFP事務所　​●バーチャルルFP事務所​　　　　〇現状診断・生活設計　　　　　36,000円/年　　　　 10,000円/年　　　　　（ 資料作成なし アドバイスのみ　）　　　　〇土地探し・購入契約　　　　　 55,000円​​/年　　　　30,000円​​​/年​　​​​​​　　　　〇住宅プラン作成～建築業者選び　　　　　330,000円/年　　　 100,000円​/年​　　　​​　よかったら、気軽に利用して下さい。　　　　なお、「さもない相談」等は、　　　　メールをもらえば、料金なしで　　　　ブログ記事上で回答コメントします。　　　　元会員だけでなく、読者の皆さんでも　　　　「さもない相談」を遠慮なくどうぞ。　　　　自分が「質問してみたいこと」は、　　　　他の読者にとっても　　　　「質問してみたいこと」の可能性が高く、　　　　皆さんの参考になることです。　　　　遠慮なく どうぞ。​メールをいただきました。2022.3.23武田様、    　　　　　コメントありがとうございました！ではさっそく収入減の場合を考えてみました。どうせなら（？）考えうる悲観的なパターンを見てみたいと思います… ◆私の収入子供が今年生まれるので、育休による収入減の開始時期を1年前倒しに40歳時に退職金50万くらいをもらって退職その後、年間100万の収入（扶養内で働くことを想定）～65歳まで ◆夫の年収35歳時に退職金60万くらいをもらって転職、年収400万よりスタート45歳時に退職金50万くらいをもらい再度転職、年収420万よりスタート～60歳まで（退職金80万くらい）60歳～65歳　アルバイト等で年間100万の収入このような情報で大丈夫でしょうか？これはおかしい…とか足りない情報とかあればお知らせください。よろしくお願い致します！​​​​​​​　　　※佐々木FPが、昨日と今日で作業をしました。　　　　思いっきり、悲惨な結果になります。　　　　下に示します。　　　※キャッシュフローグラフ。　　　　　一年ごとの貯蓄残高の推移。　　　※はい、まったく人生が成り立ちません。　　　　（　自分でCF表をいじってみてください　）　　　　夫48歳以降、貯蓄はマイナスに転じ、　　　　人生全体では　　　　4400万円の資金不足におちいります。　　　　　なお、第2子誕生後のシミュレーションでも、　　　　夫婦共に死亡保障は不要でしたが、　　　　今回は夫婦共に生命保険に入る必要が発生　　　　します。　　　　　つまり、夫婦の収入が多ければ、　　　　子供がいても生命保険は不要だったのが、　　　　収入が少ない夫婦になってしまうと、　　　　新たな生命保険料の負担が発生してきます。　　　※キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。メールをいただきました。2022.3.17武田様、    　　　　　数日前に送ったメールが送れていなかったかもしれないので、再送します。よろしくお願い致します。 ​​​​​​​　　　※あ・・　スミマセンでした！　　　　当事務所へは 一日に 百数十件の迷惑メールが　　　　連日入っていて、メールをチェックするたびに、　　　　数十件の迷惑メールの除を行なっています。　　　　まとめて削除、まとめて削除、とやっている　　　　内に、間違って・・ということだったと　　　　思います。　スミマセンでした！　　　　で、お願いなんですが、　　　　（　最初に お願いもしているんですが　）　　　　メールを頂く場合は、「件名」の頭に　　　　「メール顧問会員」と書き込んでもらえば　　　　迷惑メールと判断してしまうことはありません。　　　　今回も 危うく 削除してしまうところでした。　　　　次からは よろしく お願いします。武田様、 大変ご無沙汰しております。メール顧問会員のSです。 遅ればせながらマイホーム取得シミュレーションをしていただき、ありがとうございました。​​​​​​​　　　※2021.6.3　マイホーム取得と第2子誕生　　　　その後の人生のシミュレーションを　　　　作成しています。結果を見て、私はこの金額でも大丈夫なのか…とお墨付きをもらったような気がして、前向きになりました。が、夫の方はちょっと違ったようで…(^-^;金額の大きさに、少し怖気づいてしまったようです。。 まあ、何にどれだけお金をかけるか？という価値観の話でもありますし、私も借金をするならなるべく少ない額の方がいいと思い、急いで住宅取得するのではなく、もう少し現金をためてからにしようかな？と考えていました。そうこうしているうちに…第二子を妊娠しました！​​​​​​​　　　※おめでとうございます！妊娠後の体調不良や仕事が忙しくて連絡が遅くなってしまいましたが、5月頭頃に出産予定です。出産後しばらくは子育てに気が向くと思うので、住宅取得はやはりもう少し後にしようかと思っています。不動産購入や住宅建設の際には、またお助けいただけますと、大変ありがたいです。 ところで、夫と住宅について話した際に一番言っていたのは「今後の収入状況がどうなるか分からない」ということでした。正直、私と夫が勤める業界はどちらかというと斜陽の産業で、私も夫も将来的には転職をしないといけないなと考えています。​​​​​​​　　　※そういうことだったんですね。特に私自身、二人目が産まれた後大幅に働き方を変えるという可能性も、なくはないです。ということで、転職や働き方を変えることで収入が変じる場合のシュミレーションを作っていただきたいと考えているのですが、可能でしょうか？​​​​​​​　　　※もちろん、だいじょうぶです。自分でキャッシュフロー表をいじってみてもいいのかもしれませんが、プロの方が作る正解も見て安心したいです(^-^;よろしくお願い致します！​​​​​​​　　　※まあ、収入が変われば 老後の年金額も変わるので、　　　　そのことも考慮して作成する必要があります。　　　　ブログ画面の右帯に 年金の計算の仕方も　　　　説明していますが、　　　　依頼を受ければ もちろん 作業をします。　　　　そのためには、　　　　いつからいつまで・・の期間と、　　　　いくらに・・の年収等を具体的にお知らせ下さい。　　　　（　夫婦それぞれで　）　　　　よくわからなければ、佐々木FPあてに電話で　　　　質問してください。（　10時～15時　）　　　　よろしく、お願いします。メールをいただきました。2021.5.19武田様、お世話になります。資料送付、ありがとうございました。 本日休みだったので、資料ゆっくりと読ませていただきました。 せっかくCF表をいただいたので、10年後に私がパートに切り替えたらどうなるんだろ？とか、毎年旅行に行ったらどうなんだろ！と遊んでみましたが、​​​​​​​　　　※はい、そのように 自分でシミュレーションして、　　　　将来を確認してみることができるのが、　　　　キャッシュフロー表です。意外とお金が減らない…（笑）​​​​​​​　　　※根拠を持って、将来の不安が消えてしまいます。子供も増えず、マイホームも取得しない現状であれば、余裕のある暮らしができそうですね。 ​​​​​​​　　　※私の目からは・・　子供が増えたって、　　　　マイホーム取得をしたって、　　　　余裕の暮らしができそうに見えます。　　　​​​ ​​​​​​​　　　※だって、こんな生涯ですよ。あと、夫婦どちらが死んでも保険は必要ないことが確認できてよかったです。保険嫌いの両親の影響で、保険は自動車保険と自転車保険しか入っていませんでした。 ​​​​​​​　　　※基本的に、フルタイムの共稼ぎであって、　　　　　キリギリス家計でない・・のであれば、　　　　　子供が一人二人いても、　　　　　夫婦共に生命保険は不要なものです。　　　　　その他大勢の「ゾンビ」さん達には分からない　　　　　でしょうけど・・。周囲からは変人扱いされてきましたが、武田様に「おバカさん！」と言われずに済みました（笑）  ​​​​​​​　　　※根拠を持って、確認することができました。　　　　　「周囲と同じなら安心♪」・・と、　　　　　生命保険に入りまくっている おバカさんは、　　　　　自分の頭で考えることをしません。　　　　　とにかく 廻りと同じなら 安心なんです。　　　　　思考停止状態の大群です。　　　　　しっかり洗脳され切った ゾンビ集団です。　　　　　相手にしないことです。うろ覚えの知識ですが、寝たきりなどの状態になって働けなくなった場合も障害年金をもらえるのですよね？（よく保険のCMで不安を煽っていますが…）  ​​​​​​​　　　※きちんと「年金保険料」を払っていれば・・　　　　　働けない状態になった時から、遺族基礎年金や　　　　　遺族厚生年金が、一生 もらえます。　　　　　各種の病気やケガに対応しています。　　　　　（　自分でキーワード検索してみましょう　）老後も、不安でしたが問題なく…というか、確定拠出年金≒退職金のことだと思い込んでいたので、今回調べてみて別でもらえることにビックリしました。 ​​​​​​​　　　※できるだけ多くの人に不安を感じてもらえば、　　　　　ビジネスがやりやすくなる・・という業種は、　　　　　いくつもあります。　　　　　根拠のない不安を より大きく感じてもらえば、　　　　　売れる商品が いくつもあります。　　　　　敵の思うつぼにならないための、生活設計です。　　　　　根拠を持って 将来を考えるための、　　　　　キャッシュフロー表作成です。現役時代に老後の心配している場合ではないなと思いました。  ​​​​​​​　　　※キャッシュフロー表を根拠に、　　　　　そのような思いに至ることができました。ちなみに、自分でシミュレーションする際に、収入が変わるともらえる年金額も変わると思いますが、ざっくり計算する方法はありますか？（もしくはいただいた表の　どこをいじればいいのでしょうか？）  ​​​​​​​　　　※参考までに、日本の年金制度や、　　　　もらえる年金額のザックリ計算の方法を　　　　示しておきます。　　　　自分で ザックリ計算できるようになりましょう。　　　　まず、日本の年金制度を理解しておきましょう。　　　　国民年金（基礎年金）と厚生年金は、　　　　まったく別の扱いになります。　　　※もらえる年金額の計算は、厚生年金と基礎年金では、　　　　　全く別に、それぞれの計算を行ないます。　　　　　しっかり、理解しておきましょう。　　　※ザックリ計算は、以上のように行ないますが、　　　　　今回の現状診断の資料をいじって・・　　　　　もっと正確に・・ということになれば、　　　　　記事の面上で簡単に説明することはできません。　　　　　送っている「現状診断」をプリントアウトして、　　　　　特に「年金の計算」のページを読み込んで、　　　　　ある程度 理解した上で、　　　　　佐々木FPあてに電話して説明を受けてください。　　　　　（　平日の10時～15時　）　　　　　よろしく、お願いします。　　　　　最後になりますが、改めて現状診断ありがとうございました。次は一番懸念の、マイホーム取得シミュレーションに進みたいと思います…子供が増えてからの状態も気になりますが、まずは現状でどうなるかの診断をお願いできますでしょうか？ ​​​​​​​　　　※あれ？　今回の現状診断で、その「診断」は　　　　すでに 終わっているんですよ。　　　　「総評」で しっかり コメントしています。ローンをいくらくらいまで組めそうかや組んだ後の状況などを確認したいです。よろしくお願い致します。 ​​​​​​​　　　​※「ローンをいくら組めるか？」なんてことは、　　　　　業界のペースでマイホームを考えることであって、　　　　　本質の問題ではないんですよ。　　　　　生命保険と同じで、その他大勢の発想です。　　　　　すでに キャッシュフロー表を手に入れた　　　　　S家は、そういうレベルで物事を考えていては　　　　　いけません。　　　　　マイホーム取得後の人生は どうなるのか？　　　　　すべては、キャッシュフロー表を根拠に　　　　　物事を考えましょう。　　　　　マイホーム取得に関しては、現状診断の　　　　　「総評」で書きましたが、　　　　　このような質問をもらうということは、　　　　　まだ しっかり 読んでいないようです。　　　　　もう一度、しっかり読んでみてください。〇マイホーム取得計画の目安は、ザックリと「住居費総額」を捉えます。現状診断時点の住居費（総合計）は、5,035万円です。（CF表より）さらに 最後（妻の死亡時点）の貯蓄残高は、1億289万円です。（同上）合計額は、1億5,324万円です。★『マイホーム取得での住居費総額』　＝『土地代＋建築費＋諸費用＋　ローン利息＋固定資産税総額＋リフォーム代』の合計額が、1億5,324万円　以内に納まれば、現在の生活レベルのままで住宅取得が可能だということです。楽勝に見えます。​ ​​​​​​​　　　​※これが、S家のマイホーム取得に関する「現状診断」　　　　なんです。　　　　　キャッシュフロー表を元に、しっかり理解しましょう。　　　　・・で、マイホーム取得シミュレーションに進みたい　　　　ということであれば、案内の通りです。　　　　マイホーム取得でも、第2子でも、　　　　意思表示してもらえば、シミュレーション専用の　　　　ヒアリングシートを 添付送信します。　　　　（　今度は 簡単な ヒアリングシートです　）　　　　よろしく、お願いします。2021.5.14　現状診断 終了。​​​​​​​　　　※現状診断で作成した資料を掲載します。　　　　フルタイムの共稼ぎ夫婦と幼児の3人家族です。　　　　キャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）​​​​​​​ 　　　※下は、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。　　　　読者の皆さんも、参考にして自分の　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　※現役の拡大。右端がその年の貯蓄残高。　　　※老後の拡大。右端が その年の貯蓄残高。　　　※キャッシュフロー表作成のためには、　　　　年金手取り額の計算が必須です。　　　　以下のように 行います。　　まず、夫の分。　　　※そして、妻の年金。　　　※で、老後は夫婦で以下のようなカタチで　　　　年金を受給することになります。　　　※この年金手取り額を キャッシュフロー表に　　　　落とし込みます。　　　※このように、年金手取り額を自分で計算できれば、　　　　キャッシュフロー表完成は、目の前です。　　　　がんばって 自分たちのキャッシュフロー表作りに　　　　挑戦してみましょう。　　　　各種業界に振り回されない・・ために。　　　　お金に振り回される人生にならない・・ために。　　　※夫婦それぞれの死亡保障（生命保険）は　　　　必要でしょうか？　きちんと確認してみましょう。　　　　必要資金と手当て可能資金と 比べっこします。　　　※手当てできるお金の方が、はるかに多い。　　　　夫は 死亡保障がいらない・・ということです。　　　※次に、いま妻が死亡したら・・　　　※やはり、手当てできるお金の方が はるかに多い。　　　　結局、夫婦ともに 死亡保障は不要だということです。　　　　「保険屋さんにだまされてはいけない。」　　　　ということが、実は 現実に よくあります。　　　※今のお話は、あくまで 現時点での結論です。　　　　将来は どうか？　　　　　たとえば 子供の教育費がかかりそうな時期は？　　　　ということで、20年後をチェックしてみましょう。　　　　　　　※・・ということで、Sさん夫妻の場合は、　　　　現時点でも 20年後の時点でも 死亡保障は不要、　　　　一生 生命保険は不要だということです。　　　　基本的な考え方、構造を理解しましょう。　　　　保険屋さんにだまされないように・・。　　　　将来に渡って お金をたれ流さないように・・。　　　※具体的な計算。　　　　もし 亡くなってしまったら、その後・・　　　　「必要になるお金」と 「用意できるお金」の　　　　比べっこ、具体的に計算してみましょう。　　　　まず、夫が 亡くなったら・・　　　　（　現時点と20年後の時点で計算します　）　　　※現時点でも 20年後の時点でも、　　　　手当てできるお金の方が、はるかに多い。　　　　夫は 生涯 死亡保障がいらない・・ということです。　　　　次に、妻も同様に計算します。　　　※結局、夫婦ともに生涯 死亡保障は不要だという　　　　ことです。　　　　保険屋さんにだまされてはいけない。　　　　基本的な考え方、構造を理解しましょう。　　　　必要額をグラフにすると、こうなります。　　　※夫婦ともに はるかに マイナスで推移します。　　　　逆立ちしたって 生命保険は不要！！　　　　・・と、いうことです。　　　　保険屋さんにだまされないように・・。　　　　将来に渡って お金をたれ流さないように・・。　　　　地に足をつけて、きちんと 生活設計しましょう。　　　※マイホーム建築に興味がある方へ。　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、　　　　「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」　　　　という事例集で、　　　　​以後の人生を確認できます。​　　　　・賃貸のままでの生涯。　　　　・住宅取得をした場合の生涯。　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？　　　　確認してください。　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）　　​家が欲しいなら しっかり勉強！ だべ。後戻りのできない失敗をしないために。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​​​​​​​《　顧問会員希望？　》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2024/01/05

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  月2万節約出来たら いくら対価を払いますか？

  『 間違いだらけの貯蓄のお話 』​​​いくら払ってもいいですか？​​​​　　　※私は 36,000円/年 を頂きながら、　　　　FP事務所を22年間やってきましたが『商品販売をしないFP業は、　それ単独では成り立ちません。』​自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。Q毎月2万円、家計の節約が出来たらいくら払ってもいいですか？ファイナンシャルプランナーとして起業を考えています。事業内容は、ライフプラン、人生の夢や目標を立ててもらい、毎月の家計を1万円から3万円ほど節約して、NISAやイデコを活用する方法です。　　　※私は FP事務所をやってきて 満22年、　　　　この9月で リアルFP事務所は終了しました。　　　　私は「節約」という発想はしませんでした。　　　　まさにライフプランニング、生涯が　　　　具体的に見えるようにする作業です。　　　　（　「節約」ではなく「生活設計」　）　　　　ましてや「NISA]や「iDeCo」を　　　　お勧めすることもありませんでした。　　　　（　確実なのは「業界が潤う」だけ　）家計節約は、保険・通信費・住宅ローンなどの見直し方、加入の仕方などをzoomやリアルで複数回面談して、資料作成と併せて10時間～15時間かかりそうです。　　　※当事務所では 36,000円/年の顧問会員制で、　　　　資料作成は 佐々木FPが行いましたが、　　　　約20ページの「現状診断」に 5日かかり、　　　　（　5日×5時間 ＝25時間　）　　　　その後 数ページの「生活設計」に 　　　　約2日かかりました。　　　　（　2日×5時間 ＝10時間　）　　　　実は大変な作業時間で、36,000円では　　　　まったく 採算があいませんでした。毎月2万円ほど節約出来たら年間24万円節約できます。相談による商品の販売は無いので相談料が純粋な利益になります。　　　※商品販売をしないのは、　　　　消費者側に立つという意味で素晴らしい　　　　のですが・・・　　　　（　私も商品販売をしていなかった　）　　　　事務所店舗はどうするのか分かりませんが、　　　　「相談料」だけでは成り立ちません。　　　　FP独自の独占業務があるわけではないので、　　　　FPのみの「相談料」ではやっていけません。【3万円】【5万円】【10万円】【15万円】【20万円】など、みなさんだったらいくらぐらい払ってもいいか教えてください。ご協力、よろしくお願いします。 　　　※「家計の節約相談」だけで 5万円とか　　　　10万円とかを 払う人はいません。　　　　（　3万円でどうか？ 程度です　）　　　　FP業のみでは 食べていけません。　　　　現実をしっかり認識しましょう。　　　　他の業務との抱き合わせ、　　　　他の士業との抱き合わせとかで　　　　やっていくしかありません。　　　　私の場合は、宅建業事務所と併用とか、　　　　住宅建築支援で契約直前までの手伝いとか、　　　　一業務ごとの成功報酬が 　　　　百万円・二百万円とかになるものが複数　　　　あることで、長期間、　　　　事務所の運営ができてきました。　　　　「相談料：3万円」だけの繰り返しでは、　　　　事務所はじり貧になっていって、　　　　事務所家賃や従業員への支払いで、　　　　経営者はいつも持ち出し・・・　　　　なんてことになります。　　　　FP以外で 確実に報酬が得られるスキル、　　　　持っていますか？　　　　他の方法としては・・・　　　　「商品販売をしないFP]として、　　　　金融業界、保険業界、住宅業界 等々に　　　　協力して（　しっかりシガラミを作って　）、　　　　セミナー講師や執筆をしていく　　　　という方法もあります。　　　　が、そのようなFPは「業界側のFP」と　　　　みなされるので、誰も「お金を払って相談」　　　　することはないでしょうね。 A起業となると初期費用とかPRとか色々かかるでしょうが、それは置いといて1万から3万円ぐらいの節約をするのに金を払う人がいるかどうかですね。ものすごく細かい資料を作りならほとんど私生活まで入り込むことになり、ずっとその資料に縛られる生活になって人生面白くないような気がします。それぐらいのことはこの知恵袋で解決してしまいそうです。私なら月に1万かそこらの節約方法なら知恵袋で聞きますけど。それと年代ごとに家計は違ってきます。子供はどこの高校大学に行くのかでも大幅に計画が変わります。もちろん計画には昇給も入るでしょうがどれぐらいの昇給するかなんて分かりません。刻一刻と状況は変化して行くのでその都度修正が必要になってその都度お金払って相談なんて普通の人はしないと思います。定年退職目前の人なら割と計画は立てやすそうですがそれらはユーチューブなどの動画を見れば自分で大体分かります。​起業、簡単ではない べ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​​​​​​​《　顧問会員希望？　》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/10/30

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  年収900万円です　生活が苦しいです

  『 間違いだらけの貯蓄のお話 』​​​節約を意識して生活しています。それでも楽にはなりません。​​​​　　　※おバカさんです。『「世間の非常識」をやっていても、　気づかないことが あったりします。』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！Q年収900万、生活苦しい。私、30歳会社員、家族構成 妻（専業主婦）、息子一人（小6）、ペット1匹（室内猫）、都心から少し離れた郊外に住んでいます。1年前までは共働きでしたので、世帯収入は1400万ほどでした。気が付かないうちに贅沢が染みついているのだと、よく言われますし、実際そうだったと思いますが、今はかなり節約を意識して生活しています。それでもやはり楽にはなりません。息子にはやりたいという習い事はさせていますので、カツカツという事ではありませんが、よく、世帯収入3～400万あれば子供ひとり育てて普通に生活出来るなどという記事を目にしますが、どうすればそんな生活が出来るものか・・・どなたか、節約術をご教示ください。。　　　※おバカさんです。　　　　人に相談するのであれば、　　　　収入（年収）だけでなく、　　　　支出の内訳も書かなくては　　　　コメントのしようがありません。補足家賃が2LDKで50万円します。　　　※おバカさんです。　　　　支出の内の一つだけを書き出しました。　　　　自分で原因が分かっているようです。　　　　家賃50万円！？　　　　住居費が600万円/年！！ です。　　　　勘違いしています。身の程知らずです。　　　　身の丈に合った「住居費」のところに　　　　引っ越せば、すべて解決♪ です。　　　　一定の貯蓄ができる生活をしましょう。　　　　生活設計の意識を持ちましょう。　　　　キャッシュフロー表を作成しましょう。 A年収900万だと手取りで700万位ですよね。加えて家賃が50万×12＝600万要は年100万、月8.3万で暮らしているわけです。苦しいですよ、そりゃ。引っ越した方がいいと思います。  A支出がわからないので何とも言えません。パートしましょう。  A30歳にもなって 補足で家賃書いてる時点で、自分が家賃負担大きいことに気付いてるから書いてますよね？引き算できる頭があれば、30万の家に引っ越せば年間240万 好きに使っても同じ支出ですよ。馬鹿じゃなくて、家にとにかくこだわりたいとかじゃなければ 質問しなくたってわかりますよね。​年収の3分の2が住居費！？あり得ない べ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​​​​​​​《　顧問会員希望？　》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/10/24

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  お金がなくて苦しい 通帳に百万もないです

  『 間違いだらけの貯蓄のお話 』​​​​　　　※「顔を洗って 出直そう！」​​​『ちょっとでいいから、　生活設計の意識を持ちましょう』​貯金も無いまま 子供を産み、家を買い、大きな車に乗って・・・​​​​　　　※おバカさんです。　反面教師の登場です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！Qお金がなくて苦しい。私達は、お金なんてどうにでもなると思って貯金もしないまま速く子供を産みました。　　　※おバカさんです。　　　　生活設計の意識がまったくない夫婦です。お金もなかったから頭金なく住宅を買い今とても苦しい。　　　※おバカさんです。　　　　頭金がないなら家を買ってはいけない。　　　　貯金ができないなら 返済もできないかも。　　　　利息負担を軽く見てはいけない。　　　　普通に買う人より 余計にお金を払います。旦那は、大きい車に乗りたいと言いエルグランドに乗ってますが家計にかなり来てます。　　　※おバカさんです。　　　　どうせ借金で買ったと思われるが、　　　　貯金ができないなら 返済もきついかも。　　　　利息負担を軽く見てはいけない。　　　　普通に買う人より 余計にお金を払います。旦那親に立て替えて貰いましたが苦しくてなかなかかえす宛がありません。　　　※おバカさんです。　　　　いつまで 親のすねをかじるつもり？職人なため酒飲みで酒だいも、飲み会代も嵩みます。旦那は、控えてはくれません。　　　※おバカさんです。酔っぱらうと家で暴れたりされ怖いです。なんとか旦那親が助けてくれてますが。 　　　※　・・。貯金通帳には、百万もないです。　　　※おバカさんです。社会保障もなくて国民健康保険などの支払いがキツい。　　　※おバカさんです。　　　　と言いながら、　　　　生命保険に家族全員でいくつも加入 　　　　なんてことをしていないことを祈ります。やっぱり、子供より先に貯金するべきだったと思います。。　　　※気づくのが 遅すぎる・・・。　　　　家を所有できる家計状況ではありません。　　　　家計破綻が目の前に迫っています。　　　　夫婦そろって　　　　生活設計の意識を持つ必要があります。　　　　（　夫が 難しそう・・・　） A浪費をやめて、投資にお金をかけるべきかと思います。投資としては、自分への投資、子供への投資、株や投資信託などの投資です。　　　※おいおい、どうしてここに　　　　「株や投資信託」への投資が出てくるの？　　　　どうやら 金融業界の人のようです。浪費として最も大きいのは、家と自動車です。日々倹約しても、家と自動車を倹約しないと、焼け石に水です。子供のことよりも、家の購入と自動車を分相応にすべきでした。今の自動車代は可能であれば返済を待ってもらいましょう。家のローンについてですが、子供が二人であれば、年収の2倍程度にしておかないと、最も重要な子供への投資ができません。　　　※業界の人は「投資」という言葉が好きです。自動車も年収の2割程度が分相応かと思います。年収が1000万円だと200万円の自動車です。それ以上だと分不相応なので、次回買い替える時によく考えて購入しましょう。家についてですが、ローン返済が厳しい状況であれば、借家にして自分たちは安いアパートに住むことも一つの方法です。家が負債になっているので、良い時期に手放すことも一つの方法だと思います。負債をきれいにしてから、家計を見直しましょう。倹約としては、日々の生活も重要です。ペットボトルや缶コーヒー、お菓子、菓子パンの購入は控えるい、タバコは論外、酒も控えておくことが重要です。お金が無い人に限って、ペットボトルやお菓子を購入しているように思います。  Q年収の２倍の家？そんなんじゃボロい中古しか買えませんよ？ 　　　※そういうこと。 Aいえ、ローンが2倍です。　　　※貯金が無い人にとって、　　　　「価格が2倍」も「ローンが2倍」も　　　　まったく同じ意味です。足りない分はそれまでに貯蓄して頭金で支払いましょう。　　　※貯金ができない夫婦です。子供がいなければ、5倍程度まで支払いが可能かと思います。昔は給与が10年で倍などと昇給していましたが、現代の日本だとそこまでの上昇は期待できません。  Q今更感満載ですね。もう家買ってますし。それにそんなに頭金貯めるために賃貸に長い間住むのも勿体無いような？？ 　　　※おバカさんです。　　　　「住居費」は、「賃貸の一生」と、　　　　「持ち家の一生」とでは、　　　　後者の方が圧倒的に高額になります。　　　　（　下に参考資料を掲載します　）　　　　お金が無い人にとって、本当に　　　　もったいないのは どちらでしょうか？ A家賃は非常によく計算されており、もったいないということはありません。分相応のアパートに住めば、家のローンより安いのでその分貯蓄がしやすいと思います。年収が安い場合は、中古の家を購入することも、一つの方法です。質問者さんの場合現状を踏まえ、破産しないように、家を売却することも一つの手段として考えておくことが良いでしょう。 　　　※はい、この部分だけは 同感です。参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生　：3,432万円持ち家の人生：5,218万円《　U家 40代：3人家族　》　2016年5月《　賃貸の人生　》　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。​頭金が無いなら 家を買っちゃダメだべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​​​​​​​《　顧問会員希望？　》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/10/18

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  PCがクラッシュ！ 当時の資料を送って下さい

  現状診断2016.9.7 と、住み替えシミュレーション2016.11.2、送って頂けると 嬉しいです♪　　　※探しました。見つけました。送ります。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇メール顧問会員のMさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）2016年 9/8（水）、「現状診断」が終了しました。​​メールをいただきました。​​​​​2023.10.16​​​​​2016年に現状診断と住み替えシミュレーションをしていただいた〇〇県のMです。 大変ご無沙汰しております。我が家は2017年戸建てに引越しをし、現在妻も正社員となり金銭面では不自由のない生活をしています。　　　※素晴らしい。良かったですね。あの時、現状診断、住み替えシミュレーションをしていただき本当に良かったと思っています。 　　　※良かったです。久しぶりにブログを拝見したところ、リアル事務所を畳まれたとのこと…　　　※はい、このへんが潮時でした。22年間、金融や不動産に疎い素人の私たちに、寄り添い、確かな情報で導いてくださったこと感謝と尊敬の思いです。本当にありがとうございました。 　　　※少しでも お役に立てたなら 幸いです。ブログでPCがクラッシュしてしまい伝家の宝刀を失ってしまった方の記事を読みました。実は我が家も同じ状況で、どうにか救済していただきたくメールをしました。大変お手数おかけしますが、可能であれば再度メールで送っていただけると本当に嬉しいです。　　　※今では 佐々木FPが そばにいないので、　　　　見つけられるか 自信がないな？ 　　　　と思いましたが、　　　　見つけてしまいました！★現実診断　2016.9.7★住替えシミュレーション　2016.11.2身勝手なお願いで申し訳ありません。よろしくお願いいたします。　　　※改めて、メール添付で送ります。メールをいただきました。2023.10.16　19：51早々に送ってくださり、本当にありがとうございます！最近ややザルになってしまっていた家計を見直し、子どもたちの教育にどの程度対応できるか検討していきます。 本当にありがとうございました。　　　※どういたしまして。​メールをいただきました。こんにちは。メール顧問会員、◯◯県在住のMです。現状診断の結果を送付いただきありがとうございました！！まだざっと目を通したところですが夫婦ともに死亡保障が不要という結果になりほっと一安心しています。今のままの生活を続けていけば、そこそこの老後が過ごせるようなのですこし安心しました。早速、節約のために手離した車を再び所有してみたら...とキャッシュフローをちょこちょこいじって楽しみました。　　　　　　　※このように・・　　　　　　　　「またマイカーを所有したら、　　　　　　　　　今後の人生はどうなっていく？」　　　　　　　　のような仮定が、自分で　　　　　　　　シミュレーションできてしまいます。　　　　　　　　キャッシュフロー表を作る　　　　　　　　・・とは、そういうことです。　　　　　　　　これからの人生、根拠を持って　　　　　　　　色々な判断や行動が　　　　　　　　できてしまいます。でも我が家には大問題の大きな大きなお荷物(マンション)が...　　　　　　　※人生のお荷物です。　　　　　　　　将来の金食い虫です。　　　　　　　　マンションを所有してはいけない。　　　　　　　　（当たり前）早速住み替えの検討をしなくてはと逸る気持ちを抑えてまずはじっくりと現状診断を熟読してみます。住み替えをする場合、やはり妻の収入を増やす必要があると思うので再就職のタイミングや年収などを検討していきたいと思います。近々、マイホーム取得と妻の再就職を想定した生活設計をお願いする予定です。お忙しい中、こんなに丁寧な我が家だけの現状診断をしていただいて感謝の気持ちでいっぱいです。これからもお世話になります!どうぞよろしくお願いいたします。《　M家の概要　：　現状診断時点　》安定したキャッシュフロー、安心です。 　　　　　　　　　　　　　　　​家族　：　40代会社員の夫、　　　　　40代団体職員の妻、　　　　　小学生、幼稚園児、・・の4人家族。相談　：　住み替え。　妻の働き方。収入　：　　　　収入　　　　　手取り　　　　　夫　　410万円/年　　329万円/年　　　　　妻　　195万円/年　　168万円/年　　住居　：　分譲マンション。貯蓄　：　902万円借金　：　住宅ローン　2010年5月　20年　　　　　　940万円　変動金利0.975％　　　　　　　43,124円/月　残：664万円生命保険料　：　2.9万円/年　　　　　　　継続した場合の保険料総額：150万円　　　　　夫　メディケア生命　収入保障：2,400万円　　　　　子　かんぽ生命　学資：100万円死亡保障必要額 検証結果　： 　　　　　　　　　　現時点　　　　　10年後　　　　　　　　　　夫　－1,313万円　　 －196万円　　　　　　　　妻　　 －332万円　　 －548万円　　　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　　　　を引いた結果の金額なので、　　　　　　　マイナスは保障不要ということです。　　　　　　　現在の状況のままなら、　　　　　　　夫婦ともに現在も将来も死亡保障は　　　　　　　不要です　・・が、　　　　　　　マイホーム取得をする（住み替え）　　　　　　　・・等の変化があった場合、　　　　　　　必要額が発生するかもしれません。　　　　　　　その都度、計算が必要です。  ​探して 何とか 見つけたべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​​​​​​​《　顧問会員希望？　》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/10/16

