とある行政書士のブログ

[資産運用] カテゴリの記事

全7件 (7件中 1-7件目)

1

• 

  NISA＆iDeCo以外の投資？何があると？

  人生100年時代と言われる現在、老後の資金は準備されていますでしょうか？働け（働か）なくなっても、潤沢な資産があれば安心ですよね。以前、NISAやiDeCoについては何度か記事を書きましたし、前回は定期預金について触れました。今回は、それ以外の投資について簡単にお話したいと思います。　NISAやiDeCo以外なので、株式や投資信託については除外します。まずは、金。金は、全世界で通用する換金性の高い資産です。また、インフレに強い為、現在の様に物の価値が上がっている状況でも貨幣の様に急激に価値が下がったりしない特徴があります。投資方法としては、現物購入の他、金の投資信託や、株の様に証券取引所に上場しているETFなどがあります。次に外貨（外貨預金・FX）。円が安くなっている状況＆金利差で外貨を持つという方もおられるかもしれません。普通に銀行で外貨預金をすると手数料がバカ高いので、やるとすればFXでしょう。ただ、レバレッジをかけるのはあまりお勧めできませんし、そもそも為替は動きが予測困難な為あくまで分散投資の一つと位置付け、余剰資金で行う方が良いと思います。その他、不動産投資や暗号資産などまだまだ多くの投資があります。　さて、今回は、NISAやiDeCo以外の投資という事で、主に金と外貨についてお話しました。他の機会にその他の投資についても触れたいと思います。ただ、どの投資にもメリット・デメリットが存在しますし、個々人の考え方や好みも関係します。自分に合うものはどんなものなのか？自身で勉強することはもちろん、専門家の意見を参考にするのも良いと思います。　

  2024.06.16

  コメント(0)

• 

  iDeCoとNISA、どっちがいい？

  最近この様な相談をされる事が多くなりました。新NISAが始まって皆さんの投資マインドや老後の備えについての意識も上げってきていて良い事だと思っております。さて、私FP１個人の意見としては、「どちらも良い。どっちが良いかは、人による。」です。それぞれ特徴があるので、iDeCoとNISAの比較をしながら見ていきたいと思います。　「そもそもiDeCoって何？」って方もおられるかもしれません。iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことです。要は、国や会社がやってくれる年金ではなく、個人が自己責任で行う年金制度です。金融機関等でiDeCoの加入申出書を提出して行います。メリットは、ずばり税金が安くなる事です。iDeCoの最大の特徴は、積立てする時・受取る時に税負担が減るところです（NISAよりお得）。60歳過ぎて一時金もしくは年金で受取るか選択できます。NISA同様、運用益は全て非課税です。NISAと違うのは、iDeCoでは個別株は扱えません。扱えるのは、投資信託と定期預金などです。もちろん運用益が非課税だし、物価上昇によって実質元本割れのリスクもあるので定期預金って手は無しかなぁと思います。この様にメリットの多いiDeCoですが、人によってはその恩恵が少なくなるケースもあります。　・専業主婦（主夫）の方：積立てる際の所得税減税がない（そもそも所得がないので）　・急に資金が必要となった方：60歳まで引出せない（NISAはいつでも換金できる）　・企業型DCに加入している方：掛金の上限が月額１万2000円～2万円　・公務員など：掛金の上限が月額１万2000円（NISAは生涯で1,800万円）　・掛金が少額な方：iDeCoは手数料がかかる為掛金が少額だと利率が悪くなる　　※加入手数料：2,829円（1回のみ）　　※事務手数料：毎月171円～500円ほど（金融機関により差あり）　さて今回はiDeCoをNISAと比較しながら紹介しました。非常に良い制度で、大いに活用すべきだと思いますが、人によってはそのメリットが少なくなる場合もあります。ただ、メリットが少なくなる方でもiDeCo（とNISA）は、税制面で随分お得な制度です。恐らく政府の言い分は、「これだけお得な制度を用意したのだから、ちゃんと自己責任で運用してね。あとは知らんぜ。」という事だと思います。自分の身は自分で守る時代になったという事です。　

  2024.03.17

  コメント(0)

