ＣＦＰマーガりん先生　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ハッピービジネスブログ

[ファイナンシャルプランナー] カテゴリの記事

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• 香港情報　　あばメル

  香港視察ツアーですが、行くまで事前情報が何もない！というのではあまりに寂しいということで、この度メールマガジンの発行が決まりました。（勝手ながら、マーガりん立案、構成　ＨＥＲＯ）題名は、香港をあばくメルマガ、略してあばメル？！視察先の情報や、そこで出逢う方々の情報を事前にお伝えすることで、視察した時の吸収力を何倍にもしていただこうという目的です。それでは、あばメル早速いってみましょう！　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　今回は香港で3日間アテンドをしてくださる、Ｔ氏に単独インタービューしてみました。■Q1.香港は現在湿度的にはどのような感じでしょうか？A1.めっきり涼しくなり、湿度も低く過ごしやすいです。香港の人は冬に向けて活気付いてきます。太陽と暑さが過酷な為、月を尊ぶ南国の風を感じます。■Q2.Ｔさんの香港滞在暦を教えてください。　A2.　2006年4月より　1年と7，8ヶ月です。　　　　英国につきましては、1993/4～1999/3の6年でした。　　　■Q3.Ｔさんお勧めのここが香港の魅力を教えてください。　　　　A3.便利さ。　半径1時間で映画、買い物、登山、海水浴などが簡単にできます。　仕事の忙しさ。日本人にとって仕事がたくさんあります　（ロンドン時代は調査という仕事が主体だったのに比べて）。　日本の文化が受け入れられているところ。■Q4.香港の方と日本人のここが違う（Ｔさん視点）　A3.　歩くのが遅く、敏捷ではない（ゴキブリの動きも遅い）　上昇志向が強い。見かけは東洋人だが、英国支配が長いからか　キャリアアップの為の転職が多い。　民度はまだ低い。うるさい。人目を気にしないなど。　少しづつ改善傾向か？！■Q4.香港の言葉で何かユニークな言葉があれば。　A4.ムゴイ　　日本語では、どうも（ありがとう）、すみません、おーい　英語ではExcuse me、Hello、Thank youと　同じような意味で便利な言葉ですが、日本　語のムゴイは惨いか酷いなので違和感があります。■Q5その他（なんでも）　A5.　私は香港駐在ですが、出張でシンガポール、タイ（バンコク）、　マレーシア（クアラルンプール）などによく行きます。　台湾、ベトナム（ハノイ、ホーチミン）にも行きました。　アセアンについて比較をすると面白く、たしかに香港からは　アジアがよく見えます。　日本の良いところを国が成長する過程で吸収してもらえたら、　いい地域ができるなあと思い、仕事しています。なんだか、面白いです！そう香港が日に日に身近に感じてきました～。香港出発まであと10日です。

  2007/11/06

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• ＨＥＲＯ　潔くかっこいい

  遅ればせながら、レイトショーにてＨＥＲＯを観てきました！期待を裏切らない内容と豪華キャスティング、見ごたえのある映画で大満足した。出演者のいい映画にしたいっていう気持ちがキムラクからも伝わってきたように感じましたし、何より今回のＨＥＲＯの中身が私はとても気に入ってます。職業人としての誇りを強く感じたのでした。キムタク演じる久利生検事の姿勢がものすごくカッコいいんです。（キムタクがかっこいいのはもちろんなんですが）主人公の仕事に対する姿勢がものすごく大好きです。自分の仕事の目的がはっきりしていて、それに向かってあきらめない姿勢手を抜かない姿勢そして思いやりを忘れない姿勢だからそれをサポートしたいといういい仲間がつくんだと思いますし、結果周りを変えていくんだと思いました。とても共感しました。とことんやってみる！それが潔くかっこいい。きっとキムタク自身もそうなんだろうなと思いました。だから、一流になれるんだと。そういうことを感じた映画でした。

  2007/10/27

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• 

  FPの一日

  ■FP　マーガりんGの今日の一日　■　7：15　出社　7：30　メール整理　8：00　掃除開始　8：30　朝礼　9：00　相続ミーティング（明日のうちあわせ）　10：30　小浜へ移動　　　　　会場まで迷って2時間半かかる。。。　　　　　開始10分前到着　　　　　ちなみに小浜の商店街は　　　　　NHKドラマちりとてちんののれん広告で　　　　　あふれていました＾－＾　13：00　福井県の消費者センターにて　　　　　はじめて金融商品を始める方へ　　　　　金融商品の特徴と注意点　　　　　　　　　　2時間セミナー　　　　　（小浜の方は勉強熱心でした）　　　　　きのうは福井県　ユーアイ福井で同じ講義　　　　　（約60名程度ご参加）　　　　　　　15：30　小浜から移動　　　　　　18：00　会社へ到着　18：30　資料整理　19：00　相続顧客　ミーティング　20：30　ミーティング修了　21：30　食事　こんな一日でした。夕日が沈む・・・三方五湖。。。　夕日が沈んだ・・・敦賀湾帰りのお月様もきれいだなと思った日でした。今から、近くのラーメン屋に、居残り組美女2人と夜食を食べにいってきまーす。＾－＾福井では、不動の人気を誇るなんでやろ8番？こと8番ラーメンの新メニューをいっただきました！その名も玄くろのラーメン美味です！ぜひご試食ください。　　　

  2007/10/24

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• 親子関係、事業承継

  父と息子母と娘の関係は、もしかしたらいつの時代も同性がゆえに戦ってしまうのかもしれません。＾＾；そんなことを感じた今日でした。ただただ性格が似すぎているのか。まったく正反対の性格なのか。親子関係も深いナゾです。さて、今日もフルスピードで過ぎました。中小企業の後継者の相続税負担を軽減する【事業承継税制】について与党で２００８年税制改正で導入を目指す制度拡充案があがっています。なんと、課税価格の８割を減額できる！条件はいろいろあって、非上場株で、株式総額が２０億未満、親族だけで５割を超える株式を保有している中小企業に限ります。そして、更に適用企業には５-７年の事業継続を義務づけ、従業員数の８割以上を雇い続けること。事業計画の政府への提出し承認を得て、税務当局に事業実態を毎年報告し事業継続や雇用維持の条件が満たされない場合は、軽減した相続税を改めて納税してもらう！！ということのようです。親子の問題も複雑だが、相続事業承継の問題はもっと複雑かもしれません。今後注目すべき改正案！

  2007/10/22

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• 今日の出来事

  今日は、ＮＩＳＣＯコンプラチェックを受け、クリア。その後、日曜日のミサワさんセミナーの最終チェックしレジメ送信修了！！今回はミサワさんも力をいれていただいているため、実はこちらも力はいってます。お客様にとってよいセミナーになるように努力します。そして、明日から、自己経営社員セミナー3期生2回目の講義です。今日は、とにかく体を休め体力温存。だって、三期生はなかなか手ごわいので＾＾（大好きですよ）明日は、心理学研修なので記憶を呼び戻し、事例をいれれるようにです。がんばろう。そして講義の復習をしてとにかく寝ます。勝負は明日朝、●時おきでがんばります。そうそう、今日はもう1つ社内の業務管理ソフトを作っていくため、業者様とメンバーと打ち合わせ。なかなか面白いです。出来上がりが楽しみ♪さて、明日あさってと自己経営社員セミナーのためブログは休みます。また報告しますね！◆追伸◆ＵＣＦ主催の香港視察ツアーが明日で締め切りです。お陰様で13名のお客様がお申込みありました。ありがとうございます。弊社スタッフ（私含む）3名の総勢16名で11月に香港に参ります。香港も現在市場が急上昇しており、かなり不動産バブルのようですが・・・。返還10周年でもあり、盛り上がりますね。

  2007/10/11

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• 大阪で金融商品取引法

  今日は大阪出張で、先週から大阪→東京→大阪になっております＾＾別々の仕事のため、固めることができなかったのが残念ですが、しっかり金融商品取引法について学びました。金融商品取引法とは、1.個人投資家保護2.公正、健全な資本市場形成という目的でできた法律です。少し難しいのですが、これも今の時代に金融に関わる方すべてに課せられたルールです。しっかり守っていきます。と、さすがに今週は出張で体力消耗。しかし、福井駅着　19：35。その後、アオッサにて、お茶の修行へ。疲れた体にやさしく甘いお茶菓子と心が癒される抹茶と厳しくも温かな先生のご指導が、身にしみました。＾－＾；お疲れ様でした。継続は力＝宝なり。いいいかせる私。今週は土曜日も仕事です！

