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ファイナンシャルプランナーが書いた「生命保険のエッセンス」な話

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久しぶりに

久しぶりに書き込みしました。すっかりご無沙汰してしまいましたが、また続きを始めます。よろしくお願いします生命保険に関するコンサルティングが得意分野ですので相談を受けることは、この分野が一番多いです。お客さまと一緒に保険という話題を前に置いて話すわけですが、一番多い質問は「今入っている保険の内容がわからない」、「いくらの保障をつけたら良いかわからない」と言った事が多いです。逆にわかっておられるのは、「毎月２万円かけている」と、言う払込金額だけだったりします。ブログではわかりにくい点もありかも知れないですが、その辺りの事を書いてみようと思います。まずは、どのように保障額を決めたらよいのかからお話しをします。

2006年01月05日

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ファイナンシャルプランニング技能士の試験

今日は、FP技能士の試験です。プローフィールには書いてないんですが、自分はFP２級とAFPです。実務をする上で、今までに２級だからと困ったことはありません。ただ、１級と２級ではネームバリューが全然違います。今回は忙しさにかまけて受験をしなかったので次回はなんとかしたい！！

2006年01月04日

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ホームページについて

ホームページについて、以前から公開していましたが、少し改装しました、よろしければ見に来てくださいね。アドレスは下記の通りです。http://www.kk-life.com/

2006年01月03日

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ホームページについて

ホームページについて、以前からホームページは公開してましたが、少し修正しました。よろしければ一度お越し下さい。http://www.kk-life.com/

2006年01月03日

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休日

年末までドタバタで、お正月は年賀状作りで・・また、年始の挨拶で・・私生活には計画性がないかも知れない・・。そんな中でも、三が日明けに少し休暇が取れたので家族で旅行へ・・。あまり遠くへ行けないし、日本海側は積雪の恐れありで、太平洋側の魚の美味しそうな所へ。静岡の焼津の美味しい魚と、雄大な富士山を見てきました。また、今年も頑張らなきゃ！

2006年01月02日

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あけましておめでとうございます

あけましておめでとうございます。今年もよろしくお願いします。１２月に入って爆発的に？？仕事が入りまして、ドタバタしてしまいました。ブログの更新が遅れてしまいまして申し訳ありませんでした。１月に入ってからもドタバタが続きますが、ブログの更新は続けて行きますのでこれからもよろしくお願いします。

2006年01月01日

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家計の金融資産に関する世論調査より５

～金融商品を選ぶ基準～「安全性」を重視するが、５１．１％とを超えています。続いて、「流動性」で、２７．７％と、なっています。低金利の時代が長引く中、多少のリスクが有っても、リターンが増えるならと言う方も増えてきているのも事実です。

2005年12月05日

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技能習得手当　■■■雇用保険編■■■

ハローワークの指示で都道府県などが運営する職業訓練校に入学すると受講料無料の他、受講手当や交通費の一部が給付されます。

2005年12月04日

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報告

最近ブログが停滞していました。保険相談会開催の前後のドタバタで失礼しました。報告ですが、１１月２１日・月曜日に、当社主催の保険個別相談会を開催しました。お越し頂きました方・・ありがとうございました。定員１５名様の所を８名様に参加をいただきました。おもいっきり定員割れでしたが（苦笑）初めての事で８名様も来て頂き嬉しく感じています。また、来年も頑張りますのでよろしくお願いします。

2005年12月03日

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家計の金融資産に関する世論調査より４

貯蓄の増減１年前と比べて貯蓄が減少した世帯は全体の半数有るそうです。減少した世帯のうち、半数が定期的な所得の減少による貯蓄の取り崩しだそうです。サラリーマンで言えばリストラとか、自営業者で言えば売上の減少でしょうか？貯蓄が減るのは嫌なことですが、イザと言う時に取り崩せる蓄えは必要ですね。

2005年12月02日

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家計の金融資産に関する世論調査より３

貯蓄の有無？貯蓄が全くないと言う家庭が全体の２２．９％有るそうです。実は自分の所もその中に入りそう・・(>_

2005年12月01日

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家計の金融資産に関する世論調査より２

保有資産種類別割合預貯金　　　４１．５％郵便貯金　　１８．６％保険　　　　２６．４％有価証券　　　９．４％その他　　　　４．１％と、なっています。郵便貯金が案外少ないように感じました。やはり限度額が有るからでしょうか？現在は証券市場も活況ですので、有価証券のシェアーも上がっているかも知れないですね。