• 

  ふるさと納税やっとらんと？

  先日の確定申告の記事で「ふるさと納税」について簡単に書きました。軽く反響がありましたので、今回はもう少し詳しく解説します。　皆さん税金はたくさん納めたいですか？そんな訳ないですよね。ただ納税は国民の義務です。（三大義務の一つですね）ならば、他の自治体に寄付して（その寄付額－2,000円）翌年の所得税の還付・住民税の控除を受けて（寄付額の約3割相当の）返礼品もらった方がいいですよね。これがふるさと納税です。例えば、10万円の寄付をした場合、翌年の所得税と住民税の税額控除は9万8,000円（10万円－2,000円）です。＋約3万円相当の返礼品がもらえます。　※実質2,000円で3万円相当の物が頂ける私は、実際生活で使う物（米や油など）を返礼品でもらっています。なので、米や油は全く買っていません。　この様にお得なふるさと納税ですが、「確定申告するのは面倒ばい」という方は、寄付する自治体を5つに集約すると「ワンストップ特例制度」が使え、確定申告不要となります。つまり、寄付する自治体に「自分、ワンストップ特例制度使いたいっス」って申請すると、寄付した自治体が処理して、自動的に税額控除となります。簡単ですよね。ただ、この「ふるさと納税」寄付額の上限があります。寄付する人の収入と家族構成により上限額が変わります。実際自分がいくらまで寄付可能なのか？はちゃんと調べる必要があります。現在は、限度額を計算するシミュレーションできるサイトが多くあります。　※「ふるさと納税　限度額」で検索そちらで確認してみてください。　さて今回は「ふるさと納税」についてお話しました。ちなみに、従来の「自治体からの返礼品は寄付額の3割以下」にしないといけないルールにプラスして、昨年の10月より「返礼品＋経費の総額が寄付額の半分以下」と定められました。まさに改悪で、実際、同じ返戻品をもらうのに寄付額が増額されているケースが散見されます。どこの自治体へ寄付をするのか？その返礼品と寄付額をよく見て吟味しましょう。この様にお得な制度は、時が経つにつれ改悪される傾向にあります。早めに始める事をお勧めします。　

  2024.02.23

  コメント(0)

• 

  新NISA　投資スタイルは？②

  昨日、私の投資戦略についてお話しました。多少の個別株も購入しますが、基本は、毎月定額の投資信託購入です。ただ投資信託と言っても数多くの商品があって迷いますよね。今回はそのあたりのお話をしたいと思います。※あくまでも1FP個人の意見としてご覧ください 私の場合、インデックス運用の投資信託を選択します。もちろん目論見書を分析して、「これはいいな」と思えるアクティブ運用の商品があればとは思いますが、正直難しいと思います。※「アクティブ運用」プロの投資家が報酬をもらって運用※「インデックス運用」ベンチマークの指標（日経平均やS&P500など）に連動した運用手数料は当然「アクティブ運用」の方が高くなります。ただ、どのアクティブ商品もインデックスを上回る成果を得られるか？というと疑問です。※実際、アクティブ商品の80％はインデックスを上回っていないデータもありますかの投資の神様ウォーレン・バフェットは、自身の運用会社（アクティブ）ではインデックスを上回る成果を上げながら、自身の妻に遺書で「インデックス投資」を勧めています。 では、インデックス商品の中でどの商品を選べば良いのでしょう？投資信託では、株式？債権？日本？米国？など様々なものに投資をする商品があります。私は全世界株式とS&P500（米国株式）を選択しています。割合は、現在4:1です。以前は、S&P500一択でしたが、全世界（オルカン）の割合を増やしています。まぁ全世界と言っても、60％米国企業が占めている（eMAXIS Slim）のでS&P500は無くてもいいかなって気はしてます。日本株もいいのですが、やはりリターンを考えると米国や諸外国の株式が大きいですし、結局全世界なので日本株も（約５％ほど）入っているんですよねー。日本株は、株主優待などでお得なものを個別に買うって感じです。 というわけで、新NISAは毎月定額を機械的に全世界株式とS&P500に投資していきます。その辺は皆考える事は同じなのか、楽天でもSBIでもランキングTOP１はオールカントリー（全世界）、2位はS&P500ですね。相対的に衰えたとは言え、まだ米国は経済・軍事・政治において世界一ですし、基軸通貨は米ドルです。※外為市場シェア（ドル44%、ユーロ15%、円8％、ポンド6%、元3%）今後世界情勢が変化すれば投資割合等変わっていくかもしれませんが、現状しばらくは米ドル中心の投資かなと思います。 以上、今回2回に渡り新NISAの投資スタイルについて書いてみました。何度も書いていますが、投資はあくまでも自己責任です。ご自身で調べて、考えて、実施頂きたいと思います。現在現金や銀行預金で資産を持たれている方は、日本円に投資をしている事になります。しかもかなりの超低金利（利回り）で。この状態で物価が上がっていくと資産は相対的に減ってしまいます。これをリスクと捉え、他の金融資産に分散して投資が賢い選択かもしれません。少額から始めてもいいですし、「まずはやってみる」でいいと思います。新NISAという折角の機会ですので、十分活用されて未来に備えられては如何でしょうか？ 

