和歌山に輝く！ファイナンシャルプランナーFP 垣由起のブログ

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• スマートフォンからのブログ

  こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。初めて、スマートフォンから、ブログの更新をしていますが、人差し指だけでは、どうにもこうにも…。スピードの問題だけでなく、ぶっとい人差し指だから？文字の選択が思うようにできず、その上、文字が小さい!!やっぱり、次回からはパソコンからにしよう!!

  2013年07月14日

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• 3度目の救急車

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日、大阪からの仕事帰り、電車の中で気分が悪くなり、岸和田の駅から救急車で病院へ運ばれました。（岸和田の駅員さん、いろいろお世話をおかけしました。ありがとうございます。）生まれて初めての「過呼吸」。一体？何が起こったの？という感じ。急に息が荒くなり、手が震え、足先から付け根までしびれを感じ、ホームから駅長室まで車いすで運ばれる・・・それでも呼吸は整わず、マックス、唇と顎周辺までしびれを感じる始末！なんだ？岸和田の病院に運ばれ、血液検査、レントゲン・・・少しずつ呼吸が収まって・・・しびれを感じてから3時間後、ようやく落ち着いた会話もできるようになり、徐々にしびれが取れてきました。原因不明！至って元気だったのに・・・。大阪でセミナー2回。その後、京都の司法書士と密談？。電車の中もギュウギュウ詰めというわけではなかったのに・・・。ってなわけで、人生3度目の救急車乗車の体験をしました！

  2013年07月13日

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• 相続手続：一般口座から特定口座へ

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 被相続人が株式売買を一般口座で行っていた場合、相続人が新規に特定口座を開設して、特定口座へ移換できるのか？ 回答：できます！ このとき、ポイントになるのが取得価格。被相続人が他の証券会社でも取引があり、一般口座で売買してた場合は、一般口座内で同一銘柄があれば、他社証券分も合わせて、総平均法に基づく計算で取得価格を算出します。 が、他社証券では特定口座の開設をして売買していた場合、一般口座と特定口座は全く別物。独立した 口座なので、該当証券会社内での取得価格がそのまま引き継がれることになります。 参考 租税特別措置法37条11－3（特定口座の内容についての条文） 　特定口座内と一般口座内の銘柄は、異なるものとして計算を行う 同施行例25条10－2 　15項　相続の移換について、一般口座から特定口座への移換は可能 　16項　取得の日、価格は、その書類を添付して提出しなければならない 同施行規則18条11 　18項　全ての取得の記録が必要（特定口座のものは除く） 所得税法施行例167条7 　取得価格は、総平均法に基づく計算によって行う

  2013年07月11日

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• 結婚式の2次会に出席！

  こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 七夕ですが・・・ 友人の友人？の結婚式の2次会に新郎側に出席。 驚いたことに、会場内での一番年上が、垣・・・ということが判明！ 新婦側の女子たちは、浴衣を身にまといアップヘアーで参加。 まっ！いいか！と思っていたら、ビンゴ当たっちゃいました。しかも2等！ 年の功で、パワー全開！

  2013年07月07日

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• 和歌山だいすき！

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 年に3回、ＦＰの基礎知識を確認しながら、生活の中で活かしていくことを学ぶ「ＦＰ倶楽部」。 弊社、アドバンス・コミュニケーションズが主催していますが、本日は、和歌山大学経済学部の足立基浩教授を招いて、「アベノミクスと私たちの生活」というテーマで約2時間、しっかり勉強しました。 ＦＰ3級、2級で学ぶ、経済指標やマーケットの仕組み（株式、為替、金利）を再確認できた上に、何といっても、足立教授の専門が「地域再生」であり、和歌山とアベノミクスの関係から、和歌山という地域の特徴や今後どうしていくべきなのか？など、考えさせられる点が多々あり、参加者も熱心に聞き入っていました。 和歌山に住んでいると、和歌山の良さが当たり前だと感じていましたが、なかなか、和歌山っていいところです。垣にも郷土愛がありました！

