和歌山に輝く！ファイナンシャルプランナーFP 垣由起のブログ

全1226件 (1226件中 151-200件目)

< 1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 25 >

• 野心的な目標

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。日本は「温室効果ガスの削減目標を2013年と比較して2030年まで46%」という目標を掲げました。石炭中心のエネルギーを再生可能エネルギーなどへ移行していかなければなりません。本当に政府が目標達成に動くのであれば、大きな技術革新が起こるかもしれませんね。しかし、この46%が「野心的な目標」というのは、「達成が難しい」ということなのでしょうか？それとも、「世界的にリーダーシップをとっていきたい」という野心的な数値ということなのでしょうか？ワクチン接種率が、現状、先進国最低ですので、ここは力が入るのかもしれませんね。では、主要国の目標はというと、米国は、2030年に50〜52%減（2005年比）、イギリスは、2035年に78%減（1990年比）、中国は、2030年にピークアウト（2060年に実質ゼロ）。それぞれ比較基準が異なりますので、なんとも言えませんが、確実に私たちの生活も大きく変わりそうですね。

  2021年04月23日

  コメント(0)

• 2021年世界長者番付

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。日本では、プライバシーの問題で、高額納税者番付の発表は無くなりましたが、フォーブスによると、2021年世界長者番付、上位5位までは、以下の通り。1 ジェフ・ベゾス氏（アマゾン）　1,770億ドル2 イーロン・マスク氏（テスラ）　1,510億ドル3 ベルナール・アルノー氏（LVMH）　1,500億ドル4 ビル・ゲイツ（マイクロソフト）　1,240億ドル　5 マーク・ザッカーバーグ氏（フェイスブック）　970億ドルな〜んか、桁が違いますね。1ドル、108円で換算しても、ジェフ氏で19兆1,160億円。保有株式の資産も入っていますので、全部が現金ではありませんが、それでも驚きの金額ですね。世界は広い！

  2021年04月22日

  コメント(0)

• 選択的週休3日制

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。希望すれば週3日の休みが撮れる仕組み「選択的週休3日制」について、政府が導入に向けた検討を始めたようです。テレワークや時差出勤などが急増するなか、多様な働き方、仕事と生活のバランスが取れた生き方を広げようという狙い。確かに、子育てや介護の両立で負担の大きい方にはメリットがあります。ただ、週休3日制によって、もし基本給が減額されるとなると、収入（所得）が減り、かえって収入をカバーするためにアルバイトや副業を始めることになれば、本末転倒。さらに、将来の公的年金額が少なくなることも考えられます。4月から、高年齢者雇用安定法が施行されました。働く意欲がある従業員の70歳までの就労確保を努力義務とする規定です。「細く長く」と言うことですかね？

  2021年04月21日

  コメント(0)

• 9月までに

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。昨日に引き続き、コロナの話題。9月までに日本の対象者にワクチン供給のメドが立ったとのニュース。期限を示して頂けるのはありがたいですが、めっちゃ遅い。先進国では、圧倒的に進捗状況が遅れています。イスラエルでは、ワクチン接種が進み、一時1日1万人以上あった感染者が、今では100人未満となり、マスクを外した生活に戻っています。日本は、一部の新興国より遅れているのではないか？との声も。なぜ？　日本独自でワクチンが生産できないのでしょうか？　と　単純な疑問が湧いてきます。緊急事態宣言も間近に迫り、ますます先進国間で差が開いてくるとなると、当然資産運用も国内より海外を注目しますよね。国が、国際分散投資を推奨しているのは、リスヘッジだけではない？ってこと？もう、既にご認識済みの方は多いでしょうね。

  2021年04月20日

  コメント(0)

• 44名、84.3%

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。緊急事態宣言も出るのではないか？と思うほど、新規感染者数が増加しています。特に関西での数値を見ると、少し怖くなります。和歌山でも、過去最高の新規感染者数が44名。さらに、病床使用率も過去最高の84.3%に。最近、身近な方の友人や身内の方が「陽性反応が出た」とか「濃厚接触者になった」と言う話をよく聞くようになり、あらためて自身の感染予防を見直しています。マスクなし、2メートル以内、15分以上で、会話を行った場合が濃厚接触者とされます。マスクは必須、ソーシャルディスタンスを意識して、会話や飲食は控えめに。そして、手洗いうがいを忘れずに。アルコール消毒の回数も増え、手がガサガサしてきているのが気になりますね。菅首相が、ファイザー社に追加供給をお願いして、日本人の接種回数分が確約できたとのこと。今、日本に来ているワクチンのほとんどがヨーロッパからのもの。また、アストラゼネカは、少ないながらも血栓の副作用で死者も出ているため、摂取も慎重になります。米国マーケットは3指数とも上昇。高値更新もあり、収束に向けたマーケットであることは言うまでもありません。さて、日本は？

  2021年04月19日

  コメント(0)

• ガースー、アメリカへ行く

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。米大統領バイデン氏との首脳会談のために、我が国の菅首相がワシントンへ発ちました。首相にとっては、初のアメリカ訪問ですが、今回は、コロナの感染拡大予防のため、奥様の同行はないようです。さて、会談では、コロナだけでなく、中国、安全保障、オリンピックと問題は山積ですが、難しいことはともかく、初会談なので、共同声明で、日米の親密さ、仲良しさんぶりもなんとなくアピールできればいいなぁ〜と思います。一個人のつぶやきです。

  2021年04月16日

  コメント(0)

• SPAC上場活況

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。最近、マーケットでよく聞く言葉、「SPAC」。米国では、この「SPAC上場」が活況なのだそうです。「SPAC」とは「Special Purpose Acquisition Company」の略で、直訳すると「特別買収目的会社」と言うそうです。一般的な会社とは異なり、買収を目的に設立された会社であるため、SPAC自体では事業を行いません。事業の実態がない空箱で上場、資金調達をするってことですね。ややこしいですが、時系列で追うと、設立者は自己資本（会社の資産）を投入してSPACを立ち上げ、SPACが上場します。この際に株式を売り出し、投資家から資金を集めて、その後、買収する企業を探し、買収を行います。SPACと買収された企業が合併することにより、事業を営む被買収企業が存続会社となり、上場会社となります。と、このような流れです。被買収企業が上場するにはスピード感はありますが、投資する側には、中身がわかりにくい（どこを買収するのか分かりにくい）ため、慎重になりますね。リスクが大きい分、リターンも大きいのかもしれませんが、ちょっと不透明感が大きいかな？暗号資産が年初から倍になり、FX取引の残高が最大になるなど、マーケットは複雑さを帯びてきていますね、しっかりとした情報収集が必要です。