2005年11月30日

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家計の金融資産に関する世論調査より

金融資産保有額・・平均保有額は、１，０２２万円で中央値は４３０万円だそうです。この平均値は、金融資産がまったくない方も含んだ数字です。「有る所には、有るんだな」と、感じるか？それとも、「そんなもんでしょ」と、感じるか？あなたは、どちらですか？

2005年11月29日

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三種の神器

串柿とは、三種の神器の一つである、剣を表わしています。三種の神器とは、古来伝わる三種の宝物で、八咫鏡(ヤタノカガミ)、草薙の剣（クサナギノツルギ）八尺瓊勾玉(ヤサカニノマガタマ)です。一般の人々の間では三種の縁起物として、玉はダイダイ、剣は串柿、鏡はモチで、めでたいお正月用として広く普及しました。串柿の話に戻りますが、串柿とは、柿(渋柿)の皮をむき大きさの揃ったものを、１０個、串に指して干したもののことをいいます。左右の２個と中央の６個の柿の間に、串柿を乾かすまでの間、紐を通す隙間が作られているので、「外はにこ(2コ)にこ(2コ)、中むつ(6つ)まじく」と語呂合わせで言われています。写真は、和歌山県ですが、広島県も有名な産地だそうです。「鏡餅を飾らないよ」と、言う家が増えているようですが、日本の伝統は守りたいですね。

2005年11月28日

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たまには、息抜き・・

土曜日に、ふと息抜きがしたくてドライブへ・・。大阪から２時間ほど走っただけで、こんなに緑と紅葉に出会えるなんて。写真は串柿を乾かせている風景。串柿は、お正月のお鏡の飾りですね。気づけばもうすぐ１２月、一年って早いですね。

2005年11月27日

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～個人年金を始める前にしっておこう！～　贈与税編２

～個人年金を始める前にしっておこう！～　贈与税編２個人年金には大きく分けて次の４種類になります。それぞれの、年金受給権の評価額は次のようになります。☆確定年金の場合確定年金の受給権の評価額は、その年金支払残存期間に応じて、その残存期間に受け取る年金の総額に、一定の割合を乗じた額となります。ただし、１年間に受けるべき金額の１５倍を超えることはできません。☆終身年金終身年金の受給権の評価額は、受取人が権利を取得したときの年齢に応じて、１年間に受けるべき金額に一定の割合を乗じて算出した金額となります。☆有期年金有期年金の受給権の評価額は、確定年金として算出した金額と終身年金として算出した金額のいずれか低い方の額となります。☆保証期間付終身年金保証期間付終身年金の受給権の評価額は、保証期間を確定年金として計算した金額と、終身年金として計算した金額のいずれか高い金額となります。

2005年11月26日

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個人年金を始める前に知っておこう！

生命保険（個人年金）を使って、公的年金を補填しようと考えている人は結構多いです。ただ、何年か先、または、何十年か先に受け取る際に、どのような税金の対象になるのかまで考える人は案外少ないです。ここでは、個人年金をめぐる税金について書いてみます。個人年金（保険）の場合、受け取る年金等にかかる税金は年金開始前、年金開始時、年余開始後で違ってきます。最初の例は、あまり考えたくない話ですが、年金開始前に被保険者が死亡した場合の税金年金開始前に被保険者が死亡した場合の扱いは次のようになります。☆被保険者＝保険契約者（保険料負担者）の場合死亡給付金として、通常は既払込保険料相当額が支払われます。受取人は、相続または遺贈により取得したと見なされ、相続税の対象とされます。相続税が課税されるかどうかは、その他の財産がいくらくらいあるのかにもよります。【詳しくは、当方の過去ログを参考にして下さい】☆死亡給付金の受取人が保険料を負担している場合保険契約者（保険料負担者）が死亡給付金を受け取る場合、一時所得になります。【詳しくは、当方の過去ログを参考にして下さい】☆被保険者、死亡給付金受取人以外の者が保険料を負担していた場合受取人は、保険契約者（保険料負担者）から贈与を受けたと見なされ、贈与税が課税されます。個人年金は原則として、解約＝契約者、年金として受取＝被保険者、死亡給付金＝死亡受取人と、なっていますので少し複雑です。次回へ続きます。