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  老後資金について考える事が多くなりました

  『 間違いだらけの貯蓄のお話 』​​​​　　　※「顔を洗って 出直そう！」​​​『老後2千万円問題 なんて、　そんなモノは 元々存在しません　（　業界と政府のでっちあげ　）』​老後2千万の発言が公表されてから、​​老後資金について考える事が　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！Q貯金の質問です。物価高騰な今だから悩んでます老後2千万の発言が公表されてから、老後資金について考える事が多くなりました。　　　※おバカさんです。　　　　「老後2千万円問題」などというものは、　　　　元々 この世には 存在していません。　　　　業界と政府が あおっているだけです。　　　　洗脳されていてはいけません。一体、本当はいくらあれば、そこそこ生きていけるの?　　　※それぞれの家計で 全く異なります。　　　※金融業界や政府が言う「2千万円問題」は、　　　　2017年の家計収支を元にされています。　　　　1か月の不足額 54519円に、　　　　平均余命までの期間を掛け算した結果が　　　　約2000万円なので、　　　　「2000万円問題」として大騒ぎしています。　　　　が、不足額が この54519円のまま一定　　　　なのではありません。　　　　下の 2020年を見て見ましょう。　　　※不足していません。　黒字！ です。　　　　2千万円問題は解決！！ です。　　　　業界や政府にだまされることのないよう、　　　　お祈りします。わたしは55歳。預貯金は2千万です。　　　※貯金、素晴らしいです。家のローンなし。車のローンなし。医療費は保険適応なら、お金が不要な手当を支給されています。子供もいませんあと、非課税収入で年間75万の収入があります。　　　※　？？？　非課税収入？　何でしょう？夫は45歳、会社員で年収は400万円。だか貯金は0。　　　※貯金ゼロ？　おバカさんです。夫曰く、退職金が平均3千万は出るそうなので貯金してないそうです。　　　※その3千万円、金融機関や保険屋さん　　　　にだまされて失う なんてことに　　　　ならないよう、お祈りします。人生100年として、この貯金で足りるのかしら?私は、足らないなら働きに出ようか悩んでいます。 　　　※おバカさんです。　　　　「老後は貯蓄を切り崩して暮らす」　　　　ものと思っているとしたら、　　　　とんでもない勘違いです。　　　　老後に、お金が減らない人もいるし、　　　　むしろ 老後にお金が増えていく人もいます。　　　　（　貯蓄の切り崩しなんて不要な人　）　　　　自分たちは どうなのか？　　　　キャッシュフロー表の作成をお奨めします。　　　　生涯の状況が見えてしまえば、　　　　安心して 毎日を過ごすことができます。　　　　下に、一例を掲載します。 Aざっくり計算ならば30万×12ヶ月×30年＝10800万が必要。年金収入＋貯蓄5000万で上記金額に足りていれば良いのでは？人によっては月30万も使わないので適宜変更すれば良い。またインフレは加味されていないので要注意。将来的に少子高齢化で日本は貧困国になってしまう可能性はあります。  A憲法で、国に、国民が健康で文化的な最低限度の生活を保障するように課しています。(^3^)/それなのに、老後2000万円を自分たちで調達しろと言うのは、国の職務放棄です。o(｀^´*)日本は、北欧より税負担してます！！国民は、最低限度の生活を充実にしてくれる政党を、選挙で選択するのみですよ。(^q^)因に、円安は続くから、NISAやら株しても元本保証ないし、得することはないよ。(^^ゞ  A老後、健康に気を遣って生きて行くということがどういう事かは知ってるんですよね？健康寿命を伸ばすための記事は多いですもんね。それを実践できるなら二人で月10万ちょいあれば最低限、生きて行けます。あと、保険証はマイナにしておきましょう。そうすれば高額医療が発生した時も保険証を出すだけで免除してもらえます。※自分の年金は自分で計算しておこう。　　　　《 Y家 30代 夫会社員 妻パート 》​​​​​​​​​​​　　　※妻の年金も自分で計算しておこう。​​​​​​​​​​​​​　　　※計算の結果から、いつからいつまで、　　　　いくらもらえるか？　把握しておこう。​​​​​​​​​​​​​　　　※手取り年金額を、老後の　　　　キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。​​​​​​​​​​​​​　　　※現役も含めた・・人生全体の　　　　キャッシュフロー表を作ってみよう。​​​​​​​​​​​​​　　　※キャッシュフロー表右端の１年ごとの　　　　貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。　　　※老後生活が成り立ちません。　　　　が、根拠の資料があるので、色々　　　　具体的な対策を考えることができます。　　　　この後、この顧問会員は きちんと　　　　人生が成り立つキャッシュフロー表を　　　　作って、　　　　その計画に基づいて生活しています。​2000万円問題なんて、元々ないべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​​​​​​​《　顧問会員希望？　》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年10月以降は行ないません。マイホーム取得の​​実行支援​​は、引き続き行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/10/12

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  知人が 5500万円のマンションを買いました

  世帯年収はいくらだと思いますか？​​　　　※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！Q知人が持ち家(マンション)買ったそうです。​　　　※おバカさんです。　　　　マンションを買ってはいけません。　　　　所有してはいけません。　　　　数十年後の将来は、金食い虫になり、　　　　さらに、人生のお荷物になっていきます。　　　　マンションに住みたいなら、　　　　賃貸が圧倒的にお得です。　　　　「所有」と「賃貸」で「生涯住居費」は　　　　後者の方が 〇千万円安く済みます。​調べたら、3LDKで5500万円くらいでした。知人は小さい子供2人いる30歳夫婦です。共働き。これくらいの家庭が、実家の支援などなく自力でこれくらいの家を買うとなると、世帯年収はいくら位だと思いますか？1000万とかで暮らせますか？​　　　※おバカさんです。　　　　「収入」だけで判断してはいけません。　　　　まったく同じ「収入」でも、　　　　それぞれの家計はまったく異なります。　　　　家計状況を知るためには 何を見ればいいか？　　　　「貯蓄」です。　　　　家計の収支結果である「貯蓄」です。　　　　同じ「世帯年収：1000万円」でも、　　　　「貯蓄」がいくらあるのか？で、　　　　家計状況は まったく異なります。　　　　「年収」だけでなく「収支」の結果である　　　　「貯蓄」に注目しましょう。　　　　物件購入する人が、同じ「年収」なら同列　　　　という風に考えることはできません。　　　　年収が同じであっても、　　　　頭金：3000万円を出せる人と、　　　　頭金：ゼロの人とでは、　　　　評価が まったく違ってくるのは当然です。​ A住宅ローンが組める範囲が、一般的に年収の5～7倍と言われますから、その情報だけなら年収800万弱～1100万程度の間ならおかしくありません。実際には頭金や勤務先など他の要素も関わってきますから、もう少し範囲を広げてもいいと思います。  A買えるっていうと1000くらいじゃないですかね。車1台で。車ないならそれきってもいけるとは思います。1200くらいあったほうが余裕はありますけどね。5000のローン組んだとしたら、月の住居費が固定資産税、管理費などいれて20万近くになりますもんね。  A頭金どれくらい払ったか、も気になりますね。うちの旦那は三十の時に五千万台のマンション買ってましたが、年収は七百万なかった頃じゃないかと思います。もちろん、独身だったから生活費もそんなにかかってなかったと思いますが。ずっと寮にいて、車とバイクしか趣味がなかったそうで、頭金を結構貯めてたからな、と話していたと思いますよ。​マンションは所有しない方がいいべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​《　顧問会員希望？　》マイホーム取得の​​実行支援​​を「顧問会員」として行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/10/05

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  お金がない 常にそんな感じです 年収1200万

  夫年収700万、妻年収500万です。​​　　　※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！Q夫35歳、妻35歳、子８歳。夫年収700万円、妻年収500万円。住宅ローン1,000万円(2,500万円返済済)預金、財形貯蓄、株式合わせて1,000万円。支出はどんぶり勘定なんでどのくらいかよく分かっていません。汗常にお金が無い、家計が苦しい！という意識なんですが、お金に詳しい方、どうですか？ 　　　※おバカさんです。　　　　夫婦でまともな収入がありながら、　　　　意味不明です。　　　　まあ、このようなケースは 実は、　　　　チラホラ見かけられる事でもあります。　　　　本人たちには「普通」が分かっていません。　　　　そういう人たちは、　　　　自分たちのお金の使い方こそが「普通」　　　　だと思って、日々を過ごしています。　　　　一般的な「普通」より はるかに大きな支出　　　　をしていているケースを、　　　　これまでに いくつか見てきました。　　　　生涯で数千万円のお金を たれ流す、　　　　そんな現実のケースを紹介します。　　　　過去の顧問会員の事例です。　　　①夫婦ともに 外車や海外旅行 大好き♪　　　　特別な趣味のために 家計が火の車　　　　ということは、よく見かける光景です。　　　　共稼ぎで高収入の夫婦ですが、　　　　今のままの生活を続ければ、　　　　老後は悲惨なことになります、　　　　ということが、　　　　キャッシュフロー表で確認できました。　　　　どの程度 改善すれば、老後がどうなるか？　　　　キャッシュフロー表があるから　　　　根拠を持って 具体的に分かります。　　　　キャッシュフロー表作成のためには、　　　　何にいくら支出しているか？　　　　しっかり把握する必要があります。　　　②夫婦で生命保険に たっぷり加入。　　　　夫婦それぞれが高収入で 家計に無頓着　　　　（自分の頭で考えることがない）　　　　というケースは、保険屋さんにとって、　　　　こんなに おいしいお客様はありません。​​　　《　加入生命保険一覧表　》　　　過去の顧問会員の事例を掲載します。H家。​​​​​​​​　　　※参考にして、自分たちの生命保険も　　　　整理整頓してみましょう。　　　　結局、どれだけ 得をするのか？　　　　あるいは、どれだけ お金を失うのか？　　　　全体像を確認してみましょう。　　　※このまま継続すれば、　　　　保険料総額は、3,191万円です。　　　　給付金総額は、1,320万円です。　　　　差し引き、1,871万円のお金を失います。 A共働きで世帯収入も十分あるし子供も1人まだ35歳ですし慌てなくても十分でしょ生活のどんぶり勘定は見直していきましょう夫婦で月平均で70万程度の収入があるんだし家族3人なら余裕なハズですよ笑  Aそれだけの収入があって家計が苦しいという方は、あればあるだけ使ってしまう性格なのです。支出もどんぶり勘定で何にどれだけ使っているかわからない状態なのでしょう。それでは収入が増えてもいつまでたっても家計が苦しくなってしまいます。差し当たり光熱費や食費など支出を書き出してみましょう。そして使い過ぎかどうかを考えないと根本的な解決にはなりません。  Aその年収でその年齢でその預金しかないって相当使っているんでしょうね東京ならその年収でも苦しくて当たり前ですが家の価格からして田舎の方でしょうから普段からいろんなものをちょこちょこと我慢せずに買う→お金がない苦しいになるのではないですか  Aお金に詳しくはないのですが、まずは何にどれだけ使ってるか把握しないことには、何が無駄か分からないと思います。ざっくりでいいので、光熱費、食費など書き出して見た方がいいと思います。  Aお子さんまだ小さいのでまだお金がかからないときです。ローンもほとんど終わりが見えてるので問題ないと思います。その世帯年収でお子さんが小さいのに生活が苦しいのはよくわかりません。食費や趣味など何かに使いすぎなのでは？？？条件だけきくとかなり余裕のある家計でおかしくないので、一度家計簿をつけて何にお金がかかってるのか見たほうがいいです。​キャッシュフロー表、作ってみたらいいべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。​​​《　顧問会員希望？　》マイホーム取得の​​実行支援​​を「顧問会員」として行います。「土地購入」​3万円/年​、​​「住宅建築」​10万円/年​です。​​過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）​​〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。​​誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/10/05

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  毎年転勤していますが 貯蓄は2900万円です

  貯金は コツコツしてました。　　　※素晴らしい！！自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむメールをいただきました。2023.9.28こんばんは♪Oです。武田さん、記事での返信ありがとうございました。 思っていたよりもお元気そうで安心しました。毎朝3キロのジョギングまでされているなんてすごいですね。さすがです！私の方が体調悪い日も多く動けてないです・・・。　　　※朝7時をまたぐ時間帯でジョギングを　　　　しています。　　　　汗をシャワーで洗い流して サッパリ、　　　　気持ちよく一日をスタートしています。えっと・・・私のことは覚えていらっしゃるでしょうか？（忘れられてしまいましたかね(^-^;）　　　※もちろん、しっかり覚えていますよ。　　　　初期の色々ないきさつから始まって・・・　　　　公務員さんと結婚したところまで。　　　　良かった、良かった と思っていました。「伝家の宝刀」のキャッシュフロー表のことですが・・・私は顧問会員になって武田さんにキャッシュフロー表を作って頂いたわけではなく　　　※はい、そこだけが うろ覚えでした。　　　　「伝家の宝刀」って言うから、　　　　「あれ？ 結婚後に顧問会員になったんだっけ？」　　　　「それを　私が覚えていなかっただけ？」　　　　なんて思いました。以前キャッシュフロー表のテンプレートを特別に武田さんから送っていただいたんです。その特別に送って頂いたものが消えてしまったんです(T_T)そんなわけで、悪戦苦闘中です。　　　※そこだけ、完全に覚えていません。　　　　「キャッシュフロー表のテンプレート」？　　　　具体的に何を送ったのか？ 　　　　まったく 覚えていません。主人は〇〇なので転勤が多いんです。　　（　中略　）引越しの度に出費は増えますし、引っ越す場所によって出ていく金額も違います。お給料も勤務地によって、手当が付いたり、付いていた手当が無くなったりと一定ではありません。〇〇の退職年齢も〇〇によるので何歳で退職するのかが分からない。家を買って、主人が単身赴任になれば住宅ローン＋主人の生活費もかかってきます。その辺をどう計算していったらいいのか・・・もう、頭が禿げそうです（笑）　　　※佐々木FPの家族も 同様です。　　　　一番ひどい時期は、　　　　夫は単身赴任、長女は大学生（東京）、　　　　自宅には佐々木FPのみ、という三重生活で、　　　　お金がかかって かかって、大変でした。　　　　現在も夫は単身赴任のままですが、　　　　長女は就職して自立したので、　　　　一息つけたようですが・・・。主人も子供も「武田さんにお願いすればいいじゃん！」と言っていたので、「もう無理なんだよ～」と伝えておきました。　　　※もう無理 なんですね。　　　　アドバイスをすることはあるけど、　　　　キャッシュフロー表を作成することは、　　　　それぞれ 自分でやりましょう。ちなみに、貯金はコツコツしてました。私が独身時代に貯めた約700万と、結婚してから貯めた約2200万円で約2900万です。　　　※素晴らしい！！　見直しました！　　　　車のローンを抱えながら「家が欲しい♪」　　　　なんて言っている 多くのおバカさんとは、　　　　天と地の差！　です。でも、これを全部お家購入に使えるわけではないですしもう少し頑張って貯金しておくべきだったなぁ～と思っているところです。（昨年、久々に○○に戻れて　うれしくて散財してしまったのもあったので）土地を買って家を建てるのがベストなのはよく分かっています。でも、主人の転勤を考えるとすぐ住める建売を買って、新しい家で家族みんなで過ごす時間を作りたくなってしまいます。（武田さんに、「おバカさん」と言われますね）　　　※まあ、かならず自宅を持たなきゃいけない　　　　というわけでもないですが。　　　　賃貸の一生と持ち家の一生とでは、　　　　後者の方がはるかにお金がかかるという　　　　ことは、私がいつも言っています。　　　　（　千万円単位で余分にかかる　）　　　　色々な考え方があります。　　　　定年の時期の見通しが立たない内は、　　　　無理に「大きな行動」を起こさずに、　　　　先が見えてきてから具体的に検討する　　　　のがいいかと思います。　　　　（　その間に 貯蓄額をどんどん増やして　）武田さん、今日も片付けお疲れさまでした。佐々木さんがいらっしゃらないのは寂しいですよね・・・ずっと二人でお仕事されてこられましたもんね。優しい佐々木さんの事、私も今でも覚えています。明日は業者さんがエアコンを撤去するんですね。　　　※午後2時から3時ごろの作業になります。暑くなりそうなので（岩手はもう暑くないですか？）　　　※それなりに暑いです。お気をつけて作業されてください。 　　　※もう私が汗をかくような作業はありません。長々と失礼しました。メールをいただきました。2023.9.27武田さん、ご無沙汰しております。〇〇〇こと、Oです。 久しぶりに武田さんのブログを拝見したら、「事務所を終了する」と書いてあり驚きました。体調はいかがでしょうか？長い間、お疲れさまでした。　　　※どこかが痛いとか かゆいとか、　　　　だるいとか 苦しいとか つらいとか、　　　　座りたいとか ヨコになりたいとか、　　　　等々は まったくありません。　　　　毎朝 3キロのジョギングをしており、　　　　夜は必ず ビールを頂きながら食事をしていて、　　　　快適な日々を過ごしております。22年間ずっと消費者側に立って情報を発信していただきありがとうございました。私は本当に武田さんにお世話になったので、感謝しかありません。以前、お邪魔させていただいた事務所が無くなってしまうのは寂しいですが（アポイントも取らず勝手にお邪魔　　　させていただいてすみませんでした。）これからも、ブログは続けていただけるとのことで安心しました。武田さんのブログでまた勉強させていただきます。 要らないと思いますが・・・近況報告です(^-^;O家は、ここ5年毎年引越していました。　　　※転勤族？毎年の引越しに少々疲れてきましたし再来年には息子も中学生になるので、「そろそろ家を」と思っております。　　　※貯蓄はしていましたか？　　　　できれば、土地を現金買いできる貯蓄を！武田さんに頂いた「伝家の宝刀」で怖いものなし！と言いたいところですが、PCがクラッシュして消えてしまったので(T_T)武田さんのブログを見ながら、自分でキャッシュフロー表を作りお家の購入に備えたいと思います。　　　※その「伝家の宝刀」の作成年月を教えて　　　　もらえば、探して見つけることが　　　　できるかもしれません。　　　　（　or できないかもしれません　）　　　　作成年月を お知らせください。武田さん、これからもブログを楽しみにしております。残り数日、お仕事頑張ってください。　　　※残り数日の事務所は、パソコンは無いし、　　　　机もイスもありません。　　　　FP事務所の仕事ができるわけがありません。　　　　ひたすら、粗大ゴミ 不燃ごみ等々の処理、　　　　それらを運び出した後の　　　　「22年間のホコリ」の掃除・片付けです。　　　　ここ数日ではなく、この最後の2週間は、　　　　荷物運びだし・掃除・片付けの日々でした。​もちろん、キャッシュフロー表は あった方がいいべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《　顧問会員希望？　》マイホーム取得の実行支援を「顧問会員」制の中で行います。「土地購入」「住宅建築」それぞれ 3万円/年と10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信を継続していきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/09/29

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  伝家の宝刀が PCのクラッシュで消えてしまい

  せっかくのキャッシュフロー表が消えてしまいました。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむメールをいただきました。2023.9.27武田さん、ご無沙汰しております。〇〇〇こと、Oです。 久しぶりに武田さんのブログを拝見したら、「事務所を終了する」と書いてあり驚きました。体調はいかがでしょうか？長い間、お疲れさまでした。　　　※どこかが痛いとか かゆいとか、　　　　だるいとか 苦しいとか つらいとか、　　　　座りたいとか ヨコになりたいとか、　　　　等々は まったくありません。　　　　毎朝 3キロのジョギングをしており、　　　　夜は必ず ビールを頂きながら食事をしていて、　　　　快適な日々を過ごしております。22年間ずっと消費者側に立って情報を発信していただきありがとうございました。私は本当に武田さんにお世話になったので、感謝しかありません。以前、お邪魔させていただいた事務所が無くなってしまうのは寂しいですが（アポイントも取らず勝手にお邪魔　　　させていただいてすみませんでした。）これからも、ブログは続けていただけるとのことで安心しました。武田さんのブログでまた勉強させていただきます。 要らないと思いますが・・・近況報告です(^-^;O家は、ここ5年毎年引越していました。　　　※転勤族？毎年の引越しに少々疲れてきましたし再来年には息子も中学生になるので、「そろそろ家を」と思っております。　　　※貯蓄はしていましたか？　　　　できれば、土地を現金買いできる貯蓄を！武田さんに頂いた「伝家の宝刀」で怖いものなし！と言いたいところですが、PCがクラッシュして消えてしまったので(T_T)武田さんのブログを見ながら、自分でキャッシュフロー表を作りお家の購入に備えたいと思います。　　　※その「伝家の宝刀」の作成年月を教えて　　　　もらえば、探して見つけることが　　　　できるかもしれません。　　　　（　or できないかもしれません　）　　　　作成年月を お知らせください。武田さん、これからもブログを楽しみにしております。残り数日、お仕事頑張ってください。　　　※残り数日の事務所は、パソコンは無いし、　　　　机もイスもありません。　　　　FP事務所の仕事ができるわけがありません。　　　　ひたすら、粗大ゴミ 不燃ごみ等々の処理、　　　　それらを運び出した後の　　　　「22年間のホコリ」の掃除・片付けです。　　　　ここ数日ではなく、この最後の2週間は、　　　　荷物運びだし・掃除・片付けの日々でした。​もちろん、キャッシュフロー表は あった方がいいべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《　顧問会員希望？　》マイホーム取得の実行支援を「顧問会員」制の中で行います。「土地購入」「住宅建築」それぞれ 3万円/年と10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信を継続していきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/09/28

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  新築で4500万のローンを予定 でも不安です

  果たして大丈夫なんだろかと不安があり　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！Q住宅ローンについて新築で4500万のローンを考えています。　　　※高額です。私が年収800万、妻が650万です。夫婦はそれぞれ31歳、33歳で子供1人、今後もう一人予定しています。妻は出産後も働く予定です。　　　※はい、そこが肝心です。　　　　妻のフルタイムの収入が必要です。預金は1200万あります。(直近車を一括で購入したため減りましたが、、、)　　　※4500万円の内訳はどうなっているでしょうか？　　　　建築費はいくら？　土地はいくら？　　　　少なくても 土地代相当額の頭金を　　　　用意したいものです。　　　　土地を現金購入できるかできないかで、　　　　建築工事費に 天と地の差が生じます。　　　　（　不都合な真実　）　　　　今の貯蓄額では おそらく足りないのでは？一人っ子かつ遠方ということもあり今後介護などの可能性もあり果たして大丈夫なんだろかと不安があり質問です。客観的に見て問題なさそうでしょうか。　　　※客観的に見るための情報が少な過ぎます。近い境遇の方や実際に支払いをされている方などいればお伺いできればと。 　　　※生活設計をお奨めします。　　　　「生涯 賃貸の人生」　と、　　　　「マイホーム取得後の人生」　を、　　　　きちんと具体的に比較してみましょう。　　　　当ブログ トップ画面の右帯を参照してください。　　　　「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」　　　　で、同じ夫婦の両方の人生を示しています。　　　　一例を 下に掲載します。 Aまあ、頭金が2,000万円は有ると良いかと存じますね❕⭕️(⌒-⌒; )★彡❤️『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生　：3,612万円持ち家の人生：8,248万円《　A家 30代：4人家族　》2021年3月　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。​きちんと 生活設計してみるべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《　顧問会員希望？　》マイホーム取得の実行支援を「顧問会員」制の中で行います。「土地購入」「住宅建築」それぞれ 3万円/年と10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信を継続していきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/09/20

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  私達の周囲 実は「不都合な真実」だらけです

  日常に存在する「不都合な真実」。　　　※与えられた「常識」にとらわれず、　　　　「自分の頭で考える」　　　　自立した習慣を身につけたいものです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ自分の頭で考えるきっかけになればと思い、各分野で よく目にする「不都合な真実」を掲載します。　　　※日頃、各業界の説明をそのまま 　　　　すなおに受け入れていませんか？　　　　ちょっと、立ち止まって 考えてみましょう。　　　　　　※不都合な真実、たくさんあります。​実は「不都合な真実」だらけ だべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《　顧問会員希望？　》マイホーム取得の実行支援を「顧問会員」制の中で行います。「土地購入」「住宅建築」それぞれ 3万円/年と10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信を継続していきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/09/19

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  悪魔のささやき「今の家賃で家が持てます」他

  業界が発する「悪魔のささやき」。　　　※洗脳されてしまうことがないよう、　　　　「自分の頭で考える」　　　　自立した習慣を身につけたいものです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ自分の頭で考えるきっかけになればと思い、各分野で よく耳にする「悪魔のささやき」を掲載します。　　　※「悪魔のささやき」　　　　そのまま すなおに受け入れていませんか？　　　　ちょっと、立ち止まって 考えてみましょう。​洗脳されたままでいないで、自分の頭で考えるべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《　顧問会員希望？　》マイホーム取得の実行支援を「顧問会員」制の中で行います。「土地購入」「住宅建築」それぞれ 3万円/年と10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信を継続していきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/09/18

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  妻と共同で住宅ローンを組もうと思っています

  ​​​自動車ローン残り80万弱、月々3.6万円​​カードローン77万、月々2.8万円の返済をしています。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！Q住宅ローンについて詳しい方、経験のある方、どうかお答え頂けたら幸いです。この度妻と共同で住宅ローンを組もうと思います。歳は25歳、妻が29歳で自分の年収440万で妻は320万で年収は合算で760万です。自分に自動車ローン残り80万弱、月々3.6万円カードローン77万、月々2.8万円の返済をしています。​　　　※おバカさんです。　　　　顔を洗って出直しましょう。　　　　家が欲しいなんて思ってはいけない状況です。　　　　おそらく貯蓄も無いでしょうから、　　　　今の借家生活すら危うい状況です。　　　　賃貸の一生と持ち家の一生では、　　　　持ち家の方が「生涯住居費」が圧倒的に多く、　　　　千万円単位の違いになります。　　　　「今の家賃で家が建つ♪」　　　　ことはありません。勘違いしてはいけない。妻に他の借入はありません。この状態で借入は可能でしょうか？もし可能でしたら限度額は低めになるのでしょうか？全くの無知のためどなたか教えていただけたらと思います。​​　　　※おバカさんです。　　　　たとえ条件付きでローンが通ったとしても、　　　　このまま突っ走ってしまっては、　　　　家計破綻の最有力候補です。　　　　家を持ってはいけない。　　　　その前にすることがあります。　　　　借金を消すのはもちろん、貯蓄の練習！　　　　土地を現金購入できるぐらいのお金を貯めよう！　　　　その期間にマイホーム建築の勉強もしよう！　　　　土地を現金購入できて、勉強もしていれば、　　　　マイホームプランの考案も、　　　　建築業者選びもじっくりできます。　　　　（　業者間の価格差で大損をしないで済む　）​​ A自動車ローンは、ともかくカードローンの残債がある限りは、住宅ローン通らない‥と思います。  A＞この状態で借入は可能でしょうか？審査が通れば。判断するのは回答者ではないので。 一般的には、カードローンがあると完済・解約が条件になるケースが多いので、せめてカードローンを完済できないと。条件付きで審査に通っても、条件がクリアできませんから、住宅ローンを組むことが出来ません。 ＞可能でしたら限度額は低めになるのでしょうか？はい。貴方の返済能力・返済可能額が、オートローンなど他の返済にリソースが割かれる訳ですので。  A私が組んだ時は車のローン残り50万を一括返済してください。と言われました。カードローンはありません。 とりあえず車ローンとカードローンは無くさないとダメだと思います。  A返済比率ってのがあって毎月返せる額はいくらだろうって目安があります。 仮に15万だとしたら現在は6.4万の枠を使っちゃってる。じゃあ8.6万しか貸せないなってなります。 なので借りられる額が下がるし、他の借金あったら苦しい時にこっちは返してもらえないんじゃ？って不安要素になるので 通りにくくなります。​まず 借金は消して、貯蓄の練習をするべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《　顧問会員希望？　》マイホーム取得の実行支援を「顧問会員」制の中で行います。「土地購入」「住宅建築」それぞれ 3万円/年と10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（　過去記事で 実際の支援状況を確認してください　）〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信を継続していきます。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​​​​​1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​

  2023/09/15

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  保険で違約金24万！ でも頑張って貯蓄900万！

  ​​痛い勉強代とはなりましたが​​​あのとき解約できていて、本当によかったと思っています。　　　※素晴らしい。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ​​​​​​初めての方から メールを頂きました。2023.9.13ファイナンシャル・プランナー事務所有限会社エフピー・ステーション武田様 こんにちは。はじめてメールさせていただきます。Sと申します。 1読者として4年近く閲覧させていただいておりました。 日々に忙殺されてしばらく拝見できていなかったのですがブログで9月末で廃業という記事を読みいてもたってもいられず、ご連絡した次第です。 メール顧問会員にはこの秋に申し込みをしようと思っていたので大変残念な気持ちと、　　　※おしかった、残念でしたね。ここまでたくさんの情報を開示してくださったことへの感謝の気持ちでいっぱいです。 たくさんの生涯設計レポートとQ＆A記事へのツッコミ記事…大変参考になりましたし世の中の保険や、世間を見る目が大きく変わりました。 お忙しい中、記事として世にだしていただき本当にありがとうございます。 5年前に1人目の子供が生まれた際、よくある保険の無料相談に簡単にひっかかってしまい、外貨積立保険や、共働きである私（妻）の医療保険などで​毎月4万程の契約をしました。​ 　　　※おバカさんです。その後、半年程したところで貴ブログにたどり着き夫と相談の上、​すべての保険を解約することができました。​ 　　　※素晴らしい。​当時まだ30歳で24万もの違約金という痛い勉強代とはなりましたが​あのとき解約できていて、本当によかったと思っています。　　　※よかった、よかった。　　　　継続していれば、数百万円を失うところでした。諸々頑張り、なんとか​900万程度貯蓄することができました。​ 　　　※素晴らしい！！再来年、不動産取得を予定していたためそろそろ現状診断を、と考えておりました。記事を参考に、自分でできるかぎり頑張って近いものを作ろうと思います。 　　　※順調な貯蓄ができている人は、　　　　キャッシュフローも潤沢になるものです。ご自愛いただき、どうかご無理のない日々を過ごされますよう、祈っております。 　　　※ありがとうございます。　　　　今では 入院前と同様に、　　　　毎朝のジョギングを始めています。　　　　毎朝 3㎞、まだちょっと きつく感じて　　　　いますが、継続できています。お体の大変な中、長々と大変失礼いたしました。ご返信は結構でございます。ありがとうございました。　　　※こちらこそ、ありがとうございました。　　　　元気が出る メールをいただきました。　　　　FP事務所は終了して 佐々木FPもいなく　　　　なるので、生活設計業務はできませんが、　　　　これまで 顧問会員に やってきたような　　　　〇土地購入　　　　〇マイホーム建築　　　　等の実行支援は、同じ内容、同じレベルで、　　　　継続してやっていきます。　　　　もちろん、日々のブログでの情報発信も　　　　継続していきますので、　　　　どなたでもメールで相談頂ければ、　　　　記事上で取り上げてコメントします。当FP事務所の料金表は、以下の通りでした。　　　※これまで「生活設計」と「実行支援」の　　　　業務を行ってきました。　　　※宅建業は2023年8月で廃業したので、　　　　今後 仲介手数料を頂くことはありません。　　　　「提案コンペ」のお手伝いも無くなり、　　　　建築業者さんから「請負額の5％」を　　　　頂くこともありません。今後は シンプルになります。マイホーム取得のお手伝い（実行支援）は、継続して行っていきます。　　　※購入者の立場に立って、シンプルに　　　　土地購入とマイホーム建築を、低料金で　　　　これまで同様のお手伝いをします。　　　※土地購入：　　　　・候補地をいくつでも　　　　　「この土地はどうか？あの土地はどうか？」　　　　　とか。　　　　・不動産屋さんとのやり取りに助言。　　　　　「こんな風に言われたけど 普通なの？」　　　　　とか。　　　※住宅建築：　　　　・「内容と価格」で判断できるところまで。　　　　　プラン作成 数か月、業者選択 数か月。　　　　・エクセルで「4プランと仕上げ表」を作成し、　　　　　同じ条件で建築業者さんを比較できます。　　　　・複数の建築業者さんとのやり取りに助言。　　　　　「こう言われたけど これ普通？」　　　　　とか。　　　　メール顧問会員の過去記事で確認できる　　　　のと同様の お手伝いをしていきます。​・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（　この9月をもって 業務終了予定です　）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（　宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました　）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。​