  2021年04月15日

  コメント(0)

• 円高になるのかしら？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。為替が円高気味です。米国長期金利が頭打ちの現状から、日米金利差縮小の要因で円が買われる展開に。コロナ禍で、米国が一人勝ちしている中、一国だけの金利上昇は難しいのでしょうね。また、米国のワクチン接種の進捗状況から、景気回復期待が要因で株価上昇、インフレ傾向に。インフレが進むということは、通貨価値が低下。やはり、通貨的には売られるードル売り（円買い）ですかね？目先は円高になるということでしょうか？111円くらいまで入るかな？と思っていましたが、予想は外れてしまいました。為替だけでなく、マーケットの変動要因は様々です。何が注目されるかによっても変わりますね。集中投資のむずかしさは、ここにあるようです。

  2021年04月14日

  コメント(0)

• おめでとう！松山英樹選手

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。松山英樹選手が日本人初マスターズ優勝！昨日は、どこでもこの話で持ちきり。ゴルフを趣味としていない私でも、いろいろゴルフの知識が入ってきました。初出場から10年間、とんでもない頑張りがあったのだろうと思われます。一昔前、石川遼選手と同期で、4歳からゴルフを始めましたーって話を伺っことが記憶に残っていたため、彼の年齢29歳は若いはずなのに、もう29歳なんだ〜って、思ってしまいました。自分の年齢は、棚の上に置いてー笑。頑張って報われる話は、勇気を貰えますよね。目先を追わず、長期の目標、自分のあるべき姿を目指して前進する。なんか、長期投資みたいですけどね。

  2021年04月13日

  コメント(0)

• 投資改革元年になるか?

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。個人のタンス預金が100兆円を超え、日経平均も3万円近辺。いよいよ学習指導要領では、中学は今年度から、高校では来年度から、金銭教育が家庭科の時間で導入されます。県のアドバイザーとして、かなり前から学校の金銭教育の場に登壇させて頂いておりましたが、いよいよ本格的に始動することになりそうです。情報収集の術が多く、またシステムの発展、投資への興味の高い若い方々への金銭教育が進むと同時に、中間層の学ぶ機会も増やしていく必要がありますね。「投資改革元年」になるのでしょうか？安い時に買って、高い時に売るー投資のタイミングをはかるのが「投機」。「投資」ではありませんからね。

  2021年04月12日

  コメント(0)

• 東証再編成は来年春

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。東京証券取引所は、2022年4月4日に市場区分（プライム・スタンダード・グロース）の見直しを予定しています。一部、二部、JASDAQ、マザーズの4市場が3市場になります。背景には、東証一部上場企業の数が増えすぎて、日本の最上位市場として質の低下が起きていることが原因とされています。2021年3月4日現在、東証一部に上場している企業数は2,194社。そのうち、約33%（734社）は時価総額が250億円を下回っていたり、約46％（1012社）のPBRが1を下回っているなど、一部上場企業の質の低下が問題となっているようです。一部上場基準・一部指定基準・マザーズからの市場変更基準・上場廃止基準などに違いがあったため、結果として、そうなってしまった、ということになるのでしょうか。さて、投資家目線で注意したいことは？市場再編に伴い、東証一部の全銘柄を組み込んでいるTOPIXにも変更が生じること。多額のパッシブ連動資産や市場への影響を考慮し段階的に移行される予定ですが、TOPIXの構成銘柄から外れてしまう企業はインデックス（パッシブ）型の投資信託・ETFの投資対象から除外されるため、株価にとってマイナス要因になりそうですね。詳細をさらにチェックして、資産形成に大きな影響が出ないようにしたいですね。

  2021年04月09日

  コメント(0)

• 感染拡大再び

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。ワクチン接種の予約受付もスタートしましたので、本来は、徐々に安心感が広がり、日本ではオリンピックに向けて盛り上がる時期だと思いますが･･･。昨日の感染者数だけで見ると、和歌山でも最多。大阪では、通天閣が赤く点りました。大阪府内のオリンピック聖火リレーも、一般者を入場させず、万博公園内で実施されるとか？コロナ禍、一年を経過しても、まだまだ注意をしなければならないってことですよね。この時期にしなければならないことを考えて、実行に移したいです。

  2021年04月08日

  コメント(0)

• 利益確定売り

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。昨日の日経平均株価は、400円近く下落しました。米国の経済指標が堅調で、米国株式は上昇しているのに、日本株式の動きは鈍かったですね。3万円の大台を乗せた日経平均株価を目先の目標達成と見る向きから、利益確定売りが出て、さらに、売りが出る･･･。確かに、昨年と比べると経済は動いていますが、景気そのものは良くないわけですから、期待感だけで上昇している株価、数値だけ見ると警戒するのも無理はないですね。株式は、需給バランス、特に人間の心理で動くだけに、自分の考えだけではどうにもならない時があります。目先の動きは気にしないで、長期投資とはいえ、最後に現金化してお金は使うもの。そう考えると、利益確定売りも大事なのかもしれませんね。

  2021年04月07日

  コメント(0)

• 個人事業主識別番号

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。2023年度より、政府は個人事業主を登録・識別する番号制度をスタートさせたいとのこと。背景には、新型コロナウイルス禍で家計への給付金支給が混乱したため、補助金の支給や社会保険、税務などの手続きを一元管理する仕組みを作りたいようです。番号を作るばかりで、運用がうまくいっていないように思うのは私だけではありませんよね？背景を聴くと、マイナンバーの運用と変わりないように思います。法人ではなく、個人事業主なので、税金や社会保険はマイナンバーと被るんだけどなぁ。マイナンバーではダメなの？と、政府へ言いたくなります。きっと他に目的があるのでしょうね。ちなみに、フリーランスのような多様な働き方にも対応するとのことです。なぜ、もう一つ番号がいるのかしら？

  2021年04月06日

  コメント(0)

• おかえりなさい、池江璃花子選手

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。競泳 池江璃花子選手が、メドレーリレーで東京五輪代表に内定しました。おめでとうございます。一昨年、競技を離れて、昨年8月にレースに復帰。5つの大会で調整を行い、そして、今回の選考会。とにかく感動。池江選手の足元にも及びませんが、あきらめない、信じる、努力することを忘れず、日々邁進していこうと思いました。

  2021年04月05日

  コメント(0)