2005年11月25日

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～個人年金を始める前にしっておこう！～　贈与税編１

～個人年金を始める前にしっておこう！～　贈与税編１年金受取人と契約者（保険料負担者）が異なっている場合は、贈与と見なされます。例で言えば、契約者＝夫、年金受取人＝妻の場合、年金支払開始時に、夫が妻へ年金受給権を贈与したことになり、贈与税の対象になります。つまり、いざ年金を貰うようになってから、年金を貰う権利を贈与するという考え方になります。もっと、簡単に言えば、今までの年金の掛金（保険料）の全部を、受給を始める最初の１年で贈与をするという考え方になります。毎年の年金の掛金が１１０万円以内（贈与税の基礎控除以内）でもダメです。この方法を使うなら、贈与契約などを作成し、契約の形態も、契約者＝妻、年金受取人＝妻とするべきです。毎年贈与して貰ったお金で、妻自身が年金に加入するという形態です。この場合、連年贈与とされないよう注意が必要です。

2005年11月24日

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個人年金を始める前に知っておこう！

前回からの続きです。年金開始前に契約者を変更した場合☆契約者生存中の契約者変更年金開始前に契約者（≠年金受取人）を変更した場合、変更時点では課税が行われず、保険料負担者であった契約者の死亡時、解約時、年金支払開始時に、元の契約者が負担した保険料に応じた相続税または贈与税か、新しい契約者または年金受取人に対し課されます。保険会社により、変更の事実が残らなかったり？？とても、ハテナな部分ですが・・、☆死亡による契約者変更契約者（保険料負担者）の死亡による変更の場合、元の権利の評価額が新しい契約者に相続または遺贈されたものとされます。

2005年11月23日

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解約返戻金にかかる税金■ファイナンシャルプランナーが書いたエッセンスな話

解約返戻金にかかる税金生命保険を解約し、解約返戻金があった場合には、契約者に支払われます。解約返戻金の受取人＝契約者です。この場合、契約者と保険料負担者は同一なので、一時所得として課税されます。一時所得の計算方法は、下記の通りです。解約返戻金（収入金額）－払込保険料（収入を得るために支出した金額）　－特別控除額(最高５０万円)＝一時所得の金額上記の計算で算出した金額の１／２に相当する金額を給与所得などの他の所得と合計して総所得金額を求め、確定申告によって納める税金を計算します。

2005年11月22日

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生命保険金契約の権利の相続税評価額

生命保険金契約の権利の相続税評価額相続開始時において、保険事故が発生していない生命保険契約（相続が発生しても保険金の支払が発生しない生命保険契約）に関する権利の価額は、下記のように計算されます。　☆一時払契約以外の場合　　　既払込保険料×７０％一死亡保険金額（災害死亡含む）×２％　☆保険料の全額が一時に払い込まれた場合　　　払込保険料の全額が評価額となります。なお、平成１５年度税制改正で、生命保険に関する権利の評価額は、平成１８年４月１日以降に開始される相続については、相続時の解約返戻金相当額で評価されることになりました。

2005年11月21日

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教育訓練給付金　■■■雇用保険編■■■

被保険者期間が一定期間以上ある者が、職業に関する指定教育訓練を受講修了した場合に、受講費用の一部が以下のように支給されます。被保険者期間　３年以上５年未満　　　２０％（上限１０万円）被保険者期間　５年以上　　　　　　　４０％（上限２０万円）対象者は、一般被保険者または一般被保険者でなくなってから１年以内の者です。ただし、妊娠・出産・疾病などにより引き続き３０日以上教育訓練を開始することができない場合には、受講できない日数を１年に加算することができます。（最長４年）

2005年11月20日

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高年齢再就職給付金　■■■雇用保険編■■■

６０歳以降に再就職した者の月額賃金が、基本手当の算定の基礎となる月額賃金に比べ、７５％未満となる場合に、原則として支払われた月額賃金の１５％（最高）を支給するものです。ただし、基本手当の支給日数が１００日以上残っている場合に限ります。公的年金が６５歳支給になっていますので、６０歳からの５年間をどう過ごすかが、老後の生活を左右する時代になっているのかも知れません。

2005年11月19日

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高年齢雇用継続基本給付金　■■■雇用保険編■■■

６０歳以降の月額賃金が６０歳時点に比べ、７５％未満となる場合に、原則として支払われた月額賃金の１５％（最高）を支給するものです。ただし、被保険者期間が５年以上必要です。