  2007/10/05

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• 感性マーケティング

  きのうから東京にきており、毎年ありますカンファレンスに参加しています。今日はマーケティングで有名な小阪先生の講義を二時間お聞きしました。著書・・そうそうこれがほしかった！はぜひご一読を！！題名は、「顧客行動のメカニズム」を知るでした。人に焦点あてた商売をすることをいろんな角度から教わりました。実践的でかつ論理的なお話でした。人は、何か理由があって行動を起こす。こんな当たり前のことに目を向けていない商売が多い。つまりみな商品に目がいっているということ。いろんな事例でわかりやすくお客様の行動が変わるポイントがある。自分たちのビジネスも相当考えさせられました。なぜお客様がこの商品を買わなければならないのか？うちから商品を買ってくださる理由。そういう理由を考えていくことが真剣に大事。そういう投げかけをまずは自分にでるかどうか。また行動をしてもらうための動機付けと顧客教育。自分たちのビジネスでやれている部分とまだまだな部分が見えた瞬間でした。そういうまだまだと思える部分があるからこそアイディアが沸きますね！今回の東京も学び多き時間でした。

  2007/10/03

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• 医療コンセルジュの彼女と。

  一旦書いた長めのブログが消えるほど私にとって痛いことはありません（涙）再度、気を取り直してブログを書きます！ハードスケジュールなんですが、健康診断はまたまたオールAランク（キラリ）たぶん、私にとって仕事はビタミン剤であり、栄養ドリンクよりも効くようです。夢があるのですから、がんばれる最近そう思っています。そんなことを思っているのは私だけではなく、東京で会った医療コンセルジュの立ち上げをしてる彼女もその一人。医療コンセルジュとはこちらいつも会う度に、目を輝かせながらしかも大きな声でいうんです。日本の医療を変える！とね。おぉ～いいいねいいね！（拍手）私はそんな彼女が大好きです。ガン地域医療の発展のために福井にも最近きえたりしてて、福井でも出没中の彼女。彼女とは香港の視察でご一緒してからの影の親友です。あれから時間は過ぎ私は、わが道を進み、彼女も彼女の道を着実に歩んでいます。今はまったく仕事は違うのですが、実は仕事に対してのあり方での共通なことが多く、話をして楽しく盛り上がります。彼女は見かけや話し方は　キュート！しかし考え方行動はアクティブで男前！まぁね、お互い激動のビジネス世界に生きてますものね。＾－＾お互い刺激を受けながら、会う度に大きくなっていけるようにがんばりましょう！ありがとう！

  2007/10/02

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• 

  FPフェア　二日目

  きのうは、朝早くから大阪へ出かけ、ＢＯＳＳと合流し、竹中平蔵氏の講演→有田先生のＦＰ実践塾→伊藤先生のＦＰとしての職業論理の講義を受けました。今日は、木村剛氏の生活を守るための資産形成そしてマークジョハンセン氏の米国ＦＰ実務家によるＦＰビジネス成功手法を受講し、グローバルな視点を身につけました。ＦＰの約55％は独立系のようで、ファイナンシャルプランのみやるそうで、リタイヤメント後のファイナンシャルプランも重要視され、2つのことを大きくいわれていました。1つは、キャッシュフローの重要性2つめは、相続遺言の重要性・・・ＦＰが実行支援ポートフォリオは半年後とに見直ししたり、商品販売はしないなど、いろいろ学びました。少しでもいいものは取り入れ、ＵＣＦ独自のＦＰビジネスを展開するために、どう動いて形作っていくかが自分の仕事だと思っています。最後は、ライフデザイン研究所に７月に来社された宮田久雄氏のセミナーに参加。＾－＾最初からものすごく元気なあいさつ！気持ちよい！！さすがだなと思いつつ。私も講師として学ぶ点が多くありました。自分の仕事が好きでしょうがないということをしっかりはっきりいわれました。講師のあり方としてこのことがいかに重要なことかが受講者側にたった時に気づきます。そう、スピーカーが楽しまないとです。自分自身のライフプランを自己開示され、ライフプラン活用のきっかけや活用ポイントをしっかり講義されました。私はこの講義が一番勉強になりました！宮田さん、ありがとうございます。次回は水戸でお会いしましょう。記念に２人でパチリ！電車移動のメール交換も楽しくさせていただき、今後もがんばろうと思いました！

  2007/09/30

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  ＦＰフェア　2007　竹中平蔵氏　講演

  マーガりん先生とハッピーＢＯＳＳは9/29-30と大阪でFPフェアが開催され参加しました。久しぶりの参加で、４年ぶりくらい？毎年いきたいと思いました！！それくらい感動で熱かったな。ＦＰの社会的認知度も高まり、今の日本で位置づけは重要だと強く感じました。今回の基調講演の竹中平蔵氏に感動しました。1時間半の講演の中、情熱、論理説得性、人間性の高さを短時間で感じました。1つ1つの言葉が丁寧でわかりやすく、そしてお人柄あふれる講演をされました。内容をまとめてみましたので、こちらからどうぞ（PDF形式）竹中平蔵氏の著書　構造改革の真実はぜひご一読ください！！

  2007/09/29

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• ＳＯＵＺＯＫＵ

  会計事務所系　ＦＰなので相続対策業務、相続申告（上坂会計と連携）をやっております。最近、相続評価や対策をお願いしたいと言われるお客様や相続申告が多くなってきております。現在上坂会計とライフデザイン研究所で相続に力をいれたプロジェクトを組んでおります。BOSS上坂含め以下6名で組む相続プロジェクト■6名のメンバーはこちら 私たちは1日でも早い相続対策をお勧めしており、そして現状の財産把握から始めていただきたいと思っております。じっくりとお客様のお話をお聞きし、正確な現状の財産を把握・評価します。事業承継に関する自社株評価＆対策もはいります。その中で、相続対策を1つずつ検討し、実行支援のお手伝いをさせていただいています。現状把握→相続対策の検討→実行支援→継続フォローこの繰り返しをしています。また相続が起きれば、相続申告にはいります。事前対策で財産の把握をきちんとされていたお客様は実は相続が起きてから、10ケ月後の申告期限までにいろんな検討が出来る「余裕」が生まれます。余裕とは、突然の出来事に慌てることなく最終目標である、円滑な遺産分割と納税資金検討準備と実行が出来ることです。もしご相談等がございましたら私どもにお気軽にお問い合わせください。1時間のご相談は無料とさせていただきます。

  2007/09/27

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• 時間に勝るものはない

  昔かわいがっていた後輩からのメールがあり、「時間に勝るものはない」と。彼女は養子さんをとり、子育てをしながら、自営をお手伝いしている中でものすごく大変な毎日なんだと察します。女性が働くこと。女性であり、母であり、妻であり、そして職業人であるということの意味は深い。時間は本当に貴重で、一分一秒が惜しい。うちの母も後輩とよく似た境遇で、子育ては4人育てたわけなんですが、つくづくえらい！すごい！！と思います。「昔は本当に忙しくて時間がなかったわ・・・」と以前にポツリと話てましたが、そうやって人生を歩んでいくのですね、きっと。とにかく時間は貴重な財産です。

  2007/09/25

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• 

  マネーの行方

  本日9月14日（金）の福井新聞県内経済｢マネーの行方｣にてライフデザイン研究所　記事になりました。顧客本位で安心感というタイトル。お客様の目的にあった資産運用のアドバイスがしたい。お客様の購買代理店でありたい。投資教育に力をいれ4年目です。自立型ゲスト（顧客）の創造。少しづつお客様も増えて、資産運用のお手伝いする中で、お客様に安心感を与え続けられれば、UCF全体としての業務範囲が増え、税務、相続、保険、投信。私たちの取り扱い業務範囲はワンストップの金融サービスができると思います。お客様が1人でもUCFをライフデザイン研究所を私を求めて選んでくださる限りこのFPビジネスを続けていきます。そして、某県内　大手証券会社　社長様から福井新聞｢マネーの行方｣記事読ませていただきましたのおハガキが・・・嬉しいです！いつもありがとうございます。多くの方から、注目を集める私たちのFPビジネスをどんどん世の中に広げます。皆様どうぞ今後ともよろしくお願いします。