  2013年07月06日

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• 相続発生後の株式の分配金

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 今年に入って、相続に関するご相談を賜り、現在では、垣の業務の半分を占めています。 ＦＰが学ぶ相続の範囲で、ほとんどが解決できますが、ときどき、あれ？と思うこと、つまり、実務をやって初めてわかることに直面します。 その中のひとつ、株式の分配金の扱いについて。 例えば、被相続人が2月に亡くなったとします。相続人が、配偶者と子供の3人の場合で、相続財産を法定相続分通り分割するとします。 相続財産の中の有価証券、株式を配偶者が相続すると決まっているが、遺産分割協議書が7月時点で未作成の場合、3月末の配当金は誰のもの？ 配偶者が相続することが決まっているため、被相続人が2月に亡くなっているので、配偶者のもの。 と、思っていましたが、これがなんと、遺産分割協議書を作成する場合は、作成日までは、相続財産としてみなされる・・・というのです。 民法でも税法でもありませんが、最高裁での判例、このときは、不動産収入の判例でしたが、これを参考として、各金融機関独自でルールを決めているようです。 配当金が銀行振込や証券口座に入金されるようになっている場合は、あまり迷うことなく、金融機関独自のルールに従ったかもしれませんが、たまたま、配当金の受け取りが、ゆうちょ銀行の窓口で受渡をする、昔からの方法だったため、本人確認ができない＝窓口で受け取れない、こととなり、信託銀行から直接説明を受けた・・・ということです。 よって、配当金は証券口座に入金されるようにしておいた方が無難のような気がします。 　　　　　

  2013年07月05日

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• 7月だぁ！

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 ついに7月。また暑い日がやってきます。 お客様から「シソジュース」の原液をいただき、好んで飲んでいるのですが、さっぱりした後口は、飲んだだけで、健康になって行く気がします。 シソジュース！、おいしい～！

  2013年07月01日

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• コンパクトな街

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 業務の一環で、ある地域へ税理士と同行しました。 「この街で以前、働いていたことがあるんだけど、非常にコンパクトな街ですよ。」と税理士いわく。 コンパクトな街？ ん～、どういうこと？まとまっているってことだよね～。 客先を出た後、銀行で調査、役所で申告、スーパーで涼み、書店でチェック。 確かに・・・・コンパクトだ！となぜかそう思いました。 都会に住んでいる方なら、「ん？なぜ？普通でしょ。」と思うでしょう・・・ 言葉で表現しづらいですが、主要な機関やお店が一定の区域内に密集しており、非常に便利が良いと感じたんです。 コンパクトな街という表現は、こんなときに使うのか・・・。

  2013年06月27日

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• 雨上がりのキャンパス

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。ちょっとバタバタしていた仕事がひと段落し、今週は出張もなく、和歌山での仕事に集中する予定です。本日午前中、打ち合わせで和歌山大学まで行ってきました。昨年の秋、学園祭で、ＦＰ協会和歌山支部としてブースを出し、セミナーを実施して以来ですが、雨あがりのキャンパスは静かで、ちょっと気持ちがよかったです。

  2013年06月24日

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• 筆箱探し中

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 筆箱に穴が開いてしまいました。いくつものボールペンにシャーペン、フリクションも数本・・・。 なんで、こんなにペンを持っているの？と言わんばかりのパンパンになった筆箱なので、穴が開いたって不思議ではありませんが・・・。 で、おしゃれな文房具店で筆箱を探したのですが、めっちゃちっちゃくって（もしかすると普通サイズなのかも？）、今の垣が持っているペンの全てはトーテイ入りませぬ。 今しばらく、少し大きいめの筆箱で、それから、それなりにかわいいものを探している最中です。 ちなみに、15センチのモノサシとシャチハタも入っています・・・。 あっ！消しゴムも！

  2013年06月22日

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• ＦＰ資格取得講座

  こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日、和歌山リビング新聞にて、垣が所属している会社（株式会社アドバンス・コミュニケーションズ）の代表、秋山がＦＰ講座についてインタビューを受けている記事が掲載されました。弊社が、和歌山でＦＰのライブ講座をスタートさせて7年目となります。3級講座は、お金の講座の入門編。基本的なことを広く学びたい方にはお勧め。専門用語が、ボンボン飛び出てきますが、弊社の講座の特徴は、生活に役立つ話が盛り込まれていること。よって、3級講座の受講生は、ほとんどが主婦。一方で、リタイヤされた方や高校生の方まで幅広い・・・つまり、どなたでも学べるっていうことですね。もちろん、2級や上級クラスのＣＦＰ科目別講座も開催しています。和歌山で、ＦＰ講座を学ぶなら、まずは弊社にお問い合わせください。

  2013年06月20日

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• 梅雨の時期には雨

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。台風が来ている・・・もう雨が降り出しましたが・・・。今回は、風雨がきつくなるという予報です。台風はあまり好ましくありませんが、6月は雨が降っておかないといけないですよね。