• 日銀短観って、なんだ？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。4月1日、日経平均株価は上昇。前日のアメリカ市場でハイテク株が上昇した流れを受け、さらに、日銀短観（＝企業短期経済観測調査）の発表結果が市場予想を上回ったことも投資家の心理を後押ししたようです。日銀短観とは、日本銀行が年4回（3、6、9、12月）、景気の現状と先行きについて企業に直接アンケート調査をし、その集計結果や分析結果をもとに日本の経済を観測するもので、正式には「企業短期経済観測調査」といいます。調査では全国の大手企業と中小企業、製造業と非製造業などで分けて、約1万社以上を対象に、業績や状況、設備投資の状況、雇用などについて実績と今後の見通しを聞きます。短観は回収率が高く、調査の翌月に公表（12月調査のみ当月に公表）されることが特徴で、この結果は景気動向を占ううえで重要な経済指数となっています。つまり、この先、積極的に設備投資をしていこうと考える企業が多くなれば、景気は良くなる可能性があるし、投資は手控えようという企業が多ければ、景気はスローダウンする可能性があると考えられます。日銀短観には、このような経営者の考え方が集約されており、経済予測に適した指標として利用されています。しかし、今回の日銀短観では、製造業主導での景況感回復が示された一方で、新型コロナウイルスの感染再拡大に伴う緊急事態宣言で打撃を受けた宿泊・飲食サービスが大幅悪化するなど、業種別ではばらつきが出ています。マンボウ発令の中、本格的な改善は遠いのではないか？との見方もあるようです。日本の景気先行き不透明感があっても、投資先は日本だけではないですからね。

  2021年04月02日

  コメント(0)

• 春の値上げー電気代

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。今日から新年度入り。新たな気持ちで臨みたいところですが、大阪でマンボウ？お魚の名前ではないですよ、まん延防止策等重点措置の略。解除後の人の流れでここまで広がるのですね。驚きです。さて、もう一つ。4月に入って、家計にとって大変重要なポイント。光熱費の値上げです。電気、ガスの全社値上げは、2019年11月以来とのこと。特に電気代に注目です。一般的な家庭で、月1,000円以上値上がりすると言います。原因は、再生エネルギーの普及にあります。太陽光や風力などによる発電を普及させるため、再生可能エネルギーで作られた電力は国の制度で大手電力会社が買い取ることを義務づけられているため、その負担が私たち国民への負担となっているのです。脱炭素が叫ばれている中、国民の負担は今後益々負担が増えるのかしら？電気代の節約って、真剣に考える時が来た？いえいえ、使わなくても負担が発生するわけなので、ここは国の政策として、しっかり考えて頂きたいものですね。ガースーさん、お願いします！

  2021年04月01日

  コメント(0)

• 遂に円ドルレートが110円台に

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。日本時間31日、円ドルレートが110円台に乗せました。米国景気回復期待や長期金利上昇から、「ゆっくりと為替は円安に」との見方が多かったですが、早くも110円台に突入。なぜ、円が売られるのか？（円安なのか？）長期金利の上昇、米国との金利差は、基本。過去にもブログにて取り上げた通りです。今回、円安を語るなら、やはり、景気回復期待でしょうか？一つの目安が、「ワクチン接種状況」。100人あたりの接種回数を比較してみると、アメリカやイギリスでは40回以上の接種に対して、日本はまだ1回未満。特に、海外では、「いつまでに」という期日を決め、例えば、米国なら「6月の独立記念日までに、全国民にワクチン接種を」との目標を掲げているとのこと。ワクチン接種に限ってではないですが、目標があるとロードマップを描きやすいですよね。昨日、ワクチン接種の話から、「クーポン券が届いているわよ。」とお客様から伺いましたが、海外より副作用が出ている確率が高い為、接種を検討しているようでした。第4波が懸念されている中、円安は当分続くのでしょうか？厚労省の職員が、銀座で深夜まで送別会を開いている日本ですからね。

  2021年03月31日

  コメント(0)

• 個人預金金利もマイナス？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。表題を見て、驚かれたことでしょう。ご安心ください、日本ではありません。あくまで、平均ですが、ドイツの話。10万ユーロ以上の預金にマイナス金利が適用されているとのこと。よって、個人の方は、超えない範囲を意識しているとか？金融政策ばかりに頼っていると、日本もこうなっちゃうかもしれないってことですかね？先週、お客様から、「今、預金が一番のリスク資産だから。」という言葉を頂戴しました。来月、4月1日から、消費税総額表示が義務付けられます。便乗とは言いませんが、素材や資材の価格上昇による価格転嫁は必至と言われています。（サラダオイルなんかが話題に上っています。)となると、元本割れはしなくても、100円で3月に変えたものが、4月に買えなくなることがわかります。これが、元本確保型商品のリスク。貨幣価値の目減り。個人の資産管理、目的を持ってしっかり形成していく必要があります。

  2021年03月30日

  コメント(0)

• 権利付き、権利落ち

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。今週は、3月決算最終週。株主優待や配当金を取得するためには、権利付き最終日（権利確定日の２営業日前）までに株を所有していなければいけません。3月決算銘柄なら、本日が権利付き最終日。権利を取得するためには、権利確定日に株主名簿に掲載されていなければなりません。株主名簿に掲載されるためには、２営業日前の権利付き最終日までに株を所有しておく必要があるのです。営業日数で計算しますので、土日や祝日は数えません。2019年7月から、権利付き最終日は権利確定日の3営業日前から「２営業日前」となりましたので、昔の感覚で売買している方は、注意してくださいね。また、人気のある株主優待や高配当の銘柄は、権利を得るために買いにいく投資家が多ければ、権利付き最終日に向けて株価が上昇することがあります。一方、権利付き最終日の翌日、つまり、権利落ち日に株を売っても配当金や株主優待の権利は得られるため権利落ち日以降は、優待や配当だけが目当てだった投資家の売り物に押され、株価が下落してしまうこともあります。多くの企業は、月末決算ですが、まれに15日や20日が権利確定日となっている企業もありますので、銘柄選択の際にはご注意を。

  2021年03月29日

  コメント(0)

• 火災保険の長期契約がなくなる？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。一般住宅向け火災保険の最長契約期間を現行の10年から5年に短縮する見通しとなりました。2022年度後半から適用するようです。自然災害が頻発し、保険の将来的な収支予測が難しくなっているため、新ルール適用と同時に保険料の再値上げの可能性も出てきています。火災保険料は、損保各社でつくる損害保険料率算出機構が目安となる「参考純率」を算出して、各損害保険会社が保険料を決める仕組みになっています。地域の別は当然ながら、築年数や建物構造によって保険料は異なります。しかし、長期一括払いとなると、かなり大きな金額になりますので、1年更新などを選択されている方も多いかと思います。収支、保険金支払いのためとはいえ、値上げをしやすいように、火災保険の10年契約の新規募集を停止する、というのは、どう考えたら良いのでしょうかね？新ルール適用は、2022年度後半をめどに順次とのことですので、現契約の火災保険の見直し時期の目安にすると同時に、しっかりシミュレーションしてくださいね。火災保険は、地震保険もセットになっているケースもありますので、注意してください。

