ほぼロベルト雑記帳（子育てと投資、他もろもろ）

[お金] カテゴリの記事

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  アセットアロケーション確認(2011/10)

  半年に一回実施することにしているアセットアロケーションの確認結果です。（以前の誤記を一部修正しています）アセットアロケーション比率（推移）１．流動性資産　23.5%←19.8%←12.9%←22.0%←16.9%←18.7%←17.9%←11.3%←13.4%←15.1%２．日本株式　　15.4%←17.8%←18.4%←14.5%←13.4%←12.6%←16.0%←21.2%←32.6%←34.6%３．日本債券　　33.8%←38.2%←45.4%←46.1%←48.4%←50.2%←50.2%←47.4%←41.8%←47.8%４．外国株式　　5.8%　←4.2%　←3.4%　←2.5%　←2.1%　←1.4%　←1.2%　←1.0%　←0.8%　←0.0%５．外国債券　　19.5%←17.4%←17.1%←12.0%←14.9%←13.3%←10.6%←15.5%　←9.2%　←0.5%６．その他　　 　2.0%　←2.5%　←2.8%　←2.9%　←4.4%　←3.9%　←4.1%　←3.6%　←2.2%　←2.0%＜まとめ＞１．流動性資産　　都度投資（主にＦＸ）にまわしていってます。　　今はちょっと増えすぎですね。２．日本株式　　ひふみ投信＋持株会積立とこの半年で優待株とかへ少しずつ。　　積極的に増やすつもりはありません。３．日本債券　　ほとんど会社の住宅財形と一般財形。個人向け国債が少々。　　安定性＋将来の不動産購入に備えるため、毎月の積立を継続はしているが、　　「大人の投資入門」での全体のアセアロも考慮し、積立額は大幅に減額済み。よって、じわじわ減っています（計画通り）。　　最終的には、流動性資産と合わせて、50%にしようかと思います。　　尚、住宅財形積立は１５年経過してるので、解約できることになってますが、不動産購入の可能性があるので当面そのままかな。４．外国株式　　新興国株式インデックスの積立で、徐々に増えてます。積立分をETFへリレーもしています。　　今後も積極的に増やしていくつもりであり、流動性資産が増えつつあるので、先進国株式の積立も検討しようかと思います。５．外国債券　　既積立投信を一部ETFに切り替えました。　　FXでの外貨投資が中心（毎月の動向はこちら）。６．その他　　何もしていない。全体　　（コア）インデックスファンド積立を中心に投資を継続。　　（サテライト）円高のため、FXでちょびちょび外貨へ投資を実施中。　　全体的には、海外への移行を加速していきます。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→P.S. アセットアロケーションと言えば・・・

  2011.10.27

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• 市民参加のCO2排出量取引制度

  いろんな自治体でやってるみたいですが、広島市でもやってるのに最近気づきました。http://www4.city.hiroshima.jp/co2torihiki/もっと早く気づいてれば、この夏エアコンなしの我が家は、かなりのCO2削減になってて、結構な金額がもらえたかも。少し残念ですが、とりあえず速攻で申込みました。

  2011.08.25

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• あおぞら銀行のキャンペーン

  お盆に帰省したとき、母に「３００万円あるか？あおぞら銀行に預けると、５０００円もらえるキャンペーンがある」と言われました。よくよく聞いてみると（母の理解を聞いただけなので正確ではないかもしれません）、「３００万円を５年間定期に預けると紹介者に５０００円入る」キャンペーンのようでした。３００万で５０００円って、５年もあるのに０．５％もないじゃんと思い、「いつ家を買ったりするのか分らないのに、５年固定はムリ」と断りました。なら、３００万円は出すから名義だけ貸してくれとのこと。たった５０００円のために３００万円も固定する意味あるのか？？と思いつつ、別に借金とかではないので、同意しました。こういうとき、株とか投信とかを勧める方がいいのだろうか？母の世代だと減る可能性があるのはキツイだろうから、明らかに大損なもの以外は意見しないことにしようと思います。さすがに、３００万円の投信買って５０００円（手数料が３％＝９万円）という明らかに大損なものだと指摘はしますが。その後、嫁は「あおぞら銀行って、お金を集めなきゃいけない事情があるのかね？」と言ってました。そういう視点を持てるって素敵です。私も見習わなきゃいけません。

  2011.08.16

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  エコポイントのWAONへの交換

  一年以上前に申請していたエコポイント（ほぼ意識外でした）について、イオンクレジットサービス株式会社エコポイントWAON登録事務局から手紙が届きました。---この度は、エコポイントをWAONへ交換申請いただき誠にありがとうございます。さて、１年程前に申請いただいたWAONへの交換ですが、WAON番号のお届けが確認できておらず、お手続きが完了できておりません。・・・（以下略）---なんだかな？この「お前がWAON番号を届けていないのが悪いのだ」的な感じがする文章は？エコポイントHPでは、WAON側からの連絡を待てということだったので、待ってた（忘れてたけど）のに？？総務省が悪いのか？イオンが悪いのか？はたまた、忘れてた自分が悪いのか？？ちょっと気分を害しながらも、もらえるものはもらっておくために、WAON番号を記載した申請書を送っておきました。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2011.05.15

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  アセットアロケーション確認(2011/04)

  半年に一回実施することにしているアセットアロケーションの確認結果です。アセットアロケーション比率（推移）１．流動性資産　16.6%←15.4%←22.0%←16.9%←18.7%←17.9%←11.3%←13.4%←15.1%２．日本株式　　16.0%←15.9%←14.5%←13.4%←12.6%←16.0%←21.2%←32.6%←34.6%３．日本債券　　41.3%←45.4%←46.1%←48.4%←50.2%←50.2%←47.4%←41.8%←47.8%４．外国株式　　4.5%　←3.4%　←2.5%　←2.1%　←1.4%　←1.2%　←1.0%　←0.8%　←0.0%５．外国債券　　18.8%←17.1%←12.0%←14.9%←13.3%←10.6%←15.5%　←9.2%　←0.5%６．その他　　 　2.7%　←2.8%　←2.9%　←4.4%　←3.9%　←4.1%　←3.6%　←2.2%　←2.0%＜まとめ＞１．流動性資産　　増え過ぎたら都度投資（主にＦＸ）にまわしていってます。　　最終的には、10%くらいかな。２．日本株式　　ひふみ投信＋持株会積立とこの半年で優待株とかへ少し投資。　　積極的に増やすつもりはありません。３．日本債券　　ほとんど会社の住宅財形と一般財形。個人向け国債が少々。　　安定性＋将来の不動産購入に備えるため、毎月の積立を継続はしているが、　　「大人の投資入門」での全体のアセアロも考慮し、積立額は大幅に減額済み。　　住宅財形積立は１５年経過してるので、解約できることになってますが、不動産購入の可能性があるので当面そのままかな。４．外国株式　　バランスファンド（セゾン）と新興国株式インデックスの積立で、徐々に増えてます。　　今後も増やしていくつもり。５．外国債券　　上記セゾン投信のみ積立中。　　既積立分は現状そのままだが、ETFに切り替えようかなと思いつつ。。。未実施。　　FXでの外貨投資が中心（毎月の動向はこちら）。６．その他　　何もしていない。全体　　インデックスファンド積立を中心に投資を継続。　　円高のため、FXでちょびちょび外貨へ投資を実施中。　　全体的には、海外への移行を加速すべきかなとも思います。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→P.S. アセットアロケーションと言えば・・・