2005年11月18日

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ファイナンシャルプランナーの知恵・・育児休業給付金

育児休業給付金１歳未満の子供を養育するために育児休業を取得する被保険者に対して休業期間中及び職場復帰後に給付金を支給する制度です。受給できる条件は下記の通りです。１．雇用保険の一般被保険者２．１歳未満の子を養育するために育児休業制度を利用する人３．被保険者期間が１年以上あること。※すべての条件を満たさなければなりません「育児休業基本給付金」原則として、休業開始時の給与の３０％分（最高額概算です）。上限１２９，８７０円（平成１６年８月現在）休業中に事業主から一定以上の賃金が支払われる場合は支給されません。「育児休業者職場復帰給付金」休業開始時の給与の１０％分×休業月数（最高額概算です）。

2005年11月17日

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「指定代理請求人」って？

最近よく聞かれる質問で、「指定代理請求人」って？指定代理請求人とは、リビング・ニーズ特約の請求や入院給付金などを受取るための手続きをする際に、認知症などで自分の意志が伝えられない場合や、ガンなどのように病名を医師から告知されていない場合にあらかじめ契約者が被保険者の同意を得て、「指定代理請求人」を指定しておけば保険金や給付金を受取人に代わって請求できる制度です。ただ単に、入院中でできないなどの場合では「指定代理請求人」が手続きをすることはできません。あくまで、本人に請求できる能力がない、本人に知らされていいないなどの場合に限られます

2005年11月16日

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☆医療費控除☆知らなきゃ損する？？パート２

前回からの続きです。控除を受けるための手続は？医療費控除は、サラリーマンであっても年末調整では取扱できません。確定申告が必要です。医療費控除に関する事項を記載した確定申告書を提出してください。その際、医療費の支出を証明する書類、領収書などについては、確定申告書に添付するか、提示してください。また、給与所得のある方は、このほかに給与所得の源泉徴収票(原本)も付けてください。マッサージ（健康維持目的以外）や交通費なども対象となります。誰が受けるの？医療費を支払った人＝医療費控除を受ける人　です！！医療費控除を受ける人は誰にすれば良いのか？つまり、医療費を支払う人は、誰にすればよいのか？を、考える必要があります。（医療費を支払った人＝医療費控除を受ける人）と、なるからです。所得のある人が一人なら、選択の余地はありませんが、所得のある人が複数人いる場合には、誰が医療費を払うか？つまり、誰が医療費控除を受けるか？一考するべきです。簡単に言うと、一番所得の多い人（税率の高い人）が受けると節税効果は高いです。一度検討してみてください。

2005年11月15日

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☆医療費控除☆知らなきゃ損する？？パート１

☆医療費控除☆知らなきゃ損する？？パート１医療費控除とは？自分自身や家族のために医療費を年間１０万円以上払った場合確定申告をすると、一定の金額の所得控除を受けることができる制度これを医療費控除といいます。　医療費控除の対象となる医療費の要件は？納税者が、自分自身又は自分と生計を一にする配偶者やその他の親族のために支払った医療費であり対象となる期間は、その年の１月１日から１２月３１日に支払った医療費であること。医療費控除の対象となる金額は？医療費控除の対象となる金額は、次の式で計算した金額(最高で２００万円)です。　(実際に支払った医療費の合計額－Aの金額)－Bの金額A保険金などで補てんされる金額生命保険契約などで支給される入院費給付金、健康保険などで支給される療養費・家族療養費・出産育児一時金などのことです。B１０万円(注)その年の所得金額の合計額が２００万円未満の人はその５％の金額

2005年11月14日

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七五三にまつわる話を少し・・

ファイナンシャルプランナーに関係のない話ですが、近くの道明寺天満宮の近くを通りましたら、今日は七五三参りで一杯でした。そこで、七五三にまつわる話を少し・・。１１月１５日に、３歳の男女児、５歳の男児、７歳の女児が神社にお参りし、これからの無事を祈ります。七五三参りは、昔は数え年で行いましたが、今では満年齢で行うところが多くなりました。七五三はこの年頃の子供の年祝いをする古くからの風習に由来するもので、代表的なものは、三才の「髪置」、五才の「袴着」、七才の「帯解」の祝いです。「髪置」は男女児ともに行われた儀式です。平安時代は、男女ともに生まれて７日目に産毛を剃り、３歳まで坊主頭で、この日を境に髪を伸ばし始めました。また男児は「袴着」で袴を着け始め、女児は、「帯解」でそれまで付け紐で着ていた着物から帯で占める着物にかえました。平安時代、室町時代、江戸時代としきたりが変わってきたようですが、この日を境に、形式的にではありますが、七五三を終えて、晴れて一人前として扱われるようになったのです。