  2007/09/14

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• フォローを継続する大切さ

  毎年二回ですが、投資信託をご購入の皆様にフォローアップセミナーを開催しております。今日は1日中3回に分けて開催しました。まずはUCFのドリーマーたち。UCFは8割の人間が資産運用をやっています。強制ではなく、自然に増えました。残りの2割の方も1年後には全員やっていると思います。ご協力はNISCOの取締役仲川氏。サブプライムローンのわかりやすい説明と毒舌？ぶりにみなの人気を独り占めしておりました。はい。ただただ、私は仲川さんは感謝してますし、多くを学べる方です。いつも仲川さんの講義を聞くと、くやしいな～と思います。何が悔しいかといいますと、仕事への姿勢を見るのです。自分よりも数段金融に関して奥深くて、よく理解をしていて、わかりやすい。どうしたら、仲川さんに追いつけるか目下の目標。でもお客様もみな成長していて、やはりフォロー教育をしていく重要性を感じます。お客様にとっても自分にとっても必要なことでできれば半永久的に続けたい。

  2007/09/07

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• 世界が広がるということ　投資信託の開始

  UCFのドリーマーズメルマガ略してドリメルに新人の後輩が以下のメルマガを書いてくれました中国語の堪能なHちゃんありがとう！***ここから**** 主に、ライフデザイン研究所で業務を行っている「投資信託」。 それについて8月はじめ頃、「ちょっと話を聞いてこようと思うのだけど・・・。」 と声をかけてくれた先輩がいました。 そこで、その先輩と一緒に福井事務所の方に行き、 初めて投資信託について、詳しく知る機会を持てました。 これまでの私の投資信託についての知識は0に近く、 名前だけは知っている程度。 そのためか、入社前も入社後もあまり身近なイメージがなく、 どこか遠い世界のもののように感じていました。でも、小さなきっかけから、初めてその内容を詳しく教えていただき、こういうものだったのか・・・と思う一方。信託投資の意外な身近さ～手続きの仕方や、特に未成年でも親の同意があれば出来ること～にとても驚きました。株のファンドの種類は想像以上にあり、その中には外国のものも多くあります。「その国の株ファンドを買えば、その国に興味が出てくる」。これは、投資信託について教えてくれた先輩の言葉ですが、それを聞いた瞬間にこれまでの自分の世界が少し拡がった気がしました。家に帰った後、今日聞いてきた話を家族にすると、「そんな簡単に出来るの？」とか「私も考えようかな。」と皆口々に言いながら、 私が持ち帰った申し込み用紙を覗き込んでいました。 自分が家でこんな話をしていることも、 家族がそれを興味深く聞いていることも。 そんなことはこれまで、我が家では見られなかった光景なので、 何だか不思議な感じがしました。投資信託というものは、この会計事務所に勤めていなければ多分、私も家族も一生関わることのなかったものだと思います。仕事を通じて、少しずつ世界が拡がっていくことをとても嬉しく思うし、投資信託を通じてこの先どんなことを学んでいけるのか、今からとても楽しみです。****ここまで*****これから、どんどん資産運用を通していろんなことが学べること楽しみにしてください。ということで、明日は、社内で投資信託フォローアップ研修（朝）とお客様向けの投資信託フォローアップ研修を昼と夜やります。ご協力いただく、NISCOのN氏とペアーでがんばります！準備は後輩の手伝いやインターンシップの子のお陰でばっちりです。さて、今日は明日に備えて、休みます。ｚｚｚ

  2007/09/06

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• 香港からアジアがみえる　その真意をあばくツアー

  ６月に香港に行って以来、ずっと温め、水面下で動いていた企画。やっと皆様ご披露できます。鳥瞰塾×MB倶楽部×香港題して～香港からアジアが見えるその真意をあばくツアー～　なんとなく匂うそんな感じのタイトルですね。概要はこちらから（PDF形式）お陰様で定員が集まりましたが、残り2名のみ募集いたします。9月10日締め切りです。私も参加しますので、というか添乗員ばりにがんばります。UCF香港視察ツアーは他とは違います！！香港への熱い旅をご一緒できれば幸いです。今回の募集は、鳥瞰塾会員様、MB倶楽部会員様、弊社UCFの顧問先を中心に集めさせていただいております。取り急ぎお知らせまで。

  2007/09/05

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• 知らないと差がつきます。

  会計事務所系　FPとは、何でもやるのです。今日は約５時間ほど外で土地実測してました。脱水状態、熱中症寸前、日焼け少々でしたでもかなり進歩しまして、土地区画整理中の変わりゆく町をみながら、有効利用をみんなで検討していました！土地とか不動産は奥深くて、まだまだ勉強不足の部分もありますが、今日は不動産等のコンサルの方々と一緒に周ったので、貴重なお話たくさんお聞きできました。知らないって怖い！そんな事例も多々あって、世の中どんどんその差は広がるんだ、と思った次第です。専門家として日々勉強つんでいかないとおていかれます。思い出したわ、相続のDVDいつ見る？のりちゃ---ん。

  2007/09/04

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• 医療経営　ロス版

  5月に卒業された自己経営の受講者（Ｏさん）とはメールで医療関係の情報交換中。何かと医療関係は仕事柄興味深い分野です。彼は医療系のシステムを作っているのでいろんな情報を提供してくれます。研修後のつながりは大事にしたいです。*****ここから*****昨日のニュースで特集をやっていましたが、ロサンゼルスの救急外来事情がとんでもないことになっているそうです。アメリカでは任意に自分で医療保険に加入しなければならないのはご存知かと思います。（日本は国民皆保険制度ですよね）このため、低所得者層は保険に入っていない人が結構いるそうです。で、その人たちはどのように病院にかかるかというと、そのまま普通に病院にかかるとお金がなくて、診察を受けられないので、救急外来に行ってしまいます。医療保険やお金の有無に関わらず、救急外来では患者を拒むことができないため、そのまま無理やり受診します。当然、お金が払えない人たちなので、病院としては未収金となり、最終的には赤字として計上されます。このような状況から、ロサンゼルスでは救急外来を閉鎖する病院が多数出ていて、ここ数年で１０件の病院が救急外来を閉鎖したそうです。（病院経営を維持できなくなるほどの金額になるようです。。。）現在では救急外来を受け入れている病院がかなり限られてきています。ところが先日、救急外来続けている病院の１つで事件が発生しました。救急外来で苦しんでいる患者が４５分放置されて亡くなってしまい、病院がその責任を問われて、救急の認定を取り消され強制的に閉鎖されそうになっているそうです。その周囲に住む低所得者層の人たちは、ついに診察を受けられる病院がなくなるという事態に発展しているそうです。お金がない人間はおちおち風邪も引けないというちょっと日本では考えられない状況です。めちゃめちゃ怖いです。。。患者さんたちからは救急を閉鎖しないでほしいという運動が起こっているとのことですが、問題を抱えた病院と知りながら、受診せざるを得ない現状がかなり悲しいですね。ちなみ日本では国民皆保険制度でいいのですが、最近は別の問題が発生しています。基本的に日本では救急外来ではなくても診察を受けられますが、逆にお金を持っていても踏み倒す人が増えていて問題になっています。（学校の給食費を払わない親や、ＥＴＣを無理やり通過する輩と同じです）身近では福井某病院では累積の未収金が１億円を超えて、経営問題になっています（もちろん本当に支払い能力のない人の分も含まれています）アメリカでも、日本でも病院経営は大変ですね。****ここまで****日本の医療もどうなっていくのでしょうか。お金がなくてよい医療を受けれなくなる時代が日本でもすぐそこにきているのかもしれません。興味深いメールでした。Ｏさんいつもありがとう。

  2007/08/27

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• 応用問題

  最近、お仕事でご紹介をいただくことが多くありがたく思います。ご紹介というのはこの仕事をしていて一番の嬉しいことであり、そして気が引き締まります。期待値が高くなっていますので、それを超えるのは更なる努力が必要ですが、そういうちょっとした緊張感がまた仕事をする上で質の向上となると思っています。いろんな応用の仕事となっていくのですが、この応用の仕事に期待値を超えるレベルで対応できれば、いい仕事ができますよね。子供の頃は応用問題が苦手でした。今も、シンプルにいきたいのですが、この応用問題をそろそろこなして行かないと発展がないと思います。でも応用問題は解けたときが爽快で、スッキリなので、がんばります。楽しんでいきます。

