ファイナンシャルプランナーが書いた 「生命保険のエッセンス」な話

[老後資金について] カテゴリの記事

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• 家計の金融資産に関する世論調査より ５

  ～金融商品を選ぶ基準～「安全性」を重視するが、５１．１％とを超えています。続いて、「流動性」で、２７．７％と、なっています。低金利の時代が長引く中、多少のリスクが有っても、リターンが増えるならと言う方も増えてきているのも事実です。

  2005年12月05日

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• 技能習得手当　■■■雇用保険編■■■

  ハローワークの指示で都道府県などが運営する職業訓練校に入学すると受講料無料の他、受講手当や交通費の一部が給付されます。

  2005年12月04日

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• 家計の金融資産に関する世論調査より ４

  貯蓄の増減１年前と比べて貯蓄が減少した世帯は全体の半数有るそうです。減少した世帯のうち、半数が定期的な所得の減少による貯蓄の取り崩しだそうです。サラリーマンで言えばリストラとか、自営業者で言えば売上の減少でしょうか？貯蓄が減るのは嫌なことですが、イザと言う時に取り崩せる蓄えは必要ですね。

  2005年12月02日

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• 家計の金融資産に関する世論調査より ３

  貯蓄の有無？貯蓄が全くないと言う家庭が全体の２２．９％有るそうです。実は自分の所もその中に入りそう・・(>_

  2005年12月01日

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• 家計の金融資産に関する世論調査より ２

  保有資産種類別割合預貯金　　　４１．５％郵便貯金　　１８．６％保険　　　　２６．４％有価証券　　　９．４％その他　　　　４．１％と、なっています。郵便貯金が案外少ないように感じました。やはり限度額が有るからでしょうか？現在は証券市場も活況ですので、有価証券のシェアーも上がっているかも知れないですね。

  2005年11月30日

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• 教育訓練給付金　■■■雇用保険編■■■

  被保険者期間が一定期間以上ある者が、職業に関する指定教育訓練を受講修了した場合に、受講費用の一部が以下のように支給されます。被保険者期間　３年以上５年未満　　　２０％（上限１０万円）被保険者期間　５年以上　　　　　　　４０％（上限２０万円）対象者は、一般被保険者または一般被保険者でなくなってから１年以内の者です。ただし、妊娠・出産・疾病などにより引き続き３０日以上教育訓練を開始することができない場合には、受講できない日数を１年に加算することができます。（最長４年）

  2005年11月20日

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• 高年齢再就職給付金　■■■雇用保険編■■■

  ６０歳以降に再就職した者の月額賃金が、基本手当の算定の基礎となる月額賃金に比べ、７５％未満となる場合に、原則として支払われた月額賃金の１５％（最高）を支給するものです。ただし、基本手当の支給日数が１００日以上残っている場合に限ります。公的年金が６５歳支給になっていますので、６０歳からの５年間をどう過ごすかが、老後の生活を左右する時代になっているのかも知れません。

  2005年11月19日

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• 高年齢雇用継続基本給付金　■■■雇用保険編■■■

  ６０歳以降の月額賃金が６０歳時点に比べ、７５％未満となる場合に、原則として支払われた月額賃金の１５％（最高）を支給するものです。ただし、被保険者期間が５年以上必要です。

  2005年11月18日

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• ☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート４

  ☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート４最後に受給の方法です。給付の種類は、老齢給付金、障害給付金、死亡一時金の３種類です。そのうち、老齢給付金、障害給付金は５年～２０年の有期年金として支給されます。具体的な年金の受取方法は運営管理機関が設定します。税金面については、支払われた掛金については全額所得控除（小規模企業共済等掛金控除）の対象となり、所得税、住民税が軽減されます。老齢給付金の場合で、年金として受け取れば、公的年金等控除が適用されます。一時金で受け取れば、退職所得として課税されます。障害給付金の場合は、非課税です。死亡一時金の場合、みなし相続財産として相続税がかかります。

  2005年11月12日

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• ☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート３