2005年11月13日

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☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート４

☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート４最後に受給の方法です。給付の種類は、老齢給付金、障害給付金、死亡一時金の３種類です。そのうち、老齢給付金、障害給付金は５年～２０年の有期年金として支給されます。具体的な年金の受取方法は運営管理機関が設定します。税金面については、支払われた掛金については全額所得控除（小規模企業共済等掛金控除）の対象となり、所得税、住民税が軽減されます。老齢給付金の場合で、年金として受け取れば、公的年金等控除が適用されます。一時金で受け取れば、退職所得として課税されます。障害給付金の場合は、非課税です。死亡一時金の場合、みなし相続財産として相続税がかかります。

2005年11月12日

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☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート３

加入者ごとの資産の運用は、加入者自らが運用の指図を行います。つまり、自己責任です。企業が掛金を拠出する「企業型年金」の場合でも、個々の加入者の意思に反して事業主が一括して運用の指図をすることは認められていません。運用の指図は加入者等が記録関連運営管理機関に行い、積立金は連合会から委託を受けた信託銀行（事務委託先金融機関）が管理します。運用商品は、時価評価が可能で流動性があるものでなければなりません。具体的には、預貯金、有価証券（公社債、株式、投資信託等）、信託、保険商品等になります。運用商品を提示する「運営管理機関」は、３つ以上の商品を選択肢として提示し、そのうち１つは元本確保型商品を加えなければなりません。また、「運営管理機関」は、３ヵ月に１回以上の預け替え機会の提供や個別の運用商品等にかかる情報提供などの責任があります。

2005年11月11日

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☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート２

☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート２対象となる加入者は、６０歳未満の企業の役員・従業員および自営業者等です。公務員や専業主婦（国民年金の第３号被保険者）は、加入することができません。「企業型年金」を実施した企業または、「個人型年金」に加入した個人は、拠出限度額の範囲内で掛金を拠出することができます。確定拠出年金は、掛金と運用収益との合計額（資産残高）が個々の加入者ごとに管理されますので、加入者が転職・離職した際に自分の年金資産を移換することができます。この継続性を「ポータビリティ」といいます。転職先に確定拠出年金制度があれば「企業型年金」、ない場合や離職する場合には「個人型年金」に自分の年金資産を移換して運用を継続することができます。

2005年11月10日

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☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート１

☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート１これまでの公的年金や確定給付年金は、国や企業などの責任においてその資金を運用してきましたが、確定拠出年金は、自分の持分が明確に区分され、自己の責任において運用商品を選び運用する年金制度です。掛け金と運用収益との合計額をもとに給付金が決定される年金です。確定拠出年金は、国民年金基金や既存の企業年金に加え、新たな選択肢として公的年金に上乗せされる制度です。国民年金基金等の確定給付年金と組み合わせることも可能です。企業が掛け金を拠出する「企業型年金」と、個人が掛け金を拠出する「個人型年金」があり、どちらか一方しか加入することはできません。～次回に続きます。

2005年11月09日

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開設１ヶ月！

開設１ヶ月！が過ぎました。ブログの存在は前から知っていました。ただ、自分がブログにハマってしまうとは思いも寄りませんでした。身近の人がしているのを見て、軽い気持ちで始めたのがキッカケだった。「何が楽しいんだろう？」・・・きっと、一日に一人だけでも誰かが、自分のサイトにきてくれるからかも知れない。これからも、よろしくお願いします。これからも、楽しませて下さいね。

2005年11月08日

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☆年末調整☆知らなきゃ損する？？パート２

前回からの続きです。住宅借入金等控除を受けるには、一定の要件があります。要件については、住宅自体の要件と、控除を受けようとする人の要件があり、それぞれを満たさないといけません。今回は、住宅の要件について書きます。控除を受ける年の合計所得金額が３，０００万円以下であること償還期間が１０年以上の住宅ローン残高があること取得した日から６ケ月以内に入居すること（転勤などにより住宅に居住しなくなる場合は、以後控除対象とはならない）入居年およびその前後２年間に、居住用財産の譲渡特例の適用を受けていないこと