  2011.04.20

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  確定申告

  毎年恒例の確定申告書類作成を完了ています（だいぶ前）。あとは提出するだけです。税務署が徒歩５分くらいでとっても近いので、嫁に手持ちで提出してもらう予定です。少しは儲けがあったのですが、損益通算できるよう心がけたお蔭様で、私も嫁も還付されることになりました。ちゃんと節税できるように事前に考えておく（知識がある）って大事ですね。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2011.03.10

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• マネックス全国縦断投資セミナー in広島 (#2)

  昨日の第1部に続いて、、、第2部　「マネックス　ライブ　駆け込み寺」マネックス証券　代表取締役社長CEO　松本　大さんマネックス証券　チーフ・エコノミスト　村上　尚己さんマネックス証券　チーフ・ストラテジスト　広木　隆さんマネックス・ユニバーシティ　代表取締役社長　内藤　忍さん参加者の質問を集めて、進行を内藤さんがして、あとの三名が答えていくという形で進められました。・ネット証券4社による「資産倍増プロジェクト」って？→自分自身で投資判断ができる人を対象とするイベントを東京で７月に開催予定。　運用会社をスポンサーとし、投資家の意向を伝える場としたい。　当面は投信を限ってとし、投信もネットで買うように変えていきたい。　共同で投信開発、投信サイト、出版等を検討している。☆基本的には、プレスリリースの内容。ある程度詳しい人に向けた活動をしていってほしいものです。・他社とどう差別化していく？→金融のプロが多数、グローバル志向が強いのがマネックスの強み。　世界水準のサポートや世界の運用（証券）会社との連携を志向。　香港のBOOM証券と連携して、日本でも海外市場へ簡単に取引できるようにしていきたい。・日本の株価が低迷しているのが、政治が要因なら、今後も政治がダメなら上がらない？→2年間で織り込み済み。これ以上悪くなりようがない。　企業業績は政治で決まるものでもない。・先進国、新興国どちらの投資がよい？→現時点なら、新興国＜先進国＜特に、日本（出遅れてるので）。　新興国なら、長期で期間分散して積み立てるのがよい。・為替：ユーロは？→予想外の利上げで、ユーロドル1.4となったが、持続しない。　これ以上のユーロ高は、欧州に悪影響。・ドル円は？→目がユーロに行っているので、レンジになってる。　ファンダメンタルだと、方向としては、ドル高円安。・資産をどの通貨で持つのがいいか？→長く考えて、ドル、円、人民元（これで全世界の金融資産の8割）。　ユーロはダメ。・利益が出ないが、いい方法は？→自分でやったことは、マーケットには関係無い。　自分の買値から解き放たれないといけない。　うまくいかない時は、ノーポジションにして気分転換すること。最近あまり投資に目が入ってませんが、たまにはセミナーを受講するのも刺激になりました。

  2011.03.06

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  マネックス全国縦断投資セミナー in広島 (#1)

  なかなかタイミングが合わず、かなり久しぶりに投資のセミナーに出かけてきました。マネックス証券さんのセミナーです。全国各地で開催されているようです。参加者は200人程度でしょうか、ほとんど中年以上の男性でしたが、中には若い女性や小学生もいました。将来子連れで参加するのもいいかもしれませんね。二部構成でしたが、まずは第1部　「グローバル経済と日本株相場の見通し」についてUPします。「2011年世界経済、市場展望」マネックス証券　チーフ・エコノミスト　村上　尚己さん・2009年からの日米株上昇基調は、今年も続く。・日本株の出遅れは、解消に向かう（特に、円安に向かえば）。・米国は景気回復（GDP 3.2%予想：2.5%より上ならいい）。ちなみに中国9.0%、日本1.7%。・ドル円と米長期金利が2011/11月頃から乖離しているが、収斂していく可能性が高い（要は円安に）。「日本株式市場展望2011」マネックス証券　チーフ・ストラテジスト　広木　隆さん・2011年前半は順調に株価上昇、後半は波乱含み。・2011年相場見通し：6月 12,500円、今年の高値 14,500円・企業業績はリーマンショック前の7割まで回復。よって、株価も7割まで回復するだろう。・全体が上昇するので、ど真ん中の銘柄で！（具体的な銘柄も挙げられましたが、省略）・今は、バリュー（割安）株投資がよい。第二部は後日。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2011.03.05

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  自動車保険の見直し

  自動車保険の満期が２月なので、毎年この時期に見直しを行っています（昨年はUPしてないようです、一昨年はこちら）。例年の如くネットで各社へ見積依頼。毎年ほぼ同じ条件で見積依頼してるのに、各社の見積は変わっており、以下の結果となりました。1.SBI…13,850円2.三井ダイレクト…14,600円一昨年からSBIにしてきたけど、何故か保険料が毎年上がってきています。三井ダイレクトは逆に下がってきたし、対応（評判）もよさそうだし、今年は乗り換えることにしました。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2011.02.15

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  アセットアロケーション確認(2010/10)

  半年に一回実施することにしているアセットアロケーションの確認結果です。アセットアロケーション比率（推移）１．流動性資産　15.4%←22.0%←16.9%←18.7%←17.9%←11.3%←13.4%←15.1%２．日本株式　　15.9%←14.5%←13.4%←12.6%←16.0%←21.2%←32.6%←34.6%３．日本債券　　45.4%←46.1%←48.4%←50.2%←50.2%←47.4%←41.8%←47.8%４．外国株式　　3.4%　←2.5%　←2.1%　←1.4%　←1.2%　←1.0%　←0.8%　←0.0%５．外国債券　　17.1%←12.0%←14.9%←13.3%←10.6%←15.5%　←9.2%　←0.5%６．その他　　 　2.8%　←2.9%　←4.4%　←3.9%　←4.1%　←3.6%　←2.2%　←2.0%＜まとめ＞１．流動性資産　　増え過ぎたら都度投資（主にＦＸ）にまわしていってます。　　最終的には、10%くらいかな。２．日本株式　　ひふみ投信積立とこの半年で低位株とか単元未満株とか電力株へ少し投資。　　現在の株安を考えると、タイミングが早すぎました（ま、タイミングなんて後にならないとわかんないけど）。３．日本債券　　ほとんど会社の住宅財形と一般財形。個人向け国債が少々。　　安定性＋将来の不動産購入に備えるため、毎月の積立を継続はしているが、　　「大人の投資入門」での全体のアセアロも考慮し、積立額は大幅に減額済み。　　住宅財形積立は１５年経過、、、お金が必要な時期になったら解約できることになりました。４．外国株式　　バランスファンド（セゾン）積立は、当面積立継続。　　新興国株式インデックスの積立で、徐々に増えてます。５．外国債券　　外債ファンドの積立は止めて、上記セゾン投信のみ積立。　　積立分は現状そのままだが、ETFに切り替えようかなと思いつつ。。。未実施。　　FXでの外貨投資が中心（毎月の動向はこちら）。６．その他　　何もしていない。全体　　インデックスファンド積立を中心に投資を継続。　　円高のため、FXでちょびちょび外貨へ投資しつつあります。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→P.S. アセットアロケーションと言えば・・・