  2021年03月26日

  コメント(0)

• 相続税・贈与税一体化議論

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。なんか、贈与税がえらいことなっています。歴年贈与が廃止されるかもしれない？　なんて話が上がっています。資産が移転される時期に関係なく、納税者にとって生前贈与と相続を通じた「資産の総額」にかかる「税負担が一定」となる仕組みが模索されることとなったようです。確かに、贈与対策をしっかり行なった方とそうでない方とでは、納税額に大きな差が生まれます。ひと昔、FPとして、松下幸之助さんと石橋正二郎さんの相続税額の差を掴みにお話をさせていただきましたが、まさしくこの事実が物語っています。2021年度の税制改正をみても、教育資金の贈与は、2年延長となったものの、贈与した人が亡くなった時点で残っている教育資金贈与は、すべて相続税の課税対象になります。今までは、死亡日以前3年以内に贈与されたものに限られていたのに･･･。さらに、贈られた人が孫の場合、今までは相続税額の2割加算が適用されなかったものが、2割加算の対象になります。(「23歳未満や通学中の人は相続税が免除」という点は維持されています。）やはり、富裕層の過度な節税を防ぐのが狙い？毎年110万円の歴年贈与、これらどうなるのか注目すると同時に、対策も検討し直す時期に来ているかもしれませんね。

  2021年03月25日

  コメント(0)

• 春を楽しむ

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。和歌山城の桜も咲き始め、春が来たなぁって感じます。おうち時間を楽しむ為に、先週ガーデニングショップへ行ってきました。時を同じくして、「サカタノタネ」おすすめの「春にまくタネ」ベスト10を発表していました。ちょっとご紹介しておきます。10ーけいとう　きもの混合　220円9ーーコスモスドワーフセンセーションミックス　165円8ーーマリーゴールドサファリミックス　220円7ーーけいとうチャイナタウン　220円6ーー千日紅　ネオンミックス　330円5ーーミニひまわり　小夏　330円4ーージニア　プロフュージョンチェリーバイカラー　220円3ーーアソートパック　こどもと楽しむ2ーーお花がいっぱいひまわりイオス1ーージニア　プロフュージョンキュートミックス　330円いかがででしょう？　「おすすめ」なので、「人気」「売れ筋」ではありません。が、庭で土いじりも健康的だと思います！

  2021年03月24日

  コメント(0)

• NT倍率に注目

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。先日の金融政策決定会合で、金融緩和の長期化を見据えた政策修正が発表されました。上場投資信託（ETF）購入は原則年6兆円の目安を撤廃し、株高局面は購入を見送り、市場の混乱時に積極的に買う姿勢を明確にしました。また、買い入れ対象は東証株価指数（TOPIX）連動型のみとされます。さらに、将来のマイナス金利深掘りを可能にするため、金融機関に上乗せ金利を付ける制度もつくるとのことです。その影響が、先週金曜日、昨日のマーケットに顕著に現れました。２日間で日経平均株価が1,000円も下落。そこで、注目したいのが「NT倍率」。「NT倍率」のNは日経平均株価、TはTOPIX（東証株価指数）の意味で、日経平均株価をTOPIXで割ることにより算出される指標です。この指標により、足元のマーケットで日経平均（ハイテク関連株や輸出関連株など）と、TOPIX（銀行株や証券株などの内需関連株）のどちらが注目されているのかを判断できます。日経平均株価は値がさ株（株価水準が高い銘柄）の値動きに影響を受けやすく、一方のTOPIXは時価総額が大きい株に影響を受けやすい特徴があります。「NT倍率」が下がると「バリュー投資」、上がると「グロース投資」なんて言われますが、年明けから幅広い銘柄が買われ始めて3ヶ月が経ちます。来月はGWがスタートする月。過去のアノマリーをチェックしたいですね。

  2021年03月23日

  コメント(0)

• トルコと串本

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。トルコ・リラが急落しています。1リラが約15円。エルドアン大統領が20日に中央銀行総裁、アーバル氏を解任したのが要因です。10年チャートで確認しましたが、過去最安値に接近しています。２年足らずで３人目とのこと。混乱ぶりが伺えますね。トルコは、親日国として有名です。絆を深めた和歌山に関係のある出来事。ご存知でしょうか？1890年、明治天皇の親書の答礼として、オスマン・パシャ提督率いる総勢650名の使節団が軍艦エルトゥールル号に乗り日本へとやってきました。しかしその帰路、エルトゥールル号は、和歌山県串本町大島の沿岸で台風により沈没。オスマン提督含む587名の乗組員が死亡する大惨事となりましたが、串本町の住民たちは不眠不休で生存者の救助、介護、殉難者の遺体捜索、引き上げにあたり、日本全国から多くの義金、物資が寄せられたといいます。その結果、串本町住民の献身的な救助により69名の乗組員を救出。後に日本海軍の巡洋艦により、トルコへ帰国したという事件があったのです。早く、混乱がおさまること、為替レートの安定化を願います。

  2021年03月22日

  コメント(0)

• 黒田さーん、金利はどうなるの？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。日本銀行のETF買いは、どこまで、いつまで続くのでしょう？米国は、昨日、2023年まで金融緩和政策の継続を発表しました。つまり、この期間、しっかり景気回復の基盤を築き、2024年から金利上昇の可能性がありますよ、っていう意味ですよね。現在の長期金利上昇が物語っていますから、マーケットは折り込んでいるかな？さて、資産形成のコツの一つ、「投資対象の分散」を考えるなら、海外ばかりではなく、日本国内にも投資対象を考えるべき。（「日本国内だけではなく、海外にも注目すべき」っていうところですけどね、笑。)そうなると、気になるのは、日本の景気，日本の経済成長です。「今後金利は上がるのか？」「株価はまだ上昇するのか？」昨日今日、日本銀行の金融政策決定会合が開かれています。ワクチン接種が進み、景気回復が期待される中、日本銀行のETF買いの出口戦略も気になるところ。一説には、「出口がないのではないか？」なんて声も聞かれます。でも、「上場企業の大株主が日本銀行」って、よくないですよね。いつも期待してガッカリすることが多いのですが、緊急事態宣言の解除も決まったことですし、やっぱり注目してしまいます。さて、黒田総裁！本日何をアナウンスしてくださいますかね？

  2021年03月19日

  コメント(0)

