保険を払済みにし そのお金を新NISAに?
『間違いだらけの保険加入』夫婦で7本の保険に加入しています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ&A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険契約を一つ払済みにし、浮いたお金を新NISAに回そうと考えております。 ※おバカさんです。 保険に加入しまくっているのも、 新NISAを盲信しているのも、 どっちに転んでも おバカさんです。①か②のどちらににするか判断がつかず、アドバイスお願いします。現在の契約は以下の通りです。(家族構成)夫49才、妻51才、子供8才、5才 ※まだ子供が小さい アラフィフ夫婦です。 晩婚・晩産だったようです。(夫の保険契約)① 低解約返戻金型終身/メットライフ つづけトク終身15年/2015年10月加入 /死亡保障500万円/年払227,795円 /最低保障利率1.5%(2025.9月まで) ※おバカさんです。②有期型変額保険/アクサ生命 ユニットリンク有期型 (積極運用バランス型/2016年4月加入 /死亡保障1,280万円 /年払311,652円/運用実績8.77% ※おバカさんです。③低解約返戻金型終身/AIG富士 e-終身/2009年9月加入/死亡保障500万円 /年払121,085円/解約払戻金3,701,000円 (117.5%) ※おバカさんです。 夫の死亡保障額は 3本の保険の合計で 500+1280+500=2,280(万円) ですが、子供たちはまだまだ小さいです。 足りるでしょうか? また、死亡保障の確保方法としては、 非常に不経済です。 シンプルに収入保障保険で準備すれば、 必要な保障が月数千円で確保できます。④医療保険/オリックス生命 Relief W (入院120日通算1000日)/年払55,872円 ※おバカさんです。 保険加入は お金を失うことです。(妻の保険契約)⑤終身保険/メットライフ 積立利率変動型終身 (米国通貨建2002)/2016年4月加入払済 /死亡保障4,060,906円 ※おバカさんです。⑥年金保険/日本生命/1996年6月加入 /年払123,264円/死亡保障7,200,000円 ※保険屋さんは「お宝保険だから大切に」 と言っているでしょうが、 妻に720万円の死亡保障が必要でしょうか? 死亡保障分の保険料が無駄です。 貯蓄なら貯蓄として徹底していれば、 お得な年金保険だったと思われます。⑦医療保険/オリックス生命 Relief W (入院120日通算1000日)/年払59,340円 ※おバカさんです。 保険加入は お金を失うことです。どうぞよろしくお願いします。《 加入生命保険一覧表 》過去の顧問会員の事例を掲載します。K家。 ※参考にして、自分たちの生命保険も 整理整頓してみましょう。 結局、どれだけ 得をするのか? あるいは、どれだけ お金を失うのか? 全体像を確認してみましょう。 ※このまま継続すれば、 保険料総額は、2,579万円です。 給付金総額は、1,454万円です。 差し引き、1,125万円のお金を失います。 Aはっきり言って①か②ではなく全ての保険の解約をオススメします。保険会社の終身保険な年金保険は手数料が高い投資信託とオマケ程度の生命保険の組み合わせで知らずに手数料を思いっきり取られてます。投資をするならネット証券で手数料の安い投資信託が良いし、生命保険なら掛け捨ての安いもので十分です。私もかつて保険は沢山入っていて調べて手数料の高さに驚きどんどん解約を進めています。それぞれの保険の利回りなどを計算してみると手数料がどれだけ高いかわかると思います。 A保険貧乏まっしぐらだと思います。色々 最悪の事態を想定して、高額の保険に数多く加入していたら、保険料いくら払っても 足りません。全部解約をお奨めします。又は 払い済みに。どちらかが 亡くなられた場合、残された方と お子様お二人(主に教育費)が、経済的に困らない金額をざっと算定されたら いいです。その分を 掛け捨ての生命保険に加入されれば。年金保険より イデコの方がかなり有利ですし、日本は 世界でもトップクラスの公的医療保険の完備した国です。元々3割負担ですし、高額療養費制度や傷病手当もあります。保険のプロは 余程の理由がない限り、医療保険には 加入しません。それ以上の備えは 不要だと思うからです。私は大昔に それを知り、医療保険は解約してます。 A全部解約して投資に回してしまってすぐ死亡した場合、残された妻や幼い子たちは絶対に苦労します!下のお子さんが大学卒業する22歳までは大きな保障に備えておくべきです。いま加入の死亡保険は約2000万、子どもひとり独立するまで1000万かかるのでちょうどいいです。投資はその他のお金で始めるのはどうですか?無理ならば、②を解約して1000万円の掛け捨て定期保険に加入、あまればその分投資に。保険加入は、お金を失うことです。 ※生命保険に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 生命保険 加入表で確認 失うお金」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 ( 大きな画面で 鮮明に見えます ) ※生命保険に興味がある方へ。 ( 特に 子育て世代 ) 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 ( 大きな画面で 鮮明に見えます ) 保険に6本も7本も加入しているだけで、充分過ぎるほど おバカさん だべ。・・っと。《 質問希望? 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望? 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。( 過去記事で 実際の支援状況を確認してください )〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 FP事務所(有)エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