  2023/09/13

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  少し希望が持てる♪キャッシュフローに なって

  希望が持てる♪ キャッシュフローになってきました。​​​​​​​​​​​​​​ 　　　※まだ マイナスが残っていますが、　　　　以前に比べたら はるかに 希望が持てます。​​​自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ赤ちゃん 1人と3匹。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！​〇メール顧問会員​のYさん（30代）　　　（　相談：生活設計　​）​​​​​​​​2022.8.29 メール顧問会員。36000円入金。メールをいただきました。2023.9.5 武田つとむ様佐々木様お世話になっております。返信ありがとうございました。お元気そうで良かったです。ブログを拝見し、特別に生活設計をしていただけるとの事で、とても嬉しく思います。ただ収入情報ですが、まだ働いたばかりなので給料明細がありません。求人情報か、雇用契約書でも可能でしょうか？一応、添付いたしますので、ご確認ください。CF表も、老後の車の部分を訂正したものを添付いたします。よろしくお願いいたします。​　　　※さっそく 佐々木FPに作業をしてもらいました。　　　　妻が正社員で働き出したので、　　　　少し収入が増えたのと、　　　　将来の妻の年金額も増えます。　　　　（　数百万円 増えています　）　　　　そのような事を織り込んだシミュレーションです。　　　　★生活設計シミュレーション　　　　〇キャッシュフローグラフ　　　　〇キャッシュフロー表　　　　〇老齢年金の計算（夫）　　　　〇老齢年金の計算（妻）　　　　〇遺族年金の計算（現在）　　　　〇遺族年金の計算（15年後）　　　　〇死亡保障必要額の計算　（夫：現在・15年後）　　　　〇死亡保障必要額の計算　（妻：現在・15年後）　　　　〇加入生命保険と必要額グラフ　　　　さすが佐々木FPです。　　　　今日の今日で仕上がてしまいました。　　　　この生活設計の能力、もったいないんですが、　　　　残念ながら 当FP事務所は今月で終了します。　　　　（　他に本格的なFP事務所はないし・・　）　　　　さっそくメール添付で送りました。　　　　今後の人生を計画する上で、役に立ててください。　　　※今回のキャッシュフローグラフ。　　　　まだ、老後はマイナスにはなるんですが、　　　　現状診断時点に比べれば、かなりの改善です。　　　　もう少し工夫をすることで、　　　　人生なんとかなりそうに見えてきました。​　　　※現状診断時点は これでしたから、　　　　はるかに希望が見えてきています。　　　　良い人生を！メールをいただきました。2023.8.30 ご無沙汰しております。1年前にメール顧問会員になり、現状診断をしていただきましたYです。現状診断の結果が、とてもショックすぎて現実から目を背け現在まできてしまいました。せっかく診断していただいたのに申し訳ありません。​​​​​​​​​ 　　　※よっぽど、落ち込んでしまったようです。　　　 　　　※このような人生だから 無理もありません。　　　　（　人生が成り立ちません　）ただ総評を拝見し、収入を増やす事が絶対に必要なので、とにかく私が（妻）が働かないといけないと思い就職活動の為に資格を取得し、最近やっと正社員で働く事ができました。　　　※やった！！　よかった、よかった。収入が増える事になったので、これからの生活設計に目を向けようと思いブログを拝見した所、体調を崩された事、廃業されると知り、とても驚いています。お体の具合はいかがでしょうか？無事に退院されてよかったです。何卒、ご無理などされませんようご自愛ください。　　　※はい、ありがとうございます。　　　　おかげさまで 元気に過ごしています。いただいた現状診断をもとに、あらためて生活設計を考えていきたいと思います。（自分で、できるか少し不安　ですが、ブログを参考にして頑張ります！）　　　※収入が増えれば、年金額も変わってきます。　　　　その場合のキャッシュフロー表の作成は、　　　　素人ではなかなか難しいと思います。現状を知る事の大切さを教えていただき、本当にありがとうございました。　　　※顧問会員期間をちょっと過ぎてしまいますが、　　　　最後の出血大サービス（閉店セール？）で、　　　　特別に 生活設計をしましょう！　　　　老齢年金計算を含んだ、新たな　　　　キャッシュフロー表の作成をやってあげます。　　　　妻の収入が違ってくれば、貯蓄額も変化し、　　　　夫婦それぞれの死亡保障必要額も違ってきます。　　　　現状診断時点とは全く別の人生になるかと　　　　思われますので、ここできちんと確認して　　　　おいた方がいいと思われます。　　　　現状診断時点との変更点をCF表に記入したり、　　　　妻の新しい「収入」の資料をお知らせ下さい。　　　　細部の確認が必要なら、　　　　佐々木FPとやり取りしてください。　　　　（　10：00～15：00　）　　　　一応 9月末まで 佐々木FPは勤務予定ですが、　　　　（　予定は あくまでも予定　）　　　　依頼を希望する場合は、　　　　できるだけ早めに連絡頂ければ有難いです。　　　　この機会に きちんとしておきましょう！　　　　（　読者の皆さんの参考にもなります　）家計改善の実例を示します。2022.10.12 　　　※現状診断では、悲惨なキャッシュフローグラフ　　　　になってしまいました。 　　　※これからの人生で、3,379万円 不足！ 　　　　　　　あまりにも大き過ぎる金額ですが、　　　　がんばって、家計改善するしかありません。 　　　※基本的には、50歳までの収支を　　　　何とかしたいところです。　　　　①収入を増やす（　黄色ワク　）　　　　②支出を減らす（　赤色ワク　）　　　　　　　　　　　　　　（　現役のキャッシュフロー表　） 　　　※さらには、たとえば 妻は60歳以降も5年間働く。　　　　（　黄色塗りつぶし　）　　　　　　　　　　　　　　　（　老後のキャッシュフロー表　）　　　※さらには、たとえば 車。　　　　60代や70代では 300万円の車は買わない。　　　　60代で250万円の車、70代ではもう買わない。　　　　（　黄色塗りつぶし　） 　　　※現状診断で このような人生だったのが・・ 　　　※妻が5年余分に働いて、新車購入を変更した、　　　　ただそれだけで、以下のように人生が変わります。　　　※3,379万円 不足！だったのが、　　　　2,529万円の不足に、少し改善できました。　　　　（　850万円　）　　　※このような作業をするのが、生活設計です。　　　　Yさんは、自分でキャッシュフロー表を　　　　いじってみて、色々試してみてください。　　　　キャッシュフロー表とグラフは連動しているので、　　　　「これをこうすれば、人生はどうなる？」　　　　ということを確認しながら、　　　　家計改善を進めることができます。　　　　がんばれ！　がんばれ！現状診断結果を詳しく掲載します。2022.10.12 　　　※10/5 現状診断 終了！　　　　メール添付で送って 1週間がたちました。　　　　感想を頂いたら、詳しく解説した上で、　　　　コメントをしようと思っていましたが、　　　　1週間たっても 何の反応もありませんので、　　　　記事にアップしてコメントします。　　　　まず、現状診断からの抜粋資料です。《　Y家 30代：子供2人　》2022年10月5日　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。​　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　　現在の貯蓄額 1,344万円！　立派ですが・・​​　　　※これからの人生で、3,379万円 不足！　　　　子供たちの教育費がかかり始める時期から、　　　　急激にお金が減り始めます。　　　　老後も、じわじわとお金が減っていきます。​　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。　　　　まず、夫は・・？　　　※そして、妻は・・？　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで　　　　見てみましょう。　　　※このケースでは・・　　　　死亡保障が必要なことが分かりますが、　　　　そもそも、人生が成り立ちません。　　　　キャッシュフロー表で 家計を改善してみてから、　　　　あらためて、必要額を計算することに・・。​私が書いた 現状診断の「総評」の抜粋。​生涯で3400万円の資金不足を解消する 生活設計を真剣に考えましょう。対策はシンプルです。　キャッシュフロー表と にらめっこしましょう。①支出を減らす　②収入を増やす　これだけです。たとえば、収入の割に 基本生活費が多すぎる、もっと減らせないか？妻は 扶養内ではなく もっと稼げないか？　60歳以降ももっと働けないか？60代 70代になっても 300万円の車を買いますか？ 年金の範囲内で生活していく。最低 それだけは 実行しましょう。現状診断 終了！メール添付で送りました。2022.10.5 　　　※日程通り、今日10/5 現状診断 終了！　　　　佐々木FPが資料を完成させて帰った後、　　　　私が その資料をしっかり眺めながら、　　　　（　久しぶりに すごい内容のCF表です　）　　　　ついさっき、「総評」を書き上げました。　　　　すぐ、メール添付で送りました。　　　　受け取ったら、非常にがっかりすると思います。　　　　ずばり、人生が成り立ちません。　　　　生涯で 3000万円以上の資金不足になります。　　　　晩産・・の夫婦ケースです。　　　　子供達の教育費がかかる時期から　　　　貯蓄がどんどん減っていき、　　　　現役中に資金不足におちいります。　　　　その流れで、老後はずっと、資金不足。　　　　人生が成り立ちません。　　　　改善の方法はシンプル、2つしかありません。　　　　①支出を減らす。　　　　②収入を増やす。　　　　たった これだけです。　　　　金融業界や保険業界にだまされないように、　　　　自分の頭で考え、行動していきましょう。　　　　がんばって、改善していくしかありません。　　　　具体的な状況は、明日以降の記事で　　　　明らかにしていきます。メールをいただきました。2022.10.1 武田　つとむ様佐々木様 お世話になっております。　　　　　申し訳ありませんでした。再度、添付いたしますので、よろしくお願いいたします。 　　　※今日10/3、月曜日から、　　　　佐々木FPが作業を開始しました。　　　　通常 現状診断の資料作成には　　　　3日間を要しているので、　　　　10/5（水）に 現状診断を終える予定です。　　　　お楽しみに・・。メールをいただきました。2022.9.27 武田　つとむ様佐々木様 お世話になっております。再ヒアリングの記入をしましたので、ご確認ください。よろしくお願いいたします。 　　　※お疲れさまでした。　　　　〇再ヒアリング（エクセルデータ）　　　　〇夫の年金資料（ワードデータ）　　　　〇夫の年金資料（ワードデータ）　　　　　確かに届きました。　　　　これから現状診断の資料作成作業を始めますが、　　　　佐々木FPは今日と明日（9/28、9/29）　　　　の2日間、お休みを頂いているので、　　　　9/30（金）からの作業になります。　　　　通常、現状診断の資料作成には、　　　　（　再々ヒアリングが発生しなければ　）　　　　正味3日間を要しています。　　　　お楽しみに お待ちください。　　　　メール添付で送りました。2022.9.20 こんにちは。お待たせしました。ヒアリングシートの整理整頓が終わりました。「再ヒアリング」として、添付送信しますので、記入返信をお願いします。不明な部分は遠慮なく質問してください。記入方法に関する質問は、できるだけ電話でお願いします。（　同じ説明でも、要する時間　　　や理解度がまったく異なる　）資料作成は、アシスタントの佐々木FPが行ないますので、電話での質問は・・佐々木ＦＰが勤務する時間内でお願いします。（　平日の10時～15時　）回答を頂き次第、「現状診断」の資料作成に入ります。よろしく、お願いします。　　　武田　つとむメールをいただきました。2022.9.15 有限会社エフピー・ステーション御中こんばんは。ライフプラン及び必要書類を添付いたしますので、ご確認ください。 必要書類は容量の関係で分割でメールさせていただきます。全部で9通メールします。 　　　※ヒアリングシートの記入作業と、　　　　必要書類の準備作業、お疲れさまでした。　　　　今日から 佐々木FPが、届いた資料を　　　　開いて見たりしたようです。　　　　連休明けの 9/20（火）に、　　　　全体のチェック作業をした上で、　　　　「再ヒアリング」として返送することに　　　　なると思います。　　　　その「再ヒアリング」に素早く対応して　　　　もらって、再提出があれば、　　　　いよいよ 数日をかけて、　　　　「現状診断」をすることになります。　　　　よろしく、お願いします。​​​​​​​メールをいただきました。2022.8.22有限会社エフピー・ステーション　武田　つとむ様 初めまして。メール顧問会員への申し込みをさせて頂きますYと申します。今後の生活設計についてアドバイスをお願いしたくメールさせて頂きました。 〇相談内容　　妻が正社員で働いていましたが、リストラで仕事を　辞めなくてはいけなくなり現在は求職活動中です。　昨年、　マイホームを新築しローン返済がはじまりました。　無理のないローンを組んだつもりですが、　やはり今後の生活が不安になり、きちんと現状を知り、　生活設計を通して確認し不安を取り除きたいと思い、　申し込みさせていただきました。　　今後、妻の収入がいくらぐらい必要なのか？　生命保険は夫婦で収入保証保険に入っているだけ　なのですが、それだけで必要額が足りているのか？ 　　　※保障額にもよりますが、　　　　収入保障保険に上乗せで さらに加入が必要　　　　ということは、あり得ません。　　　　生命保険で備えるのは 夫婦それぞれの　　　　「死亡保障」のみ、と心得ましょう。　　　　収入保障保険で 十分に備えることができます。　　　　（　医療保険等は ひたすら お金を失うだけ　）　　　　保険に加入する事は お金を失うことでも　　　　あるので、きちんと考える必要があります。　　　　収入保障保険は 死亡保障を確保する上で、　　　　最もリーズナブルな手段です。　　　　本当に必要であれば、　　　　ある程度のお金を失うことを覚悟の上で　　　　加入する価値はあります。　　　　きちんと計算・検証した上で 判断しましょう。　　　　夫婦ともに不要というケースも よくあります。　ローンの繰上返済をしていきたいと考えておりますが、　繰上可能な金額といつ頃に繰上返済をした方が良いのか？ 　　　※キャッシュフロー表を作ってみて、　　　　可能性を判断する事になります。　　　　教育費がかかる時期のキャッシュフローが　　　　どうなるかによるケースが多いです。　　　　そのあたりの時期が 潤沢なキャッシュフロー　　　　であれば、積極的な繰上返済が可能ですし、　　　　危うい状況であれば、教育費の出費が一段落する　　　　までは繰上返済は控えるということになります。　老後についても生活資金に不安があります。 　　　※キャッシュフロー表の作成で　　　　全体像が見えてくることになります。〇生活設計についての意識　・夫：　現在、家計の管理は全て妻に任せておりますが、これからの子供たちにとって不自由のない生活と我々夫婦の不安のない老後の生活という目標に対し、これからも浪費と貯蓄を繰り返していくとは思うのですが、今後は家計を管理していく上で、夫婦で共通目標・行動を共有していく事が重要だと考え、「漠然としたこれからの生活（家計）」を「行動が具体化された瞭然な生活（家計）」に変えるべく御相談と客観的なアドバイスを頂きたいです。 　　　※「現状診断」で 自分たちの　　　　キャッシュフロー表を確認することで、　　　　現実を確認する事ができるし、　　　　問題があったとしても 具体的な対策を　　　　講じるための 具体的な資料になります。　・妻：　15年程前に保険の見直しで言われるがまま契約したのですが、そこで保険屋さんの対応等に違和感を感じ生命保険の必要性を疑問に思いネットで調べていた所、このブログにたどり着きました。お陰様でその後、全ての生命保険を解約し、その分きちんと貯金をする事ができました。 　　　※役に立てたようで、よかったです。結婚後も家計の管理は私が全てしており、夫婦で正社員だった為、余計な保険には入らずに貯金し、昨年マイホームを新築しました。無理のないローンを組んだつもりですが、今年リストラになり仕事を辞めなくていけなくなりました。 　　　※大変です。専門的な資格はなく、年齢、子供が小さい等、再就職には不利な為、今度の生活が不安になりました。現状を知り、子供たちの学費や老後の生活を不安なく暮らせるように、又、今後の働き方の参考にもしたく生活設計をよろしくお願いいたします。  　　　※きちんと 生活設計してみましょう。〇住所：  〇〇県〇〇市 〇家族構成　夫：　30代・会社員　妻：　40大・求職活動中　子：　幼児　子：　幼児 　　　※新規に「メール顧問会員」になるための　　　　案内を送りました。​・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（　この9月をもって 業務終了予定です　）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（　宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました　）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。​

  2023/09/05

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  2025年住宅建築！の生活設計をお願いします♪

  妻の希望により 平家を考えていますが、坪100万円以上になるでしょうか？​​​​　　　※余裕を持って考えておいた方が　　　　いいでしょうね。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士 武田 つとむ子猫とヒヨコ。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！〇メール顧問会員​​​​のKさん（50代）　　　（　相談：ライフプランニング　​）​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​2023.3.13　新規 顧問会員申し込み。​​​​2023.6.26　現状診断 終了。メールをいただきました。2023.8.31​​武田先生　　　　　お世話になっております、メールありがとうございました。マイホームを購入したいと勢いづいたものの、私たちが住みたいと思える地域のうち、どのあたりなら手が届くのだろうかなど、少しでもリアルな設定を考えているうちに、時間が経ってしまいました。 第二子については自分でシミュレーションすることにして、マイホームシミュレーションのみをご依頼させていただきます。ヒアリングシートを添付いたしますので、何卒よろしくお願いいたします。　　　※来年 土地を手に入れて、再来年 住宅建築！　　　　といった感じでしょうか？　楽しみですね♪　　　　諸費用についてですが、　　　　現金建築の場合 かなり安く済むのは事実ですが、　　　　いくら何でも、50万円はあり得ません。　　　　土地購入の際の仲介手数料だけでも、　　　　百万円台になります。　　　　「資金計画概算」を作成して、　　　　かかってくる費用を具体的に示します。なお、妻の希望により、平屋を考えています。平屋ですと建築費用の坪単価は100万円より多く考えたほうがよいでしょうか。　　　※30坪の平家と 30坪の総二階とでは、　　　　当然 平家の方が 高額になります。　　　　ただ、建物内で暮らす感じは、平家の方が　　　　かなりゆったり広さを感じます。　　　　その裏返しで、建物周囲の敷地の余裕や、　　　　隣地建物からの離れの長さは、　　　　総二階の建物の方が 有利になります。間取りまではまだ考えておりませんが、　　　※間取りは、土地が決まってからでないと、　　　　具体的に考えることはできません。　　　　たまに、　　　　「理想の間取りを考えたのですが、　　　　　この間取りに会う土地はありませんか？」　　　　なんて言う人に出会いますが、本末転倒です。夢を可視化すると入りきらないかもしれません。 以上、よろしくお願いいたします。　　　※必要な間数を考えるとか、　　　　キッチンの形式はどうするとか、　　　　のようなことを検討するのはいいですが、　　　　まだ 土地も決まっていないのに、　　　　「間取りプランを作り上げる」　　　　ような作業は、　　　　確実に無駄な くたびれもうけに終わります。　　　　佐々木FP、　　　　事務所の本などの型付け作業をしていましたが、　　　　本日より K家のマイホーム取得の　　　　生活設計作業を開始しました。　　　　「資金計画概算」作成　⇒　武田FPチェック。　　　　「住宅取得後のCF表作成」作業開始。　　　　明日には、　　　　夫婦それぞれの「死亡保障必要額計算」　　　　も含めて、シミュレーションを終了予定です。　　　　お楽しみに・・。K家の年金計算例を掲載します。2023.6.30　　　※夫婦それぞれがもらう年金以外に、　　　　おまけでもらえる年金もありますので、　　　　理解しておきましょう。　　　　夫婦で10歳差がある場合は、　　　　以下のようになります。　　　※この年金額を キャッシュフロー表に反映　　　　させると、以下のようになります。　　　※そもそも 夫婦それぞれの年金額の計算は、　　　　どのようにするか？　　　　K家の夫と妻、それぞれの計算事例をを　　　　掲載します。　　　※参考にして、自分たちの年金も計算して　　　　みることを お勧めします。生命保険加入の全体像が見えました。2023.6.28《　加入生命保険一覧表　》過去の顧問会員の事例を掲載します。K家。​​​​​​　　　※参考にして、自分たちの生命保険も　　　　整理整頓してみましょう。　　　　結局、どれだけ 得をするのか？　　　　あるいは、どれだけ お金を失うのか？　　　　全体像を確認してみましょう。　　　※このまま継続すれば、　　　　保険料総額は、406万円です。　　　　給付金総額は、0万円です。　　　　差し引き、406万円のお金を失います。メールをいただきました。2023.6.27​​武田先生​　​佐々木先生​現状診断を作成頂きありがとうございました。早速プリントアウトしましたので、まずは妻とともに読み解きたいと思います。家の購入と第二子をもうけるかどうかが、私たちの目下の課題ですので、現状診断を理解つつイメージをしたいと思います。以上、よろしくお願いします。　　　※20ページの小冊子「現状診断」、　　　　ご夫婦で しっかり 内容を理解して下さい。　　　　キャッシュフロー表とグラフは 以下の　　　　ようになりました。　　　　赤ちゃんがいますが、夫婦ともに死亡保障　　　　は不要（生命保険は不要）です。　　　　なぜ不要なのか？ しっかり理解しましょう。《　K家 50代：子供1人　》2023年6月　　　※子供1人3人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。　　　　まず、夫は・・？　　　※そして、妻は・・？　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで　　　　見てみましょう。　　　※このケースでは・・　　　　子供がいても、フルタイムの共稼ぎなら、　　　　死亡保障が不要なことが分かります。　　　　つまり、生命保険に加入して お金を失う　　　　必要がない・・ということです。　　　　周囲の人たちが加入しているので自分達も　　　　加入していないと不安、　　　　なんて思う人は 大金を失う事になります。「現状診断」の資料を作成中です。2023.6.22​　　　※佐々木FPが作業を進めています。　　　　約20ページのオリジナル小冊子になります。　　　　今週中になんとか というところでしたが、　　　　固く見て、作業終了は 月曜日の予定です。　　　　楽しみに お待ちください。ヒアリングシートの整理整頓を終え、「再ヒアリング」として送りました。2023.6.13　　　※佐々木FPが整理整頓した資料を　　　　ちらっと見せてもらいましたが、　　　　夫婦それぞれ共済系の生命保険に加入　　　　しています。　　　　このまま継続すれば、払込保険料総額　　　　（　失うお金　）は 400万円になります。　　　　夫婦の年収は、フルで働けば それぞれが　　　　1千万円以上です。　　　　私たち日本の住民は、全員が 強制の　　　　「医療保険」に加入刺させられています。　　　　　※健康保険や介護保険が医療系の保険で、　　　　強制加入です。　　　　もちろん 掛け捨てで 損をすることになりますが、　　　　強制の相互扶助だから しょうがありません。　　　　具体的に 生涯で いくら払うでしょう？　　　　年収次第ですが、けっこう大きな金額になります。　　　※Kさん夫妻は、フルで働けば それぞれが　　　　1000万円以上の年収です。　　　　ということは、　　　　これから夫婦それぞれが 2千数百万円の保　　　　険料を生涯で払います（お金を失います）。　　　　立派なマイホームが建つお金です。　　　　もちろん保険だから、当然 掛け捨てです。　　　　それだけのお金を払うのですから、　　　　保障は本当に至れり尽くせり、充実しています。　　　　十分すぎるほどの保障内容です。　　　　（　が、大半の人が大損することで成り立つ　）　　　　なのに、さらに民間の医療保険でお金を失いますか？　　　　さもない保障内容のためにお金を入れますか？　　　　Kさん夫妻のこくみん共済等の保険料総額は　　　　400万円になります。　　　　このお金があれば、何十回でも病気になれます。　　　　病気にならなければ お金が残ります。　　　　医療保険に払うお金は貯蓄した方が確実にお得。​​​​​​​​メールを頂きました。2022.6.12武田先生　　　　佐々木先生 お世話になっております。資料や忘れていた資産などの情報を集めるのにかなり時間を要してしまいましたが、ひとまず記載しましたのでヒアリングシートと資料をお送りします。現状診断のほどよろしくお願いいたします。　　　※いきなり「現状診断」にはなりません。　　　　まず、いただいた資料の整理整頓作業を行い、　　　　不明な部分や おかしな部分の確認のための　　　　「再ヒアリング」を行います。去年5月に第一子をさずかり、1年以上の休職期間を経て今年の4月から妻が週3日の時短勤務で復職しました。妻の勤務日は子供は近くの保育園に預けています。私はほぼ定時帰りとなり残業代が見込めなくなっています（賞与も減るでしょう）。育児のための出費もかさみ、一昨年と去年と今年とでは収入・支出とも異なる数字になるかと思います。それに加え、去年度は家計簿がおそろかになって、今回記入の支出の内訳がかなりアバウトな数字になってしまっています。今年の4月分からは家計簿をつけようとしており、まだ追いついていませんが、なんとか挽回しようとしています。私の「ねんきんネット」の情報ですが、日曜は休みで取得できなかったので、今年1月に申請した古いものをつけています。後日最新のものをお送りします。妻の分は、日本年金機構の被保険者記録照会で郵送された書類で代えています。妻が小規模企業共済に加入しており、どこに記載してよいかわかりませんでしたので、加入日や掛金などがわかる資料だけつけております。私の令和5年度住民税特別徴収通知書は、まだ手元になく、6月末に配られるそうです。受け取り次第、写しをお送りします。以上、よろしくお願いします。　　　※本日、佐々木FPが作業着手しました。　　　　明日には整理整頓を終えて、　　　　「再ヒアリング」として送る事ができそうです。　　　　がんばりましょう！メールを頂きました。2022.3.13武田先生　　　　はじめまして。　Kと申します。メール顧問会員に申し込みいたします。〇相談内容　　去年子供が生まれたので、これを契機に　生活設計をきちんと立て、将来にそなえたいと　考えています。　心配なのは、私たちが高齢夫婦であることです。  　また、高齢出産であったために、　今後の子供の教育資金、住宅購入、老後資金　について不安に思っています。　　　※はい、当然の不安です。　　　　短い期間の中に お金がかかることが　　　　次々と出てきます。　不安材料の一つとして、夫である私が高齢で　あと7年で定年となり、嘱託社員になれたと　しても給料が半減します。  　　　※「子供が産まれたばかり」　　　　「あと7年で定年、嘱託で給料半減」　　　　大変な状況です。　妻は現在休職中で、4月より時短勤務での復職と　なりますが、いつからフルタイムに移行すべきか　悩んでいます。　　　※フルタイムで働き始める時期によって　　　　その後の人生がどうなっていくか？　　　　シミュレーションしてみましょう。　復職後の状況にもよりますが、　第2子出産もあるかもしれません。　　　※おっ、そうですか。　今後どういうふうに、お金を使っていけば良いか　を相談させていただきたいと思います。 　　　※はい、キャッシュフロー表を作ってみれば、　　　　色々なシミュレーションを試してみる　　　　ことができます。　これまで、妻の勤務先の福利厚生の制度を利用して　紹介を受けた2箇所の無料FPの個別相談に同席　しましたが、　　　　※「勤務先の福利厚生制度」も考え物で、　　　　たいていの場合は、保険業界等が入り込んでいて、　　　　新規顧客獲得のための「装置」になっている　　　　のが現実です。　　　　なんで「無料で個別相談」できているのか？　　　　ちょっと考えt見れば 分かることで、　　　　「無料」でありがたいのは 保険業界の方です。　　　　（　ありがたいのは「客」ではない　）　　　　何と言っても「新規客」がタダで向こうから　　　　ホイホイとやって来てくれます。　　　　お金をかけずに「新規客獲得」ができます。　　　　ホイホイ 行く方も 行く方 です。　保険販売が中心で、夫婦それぞれの提案を受けましたが、　結局ふたりとも契約しませんでした。　　　※「保険販売」は当たり前のことです。　　　　そんなことは、行く前から織り込み済みで　　　　なくてはいけません。　　　　結局 契約しなかったのは、正解です。　　　　最初から 行かなければ、もっと正解です。　私は保険で資産運用することに違和感を持っていて、　ネットで調べているうちに　武田先生のホームページに出会いました。 　　　※保険は 相互扶助の仕組みです。　　　　皆の助け合いの仕組みです。　　　　わずかなお金で万が一に備えることができる、　　　　素晴らしい仕組みです。　　　　が、加入者が皆で少しずつ損をする仕組みです。　　　　万が一でもないことも含めて 生活全般を　　　　保険に頼ってしまうと、　　　　僅かなお金が積もり積もって 数百万円とか、　　　　一千数百万円とかの大金を失います。　　　　保険以外に対応できない事に限って、　　　　失うお金を覚悟の上で 加入しましょう。　　　　火災、自動車、収入保障保険の3つです。　　　　〇生活設計についての意識・夫：　子供が生まれ、将来家の購入を考えると、　キャッシュフローの裏付けのある生活設計が必要　と考えます。　キャッシュフローを作るにも、　それに従ってお金を使うにも、　月々の支出入の把握が重要になりますが、　とりまとめや振り返りができていないのが実情です　ので、ここからきちんとできるようにしたいです。・妻：　生活設計は絶対しなきゃいけないと思う。　安心した老後、子供への充実した教育など、　ゆとりある暮らしをしていきたいと思っているので　そのためには生活設計をちゃんと立てることが必要　だと切に思っています。　でも、どこからしたらいいのかわからない。　住宅も今後購入するとなると、　どれくらいの費用をあてたら良いのか、　などアドバイスが欲しいです。 　　　※一般的なケースに比較して、　　　　かなり短い期間にまとまったお金が必要に　　　　なってきます。　　　　生活設計は必須になるケースです。〇住所　　 略〇家族構成　夫：（　50代・会社員 　）  　妻：（　40代・医療関係　）　子：（　赤ちゃん　） 以上、よろしくお願いします。　　　※メール顧問会員になるための 案内を送りました。​・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（　この9月をもって 業務終了予定です　）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（　宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました　）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。​