2005年11月07日

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☆年末調整☆知らなきゃ損する？？パート１

住宅借入金等控除を受けるには、一定の要件があります。要件については、住宅自体の要件と、控除を受けようとする人の要件があり、それぞれを満たさないといけません。まずは、住宅の要件について書きます。居住用の住宅であること（併用住宅の場合は２分の１以上が居住用であること）床面積が５０平米以上であること（併用住宅の場合は居住用部分以外の面積も含めて判定する）中古住宅の場合、築年数が２０年（耐火建築物は２５年）以内であること※平成17年4月1日以降に取得するもので、一定の耐震基準に適合するものについては築年数は問いません。増改築の場合は、工事費用が１００万円超であること平成１４年税制改正で一定の耐震改修工事も対象となった土地に係わる住宅ローンについては、住宅とともに取得したものであること（例外的に）土地先行取得の場合でも２年以内に住宅を建築したときは、その時点から適用することができる特別関係者からの取得ではないこと次回は、控除を受けようとする人の条件を書きます。

2005年11月06日

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同業種交流

同業種交流異業種交流は、人脈を広げる（主に顧客をみつける意味での）ことが多いように思う。同業種の交流と言えば、仕事に対する取組方法や社内のルールづくり・・つまり運営方法を考えたり、他社がどんな方法でお客さまを見つけたりしているのかが参考になったりする。今日は同業種の会のゴルフコンペだった。実は、自分はゴルフが下手で、その上に約２年ぶり、コースへ出たのも累計で１０回以内という準新人！ゴルフが上手な人は、ボールを打って、カートに乗って着地点まで行き、またボールを打つ、この繰り返し・・カートに乗っている時間が結構大事で仕事の話ができたりする。ところが下手な人は、ボールがどこへ飛ぶかわからないのでカートに乗れない(>_

2005年11月05日

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★知らなきゃ損する★住宅取得編２

今回は、不況になどにより、万が一返済が滞ることになったときはどうしたら良いか？と、言うことについて書いてみます。住宅金融公庫の救済処置【返済期間延長（最長１５年）】の場合■不況による倒産やリストラにより返済が困難になった場合（勤務先等の事情による場合）■収入の減（下記のいずれかに該当の場合）・年収が公庫返済額の４倍以下・月収が６４，０００円以下×世帯人員以下・公庫以外の住宅ローンを含めた年間返済額の年収に対する割合が、年収に応じて３０％～４５％を越える場合で収入減少割合が２０％以上・この処置により今後の返済が可能となること【元金返済処置（最長３年）】・返済期間延長の用件を満たすこと・現在失業中であること・収入減少割合が２０％以上であることその他にも、返済遅延している分を分割して今後の返済に加算する方法もあります。最悪の場合には、自己破産や（マイホームを手放すことになります）、民事再生法（マイホームを残せる可能性があります）の手続きをとることになりますが、民事再生法の場合には住宅ローンの延滞があると認められないケースもありますので早い目の処置が必要です。ただ、あくまで最悪のケースですので、そのようにならないようにしましょう。万が一、そのケースには、早いうちに専門家（弁護士）に相談しましょう。

2005年11月04日

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★知らなきゃ損する★住宅ローン編

長いお付き合いになる住宅ローン、将来的に変更することになるかも知れません。その際に、知っておいた方が良いことを書いてみます。まずは借り換えについて、民間の金融機関から公的資金への変更はできません。同一の民間金融機関の場合、変動型から固定型へは原則、変更はできません。資産デフレ時代ですが、担保評価額以上の借り換えが可能な「借換専用ローン」もあります。借換は、借換の費用や借換後の返済負担などを総合的に判断することが必要です。また、目安となる数値は、金利差１％・残存期間１０年以上・残高１００万円以上です。

