ザックの「ソーストレーナー日記」

　　　　
　　最近は、べンチャーの金融サービス（資産運用コンサルティング）
　　の会社のマーケティングを考えてます。

　　その中で、金融業界を観察して、つくづく感じるのは、資産を株の運用で

　　日経平均を気にしながら、運用するのがいやになった場合、

　　ある程度、資産をほうっておいて

　　着実に資産運用したい場合に、日本には、いい金融商品が、本当に少ないということです。


　　我々が、金融商品を、選ぶ際の方法で、一番多いのが
　
　　普段、つきあっている銀行や証券会社などの窓口に、資産運用の

　　相談にいくか、ネットで申し込むという形が多いのですが、そこにあるのは

　　国債や、その銀行や証券会社のお勧めの投資信託。


　　この２つの商品は、客観的に、優れているかといえば
　　決して、そんなことはありません。


　　何故なら、

　　国債　　　　定期預金よりは良いが、おいしくない利息
　　　　　　　　
　　　　　　　　　インフレ耐性がない。
　　　　　　　　　（１００万円、国債を買って、寝かせておいたら
　　　　　　　　　　缶ジュースが、３００円ぐらいの物価水準（インフレ）
　　　　　　　　　　なってしまった場合、資産価値は目減りしてしまう。）


　　投資信託　　　その銀行や、証券会社の窓口の人は、会社から「売れ！」
　　　　　　　　　といわれている、売れると会社が潤う一部の商品のノルマを
　　　　　　　　　課せられている。

　　　　　　　　　すなわち、お客さんのニーズにあったものを提案して
　　　　　　　　　きません。

　　　　　　　　　たとえば、自社以外で扱っている投資信託の方が、条件が良くて
　　　　　　　　　も、他の会社のものは、あたりまえですが推薦してきません。

　　　　　　　　　トヨタに行ったら、トヨタの車しか扱っていないように
　　　　　　　　　○○銀行では、○○銀行のものか、○○銀行と仲の良い会社
　　　　　　　　　しか、扱ってません。　商品数が圧倒的に少ないです。
　　　　
　　　　　　　　　そしたら、車を買う時に、トヨタ、日産、ホンダとまわるように
　　　　　　　　　すべての銀行、証券会社をまわってくらべればいいわけですが（笑）
　　　　
　　　　　　　　　なかなか、そういうわけにもいきません。


　　　　　　　　　フィ○リティとか、Ｈ○ＢＣとかを日本の銀行が代行販売している
　　　　　　　　　場合、正直、相当なかぬきされていて、投資家還元されていない。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　それと、日本の投資信託の表示は、目標リターン（収益）の
　　　　　　　　　明確な表示が甘い気がします。

　　　
　　　　　　　　　それと、外国人投資家なら、チェックするボラリティという指標が
　　　　　　　　　明記されていないケースが多いです。
　　　　
　　　　　
　　　　　　　この指標は、その商品の収益が、最終的に、何パーセントから
　　　　　　　（もちろんマイナスのケースもあります。）
　　　　　　　最高、何パーセントの幅に収まりそうかという重要な指標になります。
　
　　　　　　　日本の金融機関の窓口で、「この商品のボラリティはいくつですか？？」
　
　　　
　　　　　　と、窓口担当の人の気がひきしまると、思いますので、ぜひ、質問
　　　　　　してみてください（笑）

　　　　　　（中には、窓口の人が知らないこともあるようですが
　　　　　　　そういう場合は、問題ありですね。）

　　　　
　　
　　　　　　そんな感じの中で、個人の資産運用（自分を含めて）

　　　　　　どんな風にしていくのがベターか、個人的な私見で、何回か、情報発信

　　　　　　していきたいと思います。