  2023/08/31

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  最近 正社員で働く事ができるようになりました

  ​​​​私が（妻）が資格を取得し、​​正社員で働く事ができるようになりました。​​​​​​​​​​​​​​ 　　　※やった！　よかった、よかった。　　　　家計改善の方法は、支出を減らすか、　　　　収入を増やすか、この2つだけです。​​​自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ赤ちゃん 1人と3匹。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！​〇メール顧問会員​のYさん（30代）　　　（　相談：生活設計　​）​​​​​​​​2022.8.29 メール顧問会員。36000円入金。メールをいただきました。2023.8.30 ご無沙汰しております。1年前にメール顧問会員になり、現状診断をしていただきましたYです。現状診断の結果が、とてもショックすぎて現実から目を背け現在まできてしまいました。せっかく診断していただいたのに申し訳ありません。​​​​​​​​​ 　　　※よっぽど、落ち込んでしまったようです。　　　 　　　※このような人生だから 無理もありません。　　　　（　人生が成り立ちません　）ただ総評を拝見し、収入を増やす事が絶対に必要なので、とにかく私が（妻）が働かないといけないと思い就職活動の為に資格を取得し、最近やっと正社員で働く事ができました。　　　※やった！！　よかった、よかった。収入が増える事になったので、これからの生活設計に目を向けようと思いブログを拝見した所、体調を崩された事、廃業されると知り、とても驚いています。お体の具合はいかがでしょうか？無事に退院されてよかったです。何卒、ご無理などされませんようご自愛ください。　　　※はい、ありがとうございます。　　　　おかげさまで 元気に過ごしています。いただいた現状診断をもとに、あらためて生活設計を考えていきたいと思います。（自分で、できるか少し不安　ですが、ブログを参考にして頑張ります！）　　　※収入が増えれば、年金額も変わってきます。　　　　その場合のキャッシュフロー表の作成は、　　　　素人ではなかなか難しいと思います。現状を知る事の大切さを教えていただき、本当にありがとうございました。　　　※顧問会員期間をちょっと過ぎてしまいますが、　　　　最後の出血大サービス（閉店セール？）で、　　　　特別に 生活設計をしましょう！　　　　老齢年金計算を含んだ、新たな　　　　キャッシュフロー表の作成をやってあげます。　　　　妻の収入が違ってくれば、貯蓄額も変化し、　　　　夫婦それぞれの死亡保障必要額も違ってきます。　　　　現状診断時点とは全く別の人生になるかと　　　　思われますので、ここできちんと確認して　　　　おいた方がいいと思われます。　　　　現状診断時点との変更点をCF表に記入したり、　　　　妻の新しい「収入」の資料をお知らせ下さい。　　　　細部の確認が必要なら、　　　　佐々木FPとやり取りしてください。　　　　（　10：00～15：00　）　　　　一応 9月末まで 佐々木FPは勤務予定ですが、　　　　（　予定は あくまでも予定　）　　　　依頼を希望する場合は、　　　　できるだけ早めに連絡頂ければ有難いです。　　　　この機会に きちんとしておきましょう！　　　　（　読者の皆さんの参考にもなります　）家計改善の実例を示します。2022.10.12 　　　※現状診断では、悲惨なキャッシュフローグラフ　　　　になってしまいました。 　　　※これからの人生で、3,379万円 不足！ 　　　　　　　あまりにも大き過ぎる金額ですが、　　　　がんばって、家計改善するしかありません。 　　　※基本的には、50歳までの収支を　　　　何とかしたいところです。　　　　①収入を増やす（　黄色ワク　）　　　　②支出を減らす（　赤色ワク　）　　　　　　　　　　　　　　（　現役のキャッシュフロー表　） 　　　※さらには、たとえば 妻は60歳以降も5年間働く。　　　　（　黄色塗りつぶし　）　　　　　　　　　　　　　　　（　老後のキャッシュフロー表　）　　　※さらには、たとえば 車。　　　　60代や70代では 300万円の車は買わない。　　　　60代で250万円の車、70代ではもう買わない。　　　　（　黄色塗りつぶし　） 　　　※現状診断で このような人生だったのが・・ 　　　※妻が5年余分に働いて、新車購入を変更した、　　　　ただそれだけで、以下のように人生が変わります。　　　※3,379万円 不足！だったのが、　　　　2,529万円の不足に、少し改善できました。　　　　（　850万円　）　　　※このような作業をするのが、生活設計です。　　　　Yさんは、自分でキャッシュフロー表を　　　　いじってみて、色々試してみてください。　　　　キャッシュフロー表とグラフは連動しているので、　　　　「これをこうすれば、人生はどうなる？」　　　　ということを確認しながら、　　　　家計改善を進めることができます。　　　　がんばれ！　がんばれ！現状診断結果を詳しく掲載します。2022.10.12 　　　※10/5 現状診断 終了！　　　　メール添付で送って 1週間がたちました。　　　　感想を頂いたら、詳しく解説した上で、　　　　コメントをしようと思っていましたが、　　　　1週間たっても 何の反応もありませんので、　　　　記事にアップしてコメントします。　　　　まず、現状診断からの抜粋資料です。《　Y家 30代：子供2人　》2022年10月5日　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。​　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　　現在の貯蓄額 1,344万円！　立派ですが・・​​　　　※これからの人生で、3,379万円 不足！　　　　子供たちの教育費がかかり始める時期から、　　　　急激にお金が減り始めます。　　　　老後も、じわじわとお金が減っていきます。​　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。　　　　まず、夫は・・？　　　※そして、妻は・・？　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで　　　　見てみましょう。　　　※このケースでは・・　　　　死亡保障が必要なことが分かりますが、　　　　そもそも、人生が成り立ちません。　　　　キャッシュフロー表で 家計を改善してみてから、　　　　あらためて、必要額を計算することに・・。​私が書いた 現状診断の「総評」の抜粋。​生涯で3400万円の資金不足を解消する 生活設計を真剣に考えましょう。対策はシンプルです。　キャッシュフロー表と にらめっこしましょう。①支出を減らす　②収入を増やす　これだけです。たとえば、収入の割に 基本生活費が多すぎる、もっと減らせないか？妻は 扶養内ではなく もっと稼げないか？　60歳以降ももっと働けないか？60代 70代になっても 300万円の車を買いますか？ 年金の範囲内で生活していく。最低 それだけは 実行しましょう。現状診断 終了！メール添付で送りました。2022.10.5 　　　※日程通り、今日10/5 現状診断 終了！　　　　佐々木FPが資料を完成させて帰った後、　　　　私が その資料をしっかり眺めながら、　　　　（　久しぶりに すごい内容のCF表です　）　　　　ついさっき、「総評」を書き上げました。　　　　すぐ、メール添付で送りました。　　　　受け取ったら、非常にがっかりすると思います。　　　　ずばり、人生が成り立ちません。　　　　生涯で 3000万円以上の資金不足になります。　　　　晩産・・の夫婦ケースです。　　　　子供達の教育費がかかる時期から　　　　貯蓄がどんどん減っていき、　　　　現役中に資金不足におちいります。　　　　その流れで、老後はずっと、資金不足。　　　　人生が成り立ちません。　　　　改善の方法はシンプル、2つしかありません。　　　　①支出を減らす。　　　　②収入を増やす。　　　　たった これだけです。　　　　金融業界や保険業界にだまされないように、　　　　自分の頭で考え、行動していきましょう。　　　　がんばって、改善していくしかありません。　　　　具体的な状況は、明日以降の記事で　　　　明らかにしていきます。メールをいただきました。2022.10.1 武田　つとむ様佐々木様 お世話になっております。　　　　　申し訳ありませんでした。再度、添付いたしますので、よろしくお願いいたします。 　　　※今日10/3、月曜日から、　　　　佐々木FPが作業を開始しました。　　　　通常 現状診断の資料作成には　　　　3日間を要しているので、　　　　10/5（水）に 現状診断を終える予定です。　　　　お楽しみに・・。メールをいただきました。2022.9.27 武田　つとむ様佐々木様 お世話になっております。再ヒアリングの記入をしましたので、ご確認ください。よろしくお願いいたします。 　　　※お疲れさまでした。　　　　〇再ヒアリング（エクセルデータ）　　　　〇夫の年金資料（ワードデータ）　　　　〇夫の年金資料（ワードデータ）　　　　　確かに届きました。　　　　これから現状診断の資料作成作業を始めますが、　　　　佐々木FPは今日と明日（9/28、9/29）　　　　の2日間、お休みを頂いているので、　　　　9/30（金）からの作業になります。　　　　通常、現状診断の資料作成には、　　　　（　再々ヒアリングが発生しなければ　）　　　　正味3日間を要しています。　　　　お楽しみに お待ちください。　　　　メール添付で送りました。2022.9.20 こんにちは。お待たせしました。ヒアリングシートの整理整頓が終わりました。「再ヒアリング」として、添付送信しますので、記入返信をお願いします。不明な部分は遠慮なく質問してください。記入方法に関する質問は、できるだけ電話でお願いします。（　同じ説明でも、要する時間　　　や理解度がまったく異なる　）資料作成は、アシスタントの佐々木FPが行ないますので、電話での質問は・・佐々木ＦＰが勤務する時間内でお願いします。（　平日の10時～15時　）回答を頂き次第、「現状診断」の資料作成に入ります。よろしく、お願いします。　　　武田　つとむメールをいただきました。2022.9.15 有限会社エフピー・ステーション御中こんばんは。ライフプラン及び必要書類を添付いたしますので、ご確認ください。 必要書類は容量の関係で分割でメールさせていただきます。全部で9通メールします。 　　　※ヒアリングシートの記入作業と、　　　　必要書類の準備作業、お疲れさまでした。　　　　今日から 佐々木FPが、届いた資料を　　　　開いて見たりしたようです。　　　　連休明けの 9/20（火）に、　　　　全体のチェック作業をした上で、　　　　「再ヒアリング」として返送することに　　　　なると思います。　　　　その「再ヒアリング」に素早く対応して　　　　もらって、再提出があれば、　　　　いよいよ 数日をかけて、　　　　「現状診断」をすることになります。　　　　よろしく、お願いします。​​​​​​​メールをいただきました。2022.8.22有限会社エフピー・ステーション　武田　つとむ様 初めまして。メール顧問会員への申し込みをさせて頂きますYと申します。今後の生活設計についてアドバイスをお願いしたくメールさせて頂きました。 〇相談内容　　妻が正社員で働いていましたが、リストラで仕事を　辞めなくてはいけなくなり現在は求職活動中です。　昨年、　マイホームを新築しローン返済がはじまりました。　無理のないローンを組んだつもりですが、　やはり今後の生活が不安になり、きちんと現状を知り、　生活設計を通して確認し不安を取り除きたいと思い、　申し込みさせていただきました。　　今後、妻の収入がいくらぐらい必要なのか？　生命保険は夫婦で収入保証保険に入っているだけ　なのですが、それだけで必要額が足りているのか？ 　　　※保障額にもよりますが、　　　　収入保障保険に上乗せで さらに加入が必要　　　　ということは、あり得ません。　　　　生命保険で備えるのは 夫婦それぞれの　　　　「死亡保障」のみ、と心得ましょう。　　　　収入保障保険で 十分に備えることができます。　　　　（　医療保険等は ひたすら お金を失うだけ　）　　　　保険に加入する事は お金を失うことでも　　　　あるので、きちんと考える必要があります。　　　　収入保障保険は 死亡保障を確保する上で、　　　　最もリーズナブルな手段です。　　　　本当に必要であれば、　　　　ある程度のお金を失うことを覚悟の上で　　　　加入する価値はあります。　　　　きちんと計算・検証した上で 判断しましょう。　　　　夫婦ともに不要というケースも よくあります。　ローンの繰上返済をしていきたいと考えておりますが、　繰上可能な金額といつ頃に繰上返済をした方が良いのか？ 　　　※キャッシュフロー表を作ってみて、　　　　可能性を判断する事になります。　　　　教育費がかかる時期のキャッシュフローが　　　　どうなるかによるケースが多いです。　　　　そのあたりの時期が 潤沢なキャッシュフロー　　　　であれば、積極的な繰上返済が可能ですし、　　　　危うい状況であれば、教育費の出費が一段落する　　　　までは繰上返済は控えるということになります。　老後についても生活資金に不安があります。 　　　※キャッシュフロー表の作成で　　　　全体像が見えてくることになります。〇生活設計についての意識　・夫：　現在、家計の管理は全て妻に任せておりますが、これからの子供たちにとって不自由のない生活と我々夫婦の不安のない老後の生活という目標に対し、これからも浪費と貯蓄を繰り返していくとは思うのですが、今後は家計を管理していく上で、夫婦で共通目標・行動を共有していく事が重要だと考え、「漠然としたこれからの生活（家計）」を「行動が具体化された瞭然な生活（家計）」に変えるべく御相談と客観的なアドバイスを頂きたいです。 　　　※「現状診断」で 自分たちの　　　　キャッシュフロー表を確認することで、　　　　現実を確認する事ができるし、　　　　問題があったとしても 具体的な対策を　　　　講じるための 具体的な資料になります。　・妻：　15年程前に保険の見直しで言われるがまま契約したのですが、そこで保険屋さんの対応等に違和感を感じ生命保険の必要性を疑問に思いネットで調べていた所、このブログにたどり着きました。お陰様でその後、全ての生命保険を解約し、その分きちんと貯金をする事ができました。 　　　※役に立てたようで、よかったです。結婚後も家計の管理は私が全てしており、夫婦で正社員だった為、余計な保険には入らずに貯金し、昨年マイホームを新築しました。無理のないローンを組んだつもりですが、今年リストラになり仕事を辞めなくていけなくなりました。 　　　※大変です。専門的な資格はなく、年齢、子供が小さい等、再就職には不利な為、今度の生活が不安になりました。現状を知り、子供たちの学費や老後の生活を不安なく暮らせるように、又、今後の働き方の参考にもしたく生活設計をよろしくお願いいたします。  　　　※きちんと 生活設計してみましょう。〇住所：  〇〇県〇〇市 〇家族構成　夫：　30代・会社員　妻：　40大・求職活動中　子：　幼児　子：　幼児 　　　※新規に「メール顧問会員」になるための　　　　案内を送りました。​・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（　この9月をもって 業務終了予定です　）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（　宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました　）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。​

  2023/08/30

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  住宅取得して大丈夫？ 小学生2人の父は47歳

  3800万の新築一戸建てを金利0.5%　頭金無しで　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！Q47歳年収夫600万妻130万小学生の子供2人退職金2000万程度　　　※晩婚晩産の夫婦のようです。　　　　これからは 　　　　このようなケースが多くなりそうです。で3800万の新築一戸建てを金利0.5%頭金無しで購入可能ですか？​​　　　※おバカさんです。　　　　頭金無し ということは、　　　　貯蓄ゼロということでしょうか？　　　　だとすれば、住宅取得どころではありません。　　　　現在の賃貸生活すら危ういということです。　　　　「やっていけるのか？」というレベル。　　　　「借家での一生」と「持ち家での一生」とでは、　　　　後者の「生涯住居費」が圧倒的に多い。　　　　（　数千万円単位で多い　）　　　　賃貸生活すら「やっていけるのか？」という人が、　　　　持ち家生活を継続できるわけがありません。　　　　貯蓄ができていなら 謙虚に生きないと。　　　　マイホームが欲しいなんて思ってはいけない。　　　　悔しいと思うなら、まず 貯蓄の練習！　　　　現実に しっかり貯蓄できないなら 住宅は無理！　　　　また、金利0.5％ということは、変動金利です。　　　　頭金ゼロ 貯蓄無し という 余裕のない人が、　　　　そのようなギャンブルに走ってはいけない。　　　　ちょっと金利が動いただけで家計破綻！　　　　マイホーム取得を軽く考えすぎです。　　　　たとえ建築業者や銀行がOKと言っても、　　　　勘違いして突っ走ってしまってはいけない。　　　　彼らは「客の その後」に責任は持ちません。​​老後の事も含めシミュレーションお願いします。　　　※老後を含めたシミュレーションをするには、　　　　まったくの情報不足、できるわけがない。　　　　当ブログのトップ画面右帯に、　　　　過去の顧問会員の方々の　　　　生活設計シミュレーションの実例を多数　　　　掲載しているので、参考にどうぞ。　　　　その内の一事例を 下に掲載します。 A小学生ということは十年以内に一人につき大学行かせて600〜1000万ほど必要なわけですが、それはどう捻出されるのでしょうか。住宅ローンも35年は組めませんので25年で計算した場合、月々14万の支払いですが、頭金が無いということは貯蓄もありませんよね?退職金は2000万では老後資金に足りないので住宅ローン返済には使えません。どう見ても無理だと思いますよ。  A20年ローンであれば、月々16.6万円の返済です。25年ローンであれば、月々13.4万円の返済です。 老後も何も、この返済額に耐えられる収入があるかどうかですが、これから学費のかかる子どもを２人も抱えている中で、月16万円の返済は無理では？返済の他に、固定資産税などの負担もありますよ。  A頭金無しは何故でしょうか。学資保険や積立など、家計貯蓄はあるのでしょうか。それによります。逆にそれがわからないのに何か言える人がいたら胡散臭い人です。参考事例　　　※頭金2000万円のケースです。『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生　：4,208万円持ち家の人生：7,244万円《　R家 40代：4人家族　》　2018年3月　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。​隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（　この9月をもって 業務終了予定です　）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ​宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（　宅建業も9月をもって終了予定です　）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。​

  2023/08/22

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  5歳と1歳 2人の費用は 今後3,800万の予定です

  キャッシュフロー表を作ってみて、具体的に分かりました。　　　※「教育費 いくまでにいくら？」　　　　ではないんですよ。（　敵の思うつぼ　）　　　　業界のペースに乗っていないで、　　　　きちんと自分で生活設計しましょう。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ行き当たりばったりではなく、生活設計をすることで、生涯の見通しを立てましょう。​　　　※過去の顧問会員の事例を掲載します。《　Y家 30代：子供2人　》2019年9月　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　​キャッシュフロー表、作っておいた方がいいべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/07/13

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  一生独身かもしれない女性 しっかり生活設計

  保険屋や銀行や不動産屋にだまされることがないよう・・しっかり生活設計の意識を持ちたい。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2018/02/14自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のIさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）2017.4.25、現状診断 終了。このまま生涯独身かも　の生活設計生活設計で必須なのは年金記録照会老後生活の改善策 最優先は貯蓄ではない​現状診断の結果、70代半ばから・・資金不足におちいります。上記グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。この表の「貯蓄残高」の推移が、上記グラフになっています。私・・武田FPが、家賃設定を変えた結果・・その後の人生はかなり希望が見えてきました。メールをいただきました。お世話になっております。記事、拝見させていただきました。お忙しい中、詳しくコメントしていただいてとても参考になりましたし、考えを改めされられました。キャッシュフロー表の改善を貯蓄だけに求めているのは ちょっと違いましたね。　　　　　　　※ちょっと・・どころではない。　　　　　　　　キャッシュフロー表をきちんと　　　　　　　　確認しないで、　　　　　　　　対策を考えてはいけない。　　　　　　　　何のためにキャッシュフロー表　　　　　　　　を作ったのか？　　　　　　　　「これから自分の人生が　　　　　　　　　どのようになっていくか？」　　　　　　　　を、確認するのが第一の目的で、　　　　　　　　もし・・人生が　　　　　　　　「うまく行かないならば、　　　　　　　　　その原因は何なのか？」　　　　　　　　を探るのもまた、大切な目的です。　　　　　　　　Iさんのキャッシュフロー表では、　　　　　　　　老後の手取り年金額のレベル　　　　　　　　から見て、　　　　　　　　住居費（家賃）が過大すぎました。　　　　　　　　改善すべき最大のポイントはそこ！　　　　　　　　・・ということが分かります。まだこれは私が業界の洗脳が解けていなかったかもしれません。自分の収入の範囲内で生活するようにして、大事なのは公的年金！やはり将来の生活困窮の最大要因は家賃ですね。先生のおっしゃる通り、年金98万円で家賃があんなに掛かっていたら生活出来る訳ありませんね。そんな中、公営の借家の情報やNPOや公共機関が間を取りもつ仕組みが出来ていきそうなので、そんなに心配しなくともいいのでは？と教えて下さり本当にありがとうございます。これは私の厳しい現状診断結果に差す、一筋の光とも言える情報でした。ましてや懸念していた年寄りには貸してくれない？の懸念事項にも触れて下さって、感激しました。高齢化が益々進みますし、借りるアパートさえなければ、住所不定の浮浪者だらけになりますから、政府も何か対策を考えないととんでもない世の中になってしましいますね。実家へ戻った場合・・・・そうですね居住費はタダになるかもしれませんが、皆年寄りで弟の面倒を見る事になるかもしれませんね。先生は先の事も考えてコメントして下さってるんだなぁ～、と改めて実感しました。　　　　　　　※「先の事も考えて」　　　　　　　　　　　　　　　　「一生のことを考える」のが、　　　　　　　　生活設計です。　　　　　　　　「一生のことを考えてコメントする」　　　　　　　　のが、本来の　　　　　　　　ファイナンシャル・プランナーです。参考に作成して下さった家賃3万円の場合のキャッシュフロー表、ありがとうございました。当たり前ですが、家賃が下がれば大幅に改善されて希望が見えます。今後は実家へ戻る事も頭の隅に置きながら、自分でも公営の借家や、公共機関の情報にアンテナを張って積極的に利用して行きたいと思います。　　　　　　　※そのような具体的な情報は、　　　　　　　　「現時点の情報」でいいから　　　　　　　　ぜひ、採取しておきたい。　　　　　　　　で、生活設計に使いたい。　　　　　　　　私が作成した「家賃3万円なら」　　　　　　　　という仮のキャッシュフロー表　　　　　　　　ではなく、現実の金額で、　　　　　　　　自分でキャッシュフロー表を　　　　　　　　作ってみましょう。　　　　　　　　せっかくのキャッシュフロー表、　　　　　　　　しっかり使いこなしましょう。勇気を出して、自分の気持ちをメールして良かったです。　　　　　　　※ずいぶん、間が空きました。　　　　　　　　現状診断後、すぐであれば、　　　　　　　　このような感じで、生活設計へ　　　　　　　　進んでいくことができました。　　　　　　　　（現状診断時の案内にも書いている）　　　　　　　　落ち込んでいる期間も　　　　　　　　短くすることができました。先生には感謝の言葉しかありません。先生のブログに出会えてなかったら・・・と思うと恐怖です。　出会えた私は幸せ者です。　　　　　　　※まあ・・同じような状況の人の　　　　　　　　大部分は、生活設計などという　　　　　　　　意識はまったくないまま　　　　　　　　生活しているものと思われます。　　　　　　　　顧問会員にならなくていいから、　　　　　　　　（なってもらっても、こちらは赤字）　　　　　　　　当ブログの記事に触れることで、　　　　　　　　生活設計の意識に目覚めて　　　　　　　　ほしいと思っています。　　　　　　　　記事中のキャッシュフロー表を　　　　　　　　まねて、ぜひ　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を　　　　　　　　作ってみることをお奨めします。先生の私財持ち出ししてでもボランティアで、私達、業界洗脳者の目を覚ますために相談に乗っておられる姿勢には、本当に頭が下がります。本当に、本当にありがとうございました。　　　　　　　※「一生独身かもしれない女性」　　　　　　　　の方々へ。　　　　　　　　『保険で貯蓄してはいけない』　　　　　　　　『独身者は生命保険に入らない方がいい』　　　　　　　　保険に係わるとお金を失う。　　　　　　　　保険屋さんにだまされないように・・。　　　　　　　　『女性向けマネーセミナーには行くな』　　　　　　　　『目的別の貯蓄をしてはいけない』　　　　　　　　世の中にに「うまい方法」は存在しない。　　　　　　　　銀行にだまされないように・・。　　　　　　　　『マンション経営をしてはいけない』　　　　　　　　『中古アパートを買ってはいけない』　　　　　　　　家賃収入で食べていくことはできない。　　　　　　　　不動産屋にだまされないように・・。　　　　　　　　​生活設計した方がいいべ。　・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/07/12

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  分譲マンションは 賃貸よりお金がかります★

  持ち家と言っても、マンションは、賃貸より はるかにお金が・・　　　　　　　※・・かかります。（当たり前）アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2018/12/06自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​​今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q老後の必要資金に関する記事がよく書かれていますが、その考え方の基礎数値として、夫婦二人の老後の必要生活費について約27～28万円位は必要とされています。　　　　　　　※そんなことはない。　　　　　　　　洗脳されたままではいけない。　　　　　　　　そんなに必要だったら、大部分の　　　　　　　　日本人は生きていけません。　　　　　　　　「老後 必要な金額が大きい」　　　　　　　　ことで、営業しやすい業種が　　　　　　　　いくつもあります。　　　　　　　　常識は業界が作っている。　　　　　　　　制度も業界が作ってる。　　　　　　　　（政府といっしょに・・）その内訳を見ていつも不思議に思うのですが、持ち家の場合、住宅費用については殆ど費用が入っていません。しかし、持ち家といえどもマンションに住んでいる場合は管理費が掛かります。私自身も現在駐車場代を含めて毎月約5万円を払っています。何故必要生活にこの金額が含まれていないのでしょうか？A総務省の統計ででているの物は、家賃というか、住居費用が入っていますよとはいえ、おっしゃるとおりかなり安くて、月に17000円ほどしか計上されていないですけど１ 年金収入だけになると、　公営住宅の場合家賃が１万円以下、　もしくはタダになる方が多くなる２ 持家だと、退職金で完済や、　定年までに完済されておられる方が多く、　住宅ローンが定年後残っている方の割合が　少なくなる。 （というか、計画性のある方ならば、　　定年後にローン支払いを残すような　　買い方はされないでしょう）　　　　　　　※ところが、　　　　　　　　「定年前に払い終えるように」　　　　　　　　・・と、　　　　　　　　計画性のある・・45歳が、　　　　　　　　住宅ローンを15年返済で借りて、　　　　　　　　毎月の返済額でアップアップする　　　　　　　　などというおバカさんもいます。　　　　　　　　生活設計の意識が高い、　　　　　　　　本当に計画性のある人は、　　　　　　　　住宅ローンは・・　　　　　　　　「長く借りて、短く返す」　　　　　　　　ことを実行します。　　　　　　　　毎月の返済額は余裕があり、　　　　　　　　定期的な貯蓄がしやすく、　　　　　　　　繰上返済がしやすい、・・ため、　　　　　　　　リスクの無い早期返済ができます。３ マンションなら、管理費、積立費がかかる　　　　　　　※修繕積立金は、購入時の小さい　　　　　　　　金額のままでいることはなく、　　　　　　　　どんどん膨張していく。　　　　　　　　大規模修繕や建て替えという時期が、　　　　　　　　必ずおとずれる。（終末期問題）　　　　　　　　とんでもない負担が生じる。　　　　　　　　自己居住用だろうが、賃貸用だろうが、　　　　　　　　マンションを買ってはいけない。　　　　　　　　マンションを所有してはいけない。　　　　　　　　マンションはババ抜きのババ、　　　　　　　　持っていないで、早く手放せ！４ 駐車場代金は、住居費ではなくて、　交通に入れていたと思います５、土地の固定資産税は、都市部ならともかく、　地方ならば驚くほど安いです。　年間数万円もあります　又、定年されているので家も価値も築２０年や、　３０年となれば、固定資産税も下がります。　７０歳などになって築４０年なんてなれば、　年数万ですみますよこれは、全国平均なので、都市部と、地方で平均すると、安いほうがおいので下がるのでしょう、あくまで、平均でしかないということですAそれは、「持ち家を持ってると、老後に住居費がかからなくて安心」「逆に、賃貸だと死ぬまで家賃を払わないといけなくて大変」というイメージを植えつけて、若い方にマイホームを買ってもらおうとしているのだと思います。　　　　　　　※もちろん、その通り。多くの人が家を購入すると多方面に大きなお金が動きますから、現在の日本経済が活気付く・景気が上がる・・・ことを狙ってるんでしょう。　　　　　　　※活発な景気は政権にとって大切です。　　　　　　　　その通りです。おっしゃられるように一戸建てにしてもマンションにしても、持ち家の維持管理費や大規模修繕費や固定資産税は、老後でもずっとかかってきます。　　　　　　　※そこから先をイッショクタにしては　　　　　　　　いけない。　　　　　　　　一戸建てとマンションとでは、　　　　　　　　以後にかかるランニングコストは　　　　　　　　天と地の差だ。　　　　　　　　一戸建てでは文字通り自宅だけを　　　　　　　　ケアすればいいが、　　　　　　　　マンションでは自宅（部屋）以外の　　　　　　　　共用部分のケアが膨大な金額になって、　　　　　　　　数十年後に所有者を襲ってくる。　　　　　　　　例えば質問者様のように持ち家で老後も毎月5万円ずつ管理費等を払っていくのと、あまり物価の高くない地方都市で家賃5万くらいの賃貸を死ぬまで借りるのと・・・かかる住居費用は一緒ですよね。　　　　　　　※いっしょ・・ではない。　　　　　　　　この人は何もわかっていない。　　　　　　　　マンションを持ち家として　　　　　　　　とらえてはいけない。　　　　　　　　この人が言うような・・　　　　　　　　同じマンションでの　　　　　　　　持ち家と賃貸の比較では、　　　　　　　　「かかる住居費用」は一緒ではない。　　　　　　　　同じマンションでも「持ち家」の方が、　　　　　　　　「かかる住居費用」が　　　　　　　　はるかに大きなものになる。　　　　　　　　「ババをつかんだ人」、つまり　　　　　　　　「マンションを所有した人」は、　　　　　　　　その終末期で大変な、人生最大の　　　　　　　　お荷物を抱えることになる。　　　　　　　　マンションで生活したいなら、　　　　　　　　賃貸の方がはるかに良い。　　　　　　　　気楽だし、コストはかからないし、　　　　　　　　いやなら出ていけばいい。　　　　　　　　人口減少社会では、借りる人が　　　　　　　　はるかに有利な状況になる。でもそれはあえて言わず、「持ち家があったほうが老後安心だよ」というイメージを国民に持たせたいんじゃないでしょうかね。特に政府や不動産業界や金融関係者が。　　　　　　　※業界や政権がそう考えるのは当然。　　　　　　　　「持ち家の方が老後は安心」　　　　　　　　なのも、生活設計上・・当然。　　　　　　　　ただし、ここで言う持ち家は　　　　　　　　決してマンションのことではない。　　　　　　　　一戸建てであれば、　　　　　　　　「持ち家の方が老後は安心」　　　　　　　　ということが、そのまま当てはまる。　　　　　　　　（当たり前）　　　　　　　　住居費としてのランニングコストは、　　　　　　　　マンションとは比較にならないほど　　　　　　　　安く、　　　　　　　　賃貸の老後の住居費とくらべても、　　　　　　　　はるかに小さくて済む。　　　　　　　　（当たり前）Aこの金額は一般的な例で書いてあるだけなのでそれぞれのご家庭で内訳は違うでしょうね。例えば旅行好きならば旅行費がかかるでしょう。あなたの場合なら住居費として５万円を考えておくしかないですよね。あくまでも参考です。総額は何かの統計でしょうけれど個別の内訳は明確ではないのでしょう。そしてこの総額だって投資を勧めるための資料ならもっと多いでしょうし、政府関係だと少な目のような気もします。　　　　　　　※私たちが所属する資本主義社会では、　　　　　　　　「常識」を造っているのは、業界です。　　　　　　　　（当たり前）　　　　　　　　また、「制度」を作っているのは、　　　　　　　　業界に後押しされた政権です。　　　　　　　　（当たり前）　　　　　　　　自分の頭で考えないと、　　　　　　　　とんでもないことになります。　　　　　　　　生活設計の意識を持ちたい。自分の頭で考える生活設計。​​君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】　　　記事タイトルに付いた印の意味。　　　☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。　　　★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【　武田FP　】 《　ブログ記事 アップ　》​​《　実行支援等　》　　　​※メール顧問会員のＹさん。　　　マイホーム取得 実行支援。　　　11.28、作業はほぼ終了しました。　　　候補工務店を選んでください。   　　　　　　　 ※メール顧問会員のKさん。　　　　　　　 　 　マイホーム取得 実行支援。　　　作業は終盤です。　　　 　　　　　　　​　　​※顧問会員のＫさん。マイホーム取得 実行支援。マイホームプランを作成してきましたが、ほぼ、整いました。１級建築士へ図面作製 依頼中、本日完成・・と連絡が入りました。12/22　プレゼン コンペ？！ ※メール顧問会員のKさん。マイホーム取得 実行支援。​​マイホームプランを作成中。　　　⇒　今日の記事。​【　佐々木ＦＰ　】​​​​​​​​《　事務所会計作業　》​​​​​《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》1　Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着）​2　Mさん（30代）：★12/3 生活設計 依頼着。　　　※今日の作業。　　　　マイホーム取得シミュレーション。　　　　今日 12/6（木）、終了しました。　　　　メール添付で送りました。こんにちは。長らくお待たせしました。依頼されていたシミュレーションが完成しました。添付して送ります。よろしく、お願いします。     　　　　武田　つとむシミュレーションの内容。★第2子誕生　　　★マイホーム取得★第2子誕生〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇老齢年金の計算（夫）〇老齢年金の計算（妻）〇遺族年金の計算（夫：第2子誕生）〇遺族年金の計算（妻：第2子誕生）〇遺族年金の計算　（夫妻：20年後）〇死亡保障必要額の計算　（夫：第2子誕生・20年後）〇死亡保障必要額の計算　（妻：第2子誕生・20年後）★マイホーム取得〇資金計画概算〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇死亡保障必要額の計算　（夫：第2子誕生・20年後）〇死亡保障必要額の計算　（妻：第2子誕生・20年後）〇グラフ：加入生命保険と必要額マンションを持ったらだめだべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/07/12