  2007/08/25

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• 連鎖株安を考える　まとめ

  ■さて、私たちはどんな行動をとるべきなのでしょうか？今回のような出来事のとき、投資商品を購入している私たちは、リスクというものを考えるべきときだと思います。マーケットリスク＝何が起こるかわからないリスクを経験しています。株も債券も為替もすべて突然下落するリスク。このリスクの意味を考え、認識がないのに投資をはじめてはいけないのです。下落したときに損を確定せず、あわてずにリスクを許容できるかどうかが勝負です。投資リスクを肌で感じながら、長期にもてる運用の中ではあわてることはありません。私たちのお客様はそういった方が多いので安心です。なぜなら、投資教育をしっかり身につけている方々ですから。私たちは、Ｈ15年から投資教育を基盤にマネースクールを開催しています。今、世界中でおきている金融の問題をしっかり捉え、目的をしっかりと見直し分散投資のよい勉強材料にしていきましょう。ここで、いまこそ、長期資産分散投資の意味がますますでてきます。長期でもつこと、長期的に考えことが大事であり、投資先の分散が必要だと思います。そして目的をもって投資をすることが大事です。短期間ではこのサブプライムローンの影響や調整がありますが、世界株も日本株もＲＥＩＴも今後の成長姿勢を続けるという味方は変わらないといえます。長期的に見たときに、どんどん市場が収縮することは考えにくく、根本的な金融問題に発展しないと考えているため、この株式市場の混乱も早めに落ちつくとみています。しかし、先はどうなるかわかりません。ただ、ずっと下がり続ける市場があったり、上がり続ける市場がないことだけは、あきらかです。繰り返しになりますが、いまこそ、自分の投資スタンス、リスク許容度、投資目的を再度見直すいいチャンスととらえていくことが賢者です。

  2007/08/20

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• 世界中で何が起きているのか　連鎖株安3

  ■株安なのに円高になっています。今日は株式市場の下落と円高になった背景もみていきましょう。欧米ヘッジファンドがサブプライム関連の損失の穴埋めをしたり顧客からの解約に備え現金に換えるために、流動性の高い株式の売却が加速し世界的な株式市場の下落につながりました。日本の株は60％以上を外国人投資家が握っています。日本市場は、外国人投資家が買えば上がり、売れは下がるという市場になってきています。日本株を外国人投資家が売り株価下落の影響がでました。そして、信用取引をしている個人も株価下落で追加担保の差し入れを迫られ、損失覚悟で投売りに動きました。外国人投資家や信用取引の個人の売りに、買い手が追いつかなくなったことも株価下落の要因でもあります。また日本株が売られれば円も売られ、円安に向かうはずなのですが・・そういう常識は通用しなくなっています。アメリカの金利が値上げをどんどんしていく中で、日本はゼロ金利政策をとっていました。ドルの金利があがるのに、円を調達するコストはゼロ。こうした背景の中で、手持ちの円をドルに変えるよりも円を借りて日本の株を購入する方が、儲けは多くなります。なぜなら、高金利のドルを手元に置いておけば金利収入を期待できるからです。ヘッジファンドは、日米の金利差が広がる中で円キャリー取引を加速させました。世界の金融機関から超低金利で借りた円を売り、ドルや高金利通貨を購入し、新興国の株式などに投資する取引を行なっていました。海外の投資家は日本の株を買う一方で円キャリー取引を通じて外国為替市場で円を売ってきました。しかし、株価が下落すれば、世界株安でリスクを取れなくなった投資家が、低金利で円を借りて高金利で運用する円キャリー取引をやめざる得なくなったということにあります。株価下落の穴埋め→円キャリー取引解消→円を返済→買い戻す→円高になるということです。この円高が進む中で、少ない資金で多額の外貨で運用する外国為替証拠金取引で、個人投資家が損切りの円買いを進め、円高に影響を与えていることも無視できません。株安円高のダブルパンチで日本市場は大きく揺れています。

  2007/08/19

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• 世界中で何が起きているのか　連鎖株安その2

  ■なぜ、サブプライムローンの焦げ付きが、世界連鎖株安に繋がるのでしょうか？サブプライムローンの問題というよりも資産担保証券として多くの機関投資家や金融機関に販売されている点にあります。ちょっと難しいのですが、サブプライムローンを組み入れた金融商品に組み替え＝住宅ローン担保証券（ＲＭＢＳ）。住宅ローンを担保にした証券（ＭＢＳ　Mortgage 　Banked　Security）は資産担保証券の1つです。私たちもこのファンドを取り扱っていますのでＭＢＳの仕組みは理解しているつもりです。住宅ローンを証券化商品として1990年代から盛んになっています。サブプライムローンのように問題のあるローンを証券化することでそれを転売し、焦げ付きリスクを手元から他に飛ばし、新たな融資をする流れでした。この証券化商品がどんどん増え、米国住宅部門を大きく押し上げ、逆に大きくなった住宅分野だからこそ、多くの資金が必要になってローンが広がり、ローン担保証券の発行も更に増えていく公図でした。更に、複雑なのはこの住宅ローンの担保証券を再証券化しています。一般の方は証券化に再証券化事態がわかりにくいですよね・・・。世界の投資ファンドによってよりハイリスクハイリターンの金融商品に組み替えられています。ヘッジファンド・・合成債務担保証券（ＣＤＯ）のリパッケージ（再証券化）の転売が、繰り返されました。またこの世界投資ファンドに高リターンを狙い、融資をした世界の金融機関でした。世界の金融機関は、住宅ローン証券も組み入れたり、ヘッジファンドに融資したりしていました。債券の転売を繰り返す証券化モデルは、複雑な商品の投資先、リスク、更には原資産の価格もわかりにくくしてしまい全体像が曇る。それがグローバル化の波にのって、世界に広がっただけにサブプライム問題の根は深いかもれません。どの国の金融機関やファンドが損失を抱えているのかわからないという不透明感が、疑心暗鬼を生んで、世界的に投資に対する気持ちの収縮したことが、世界株安の1つの原因だったと思います。

  2007/08/18

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• 世界中で何が起きているのか　連鎖株安　その1

  サブプライムローンをきっかけに世界株安が進んでいます。住宅ローンの返済ができない焦げ付きという一見小さな問題が、なぜ連鎖株安につながったのかを検証してみたいと思います。日経新聞、日経金融新聞、各種ファンド運用会社のレポートを参考に、まとめてみたいと思います。こういう事態は勉強になりますね。サブプライムローンは証券化されており、値下がりにより大きな損失を出すヘッジファンドが続出し、それに投資している世界の金融機関の経営不安に発展しました。どの国の金融機関やファンドが損失を抱えているのかわからない問題により、信用収縮は世界に広がり、株安連鎖が続きました。1.サブプライムローンの焦げ付き→2.投資ヘッジファンドの破綻→3.円キャリー取引解消（円高）→4.世界的信用収縮。実は私たちの知らないところで、金融の世界グローバル化が進んでいるのです。この実態をつかみ、連鎖株安の背景をみていきたいと思います。■まずサブプライムローンとは、何か。低所得者（銀行などに条件のいい住宅ローンを断られてしまうような信用度の低い個人）対象。融資の審査基準が甘い代わりに返済金利は高い（落とし穴は一定期間金利が低い点）逆に、プライムローンもあり、高所得者に低金利で貸し出される。サブプライムローンは当初の金利は、年5-6％と低いが、数年後に10％を超える高金利になる商品が多いようです。しかし、住宅購入後に住宅が値上がりすれば、担保価値が高まって、サブプライムより金利の低い「プライムローン」に借り換えができるという仕組みになっていました。アメリカが住宅ブームに沸き始めた2004年ごろから低所得者層を中心に普及したサブプライムローン。現在ではアメリカの住宅ローンを借りる人の約15％が利用。残額は1兆3千億ドルと住宅ローンの一割程度になっています。アメリカの金融当局が金融引き締めに転じて金利上昇したこともあり、住宅価格の上昇にブレーキがかかりました。上昇に歯止めがかかり、都市によっては住宅価格がマイナスになりました。このため、高金利に切り替わる前にプライムローンに移ろうと考えていた利用者が借り換えできず、返済に行き詰るケースが続出しました。これが焦げ付きの原因です。利払いが3ｹ月以上行き詰った延滞率は全体の約13％。ローンの延滞率が上昇する中で、サブプライムローンを手がけていた中小ローン会社約２０社が経営破たんし、大手のニューセンチュリー・フィナンシャルがニューヨーク証券取引所で上場廃止になりました。明日に続く・・・。

