サラリーマンの確定拠出年金
最近、確定拠出年金次年度はどうするかちょっと迷いだしました。以前、ここで、ポータビリティがないから確定拠出年金に加入しないと書いたのですが、節税効果はかなり大きい。確定拠出年金の拠出額は全額非課税ですから、元本保証の商品に拠出しても、利子20%(所得税10%、住民税10%の場合)になります。 サラリーマンの場合、上限で月額\46,000拠出できますから、年間\552,000になります。給与に対して割合などが決まっていて、必ずしも上限出せるわけではありません。仮に年間40万円拠出可能とします。 全額拠出したとして、所得に対して所得税、住民税とも10%かかる場合、年間40x20%=8万円オトクです。 今年になって、節税対策もかねて生命保険(学資保険)、個人年金に入り、そして貯蓄型の長期損保を検討中なのですが、全部あわせても年間保険料約22万円に対して、2万円くらいしか得しません。これでも、10%近い金利になるので今の低金利時代十分オトクなのですが年間8万円の前には霞んでしまいます。 では、来年からすぐ入ろうかとはいきません。個人年金等は解約した場合も考えて入っているのですが、確定拠出年金は基本的に60歳までは解約できない。再転職があると考えるものにとって、今まで拠出した年金の塩漬けリスクは結構怖い。少しづつ確定拠出年金を採用する会社は増えているようですが、まだ5000社には満たないようです。どこの会社も採用すればもちろん入ります。 ちょっと暇があるときに、年間8万円と塩漬けになった時の損失との差額を計算してみようと思います。 最後に、あなたの確定拠出年金度をまとめてみました。「はい」がおおいほど加入しない方が良いということになります。1.年収は少ないと思いますか?2.将来転職することはあると思いますか?3.40歳以下ですか?4.近々、教育資金や住宅資金が必要ですか?5.国や会社、金融機関に不信感はありますか?私は、すべて「はい」なので確定拠出年金度は極めて低いですね(^^;『ニーゼロワークス転職ブログ大賞'05』にノミネートされました!良かったら投票してください