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  現役中は賃貸 老後に地方で安価な家を購入？

  って、どうでしょうか？ただ 現役中 家賃を払い続けるのももったいないという感じも。　　　※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2021/09/22自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。Q​家を買うか賃貸かで悩んでいるため意見をください 　　　※お金だけの話をすれば・・　　　　「生涯住居費」は「賃貸」の方が圧倒的に少ない。　　　　という事実は、しっかり認識しておきましょう。　　　　「いくら払っても 自分のモノにならないから損」　　　　と思ってもらえば、　　　　家を売る業者にとっては好都合なことです。現在39歳で賃貸（築31年、家賃¥98000）住みです貯蓄は2000万以上、年に150万以上は貯蓄するようにしています　　　※堅実ですね。大手なので先のことは未定ですが退職金はあると思います子供はつくる予定がなく妻のみです 家を買うかどうかで悩んでいるのですが、嫁は私が先に死んだ場合子供もいないし地元に帰るから購入した家に住むことは絶対にないということと、　　　※分かりやすいですね。私自身も今は人が多い場所に住んでいますが定年後は実家の家業を手伝うか地元に住みたいと思っているため購入した後の永住予定はありません 　　　※なるほど。最近モデルルームに新築マンションをいくつか見にいきましたが　　　　※なんで マンションを見に行く？どこの営業も20年以上後も値崩れせずむしろ購入した時より高く売れます。ローンを組んだ方が得です。賃料がもったいないから購入したほうがお得ですよというばかりです。　　　※当たり前、彼らは マンションを売るのが仕事。　　　　買ってもらえるよう 営業トークを駆使して　　　　がんばるのは、当然のことです。　　　　が、彼らが言う通りには なりません。確かに売るときに高く売れたらそれはとても良いことだとは思いますが世の中そう都合よくいくものかという思いもあります　　　※都合よく行かない。　（　当たり前　）安価で手頃な中古マンションの購入も考えますが　　　※おバカさんです。売り払うときに負債にしかならないのではとも考えてしまいます　　　※マンションの購入を検討してはいけない。　　　　将来 金食い虫になる。人生のお荷物になる。　　　　中古なら なおさらのこと。　　　　マンションに住みたかったら、賃貸の方が　　　　はるかに 低コストで済む。嫁は一生賃貸は老後借りられなくなる可能性があるからなし。　　　※これからは そうではなくなる。　　　　はるか前から「家余り」が進んでいるのに、　　　　これでもか、これでもか、と新築が増えていく。　　　　世の中は どんどん「借り手市場」になっていく。とりあえず今まで通り賃貸でお金を貯めて老後に地方の地元で安価な中古一軒家かマンションを一括購入するのではダメなのかと言います　　　※老後の一括購入はいいけど、　　　　マンションは買ってはいけない。　　　　所有してはいけない。　　　　マンションに住みたかったら、買ったり　　　　所有したりしないで 借りた方がはるかにお得だ。　　　　（　当たり前　）ただ、それだと家賃がかかり勿体ないという気持ちもあるんですよね 　　　※おバカさんです。　　　　一生賃貸で 払う家賃の合計（生涯住居費）と、　　　　持ち家を取得して人生で払うお金（生涯住居費）　　　　とでは、後者が圧倒的に多いのが現実だ。　　　　当ブログの右帯の参考記事を参照。　　　　「　ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生　」　　　　数多くの事例（キャッシュフロー表）を　　　　見ることができる。　　　　下に具体的な 参考事例を掲載します。このようなケースの場合永住予定はなくとも新築なり中古なり買うべきでしょうか？それとも賃貸でお金を貯めて老後一括で買うべきでしょうか？ 　　　※おバカさんです。　　　　　「べき」ということはなく、夫婦で時間をかけて　　　　しっかり話し合って、良い結論を見つけよう。補足書き忘れていました。海外国内含み転勤の可能性もあります。現時点で2回転勤経験ありです。周りは単身赴任していますがうちは妻のみなので単身赴任するのも考えます 　　　※はい、いずれにしても 夫婦で話し合って・・。　　　　賃貸になろうが 持ち家になろうが、　　　　その前に きちんと生活設計した方がいい。　　　　夫婦のキャッシュフロー表を作った方がいい。　　　　「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」　　　　の事例を参考にして。 A元転勤族の不動産投資家です。 築31年ですと、あと10年で解体を迎える可能性が高い。その時に立退料をもらって引っ越すのがお得だと思います。 また、マンションを買うなら区分所有法を学んで下さい。他人と財産を共有するって怖くないですか？他の共有者がいい人ばかりではありません。 また、管理組合の役員なども回ってくる。めんどくさいよ。時間も取られるし。  A一生賃貸のままがベストです。おっしゃる通り営業マンは嘘つきたい放題なので絶対信じないように注意しましょう。売るときに上がる物件なんか不動産業者が先に情報回して買ってます。なので一般市民がその物件にありつけることはまずありません。 ローンは負債、賃貸は費用、お金のこと勉強すれば分かります。老後賃貸で住めるところはいくらでもあります。老後必要に応じて中古を買うのはありかなと思います。 2000万もあれば資産運用した方がいいと思うのですがやってないんですか？積立NISAやイデコはやってますか？もしやってなければYouTubeで動画がたくさんあるので見た方がいいですよ。家or賃貸よりもまず資産運用を学んだほうがいいと思います。  Aぶれのない奥様の意向に賛成です。そのまま賃貸でいいと思います。 賃貸なら、契約解除して後始末をして転居すればいいだけです。居住中の建物の不備は大家・不動産屋が修理してくれます。 家を買うために要する時間や面倒だって相当のものです。皆さんがおっしゃるように、諸費用・手数料・固定資産税に・保険・維持費・白アリ対策等賃貸料金のようにわかりやすくはない出費があれこれと出続けます。今のまま身軽でいいではないですか。リタイア後に一括で家を買えるように、家に余計な労力要するより今から勉強して資産運用でもしていた方がいいと思います。『ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生』より参考事例　《　A家 30代：3人家族　》2020年12月　　　　生涯住居費　賃貸の人生　：5194万円　　　　生涯住居費　持ち家の人生：6602万円《　賃貸の人生　》　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　） 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。​​　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！　　　　シャワー時以外は 着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。​隊長！　また おバカを一名 発見しました！・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/07/11

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  教育費は 生命保険と住宅ローンのやり繰りで

  ​安易に目的別の「金融商品」に走るな。ほかの事で・・さんざんお金をたれ流しながら、目的別の「金融商品」で・・さらに・・たれ流し。（　よく見かける日本人の家計・・　）​アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2009/09/11自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむメール顧問会員のＫさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）先日・・家計の「現状診断」を終えました。老後は・・何の問題もなく安泰・・です。・・が、このままだと現役時が・・悲惨です。数年後から、貯蓄残高がマイナスになります。そうです・・子どもの教育費がかかる時期です。そこから・・13年ほど、マイナス・・。（　定年で退職金をもらう時・・まで　）50代前半で最大のマイナス。　（　400万円強　）さあ！　どうする？何かの教育資金商品で、がんばって準備する？・・そういう問題ではない・・んですね。教育資金準備にお金が廻った分、どこか別のところで資金不足が生じます。家計全体の問題・・なんです。んじゃぁ・・支出を徹底的に節約する？・・そういう問題でもない・・んですね。生活の潤いを失ってまでがんばる・・のは、最後の・・本当に最後の手段と考えましょう。その前にすることがあります。たいていの日本人は・・どこかで、大量にお金をたれ流しているものです。そのことに気付いていないおバカさん（失礼！）が、なんと・・多いことか・・。　きちんと生活設計をすることで・・実は、ほとんどの問題は解決してしまう・・んです。メールをいただきました。　　※は、私のコメント。わが家では生命保険の整理を実行中です。　その内容は　　　・子供と妻の生命保険を解約予定（来週中）　　※ＯＫ！・自分の医療保険部分（がん保険含む）を解約済み　※ＯＫ！・自分の死亡保障（必要保障額５０００万円）を　見積り中です。   　※ＯＫ・・です。自分の死亡保障については、　　　・三角形の保険で必要保障額を確保した後、団体定期保険をやめるという前提で、　　※ＯＫ・・です。ソニー生命から見積もりをとりました。　なお、〇〇〇の既往歴は、死亡保障に関する生命保険契約にはあまり影響がないだろうと保険会社のFPは言っていますので、　　※・・だと思います。一応新規に保険加入できるとの前提で話を続けます。　見積もりは以下のとおりです。　　・・　　中略　・・　　　※各三角形の保険の見積り以上のとおりですが、６０歳時点での必要保障額がいくらかはっきり分からなかったので、念のため保険期間２５年（６７歳まで）の見積もりをとりました。   　　　　　　　　　※そこまではいらなくなる・・と思いますが。現状診断資料に記載されている必要保障額は、　　　　現在（〇〇歳時）・・・・５２８３万円　　　　１０年後　　・・・・・・・３２１０万円となっているので、　　　※この「必要額」は、「現状診断」時点のものです。　　　　これからの生活設計で、生命保険や住宅ローンを　　　　いじくり廻すことで、金額が少なくなっていきます。　　　　（　「必要額」は少なく、「必要期間」は短くなる　）　　　　全体方針が確定した時点でまた、シミュレーション　　　　を作成し、あらためて「必要額」を算出します。上記見積もりの中では、家族収入保険の2番がいいように思えますが、できるだけ保険料は少ないほうがいいので・・・・・どれがいいのか決めかねています。     　なお、ソニー生命の保険に新規加入できない場合でも、告知の程度が緩い団体定期保険は、４０００万円まで契約できますので、現在加入中の家族収入保険１０００万円と合算すれば、必要保障額はほぼ確保できます。　　　　※この団体定期があるので、安心・・です。団体定期保険は、単年度契約なので、毎年保障額を変えることができます　　※便利です。（５００万円単位という大雑把な単位での　保障額の変動となりますが・・・）。　団体保険４０００万円の月額保険料は１０３２５円ですが、３５～５０パーセント程度は（今のところ）毎年戻ってきています。　　※実質≒6千円、安い。生命保険については以上のとおりですが、住宅ローン見直しも進捗がありましたら、相談させて下さい。　　　　　※はい・・どうぞ。　　　※Ｋさん、順調に行動開始・・しているようです。『教育資金が不足するかも・・。』　・・は、『教育資金の準備方法』　・・の問題ではなく、『家計全般の資金不足』　・・の問題です。・・ということを、理解してください。教育資金だろうが、マイホーム資金だろうが、老後資金だろうが、それぞれ個別に検討するものではなく、家計の資金として・・相互に補完関係にあります。家計全般の資金収支状況をしっかり把握する必要があります。日本人の家計には・・たいてい、お金のたれ流しが少なからず・・あります。その発見と対処で、問題は解決できます。・・で、Ｋさんの場合は・・、〇不足する資金は、最大で・・406万円です。　このお金をどうにかできれば解決♪　・・です。　そんなに・・難しいことではありません。〇これから獲得できる資金を探します。　★生命保険　たれ流しストップで、お金が得られます。　Ｋ家の場合・・現在の保険を継続すると・・、　これから払う保険料総額は・・801万円です。　1本は170万円払って200万円もらう保険　なので、保障コスト（たれ流すお金）は・・　801万円－170万円＝631万円　・・です。　診断の結果、必要なのは夫の死亡保障　5千万円だけです。　（以後の生活設計で、もっと少なくなりますが）　だとすれば・・その保険料・・8千円/月として、　0.8万円×12ヶ月×20年＝192万円　　　　たれ流すお金　　必要なお金　　　　　631万円－192万円＝439万円！　もう・・これで解決！　・・です。　　　生命保険で浮くお金　　　不足するお金　　　　　439万円　　＞　　406万円　教育資金不足の時期の貯蓄残高が　プラスに転じます。　メデタシ、メデタシ。　★住宅ローン　Ｋさんの住宅ローン金利は、もうじき4％に。　その設定でキャッシュフロー表が作成　されています。　これから借換えを実行することで・・、　浮くお金が発生してきます。・・ので、Ｋ家のキャッシュフローの問題は、余裕を持って解決が可能になります。後日・・問題のないキャッシュフローグラフが見られることになります。人生の資金について個別に考えれば、（　目的別の金融商品で検討すれば　）売り手側の思惑通りになるだけです。損をこうむることも多々あります。　　　他の部分のお金たれ流しを放置しながら・・、　　　目的別の「金融商品」でさらに・・損を、　　　・・なんていうことを繰り返す家計は、　　　悲惨な将来になってしまいます・・よ。家計全体でしっかり捉えられれば、何の問題もなく解決が可能・・なんです。関連する質問が・・読者から入っています。ゆうママさん ・・からです。突然のメール失礼します。子供の教育資金の事で悩みに悩み、このサイトを知りました。私には、耳の痛い話ばかりですが、、、、必死に読ませて頂いています。今年生まれた子供の教育資金を、ずっと考えていました。医療に関してのカバーを希望していないので、変換率が良い（預けた以上に帰ってくる）という視点でのみ、で考えてましたが、、、、。知人より、ソニーＯ保や利配付低解約終身保険などを勧められたりしましたが、イマイチ踏み切れず。私学でなくとも、教育を受けるのにお金がかかることは分かっているつもりですが、そもそも、教育資金、、、どうやって用意するのが一番いいのかわらなくなってしまいました。おバカで申し訳ありませんが、力をお貸しいただけないでしょうか？よろしくお願いいたします。上に書かれたＫさんの内容が・・そのまま、お答えになっていると思います。それでも・・さらに質問があったら・・どうぞ。　　  Ｋさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況　　　1　ヒアリング　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか　　　2　家計の現状診断　　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握　　　3　生活設計　シミュレーション　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）　　　4　実行支援　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き　　　5　事後チェック　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正今日の佐々木ＦＰ顧問会員のＫさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）ただ今・・ヒアリング中です。「再ヒアリング」の資料作成で、足かけ3日今日・・やっと完成！　・・です。※15：00　・・で早退しました。今朝・・チビ助（小３長女）が熱を出して、学校に行かずに自宅で休養。（　新型インフルでなければいいですが・・　）夕方・・病院へ連れていく予定でした。佐々木ＦＰ・・お昼は自宅へ戻って昼食。午後・・チビ助から頻繁に電話が・・。「ねぇ・・まだ？　あと何分・・？」「こんにゃく村・・買って返るから・・待ってて。」「アタマ痛いから、アイス・・も。」「分かった、分かった。」Ｋさんの資料作成、がんばって仕上げて帰宅・・。（　お大事に・・　）《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/07/07

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  4歳と1歳 2人の費用は 今後2650万の予定です

  キャッシュフロー表を作ってみて、具体的に分かりました。　　　※「教育費 いくまでにいくら？」　　　　ではないんですよ。　　　　業界のペースに乗っていないで、　　　　きちんと自分で生活設計しましょう。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ行き当たりばったりではなく、生活設計をすることで、生涯の見通しを立てましょう。​　　　※過去の顧問会員の事例を掲載します。《　T家 30代：子供2人　》2016年10月　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。　　　　まず、夫は・・？　　　※そして、妻は・・？　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで　　　　見てみましょう。​キャッシュフロー表、作っておいた方がいいべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/07/06

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  30代 年収500万 住宅ローン3800万は無謀？

  40年返済で考えています。​​​　　　※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2022/08/10自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！Q住宅ローンについて相談です。地方公務員（北海道内） 34歳配偶者 有（専業主婦）子ども 3歳年収500万ローン残債等 なし3,800万の住宅ローンは無謀でしょうか。アドバイスください。 ​​​　　　※大丈夫かどうかは 各家庭で異なります。　　　　収入は同じでも 支出は千差万別です。　　　　妻も働くことを前提に考えたいですね。　　　　2人目の子供の可能性もあるだろうし。補足40年ローンで組むことを考えています。よろしくお願いします。 ​​​　　　※いずれにしても、ぶっつけ本番ではなく、　　　　生活設計シミュレーションをしてみて、　　　　夫婦の生涯を確認して見ることを　　　　お勧めします。　　　　一生 賃貸住まいの人生と、　　　　持ち家の人生、　　　　どのように違ってくるか？　　　　顧問会員の事例を下に掲載しますので、　　　　参考にどうぞ。A＞3,800万の住宅ローンは無謀でしょうか。試算をしてないなら無謀です。試算をしたなら無謀ではありません。試算をしたなら、試算内容をどうぞ。後は試算内容に無理・無茶、抜けがあるかどうかの問題です。＞アドバイスください。試算をしてないなら試算をしてください。出来ないならＦＰ（複数）に相談して、その結果をたたきにして自分で判断してください。試算内容も前提も不明ですし、、、何とも言えませんが、勝手な印象でイイなら、貴方が一定の年収になる、又は一定の貯蓄ができるまでは共稼ぎ前提になるかと。あと、よくある様な銀行の基準だと、返済比率ギリかオーバーです。40年なので返済比率が下がり、公務員なので他に問題が無ければ通るとは思いますが、一般的には減額・否決になる様な内容です。Q回答ありがとうございます。過去の費用から試算してみました、ぎりぎりでした。むしろアウトのように思えました。ご指摘ありがとうございます。月あたり手取18,7000住宅ローン61,000光熱費30,000通信費8,000保険23,000​​​　　　※おバカさんです。　　　　保険に毎月23000円なんて払っては　　　　いけない。　　　　仮に夫に死亡保障が必要だとしても、　　　　収入保障保険で月3000円で済む。　　　　​月に 2万円は 確実に浮く！​食費60,000雑費10,000残額-5,000年あたり賞与　900,000車税50,000学資保険170,000​​​​　　　※おバカさんです。　　　　住宅ローンを返済しながら、のん気に　　　　他の積立てをしてはいけない。　　　　学資保険の収益率はせいぜい3％程度、　　　　かたや 住宅ローンの繰上返済の収益率　　　　（節約利息率）は、30％！ のレベルだ。　　　　繰上返済に勝る金融商品は 存在しない！​　　　　ついでに言うけど、　　　　iDeCoやNISAなんかも同じこと、　　　　のん気にそんな積立するお金があったら、　　　　住宅ローンの繰上返済！！住宅ローン360,000　　　※おバカさんです。　　　　ボーナス払いの設定にしてはいけない。　　　　公務員だから大丈夫だとは限らない。　　　　長い年月の中では 何があるか分からない。　　　　毎月返済のみで計画しよう。固定資産税90,000車保険42,000残額188,000現状かなり無理があるとわかりました。仮定ですが、部署によっては手取2〜5万程度、今後の昇給が手取りで毎年5,000円程度、妻がパートに出た場合は月6〜8万程度は見込めます。それでもやはり無理をしてるでしょうか。また、試算のやり方としては甘いでしょうか？今後の参考に教えていただけるとありがたいです。​​​　　　※マイホーム取得の前に、現在の家計状況を　　　　しっかり整理整頓してしまおう！参考『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生　：3,489万円持ち家の人生：7,002万円《　M家 40代：4人家族　》　2022年6月　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。​隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/07/05

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  自営業です 不安で不安で生命保険まみれに

  ​​よくあるパターンです。　　　※保険屋さんのカモにならないよう、　　　　特に自営業の人は、　　　　しっかり自分の頭で考えたい。　　　　真剣に生活設計しよう。​​アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2016/05/12自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員希望のSさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）今日・・5/12（木）は、新規メール顧問会員の受付け日です。​メールをいただきました。はじめまして。〇〇県に住むSと申します。いつもブログを拝見しております。この度メール顧問会員の募集がありましたのでぜひお力をお借りしたく、メールさせていて頂きました。よろしくお願い申し上げます。〇相談内容　◆保険について・夫　1）生命保険　年444,000円　　定期60歳までの死亡保障3000万、　　日額5000円医療保険付　　　　　　　※うわぁ～～・・。　2）個人年金　年360,000円　　　　　　　※うわぁ～～・・。・妻　＜解約済＞生命保険　年117,600円　　　　死亡保障1000万、医療日額10000円　　　　　　　※うわぁ～～・・。　＜解約済＞ガン保険　年24,000円　　　　　　　※うわぁ～～・・。　3）個人年金　年120,000円　　　　　　　※うわぁ～～・・。主人は〇〇があり、生命保険は通常より24万保険料上乗せで加入しています。　　　　　　　※うわぁ～～・・。他の生保には加入出来ませんでした。すべて整理（解約）していくためにネットをしていたところ、武田様のブログと出会えました。〇〇のため三角形の保険には加入出来ません。保障額が少しでも低くなるよう健全な家計をめざしたいです。また、夫は個人事業主のため、保障を増やすという点で法人化を考えた方がいいのではないかとも思っています。　　　　　　　※厚生年金に加入できれば、　　　　　　　　まったく違う人生になります。法人化については税理士さんに過去何度か夫が相談しました。しかし年収1000万を越える年が続くようならした方がいいとの事で、現在は年収が600万ほどで検討していませんでした。　　　　　　　※おそらくですが、税理士さんは、　　　　　　　　現在の事業でのお金の出入りのみで　　　　　　　　アドバイスしているものと思われます。　　　　　　　　現役中の生活についても・・　　　　　　　　厚生年金による保障が無いために　　　　　　　　（遺族厚生年金や障害厚生年金）　　　　　　　　民間の生命保険でたれ流すお金が　　　　　　　　膨大になる　・・というようなことは、　　　　　　　　考慮されていないものと思われます。　　　　　　　　老後の生活についても・・　　　　　　　　厚生年金による保障が無いために　　　　　　　　（老齢厚生年金）　　　　　　　　民間保険で準備せざるを得ないお金が　　　　　　　　膨大になる　・・というようなことは、　　　　　　　　考慮されていないものと思われます。　　　　　　　　生涯の生活設計・・という視点は　　　　　　　　無いものと思われます。　　　　　　　　生活設計的に・・　　　　　　　　厚生年金があるか無いかは、もう・・　　　　　　　　天と地ほどの差と言っていいです。過去のブログ記事にもありましたが、死亡保障額を見てから法人化した場合の経費と保険料総額と照らし合わせて夫婦で考えていきたいです。　　　　　　　※ぜひ、そうした方がいい。この場合、現状診断では個人事業主（厚生年金なし）だったものを、生活設計では今後に厚生年金加入で作っていただくことはできるのでしょうか。　　　　　　　※もちろんです。　　　　　　　　それが生活設計です。◆貯蓄について銀行に800万です。◆ローンについてローンはありません。◆住宅について賃貸で駐車場込み8万です。住宅の購入予定は今のところありません。◆老後について夫が自営業のため夫婦共に老後をとても心配しています。主人は小規模共済、国民年金基金に上限までかけています。　　　　　　　※素晴らしい・・。さらに上記の通り夫婦共に個人年金に加入しております。　　　　　　　※うわぁ～～・・。こちらのブログを拝見し個人年金の解約を考えていますが、現在二人で20万円ほど元本われしており、決断できずにいます。　　　　　　　※それをどう判断するか？・・は、　　　　　　　　コップの中だけでなく、　　　　　　　　（それ自体の損得だけでなく）　　　　　　　　広い視野で判断していきましょう。また、私妻の今後の働き方を現状診断を見て考えたいです。長々と書いてしまい申し訳ありません。相談したい事だらけでまとまりがなくなってしまいましたが、私が学びたいのは収入に対する健全な家計と今後の人生をシュミレートできる資料です。　　　　　　　※うん、シミュレート・・ね。　　　　　　　　（英語のつづりを見れば分かる）今まで散々お金に振り回されてきた自覚があり、　　　　　　　※自営業の人が保険屋と接触すると、　　　　　　　　ガンガン不安を煽られて、　　　　　　　　ガバガバ加入する・・　　　　　　　　お決まりのコースが待っている。　　　　　　　　簡単に洗脳されてはいけない。武田様のお言葉をいただける機会があるかもしれないことに緊張と共に安堵があります。今までも年に一度は夫婦で将来について話し合ってきましたが、どうしても見通しが甘くなってしまいます。娘に迷惑をかけないためにも実際の数字を夫婦で見て現状把握をして、今後を自分たちで考えられるようになりたいです。〇生活設計についての意識・夫：　サラリーマンを6年続け、その後フリーランス（個人事業主）として11年目になります。子供にも恵まれ、結婚5年目という節目に生活設計をしたいと考えております。フリーランスになった時は独り身で、将来への見通しが立たないので「やれることはやろう」と、漠然と行ってきました。現在は、妻の方が圧倒的に将来への心配と勉強としており、その考えに頼りきっている状態です。仕事の収入UPも頭打ちで、今後、伸びる見こみはありませんし、いつまで今の仕事を続けていけるかも見えず、「やれることはやろう」と、漠然とした努力をしている日々です。今後の人生を不安の中生きるのではなく、改善すべき点は改善し、将来の見通しを立てた上で変化に対応できる身の丈にあった人生を楽しく生きて行きたいと考えております。　　　　　　　※うん、いい・・ですね。ご指導の程よろしくお願いいたします。・妻：　生活水準がどうも現在の収入とあっていないのではないか、どれだけ老後にお金を回せばいいのかと日々不安でした。　　　　　　　※だいぶ、保険屋に煽られたようです。年間予算を組むとすごい金額が保険と老後の備えにいっていて、これでいいのか悩みながらも今まできてしました。　　　　　　　※かなり、片寄りがありそうです。そして現状の資料を見て将来を把握ようと試算するのですが、結局不確定要素ばかりで半端に終わり不安が募ってしまいます。この機会に、伝家の宝刀を手に入れて将来の変化に対応できる考え方が出来るようたくさん勉強したいです。武田様のブログを拝見できて本当に勉強になり嬉しかったです。変えられる点はどんどん夫婦で話し合って変えていきたいです。早くバカを脱出したいです！　　　　　　　※うん、いい・・ですね。よろしくお願いいたします。〇住所： 〇〇県〇家族構成　　　　夫：40代・〇〇請負業　　　　　妻：30代・専業主婦　　　　子：幼児　　　　　　　※案内文を送りました。​メールをいただきました。​こんにちは、メール顧問会員をきぼうしておりますSです。早速のご連絡ありがとうございました！夫婦でハラハラハラハラしていたので、ひとまずはほっと一安心いたしました。先ほど〇〇名義で振り込みをさせていただきました。入金は13日予定のようです。ご確認をお願いいたします。これからどうそよろしくお願い申しあげます。ヒヤリングシート、とても楽しみにしております！　　　　　　　※明日、入金確認後、お楽しみの　　　　　　　　ヒアリングシートを送ります。​自営業者と保険屋さんがくっつくと、生命保険まみれの人生に。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/07/03

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  9歳と5歳 2人の費用は 今後3150万円の予定です

  キャッシュフロー表を作ってみて、具体的に分かりました。　　　※「教育費 いくまでにいくら？」　　　　ではないんですよ。　　　　きちんと生活設計しましょう。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ行き当たりばったりではなく、生活設計をすることで、生涯の見通しを立てましょう。​　　　※過去の顧問会員の事例を掲載します。《　Y家 30代：子供2人　》2018年5月　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちの　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。​キャッシュフロー表、作っておいた方がいいべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/07/02

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  マンションを買ってはいけない に対して質問です

  近年のマンションの値上がりと、中古マンションも高値で売り出されていて、それほど心配ないのではないかと​​​​​　　　※そうですか、楽しみです。　　　　最後にババを引いてしまうのは、　　　　どういう人たちなのか？ 　　　　アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2019/07/19自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ 読者の方からメールをいただきました。​マンションを買っては行けないに質問です。いつも、ブログを拝見させていただいています。迷惑メールに入れずに読んでいただき感謝致します。老後賃貸の不安から、持ち家を検討していますモモと申します。​​​​​​​　　　※え！？　モモ？　佐々木FP宅の　　　　フレンチブルドッグと同じ名前です。　　　　おバカ！と、ばっさり切っていただきたく、メールをしました。相談に乗っていただけると幸いです。生まれてこの方マンション育ちですので、当たり前にマンションを検討していました。しかし、数年前、マンションは所有してはいけないのたけだ様の記事をみてショックを受け、検討したマンションを見送りました。​​​​​​​　　　※危なかった・・。しかし、近年のマンションの値上がりと、古いマンションもなかなかの高値で売り出されているのをみると、それほど心配ないのではないかと思ってしまいます。​​​​​​​　　　※仕掛け人たちは今が勝負どころ！　　　　だと、活発に動いています。　　　　心配ない・・と、安心させるのには、　　　　現時点では成功中のようです。　　　　さあ！　ババを引くのはだれでしょう？実家のマンションも、築40年を超えますが入れ替わりもあり、今のところ問題は起きていません。​​​​​​​　　　※40年？　はい、そろそろ・・　　　　色々来ますよ・・。戸建ては管理ができず、​​​​​​​　　　※戸建てで管理するのは自分の家だけ　　　　なので、お金が無い場合は最低限の事　　　　だけで対応して間に合わせることが　　　　できます。　（自分の意思次第）　　　　マンションの場合は自分の家（部屋）　　　　だけでは済まず、　　　　運命共同体の全員で団地全体を管理　　　　していくことになります。　　　　戸建ての自分の家だけ・・とは、　　　　まったく次元の違う大金が必要な　　　　時が訪れます。　　　　自分の意思だけでは決められない　　　　事態に、対応を求められます。　　　　運命共同体なんですが、その全員の　　　　足並みがそろうことはあり得ません。　　　　そいれぞれの属性は異なるし、　　　　資産も多い人少ない人がいます。　　　　足並みをそろえて決定！　　　　足並みをそろえて行動！　　　　できるわけがありません。　　　　その先のマンションは・・？マンションへ住み替える高齢者が多いと聞きますし、​​​​​​​　　　※岩手でも、「雪かきが無くて楽だから」　　　　と、マンションを買って住む年寄りが　　　　けっこういます。　　　　おバカさんです。　　　　マンションに住みたいのであれば、　　　　買って所有しないで、　　　　賃貸で住めばいいことです。これからの高齢化、少子化で、戸建てよりも、利便性の良いマンション一択になっていく…ことはないのでしょうか…？​​​​​​​　　　※そのように言っているのは、　　　　マンション販売業者だけでは　　　　ないでしょうか？駅近のマンションを選べば、資産価値も下がらないと聞きました。​​​​​​​　　　※資産価値が下がらないと、　　　　固定資産税・都市計画税や、　　　　相続税が大変なことになります。でも夫婦の死後、築60年くらいになったマンションを残されても子どもは困るのかな…。​​​​​​​　　　※それはもう・・大変な負担になります。戸建てにしても、人口減少と世帯人数の減少で売れない土地になるかもしれない…。​​​​​​​　　　※マネーゲームに参加しているわけ　　　　ではないので、　　　　金融業界の営業マンが言うような・・　　　　売ることを前提として買い物を　　　　してはいけない。　　　　子供にとっては、　　　　そこが自分の故郷になります。　　　　子供の原風景が、コンクリートの　　　　固まりの中では辛くないでしょうか？売れないマンションが残るのも、売れない土地が残るのも、子どもにとっては、迷惑ではないか。​​​​​​​　　　※売れないマンションは、どんどん　　　　お金がかかるようになっていくが、　　　　（周囲にとって危険な構造物として）　　　　売れない土地は、別にそうはならない。　　　　古すぎる一戸建てが、近所から　　　　危険だと言われるとしても、　　　　古すぎるマンションの近所住民が　　　　心配する「危険」は、命に係わる　　　　まったく別次元の問題だ。でも、ずっと賃貸も、それこそ、行きているうちに子どもに心配をかけるのではないか。頭が混乱して、すっきしない状態です。​​​​​​​　　　※生涯賃貸住まいの場合は、　　　　生活に占める「住居費」の割合が　　　　持ち家の人に比べて大きくなります。　　　　賃貸の人は、そのことを覚悟の上、　　　　老後に入る前にしっかり貯蓄を増やす　　　　必要があります。家は資産だ、と思える海外のような仕組みが日本にもあれば良いのに…と切に願ってしまいます。​​​​​​​　　　※そのように洗脳された発想をするのは・・　　　　家は「資産」だと考えるよう教えている　　　　金融業界のタマモノ・・です。　　　　みんながそのように考えてもらえば、　　　　金融業界はもう・・ウハウハです。　　　　家は「くつろぎ」や「安らぎ」の拠点です。　　　　子供が育って巣立ちする「巣」です。　　　　業界の洗脳のまま、なんでもかんでも、　　　　マネーで計ってはいけない。迷走しています。​​​​​​​　　　※色々な業界の人が言うことを、　　　　自分の頭で考えることなく、　　　　すなのに聞いて洗脳されているからです。マンション、戸建て、賃貸についてのブログ記事をさらに書いていただけると嬉しいです。　　　※　あ”～～　　　　　何かを売る人（業界人）の話を　　　　真面目に切っていてはいけない。　　　　そのまま洗脳されて、　　　　自分の中ではそれが「常識」として　　　　蓄積されていきます。　　　　そのまま年を取るにつれて、　　　　脳みそが固まっていき、　　　　もう後戻りのできない生きた化石が　　　　できあがります。　　　　特に生命保険なんかに関しては、　　　　どこにでもいるでしょ？　シーラカンス。　　　　もう・・理路整然と説明しても、　　　　まったくどうにもなりません。読んでみたい本を2つ、紹介します。　　　※シーラカンスになる前に読んで　　　　おきたいものです。　　　　新書版だから安いです。　　　※2020年マンション大崩壊　　　　　あなたのマンションは大丈夫か？　　　　（文春新書）　　　※老いる家 崩れる街　　　　住宅過剰社会の末路 (講談社現代新書)​最後にババ引くの、だれだべ？・・っと。​《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/06/28