  2007/08/17

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• お盆二日目　ユダヤ人の本まとめ2

  姪っ子たちにせがまれ、おもちゃ売り場に。今どきオモチャは進化してますね～。彼女達は好きなおもちゃをGETしてました。もちろんお財布は・・・。さて、きのうの続きで、ユダヤ人の本のまとめです。今日は昨日よりも長文だよ。ユダヤ人は、お金の怖さを知っているからお金に愛される！！お金の価値、威力というものをどの国も人よりも強く認識していますよね。お金はすべての扉を開き、全ての障害を取り除く黄金の鍵。これがユダヤ人の金銭感覚だそうです。そしてお金のありがたみをだれよりも、どの国の人間よりも知っています。不遇や逆境の時代が長かったからこそ、彼らは人一倍お金のありがたさを実感しています。私たち日本人はどうでしょうか？豊か過ぎて、先進国の中で一番金銭感覚に欠けている国の中で、自分たちの投資教育という役割は大きいと感じます。財産が多いと心配事が増えるといいますが、しかし財産が少ないと更に心配事が増えます。これは本当にそうだなと思いますし、自分が何かを選択したいときや困ったときにお金は力を貸してくれるものだと思います。お金を貯めることがよいことで、必要なことであるということをもっと私たちは腹の落とすべきだと感じました。知恵と実行力によって富を築いてきたユダヤ人たちは、つねに勉強（専門性、社会性、ノウハウの習得）を怠らない部分が非常にすばらしいと思いました。生涯現役（私もそうでありたい）でいるために、勉強し常に実践の現場にいることができればいいなと感じました。そのために、何をしていけばいいのかを考えるチャンスだと思いました。学ぶことを怠らないこと。学ぶ姿勢がなしのものには成功はもたらされないということがこの本を読んで深くわかりました。知識は生きている限りなくならないどんどん知恵をつけ、世の中の役に立つことをしたいです。それにはまず知識をつけること。そしてその知識に基づきアクションを起こす。失敗を恐れず、失敗が知恵となる次のチャンスに活かされると信じることが大事であると思います。最後に時には息抜きをしてバランスを保つことの必要性も説いていました。成功の前に倒れないように日ごろから自分がリラックスできる時間を持っておくことも重要だということでした。ユダヤ人もそして多くの成功者がそうしてきているように、自分もがんばりたいと思います。最後に粘り強くやれば奇跡が起こる。努力は人を裏切らない。ユダヤ人の成功にひとつ重要な要因をあげると、彼らが類をみない｢ねばり強さ｣を持ち合わせていたことだそうです。何をやってもめったなことでは根をあげない。反復、復唱、目で読み、口で唱え、耳で自ら開き、その執拗さ、粘り強さが成功へと導くそうです。とにかく途中であきらめずに最後までやり通すことが成功の最大の近道であるということを改めて学びました。

  2007/08/16

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• お盆休み1日目　　ユダヤ人の本　まとめ1

  暑い～どうにもならん暑さにだらけてしまいそうですが、そこは自分に渇！どこにも行く予定はないですが、自宅で姪達と遊びながら、いろいろモタモタしてました。しかし読書はしっかりとしつつ、｢ユダヤ人ばかりになぜ、お金が集まってくるのか」を購読して著者　井達一啓氏をまとめてみました。（お時間あるときにご一読ください）この本によりますとユダヤ人は、紀元後66年～70年にかけて｢ユダヤ戦争｣によってローマ帝王にエルサレム神殿を破壊され、国を追われて世界中を四散していった人たちのことを指すようです。ユダヤ人は、国を滅ぼされ、国を追われ、世界各地を流浪し、行く先々で差別、迫害に逢い、略奪、暴行を受け、時には命の危険にさらされています。事実第二次世界大戦では600万人ものユダヤ人がヒトラーによってホロコーストされています。21世紀にはいってイスラエルが建国されるまでなんと5000年にも長きに渡ってつづいた。そんな環境の中、彼らはお金を稼いだ。人に頭を下げ、危険を顧みず一日の大半を労働に費やした。その努力のかいあって、のちに彼らのなかから、大富豪が陸続と誕生したそうです。ユダヤ人の金銭哲学、人間哲学、処世術、商法、才知、人選眼、人生観、遊興術の角度から分析した本は、なぜユダヤ人にお金が集まるのかを知ることが出来ました。明日に続く・・・・

  2007/08/15

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• ボーナスの賢い使い道

  大事なボーナス資金が、すぐにどこかに消えてしまうのは非常に悲しいです。計画的に使い、計画的に貯蓄し、計画的に投資をすることをしっかり考えましょう。計画的に投資する中には、資産運用の意味合いもありますが、自己投資という意味も持ってほしいと思います。ボーナスを使った自己投資戦略を組みたいものです。自己投資戦略とは、将来の自分のために役に立つものに使い、自分の価値を高める計画。自分の価値を高められるのは自分自身だけです。そしてそれは早ければ早いほど、投資効果を生みます。5年後10年後の自分を考えたときに、自分の価値が高くなっていれば、今よりももっと仕事が楽しくなり豊かな人生に近づくはず。特に若い20代の方は考えましょうね。そして財産形成を考えたときに、メイン・エンジンは仕事からの収入なのですから、｢自分の価値をあげて給与収入を増やすように心がける｣ということを意識していきましょう。まずは自分を磨く！それが財産形成の王道です。自分を磨くとは、自分の能力を高めることです。例えば、仕事に役に立つ資格を勉強する。本を読みデータを集める。語学の勉強をする。一流の絵画や美術品を見に行く。仕事に関係するサービスなどを実際に経験してみる。学びのあるもの投資効果があるものにお金を費やしていく計画（戦略）を続けてみてください。きっと未来は変わります。自己投資戦略を自分で立て、それに基づき、投資効果が得られるようなものに、お金を使うこと。決して消耗品ばかりにお金を使わないことそれが活きお金になります。自分を信じて、自分を鍛え、自分価値を高めましょう。ということを今回書いてみました。

  2007/08/09

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• ONWARD 地球温暖化　エコビジネスを考える

  ＯＮＷＡＲＤ　8月　102号どうぞご一読ください。第一部投資に魔法はない地道な努力が重要で堅実にお金を貯める必要があります。日本でも驚く投資詐欺事件が多発しています。どうしてこのような事件が起きるのでしょうか？ここ日本でも落とし穴が多いのかもしれません・・・続きはこちらから。（ＰＤＦ形式）第二部で地球温暖化　エコビジネスを考えるあるマネースクールの受講者からエコに関する新聞をいただき、地球温暖化について考えさせられました。みなさんは日々どんなエコ活動をしていますか？私はこの夏あることをしています。あることとは何でしょう？ＯＮＷＡＲＤご一読くださいね＾－＾飛躍する欧米エコビジネス特集が日経金融新聞に連載されていました。それを読んでエコビジネスを考えました・・・続きはこちらから（ＰＤＦ形式）みなさん、暑い夏を乗り越えていきましょう！11月の香港金融視察ツアーも現在日程が決まりそうです。また追ってお知らせします。

  2007/08/06

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• どうしてユダヤ人はお金持ちなんですか？

  セミナー受講者から｢どうしてユダヤ人はお金持ちなんですか？｣と聞かれ、応えられなった。ので、ユダヤ人ばかりになぜ、お金が集まってくるのかを現在熟読中。（週一冊の課題図書にいれてます）知らないことが少しわかってきて、興味深い内容。ユダヤ人とは現在イスラエルに住んでいる人たちのことではない。紀元後66年～70年にかけて｢ユダヤ戦争｣によってローマ帝王にエルサレムエルサレム神殿を破壊され、国を追われて世界中を四散していった人たちのことを指すようです。もっと具体的にいえば、中世から近代に入って移民労働者としてアメリカ、ヨーロッパに渡り小売業や金融業、不動産業やメディア産業などで大成功を収めた人たちのことをいうそうです。参考までに現在のユダヤ系、およびユダヤ支援企業の一部。シアーズ・ローバック（世界一の通信会社）リーバイ・ストラウス（世界一有名なジーンズ会社）ワシントンポスト、ニューヨークタイムズ、ロイター通信、コカ・コーラ・ＡＢＣテレビ、ＮＢＣテレビＣＢＳテレビ、サザビーリーグ・アフタヌーンティ、ＩＢＭ，マイクロソフト、ボーイング社、マクドナルド、ロスチャイルド財閥、ゴールドマンサックス、メリツリンチ、ジェネラルエレクトロリック（ＧＥ）ゼネラルモーター（ＧＭ）数え上げたらきりがないらしい。このほかにもユニバーサルやパラマウント、20世紀フォックスなど驚きでした。非常に興味深い内容で、｢どうしてユダヤ人はお金持ちなんですか？｣の質問に自信を持って応えられそうな気がします。まだ半分の購読なので、全部読んで自分なりにまとめてレポートにします。