2005年11月03日

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禁煙を楽しんでいます

前回から禁煙の事について書いてますが、（あまり禁煙の事ばかり書かずに、本業の事を掛けと言われそうですが(^^;)）禁煙してから何か月たちましたとか書いていると、いかにも禁煙は大変で苦しい毎日を送っているように感じますが決してそうではないですよ。禁煙を楽しめるようにもなっています。良かったなと感じる点をいくつか・・ウチはマンションの６階に住んでいますが、最近運動不足なもんでエレベーターを使わずに階段で上り下りをしていましたが、喫煙時代は息切れをしてましが今は全然大丈夫！快適です。２点目、禁煙をすると太る？と、言いますがある意味当たっています。食べ物がとても美味しく感じるようになりました。特に香りに鈍感でしたが、敏感になりました。美味しく食事を楽しめるようになりました。３点目、これは、自分だけかも知れませんが、インスタントの焼きそばの「一平ちゃん」の「からしマヨネーズ」。「からしマヨネーズ」の味が好きだったんですが、食べようとした時、出来たてのアツアツの湯気に「からし」の蒸気が乗ってきてむせたりしていた。禁煙後は全然大丈夫。むせることなく「からしマヨネーズ」を味わえるようになりました。まだまだ、他にもたくさんありますよ！

2005年11月02日

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☆禁煙２☆　～ファイナンシャルプランナーも禁煙します～

☆禁煙２☆　～ファイナンシャルプランナーも禁煙します～【決意】７月２２日から禁煙して、約３ヶ月たちました。どこへ行っても、誰と会ってもタバコが欲しいとは思いません。タバコをやめるにあたり、一番大切な事は、自分が禁煙することに、心身共に納得することだと思いました。「禁煙セラピー」と、言う本に出会って、その事を感じました。今まで、何度か禁煙に失敗したのは、体も、気持ちの上でも納得できていないからでした。だから、他の人が吸っているのを見ると「なぜ、自分だけ吸えないの？」とか「人と会った時にタバコが無いと不安だ」とか「食後のコーヒーとタバコはなくせない」とか、考えてしまうんです。「禁煙セラピー」を、勧めるわけではありませんが、この本の中には、納得させて貰えるものがありました。これから禁煙に挑戦される方は、慌てずにまず、禁煙することに納得してから始めて下さい。禁煙してわかることですが、やめる前に考えているような不安は一切感じることはありませんので・・。

2005年11月01日

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☆禁煙☆　～ファイナンシャルプランナーも禁煙します～

☆禁煙☆　～ファイナンシャルプランナーも禁煙します～タバコをやめたいって思ってから結構時間がかかった。【タバコ歴】２０歳頃から吸い始めて、実は、３０歳の時に一度禁煙をして、約４年間の禁煙をした。ひょんな事からまた吸い始めることになって、そこからがヒドイ喫煙地獄だった！禁煙をしていた反動か、本数もかなり増えて・・。多分、禁煙していた４年分のタバコも１年くらいで吸い戻した？？今年、４０歳になりましたが、肥満の解消をしようと軽い運動を始めたところ、「息切れ・・」このままでは、「肥満」と「肺気腫」になっちゃうなと・・禁煙を決意！次回は、涙ぐましい禁煙の過程をお話しします。

2005年11月01日

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ファイナンシャルプランナーが書いた ☆住宅取得資金２☆

ファイナンシャルプランナーが書いた ☆住宅取得資金２☆今回は、住宅取得資金を贈与して貰うとか、将来的に相続税対策まで考えたい方の例です。住宅取得資金の贈与特例配偶者の親からの贈与は対象外です。贈与の翌年３月１５日までに入居する（見込み）であること。店舗併用住宅の場合は、２分の１以上が居住用であること。一定の増改築・買換・建替も対象となります。住宅取得資金に係わる相続時精算課税制度親から子（２０歳以上）の贈与に限られます。子に所得制限はありません。一定の増改築でも対象となります。親（贈与者）の相続時に相続財産に加算されるこの制度は、親（贈与者）の相続時に、もともと相続税が課税されないケースの方が使われると効果的です。

2005年11月01日

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ファイナンシャルプランナーが書いた ☆住宅取得資金１☆

ファイナンシャルプランナーが書いた ☆住宅取得資金１☆「財形住宅貯蓄」につては、同日付の、「生命保険カテゴリ」で紹介しましたのでここでは省略します。「つみたてくん」積立途中でも７回以上積み立てれば、住宅金融公庫債券加算額融資が受けられる。１人１口に限られる。住宅取得資金に利用しなくてもペナルティはありません。「住宅積立郵便貯金」郵便貯金限度額（１，０００万円）と別枠となる。積立終了１年前から終了後２年間に限り、住宅金融公庫郵貯加算額融資が受けることができる。ここまでは、住宅取得資金を自分で貯めるとか、自分の力で借入をする場合の例です。次回は、住宅取得資金を贈与して貰うとか、将来的に相続税対策まで考えたい方の例です。