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  車やマンションを購入予定です　子無し夫婦

  車やマンションを購入予定です。​​　　　※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2020/09/04自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​発見したばかりの​​Q＆A​​記事を取り上げて、コメントしています。​​Q月々の家計簿診断お願いします。 夫婦共働き、子供なし。 夫(40歳、正社員)：手取り25万(ボーナス年60万)妻(30歳、派遣)：手取り20〜25万 現在の貯蓄400万ほど。​​　　　※少ない！　　　　　夫40歳の子無し共稼ぎ夫婦が400万円？ 【現在】 家賃：9.9 万 駐車場：0.9万　　　※高い！　分不相応！　夫の手取り25万円で？　　　　分相応な安い賃貸に入った方がいい。 食費：4万 光熱費：1.5万 通信費：2万 日用品：1万 保険料：2万　　　※2万円は無駄！　お金のたれ流しだ。　　　　子どもがいても生命保険が不要な夫婦は少なくない。　　　　子供がいないのであれば、　　　　生命保険には入らない方がいい。ガソリン：0.6万 小遣い：6万 支出：約28万 残りは貯蓄　　　※「残り」ではなく、最初に貯蓄額を天引きしよう。これから車を購入するので、頭金150万の出費、車ローン5年で約2.5万追加されます。　　　※おバカさんです。　車をローンで買ってはいけない。また、いずれは子供も欲しいので、数年後には中古マンション購入も考えています。　　　※おバカさんです。　　　　　マンションを買ってはいけない。　　　　中古マンションなら、なおさらのこと・・。今は共働きなので収入がありますが、子供が生まれたら一時的に夫の収入のみになります。①現状の家計で問題はないでしょうか？　　　※問題だらけ・・だ。②同じように、出産後に夫の収入のみで生活している方、いくらくらい貯金していましたか？　　　※他人の貯金の額を気にするよりも、　　　　きちんと生活設計をしてみよう。　　　　夫婦だけのキャッシュフロー表を作ってみよう。　　　　当事務所の顧問会員の記事のキャッシュフロー表　　　　を参考に、作成にチャレンジしてみよう。A①まあ、簡単ではありませんか？ワンパワーで生活する前提で拝見すると旦那さんの25万／月以内に支出を抑えれば良いだけなので、最低でも3万円分の支出削減を目指しましょう。したがって まず車をローンで購入するのは悪手だと思います。 住宅ローンのほうが圧倒的に低金利なので、借金するなら車でなく、家を選択すると良いと思います。（現金一括購入ですね）ただ、ワンパワーとしたとき、家賃の占める割合が40%程度になりますから明らかに収入に合わない家賃ということになります。通常、20～25%とからしいので、家賃5万～7.5万が適切な家賃だと思います。（そのほかの候補は光熱費、通信費かな）②貯金額ですが多ければ多いだけ良いに決まっています。支出を見直した上で、アクシデントがあった（収入０）際にどの程度安全を見込むかでしょうか。仮に2年であれば支出25万/月×12か月×1か年＝300万となります。どこかで6か月分は。と見た記憶があるので150万円～って感じでしょうか。 教育方針にもよりますが子供が生まれても直ぐにお金がかかるわけではありません。小さい頃はやりくりで何とでもなりますが、小学校とか中学校とか高校、大学などの進学時に進学・受験するかによって別途お金を準備する必要があります。 一般的には子供が小学生まではお金の貯め時と言われます。奥様も収入を確保することを念頭に検討された方が良いと思います。A共働き（3年）→扶養内パート→出産で専業主婦 年収も同じくらいです。 子供は夫が41才の時に産まれました。①厳しいと感じます。ご主人の年齢のわりには貯金が少ないです。 子供が産まれるまでが貯金のしどきなのに貯金出来ていない。いずれの子供っていつ？？ 友人の中にも出産したら体調崩して退職した人は何人かいます。ご主人の収入だけで暮らし、あなたの給料は全て貯金くらいにしないと。 貯金だって車の頭金を払えば250万…壊れて乗れないとかでなければ、まだ買うのをやめた方がいいです。子供が産まれたら欲しい車種が変わるかもしれません。それよりマンションの購入ですね。家賃より安いローンと管理費にして。②2000万です。家もローン無しで購入しています。A頭金150万で5年ローンの車？？マンションも子供もいらないと思わせる行動ですね笑せめて150万で収まる車を買えばいいものを。　　　※この記事を書いたらまた、しっかり 汗を流そう！​​　　　※ビールを おいしく 飲むために・・。​マンションは 買ってはいけない。・・っと。​《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/06/27

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  子供3人の教育費は 約4,700万円になりそうです

  学資保険に入ったからと安心していないで　　　※学資保険では 何の対策にもなりません。　　　　きちんと 具体的に生活設計しましょう。　　　　顧問会員の実例を掲載します。ご参考に。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ《　T家 30代：子供3人　》2021年8月　　　※子供3人5人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※子供がいる時期の 死亡保障必要額、　　　　どうなるか？ きちんと検証してみましょう。　　　　まず、夫は・・？　　　※そして、妻は・・？　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで　　　　見てみましょう。　　　※このケースでは・・　　　　子供が3人いても、フルタイムの共稼ぎなら、　　　　死亡保障が不要なことが分かります。　　　　つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない　　　　・・ということです。​キャッシュフロー表を作ってしまえば、具体的に将来が見えるから 安心だべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/06/24

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  年金暮らしの親のお金のこと 心配してあげよう

  いずれは自分に降りかかること。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2016/12/28自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ『 ネット記事を読む 』　　　　　　　※消費者の視点。年金暮らしの親と帰省時に話しておきたいお金のこと2016/12/28 ダイヤモンド・オンライン深田晶恵 さんという人のお話。気前のいい父親が亡くなったら葬式代の貯金もなかった！正月休みに帰省の予定を立てている人も多いことだろう。今回は「年金暮らしの親のお金」についてお話しする。親子とは言っても、親の「お金」については踏み込みにくいと考えるだろうが、親が困った事態になると子世帯であるみなさんにも降りかかってくることになりかねない。少しずつでも親子で情報共有を図ることは必要だ。　　　　　　　※非常に大切なことだが、　　　　　　　　「親のお金事情」を心配する前に、　　　　　　　　「自分のお金事情」をきちんと　　　　　　　　整えておくことが前提です。　　　　　　　　生命保険やローンでさんざん　　　　　　　　お金をたれ流しながら・・　　　　　　　　「親のお金」の心配をしている場合か？　　　　　　　　ということにならないよう・・。最初に認識しておきたいのは、親の財政状態について「たぶん困っていない」「お金に余裕がありそう」などといった思い込みや希望的観測は禁物だということ。存命中に使い切れないほどの金融資産を持っている高齢者がいるのは確かだが、すべての親ではない。　　　　　　　※当然です。60代のときにあったはずの老後資金がどんどん目減りし、年金で自転車操業の暮らしをしている70代、80代は意外に少なくないのである。ここまで読んだところで「親がお金に困っているのだとしたら、　できる限り知りたくないから、　　　この先を読むのをやめておこう」と思う人もいるかもしれないが、最後まで読んだほうがいい。　　　　　　　※そう、最後まで読んだ方がいい。なぜなら親のお金のことは、知りたくなくてもいずれ知ることになり、問題が表面化すると取れる対策が限られる可能性が高いからだ。先日、知人のお父さんが70代後半で亡くなり、葬儀に参列した。後日、知人が「葬式代の貯金もなく、驚いた」と言う。お父さんは60歳まで比較的大きな会社に勤め、その後も子会社などで職があり、70歳まで働いた。つまり、60代のあいだは年金に加え給与収入もあり、完全リタイア後は60代に厚生年金に加入して働いていた分、70歳以降の年金は世間相場より多い額だった。月に1回、家族で実家に帰るとごちそうが用意され、外食代もすべて払ってくれるし、孫にはイベントごとに小遣いをくれる気前のいい親だったので、葬式代の蓄えもないことに知人とその弟はがく然としたようだ。お父さんは仕事をリタイアしてからしばらく経っているし、身内・友人も高齢なので葬儀の参列者はそう多くはなく、費用は200万円くらいだったと言う。「それで、お葬式代は誰が出したの？」と尋ねてみると、「兄弟2人で出した。100万円ずつ」と苦笑い。まったく心づもりのない急な100万円の出費は、痛手だったに違いない。ほとんど貯蓄がなかったのは、賭け事をしていたわけでもなく、借金の返済に追われていたわけではない。ただ、膨らんだ支出のまま過ごしていたからと思われる。　　　　　　　※生活設計の意識　・・必要です。定年以降も仕事があったのはラッキーであったが、60代のときの収入が普通の年金生活者より多かった分、支出の見直しをせずに生活費が膨らんだままの状態で70代を迎えたのだろう。収入以上の支出を続け、結果として貯蓄が底をつく寸前に亡くなった。遺されたお母さんの老後資金はゼロ。　　　　　　　※何十代であろうが、　　　　　　　　生活設計の意識　・・必要です。今後の収入は、遺族年金と自分のわずかな基礎年金だけ。　　　　　　　※70代女性の元顧問会員は、　　　　　　　　亡くなった夫が開業医でした。　　　　　　　　まったくの無年金・・でした。　　　　　　　　（信じられない）　　　　　　　　生活設計の意識がまったく無い　　　　　　　　状態でした。　　　　　　　　現役中のキャッシュフローが　　　　　　　　どんなに潤沢であっても、　　　　　　　　生涯が保証されているわけでは　　　　　　　　ありません。　　　　　　　　生活設計、必要です。　　　　　　　　その相続と今後の生活設計について　　　　　　　　娘さん姉妹がお母さんを心配して　　　　　　　　当事務所に相談してきました。収入が激減し暮らしていけないので、毎月仕送りしてほしいと言われたそうだ。金額は、母、弟と3人で話し合うとのこと。知人は「親の貯蓄が減る前に支出の見直しを　進言しておけば、葬式代を出したり、　仕送りしたりしなくても済んだかも　しれないけど、もう遅いよね。　親にお金があると思い込んで　甘えっぱなしだった自分達も　良くなかったけど。　いろんな意味であとの祭り…」と沈んだ表情だ。親が困っていることを探り解決してあげる実は、先の例のように「あればあっただけお金を使う」高齢者は少なくない。食事やお金を振る舞うのが好きなので、お金に余裕があるように見える。そのため、子どもたちは40代になっても50代になっても甘え癖が抜けない。親のお金が足りなくなったら「それはそれで仕方ないから、　　　その時は援助すればいい」と思うかもしれないが、「その時」は、わが子の教育費負担がピークの時かもしれないし、親が長生きすると自分の定年後かもしれない。「助けてほしい」と言われた時が、自分のカネ回りが良くない時期にあたると、助けたくても助けられないかもしれないのだ。問題が表面化する前に親の財政状況を知り、必要なら何らかの改善策をアドバイスしておくことが肝心だ。　　　　　　　※非常に大切なことだが・・　　　　　　　　自分の家計もしっかりしておきたい。　　　　　　　　親世代だけでなく子世代も　　　　　　　　生活設計の意識が無い　　　　　　　　ケースが多い。子世帯にとっては自衛策にもなる。とはいっても、正月早々、親のお金の状況を根掘り葉掘り聞くのは気が引けるだろう。まずは「親が困っていること」を聞き出して方策を考えてあげたり、「親がラクになりそうなこと」「トクになりそうなこと」を教えてあげたりしながら、徐々に親の財政状況を探っていくのがいい。70代、80代の親が困っていることは、その世代ならではのことが多い。たとえば、食料品や日用品の買い物に便利な近所のスーパーが閉店してしまい、遠くまで行くと買った荷物が重くて買い物がとても不便になったという、いわゆる高齢者の「買い物難民」の話はよく聞く。最近は、地方だけでなく、都市部でも起こっている。インターネットが使えるなら「ネットスーパー」で注文して配送してもらうのが便利。ネット操作が無理ならコープ・生協などカタログ注文が可能な店を探して、ＦＡＸ注文をして配送してもらう方法もある。200円程度の配送料がかかるが、店までの交通費と考えると高いものではない。週に1回まとめて注文する習慣にしてはどうかと話してみる。言いっ放しではなく、ネットの操作をやってみたり、カタログを取り寄せて注文書に書いてみるなど、一緒に手を動かしてみるのが肝心だ。お正月の支度は70代の親にとっては意外に負担70代も後半になると、子どもや孫を迎えるお正月の支度が負担に感じる人もいる。家族が集まってくれるのはうれしい。一方で、ご馳走の買い出しや料理作りは老いた身体にはきつくなってくるし、それにかかる費用を捻出するのもラクではないという感情もわいてくる。70代の相談者たちが言うには、「60代のうちは元気だし、老後資金もたっぷり　あったので、　身体もお金も負担に感じることはなかった。　70歳を過ぎると、　身体もお金も“事情”が変わるものなんですね。　どんどん減っていく老後資金から　お正月の支度に数十万円使うのは、　今後を考えると心許ない気持ちになります」と言う。でも、今更子どもたちに「お金を負担して」とは言えないというのが本音のようだ。子世帯から「お正月の支度スリム化作戦」を提案してみよう。近くに住む子が買い出しを手伝う、刺身、カニ、牛肉など高級食材は子世帯で分担し持参する、アルコール類は飲みたいものを各自持ち込みにするなど、親の負担を減らす方策を考えるのだ。兄弟、姉妹がいる人は、巻き込んで実行するのがうまくいくコツである。年金生活者だからこそ毎年の確定申告を！親がトクになることの最たるものは毎年の「確定申告」だ。みなさんは、年金生活者なのに確定申告が必要？と思うかもしれないが、「年金生活者だからこそ」確定申告は必要なのだ。公的年金収入がおよそ200万円以上だと、年金から所得税が源泉徴収されている（源泉徴収される基準は家族構成などにより異なる）。日本年金機構が源泉徴収の金額を計算する際、考慮しているのは「扶養している家族」と「年金から天引きされている介護保険料」、「年金から天引きされている　75歳以上の後期高齢者医療保険の保険料」だ。逆に日本年金機構が考慮していないのは、把握していない各人が払っている「国民健康保険料（74歳以下）」や「（生命保険や損害保険の）保険料控除」の額である。会社員なら、勤務先が年末調整で所得税計算に必要な情報を社員から集めて再計算し、過不足を精算してくれるが、年金生活者にはこの仕組みがない。だから、確定申告が必要なのだ。一例で説明しよう。70歳のＡさん（男性）は基礎年金だけの妻と2人暮らし。Ａさんの年金収入は210万円（厚生年金＋基礎年金）で、源泉徴収されている所得税は年3500円、翌年にかかる住民税は年1万7000円。年金から介護保険料が年7万円天引きされている。国民健康保険料を年15万円払っているが、これは源泉徴収の計算には考慮されていないので確定申告をした。すると、所得税の課税所得はゼロとなり源泉徴収された所得税3500円は還付され、翌年払うはずだった住民税は1万7000円から2000円になった。つまり、1万8500円のトクになったのだ（以上は復興税、住民税の均等割を　考慮していない簡易な計算に基づく税額）。仮にＡさんに申告できる保険料控除などがあり、住民税の課税所得もゼロになったとすると、妻とともに「住民税非課税」になるので、翌年の介護保険料がぐっと安くなる可能性がある。国民健康保険料の所得割の部分もわずかに安くなるはずだ。年金生活者の確定申告といえば、たくさん医療がかかった年の医療費控除を受けるためと思いがちだが、そんなことはない。所得税が源泉徴収されている、もしくは住民税が課税になっているなら、確定申告をすれば税金や社会保険料の負担を減らすことができるのだ。所得税の源泉徴収の額が数千円だとしても、トータルで見ると確定申告に手間をかける価値はある。2011年に「公的年金が年400万円以下、　かつ年金以外の所得が年20万円以下　　の場合は、所得税の確定申告は不要」という制度ができた（公的年金等に係る確定申告不要制度）。これを新聞か何かで読むと「年金生活者は確定申告をしなくていいんだな」と受け止めるかもしれないが、それでは国の思うつぼ。確定申告をしないと、国や自治体は税金を多く取ることができるのだ。「確定申告は義務ではないが、したいならしてもいい」のだから、年金生活者の親に申告を勧めよう。　　　　　　　※自分の生活設計をきちんと　　　　　　　　した上で、　　　　　　　　親のお金のこともしっかり　　　　　　　　心配してあげよう。実家のお金のことも考えろよ。・・って、まず自分のお金のことが先だけど。お金をたれ流しながら・・親のお金をどうこう言えないゼ！ ・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/06/23

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  晩婚 晩産のケース 「現状診断」資料作成中です

  50代と40代の夫婦と赤ちゃんの3人家族です。​​​​　　　※晩婚 晩産のケースの生活設計です。　　　　同様のご夫婦は 今後の記事を参考にどうぞ。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士 武田 つとむ子猫とヒヨコ。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！〇メール顧問会員​​​​のKさん（50代）　　　（　相談：ライフプランニング　​）​​​​​​​​​​​​​​​​​2023.3.13　新規 顧問会員申し込み。「現状診断」の資料を作成中です。2023.6.22​　　　※佐々木FPが作業を進めています。　　　　約20ページのオリジナル小冊子になります。　　　　今週中になんとか というところでしたが、　　　　固く見て、作業終了は 月曜日の予定です。　　　　楽しみに お待ちください。​ヒアリングシートの整理整頓を終え、「再ヒアリング」として送りました。2023.6.13　　　※佐々木FPが整理整頓した資料を　　　　ちらっと見せてもらいましたが、　　　　夫婦それぞれ共済系の生命保険に加入　　　　しています。　　　　このまま継続すれば、払込保険料総額　　　　（　失うお金　）は 400万円になります。　　　　夫婦の年収は、フルで働けば それぞれが　　　　1千万円以上です。　　　　私たち日本の住民は、全員が 強制の　　　　「医療保険」に加入刺させられています。　　　　　※健康保険や介護保険が医療系の保険で、　　　　強制加入です。　　　　もちろん 掛け捨てで 損をすることになりますが、　　　　強制の相互扶助だから しょうがありません。　　　　具体的に 生涯で いくら払うでしょう？　　　　年収次第ですが、けっこう大きな金額になります。　　　※Kさん夫妻は、フルで働けば それぞれが　　　　1000万円以上の年収です。　　　　ということは、　　　　これから夫婦それぞれが 2千数百万円の保　　　　険料を生涯で払います（お金を失います）。　　　　立派なマイホームが建つお金です。　　　　もちろん保険だから、当然 掛け捨てです。　　　　それだけのお金を払うのですから、　　　　保障は本当に至れり尽くせり、充実しています。　　　　十分すぎるほどの保障内容です。　　　　（　が、大半の人が大損することで成り立つ　）　　　　なのに、さらに民間の医療保険でお金を失いますか？　　　　さもない保障内容のためにお金を入れますか？　　　　Kさん夫妻のこくみん共済等の保険料総額は　　　　400万円になります。　　　　このお金があれば、何十回でも病気になれます。　　　　病気にならなければ お金が残ります。　　　　医療保険に払うお金は貯蓄した方が確実にお得。​​​​​メールを頂きました。2022.6.12武田先生　　　　佐々木先生 お世話になっております。資料や忘れていた資産などの情報を集めるのにかなり時間を要してしまいましたが、ひとまず記載しましたのでヒアリングシートと資料をお送りします。現状診断のほどよろしくお願いいたします。　　　※いきなり「現状診断」にはなりません。　　　　まず、いただいた資料の整理整頓作業を行い、　　　　不明な部分や おかしな部分の確認のための　　　　「再ヒアリング」を行います。去年5月に第一子をさずかり、1年以上の休職期間を経て今年の4月から妻が週3日の時短勤務で復職しました。妻の勤務日は子供は近くの保育園に預けています。私はほぼ定時帰りとなり残業代が見込めなくなっています（賞与も減るでしょう）。育児のための出費もかさみ、一昨年と去年と今年とでは収入・支出とも異なる数字になるかと思います。それに加え、去年度は家計簿がおそろかになって、今回記入の支出の内訳がかなりアバウトな数字になってしまっています。今年の4月分からは家計簿をつけようとしており、まだ追いついていませんが、なんとか挽回しようとしています。 私の「ねんきんネット」の情報ですが、日曜は休みで取得できなかったので、今年1月に申請した古いものをつけています。後日最新のものをお送りします。妻の分は、日本年金機構の被保険者記録照会で郵送された書類で代えています。 妻が小規模企業共済に加入しており、どこに記載してよいかわかりませんでしたので、加入日や掛金などがわかる資料だけつけております。 私の令和5年度住民税特別徴収通知書は、まだ手元になく、6月末に配られるそうです。受け取り次第、写しをお送りします。以上、よろしくお願いします。　　　※本日、佐々木FPが作業着手しました。　　　　明日には整理整頓を終えて、　　　　「再ヒアリング」として送る事ができそうです。　　　　がんばりましょう！メールを頂きました。2022.3.13武田先生　　　　はじめまして。　Kと申します。メール顧問会員に申し込みいたします。 〇相談内容　　去年子供が生まれたので、これを契機に　生活設計をきちんと立て、将来にそなえたいと　考えています。　　　心配なのは、私たちが高齢夫婦であることです。  　また、高齢出産であったために、　今後の子供の教育資金、住宅購入、老後資金　について不安に思っています。　　　※はい、当然の不安です。　　　　短い期間の中に お金がかかることが　　　　次々と出てきます。　不安材料の一つとして、夫である私が高齢で　あと7年で定年となり、嘱託社員になれたと　しても給料が半減します。  　　　※「子供が産まれたばかり」　　　　「あと7年で定年、嘱託で給料半減」　　　　大変な状況です。　妻は現在休職中で、4月より時短勤務での復職と　なりますが、いつからフルタイムに移行すべきか　悩んでいます。　　　※フルタイムで働き始める時期によって　　　　その後の人生がどうなっていくか？　　　　シミュレーションしてみましょう。　復職後の状況にもよりますが、　第2子出産もあるかもしれません。　　　※おっ、そうですか。　今後どういうふうに、お金を使っていけば良いか　を相談させていただきたいと思います。 　　　※はい、キャッシュフロー表を作ってみれば、　　　　色々なシミュレーションを試してみる　　　　ことができます。　これまで、妻の勤務先の福利厚生の制度を利用して　紹介を受けた2箇所の無料FPの個別相談に同席　しましたが、　　　　※「勤務先の福利厚生制度」も考え物で、　　　　たいていの場合は、保険業界等が入り込んでいて、　　　　新規顧客獲得のための「装置」になっている　　　　のが現実です。　　　　なんで「無料で個別相談」できているのか？　　　　ちょっと考えt見れば 分かることで、　　　　「無料」でありがたいのは 保険業界の方です。　　　　（　ありがたいのは「客」ではない　）　　　　何と言っても「新規客」がタダで向こうから　　　　ホイホイとやって来てくれます。　　　　お金をかけずに「新規客獲得」ができます。　　　　ホイホイ 行く方も 行く方 です。　保険販売が中心で、夫婦それぞれの提案を受けましたが、　結局ふたりとも契約しませんでした。　　　※「保険販売」は当たり前のことです。　　　　そんなことは、行く前から織り込み済みで　　　　なくてはいけません。　　　　結局 契約しなかったのは、正解です。　　　　最初から 行かなければ、もっと正解です。　私は保険で資産運用することに違和感を持っていて、　ネットで調べているうちに　武田先生のホームページに出会いました。 　　　※保険は 相互扶助の仕組みです。　　　　皆の助け合いの仕組みです。　　　　わずかなお金で万が一に備えることができる、　　　　素晴らしい仕組みです。　　　　が、加入者が皆で少しずつ損をする仕組みです。　　　　万が一でもないことも含めて 生活全般を　　　　保険に頼ってしまうと、　　　　僅かなお金が積もり積もって 数百万円とか、　　　　一千数百万円とかの大金を失います。　　　　保険以外に対応できない事に限って、　　　　失うお金を覚悟の上で 加入しましょう。　　　　火災、自動車、収入保障保険の3つです。　　　　〇生活設計についての意識・夫：　　　　　　子供が生まれ、将来家の購入を考えると、　キャッシュフローの裏付けのある生活設計が必要　と考えます。　キャッシュフローを作るにも、　それに従ってお金を使うにも、　月々の支出入の把握が重要になりますが、　とりまとめや振り返りができていないのが実情です　ので、ここからきちんとできるようにしたいです。 ・妻：　　　　　　生活設計は絶対しなきゃいけないと思う。　安心した老後、子供への充実した教育など、　ゆとりある暮らしをしていきたいと思っているので　そのためには生活設計をちゃんと立てることが必要　だと切に思っています。　でも、どこからしたらいいのかわからない。　住宅も今後購入するとなると、　どれくらいの費用をあてたら良いのか、　などアドバイスが欲しいです。 　　　※一般的なケースに比較して、　　　　かなり短い期間にまとまったお金が必要に　　　　なってきます。　　　　生活設計は必須になるケースです。〇住所　　 略 〇家族構成　夫：（　50代・会社員 　）  　妻：（　40代・医療関係　）　子：（　赤ちゃん　）  以上、よろしくお願いします。　　　※メール顧問会員になるための 案内を送りました。さあ！ どんな人生になるか？・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/06/22

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  マイホーム計画中に妻が病気で入院してしまい

  マイホーム計画を続行するか？先の状況が見えるまでストップか？アドバイス 願います。​　　　※「先の状況」を見てみましょう。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2020/07/22自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​​​​​​​​​​​​〇メール顧問会員のKさん（30代）​​​​​　　　（　相談：生活設計＆マイホーム建築　）2020.3.17　新規メール顧問会員。　　　　　　（　年間顧問料：3.6万円 入金　）2020.4.1　現状診断。2020.4.16　マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12　マイホーム取得実行支援 スタート。　　　　　　（　年間支援料：33万円 入金　）メールをいただきました。2020.7.22武田様いつもお世話になっております。 Kです。長い間連絡が出来ずに申し訳ございませんでした。​　　　※楽しく打ち合わせをしていたところ、　　　　まったく 連絡が途絶えてしまったので、　　　　何か事情があったのかなと思っていました。6月後半から妻が病気で入院してしまい、家庭の状況が大変なことになっておりました。​　　　※うわ、そういうことだったんですね。　　　　チビちゃんが3人 います。　大変です。まだ妻は入院しており、今は私の親戚や妻のお母さんに手伝ってもらいながらなんとかやっています。​　　　※そうですね、身内や知人に助けてもらわないと。病気が発覚してから先のことを考える余裕がありませんでしたが、今後のことも考えていかなければなりません。​　　　※はい。妻の病気は重い病気で今後長期の療養が必要になると思われます。(病名は〇〇です。病名はブログでは伏せていただきたいです。)​　　　※そういうことだったんですか。　　　　お見舞い 申し上げます。そこで気がかりなのは、検討中のマイホームに関してです。先の見通しが立たない状況でマイホーム建築をどうすればよいか悩んでおります。もう少し先の状況がわかるまでストップするのか、予定通り進めるのか、アドバイスをいただければと思います。以上、よろしくお願いいたします。​​​　　　※「先の見通しが立たない状況で どうするか？」　　　　その「先の見通し」が お金の面では どうなるか？　　　　・・について、確認してみましょう。​　　　※マイホーム取得後の人生は、以下の予定でした。　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）​　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。​　　　※現役の拡大です。　子供が3人です。　　　　教育費がかかる時期は 大変なことになります。​　　　※老後の拡大です。　老後は特に問題ありません。　　　　《　住居費　》　　　　マイホーム建築をしないで一生賃貸の場合の　　　　住居費は、約5,400万円でした。　　　　マイホーム建築後の住居費は 約4,950万円です。　　　　（　建築費・諸費用・ローン利息・　　　　　　　　固定資産税等・フォーム代の合計　）　　　　住居費については 建てた方が 少々お得です。　　　　《　妻の収入　》　　　　マイホーム取得後のシミュレーションでは、　　　　『妻は数年後からパート程度で働く計画』　　　　・・でした。　　　　それが できなくなるかもしれません。　　　　妻の手取り収入：2,200万円（CF表より）が　　　　まるまる 無くなれば、明らかに人生が狂います。　　　　キャッシュフローグラフで 最も教育費がかかって、　　　　貯蓄残高が少ない時期は 675万円のみ！ です。　　　　妻の収入が無ければ、資金不足におちいります。　　　　ところが、日本の社会保険制度は充実しています。　　　　捨てたものではありません。​​　　　　《　障害年金　》　　　　仮に最悪、妻が一生働けない状態になったとしたら、　　　　障害年金の支給を受けることができます。　　　　仮に「2級」だとしても、子供が3人いるので、　　　　年に約130万円もらえます（月に約11万円）。　　　　子供としてのカウントは 高卒までなので、　　　　子供が全員 高校を卒業した後は 年に約78万円です。　　　　これは、配偶者がいてもいなくても同じで、　　　　さらには 配偶者の所得も関係ありません。　　　　障害年金で かなり助かることになります。　　　　また、障害年金を受給しながら、夫の扶養に　　　　入ることも、普通に可能です。　　　　で、どのような病気やケガが障害年金の対象　　　　になるのか？　具体的に見てみましょう。　　　※しかし 老後は、この障害年金は どうなるのか？　　　　一生・・もらえるのか？　という不安があるかも・・​　　　※元々のKさん夫妻の「年金受給のかたち」です。　　　　この 妻の老齢基礎年金70万円（手通り）が、　　　　そっくり障害基礎年金に入れ替わります。　　　　障害年金は非課税なので、そのままの金額を　　　　受給することになるので、むしろ増えます。　　　　結局、妻がまったく働けない・・という最悪の　　　　状態になったとしても、　　　　キャッシュフロー的な問題は無さそうです。　　　　おチビちゃんたち3人を抱える日々の生活の　　　　大変さは別にして・・。​　　　※最悪の場合の想定で、今後のキャッシュフローを　　　　見てみました。　　　　　私は ハウスメーカーや工務店ではないので、　　　　「今 建てた方が有利だから 頑張りましょう！」　　　　なんてことは言えません。　　　　今回の記事の資料をを参考に　　　　ご自身で よく考えて 判断してください。​　　　※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。​　　　※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。​　　　※これまでの希望をすべて入れたプランです。​　　　※それに対して、私が懸念を示した「絵」です。​　　　※大空間を取りたがるあまりに、黄色エリアの　　　　内側には まったく 耐力壁がありません。　　　　平時は問題は無いと思われますが、　　　　数十年に一度の災害・・というものが全国で　　　　頻発しています。　　　　数十年に一度の大地震！・・があった場合、　　　　それぞれの個室にいれば 問題ありませんが、　　　　運悪く リビングやダイニングや和室にいたら、　　　　ペシャンコになる確率が高まります。　　　　リビング等の頭上には、大空間を構造的に保つ　　　　ための「小屋組み」が成されています。　　　　特別なものなので、普通の住宅よりもはるかに　　　　大きな重量の「小屋組み」が、常に頭上に・・。​　　　※あ・・　これは、ちょっと脅かし過ぎか？　　　　梁がすごく太いので、普通の柱が頼りなく見えてしまいます。　　　　地震が起きなくても、ぺしゃんこになりそう・・。　　　　それでも、リビングなどの勾配天井の空間には、　　　　このような梁等がむき出しで出てくることになります。メールをいただきました。2020.6.6武田様いつもお世話になっております。 Kです。色々とアドバイスありがとうございます。自分でも感じていましたが、壁少ないですよね。直下率の記事も会員になる前に読んだことはありましたが、平屋ということで意識していませんでした。今回は平屋といえども小屋裏収納があるのしっかりと考えなければいけませんでした。どうも妻は壁のない空間が好きなようで壁を減らしたがります。ただ、私もどこまで壁を減らしていいものかがわからず、要望として出してみました。勘違いしていましたが、「できる=問題がない」ではないということですね。武田様よりはっきりと問題を指摘していただいたので助かりました。自信をもって妻を説得(？)してみたいと思います。ウッドデッキに関しても単純にウッドデッキだけを広げるだけではないということもわかりましたのでもう一度家族で話し合ってみたいと思います。以上、よろしくお願い致します。マイホームに関するKさんの希望。・外観和風（和モダン？）な感じが良い。切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度和室：４．５～６帖＋押入主寝室：８帖程度子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。　(冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース　（家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは　キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、　後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい​　　　※東側から 土地を眺めています。　　　　2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。​　　　※北東側から眺めています。　2015年10月。​　　　※北西から眺めています。　2015年10月。​　　　※これが、測量図です。​　　　※面積は、500㎡ ≒ 151坪　・・です。　　　　住宅地としては大きめですが、東西に長く、　　　　面積の割には 南北の長さは短いです。 　　　マイホーム取得シミュレーション2020.4.16​　　　※資金計画です。　　　　建築費以外の諸費用も、このようにかかります。​　　　※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　　教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、　　　　それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。​　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後です。​　　　※現役の拡大です。　子供が3人です。　　　　教育費がかかる時期は 大変なことになります。​　　　※老後の拡大です。　老後は特に問題ありません。​　　　※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。　　　　夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で　　　　必要額が がくっと減ります。　　　　2～3年で、ほぼ不要になります。　　　　子供が3人いても・・です。　　　　保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。　2020.4.1　　　　キャッシュフローグラフ　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）​ ​​​​​​​​​​​​​​​　　　※52歳から一生、お金が無い生活に・・。　　　　現在は貯蓄残高が多めですが、　　　　子供3人の教育費がかかる時期になると、　　　　急激に貯蓄が減っていきます。 ​​​​​​​​​​​​​​​　　　※それでも、だいじょうぶです。　　　　キャッシュフロー表があります。　　　　根拠を持って、対策を考えることができます。　　　　確信を持って、行動を起こすことができます。　　　　おちついて、生活設計していきましょう。 ​​​​​​​​​​​​​​​　　　※その根拠になるキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後。​​​​​​​​​​​​​​​　　　※読者の皆さんも、これを参考にして　　　　自分たちのキャッシュフロー表を作って　　　　みましょう。　　　　一生の見通しが分かってしまいます。​​​​​​​​​​​​​​​　　　※現役の拡大です。​​​​​​​​​​​​​​​　　　※老後の拡大です。​​​​​​​​​​​​​​​　　　※Kさん夫妻のの年金受取額は、　　　　平均よりちょっと多い程度ですが、　　　　老後支出はあまり多くないので、　　　　貯蓄がどんどん減るわけではありません。​​​​​​​​​​​​​​​　　　※夫婦それぞれの年金は、　　　　以下のような受け取り方になります。　　　　この金額が、老後の　　　　キャッシュフロー表に書き込まれています。​​​​​​​​​​​​​​​　　　※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。​​​​​​​​​​​　　　※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。　　　　保険料は、年44万円。　多過ぎっ！　　　　払込み保険料総額は、1164万円。　多過ぎっ！​チビちゃん3人抱えて 大変だ。・・っと。​ ​《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/06/22