• MMF

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。米国では，「MMF」の残高が急激に伸びていると言います。「MMF」とは、「マネー・マネージメント・ファンド」の頭文字、略称です。非常に低リスクの短期金融資産を運用対象としており、いつでも購入・換金のできるオープン型の公社債投資信託です。運用成果は実績に応じて変わるため、元本が保証されているものではありません。1円以上1円単位で購入でき、毎日収益が計上され、その収益は、1ヵ月分まとめて再投資される仕組みです。一般には、待機資金用として使われますので、長期で運用する商品ではありません。日本では、「（円建ての）MMF」は、証券会社の普通預金として利用されていました。「いました？」そうなのです。米国では、まだ「（自国通貨の）MMF」が利用できているようですが、日本では、2016年マイナス金利政策導入後、繰り上げ償還が相次ぎ、（円建ての「MMF」は）現在では残念ながら、利用できません。しかし、日本では、「外貨建てMMF」があり、米ドルなどの外貨で運用する外貨建の投資信託は利用できます。「外貨建MMF」の「MMF」の頭文字は、「マネーマーケットファンド」。安全性の高い優良企業の社債や国債などが投資対象で、為替益と対象通貨と日本円の金利差益を享受することが可能です。為替手数料はかかりますが、売買手数料は無料です。1万円の少額から購入ができ、積立にも対応しています。ネット証券では、もっと少額から購入が可能です。さて、本題に戻りますが、米国で残高が増えている「（自国通貨の）MMF」。待機資金という位置付けから、どこのマーケットへ資金が動くのでしょうか？おりしも、今朝の終値、米国NYダウは最高値、S&P500は4,000ポイント目前です。長期金利上昇は織り込んでいるみたいですね。ちなみに、日銀の「ETF買い」の点検は、明日だそうです。日本人の待機資金も100兆円を超えているとのことですよ。

  2021年03月18日

  コメント(0)

• ガソリン価格に注意！

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。原油（先物）価格がじわじわ上昇してきています。ワクチン接種による人の動きの期待が背景にあるようです。専門家の見方によると、調整は入るものの、2010年代の「アラブの春」に近い100ドル近くまで高騰するのではないか？とのこと。コロナ禍の輸送コスト上昇を考えると、資源価格だけでなく、食品価格まで及びます。私たちの生活への影響を考えるなら、ガソリン価格や新築住宅費用、食品？諸々の価格が上昇することで、産油国の（生活困難からの）暴動に繋がり、さらに、原油価格を押し上げる要因に。商品価格のリスク（変動幅）は高いので注意が必要ですが、とりあえずは、ガソリン価格に注目したいです。

  2021年03月17日

  コメント(0)

• ガン治療にン百万円？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。昨日のこと。「YouTubeで、実際のガン治療には、400万円くらいかかるって言ってたので」と、保険の見直し、特にガン保険で一時金があった方が良いのでは？とのご相談がありました。確かに、以前ガン治療を経験された方のセミナーで、私もそれに近い話を聞いたことがあります。が、治療方法は様々です。さらに、罹患者の状態や置かれている環境によっても異なります。「保険はお守り」とわかってはいるものの、加入することで、「安心してしまう感覚」に陥るのが不思議です。保険の魅力？魔力？　ベストは健康でいること。サプリメントが良いとは言いませんが、遺伝性はともかく、生活習慣や食生活に配慮することで、罹患率は下がると言います。（とは言え、続かないから、お金で解決、お守りに頼る傾向にあるのでしょうか？）毎月の保険料を抑えるポイントが見えてきますね。

  2021年03月16日

  コメント(0)

• 深夜に震度5

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。深夜0時過ぎ和歌山市内で震度2の揺れがありました。先月震度3の揺れを経験していたので、慌てずに済みましたが、ニュースをチェックすると、震源地はなんと震度5。津波の心配はないとのことでしたが、若干の不安を覚えました。東日本震災から10年。特集番組の当時の映像が記憶に新しいため、常に備えておくことの大切さ、さらに「てんでんこ」という言葉通り、自分の命は自分で守ること、多くの教訓をいただいています。今一度、命を守る備えとファイナンスの備えをチェックしようと思います。※「てんでんこ」･･･ 津波が起きたら家族が一緒にいなくても気にせず、てんでばらばらに高所に逃げ、まずは自分の命を守れ、という意味

  2021年03月15日

  コメント(0)

• オフィス空室率6年ぶり最高水準

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。新型コロナウィルスの影響で、テレワークが進み、引き続きオフィスの需要が減少しています。東京都心では、節目の5%を超えたとのデータが発表されました。空室率が５％を超えると、不動産のオーナーよりも借りる側の企業が有利になると言われているようです。今後も賃料の下落が加速するのでは？との見方も出てきました。たしかに、業務提携先企業でもスプリット勤務していたり、制度として導入したり、と状況を見ると不動産に影響が出ているも頷けます。私ですら、 WEBセミナーやWEB会議等で、テレワークをしなければならない日もあるくらいですから。テレワークの是非はともかく、オフィスや不動産の有効活用は、間違いなく変わりつつありますね。どんなニーズがあるのか？　探る必要がありそうです。

  2021年03月12日

  コメント(0)

• 次の現金給付は？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。米国では、日本円で約200兆円の追加経済対策が下院で再可決。1人日本円で約15万円の現金給付があるそうです。現金給付は、低所得者層への限定だったかなぁ？とにかく、財政は崖っぷちですが、ワクチン接種が進む中、経済活性にまたまた一歩前進です。そのせいかどうかは分かりませんが、今朝のNYダウの終値が市場最高値。さて、日本は？ようやくワクチン接種が始まり、アナフィラキシーなどのアレルギー反応の報告も上がっている中、ここに来てマーケットは冷静です。緊急事態宣言が全国的に全て解除になったら、また何か対策が発表されるのかな？周りの友人達は、現金給付とgo toを期待しているようですが、いかがでしょう？ちょっと変異種のウィルス拡大状況も気になりますが。

  2021年03月11日

  コメント(0)

• 紙袋から風呂敷へ

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。お使い物やお土産を買った時、紙袋まで有料化されていることがあります。昨年、スーパーのレジ袋が有料化になったのは、海洋プラスチックゴミ削減のため。（紙袋関係ないよね〜？　便乗じゃないの？なんて。)大手百貨店や大手衣料品店などでは、「紙袋も含め使い捨ての資源を削減し、マイバッグの使用を促す意味で紙袋も有料化した」との話です。ペットボトル対策をした方が効果はあるのだろうと思いますが、「マイバック習慣」は確実に広まっているように思いますので、それはそれで一役買っていますよね。ただ、商品を自宅で消費する分には良いけれど、お使い物にする場合、裸のままお渡しするわけにはいきません。どうしても紙袋を手にします。先日、風呂敷に包んで、お土産を持参されている方がいらっしゃいました。その方の雰囲気もあり、とても上品な感じを受けました。（これはいいアイデアだ！)温泉旅館などでは、館内で小物を持ち歩くのに風呂敷がお部屋に置かれていることがあります。もちろん持ち帰りオッケーです。日常生活でちょっと使ってみようかな？って思いました。