  2010.10.26

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  子ども手当

  広島市から、子ども手当認定通知書が届きました。月額３９，０００円です。非常にありがたいです。以下、認定通知書の一文。－－－子ども手当は、次代の社会を担う子どもの健やかな育ちを社会全体で応援するという趣旨のものに支給するものです。子ども手当てを受給された方には、この趣旨に従って子ども手当を用いなければならない責務が法律上定められています。子どもの健やかな育ちのために、子どもの将来を考え、有効に用いていただきますようお願いいたします。（万一、学校給食費、保育料等を滞納しながら子ども手当が子どもの健やかな育ちと関係ない用途に用いられることは、法の趣旨にそぐわないことを十分にご理解いただきますようお願いいたします。）－－－子ども優先で、お金を使っているのは、子ども手当に限りませんが。。。とりあえず、いろんな所に連れて行って、いろんな経験をするようにしたいですね。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2010.06.15

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  アセットアロケーション確認(2010/04)

  半年に一回実施することにしているアセットアロケーションの確認結果です。アセットアロケーション比率（推移）１．流動性資産　22.0%←16.9%←18.7%←17.9%←11.3%←13.4%←15.1%２．日本株式　　14.5%←13.4%←12.6%←16.0%←21.2%←32.6%←34.6%３．日本債券　　46.1%←48.4%←50.2%←50.2%←47.4%←41.8%←47.8%４．外国株式　　2.5%　←2.1%　←1.4%　←1.2%　←1.0%　←0.8%　←0.0%５．外国債券　　12.0%←14.9%←13.3%←10.6%←15.5%　←9.2%　←0.5%６．その他　　 　2.9%　←4.4%　←3.9%　←4.1%　←3.6%　←2.2%　←2.0%＜まとめ＞１．流動性資産　　増え過ぎたら都度投資（主にＦＸ）にまわしていってますが、ちょっと増えすぎです。　　投信積立を見直して、金額が減りすぎたかな？２．日本株式　　最近開始したひふみ投信積立のみ。株価は回復してきているのでしょう。３．日本債券　　ほとんど会社の住宅財形と一般財形。個人向け国債が少々。　　安定性＋将来の不動産購入に備えるため、毎月の積立を継続はしているが、　　「大人の投資入門」での全体のアセアロも考慮し、積立額は大幅に減額済み。　　住宅財形積立は、もうすぐ１５年なので、継続するか考えようっと。４．外国株式　　バランスファンド（セゾン）積立は、当面積立継続。　　新興国株式インデックスの積立を開始。５．外国債券　　外債ファンドの積立は止めて、上記セゾン投信のみ積立。　　積立分は現状そのままだが、ETFに切り替えようかな。６．その他　　旧ジョインベストのバランスファンドは、解約済み。その他は、そのまま。全体　　インデックスファンド積立を中心に投資を継続。　　住宅財形をどうするかが、当面の検討事項。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→P.S. アセットアロケーションと言えば・・・

  2010.04.16

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  大好きなことをして、理想の人生を実現する方法

  一週間ほど前の４月２日、頭記お題の本田健３００万部感謝講演会が広島NTTクレドホールで行われました。見事当選し、参加させていただきましたので、備忘録をつけておきます。老若男女８００人以上、質問してる人からすると全国各地から集まってきてたようです。以下、内容です。資本主義崩壊へ→準備が必要　・日本は下り坂、二極化（パラレル化）加速　・弱小資本主義国の経済危機（ギリシャ→ポルトガル、スペイン、ハンガリー→イタリア）大好きなことをして、理想の人生を生きられない理由　・大好きなことが分からない　・家族等への罪悪感　・理想の人生を追いかけたら、生活できなくなるという思い込み　　　→好きなこと＝趣味、生活のための仕事がうんざり→でも、自分は無理だ！！不況でも問題ない人　・好きなことを常にしている　・たくさんの人と共同、応援されている　・明確な夢やビジョン　・人生を深く信頼している（人生はすばらしいもの）願いをかなえる方法　・１５分間真剣に願って、後は忘れる好きなことを発掘する方法　・３０人の人がいる部屋に入って、やってあげたいことは？とかキャッシュポイント　・好きなこと、得意なこと、経験、喜ばれる、時代の流れ、、、５つの中心今からやっておきたいこと　・「まさか」（リスク）に備える　・「大好き」を人生の中心に　・才能の見極め　・複数のキャッシュポイントを発掘　・信頼で結ばれコミュニティを持つ停滞した状況に対する考え方（質問）　・夢を現実と感じ、現状（嫌いな仕事）を幻想と思う　・将来の夢のために、現状があると考える。未来へつながる道！！（観念）－－－－言われていることはごもっともなんですが、どう実現するのかが、問題ですね。全般的にちょっと宗教チックな雰囲気を感じてしまいました。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2010.04.09

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• エコポイント

  地デジ対応テレビ購入によるエコポイントを申請していたところ、やっと受理されました（以下メール）。交換したのは、当然WAON（イオン好きなもので）。エコポイントは難しいという噂でしたが、全くそんなことはありませんでした。（というか、これくらいを難しいと思わないように、常に脳を使うようにしておきたいです）－－－あなたの申請書が受理されエコポイントが発行されました。詳しくは、下記URL（エコポイントHP）より「マイページ」をご確認ください。ポイント残高確認や商品交換と申込状況の確認ができます。※電子マネーに交換された方は必ずログインし、交換手続きを完了してください。尚、エコポイントHPは一部携帯電話からは閲覧できないため、PCでご覧ください。－－－３時～５時はエコポイントHPはメンテ中で、交換手続き完了できず。。。

  2010.03.22

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  確定申告

  毎年恒例の確定申告書類作成を完了しまました。あとは提出するだけです。税務署が徒歩５分くらいでとっても近いので、嫁に手持ちで提出してもらう予定です。何年もやってるので、かなり慣れましたが、医療費控除があるとちょいと面倒ですね。私はＦＸでちょいと儲けたので納税。嫁分は配当控除で還付されることになりました。ＦＸについては、くりっく３６５なら前年度との損益通算出来てたのに。。。今年はくりっく３６５集中にしましょう！よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2010.02.26

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  プロバイダー渡り鳥

  最近、迷惑電話が多くて、電話番号を変えようと思っています。で、いろいろ調べてもらったら、ひかり電話に変えると自動的に電話番号が変わる（今の電話番号のままにすると逆にお金がかかる）ってことで、今のADSLから光回線に変えようかと思っています。で、どのプロバイダーにしよかと検討してると、「価格.com」経由だと一部ですごい特典が。。。特典を受け取る→プロバイダーを乗り換える、の繰り返しで、すごい通信費の節約になりそうです。いわゆる、プロバイダー渡り鳥ってやつですね。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2009.11.27