  2007/08/03

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• 教師になれ！

  ふと、思いだす瞬間と言葉がある。高校時代の恩師に、｢おまえ、教師になれ！｣といわれた。あれから、20年近くたった今。学校の先生ではないですが、先生と呼ばれ、受講者を育てていく仕事に関わっています。人に何かを伝える、教える。そして人を育てていく。この仕事から得られる醍醐味に、あの時橋本先生がいわれた｢おまえ教師になれ！｣という言葉の意味が少しづつわかってきたような気がします。簡単ではないですが、人と本気で関われる時間と教えることは学ぶことであるということが自分にとって更なる成長になります。心から、私たちに関わった人たちの成長を望んでいる自分がいる。世の中が自分の周りから少しづ変わりはじめていくそんなゆっくりとでも確実な感覚がある。先生のような記憶に残る講師を目指したい。そして自分がいった一言に重みを感じる今日この頃です。みててください、橋本先生！

  2007/08/02

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• 団塊世代向けのビジネス

  現在マネースクールはここにきてもお陰様で大人気で、8月コースもすでに満席です。ファイナンシャルプランの基礎を学ぶには非常に刺激的で楽しく学び多い3回だと思います。人は勉強した分だけ、成長できます。これは真実です。さて、団塊世代の大量退職時期が今年から始まってきて、団塊世代に向けたビジネスが多く開始しています。ライフデザイン研究所でも団塊世代の方向けにマネースクールを企画中です。豊かなセカンドライフを過ごしたい、でも投資は初めてという方向けに、開始したいと思います。期間は10月にと考えておりまして、少し現在のマネースクールとは違う様式でやっていきたいなと思います。また追ってご報告いたします。

  2007/08/01

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• お客様とお会いして思うこと

  毎日たくさんの方にお会いすることが今の私の仕事です。基本的にお話しは非常に興味深いことが多く、相手の考え方、日常生活や趣味や仕事観、家族に対する想いなどをお話いただけることが嬉しいです。今日私に会いに来てくださり、そして頼りにしてくださること。こんな嬉しいことがあるのかな？と思いました。お客様に提供する価値レベルを上げていくこと。そして、お客様が安心し将来に夢を持てたり、生きる勇気がわいてくるようなそんな時間を多く持って生きたいと思います。自分の影響の輪がよい影響の輪として広がって、その方に少しでもお役に立てれば最高に嬉しいです。

  2007/07/23

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• 成長というキーワード講演

  日本資産保全コンサルタント協会で大役でしたが、お話をさせただきました。せっかくいただいた貴重なチャンスであり、また、お世話になったＮＩＳＣＯさんのためにがんばろうという思いで今回お引き受けしました。ＩＦＡ事業とは中立的な金融のアドバイスをする仕事。この仕事について自分がやってきたことを話す。どんな話をしようかと（実は考える時間は新幹線の中しかなく・・・）いろいろ考えました。どんな話がお客様は聞きたいのか？みなさんに役にたつのはどんな話だろうかと考えました。ＩＦＡ事業のおけるテクニカルなことを知りたい、数字のあげ方を知りたい、事例をとにかくたくさん知りたい！という方もいたと思います。が、私は、なぜこのビジネスをやっているのか、どんな心構えや志なのかを話したいと思いました。なぜなら、そんな簡単に成功するビジネス形態ではないと思うからです。私たちもまだまだ発展途上ですし。。。この日、30分の話に、体力を1日分使いました。それくらい想いをこめました＾－＾今思えば熱い話だったです。（あはは、やっちゃった。）はじめに、ＬＤ（ライフデザイン研究所）は、ＵＣＦの中で成り立つ会社であり、会計事務所を母体としたＦＰ事務所であるということ。なので、最初にＵＣＦの話をさせてもらいました。私たちの根底には、上坂会計の基盤があり、おもしろおかしく今日より明日へ中小企業の発展のための徹底的なサービスお客様はゲストであり、深い愛での対応クレドなどを見せてＵＣＦの志の話をしました。小さなクレドにある大きな志。話ながら、ＵＣＦの代表して大好きなＵＣＦのすばらしさも、お話をさせてもらっていることを光栄に思いました。＾－＾基盤はここなのだと改めて感じる瞬間で、嬉しく思いました。そして、自分の仕事の役割と現在　顧客数、資産残高等の結果をだすために、私たちが取り組んできたことを話ました。基本的な流れやお客様の成長・成功事例を発表させていただきました。お客様の成長の話これは嬉しかったです。この仕事の結果は、お客様の資産とお客様自身の成長なのです。そしてそれが自分の成長でもあると感じました。私は1人お客様が増えるたびに、責任を重く感じます。覚悟の度合いが深くなり、一生お付き合いする大事な人が増えたと思うのです。何のために自分たちがこの仕事やっているのかという原点にも自然に戻るのです。私たちがやっていることは、簡単なことではない！！お客様の資産を守ることです。そして、お客様を成長・・・自立していくようなお客様は育てること。これが上坂先生のいわれる哲学（フィロソフィー）です。ＬＤ（ライフデザイン研究所）の価値は、生涯にわたりお客様をサポートする覚悟と投資教育の中でお客様を自立させていく。自立型の顧客の創造のための、ＦＰサービスの継続。なので、利益の前に、仕事に対する姿勢だったり、覚悟だったり、お客様に長期的に喜んでもらうために今何をすべきかがこのＩＦＡ事業には非常に重要であると考えています。どんな仕事にもこういうことが大事だなと思っています。なぜなら、そんな気持ちがお客様に確実に伝わるから。それが、今、なぜ、自分たちにお客様がついてきてくれるのか。と客観的に考えた結論です。上坂会計にもＵＣＦ全体にもそれがあるからお客様がついてくるのだと思います。逆にそれがなくなるとお客様はすぐにいなくなる。1人1人の姿勢が大事であると思い、自分自身まだまだ反省も多いですが、またがんばろうと決めています。私自身は仕事の中に自分の人生があると思っているタイプなので、よいお客様を育て、一緒に成長し、先に貢献する。その対価に、たくさんの「ありがとう」や信頼や尊敬、報酬をいただく・・・そういうことを目指したいなと。今考えると、こういうことを話したかった。実は、あまりうまくは話せませんでした＾－＾；が、自分の素直な気持ちが少しでも伝わったら嬉しいなと思いました。次回チャンスがあれば1時間はほしいと思った次第です。（ずうずうしい奴）最後に、はっきりと自分のしている仕事に誇りを持っています！と話をしました。自然にでてきた言葉でした。たぶん、今の自分の支えなのでしょう。そして根底はＵＣＦというのも支えである自信。その気持ちをしっかり持ってまた前進したいと思いました。今年のＵＣＦの目標は「Ｒｅ　Ｂｏｒｎ」上坂会計のよい伝統や志を持ちつつ、新しいＦＰビジネスを発展させることが自分の使命だと思ってます。最後にですが、ＬＤのビジネスが注目されるのは、上坂会計のお陰であり、みんなの仕事での相乗効果です。自分が外にでている間に細かい作業を確実にてくれたり、電話やお茶をだしてくれたり、その分の仕事をやってくれているみんなのお陰です。ありがとうございます。そして、いつも献身的なサポートをしてくださるＮＩＳＣＯの仲川さんと上地先生。多くのスタッフのみなさんにもお礼をいいたいです。また何よりいつも支えてくれている上坂先生のお陰であることを深く深く感謝します。ありがとうございます。今回はとても貴重な経験をさせていただきました。また1つ成長できました。ありがとうございます。

  2007/07/19

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• 日経金融新聞より

  野村ホールディングスが年金ビジネス強化、401Ｋ受託を拡大とあった。　年金のコンサルタント業務を担当する会社を設立し、企業向けの商品の評価や年金の制度設計への助言を受け持つ。401Ｋビジネスは日本でどこまで浸透するのか興味があり、そして自分達にもリンクする部分あるので、こういった記事をみるとつい反応。もし本気で401Ｋを会社に導入したいのであれば、真剣に投資教育を社内に導入してほしいと思います。