  2021年03月10日

  コメント(0)

• ユニバの新エリア、18日オープン

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。大阪ユニバーサル・スタジオ・ジャパン（USJ)の任天堂エリア「スーパー・ニンテンドー・ワールド」が2021年3月18日に正式オープン決定です。マリオのゲームの世界そのものの風景やアトラクションが新エリアで再現されています。新エリアに登場するアトラクションは3つ。①マリオカート ～クッパの挑戦状～②ヨッシー・アドベンチャー③パワーアップバンド・キーチャレンジマリオのゲームをしていない方は、よくわからないだろうと思いますが、最先端技術を駆使した投資額は600億円以上とのこと。マリオは、ファミリーコンピューターの時代からあるゲームですので、私でも親しみがあります。ワクワクしますね。さて、関西地区の緊急事態宣言が解除されたとは言え、入場制限を設けたり、整理券や確約券の発行など、事前に確認することがたくさんあるようなので、いきなり現地へ行くことだけは避けてくださいね。何事も事前準備が必要です。

  2021年03月09日

  コメント(0)

• 個人賠償責任保険

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。個人またはその家族が、日常生活で他人にケガをさせてしまったり、他人の物を壊してしまったり、法律上の損害賠償責任を負ったときなどに対応する保険として、「個人賠償責任保険」があります。数年前、小学生が起こした自転車事故に対して、保護者に9,500万円の損害賠償命令を求めるニュースが話題になり、自治体によっては自転車に乗る際、個人賠償責任保険や自転車保険の加入義務を通知しているところもあります。学校や企業ではほぼ強制加入でしょうか？補償金額が無制限や1億円限度で設定しても、年間2,000円前後で加入できる民間の保険会社がほとんどですので、本当にお守り代わりですよね。自動車保険等の特約としても付帯できます。ケガを負わせた相手の治療費や、慰謝料、壊した物の修理費、被害者との裁判費用、弁護士費用等、実際にかかった費用が契約金額を上限に保険金として支払われます。ただし、「仕事中の事故」や「他人から預かった物・借りた物（受託物）を壊した場合」、「住居以外の不動産が原因での事故」は、補償の対象外です。また、「名誉棄損」や「プライバシーの侵害」は「身体」や「物」ではないので補償の対象とはなりません。見直しポイントは、保険料だけでなく、補償金額の上限と、クレジョットカードなどに自動付帯されているケースもありますので、補償が重なっていないか確認することでしょうか。

  2021年03月08日

  コメント(0)

• 景気回復の痛み

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。米国3指数が３日続落です。特にナスダック指数については、今年の上昇分を全部吐き出しました。原油は上昇、金融緩和は継続する（金利上昇を懸念する）ものの、資産買い入れなどの追加政策の発表がなかったために、長期金利容認の見方から株式が下落した模様です。そして、為替が108円台をつけました。ポイントは金利。金利が上がるということは、景気が回復してきているということ。しかし、短期的には成長株、グロース株にはマイナス要因。業績相場への移行です。景気が落ち着くと、コロナ禍で大盤振る舞いした借金の精算が始まるかもしれません。インフレ、増税など･･･。（となると、手取り収入が少なくなるかも！）ん〜、景気回復には、痛みが伴うなぁ〜。本日は啓蟄。暦の上では、春の始まりです。マーケットも春に嵐が吹き荒れるのか？

  2021年03月05日

  コメント(0)

• 銀行間送金手数料一律値下げへ

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。10月1日から、「銀行間送金手数料」が一律で、一回62円に引き下げられる模様です。個人や企業が預金口座のある銀行からほかの銀行にお金を振り込む場合には、主に「全国銀行資金決済ネットワーク（全銀ネット）」のシステム、「全銀システム」というネットワークが使われています。この送金に伴う手数料が、40年以上にわたって固定され、結果的に利用者が銀行に支払う振込手数料も高いままになってるとのことです。結果、金融庁との協議の上、引き下げを検討するようになったとのこと。わかりやすく言うと、システム利用の「銀行間送金手数料」に、各銀行が「上乗せ」をして、利用者が「振込手数料」として負担しているってことです。つまり、「銀行間送金手数料」が、実際に一回62円に引き下げが決まっても、利用者負担の「振込手数料」が一回62円になるのではなく、62円に上乗せされた「振込手数料」がいくらに設定されるのかがポイントになるということ。現状「銀行間手数料」は、3万円未満が117円、3万円以上は162円のようですが、利用者の「振込手数料」はATMでキャッシュカードを利用し、ほかの銀行に送金する場合、大手行では1件当たり、3万円未満なら税込み220円から330円、3万円以上なら税込み440円です。（倍以上のコストがかかっているのですね？）さて、ここからいくらの値下げになるのか？「銀行間手数料」の引き下げを受け、各行は利用者の「振込手数料」の設定をいくらにするのか？大幅値下げを期待したいものです。

  2021年03月04日

  コメント(0)

• 106兆6,097億円

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。新年度予算案が衆議院で可決しました。これにより、年度内の成立となりそうです。一般会計で総額106兆6,097億円。9年連続で過去最大です。予算案には、新型コロナウイルス対策やデジタル庁設置経費、脱炭素関連費などが盛り込まれたほか、国会の議決なしで政府が使途を決められるコロナ対策の予備費に5兆円も計上されています。災害などに備えた通常の予備費は5千億円ですので、その10倍の規模ですね。大きな金額です。もちろん社会保障費や防衛費も膨らんでいます。不足財源を補うために調達する手段は、新規国債の発行。今回は、当初予算額としては過去最大を回避したようですが、普通国債の残高は2021年度末には約990兆円に達するとのことです。国債発行は、家計で例えるところの借り入れ、借金です。景気対策なども大事ですが、同時に、財政健全化、バランスシート健全化への取り組みも気になるところですね。

  2021年03月03日

  コメント(0)