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  アセットアロケーション確認(2009/10)

  半年に一回実施することにしているアセットアロケーションの確認結果です。アセットアロケーション比率（推移）１．流動性資産　16.9%←18.7%←17.9%←11.3%←13.4%←15.1%２．日本株式　　13.4%←12.6%←16.0%←21.2%←32.6%←34.6%３．日本債権　　48.4%←50.2%←50.2%←47.4%←41.8%←47.8%４．外国株式　　2.1%　←1.4%　←1.2%　←1.0%　←0.8%　←0.0%５．外国債券　　14.9%←13.3%←10.6%←15.5%　←9.2%　←0.5%６．その他　　 　4.4%　←3.9%　←4.1%　←3.6%　←2.2%　←2.0%＜まとめ＞１．流動性資産　　増え過ぎたら都度投資（主にＦＸ）にまわしていきます。２．日本株式　　全く取引なし。株価は半年前より上がってるってことですな。３．日本債券　　ほとんど会社の住宅財形と一般財形。個人向け国債が少々。　　安定性＋将来の不動産購入に備えるため、毎月の積立を継続はしているが、　　「大人の投資入門」での全体のアセアロも考慮し、積立額は大幅に減額済み。　　これ以上積立額は減らせないので、当面現状維持。４．外国株式　　バランスファンド（セゾン）積立は、当面積立継続。　　今後は、ここをインデックスファンドで積立しようと検討中。５．外国債券　　上記セゾン投信＋３つの外債ファンドを積立してた。　　ジョインベスト切りを機に外債ファンドの積立は止める予定。６．その他　　手数料無料キャンペーンで買ったオルタナティブファンドと商品ファンドは、当面現状維持。　　ジョインベストのバランスファンドは、解約。全体　　インデックスファンド積立を中心に投資を継続。　　今後はさらに分散と考えると、もっと外国株式に振り向ける予定。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→P.S. アセットアロケーションと言えば・・・

  2009.11.09

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  かざか証券はオリックス証券へ

  先ほどのジョインベスト証券に続いて、今度はかざか証券です。１１月８日（日）をもって、オンライントレード事業部門を、吸収分割によって、オリックス証券に分割譲渡されるそうです。ジョインベスト証券の口座は解約することにしましたが、かざか証券の口座はオリックス証券の口座に引き継がせることにしました。（＝特に何もしないことにしました。）かざか証券といえば、元ライブドア証券で、私が持った最初の口座ですが、今となっては、イオン等の塩漬け株が少し存在しているだけです。他に移管して解約しようかと以前考えましたが、出庫手数料がいるということで断念したことがあります。現時点で手数料が必要かどうかは調べてもいませんが、特に実害はなさそうだし、送られた資料によるとサービスはよくなりそう、、、当面放っておくことにしました。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2009.10.16

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  ジョインベスト証券の口座解約（予定）

  ジョインベスト証券が、2009年11月23日(月・祝)に野村證券と統合し、野村證券のダイレクトサービス「野村ジョイ」になりますよね。そのままのサービスで引き継がれるのではなく、インデックスを中心に多くの投信が取扱されない、売買手数料が増額等、はっきり言って改悪で使えそうもありません。よって、多くの口座を持っているのも管理が面倒なので、これを機に野村さんとの縁は切ろう（口座を解約しよう）かと思っています。口座を解約するに当たっては、以下の処理が必要になります。１．株の移管　7203トヨタ、1309上海ETFを保有してます。　ETFも貸株対象となるマネックス証券に移管する予定です。２．投資信託の移管　投資信託の出庫って、普通は有料なのに、無料の大サービス。　金にならない個人投資家は野村さんは追い出しにかかっているような。。。　ま、こちらとしては、有難く追い出されてしまいましょう。　というか、毎月積み立ててる投信が取扱停止になるので、基本的には移管して積立を継続するしかありませんね。　・PRU 海外債券マーケット･パフォーマー（積立中）→SBI証券へ移管して、積立継続。　・年金積立インデックスＦ海外債券へッジなし（積立中）→SBI証券へ移管して、積立継続。　・ジョインベスト・グローバルバランスＦ（積立中）→移管先なしのため、解約。　・ニッセイ　コモディティＦ（保有）→マネックス証券へ移管。移管手続き完了後、MRFのお金を出金して、口座を解約してしまいます。尚、解約はオンラインではできなさそう。面倒だけど電話が必要なようです。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2009.10.16

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• 電球型蛍光ランプ

  日経マネー７月号で覚えておきたかったネタ。白熱電球を電球型蛍光ランプを比較すると、９ヶ月でコスト逆転、３年で3700円の差が出る。こんなに差が出るのか、びっくりだ。今度、照明を買い換えるときは気をつけます。白熱電球器具への電球型蛍光ランプ使用の注意点電球型蛍光ランプの疑問にお答えします！

  2009.09.05

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  アセットアロケーション確認(2009/04)

  半年に一回実施することにしているアセットアロケーションの確認結果です。アセットアロケーション比率（推移）１．流動性資産　18.7%←17.9%←11.3%←13.4%←15.1%２．日本株式　　12.6%←16.0%←21.2%←32.6%←34.6%３．日本債権　　50.2%←50.2%←47.4%←41.8%←47.8%４．外国株式　　1.4%　←1.2%　←1.0%　←0.8%　←0.0%５．外国債券　　13.3%←10.6%←15.5%　←9.2%　←0.5%６．その他　　 　3.9%　←4.1%　←3.6%　←2.2%　←2.0%＜まとめ＞１．流動性資産　　増え過ぎたら都度投資（主にＦＸ）にまわしていきたいのですが、慎重になってるため、増えてますね。２．日本株式　　比率的には、いい感じで下がって来た。　　が、、、意識して減らしてはなく、株価が下がってるため（号泣）！！３．日本債権　　ほとんど会社の住宅財形と一般財形。個人向け国債が少々。　　安定性＋将来の不動産購入に備えるため、毎月の積立を継続はしているが、　　「大人の投資入門」での全体のアセアロも考慮し、積立額は大幅に減額済み。　　これ以上積立額は減らせないので、当面現状維持。４．外国株式　　バランスファンド積立のみ。当面積立継続。今後は、ここを増やしていくべきかな。５．外国債権　　上記セゾン投信＋３つの外債ファンドを積立中。　　ＦＸ中断中なので、増えたのは積立分。６．その他　　手数料無料キャンペーンで買ったオルタナティブファンドと商品ファンド。　　当面現状維持。全体　　徐々に投資も続けていってます。　　今後はさらに分散と考えると、もっと海外に振り向けないといけませんね。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→P.S. アセットアロケーションと言えば・・・

  2009.05.14

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  定額給付金

  広島市から定額給付金の案内が届きました。５人家族の我が家は、合計￥８４，０００。ありがとうございます。ところで、給付を希望しない場合は、×印を記入する欄があるのですが、わざわざ×印を記入して返送する人っているのだろうか？我が家？？当然もらえるものはもらっておきます。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2009.04.25