  加入者ごとの資産の運用は、加入者自らが運用の指図を行います。つまり、自己責任です。企業が掛金を拠出する「企業型年金」の場合でも、個々の加入者の意思に反して事業主が一括して運用の指図をすることは認められていません。運用の指図は加入者等が記録関連運営管理機関に行い、積立金は連合会から委託を受けた信託銀行（事務委託先金融機関）が管理します。運用商品は、時価評価が可能で流動性があるものでなければなりません。具体的には、預貯金、有価証券（公社債、株式、投資信託等）、信託、保険商品等になります。運用商品を提示する「運営管理機関」は、３つ以上の商品を選択肢として提示し、そのうち１つは元本確保型商品を加えなければなりません。また、「運営管理機関」は、３ヵ月に１回以上の預け替え機会の提供や個別の運用商品等にかかる情報提供などの責任があります。

  2005年11月11日

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• ☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート２

  ☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート２対象となる加入者は、６０歳未満の企業の役員・従業員および自営業者等です。公務員や専業主婦（国民年金の第３号被保険者）は、加入することができません。「企業型年金」を実施した企業または、「個人型年金」に加入した個人は、拠出限度額の範囲内で掛金を拠出することができます。確定拠出年金は、掛金と運用収益との合計額（資産残高）が個々の加入者ごとに管理されますので、加入者が転職・離職した際に自分の年金資産を移換することができます。この継続性を「ポータビリティ」といいます。転職先に確定拠出年金制度があれば「企業型年金」、ない場合や離職する場合には「個人型年金」に自分の年金資産を移換して運用を継続することができます。

  2005年11月10日

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• ☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート１

  ☆確定拠出型年金☆知らなきゃ損する？？パート１これまでの公的年金や確定給付年金は、国や企業などの責任においてその資金を運用してきましたが、確定拠出年金は、自分の持分が明確に区分され、自己の責任において運用商品を選び運用する年金制度です。掛け金と運用収益との合計額をもとに給付金が決定される年金です。確定拠出年金は、国民年金基金や既存の企業年金に加え、新たな選択肢として公的年金に上乗せされる制度です。国民年金基金等の確定給付年金と組み合わせることも可能です。企業が掛け金を拠出する「企業型年金」と、個人が掛け金を拠出する「個人型年金」があり、どちらか一方しか加入することはできません。～次回に続きます。

  2005年11月09日

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• 事例編・ファイナンシャルプランナーが書いた「生命保険のエッセンス」な話

  権利証？登記済証？「権利証」と呼ばれているものは、法務局で、ある登記がされた場合、そのような登記がされた事を示す証明書が当事者に交付されますが、不動産登記法では「登記済証」と総称しています。簡単に言うと権利証も登記済証も同じものを指していることになります。今回のように、紛失したらどうなるの？再発行は出来ません。しかし、救済方法がなければ登記義務者は登記申請手続きが不可能となりますので、ある登記所ですでに登記を受けている成年者二人以上が登記義務者その人に間違いないということを保証した書面を代わりに提出すれば登記申請は受理されます。ペーパーレス化？新不動産登記法が施行されました。インターネットを利用したオンライン申請の手続きを導入して、不動産登記制度を現在の高度情報化社会にふさわしい制度に改めようとするものです。では、手元の登記済証は不要になるの？いえ、そうではありません。交付された登記済証は、管轄法務局がオンライン指定庁となった後も、最初の登記をするまでは有効なものとして使用されます。知り合いの不動産関連の仕事をされている人からの話をまとめました。前述の相談者の方に以上のように報告しましたところ、家捜しをしてでも見つけるとのことでした・・。私も捜索に駆り出された事は言うまでもありません。「提案書」を、お作りできるのはいつになることやら・・。

  2005年10月12日

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• 事例編・ファイナンシャルプランナーが書いた「生命保険のエッセンス」な話」

  老後資金の項目で書く内容ではないですが、たまたま老後資金のご相談を受けた方から質問を受けたことですので・・。「このまま老後を迎えてお金が足りるの？」との相談でしたので、では、現在の状態を教えていただきたく貯金などを見せていただきました。その中で「家の権利証がない！」・「いや、権利証じゃなくて登記済証だよ！」と、騒ぎになり、自分も探すことになりました（笑）結局見つかりませんでしたが・・。では、権利証とは何でしょうか？登記済証とは？近々、電子化されるので書面は不要になるのでは？私の専門分野ではないですが整理してみました。次回へ続きます。

  2005年10月12日

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