  2007/07/18

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• コンプラ研修　重要だ。

  大阪へいってきました。出張です。大阪駅は数年ぶり？でけっこう変化してました。この研修には証券外務員としてどうしても参加しなければならず、いつも金沢ですが、大阪へ。コンプラ研修を真剣に受けています。国民の総資産1600兆円うち投信残高は2007年6月末現在で投信残高が合計118兆4,610億円まで増加。まだまだ投信は伸びますね。その中で、Ｈ19.9～金融商品取引法が施行されます。証券取引法という60年前にできた法律が一新します。販売、勧誘ルールが厳しくなるというのが私の印象。ここまで徹底しなければけないのか！とおもうほど、いつもコンプラ研修は気合入ります。でも私はこの研修大好きです。だって、ルールがあって初めて世の中うまく流れるし、私たちはそれくらい大事な仕事をしているという自信に繋がります。でもしっかりやらんとな・・電車の中で1人深く思うのでした。

  2007/07/17

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• 日本一ＶＳ世界一

  すっかり、意気投合した昨日。視察ということで、弊社の事務所へお越しいただきました。こちらが教えてほしいことばかりですが、僭越ながらいろいろお話させていただきました。以前に大変お世話になったＳ生命のＴさんが今回の間にはいってくださり、このような形になったのですが。Ｔさんは相変わらず素敵な雰囲気で、そしてＳ生命のＳイズムの伝道師としてご活躍のご様子でした。久しぶりにお世話になった方との再会も嬉しく思いました。お子さんも6名ということでにぎやかなご家族のお話も素敵でした！！さて、Ｍ社長はＦＰです。ＦＰとしても茨城でご活躍で、保険代理店としてもご活躍でスタッフも9名いらっしゃいます。成功者は成長者。だから、いろんな出来事や人や本から学ぶ姿勢がすばらしいと思いました。それを私も見習いながら、お互いにがんばりましょう！日本一のＦＰ会社になるとＭ社長。すみません。うちは世界一目指します＾－＾ライバル同士切磋琢磨してがんばりましょう！！次回はＨ社長も交えて、茨城で美酒をうちのＢＯＳＳと共に参ります。楽しみにしています。ありがとうございます。

  2007/07/04

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• 熱い杯の夜

  明日は、茨城からＭさんという社長様が弊社に視察ということで来社されます。前日から宿泊ということで、せっかく遠いところから来られましたので、お食事をご一緒させていただきました。初対面の方と杯を交わす夜。めったにないことなので、かなり新鮮でした。Ｍ社長は、非常に志し高き勉強家で聴き上手。いろんなことをお話できましたし、お聴きいただきました。さすがに、ライフプランニングで多くの方を魅了されている理由がわかる。聴き上手！そして終始ニコニコ笑顔！　　なんだか弱いです、このような方。そして、茨城といえばロコレディです！みなさんご存知ですか？超有名人の社長を。女性の心をとらえる事に関しては世界一の社長。社長の学ぶブログをご覧ください、その意味がわかります。私は実は茨城に行ったことはありません。しかし知り合いが二名ほどおり、その1人とＭ社長はお知り合いで、それも何年ぶりかにお電話でもお話でき非常にびっくり！世の中繋がっていますね。必然なのだ。今日は楽しくも熱い杯の夜でした、はい！

  2007/07/03

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• 気になった記事から

  日経金融新聞の記事より6/25　アジアの投信残高が2010年に1兆ドル。　　　日本を除くアジア（中国インドを中心）の資産残高の増加傾向。　　　急速な経済成長を背景に2006年末の倍近くに増える見通し。　　　一方日本は40％強増しに踏みとどまる見通しです。　　　米調査会社セルーリ・アソシエイツ社 　　　 6/26　売り込む　ニッポン　　　来年イギリスで大規模投資セミナー（日本証券ファーラム）　　　金融を大きなファクターにし個別企業だけでなく、金融証券市場　　　としての日本の魅力を訴える。6/27　ムディーズ大量格下げ　住宅ローン担保証券（ＭＢＳ）130本。　　　247本も検討　　　アメリカローンの延滞率上昇。融資引き締め、住宅価格の下落債務不履行　　　が一段と増えることが見込まれる。6/28　変額年金市場が細分化　　　ハートフォード生命　銀行窓販4位　民営化の郵政公社に商品提案もする予定。　　　銀行窓販　1位は東京海上フィナンシャル生命6/29　変化を嫌うに日本を映す、ブルドックの防衛策容認　　　無理やり議決権比率低下させるのは過剰防衛に思える。　　　今回の東京地裁の決定は、スティールの一連の行動をみて企業価値を損なう　　　恐れがあると判断した株主総会の行動を追認した形。この点だけを見れば　　　スティールの戦略ミス。　　　しかし、スティールが投資した先で企業価値が低下した先はなく、　　　グリーンメーラーの過去もないのに、濫用的買収者のように取り扱い、　　　株式の買い増しに制限を加えるのはおかしいとの指摘も多い。などなど。まとめてみました。おわり。

  2007/07/01

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• 直感派

  きのうのＦＭ福井をお聞きになり、講師依頼をいただきました。某大手メーカーさんからの嬉しいご依頼でした。部下の方がよく営業に出られラジオを聞かれていたそうで、よい話をするとのことで支社長さんにご推薦いただいたとのこと。素直に嬉しいです！！ご期待に応えたいですし、積極的にいきます。その支社長さんの感じもとてもよくて、なんだかよい出逢いがまたありそうな予感です楽しみです。私はそういう直感派なので、自分の勘をめちゃめちゃ信じてます。みなさんもそんな時ってないですか？でも、自分達のやっていることが少しみなさんに必要とされはじめて、そしておこがましいかもしれませんが、それに応えるパワーもついてきた気もしています。毎日いろんなことがありますが、1つ1つ大切に前に進んでいこうと思います。今日、いろんな方とメールでやり取りしたりお会いしたりしてて感じたことですが、今の私があるのも、今まで育ててくれた家族はもちろんお客様や上司、メンター同僚のお陰であるということを改めて感謝したい、そしてお返ししていきたいと強くはっきり思いました。さて、今日は相続の本の企画をしたく仕入れにでかけます。

  2007/06/26

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• どんな仕事か？

  今日もバタバタといろんな方とお会いしました。保険コンサル、投資コンサル、相続コンサル全部無事修了。そして、ＦＭ福井ボンカフェと楽しかったです！！どんな仕事してるのかというのはたぶん言葉では難しいのですが・・・やっぱり何かで困っている方のお手伝いであったり、その人の役にたてる情報提供であったり、今後その人にとってよい未来のための計画だったり、そんな仕事です。うーむ抽象的だねいろんな人たちと直接、夢の話会社の未来の話、現実直面してる問題や課題、について真剣に語り合いながら解決策を探すもしくは導くようなそんないい仕事をたくさんしたいです。ＵＣＦ流であり、自分流でもあり、関わっている人たちの人生が豊かで幸せなものに近づいてもらうための仕事を創りつづける事。そしてそこに感動を私は求めていきたいなぁ。その域にはまだまだなんですが、目標高くです。どこかでみんな誰かのために社会貢献していて、そして、そのことを誇りに思ってる。そんなビジネスパーソンが私の周りにはたくさんいます。ちょっとひそかな自慢であり、いい流れの中で過ごしていけることに感謝ですだけど不安も危機感もいろんな課題もたくさんあるよ。ただ、そのひとつひとつは自分の将来にきっと役にたつもので、そのことを、今を心底楽しんでいけたら、やっぱり未来は楽しみだ！

  2007/06/25

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• グッドジョブ　東京

  今回の東京3日間で、お会いした方約12名でした。＾－＾ありがとうございました。うちのBOSSにはグッドジョブというお言葉を頂戴しました今回は、信頼残高がお互いに高い方々だったのでお陰様でお仕事しやすかったですし、どの方も私の大好きな方々なので、会えて嬉しく思いました。そう、私のエネルギー源は、人と会うこと。そして、いろんな会話を楽しみ、吸収し、こちらからもエネルギーを渡すことができれば最高。また私とぜひ会いたいといっていただけるそんな人になりたいな。グッドジョブ　東京のあとは福井の戻り企画書とレポートを仕上げました今週一週間またがんばろう！！そう思えた東京でした。また来月行きますが、重責なことを頼まれ・・・ちょっと・・いやかなりドキドキしますが、精一杯ご恩返しのつもりでやらせていただこうと思ってます。7月19日の東京はアツイかも

  2007/06/24

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• 東京へ

  おはようございまっす。福井は雨ですね今日は少し早起きして今日締め切りのレポートを仕上げて東京出張へ向かいます。東京は晴れかな？今日明日とFPコンサルします。数名の方とお会いするのですが、いろいろなお話をお聞きできること楽しみです。今回の東京行脚はどんなものかまた報告します。ではいってきまーす。