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  確定申告

  毎年恒例の確定申告書類作成を遅ればせながら完了しまました。あとは提出するだけです。税務署が徒歩５分くらいでとっても近いので、嫁に手持ちで提出してもらう予定です。今年は医療費控除がなかったので、ちょっとラクでした。医療費控除がないってことは、あまり病気しなかったってことで、よかったです。結局、私分は納税も還付もなし、嫁分は配当控除で還付されることになりました。来年は納税したいものです。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→＜2009/10/29追記＞今年から株の売却損と配当の「損益通算」が可能に！忘れないよう＞自分

  2009.03.08

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  自動車保険の見直し

  自動車保険の満期が２月なので、毎年この時期に見直しを行っています（去年はこちら）。例年の如くネットで各社へ見積依頼。毎年ほぼ同じ条件で見積依頼してるのに、各社の見積は変わっており、以下の結果となりました。1.SBI…\13,2502.エース…\15,2903.アクサ…\15,8104.三井ダイレクト…\16,390これまで三井ダイレクトを継続してきたのに、こんなに差があると考えちゃいますね。SBI損保って聞いた事ないけど、SBIがバックに付いてるくらいだし、乗り換えるかなぁ。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2009.02.12

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  かしこい節約術

  モニタープラザさんの企画【おしえてください　かしこい節約術】に参加します。節約術と言えば、丸山晴美さんですよね。彼女に教えてもらった究極の節約術・・・「早く家に帰りたくなる家作り」。毎日いろいろ工夫してコツコツ節約しても、外で飲み食いしたり、買い物したら、ひとたまりもありません。とっとと家に帰る！外に金をばらまかない！！究極の節約術です。家族の健康から激安クローゼットまで、かしこく買い物ファミリー・ライフです。

  2009.02.09

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  ドライブ節約術

  ガソリンって、かなり安くなりましたね～。ありがたいですね～。ガソリンは安くなったけど、物価高に加え、先行き不透明な状況でもあり、節約はしておきたいものです。ってことで、ドライブ節約術って企画に参加したいと思います。私のドライブ節約術ですが、いろいろあります。よくある所では、、、・急発進はしない。・無駄な荷物は載せない。・エンジンをかけるのは、シートベルト着用後。つまり暖気はしない。・ブレーキ抑制。先を読んでアクセルを離す。・高速はＥＴＣ割引を活用（私も最近付けました）。一風変わったところでは、、、・朝一ダッシュ　　休日に出かけるときは朝一が基本です。　　渋滞もなし、駐車場を探す必要もなし、節約と同時にストレスもかかりません。・給油のドルコスト平均法　　給油は満タンにしないってのは一般的かと思いますが、いつも定額給油にしています。　　投資におけるドルコスト平均法ってやつですね。　　そうすれば、安いときにはたっぷり給油、高いときには少しの給油。　　平均すれば、お得に給油ってわけです。　　投資の知識をこんなところにも活かしてみました。私が実践しているドライブ節約術は、こんなところでしょうか。ぶっちゃけて言うと、あまり車に乗らないというのが、一番の節約になるかと思いますが、車って便利だから、そういう訳にもいかないですよね。あなたのドライブ節約術を教えてください！

  2009.01.15

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  2008年の思い出、2009年の夢☆彡

  今日でお正月休みもおしまい！ってことで、「2008年の思い出、2009年の夢☆彡」・・・2008年を振り返り、2009年の抱負なんぞを述べてみたいと思います。2008年といえば、100年に一度といわれる金融危機でした。私の場合、退場するほどのことではないので、まだましなのでしょうが、結構なダメージでしたね。退場しなくて済んだのは、アセットアローケーションを意識して、きちんと分散してたから。ま、100年に一度の金融危機を乗り越えたのだから、今後は何があっても大丈夫と思いたいですね。続いて2009年。まだまだ2008年の流れは続くのでしょうか？オバマさんに期待はしたいですが、分からないですね。となると、コア・サテライト戦略のコアの部分は、愚直に投信の積立を続けていって、サテライトのほうはＦＸ等で趣味の投資を楽しんで生きたいですね。そうすれば、世界経済の成長と共にロベ家の資産も成長していくし、2008年のような危機も乗り越えられるってものです。折込通販の会社が気になる、2008年の思い出、2009年の夢☆彡

  2009.01.04

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  アセットアロケーション確認(2008/10)

  半年に一回実施することにしているアセットアロケーションの確認。すっかり１０月分のアップを漏らしていたので、今更ながらアップしておきます。（漏らしてたって言うより、あまりの暴落にショックを受けていて故意にって方が正確ですが）アセットアロケーション比率（推移）１．流動性資産　17.9%←11.3%←13.4%←15.1%２．日本株式　　16.0%←21.2%←32.6%←34.6%３．日本債権　　50.2%←47.4%←41.8%←47.8%４．外国株式　　1.2%　←1.0%　←0.8%　←0.0%５．外国債券　　10.6%←15.5%　←9.2%　←0.5%６．その他　　 　4.1%　←3.6%　←2.2%　←2.0%＜まとめ＞１．流動性資産　　増え過ぎたら都度投資（主にＦＸ）にまわしていってます。２．日本株式　　比率的には、いい感じで下がって来た。　　が、、、意識して減らしてはなく、株価が下がってるため（号泣）！！３．日本債権　　ほとんど会社の住宅財形と一般財形。個人向け国債が少々。　　安定性＋将来の不動産購入に備えるため、毎月の積立を継続はしているが、　　「大人の投資入門」での全体のアセアロも考慮し、積立額は大幅に減額済み。　　これ以上積立額は減らせないので、当面現状維持。４．外国株式　　セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドのみ。当面積立継続。５．外国債権　　上記セゾン投信＋３つの外債ファンドを積立中。　　ＦＸでやられたので、比率は下がった。６．その他　　手数料無料キャンペーンで買ったオルタナティブファンドと商品ファンド。　　当面現状維持。全体　　やはり分散投資って大事だと実感した。　　全てを、株とＦＸに振り向けていたら、そうとう悲しい状態だったろう。　　分散しているおかげで、生活にはなんの問題もない。　　アーリーリタイヤはちょっと遅くなっちゃったし、ショックは大きかったけど、年明けから一身頑張ります。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→P.S. アセットアロケーションと言えば・・・

  2008.12.29

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  昨今の金融情勢について

  昨今の金融危機は、１００年に一度だそうですね。ご多分に漏れず、我が家も金融危機でございます。食糧の物価上昇は家計を直撃し、株や外貨の暴落で資産は減り続けています。回避策としては、節約と士さん運用ですね。節約は、車に乗る回数を減らしたり、安いものをまとめ買いとかですかね。また、資産運用は、次なるチャンスを逃さないようコツコツと続けていくつもりです。こうした状況の中、有益な情報源として、サンワード貿易のマーケットコラムがあります。金価格や原油価格についてまとめてくれています。値動きは定期的にチェックして、チャンスを逃さないようにしたいですね。尚、いくらいいコラムとはいえ絶対はありません。実際の取引は自己責任というのが大原則ですよね。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.12.03