2005年10月31日

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☆保険会社の財形２☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～

保険会社の財形２☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～前回からの続きです。財形年金積立保険（保障内容）一定期間経過後､60歳以降確定年金または終身年金を支払うもので､年金支払開始日前には､一般財形・財形住宅と同様の保障があります。（加入限度）　　　385万円(財形住宅とあわせて550万円)（払込期間）　　　５年以上（課税）　　　　　中途解約は一時所得扱い

2005年10月30日

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☆保険会社の財形１☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～

☆保険会社の財形１☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～保険を使った財形商品について、もう少し詳しく・・。貯金の商品とは少し違います。財形貯蓄積立保険(一般財形)（保障内容）満期等による支払いのほか、災害・不慮の事故等による死亡については払込保険料累計額の５倍相当額を、病気死亡の場合は積立金を、配当金とあわせて支払います。（加入限度）　　　3,000万円（払込期間）　　　3～15年(最長40年まで期間延長できる)（課税）　　　　　差益に対し20％源泉分離課税財形住宅貯蓄積立保険（保障内容）満期等による支払いのほか、災害・不慮の事故等による死亡については払込保険料累計額の５倍相当額を、病気死亡の場合は積立金を、配当金とあわせて支払います。（加入限度）　　　550万円(財形年金とあわせて550万円)（払込期間）　　　5～15年(最長40年まで期間延長できる)（課税）　　　　　中途解約(目的外払出し)は差益に対して､20％源泉分離課税

2005年10月30日

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☆財形制度　３☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～

☆財形制度　３☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～このうち一般財形は、差益に対して一律20％の源泉分離課税が適用されます。これに対して「財形住宅貯蓄積立保険」「財形年金積立保険」は、国の援助として税法上の特典があり、この2つを通算して払込保険料累計額550万円までの差益は非課税とされています。ただし、財形法の主旨から非課税財形については、「財形住宅貯蓄積立保険」、「財形年金積立保険」ごとにそれぞれ１人１契約１金融機関に限られ、一般財形同様、契約者・被保険者・受取人は、同一の勤労者でなければなりません。また、従業員が３年以上の期間にわたり有していた一般財形については、自ら解約し他の金融機関の一般財形へ預け替えることができます。

2005年10月30日

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☆財形制度　２☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～

☆財形制度　２☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～財形をするには、銀行などの金融機関を選ぶ方法と、生命保険会社を選択する方法はあります。銀行でするのと、保険会社でするのとでは多少の違いがあります。生命保険会社の場合、「財形貯蓄制度」には「財形貯蓄積立保険（一般財形）」、「財形住宅制度」には「財形住宅貯蓄積立保険」、「財形年金制度」には「財形年金積立保険」があり、財形住宅貯蓄積立保険は払込保険料累計額550万円、財形年金積立保険は385万円までを加入限度としています。（両方加入の場合はあわせて550万円）

2005年10月30日

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☆財形制度　１☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～

☆財形制度　１☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～財形制度とは、勤労者が自分の資産（住宅など）を持とうとするときに国と企業がその資金の蓄積を積極的に援助する制度です。「財形貯蓄制度」従業員の自助努力による貯蓄制度で、従業員自身で在職中に積み立てを行うもの。「財形住宅制度」持家などの促進を目的としたもの。「財形年金制度」老後生活資金の準備を目的としたもの。

2005年10月30日

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☆損害保険料控除編３☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～

☆損害保険料控除編３☆　～保険を選ぶ上で知っておこう！～本人または本人と生計を一にする配偶者・その他の親族が、常時居住している家屋・家財、または傷害や医療費の補填を保険の目的とした損害保険契約のために支払った保険料や掛金がある場合は、損害保険料控除として、次の金額が所得から控除されます。なお、取り扱う保険会社が生保・損保にかかわらず、傷害保険（年金払積立傷害保険も含む｡）の保険料は損害保険料控除の対象となります。短期契約と長期契約の両方がある場合短期契約と長期契約の両方の控除の金額が、15,000円以下のとき　　・・・・・　　全額15,000円を超えるとき・・・・・・　　一律　　15,000円

2005年10月29日

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☆財形制度 ３☆ ～保険を選ぶ上で知っておこう！～

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