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  住宅ローン返済しながら 教育費と老後費準備は？

  世帯年収780万円です。夫婦でNISAとiDeCoを始めました。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。Q​住宅ローンの返済、教育費と老後資金について質問です。夫45歳年収400万、ボーナス年20万、今後年収の増加はなし。妻36歳年収380万、ボーナス年30万、今後年収の低下あり。子供1歳銀行預金は1700万円。　　　※素晴らしい！！ よく貯めました。夫婦で積立NISAとイデコ開始した。　　　※おバカさんです。 　　　　洗脳されて動いてはいけない。　　　　「税金面でお得ですから♪」なんて　　　　営業トークされたかもしれませんが、　　　　拠出時の税優遇は 受取り時に所得税　　　　としてしっかり取り返されます。　　　　（　預貯金を下ろす時 所得税はかからない　）　　　　単なる「税の繰り延べ制度」だということです。　　　　それよりも、管理手数料等のコスト負担　　　　がある分、損な仕組みです。　　　　（　預貯金に同様のコスト負担はない　）子供の教育費として毎月2万円貯金。　　　※おバカさんです。　　　　住宅ローン返済しながら教育費積立て、　　　　典型的な 愚かな行為です。　　　　住宅ローンで失うお金（利息）の方が、　　　　積立金融商品で得られる収益より、　　　　はるかに大きい。　　　　つまり、借金返済に勝る金融商品はありません。住宅ローン2200万円、25年ローン、固定金利で最初3年0.35%、以降0.7%。　　　※固定金利で0.3％？ 変動金利の間違いでは？頭金無し。　　　※おバカさんです。　預金1700万円がありながら。　　　　できるだけ借金はしない方がお得です。　　　　借金の利息を上回る収益が得られる方法は無い。　　　　だから 経済が回っています。　　　　だから 銀行が成り立っています。①このような状況ですが、　住宅ローンは現実的に返済が可能でしょうか？　　　※おバカさんです。　他人が分かるわけが無い。　　　　自分で確認してみよう。②子供の教育費は大学私立文系(実家通い)を　仮定して問題なく貯めれそうでしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　　目的別貯蓄は敵の思うつぼ。③老後資金はなんとか貯めれそうでしょうか？　　　※おバカさんです。 質問者の家計は誰も知らない。　　　　他人に聞いても しょうがないことです。　　　　教育資金とか老後資金とかで、　　　　目的別貯蓄や目標貯蓄額的な発想をすれば、　　　　敵（業界）の思うつぼになり、　　　　特定の金融商品等を勧められます。　　　　その通りに行動すれば、我が家の家計のお金は　　　　どんどん「融通がきかない（危うい）状態」に　　　　引っ張り込まれてしまいます。　　　　お金は融通して使うためにあります。　　　　NISAやiDeCoや個人年金等の積立て等を　　　　数多く始めると、どんどん お金の融通が　　　　きかなくなり、生活に余裕がなくなり、　　　　ちょっとしたきっかけで 破綻もあり得ます。　　　　結局は、自分たちで生活設計することです。　　　　夫婦のキャッシュフロー表を作ってみて、　　　　その生涯がどうなるか？ を確認することです。　　　　一年ごとの「貯蓄総額」の推移を確認します。　　　　そこには、「目的別貯蓄」の発想はありません。　　　　いつまでにいくら？の「目標貯蓄額」の　　　　発想もありません。　　　　業界が入り込む余地は全くなく、　　　　自分たちだけで問題点を把握できて、　　　　確信を持って対策を考え、行動することが　　　　できてしまいます。　　　　自分たちだけの 生涯のキャッシュフロー表を　　　　作っておきましょう。　　　　下に参考事例を掲載します。　　　　同じ夫婦が 生涯 賃貸の場合の人生と、　　　　持ち家の場合の人生を、キャッシュフロー表　　　　とグラフで比較して見ることができます。​​​  Aポイントがずれています。仮に住宅ローンが払えないとしたら、他にどんな選択肢があるんですか？ ①②③はバラバラに考えず、生活費等も全部まとめて「生涯の支出合計」を試算し、生涯の収入合計と比較してみてください参考 『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生　：9,800万円持ち家の人生：11,723万円《　K家 30代：4人家族　》　2019年1月　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。​隊長！　また おバカを一名 発見しました！・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

  2023/06/20

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  ☆アンチエイジング？ 逆らってもしょうがない

  同感。「順調に老化」で、いいじゃないか。受け入れよう・・。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2017/03/23自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ潜水艦は進む・・にゃ『 ネット記事を読む 』　　　　　　　※消費者の視点。老後を豊かにする　年齢を受け入れる生き方2017/3/23 経済コラムニスト大江英樹さんという人のお話。定年間際のサラリーマンや年金生活者にとって、豊かな老後を送るための課題はお金だけとは限りません。年齢に応じた生き方も課題となります。誰もが若くありたいと思うでしょうが、老いは容赦なくやってきます。　　　　　　　※当たり前。　自然の摂理。そうした現実にどう向き合えばいいのでしょう？詩人サミュエル・ウルマンが書いた「青春」という詩があります。「青春とは人生のある期間　ではなく、心の有り様を言うのだ」という有名な詩です。世の中にはこの詩が大好きだという人がたくさんいます。特に比較的年齢の高い経営者や企業の役員にその傾向が強いようです。　　　　　　　※そのようです。そういう人には申し訳ないのですが、私は若い頃からこの詩が好きではありませんでした。年を取ったら好きになるかと思ったものの、65歳という年齢になっても同じです。　　　　　　　※私は特に・・　　　　　　　　好きでも嫌いでもありません　　　　　　　　でした。　　　　　　　　（年を取った今も同じ・・）■「青春だ」と叫んでも年は取る自分が若い頃に証券会社で支店勤務をしていたとき、本社から時々役員の人が来て講話すると、しばしばこの「青春」の話を聞かされました。たいていは、この詩の講釈を聞かされた後に「いいか、青春というのは年齢じゃないんだ。　俺なんか今でも元気いっぱい、お前たち　よりもずっと青春真っただ中にいるんだぞ」という言葉で締めくくるパターンでした。当時、私は心の中で「何を言っているんだ。　単なる負け惜しみじゃないか」とひそかに思ったものです。ウルマンの詩には「青春」「若さ」にこそ価値があり、老いていくことは人生の敗北であるといった考え方が根底にうかがえます。私がこの詩を好きでないのもいつまでも青春を引きずっているという空気をありありと感じるからです。年を取れば能力は落ちます。体力はもちろん記憶力も、　　　　　　　※体力はともかく、記憶力は確かに・・。　　　　　　　　まあ・・人の名前が出てきません。　　　　　　　　順調に老化しています。場合によっては判断力だって低下することが多くなります。見た目も若い頃とは違って衰えます。　　　　　　　※確かに・・。にもかかわらず「青春だ」と声高に叫ぶのは、「若者には負けたくない、　自分だってまだまだやれるんだ」と主張することで自分を納得させようとしているのでしょう。こうした人はともすれば若者に嫌われる「老害」になりかねません。　　　　　　　※気をつけなくっちゃ。私は年を取ることが悪いとは全く思いません。年を取ったら取ったなりの味わいが出てくるからです。　　　　　　　※同感。　そう・・ありたい。大切なことは老いにあらがうのではなく、それを受け入れて自分にふさわしい役割を果たすことではないかと思うのです。　　　　　　　※同感。■若者と張り合う必要はない能の世阿弥の「風姿花伝」の中に「時分の花」と「真の花」という話が出てきます。「若い頃は何もしなくても美しいし、　花がある。　年老いてくると花は衰えるが　別の花が生まれる。それが真の花だ」と世阿弥は言います。つまり、年を重ねて経験を積んできたからこそ出せる魅力があるということです。若い人と張り合う必要は全くないのです。年を取っても「俺は青春だ」と威張るのではなく、自分の能力の衰えを素直に認めた上で、自分にしかできないこと、自分の年齢だからこそできることは何かということを考えるべきでしょう。そうした観点から仕事でも世の中にでも貢献することを考えるのがすてきな年の取り方ではないかと思うのです。俳優や女優でも若い頃よりも年を取るにしたがって良い味わいを出している人もいます。私は「抗加齢（アンチエイジング）」という考え方があまり好きではありません。　　　　　　　※同感。　自然の摂理は　　　　　　　　すなおに受け入れたい。　　　　　　　　年を取れば老化するのは　　　　　　　　当たり前。　　　　　　　　すなおに生きたい。加齢にあらがうのではなく、むしろ加齢を受け入れることによって味わいを出せると思うからです。それこそが「真の花」ではないでしょうか。お金の使い方もその年齢にふさわしいやり方があるはずです。自分の楽しみだけにお金を使うのではなく、後輩のために援助してあげられることがあればやっていいでしょう。　　　　　　　※私は・・　今日もFP事務所に　　　　　　　　10万円を入れました。若い人へ投資することも粋なお金の使い方だと思います。　　　　　　　※顧問料を安くしていると、　　　　　　　　私が穴埋めすることになります。いずれにしろ、年齢に応じた生き方やお金の使い方をすることが豊かな老後生活を送る鍵ではないでしょうか。　　　　　　　※若者と張り合うつもりは　　　　　　　　さらさら無いんですが・・　　　　　　　　通っているトレーニングジムでは、　　　　　　　　20代・30代の若者が　　　　　　　　体力が無い人が多過ぎて、　　　　　　　　（張り合う・・とかではなくって）　　　　　　　　年寄りの私がハッパをかけて　　　　　　　　います。　　　　　　　　たとえば・・　　　　　　　　このようなトレーニングがあります。　　　　　　　　　　　　　　　片手でダンベルを引き上げる、　　　　　　　　ただそれだけのことですが、　　　　　　　　（この人のダンベルは約20キロ？）　　　　　　　　20代の男の子が、いかにも　　　　　　　　軽そうなダンベルで・・ゆっくり　　　　　　　　上げ下げしていました。　　　　　　　　私はよく話しかけます。　　　　　　　　「それ、何キロ？」　　　　　　　　「あ・・14キロです。」　　　　　　　　「だめだよ、男の子が・・　　　　　　　　　女の子のようなヤツでやってちゃ。」　　　　　　　　そのあと・・色々講釈をたれてしまう。　　　　　　　　（いやな年寄り・・かも）　　　　　　　　ちなみに、武田FPは32.5キロの　　　　　　　　ダンベルでやっています。　　　　　　　　なぜこの重さか？　　　　　　　　これ以上重いのが無いからです。　　　　　　　　ジムにはお願いしています。　　　　　　　　35キロと40キロのダンベルを　　　　　　　　買ってちょうだい・・と。　　　　　　　　（本当は、そのへんの重さでやりたい）　　　　　　　　トレーニングを終えて、　　　　　　　　いつも通り・・床のマット上で開脚して　　　　　　　　月刊誌（文芸春秋）を読みながら、　　　　　　　　　　　　　　　　ゆっくりとストレッチをしていたら、　　　　　　　　「先ほどは色々教えて頂き、　　　　　　　　　ありがとうございました。　　　　　　　　　お先に失礼いたします。」　　　　　　　　私の目線までしゃがみこんで、　　　　　　　　満面の笑顔で・・　　　　　　　　丁寧に挨拶してきたのは、　　　　　　　　シャワーをあびてスッキリした　　　　　　　　先ほどの14キロの若者でした。　　　　　　　　（俺もただの煙たい年寄り　　　　　　　　　・・というわけでもないんだ♪）　　　　　　　　筋肉は、年齢と関係ない。　　　　　　　　使わなければ無くなるし、　　　　　　　　使えば、付いてくる。　　　　　　　　使い込めば、大きくなる。　　　　　　　　（当たり前）　　　　　　　　アンチエイジングを意識して　　　　　　　　やっているわけではなく、　　　　　　　　運動して汗をかくのが気持ちいい、　　　　　　　　この後に飲むビールがおいしい、　　　　　　　　だから、トレーニングしています。　　　　　　　　それだけのことです。男の子で14キロは無いべ。 　 ・・っと。 《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

  2023/06/19

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  株はギャンブル　割り切って楽しんで下さい

  300万円増えた・・ようです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2017/03/18自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員のYさん（60代）　　　（相談：ライフプランニング）今月（2017年3月）、新規にメール顧問会員になりました。​会員になった翌日にはヒアリングシートが提出されました。そのまた翌日にメールが・・。お世話になります。昨日郵便で必要書類送付致しました。書類を整理しながらヒアリングシートを一部見直しましましたので修正版を添付致します。こちらでご対応頂けます様お願いします。　　　　　　　※あ・・昨日提出のシートは無し　　　　　　　　なんですね。　　　　　　　　佐々木FPのPCからも見る　　　　　　　　ことができる「共有」に保存　　　　　　　　していましたが、　　　　　　　　そちらを削除して、新たに　　　　　　　　今回のシートを保存しました。尚、記載に関しての詳細説明を記します。合わせて宜しくお願いたします。○夫収入　（　略　）○ふるさと納税を満額しているので住民税は7000円/月/人ほど減額されています。米、肉類は8割方返礼品で賄えるのでほぼ購入不要の為食費が少な目になっていると思います。○生活費の9割をカード支払いにして支払の1％のポイントを電子マネーに交換して日用品に充てています。カード年会費よりポイント金額の方が上回っている間は継続しようと思っています。年間46000円程の電子マネーになります。過去に出張などで貯まっているポイントが現在30万円ありクリーニング費用もワオンカードで支払いが出来ています。世の中あっと言う間にカード社会になり電子マネーが拡大しポイント競争が激化していますね。○年金夫は62歳退職を予定。62歳から65歳の期間国民年金の追納をして老齢年金を増やそうと考えています。また、夫が65歳時点で妻は61歳なので4年間は加給年金を申請したいと考えていますが条件的に大丈夫ですよね。　　　　　　　※この加給年金に関しては、　　　　　　　　給付要件がかなり複雑で、　　　　　　　　色々と誤解している人もいる　　　　　　　　ようです。　　　　　　　　別の記事で改めて取り上げます。○貯蓄現在貯蓄の60％を国内株式で保有しています。　　　　　　　※ほぉ・・やってますね。　　　　　　　　自社株の比率が高くない　　　　　　　　ことを祈ります。　　　　　　　　・・というのは、　　　　　　　　現在の勤務先がどうのこうの　　　　　　　　ということでは、決してなく、　　　　　　　　一般論として、　　　　　　　　キャッシュフロー（給与収入）も　　　　　　　　ストック（資産）も、　　　　　　　　ほとんど1ヶ所・・というのは、　　　　　　　　非常に危険な状態だということです。　　　　　　　　エンロンの破たんはその典型例。　　　　　　　　401kで自社株購入を進めていた　　　　　　　　社員は、収入だけでなく資産も、　　　　　　　　すべて失うことになりました。年間配当金で100万入るように設定したのですが今後大暴落の危険性が高いので3月末で少し整理する予定です。基本的に株は大好きで完全撤退はつまらないので武田先生が書いてあったように下がった時に買って少し上がったら売る。というように長期保有でなく短期保有の運用に替えようと思っています。　　　　　　　※はい、きちんと割り切って　　　　　　　　ギャンブルを楽しんでください。尚、株価が上がっていたので前回提示の貯蓄残高より300万一時的に増えています。　　　　　　　※トランプがくれた300万円かも。　　　　　　　　で、すぐ取り返されるかも・・。　　　　　　　　（もっと大きな金額で）○車私（妻）は免許を持っていないので妻一人世帯になったら車は不要と思いますが息子が来た時に使うかもしれないので念のため70歳まで乗る事で残してあります。◎不動産夫婦で音楽活動を趣味としており定年したら都内に小さなライブハウス経営を夢見ています。　　　　　　　※ほお・・。しかし都内のライブハウスはことごとく赤字で次々と潰れており老後手を出してはいけない商売だとわかってはいるもののシートが出来たら少し可能性がわかるのかなと思います。中古マンションの一室でも買って、、と思っていいましたがマンションはダメかあ、、、　　　　　　　※当たり前。　　　　　　　　そっちへ突っ走っていたら、　　　　　　　　ご先祖様と同じ過ちを繰り返す　　　　　　　　ハメになっているかも。　　　　　　　　不動産ではなく負動産を　　　　　　　　引き継いだ子どもが　　　　　　　　大変な迷惑をすることに・・。賃貸マンションなら可能かなあ、、。　　　　　　　※賃貸ならコストも小さいし、　　　　　　　　後々の大きな負担や　　　　　　　　面倒くさい手間暇等々が　　　　　　　　いっさい無い。いやどうせなら中古の一軒家にしてリフォームするか、、とか。　　　　　　　※それもいいかもしれないけど、　　　　　　　　どうして・・所有したがるのか、　　　　　　　　私には分かりません。●全体として他の顧問会員方の未来ある人生とは違い定年まじかの60代の私達は既に人生の大きなイベント（就職、結婚、出産、子育て、マイホーム）は終了し残った自分自身の大きなイベントと言えば　葬式くらい。　　　　　　　※あは・・。ヒアリングシートを作りながら10年後、20年後、30年後の自分と家族の姿、そして自分が居なくなった後の子供達の姿に思いをはせました。そしてこれは人生設計と共に我が家のエンデイングシートになるんだと思います。　　　　　　　※そうですね。定年後もちゃんと自力で生活出来てそれがきちんと証明されている事、他界後も迷惑かけない状態である事は自分達だけでなく子供達にも大きな安心を与えられると思います。人生は決して自分達の代で終わりではなく、プラスの財産も不の遺産も法定相続人は嫌でも引き継がなくてはならないものです。是非、健全で素敵で幸せな人生を子供に引き継たいと思っています。どうぞ宜しくお願い致します。　　　　　　　※しっかり生活設計しましょう。翌日、またメールが・・。お世話になります。基礎１のSheet本人の両親、配偶者の両親部分で状況の未記載分がありましたのでご連絡致します。下記を添付シートに追記致しました。バラバラとすいません。宜しくお願い致します。本人の両親　（　略　）配偶者の両親　（　略　）　　　　　　　※あ・・　また・・ですね。　　　　　　　　会員になってから毎日　　　　　　　　ヒアリングシートが届きます。　　　　　　　　分かりました、　　　　　　　　また昨日のシートは削除して、　　　　　　　　今日のシートを保存　　　　　　　　・・しません。　　　　　　　　また、週明けに新たな　　　　　　　　修整ヒアリングシートが　　　　　　　　届くかもしれないので・・。​株は動きが大きくておもしろい。おもしろいギャンブルだべ。   ・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

  2023/06/16

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  年収700万で住宅購入 予算はいくらぐらい？

  予算はいくらぐらいでしょうか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。Q​年収700万が家買うとしたら予算どんくらいですか？​　　　※おバカさんです。　　　　「年収」を目安にするのは、貸す側のお話。　　　　借りる側は、その後の生活を心配しましょう。　　　　では 何を目安にするか？　　　　「年収」ではなく「収支」です。　　　　「収支」の結果の「貯蓄」です。　　　　700万円の「年収」で いくら「貯蓄」がある？　　　　「貯蓄」が1000万円とか 1500万円とかであれば、　　　　「きちんと まともな生活をしているな♪」　　　　ということになりますが、　　　　年収が700万円だろうが 1400万円だろうが、　　　　「貯蓄」が 100万とか200万とかであれば、　　　　「少なくても まともな生活はできていないな」　　　　ということです。　　　　そういう人は、マイホーム購入以前に、　　　　現在の賃貸生活の継続すら危うい という事です。　　　　賃貸の生涯と 持ち家の生涯で かかる住居費は、　　　　持ち家の生涯の方が 千万円単位で多い。　　　　顔を洗って 出直しましょう♪ ということです。　　　　家が欲しかったら、本気で貯蓄に励みましょう。　　　　数年で1000万円、1500万円貯めるくらい、　　　　がんばってみましょう！​ A三千から四千までですね。  A銀行で融資担当しております。家族構成や年齢にもよりますが30代で家族は妻はパートで子供2人とします。3,500万です。返済額はボーナス無しで月90,000前後​隊長！　また おバカを一名 発見しました！・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

  2023/06/12

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  3か月経過 ついに ヒアリングシートが提出され

  50代と40代の夫婦と赤ちゃんの3人家族です。​​​​　　　※晩婚 晩産のケースの生活設計です。　　　　今後 増えてきそうな夫婦の予感。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士 武田 つとむ子猫とヒヨコ。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！〇メール顧問会員​​​​のKさん（50代）　　　（　相談：ライフプランニング　​）​​​​​​​​​​​​​​​​2023.3.13　新規 顧問会員申し込み。​​​​メールを頂きました。2022.6.12武田先生　　　　佐々木先生 お世話になっております。資料や忘れていた資産などの情報を集めるのにかなり時間を要してしまいましたが、ひとまず記載しましたのでヒアリングシートと資料をお送りします。現状診断のほどよろしくお願いいたします。　　　※いきなり「現状診断」にはなりません。　　　　まず、いただいた資料の整理整頓作業を行い、　　　　不明な部分や おかしな部分の確認のための　　　　「再ヒアリング」を行います。去年5月に第一子をさずかり、1年以上の休職期間を経て今年の4月から妻が週3日の時短勤務で復職しました。妻の勤務日は子供は近くの保育園に預けています。私はほぼ定時帰りとなり残業代が見込めなくなっています（賞与も減るでしょう）。育児のための出費もかさみ、一昨年と去年と今年とでは収入・支出とも異なる数字になるかと思います。それに加え、去年度は家計簿がおそろかになって、今回記入の支出の内訳がかなりアバウトな数字になってしまっています。今年の4月分からは家計簿をつけようとしており、まだ追いついていませんが、なんとか挽回しようとしています。 私の「ねんきんネット」の情報ですが、日曜は休みで取得できなかったので、今年1月に申請した古いものをつけています。後日最新のものをお送りします。妻の分は、日本年金機構の被保険者記録照会で郵送された書類で代えています。 妻が小規模企業共済に加入しており、どこに記載してよいかわかりませんでしたので、加入日や掛金などがわかる資料だけつけております。 私の令和5年度住民税特別徴収通知書は、まだ手元になく、6月末に配られるそうです。受け取り次第、写しをお送りします。以上、よろしくお願いします。　　　※本日、佐々木FPが作業着手しました。　　　　明日には整理整頓を終えて、　　　　「再ヒアリング」として送る事ができそうです。　　　　がんばりましょう！メールを頂きました。2022.3.13武田先生　　　　はじめまして。　Kと申します。メール顧問会員に申し込みいたします。 〇相談内容　　去年子供が生まれたので、これを契機に　生活設計をきちんと立て、将来にそなえたいと　考えています。　　　心配なのは、私たちが高齢夫婦であることです。  　また、高齢出産であったために、　今後の子供の教育資金、住宅購入、老後資金　について不安に思っています。　　　※はい、当然の不安です。　　　　短い期間の中に お金がかかることが　　　　次々と出てきます。　不安材料の一つとして、夫である私が高齢で　あと7年で定年となり、嘱託社員になれたと　しても給料が半減します。  　　　※「子供が産まれたばかり」　　　　「あと7年で定年、嘱託で給料半減」　　　　大変な状況です。　妻は現在休職中で、4月より時短勤務での復職と　なりますが、いつからフルタイムに移行すべきか　悩んでいます。　　　※フルタイムで働き始める時期によって　　　　その後の人生がどうなっていくか？　　　　シミュレーションしてみましょう。　復職後の状況にもよりますが、　第2子出産もあるかもしれません。　　　※おっ、そうですか。　今後どういうふうに、お金を使っていけば良いか　を相談させていただきたいと思います。 　　　※はい、キャッシュフロー表を作ってみれば、　　　　色々なシミュレーションを試してみる　　　　ことができます。　これまで、妻の勤務先の福利厚生の制度を利用して　紹介を受けた2箇所の無料FPの個別相談に同席　しましたが、　　　　※「勤務先の福利厚生制度」も考え物で、　　　　たいていの場合は、保険業界等が入り込んでいて、　　　　新規顧客獲得のための「装置」になっている　　　　のが現実です。　　　　なんで「無料で個別相談」できているのか？　　　　ちょっと考えt見れば 分かることで、　　　　「無料」でありがたいのは 保険業界の方です。　　　　（　ありがたいのは「客」ではない　）　　　　何と言っても「新規客」がタダで向こうから　　　　ホイホイとやって来てくれます。　　　　お金をかけずに「新規客獲得」ができます。　　　　ホイホイ 行く方も 行く方 です。　保険販売が中心で、夫婦それぞれの提案を受けましたが、　結局ふたりとも契約しませんでした。　　　※「保険販売」は当たり前のことです。　　　　そんなことは、行く前から織り込み済みで　　　　なくてはいけません。　　　　結局 契約しなかったのは、正解です。　　　　最初から 行かなければ、もっと正解です。　私は保険で資産運用することに違和感を持っていて、　ネットで調べているうちに　武田先生のホームページに出会いました。 　　　※保険は 相互扶助の仕組みです。　　　　皆の助け合いの仕組みです。　　　　わずかなお金で万が一に備えることができる、　　　　素晴らしい仕組みです。　　　　が、加入者が皆で少しずつ損をする仕組みです。　　　　万が一でもないことも含めて 生活全般を　　　　保険に頼ってしまうと、　　　　僅かなお金が積もり積もって 数百万円とか、　　　　一千数百万円とかの大金を失います。　　　　保険以外に対応できない事に限って、　　　　失うお金を覚悟の上で 加入しましょう。　　　　火災、自動車、収入保障保険の3つです。　　　　〇生活設計についての意識・夫：　　　　　　子供が生まれ、将来家の購入を考えると、　キャッシュフローの裏付けのある生活設計が必要　と考えます。　キャッシュフローを作るにも、　それに従ってお金を使うにも、　月々の支出入の把握が重要になりますが、　とりまとめや振り返りができていないのが実情です　ので、ここからきちんとできるようにしたいです。 ・妻：　　　　　　生活設計は絶対しなきゃいけないと思う。　安心した老後、子供への充実した教育など、　ゆとりある暮らしをしていきたいと思っているので　そのためには生活設計をちゃんと立てることが必要　だと切に思っています。　でも、どこからしたらいいのかわからない。　住宅も今後購入するとなると、　どれくらいの費用をあてたら良いのか、　などアドバイスが欲しいです。 　　　※一般的なケースに比較して、　　　　かなり短い期間にまとまったお金が必要に　　　　なってきます。　　　　生活設計は必須になるケースです。〇住所　　 略 〇家族構成　夫：（　50代・会社員 　）  　妻：（　40代・医療関係　）　子：（　赤ちゃん　）  以上、よろしくお願いします。　　　※メール顧問会員になるための 案内を送りました。さあ！ どんな人生になるか？・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号​​

  2023/06/12

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  ☆現役中は賃貸 老後 地方で住宅購入 ってどう？

  どうでしょうか？ただ 現役中 家賃を払い続けるのももったいないという感じも。　　　※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2021/09/22自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。Q​家を買うか賃貸かで悩んでいるため意見をください 　　　※お金だけの話をすれば・・　　　　「生涯住居費」は「賃貸」の方が圧倒的に少ない。　　　　という事実は、しっかり認識しておきましょう。　　　　「いくら払っても 自分のモノにならないから損」　　　　と思ってもらえば、　　　　家を売る業者にとっては好都合なことです。現在39歳で賃貸（築31年、家賃¥98000）住みです貯蓄は2000万以上、年に150万以上は貯蓄するようにしています　　　※堅実ですね。大手なので先のことは未定ですが退職金はあると思います子供はつくる予定がなく妻のみです 家を買うかどうかで悩んでいるのですが、嫁は私が先に死んだ場合子供もいないし地元に帰るから購入した家に住むことは絶対にないということと、　　　※分かりやすいですね。私自身も今は人が多い場所に住んでいますが定年後は実家の家業を手伝うか地元に住みたいと思っているため購入した後の永住予定はありません 　　　※なるほど。最近モデルルームに新築マンションをいくつか見にいきましたが　　　　※なんで マンションを見に行く？どこの営業も20年以上後も値崩れせずむしろ購入した時より高く売れます。ローンを組んだ方が得です。賃料がもったいないから購入したほうがお得ですよというばかりです。　　　※当たり前、彼らは マンションを売るのが仕事。　　　　買ってもらえるよう 営業トークを駆使して　　　　がんばるのは、当然のことです。　　　　が、彼らが言う通りには なりません。確かに売るときに高く売れたらそれはとても良いことだとは思いますが世の中そう都合よくいくものかという思いもあります　　　※都合よく行かない。　（　当たり前　）安価で手頃な中古マンションの購入も考えますが　　　※おバカさんです。売り払うときに負債にしかならないのではとも考えてしまいます　　　※マンションの購入を検討してはいけない。　　　　将来 金食い虫になる。人生のお荷物になる。　　　　中古なら なおさらのこと。　　　　マンションに住みたかったら、賃貸の方が　　　　はるかに 低コストで済む。嫁は一生賃貸は老後借りられなくなる可能性があるからなし。　　　※これからは そうではなくなる。　　　　はるか前から「家余り」が進んでいるのに、　　　　これでもか、これでもか、と新築が増えていく。　　　　世の中は どんどん「借り手市場」になっていく。とりあえず今まで通り賃貸でお金を貯めて老後に地方の地元で安価な中古一軒家かマンションを一括購入するのではダメなのかと言います　　　※老後の一括購入はいいけど、　　　　マンションは買ってはいけない。　　　　所有してはいけない。　　　　マンションに住みたかったら、買ったり　　　　所有したりしないで 借りた方がはるかにお得だ。　　　　（　当たり前　）ただ、それだと家賃がかかり勿体ないという気持ちもあるんですよね 　　　※おバカさんです。　　　　一生賃貸で 払う家賃の合計（生涯住居費）と、　　　　持ち家を取得して人生で払うお金（生涯住居費）　　　　とでは、後者が圧倒的に多いのが現実だ。　　　　当ブログの右帯の参考記事を参照。　　　　「　ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生　」　　　　数多くの事例（キャッシュフロー表）を　　　　見ることができる。　　　　下に具体的な 参考事例を掲載します。このようなケースの場合永住予定はなくとも新築なり中古なり買うべきでしょうか？それとも賃貸でお金を貯めて老後一括で買うべきでしょうか？ 　　　※おバカさんです。　　　　　「べき」ということはなく、夫婦で時間をかけて　　　　しっかり話し合って、良い結論を見つけよう。補足書き忘れていました。海外国内含み転勤の可能性もあります。現時点で2回転勤経験ありです。周りは単身赴任していますがうちは妻のみなので単身赴任するのも考えます 　　　※はい、いずれにしても 夫婦で話し合って・・。　　　　賃貸になろうが 持ち家になろうが、　　　　その前に きちんと生活設計した方がいい。　　　　夫婦のキャッシュフロー表を作った方がいい。　　　　「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」　　　　の事例を参考にして。 A元転勤族の不動産投資家です。 築31年ですと、あと10年で解体を迎える可能性が高い。その時に立退料をもらって引っ越すのがお得だと思います。 また、マンションを買うなら区分所有法を学んで下さい。他人と財産を共有するって怖くないですか？他の共有者がいい人ばかりではありません。 また、管理組合の役員なども回ってくる。めんどくさいよ。時間も取られるし。  A一生賃貸のままがベストです。おっしゃる通り営業マンは嘘つきたい放題なので絶対信じないように注意しましょう。売るときに上がる物件なんか不動産業者が先に情報回して買ってます。なので一般市民がその物件にありつけることはまずありません。 ローンは負債、賃貸は費用、お金のこと勉強すれば分かります。老後賃貸で住めるところはいくらでもあります。老後必要に応じて中古を買うのはありかなと思います。 2000万もあれば資産運用した方がいいと思うのですがやってないんですか？積立NISAやイデコはやってますか？もしやってなければYouTubeで動画がたくさんあるので見た方がいいですよ。家or賃貸よりもまず資産運用を学んだほうがいいと思います。  Aぶれのない奥様の意向に賛成です。そのまま賃貸でいいと思います。 賃貸なら、契約解除して後始末をして転居すればいいだけです。居住中の建物の不備は大家・不動産屋が修理してくれます。 家を買うために要する時間や面倒だって相当のものです。皆さんがおっしゃるように、諸費用・手数料・固定資産税に・保険・維持費・白アリ対策等賃貸料金のようにわかりやすくはない出費があれこれと出続けます。今のまま身軽でいいではないですか。リタイア後に一括で家を買えるように、家に余計な労力要するより今から勉強して資産運用でもしていた方がいいと思います。『ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生』より参考事例　《　A家 30代：3人家族　》2020年12月　　　　生涯住居費　賃貸の人生　：5194万円　　　　生涯住居費　持ち家の人生：6602万円　　　※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　） 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。​​　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！　　　　シャワー時以外は 着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。​隊長！　また おバカを一名 発見しました！・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