• 財務省と金融庁

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。「つみたてNISA」は、現行、非課税期間20年、年間40万円まで積立が可能です。「NISA」が2023年で終了するため、両制度は5年延長になると言われています。「つみたてNISA」の新制度は二階建てになっていますが、財務省のホームページで確認すると、「2023年まで20年間の積立確保」と表中に赤文字で記載されています。つまり、現行2024年からの「つみたてNISA」は、19年間になるということ。一年、後ずれする毎に、積立期間も短縮するということですよね。しかし、金融庁のホームページを見ると、「つみたてNISA」は、「非課税期間の終了時期は、投資した年から数えて20年目の年末までです」と記載されています。もちろん「投資可能期間（口座開設期間）は2037年まで」とも。いつ口座開設しても20年間非課税運用ができるってことですよね。つまり、財務省と金融庁では、アナウンスが異なっている？　（なんでやねん？）直接省庁へ電話して聞いてみようかな？とも思いましたが、日銀ワーキンググループのメンバーに確認したところ、税のことだから「財務省が正しい」らしいです。省庁の組織図を見ると、財務省の省内には国税庁があり、「日本のお金の金庫番的なイメージ」です。ところが、金融庁は内閣府の外局です。金融機関の監督など、主に「消費者保護的な仕事のイメージ」。どちらも旧大蔵省の業務を分担しているとのことですが、「つみたてNISA」制度に関しては、「財務省に軍配？」って思いますね。しかし、「つみたてNISA」は、現行確かに期限はありますが、毎年の税制改正において、金融庁からの要望や国民の利用率が高ければ、延長する方向にあるようです。なんと、ややこしいですね。いつでも打ち切れるように期限は設けてはいるものの、いつ口座開設しても20年間非課税運用ができる可能性が高いってことですかね？　なんかビミョウですね。

  2021年03月02日

  コメント(0)

• 米国金利上昇による株式の下落

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。先週金曜日のマーケットは、驚きの1,200円以上の下落でした。私の周りにも「遂に調整？」ってヒヤッとした方も多かったみたいですね。背景には、「米国長期金利の上昇」があり、今朝も米国金利の行方について、専門家の間では持ちきりのようです。金利上昇は、景気回復からくるものですから、長期的に見れば、株式の上昇に繋がります。しかし短期的に見るとどうでしょうか？株式の購入には、「現状の業績が良くて買われるケース」と「将来の企業の成長を期待して買われるケース」の2通りがあります。前者が「バリュー投資」、後者が「グロース投資」と言われます。グロース銘柄には、ご存知の情報通信IT、ハイテク関連が多く、実際の業績もさることながら、今以上の上振れを期待して買われているのは間違い無いですよね。その状況で、金利が上がったらどうでしょう？　「期待からの買い」ですから、「金利以上のリスクをとって買ってもいいのか？」と少し冷静になります。すると、目先利益確定売りに押され、ハイテク関連銘柄の下げが目立つ、という流れになります。ただ、株式マーケットでは、下げの原因が明確にわかっているケースや、今回のように景気回復からくる調整は、短期的なものと見る向きが多いようです。3月決算が近いことですし、業績のしっかりしている銘柄を選定したいですね。

  2021年03月01日

  コメント(0)

• ワクチン接種の影響

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。関西3県と東海2県で緊急事態宣言が解除されようとしています。海外ではワクチン接種が進み、景気回復期待から、金利まで大きく上昇しています。その結果、短期的に株価の調整、為替が円安に向かっている状況です。（米国の長期金利は、瞬間1.6%に、そして3指数は大幅下落しています。）今後、日本のワクチン接種の進捗状況によって、マーケットも変化しそうです。海外同様の動きになるなら、株価に調整が入り、日銀の「ETF買い」が注目されることに。景気回復の実態的な数値が確認されれば、長期金利の上昇もあり得るのかな？その時、日銀がどのような動きを取るのか？　もし、「容認」ってなことになったら？やはり株価は、目先調整かも？　そこは買い場になるのでしょうか？ん〜、ワクチン接種が毎日ニュースになっているのもわかるような気がします。ただ、マーケットだけのことではなく、いろいろな政策は、ゼロコロナを狙っているわけではありませんので、緊急事態宣言解除後及びワクチン接種後、第4波を意識した生活様式に対応していかなければならないことも忘れてはいけません。

  2021年02月26日

  コメント(0)

• 資産形成への道　積立制度3種類

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。米国がが元気です。「NYダウ」がまたまた高値更新。昨夜は、「ナスダック」も「SS&P500」も上昇しています。本日の「日経平均株価」は、30,000円台の回復が期待できますよね？超低金利が継続する中、相変わらず資産形成のご相談が続きます。株価が上昇してこないと、資産形成への興味、心理が改善しないのは仕方がないですかね。下がっている時こそチャンスなのは分かっていても、行動に移せない悲しい傾向。だからこそ、今から始めるなら「積み立て」。「iDeCo」か「つみたてNISA」か「特定口座の投信積立」か？さらに、ネット証券ならクレジットカード決済で積立も可能です。クレジットカードのポイントも貯まるし、ダブルで資産形成ができる？かも？さて、積立制度の3種類ですが、老後資金の形成を目的として、所得税を納めている方なら「iDeCo」。所得税を納めていないのなら、「iDeCo以外」。60歳までの期間途中で売却、換金する予定のある場合は、「iDeCo以外」。コストの安さで選ぶなら、「つみたてNISA」。などなど、「どの制度が得か？」ではなく、「どのように（何の目的で）資産形成をしたいのか？」によって、利用する制度が異なります。目的をしっかり決めるのは、自分自身です。

  2021年02月25日

  コメント(0)

• 23億円から1億円へ

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。JTBが、約23億円の資本金を1億円へ大幅減資するとのこと。新型コロナウィルスによる業績の悪化から、1年間では過去最大の1,000億円の赤字になるとの見通しを発表しています。当然ですが、国内外での店舗や社員の調整が行われることが予想されます。実際、私自身も以前から、出張や旅行の計画をしても、そのほとんどがWEBにて予約及び決済で完結していますので、ここ数年旅行会社の窓口を利用したことがありません。「go to」が停止となったコロナ禍では特にその影響を受けていますよね。さて、資本金を1億円にするということは、「法人税法における定義」によると、「中小企業」の範囲に収まります。「税法上の中小企業」ですから、法人税率の軽減、優遇が受けられます。法人税率以外にも、交際費の枠があったり、繰越欠損金の控除があったり、少額減価償却資産の特例があったり、と、資本金の額によって税法上のメリットが受けられることがわかります。資本金が1,000万円未満だと、さらに税法上のメリットがあります。起業する際のチェックポイントですね。

  2021年02月24日

  コメント(0)