  2024.01.28

  コメント(0)

• 

  新NISA　投資スタイルは？①

  私がFP2級の資格を持っている事もあり、最近この手の質問を頂く事が多くなってきました。「新NISAは、どのように運用されますか？」以前の記事【​​新NISA始めました？​​】でも新NISAの話をさせていただきました。滅多に国民のプラスになる事をしない政府が、せっかく用意した近年稀に見る神改正の新NISAです。活用しない手はないですよね。私のポートフォリオを全公開する事はできませんが、基本戦略をお話したいと思います。※あくまでも1FP個人の意見としてご覧ください もともと私の投資スタイルはBuy & Holdの長期投資です。（現在、個別株は日本・米国、投資信託はS&P500＋全世界）Day tradeなどの短期投資、FXや仮想通貨、株が上がったから利益確定売り等の投資は行っておりません。今年新たに始まった新NISAについては、特にこのBuy & Hold長期投資がmatchする制度だと思います。なぜなら、NISAという制度は、利益が出ないと投資家本人にメリットがない制度だからです。（損が出ても利益と相殺できない）通常、投資によって得た利益に対して、20％（正確には復興税も併せて20.315%）の税金がかかります。大きいですよね。これが、新NISAでは、無期限で非課税となります。※1人投資枠最大1,800万円までせっかくNISA枠に投資しても利益がでなければ全く意味がありません。→だから手数料が安く、商品構成も多い利益の出やすいネット証券を選択よって、私個人のNISA投資戦略は、投資信託の毎月定額購入！が基本です。機械的に毎月同じ商品を購入する様セッティングしているので、株価をチェックしたり、上がった下がったで一喜一憂する事は皆無です。ここで一つ基本的な投資法＝毎月定額購入について。ご存知の方も多いと思いますが、常に変動する投資商品価格に一番有効なのは、毎月定額を購入し続ける事です。そうする事で、未来予測できない価格において、安い時には多く買い・高い時には少ししか買わないという理にかなった投資方法を自然に行う事が可能となります。 例えば1月1,000円、2月1,500円、3月500円、4月2,000円といった値動きをした商品（株）があったとします。これを毎月10株ずつ買った場合と、毎月10,000円ずつ買った場合で比較してみます。☆10株ずつ＝1月10,000円、2月15,000円、3月5,000円、4月20,000円計　5万円で40株☆1万円ずつ＝1月10株、2月6.7株、3月20株、4月5株計　4万円で41.7株差は歴然です。これを「ドルコスト平均法」といいます。 投資は資産運用であってギャンブルではありません。未来の資産を形成するため、損をする訳にはいきません。もちろん、確実に儲ける訳でもありませんし、利益を約束されている訳でもありません。ただ、今後物価は上昇し、受け取れる年金額は相対的に低くなってくると思います。（かなり困るレベルになると思います）また、現金（銀行預金等）、これもまた相対的に価値が減る事になります。自身とご家族の生活を守る為にも、より資産を残せる方法を勉強する事が肝要と考えます。長くなりましたので、次回第2弾を明日UPします。 

  2024.01.27

  コメント(0)