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  家計のムダ

  うちの家計のムダってなんだろう？？そんなの募集するってのも妙ですけど、生命保険の見直しをしたりとムダを省こうと心がけているつもりですが、ときどき考えてみるってことは意味のあることと思い、今一度考えてみました。家計的にムダだって思うのは、車、塩漬け株、、、くらいでしょうか。まず、車。週に１～２回、それもほとんど近場の買い物くらいにしか利用していない車。どう考えても、家計的にはムダですよね。遠出にはレンタカー、近場はタクシー利用でもいいのかもしれません。でも、小さい子供３人だと、車が必需品ってのは確かで、家族の幸せのためには、当面手放すことはないでしょう。次に、株を初めて初期の頃の塩漬け株。働けど働けど、株価下がれば資産は増えない悲しい状態。上場廃止のアーバンもあるため、次回のアセットアロケーションチェック（半年に一度）も悲しい状態なのは間違いありません。こんなことにならないよう、コア投資の部分は投信を利用して長期・分散投資。個別株やＦＸのサテライト投資は趣味の範囲でというのを徹底します。直接的な塩漬け株対策ではないけど、いつかは復活することを信じて待つしかないよな～。「あなたの家計のムダはどこ？」を大募集！

  2008.08.31

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  この夏のお金計画

  『この夏の、あなたのお金計画』大募集ってことなんですが、特にこの夏の特別なお金計画ってことはありません。これまで通り、計画を立てて、実行して、監視して、見直すってのを続けていくだけですね～。あ、ＦＸの方は夏休みってことで休んでますが、これが唯一の「この夏のお金計画」かもしれません。これまでは、自己流で管理してましたが、以下のソフトで管理が楽になればうれしいです。自分のお金をコントロール！『マスターマネー５』for Windows

  2008.08.18

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  【全般】２００８年７月のまとめ

  １．今月の実施フォロー　（年）月・週次まとめ（株、ＦＸ、投資信託）　→　100%　　主要な投資は、取引しようとしまいと月・週次でまとめ中。　（年）毎日ブログ更新　→　100%　　モチベーション維持のため。脳にもいいらしい。（脳が冴える15の習慣）　（年）多読（毎週１０冊）　→　ほぼ100%　　読んだ本を全て記録中。　（月）目標・夢の整理　→　99%　　成功するためには、目標・夢の整理から、夏休みに考えてみました。近々書き込みます。２．追加実施項目　（月）株の贈与　　配当控除＆イオン優待が２名義欲しいので、挑戦しております。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.08.07

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  生命保険、必要ですか？

  「生命保険、必要ですか？」と聞かれたら、何と答えますか？私の場合、「現時点では不要」です。何故なら、とある本を読み、今後のライフプランを立ててみたところ、、、私が死んだとしても、現在の資産＋遺族年金等で残された家族は暮らしていけるのです。となれば、高い金を払って、生命保険を掛ける必要性はありません。よって、生命保険の見直しも実行済みです。上記は、あくまでも現時点での私の場合のことであり、状況によっては（不動産を購入したりとか）、変わる場合もあり得ます。そういう意味では、定期的にライフプランを見直して、生命保険も必要に応じて活用していきたいですね。「生命保険、必要ですか？」キャンペーンに応募しよう！

  2008.07.22

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  【全般】２００８年６月のまとめ

  １．今月の実施フォロー　（年）月・週次まとめ（株、ＦＸ、投資信託）　→　100%　　主要な投資は、取引しようとしまいと月・週次でまとめ中。　（年）毎日ブログ更新　→　100%　　モチベーション維持のため。脳にもいいらしい。（脳が冴える15の習慣）　（年）多読（毎週１０冊）　→　ほぼ100%　　読んだ本を全て記録中。　（月）遺言作成　→　100%　　成仏できるよう、書き、結婚記念日にサインして渡しました。　（月）口座管理ソフト移行　→　100%　　「ＭＯＮＥＹ　ＭＡＰ」サービス終了につき、「MoneyLook3 with Yahoo!JAPAN」に移行しました。　　使い勝手は似たようなものだし、対応金融機関が多くなったので、便利です。２．追加実施項目　（月）目標・夢の整理　　成功するためには、目標・夢の整理から、夏休みもあるし考えてみたいと思います。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.07.11

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  振込手数料無料回数（新生銀行 ｖｓ イーバンク銀行）

  ７月から、新生銀行から他行へ振込む際の手数料無料回数が月１回のみとなりました。　（注）優良顧客はもっと多いです。詳しくは、こちら。昔は、月５回だったのが、３回、１回と削減され、さすが外資系、弱者切捨てといったところでしょうか。振込手数料無料ってことで、ハブ銀行として利用していましたが、今後どうしようかなと考えていました。ところで、先日イーバンク銀行から、うれしいお知らせメール。給与振込口座に指定していた場合の振込手数料無料回数の繰越が、９月２２日から可能になるとのこと。詳しくは、こちら。これまでも給与振込に利用していたので、月３回は無料でしたが、残った２回まで繰り越せるとのこと。新生銀行の口座は、もう必要ないかも。整理するかな。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.07.03

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  遺言

  今日は結婚記念日です。直接は関係ありませんが、数ヶ月前から書いていた遺言を、今日渡すことにしました。遺言を書こうと思ったのは、「お父さんの成仏経済学」という本を読んだからなのですが、書いてみると自分の責任を果たすという意味でも必要なものだと思います。一般的な遺言とは、遺産をどう分割するとかを示したものをイメージしますが、今回私が書いたのは、自分が管理している財産（銀行、証券、ＦＸ口座等）の一覧がメインです。ネット銀行とかネット証券には通帳とかないので、まとめとかないと埋れてしまう可能性が高そうです。とりあえず、封筒に密封して、嫁に渡す予定。財産の一覧は、パソコンのあるファイルを参照（パスワード付き）という形にしたので、そう頻繁に更新する必要はないけど、遺言を更新したら古いものと交換ということにしようかと思います。やはり、どこかから遺言がもれると危険ですので、ここは守るべきかと。あとは、長男が大きくなったら、同じものを嫁と長男にも渡すつもりです。嫁と同時に死んだら、遺言が読まれない可能性があるので、危険分散ですね。今後は結婚記念日＝遺言更新日となるかもしれません。忘れなくていいし、嫁を大事にしているよという意味でもいいと思いますが、どうでしょう？？よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.06.17

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  【全般】２００８年５月のまとめ

  １．今月の実施フォロー　（年）月・週次まとめ（株、ＦＸ、投資信託）　→　100%　　主要な投資は、取引しようとしまいと月・週次でまとめ中。　（年）毎日ブログ更新　→　100%　　モチベーション維持のため。脳にもいいらしい。（脳が冴える15の習慣）　（年）多読（毎週１０冊）　→　ほぼ100%　　読んだ本を全て記録中。　（月）遺言作成　→　99%（遅延！）　　成仏できるよう、書きました。あとは、サインして渡すのみ。ブログでも内容は報告します。２．追加実施項目　（月）口座管理ソフト移行　　「ＭＯＮＥＹ　ＭＡＰ」サービス終了につき、「MoneyLook3 with Yahoo!JAPAN」に移行。面倒だが仕方ない。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.06.12