  2007/06/22

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• 不動産コンサルを通して

  きのうは、数名のお客様の不動産コンサルをさせていただきました。非常に勉強になりました。コンサルタントのHさんの洞察力、判断力、説得力。見習いたいです。土地を実際みてここまで検討できるんだというポイントもいろいろ教えていただきました。間口狭小の土地の検討や側溝があることでの建築確認等や物件の利回り算出や今後の展開等FZCがお手伝いできる地域都市開発　PFI　デベロップ型証券化スキーム大規模開発、コアテナントの仕入れ、証券化（オフバランス）、税務など日本で不動産コンサルではやっぱりノウハウは一番かな。いろいろな話の中での事例にうちのスタッフと共に刺激を受けました。土地をいろんな角度から検証し、売却（更地売りか現物付き）か賃貸か、賃貸ならどんなニーズの方にどれだけで貸したら合うかなど、非常に細かい部分まで比較検討を瞬時にできる。この瞬時がすごい。ホワイトボードにどんどん書かれる項目が1つ1つ学びでした。ありがとうございました。FPとして相続も勉強も金融と平行して今年はチカラいれます。事業用の買換えの事例は早速きのう夜中までかかってレポートにしました。こうやって勉強すると理解度が深まります。最後に、Hさんのコンサルタントとしての仕事人としてあの鋭い目が私は非常に大好きです。　またご教授御願いします。　

  2007/06/20

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• 学び続けること

  私達は自立型顧客の創造を目標にしております。最近では、実はお客様に大きな成長が見えます。継続して学ぶ場所を提供させていただけたことに間違いはなかったと嬉しく思います。大切なのは学んだことではなく、｢学び続けること」が当たり前になったこと。どんどんお客様自身が変化をし、私達もプロアクティブに動いていく。その中で、相乗効果を出せる瞬間に非常に面白さを感じます。私自身もFPとして1人の人間として学び続ける。そう勉強会をする度にお客様と接する度に強く決意するのです。人には限りない可能性があります。人は自分の意思のみで動く。 いつか上坂先生が教えてくれた言葉を思い出す今日この頃です。

  2007/06/12

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• 香港レポート

  香港レポートあげました。ONWARD100号記念にもなりますが、ご一読いただければと思います。こちらから（PDF形式）もちろんBOSSのADAYでも香港事前視察について取り上げています。ADAYもご登録いただけると嬉しいです！

  2007/06/06

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  香港3日目

  ブログアップが遅くなりすみません。写真整理に手間かかってます。＾＾；3日目は、みずほCBと香港福井事務所に出かけました。ここも駐在員の方々に親切にしていただき、香港のデータをたくさんいただき、11月に向けてGOです。一緒にいった、広瀬君も香港の街になじみモデル立ち！あいかわらずハッピーBOSSは笑顔でした。ともあれ、無事香港事前視察を終えることになったのですが、いろんな珍道中があったのはいうまでもありません。また機会があればブログアップしますね！

  2007/06/05

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  香港2日目

  香港2日目は、フルアテンドしてくださったM・Yの高橋氏の会社にてパチリ！男前でダンディーな高橋氏にはお世話になり、午後はスタンレー観光までご一緒しました。いろんな香港事情を教えてくださり、また楽しい会話で2日間後一緒いただき感謝です。続いて、UBS銀行へ。N氏のご紹介でお会いしたK氏も非常に素敵な方。UBSについて、ネホリハホリお聞きしちゃいました。つまらない質問にも丁寧にお答えいただき感謝します。この内容はレポートONWARDに掲載。そしてHSBCへHSBCの内部ツーアーをシェリーさんと尾崎さんとでご案内。いろんなHSBC裏情報も楽しかったです。ということで、午前中で上記3件をまわりまして、午後はユニオンプランさんにて香港企業の実情をお聞きしました。なんとも刺激的でした。また、レポートにて報告します。

  2007/06/04

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  香港視察　１日目

  名古屋国際空港までたどりつくまでの時間迷って、４時間弱・・・名古屋高速複雑です日曜の朝、いざ香港へ！！やってきました。３年半ぶりの香港Ｃｉｔｙ！！大好きな街であり、勢いづいた香港に来れて本当に楽しみです。今回は、１１月金融視察にむけての事前調査隊です。マーガりん↓空港内の待ち合わせも一苦労でしたが、なんとか調査隊３名は合流し、１５時ごろホテルへ。香港はさすがに暑いというかムシムシでした。日本の８月くらいの気候です。（アツイ・・・）そして湿度100％だね。バスの中は、ＪＴＢ香港の森進一さん（自称）に案内され、香港のならわしも頭にいれながら、楽しく過ごしました。ホテルに隣接するパシフィックプレイスでコンサルタント３名は視察開始？約１６０点の一流品をそろえたショッピングセンターで、地下ピアノの生演奏。生演奏の外人のおじ様に笑顔でウインクされてしまいました。。上手なピアノでした。さぁ明日からのために充電です。香港からアジアが見える！その真意をあばくツアーの前日は北京ダックで腹ごしらえです

  2007/06/03

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• 香港二回目の視察

  夕方から名古屋国際空港へ向かいます。今日は朝から仕事の整理と近辺整理？をしながら過ごしています。香港視察は今回で2回目。3年半前に書いた香港視察旅行のレポートがでてきました。なかなか面白いレポートです。お時間あれば、ご一読くださいね。懐かしいなと思いながら、あのときの思い出を探ったりしています。確か写真や思い出の品もまだあるし、あのときの友情も確かに続いているし、ビジネスもその後継続できているので、まだまだ香港とのつながりも続きそうです。香港かわったかな？？？でも楽しみです。その当時からブログを書いていたブログ暦4年目を迎えようとしている私ですが、香港日記もみつけました！2003年10月なつかしいなぁ。＾－＾今回は11月の金融視察のための事前調査視察です。福井香港事務所やＵＢＳ，ＨＳＢＣ、みずほＣＢなどをめぐってきます。きっと勉強になると思いますし、またそれをみなさんにフィードバックしたいと思います。ではいってきま～すちなみに香港は、温度30度で湿度90％と知人から連絡を受けています。今回、香港をコーディネートしてくださったＴさんどうぞよろしくお願いします。（ペコリ）お会いできるのは1年ぶりですね！楽しみです。

  2007/06/02

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• アジア

  週末から、香港に旅立ちます。（前泊なので正確には3日から）11月にＭＢ倶楽部で開催予定の金融ツアーの事前視察です。以下少し抜粋ですが、私が尊敬し参考になるメルマガから（ファイナンシャルジャパン　木村剛さん著　参考）アジア各国における上場企業の時価総額を3月末時点で比較してみると、鉄鋼業では、新日本製鐵に次ぐ韓国のポスコは、日本第2位のＪＦＥを上回っている。化学をみれば、第3位の台湾の南亜プラスチックは、兄弟会社である台湾石化と台湾化繊を加えると、トップの信越化学を凌駕する。インターネットでは、韓国のＮＨＮが、ヤフージャパンにこそ劣後しているが、楽天を抑えて、ナンバー2の座を射止めている。通信事業では、中国移動はＮＴＴドコモの2倍を超える巨大企業。世界一の加入者数を誇っている。航空会社をみると、シンガポール航空、中国国際航空、キャセイパシフィック航空に次いで、全日空が第4位。ホテル関連においては、マレーシアのゲンティング、香港のシャングリラ・アジア、韓国のカンウォン・ランドをはるか上に眺めて、帝国ホテルが第10位に顔を出すにすぎない。くしくも土木でも、鹿島建設が第10位。その上に、中国3社、インド2社、韓国2社、シンガポール2社がひしめいている。他いろいろありますが、こういうことを知っていくと、日本はアジアの先進国の中で、アジア成長企業から学ばないといけないですね。完全に負けている感じがする日本です。ガンバレ日本。アジアに学ぶ。今回は、香港にいってきます。

  2007/06/01

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• 少しの苦しみ・・・

  最近レポートをへたくそながら、かなりの頻度で書いており、そのスピードに少しおぼれそうな私。毎週のレポート量は半端ではない。でも、世の中には、もっと書いて書いて勉強している人がたくさんいると思うと、弱音は吐けないんだよね。はきそうなときは正直あります。量が質に妥協してはいけないので、これも修行だと思いながら、また1つレポートを書き上げました。UCFの連載講座などお時間あればご欄ください。情報をインプットし、アウトプットしていく作業が実はいかに大事かをこのレポートを通して学んでいます。少しの苦しみがあとで大きな集荷になることを信じて。がんばろう。

  2007/05/23

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