• 

  NISA口座どちらが良い？　SBI証券vs楽天証券

  一昨日、NISA口座はネット証券が良いですよって記事を書きました。で、私自身はSBI証券と楽天証券の口座を開設していて、現在NISA口座はSBI証券とお伝えしました。※NISA口座は1人１口座のみ知り合いからも「どっちがいいの？」とか「楽天は知ってるけど、SBIって大丈夫？」とか色々聞かれる事があるので、今回のテーマにしました。結論から申し上げると、「どっちも良い」かなと。「どっちでもいい」と書くと投げやりな感じですが、正直「どっちも良い」と思います。あと、SBI証券は無茶苦茶デカい会社です。※資本金483億2313万円（楽天証券：194億9500万円）・どちらも国内株式の取引手数料は無料です。→銀行だとそもそも株は買えません（投資信託のみ）・どちらもNISA取扱い商品数が多い（SBI：211本、楽天：206本）→銀行だと4~20本程度・どちらもポイント還元率が高い（SBI：0.5%~5%、楽天：0.5%~1%）※SBIの方が還元率の上限が高いですが、これはある条件下での数値です・どちらも資本基盤がしっかりした会社（SBI：SBIホールディングス＝三井住友フィナンシャルグループと資本業務提携、楽天：楽天証券＝みずほフィナンシャルグループと資本業務提携）※昨年2023年11月にみずほFGが楽天証券の株式を取得（計49%）＝楽天証券がつぶれる事はほぼなくなりましたあとは、どちらと親和性が高いか？ですね。楽天経済圏にどっぷり浸かっている楽天家（私もそうですが・・）は楽天ポイントの還元率が高くなったり、楽天銀行との連携などメリットが多いです。また、実際の画面などは、楽天証券の方が分かりやすく操作性が良いと思います。SBIは、先ほどチラッと触れたポイント還元率の高さですね。ある条件下とは、「三井住友カード（プラチナカード）」のクレカ積立です。→プラチナカードの為、年会費が高いのでカード利用の状況次第では損をします個人的には、初心者の方や楽天家の方は、とりあえず楽天証券。三井住友のプラチナカードをお持ちの方や単元未満株・IPO銘柄（新規公開株）などやりたい方はSBI証券。で、NISA口座の引っ越しは可能なので、「やっぱこっちが良いな」と思ったらNISA口座変更すれば良いかな？と思います。以上、ザっと取り留めなく書いたのでまとまりなくてすみません。またNISAについては情報発信したいと思います。　

  2024.01.07

  コメント(0)

• 

  新NISA　始めました？（口座選択の基本について）

  え~本日は、資産運用について少しだけご紹介です。予めことわっておきます。今回の内容はNISA初心者向けの内容となっております。ご了承ください。実は私、行政書士の他に国家資格を２つほど持っております。その一つがFP（2級ファイナンシャル・プランニング技能士）です。先日、とあるお付合いのある銀行様より、「現在、無料でFPに資産運用の相談ができるキャンペーンを行っておりまして・・・」なんて電話がかかってきました。私が、「私、FPなので結構です」とやんわり断ると「大変失礼致しました。今後ともよろしくお願いいたします」と恐縮されて電話を切られました。知らないでしょうから、別に失礼ではないと思いますが...さて、本題ですが、皆さん新NISA行っておられますでしょうか？始まったばかりですが・・NISAに関しましては、この2024年から新NISAとなり、神改正されていますので他のニュースや様々な媒体でお得な事はご存知の事と思います。NISA枠の非課税期間が無期限なんて、すごいですよね。細かい話をすると膨大な記事になりますので、1点だけ。既に新NISAを始めておられる方はスルーでいいと思いますが、「どこでNISAを行うか？（口座開設するか）」これから始めようと思っておられる方は是非ご参考になればと思います。大手都市銀行・地方銀行・ゆうちょ銀行？大手証券会社？正直、「これはご本人の自由なので・・・」とは思うのですが、あまりにもお得差が違い過ぎます。ハッキリ言ってネット証券一択です。私もSBI証券・楽天証券の二つの証券口座を持っています。　※現在、新NISAはSBI証券銀行などはネット証券と比較すると、・投資する取扱い商品が少ない・投資信託しか買えない（銀行）・手数料が高いなどのデメリットがあります。「投資信託しかしない」「窓口で聞きたい」という方でも、手数料の違いは圧倒的です。当たり前の話ですが、いくら無期限非課税といっても、利益が出ない限り非課税も何もありません。そのためには手数料と商品選択も重要なファクターとなります。取扱い商品が豊富である事も口座選びには必須ですね（それ以上にどの商品に投資するか？ですが・・・）。以上、簡単に紹介しました「新NISA口座」どこで開設するか？ですが、如何でしたでしょうか？このブログを読まれている方は、「そんな事知ってるよ」という内容だったかもしれません。が、最近、「〇〇銀行でNISA口座作りました」とか、冒頭の銀行さんの様にCMに力を入れてきているので、敢えて紹介しました。最後に、ネット証券の中では、SBI証券・楽天証券の他、マネックス証券・松井証券などが好評なようですね。クレジットカードやポイントなど、色んな個人の背景で自分に合う証券会社を選択されれば良いかなと思います。　

  2024.01.05

  コメント(0)

全7件 (7件中 1-7件目)

1