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  ＭＯＮＥＹ　ＭＡＰ　サービス終了

  私は大分前から口座管理ソフト（銀行や証券口座を一括管理し、状況を一覧表示したり、ログインの簡素化をしたりするソフト）として「ＭＯＮＥＹ　ＭＡＰ」というソフトを利用しているのですが、６月末でサービス終了するとのメールが届きました。利用データは、「MoneyLook3 with Yahoo!JAPAN」に移行できるとのことなので、実害はないかもしれませんが、慣れるまではちょっぴり不便になるかもしれません。逆に、MoneyLookが勝ったのだから、使い勝手がいいかもしれませんしね。MoneyLook情報→http://ameblo.jp/point-seidaku/entry-10097353592.html確か「ＭＯＮＥＹ　ＭＡＰ」は、日本発とかいう謳い文句だったような。。。初期からのユーザとしては、非常に残念です。ポイントサイトとかも多数乱立から淘汰の時期へ入っていってるんでしょうね。（大丈夫か、Ｇポイント）よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.05.28

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  【全般】２００８年４月のまとめ

  １．今月の実施フォロー　（年）月・週次まとめ（株、ＦＸ、投資信託）　→　100%　　主要な投資は、取引しようとしまいと月・週次でまとめ中。　（年）毎日ブログ更新　→　100%　　モチベーション維持のため。脳にもいいらしい。（脳が冴える15の習慣）　（年）多読（毎週１０冊）　→　ほぼ100%　　読んだ本を全て記録中。　（月）株贈与の方針決め　→　100%（完了）　　やっとまとめて、報告済み。　（月）遺言作成　→　80%（遅延！）　　成仏できるよう、作成中。ほぼ書くことは決めましたが、清書がまだ。　　てか、４月は何もやってない。　（月）アセットアロケーション確認　→　100%（完了）　　報告済み。投信積立変更については、別途記載予定。２．追加実施項目　　なし。遺言を書上げます。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.05.06

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  アセットアロケーション確認(2008/04)

  半年に一回実施することにしているアセットアロケーションの確認を実施しました。アセットアロケーション比率（推移）１．流動性資産　11.3%←13.4%←15.1%２．日本株式　　21.2%←32.6%←34.6%３．日本債権　　47.4%←41.8%←47.8%４．外国株式　　1.0%　←0.8%　←0.0%５．外国債券　　15.5%←9.2%　←0.5%６．その他　　 　3.6%　←2.2%　←2.0%＜まとめ＞１．流動性資産　　増え過ぎたら都度投資（主にＦＸ）にまわしていってます。２．日本株式　　比率的には、いい感じで下がって来た。　　が、、、意識して減らしてはなく、株価が下がってるためなのが悲しい（号泣）。３．日本債権　　ほとんど会社の住宅財形と一般財形。個人向け国債が少々。　　安定性＋将来の不動産購入に備えるため、毎月の積立を継続はしているが、　　「大人の投資入門」での全体のアセアロも考慮し、積立額は大幅に減額することにした。４．外国株式　　セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドのみ。当面積立継続。５．外国債権　　上記セゾン投信＋３つの外債ファンドを積立中。　　ＦＸも含め、最も意識して増やそうと考えている。６．その他　　手数料無料キャンペーンで買ったオルタナティブファンドと商品ファンド。　　当面そのままのつもりだが、キャンペーン利用での商品ファンド買い増しはするかも。全体　　もっと海外へシフトしていきたいが、日本関係を解約して一気にするのでなく、　　積立額の見直し程度で対応していくつもりです。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→P.S. アセットアロケーションと言えば・・・

  2008.05.02

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  丸山晴美さんのエコ節約セミナー

  もう忘れちゃうくらい前ですが、丸山晴美さんのエコ節約セミナーを受けました。いや～すごいです。そこまでしなくてもと思わなくもないこともありましたが、何も無駄にしないという姿勢は見習いたいものです。以下、参考にしたいエコ節約術（一部実施中も含む）。・レシート活用：レシートに○×△で無駄買いの反省、冷蔵庫の在庫管理・携帯活用：冷蔵庫の写真、買うものメモ、単価の計算・地産地消：輸送エネルギーも少ない、安全・食のリフォーム：カレー→スープ、煮汁活用等・エコアイテムを忘れない：エコバック、折りたたみ傘、水筒、マイはし・再利用できるもの：ティッシュ×・タオル○で、最高のエコ節約術は、「早く家に帰りたくなる家作り」。早く家に帰れば、無駄な金や移動エネルギーも使わない、なるほど～。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.04.24

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  【全般】２００８年３月のまとめ

  １．今月の実施フォロー　（年）月・週次まとめ（株、ＦＸ、投資信託）　→　100%　　主要な投資は、取引しようとしまいと月・週次でまとめ中。　（年）毎日ブログ更新　→　100%　　モチベーション維持のため。意地とも言う？　（年）多読（毎週１０冊）　→　ほぼ100%　　読んだ本を全て記録中。　（月）株贈与の方針決め　→　90%（遅延！）　　実施はまだですが、嫁に贈与する方向で実施したいと思います。詳細は後日。　　　→前月は完了としてたけど、一ヶ月ほったらかし。いけません　（月）遺言作成　→　80%（遅延！）　　成仏できるよう、作成中。ほぼ書くことは決めましたが、清書がまだ。　（月）生活費の把握　→　100%（完了）　　レシートを溜め続けて（一ヶ月）、まとめ済み。次回のライフプラン見直し時に反映予定。２．追加実施項目　（月）アセットアロケーション確認　　半年に一回確認（前回はこちら）。　　同時に投信積立額の見直しも実施予定。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.04.10

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  【全般】２００８年２月のまとめ

  １．今月の実施フォロー　（年）月・週次まとめ（株、ＦＸ、投資信託）　→　100%　　主要な投資は、取引しようとしまいと月・週次でまとめて、ＰＤＣＡをまわしていきます。　　今月から、ＦＸのみ週次です。　（年）毎日ブログ更新　→　100%　　モチベーション維持のため。意地とも言う？　（年）多読（毎週１０冊）　→　ほぼ100%　　投資とかビジネス本に限らず。知識はあるに越したことはないので。　　今月から、読んだ本を全て記録に残しておくことにしました。　（月）確定申告　→　100%（完了）　　提出も無事済みました。e-Taxは、来年挑戦するかな？？　（月）株贈与の方針決め　→　100%（完了）　　実施は３月にこだわりませんが、嫁に贈与する方向で実施したいと思います。詳細は後日。２．追加実施項目　（月）遺言作成　　成仏できるよう、作成します。　（月）生活費の把握　　レシートを溜め続けてますが、そろそろまとめに入らないと。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.03.09