• 後部座席のシートベルト

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。週末、高速道路の料金所を出た瞬間に、笛の音が鳴り響き、警官が慌てて近寄ってきて、大きなジェスチャーで停車するように促されました。（なんで？　何が起こってる？）スピードを落として、左サイドに寄ると、警官が私たちをスルー。（どういうこと？）さらにスピードを落とすと、なんと、警官は後ろの車へ。どうやらシートベルトの取り締まり。ターゲットは後ろの車。後部座席もチェックされていたようです。2008年より、高速道路の後部座席のシートベルトが義務化され、違反した場合は、罰金はありませんが、運転者に違反点数1点減点。突然、警官が笛を吹きながら近寄ってきたら、ビックリしますよね。ルールを守ることで、小さな節約に繋がるように思いました。

  2021年02月22日

  コメント(0)

• 59歳でもiDeCoに加入

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。iDeCoは、来年5月から60歳以降でも国民年金の被保険者であれば、65歳まで拠出できるようになりました。今、59歳ですが、今年60歳を迎える方、iDeCoに加入するべきかどうか迷いどころです。結論、60歳以降も厚生年金の被保険者として、給与をもらうのであれば、加入した方が得なケースが多いでしょうね。検討するポイントとしては、60歳になった翌月から運用だけを行う運用指図者といったお立場になります。拠出はできないですが、口座管理費用が毎月資産から差し引かれますので、今年の掛金に対する所得控除の額と来年の所得控除の額の合計と拠出できなくなった誕生月の翌月から来年6月までのトータルの口座管理費用を比較して、控除額の方が多ければ加入した方がお得となります。老後資金の準備制度ですので、あまり損得はアピールしたくないですが、大事なことですよね。もちろん、来年5月までには再拠出の手続きは必要です。まだ、手続き方法や通知に関するフローは決まっていませんが、現在59歳、今年60歳を迎える方は早い目に検討したほうがよさそうですよ。

  2021年02月19日

  コメント(0)

• 金利上昇？

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。米国長期金利が1.3%まで上昇しています。それが要因なのかどうかは分かりませんが、円ドルレートも今朝方まで160円台前半の動きでした。世界では、コロナ禍の影響で素材相場の値上がりも。株高、インフレ、金利高？実体経済とギャップがあると思っていたマーケットですが、知らない間にそのギャップが埋まってきているのかしら？日本でもワクチン接種がスタートしました。米国では、7月に全国民の接種が終了する予定とか。元の生活に戻れなくても、将来的にマスクをする機会が少なくなってくるかもしれません。そうなると、日本のマーケットは？インフレになれば、日銀の量的緩和政策も抑制されるでしょう。結果，金利が上がれば、株価は調整されることに･･･。居心地の良いマーケットって、今？　いやいや超低金利なんて良いはずはないですよね。

  2021年02月18日

  コメント(0)

• 納税もスマホ決済で

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。国税納付がスマホ決済で完了。本日日経新聞一面から。2022年1月からスタートするとのこと（予定)ですが、一部、自治体ではキャッシュレスによる地方税の納付は導入されています。国税である「所得税」や「贈与税」の納付が、「PayPay」や「d払い」でできるようになるってことですよね。どこの決済機関を選ぶかは、使いやすさと、やはりお得感？今後、またまたポイント付与などのキャンペーンもあるのだろうなぁ〜。スマホ決済導入で、納税が簡単に、便利になるのは悪いことではありませんが、どんどん非接触が進んできますね。自己管理、自己完結。そんなキーワードが頭をよぎります。そして、スマホmust！人とのコミュニケーションを取らずとも生活できる時代が来るのでしょうか？そんなことはないよね〜。(汗💦)

  2021年02月17日

  コメント(0)

• バブル期以来

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。もう「バブル」なんて言葉は、使うことがないと思っていましたが、昨日日経平均株価が30,000円台を回復したことによって、バブル期のマーケットと比較しながら、上値余地を探る展開となってきています。「バブルを知る1人」としては、景況感が全く違うため、「本当に日経平均株価が30,000円台なの？」という感じですね。同じ「金余り」でも、当時は投機的な資金がマーケットに流入していましたが、今は、稀に見る財政及び金融政策の中での企業業績重視。個人投資家でも情報を得て、そして、WEBを通して、リアルタイムで取引ができる時代になりましたので、間違いなく投資環境は一変していますよね。景況感に踊らされるのではなく、しっかり基本を捉える、目的を持って資産運用に取り組むことが大事ってことですかね。昨日、和歌山で震度4の地震があり、その後も複数回体感する揺れが続いています。今朝も少し揺れました。マーケットも大きな揺れがなければ良いのですが。

  2021年02月16日

  コメント(0)

• 不測の事態に備える

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。13日、午後11時過ぎに、福島県沖を震源とする震度6強の地震が発生しました。自宅テレビの画面が急に変わり、その速報に驚きました。えっ！　また福島？幸い、津波の発生はなかったものの、コロナワクチン接種がスタートしようとしている中、「ようやく元の生活に戻れるかもしれない」と思った矢先の事態にショックは隠せません。「不測の事態に備える」。わかってはいるものの、忘れた頃に起こるものですね。万一の時の、最低1週間は自力で生活できる「衣食住」の確保ができていること。常備薬やお薬手帳の確認。（できれば、健康保険証と本人確認書類のコピーは必須。)そして、火災保険や地震保険、家財保険など、加入状況のチェック。小口資金を手元に確保しておくこと。など。命、健康の次にファイナンス関係。常に気をつけておかなければなりませんね。

  2021年02月15日

  コメント(0)

• 相続登記が義務化に

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー 垣由起です。現在、不動産の相続登記は、義務付けられていませんし、罰則規定もありません。ところが、2023年より、相続登記が義務化される見通しです。＊土地の所有者の死亡後、相続人が土地の取得を知った日から３年以内に相続登記を申請することを義務付け。正当な理由がない場合、１０万円以下の過料。＊登記名義人が転居した場合なども届け出を義務化。怠れば５万円以下の過料。少子高齢化が進む中、所有者に連絡がつかない「所有者不明土地」は全体の2割程度。土地の有効活用の弊害になっているようですね。なお、手続きの負担を軽減するため、相続人の申し出だけで登記できるようにするほか、相続の際に不動産一覧を法務省が発行して「相続忘れ」を防ぐことも検討されているようです。ただ、裁判所が所有者不明土地の管理人を選び、所有者に代わって管理や売却を行うことも可能にする案も出ていますので、知らない間に売却される可能性が。（こりゃ大変。)簡単な相続登記は、自分でもできますので、早い目の手続きをお勧めします。迷ったら、法務局、もしくはお近くの司法書士等にご相談を。

  2021年02月12日

  コメント(0)

全1226件 (1226件中 151-200件目)

< 1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 25 >