  2023/06/12

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  ☆40歳地方公務員 50歳リタイアを計画中です♪

  だいじょうぶでしょうか？　　　※おバカさんです。​アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2022/02/03自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​​​​発見したばかりの​​​​​Q＆A​​​​​記事を取り上げて、コメントしています。Q現在40歳の地方公務員です。妻(42)も地方公務員で２馬力で生活しています。私は50歳で早期退職しようと計画中です。90歳まで生きるとして、下記条件でそれなりの暮らしができるか心配です。　　　※おバカさんです。　　　　心配なら、強行してはいけない。　　　　実行するなら、心配ない状況を作ろう！どう思われます？　　　※おバカさんです。　　　　他人に聞くのではなく 自分で生活設計しよう。　　　　夫婦の生涯のキャッシュフロー表を作ろう。また50歳での退職金額や65歳からもらえる年金額等詳しい方おられたら教えてください。　　　※おバカさんです。　　　　退職金の額は 他人ではなく　　　　自分で身近な人に確認しよう。　　　　年金の受給額や 夫婦での需給のカタチに　　　　ついては、当ブログ画面の右帯の　　　　「ギャラリー 自分で年金計算して生活設計」　　　　を参考に、自分で計算してみよう。●妻は定年まで働く予定●住宅ローンなし●子供２人(小5、中２)の大学までの教育費は　学資保険でまかなえる予定　　　※おバカさんです。　　　　普通、学資保険で 大学4年間のお金を　　　　まかなうことはできないでしょう。●50歳時の貯蓄額4500万円程度予定　　　※素晴らしい。●50歳以後は数年はバイト予定　　　※数年ではなく、ずぅ～っと・・に　　　　ならなければいいけど。●50歳以後も生活費は妻と折半予定 　　　※参考として、下に　　　　年金受給額と受給のかたちが分かる資料を　　　　掲載します。　　　　自分たちの場合を、具体化してみましょう。 A多分足りなくなります。体が動ける年齢であれば外に出ていく機会が増えますので、現役時代よりお金を使う事になります。なので、一般的に言われる老後資金以上の預貯金が必要となります。  A私の周りの公務員は定年後もアルバイトなど70歳くらいでも働いています。公務員だからと言って老後が良いとは思わないほうが良いですね。公務員は安定しているだけでお金持ではありませんよ。一般的に年金は、夫婦で 以下のように受取ります。必要な情報は、以下です。フルタイムの共稼ぎ夫婦の事例です。（　妻が5歳年上　）この夫婦の年金額と受給のカタチです。その計算根拠は以下です。まず、老齢基礎年金。そして、老齢厚生年金。そして、年金版 扶養手当は・・？そして、夫が死んだ後は・・？このような計算から、夫婦の年金額と受給のカタチは 以下のようになります。　　　※妻が5歳年上の、フルタイムの共稼ぎ夫婦でした。　　　　参考にして、　　　　自分たちの年金額の計算をしてみましょう。　　　　受給のカタチも しっかり理解しましょう。　　　　年金が分かれば、キャッシュフロー表の作成も　　　　自分でできてしまいます。　　　　ガンバレ！　ガンバレ！　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　） 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。​​　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！　　　　シャワー時以外は 着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。​隊長！　また おバカを一名 発見しました！・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

  2023/06/08

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  ☆新婚です 夫は年金全額免除です 信じられない

  全額免除？　滞納？​​​​​​​　　　※アホ・・です。 　　　　アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2019/06/28自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​​発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私は、令和元年５月に結婚したばかりの者(妻)です。現在妊娠6ヶ月。最近になり、夫に30万円程の国民年金の滞納があることがわかりました。現在は全額免除になっているそうですが30万円は免除手続きをする前の滞納分だそうです。ただでさえ国民年金は将来もらえる額が少ないのに、全額免除なんてしたら、年金だけでは生活できない金額になるので、全額免除なんて信じられません。　　　※同感・・です。　　　　どうして、この男と結婚した？夫は、自営業で義母と小料理屋を営んでいます。私は、会社勤めで正社員(社会保険&厚生年金)です。私は、将来に備えて、個人年金にも複数加入。　　　※おバカさんです。　　　　保険で貯蓄をしてはいけない。　　　　これから厳しい家計運営になりそう　　　　なのに、わざわざお金の融通性を　　　　損ねる行動をしてはいけない。　　　　さらには、予想される収益は、　　　　民間の一保険会社の約束事に過ぎない。　　　　数十年先、その保険会社が100％　　　　存在しているとは言えない。　　　　保険会社破綻の際には、確実に　　　　大きく元本割れする。（当たり前）生命保険や医療保険などにも加入しています。　　　※おバカさんです。　　　　保険業界が作ってきた「常識」に　　　　洗脳されたままではいけない。　　　　少なくても医療保険は解約！　　　　延々とお金を失うことは確実だ。夫は保険にも一切入っていません。この度の結婚により、私の扶養に入れるようにしたのですが、　　　※そうなる・・でしょうね。扶養申請に必要なマイナンバーさえ準備しようとしません。面倒なのでしょう。目先だけのことばかり考えて、将来のことなんて考えていないようです。貯金はもちろんありません。　　　※そうでしょうね・・。ちなみに、私は貯金あります。たまりかねて、①国民年金滞納のこと②国民年金を全額免除にしていること③マイナンバーを持ってこないことをどう考えているのか尋ねると、「めんどくさい。先のことなんて分からない。」とのこと。　　　※何がよくて、こいつと結婚した？　　　　結婚の判断の前に、　　　　金銭感覚の確認は必要だった・・。目先だけのことだけで将来の危機感が全くありません。夫婦となった今、夫の負債は家族の負債。私は仕事で高齢者のお世話をしているので、様々なご家庭を見てきました。お金がない高齢者は家族のお荷物となり家族に捨てられたり生活保護になったり惨めな方が多いのが現状です。こうはなって欲しくないし、生まれてくる子供にこんな父親の尻拭いをさせたくはありません。どうすれば自覚してもらえるのでしょうか。　　　※生活設計して、自分たちの一生を、　　　　悲惨な現実の・・一生を、　　　　ビジュアルで見せてやったら？　　　　つまり、　　　　キャッシュフロー表の作成です。　　　　とんでもない現実を目にすることに　　　　なるけど、　　　　それを見ても変わらないのであれば、　　　　もう・・どうしようもないかも。　　　　ただし、　　　　当事務所が依頼を受けても、　　　　私はお断りすることになります。　　　　生活設計は夫婦の共同作業であり、　　　　顧問会員の受付の際に、　　　　「生活設計の意識」について、　　　　夫婦それぞれの言葉で、正直に　　　　語ってもらっています。　　　　この夫が言うことは想像できますが、　　　　それを読んだ私は、　　　　「顧問はお受けできません」　　　　と、お断りすることになります。　　　　妻の頑張りで・・　　　　当ブログの記事を参考に、自分たちの　　　　キャッシュフロー表作りをする事を　　　　お祈りします。　　　A極端な金銭感覚のご夫婦です。あなたが、一家を支えなければならなくなると思います。旦那さまは、なかなか意識を変えられないですよ。30万は払ってしまったほうがいいと思います。マイナンバーは、市役所に一緒に行く！何か他の用事をつけ足して。あなたの貯金額は、絶対に秘密にしておいたほうがいいです。生活費は、入れてくれてますか？散財する人には、具体的に必要なお金を、きっちりもらい、あなたが管理するのがよいです。最終的に、あなた方夫婦が、年金生活に入るときに必要な資金を貯めることができるかどうかです。A将来も何も、小料理屋の利益が少ないのでは？生活に余裕がなければ、国民年金の優先順位は光熱費や税金に比べて低いのですから、滞納せざるを得ないですし、免除が認められるなら免除でいいと思います。>>全額免除なんてしたら、　年金だけでは生活できない金額になるので、　全額免除なんて信じられません。どんなに一生懸命、年金を納めても、将来頂ける老齢年金は少ないですよ。先日政府だって、2千万円足らない云々の文書を出していたでしょう？麻生さんが認めようと認めまいと、正直な数字だと思います。将来の危機感がまるでないとのことですが、現状で精いっぱいなのではありませんか？大事なのはこれから如何に貯めていくかではありませんか？Q回答ありがとうございます。納めたところで、少ない年金なのは承知です。ですが、国民の義務さえ果たさない責任のなさに呆れるばかりです。　　　※結婚前に、そのことに気付きたかった。もともと小料理屋の収入が少ないのは確かです。ですが、毎年二回は旅行仲間と海外旅行(一度の旅行に50万は使います)に行っています。　　　※年金が全額免除でありながら？　　　　アホ！　・・です。　　　　どうして、こいつと結婚した？　　　　私もサラリーマン時代は、　　　　年に2～3回は海外旅行に行って　　　　いましたが、　　　　その費用は自己負担ではなく、　　　　会社負担でした。　　　　営業成績が目標到達さえすれば　　　　ご褒美で海外旅行ができました。　　　　50歳でセミリタイアしてからは、　　　　まったくご無沙汰・・です。独身だからできたことではありますが、今年も行くそうで、最近旅費を支払い済みとのことです。　　　※アホ！　・・です。結婚もしたし子供も生まれるしこの旅行を機にしばらく海外旅行は行かないそうですが...。それくらいの収入はあります。　　　※なら、年金は免除ではなく納めたい。自分は贅沢して、払うものは払わないのが考えられません( ･᷄-･᷅ )　　　※　‥同感。　　　　しかし、何度も言うけど、　　　　何が良くて、こいつと結婚した？​ホント、信じられません・・だべ。・・っと。​《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

  2023/06/07

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  年金 自分が貰うころには破綻？ だから払うのは

  ​​「年金保険料を払うのは バカだ。」　　　※バカは、お前だ。　　　　年金保険料を払わない　　　　全国のおバカさんたち（失礼！）へ。　　　　家族の将来をどうするの？　　　　自分の人生をどうするの？　　　　年金が無い人生はあり得ない・・ぞ。　　　　自分の立ち位置をしっかり見ろ。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2016/03/12自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ〇メール顧問会員希望のYさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）3/10（木）、メール顧問会員に申込み。​年金はほぼ払ってない？どうするの？いただいたメール・・。こんにちは。早々のご連絡有り難う御座いました。昨日、夫とブログを拝見し、話し合い、今までの生き方を後悔しとても落ち込みました。　　　　　　　※年金保険料は払わない、　　　　　　　　貯蓄はしない。　　　　　　　　もうこれだけで、あり得ない。　　　　　　　　自分で自分の人生を放り出している。悲惨な現実を見る覚悟ができました。　　　　　　　※今・・自分たちがどこに　　　　　　　　立っているのか？　　　　　　　　まず、しっかり認識しよう。遅くはありますが、これから人生を子供の為にも少しでも建て直していきたいと思います。ぜひメール顧問会員を依頼させて下さい。『年金を払うのはバカだ、　自分が受け取る年になった時は　破綻しているかもしれないし、　受給金額は　支払った額よりマイナスになる』という話を長いこと真に受けていました。　　　　　　　※不安ビジネスを展開する　　　　　　　　保険業界を始めとする各業界が　　　　　　　　年金不安を煽り立てています。　　　　　　　　すなおなおバカさんたち（失礼！）は、　　　　　　　　簡単に信じ込んでしまいます。　　　　　　　　この・・くだらない話について、　　　　　　　　しっかりコメントしたいが、　　　　　　　　今日は時間が無いので、　　　　　　　　日をあらためて行ないます。　　　　　　　　（今日は帰らせて・・）自分の頭で考えてみれば、そんなことはありませんよね。本当に馬鹿すぎて情けないです。どうぞ宜しくお願い致します。　　　　　　　※メール顧問会員の案内を送ります。​【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】　　　　　　　※今日の武田FP。　　　　　　　　スキーを楽しんだ後の温泉入浴で・・　　　　　　　　温泉備え付けの液体せっけん「馬油」　　　　　　　　で体を洗おうと、タオルの表裏に　　　　　　　　数滴をたらして擦り込みました。　　　　　　　　で・・全身をゴシゴシ、ゴシゴシ、　　　　　　　　「ん？　泡立ちが悪いな・・。　　　　　　　　　　　量が足りないのかな？」　　　　　　　　さらにタオルの表裏に数滴ずつ　　　　　　　　たらして・・また、ゴシゴシ、ゴシゴシ。　　　　　　　　まったく、泡立ちません。　　　　　　　　体の表面がヌルヌルするだけ・・です。　　　　　　　　「う　気持ち悪　・・不快。」　　　　　　　　何とはなしに・・　　　　　　　　液体せっけんの容器を見ました。　　　　　　　　『馬油トリートメント』　！！　　　　　　　　「うわっ！　泡立たないわけだ。」　　　　　　　　と同時に周囲の視線を警戒・・。　　　　　　　　幸いだれも・・このおバカプレイに　　　　　　　　気付いていないようです。　　　　　　　　あらためて正解の「液体せっけん」を　　　　　　　　タオルに大量につけて、　　　　　　　　全身をゴシゴシ。　　　　　　　　で・・全身にお湯をかけて流し、　　　　　　　　サッパリ　・・しませんでした。　　　　　　　　ヌルヌル、ベタベタ、のままです。　　　　　　　　「え？！トリートメントって、　　　　　　　　　石鹸で洗い流せないの？」　　　　　　　　もう一度・・「液体せっけん」を　　　　　　　　タオルに大量につけて、全身をゴシゴシ。　　　　　　　　で・・また、全身にお湯をかけて流し、　　　　　　　　今度はサッパリ・・しませんでした。　　　　　　　　ヌルヌル、ベタベタ、のままです。　　　　　　　　「うわぁ・・どうしよう？　ヌルヌル、　　　　　　　　　　　ベタベタのままで服を着る？」　　　　　　　　破れかぶれでまた、　　　　　　　　温泉に浸かってみました。　　　　　　　　しばらく汗をかきかき浸かって　　　　　　　　いたら・・　あら不思議、　　　　　　　　全身のヌルヌルが消えていました♪　　　　　　　　ずいぶん時間がかかった入浴　　　　　　　　でしたが、気持ちよくあがりました。　　　　　　　　今日も一つ賢くなりました。　　　　　　　　『トリートメントは温泉で落ちる。』　　　　　　　　（日々、勉強です）【　佐々木ＦＰ　】　　　　　　　※今月の佐々木FP。　　　　　　　　3/15（火） 休み。（長女の学校行事）　　　　　　　　当日以外でも今月は休みが発生しそう。　　　　　　　　質問電話等は、ご注意ください。《　事務所会計作業　》《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》1　Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）2　Ｉさん（30代）：☆3/10再々ヒア戻る。（12/31着）　　　　　　　※作業途中。3　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）4　Sさん（20代）：★2/5 生活設計 依頼着。5　Tさん（40代）：★2/25 生活設計 依頼着。6　Uさん（30代）：☆2/27 現状診断 依頼着。7　Iさん（30代）：★3/5 生活設計 依頼着。8　Uさん（40代）：★3/11 生活設計 依頼着。　　　　　　　※どんどん、行列が短くなっています。　　　　　　　　（佐々木FP、快調に飛ばしています）　　　　　　　　これから並ぶ人は、ラッキーです。　　　　　　　　比較的早く順番が巡ってきます。　　　　　　　　早く仕上げて並びましょう。　　　　　　　　がんばれ！　がんばれ！ 年金の無い人生はあり得ない。　・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

  2023/06/06

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  ☆40歳ですけど マンション購入 払っていける？

  40歳ですけど、払っていけるでしょうか？​​　　　※払っていけるかどうか・・よりもアクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2019/02/07自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​​発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、​コメントしています。Q夫婦2人40歳、妻は専業主婦です。夫、手取り32万円、ボーナスなし年収にすると450万円ほどです。1700万円程度のマンションの購入を考えているのですが​​　　　※考えてはいけない。　　　　マンションの購入は考えては　　　　いけない。　　　　マンションを所有してはいけない。頭の中の計算では払っていけるように思うのですが厳しいでしょうか？​​　　　※返済が可能かどうか以前に・・ご意見お願いします。 ​​　　　※マンションは、買うな。A頭金はいくらくらいでしょう？ゼロでしょうか？それとも物件自体はもう少し高額で、頭金を除いたローン借入分が1700万なのでしょうか？いま40歳ということなので、健全に考えたら定年までに完済・・・20年で完済するペースですよね。​​　　　※住宅ローンは、　　　　『長く借りて短く返そう！』　　　　可能な限り長期間dえ借りて、　　　　・返済期間中のリスク低減　　　　・繰上返済のための貯蓄促進　　　　を行ないながら、　　　　積極的な繰り上げ返済で、　　　　できるだけ短く全額返済しよう！金利考えて総返済額が2000万くらいになると考えたら、年間100万。月に8万ちょい。古いマンションの場合修繕積立金が高かったり、リフォームにお金がかかったりしますから、その分も考慮してくださいね。​​　　　※その程度の生易しいことでは　　　　済まない。　　　　桁違いとか、次元が違うとかの、　　　　大規模支出が発生してくる。　　　　大規模修繕や・・さらには、　　　　マンションの建物自体の建て替え　　　　が必要になってくる。　　　　入居者（所有者）それぞれが、　　　　多額の支出をしないと、　　　　済み続けることが困難な建物に、　　　　徐々に、徐々に、なっていく。今住んでいる賃貸（？）の家賃にもよりますが、払ってはいけると思いますよ。​​　　　※住宅ローンは払っていけても、　　　　金食い虫に変貌したマンションの　　　　建物躯体の対応に苦しめられる　　　　・・悲惨な将来が待っている。　　　　マンションを所有してはいけない。老後資金は別途考える必要はありますが、マンション持っていると完済後は修繕積立金と管理費の2～3万くらいで維持できますので、購入する意義はあると思います。​​　　　※まったく、そんなことはない。　　　　2～3万円で対応できるように　　　　思っていると、　　　　とんでもないことになります。　　　　マンションを所有してはいけない。追記：空いた口がふさがらなくなったので思わず一言。40歳の人に35年ローンの計算で勧める神経が理解できません。そんなの人でなしか銀行屋だけ。​​　　　※まあ、銀行にしてみれば、　　　　負担感を少なく見せて、　　　　融資を利用してもらう必要が　　　　あります。　　　　営業行為で普通にあることでは　　　　あります。　　　　これを「人でなし」と言うならば、　　　　すべての業界に、「人でなし」は　　　　うようよ・・います。「年収の5倍」も信用してはいけません。同じ年収で同じ金額借りても、30歳の人なら30年かけて返せますが40歳の人は20年。同じ金額借りても月々の負担は全然違います。でも実際には20年で返済する予定でも、契約上は35年で借りてくださいね。​​　　　※当たり前。　　　　住宅ローンは、　　　　『長く借りて短く返そう！』　　　　です。どんな事情があれちょっと滞納しただけでも差し押さえにきますので、契約自体は長めにとって、繰り上げ返済が鉄則です。​​　　　※返済期間をできるだけ長く設定して、　　　　日常的に貯蓄しやすい環境をつくる　　　　ことで、　　　　積極的な繰上返済が可能になります。​マンションは持つな・・だべ。・・っと。​《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

  2023/06/04

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  ☆分譲マンションは賃貸よりお金がかかります★

  持ち家と言っても、マンションは賃貸より はるかにお金が・・　　　※・・かかります。（当たり前）　　　　老後を考えたら、マンションはありません。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2018/12/06自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ​​​​今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q老後の必要資金に関する記事がよく書かれていますが、その考え方の基礎数値として、夫婦二人の老後の必要生活費について約27～28万円位は必要とされています。　　　　　　　※そんなことはない。　　　　　　　　洗脳されたままではいけない。　　　　　　　　そんなに必要だったら、大部分の　　　　　　　　日本人は生きていけません。　　　　　　　　「老後 必要な金額が大きい」　　　　　　　　ことで、営業しやすい業種が　　　　　　　　いくつもあります。　　　　　　　　常識は業界が作っている。　　　　　　　　制度も業界が作ってる。　　　　　　　　（政府といっしょに・・）その内訳を見ていつも不思議に思うのですが、持ち家の場合、住宅費用については殆ど費用が入っていません。しかし、持ち家といえどもマンションに住んでいる場合は管理費が掛かります。私自身も現在駐車場代を含めて毎月約5万円を払っています。何故必要生活にこの金額が含まれていないのでしょうか？A総務省の統計ででているの物は、家賃というか、住居費用が入っていますよとはいえ、おっしゃるとおりかなり安くて、月に17000円ほどしか計上されていないですけど１ 年金収入だけになると、　公営住宅の場合家賃が１万円以下、　もしくはタダになる方が多くなる２ 持家だと、退職金で完済や、　定年までに完済されておられる方が多く、　住宅ローンが定年後残っている方の割合が　少なくなる。 （というか、計画性のある方ならば、　　定年後にローン支払いを残すような　　買い方はされないでしょう）　　　　　　　※ところが、　　　　　　　　「定年前に払い終えるように」　　　　　　　　・・と、　　　　　　　　計画性のある・・45歳が、　　　　　　　　住宅ローンを15年返済で借りて、　　　　　　　　毎月の返済額でアップアップする　　　　　　　　などというおバカさんもいます。　　　　　　　　生活設計の意識が高い、　　　　　　　　本当に計画性のある人は、　　　　　　　　住宅ローンは・・　　　　　　　　「長く借りて、短く返す」　　　　　　　　ことを実行します。　　　　　　　　毎月の返済額は余裕があり、　　　　　　　　定期的な貯蓄がしやすく、　　　　　　　　繰上返済がしやすい、・・ため、　　　　　　　　リスクの無い早期返済ができます。３ マンションなら、管理費、積立費がかかる　　　　　　　※修繕積立金は、購入時の小さい　　　　　　　　金額のままでいることはなく、　　　　　　　　どんどん膨張していく。　　　　　　　　大規模修繕や建て替えという時期が、　　　　　　　　必ずおとずれる。（終末期問題）　　　　　　　　とんでもない負担が生じる。　　　　　　　　自己居住用だろうが、賃貸用だろうが、　　　　　　　　マンションを買ってはいけない。　　　　　　　　マンションを所有してはいけない。　　　　　　　　マンションはババ抜きのババ、　　　　　　　　持っていないで、早く手放せ！４ 駐車場代金は、住居費ではなくて、　交通に入れていたと思います５、土地の固定資産税は、都市部ならともかく、　地方ならば驚くほど安いです。　年間数万円もあります　又、定年されているので家も価値も築２０年や、　３０年となれば、固定資産税も下がります。　７０歳などになって築４０年なんてなれば、　年数万ですみますよこれは、全国平均なので、都市部と、地方で平均すると、安いほうがおいので下がるのでしょう、あくまで、平均でしかないということですAそれは、「持ち家を持ってると、老後に住居費がかからなくて安心」「逆に、賃貸だと死ぬまで家賃を払わないといけなくて大変」というイメージを植えつけて、若い方にマイホームを買ってもらおうとしているのだと思います。　　　　　　　※もちろん、その通り。多くの人が家を購入すると多方面に大きなお金が動きますから、現在の日本経済が活気付く・景気が上がる・・・ことを狙ってるんでしょう。　　　　　　　※活発な景気は政権にとって大切です。　　　　　　　　その通りです。おっしゃられるように一戸建てにしてもマンションにしても、持ち家の維持管理費や大規模修繕費や固定資産税は、老後でもずっとかかってきます。　　　　　　　※そこから先をイッショクタにしては　　　　　　　　いけない。　　　　　　　　一戸建てとマンションとでは、　　　　　　　　以後にかかるランニングコストは　　　　　　　　天と地の差だ。　　　　　　　　一戸建てでは文字通り自宅だけを　　　　　　　　ケアすればいいが、　　　　　　　　マンションでは自宅（部屋）以外の　　　　　　　　共用部分のケアが膨大な金額になって、　　　　　　　　数十年後に所有者を襲ってくる。　　　　　　　　例えば質問者様のように持ち家で老後も毎月5万円ずつ管理費等を払っていくのと、あまり物価の高くない地方都市で家賃5万くらいの賃貸を死ぬまで借りるのと・・・かかる住居費用は一緒ですよね。　　　　　　　※いっしょ・・ではない。　　　　　　　　この人は何もわかっていない。　　　　　　　　マンションを持ち家として　　　　　　　　とらえてはいけない。　　　　　　　　この人が言うような・・　　　　　　　　同じマンションでの　　　　　　　　持ち家と賃貸の比較では、　　　　　　　　「かかる住居費用」は一緒ではない。　　　　　　　　同じマンションでも「持ち家」の方が、　　　　　　　　「かかる住居費用」が　　　　　　　　はるかに大きなものになる。　　　　　　　　「ババをつかんだ人」、つまり　　　　　　　　「マンションを所有した人」は、　　　　　　　　その終末期で大変な、人生最大の　　　　　　　　お荷物を抱えることになる。　　　　　　　　マンションで生活したいなら、　　　　　　　　賃貸の方がはるかに良い。　　　　　　　　気楽だし、コストはかからないし、　　　　　　　　いやなら出ていけばいい。　　　　　　　　人口減少社会では、借りる人が　　　　　　　　はるかに有利な状況になる。でもそれはあえて言わず、「持ち家があったほうが老後安心だよ」というイメージを国民に持たせたいんじゃないでしょうかね。特に政府や不動産業界や金融関係者が。　　　　　　　※業界や政権がそう考えるのは当然。　　　　　　　　「持ち家の方が老後は安心」　　　　　　　　なのも、生活設計上・・当然。　　　　　　　　ただし、ここで言う持ち家は　　　　　　　　決してマンションのことではない。　　　　　　　　一戸建てであれば、　　　　　　　　「持ち家の方が老後は安心」　　　　　　　　ということが、そのまま当てはまる。　　　　　　　　（当たり前）　　　　　　　　住居費としてのランニングコストは、　　　　　　　　マンションとは比較にならないほど　　　　　　　　安く、　　　　　　　　賃貸の老後の住居費とくらべても、　　　　　　　　はるかに小さくて済む。　　　　　　　　（当たり前）Aこの金額は一般的な例で書いてあるだけなのでそれぞれのご家庭で内訳は違うでしょうね。例えば旅行好きならば旅行費がかかるでしょう。あなたの場合なら住居費として５万円を考えておくしかないですよね。あくまでも参考です。総額は何かの統計でしょうけれど個別の内訳は明確ではないのでしょう。そしてこの総額だって投資を勧めるための資料ならもっと多いでしょうし、政府関係だと少な目のような気もします。　　　　　　　※私たちが所属する資本主義社会では、　　　　　　　　「常識」を作っているのは、業界です。　　　　　　　　（当たり前）　　　　　　　　また、「制度」を作っているのは、　　　　　　　　業界に後押しされた政権です。　　　　　　　　（当たり前）　　　　　　　　自分の頭で考えないと、　　　　　　　　とんでもないことになります。　　　　　　　　生活設計の意識を持ちたい。自分の頭で考える生活設計。​​君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】　　　記事タイトルに付いた印の意味。　　　☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。　　　★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【　武田FP　】 《　ブログ記事 アップ　》​​《　実行支援等　》　　　​※メール顧問会員のＹさん。　　　マイホーム取得 実行支援。　　　11.28、作業はほぼ終了しました。　　　候補工務店を選んでください。   　　　　　　　 ※メール顧問会員のKさん。　　　　　　　 　 　マイホーム取得 実行支援。　　　作業は終盤です。　　　 　　　　　　　​　　​※顧問会員のＫさん。マイホーム取得 実行支援。マイホームプランを作成してきましたが、ほぼ、整いました。１級建築士へ図面作製 依頼中、本日完成・・と連絡が入りました。12/22　プレゼン コンペ？！ ※メール顧問会員のKさん。マイホーム取得 実行支援。​​マイホームプランを作成中。　　　⇒　今日の記事。​【　佐々木ＦＰ　】​​​​​​​​《　事務所会計作業　》​​​​​《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》1　Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着）​2　Mさん（30代）：★12/3 生活設計 依頼着。　　　※今日の作業。　　　　マイホーム取得シミュレーション。　　　　今日 12/6（木）、終了しました。　　　　メール添付で送りました。こんにちは。長らくお待たせしました。依頼されていたシミュレーションが完成しました。添付して送ります。よろしく、お願いします。     　　　　武田　つとむシミュレーションの内容。★第2子誕生　　　★マイホーム取得★第2子誕生〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇老齢年金の計算（夫）〇老齢年金の計算（妻）〇遺族年金の計算（夫：第2子誕生）〇遺族年金の計算（妻：第2子誕生）〇遺族年金の計算　（夫妻：20年後）〇死亡保障必要額の計算　（夫：第2子誕生・20年後）〇死亡保障必要額の計算　（妻：第2子誕生・20年後）★マイホーム取得〇資金計画概算〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇死亡保障必要額の計算　（夫：第2子誕生・20年後）〇死亡保障必要額の計算　（妻：第2子誕生・20年後）〇グラフ：加入生命保険と必要額マンションを持ったら だめだべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

  2023/06/04

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  スポーツジム 明日から再開です♪ 大丈夫？★

  セントラルフィットネス盛岡駅前、閉館していましたが、3/12（木）より再開♪​​​​​​​​​　　　※え！？　再開してだいじょうぶ？　　　　まだ危ないのでは？　が、正直な感想。​アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。​​​2020/03/11自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ営業再開のアナウンスが・・。​​​​​​​​​​​​　　　※いやあ・・　ニュースで見聞きする状況から、　　　　もう しばらくは、再開は無理だろうと思っていました。　　　　驚きです。　　　　想像するに・・　　　　　このまま3週間、1か月、と休んでしまって、　　　　客離れが起こってしまうのは怖い、　　　　その先で、一旦離れてしまった客たちが　　　　再び戻ってくれるか？　も怪しいものだ、　　　　・・で、　　　　現在の客をできるだけつなぎとめておくために、　　　　賭けに出てしまった　・・のか？　　　　どっちに転んでも、感染者が出てしまえば、　　　　そこで終わってしまうことなので？　　　　まあ、私の場合は、一日の終わりにしっかり　　　　汗をかくのが習慣になっています。　　　　それができないために、ここ10日近く、　　　　生活のリズムが狂いかけていました。　　　　・・ので、再開は嬉しい事ではありますが、　　　　本当にだいじょうぶか？という思いはあります。　　　　盛岡駅前のジムです。　　　　公共交通機関を利用する人が多そうなジムです。　　　　他のジムより危ないかも・・。　　　　新型コロナウイルス・・　　　　今のところ、岩手県から感染者は出ていません。　　　　これも、実は信用できません。　　　　このウイルスの検査件数、神奈川県や東京都は　　　　数千件なのに、我が岩手県は全国最下位の　　　　20数件らしい・・。　　　　感染者ゼロとは言っても・・　　　　圧倒的に検査件数が少ないのだから、　　　　感染者がいても発見できないでいるだけなのでは？　　　　岩手県にも 感染しても表面化しない若者が、　　　　そのへんをウロウロしているのでは？　　　　疑ってしまいます。　　　　でも、一日の締めくくりに汗は流したいし、　　　　もう一つ 別の理由もあって 行きたいし、　　　　どうしよう？　迷いに迷っています・・　　　　（　やっぱり　行く だろうなぁ　）​​君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、​​顧問会員の状況確認ができます。​1 メール顧問会員のTさん（30代）​​​2020.2.19 新規メール顧問会員。​​​​​2020.2.19　ヒアリングシート送付。2020.2.21　ヒアリングシート提出。2020.2.21　提出資料（年金以外）が届く。2.23（日）11：10　残りの年金資料が届く。2020.2.27　整理整頓作業、着手。2020.3.2（月）再ヒアリング 送付。2020.3.3（火）再ヒア回答 戻る。2020.3.9（月）現状診断 作業開始。2020.3.12（木）現状診断 終了予定。・・でしたが、障害年金の老齢年金への移行等に関して、慎重に調査・確認しながら作業を進めています。ちょっと余分に時間がかかりそうです。ご了承をお願いします。2 メール顧問会員のIさん（50代）​​​2020.2.21 新規メール顧問会員。​​​2020.2.21　ヒアリングシート送付。2/27（木） ヒアリングシート提出。3/2（月） 提出資料 届く。2020.3.6（金）　整理整頓作業 着手！2020.3.9（月）「再ヒアリング」送付。2020.3.11（水）「再ヒア」戻る。有限会社エフピー・ステーション 武田様佐々木様お世話になっております。再ヒアリングシート及び年金記録等の資料を添付致します。宜しくお願い申し上げます。​​※ メール顧問会員のTさん（30代）​​​2020.2.19 新規メール顧問会員。​​2020.2.19　ヒアリングシート送付。​2.23（日）16：58　ヒアリングシートと提出資料が届く。2020.3.2　整理整頓 作業 着手！2020.3.3　再ヒアリング送付。​※ メール顧問会員のHさん（40代）​​​2020.2.20 新規メール顧問会員。​​2020.2.20　ヒアリングシート送付。​​​​​​※ メール顧問会員のHさん（30代）​​​2019.12.17 新規メール顧問会員。​​​​​2019.12.17　年間顧問料 入金。2019.12.17　ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページのヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！​​​​​※ メール顧問会員のKさん（40代）​​​2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。　連絡を待っています。​ウイルス、おっかないべ。 ・・っと。​​​​​《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

  2023/06/01

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