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  確定申告

  毎年恒例の確定申告書類作成がやっと終わりました。あとは提出するだけです。税務署が徒歩５分くらいでとっても近いので、嫁に手持ちで提出してもらう予定です。去年までの株や医療費控除に加えて、FXと配当控除にも手を染めたので、少し疲れました。結局、私分はFX分が医療費控除を上回り納税、嫁分は配当控除で還付されることになりました。以下、来年に向けての注意事項（備忘録）・配当控除：課税所得330万以下なら、申告したほうが有利。　　　　　　　　配当もらう株は贈与する手もあり。　　私分は申告しないほうが有利ですが、現状専業主婦の嫁分は申告したほうが有利。　　実際申告するのですが、微々たるものでした。　　で、長期保有予定の株は、贈与税のかからないように(110万??)贈与しようかな。　　長い目で見たら、嫁は働き始める可能性があるので、子供に贈与するって手もあり。　　松井証券の贈与支援サービスっていいかも。　　いずれにしても、ボチボチ検討します。　　と言いつつ、３月配当は多いので、２月中には決めたいものです。。。　　　→今月の実施項目に追加。・専業主婦は、年間所得金額38万以下なら、申告不要　　ま、基本的なことですね。・e-Taxだと、最高5000円の控除　　面倒だし、税務署が近いので、やる気なかったけど、３人分控除されるなら、　　ICカードリーダライタの値段＋手間賃を考えても、やる価値あるかもしれません。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.02.11

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  【全般】２００８年１月のまとめ

  株、ＦＸ、投資信託の月次まとめに加えて、今月からその他全般の月次まとめ（実施項目立案とフォロー）をしておきたいと思います。１．今月の実施フォロー　（年）月次まとめ（株、ＦＸ、投資信託）　→　100%　　主要な投資は、取引しようとしまいと月次でまとめて、ＰＤＣＡをまわしていきます。　（年）毎日ブログ更新　→　100%　　モチベーション維持のため。意地とも言う？　（年）多読（毎週１０冊）　→　100%　　投資とかビジネス本に限らず。知識はあるに越したことはない。　（月）自動車保険見直し　→　100%（完了）２．追加実施項目　（月）確定申告　　株、ＦＸ、医療費控除、、、面倒でもやらざるを得ません。今年は納税することになりそうです。　（月）株贈与の方針決め　　2/11追加。内容はここを参照。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.02.04

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  自動車保険の見直し

  自動車保険の満期が２月なので、毎年１月に見直しを行っています。近年はインターネットで各社の見積がとれるようになったので、比較するのが楽だし、見積依頼だけでも金券がもらえたりする。毎年ほぼ同じ条件で見積依頼してるのに、各社の見積は毎年変わっているのがおもしろい。今のところ、三井ダイレクトを継続するか、アクサかゼネラリへの乗換えを比較・検討中。ちなみに、通販型の自動車保険って、営業コストがかからない分、既存の損保とかより断然お安いけど、そんな一括見積サービスの手数料も入ってるんだから、まだまだコスト削減の余地はありそうですね。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2008.01.20

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  夢×挑戦ブログ挑戦報告（１０月）

  毎月恒例の挑戦報告。１０月に実施したことと言えば。。。（ちなみに先月分はこちら）１．アセットアロケーション確認　　半年に一度のアセットアロケーションの確認を実施。　　もっと投資の方へ資金移動していくこととアセットアロケーションの推進を確認。２．主要投資先のまとめ　　毎月のまとめ（結果と反省）を月次で実施していくことにしました。　　月に一回くらいまとめておかないと忘れそうだし、どんどんＰＤＣＡサイクルを回していきたいと思い。。。　　とりあえず、ＦＸと日本株を実施済み。　　来月からは、投資信託等もまとめたいと思います。よろしければ、１クリックしていただけると幸いです。→

  2007.11.12

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  アセットアロケーション確認(2007/10)

  半年に一回実施することにしているアセットアロケーションの確認を実施しました。（前回はこちら）アセットアロケーション比率（今回←前回）１．流動性資産　13.4%←15.1%２．日本株式　　32.6%←34.6%３．日本債権　　41.8%←47.8%４．外国株式　　0.8%　←0.0%５．外国債券　　9.2%　←0.5%６．その他　　　2.2%　←2.0%＜まとめ＞１．流動性資産　　増え過ぎたら都度投資にまわしていくのみ。２．日本株式　　ほとんど個別銘柄。多すぎ・・・徐々に減らしていきたいが、嫁塩漬けが痛い。　　意識して減らしてはなく、今回減ってるのは株価が下がってるためと思われる。３．日本債権　　ほとんど会社の住宅財形と一般財形。個人向け国債が少々。　　財形貯蓄をこのアセットクラスにしているため多すぎるが、安定性＋将来の不動産購入に備えるため、毎月の積立を継続。　　尚、一般財形は利子補給金がなくなる３００万円を超えるたび、別の投資へ振り向けることにしており、今回は実施したので減った。４．外国株式　　セゾン投信（バンガード・グローバルバランスファンド）のみ。当面積立継続。５．外国債権　　上記セゾン投信＋２つの外債ファンドにばらして積立中。　　大幅に増えたのは、ＦＸを開始したため。（口座清算価値の金額で把握）６．その他　　手数料無料キャンペーンで買ったマネックスのオルタナティブファンドのみ。当面そのまま。全体　　１＋３（財形貯蓄）の安定した部分を５０％、その他の投資の部分を５０％にしていくつもり。　　というわけで、もっと投資に回していく（１，２，３から５（特にＦＸ）へ徐々にシフト）　　尚、今回は前回より総額が少し減ってました。　　車を現金で買ったというのもあるけど、日本株が下がったのが主要因と思われます。　　一つのアセットクラスに極力左右されないよう、分散しとかなきゃしけませぬ。P.S. アセットアロケーションと言えば・・・

  2007.10.27

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• 夢×挑戦ブログ挑戦報告（６月）

  毎月恒例の挑戦報告。６月に実施したことと言えば。。。（ちなみに先月分はこちら）１．年金記録確認　　無事記録されていました。ふぅ～。２．ＦＸ参戦準備　　新たな投資としてＦＸに挑戦すべく、いくつかの口座開設と勉強を開始しました。　　ちょうどドクター田平氏のＦＸ本を読んでいるところであり、７月には参戦開始するかもです。　　ただ、円安に行き過ぎてるような気がして躊躇しているのも確かですね。

  2007.07.06

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• 年金記録の確認

  最近話題の年金記録が宙に浮いちゃってる問題、森永卓郎氏のコラムを読んで、そういや転勤したこともあったなあと心配になり、一応確認しました。以前登録してた社会保険庁の年金個人情報提供サービス、郵便物を探しまくって、ユーザＩＤ、パスワードを入力。それにしても、パスワード有効期限が切れてるとかで、何度もユーザＩＤ、パスワードを入力させる始末。もうちょっと使いやすいシステムに出来ないものでしょうかね。本題から外れましたが、年金記録は２０歳から無事つながってました。うちの会社は、ちゃんとやってくれてました。一安心でお休みなさーい。

  2007.06.29

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