  2013年06月19日

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• @あっとテレわか

  こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 「女子力アップ、いどばた経済学」（テレビ和歌山）のコマをいただき、約10分のコマですが、月に1度、お金に関するお話をさせて頂いております。 本日が、その日。もう3回目となりました。 少しずつ、テレビの生出演にも慣れてきつつある今日この頃ですが、やっぱりセミナーと違って難しい面は多々あります。 いつもいつも勉強させて頂いているのですが・・・。 さて、今回は、「人生の三大資金」のうち、教育資金と住宅資金について。 次回は「老後資金」をテーマとしますが、来月は、高校野球中継の為、お休み。 8月出演の予定です！

  2013年06月18日

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• またまたＪＲ

  こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナーの垣です。 またまたＪＲの遅れに遭遇！今日は1時間超えです。 新大阪到着後、乗り継ぎまでの待ち時間約9分、まぁ移動時間ですよね。 のどがカラカラに乾いていたので、自動販売機でお茶でも買おうと思っていたところ、アナウンスで事故による遅れが・・・。 慌てて、阪和線ホームに行くと、1時間前に発車する予定だった特急「くろしお」が、1時間遅れで今から出発するとのこと。自由席まで走って、滑り込みセーフ！ でも、この後、信号待ちやらで結局予定より遅い時間の帰宅となりました。 新幹線乗り継ぎの際には、利便性もあってＪＲを利用するのですが、その時に限って、垣は遅れに遭遇するような運命になっているようです。 ん～、慌てないで、ゆっくりしなさい！ってことなのかなぁ～とも思うようにしています。

  2013年06月12日

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• ランチタイムもＡＫＢ

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 本日、終日大阪にて、ランチタイムの一コマです。 「やっぱり、まゆゆだよ～。」 「いやいや、ゆうこだろう～。」 「ちがう！絶対にまゆゆ！」 垣と同世代？前後の男性グループのテーブルから飛び交う会話。 盗み聞きをするつもりはなかったのですが、あまりに盛り上がっていたため、飛び込んできました。 本日は、AKB総選挙の発表日。 垣も48人全員のメンバー名までは言えませんが、トップ10くらいまでは、なんとかついていける今日この頃。 ゆえに、この会話、隣のテーブルで一人で聞いていて、思わず笑ってしまいました。 国民的行事といえますね。

  2013年06月10日

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• 地震だぁ～！

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 朝、5時33分。携帯のアラームで目か覚め、間もなく身体に揺れを感じる!! 慌てて、飛び起き、じっとたちつくし、揺れがおさまるのを待っていました。 結局、何もできず…。 明日は、防災グッズのチェックをしてみようと思います。

  2013年04月13日

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• 地下鉄ホームにて

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 1日午後、大阪市内御堂筋線のホームにて、外人に声を掛けられました。もちろん英語です。 「ちょっと質問いいですか？急いでいるのにすみません」というような内容でした。 で、話を聞いていると、私の身長を知りたいとのこと！ （なんでやねん！） 理由を聞いてみると・・・ 「あまりにもエレガントなので・・・」というような内容の回答。 （ほんまかいな！いや、もしかして・・・何かの勧誘？詐欺？かも？） 年をとると・・・　いや、経験を積むと、素直に物事を受け入れられないのがいい点でもあり、悪い点でもあると思いますが、久しぶりに英会話を楽しむ事ができた、というのはなんかうれしかったです。 そう言えば、ＦＰの仕事に従事するようになってから、英語に触れる機会がめっきり減りました。 学生時代を懐かしんで、ラジオ英会話なんてものを始めてみようかな？という気になった瞬間でした。

  2013年04月01日

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• 4月に入って思うこと・・・

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。明日から4月。新年度入りです。心機一転、新しい事を始めたいと思う月ですね。でも、家計のことを考えると、結構大変な新年度入りになりそうです。アベノミクスの影響から、株価上昇は、結構なことですが、円安により輸入物価の値上がりは、家計を直撃です。小麦粉や原油が上がれば、食料品、車のガソリン代が上がる・・・中途半端な上昇ではありません。また、原発問題による電気代の上昇。エコを考えてオール電化にしたお家は、一般家庭以上に上昇率がきついようです。特にメリットとして強調していた時間帯のアップ率が高いとのこと。でも、これで昇給すれば問題解決の糸口にはなるのですが、残念ながら、企業収益の改善から従業員への分配まではまだ遠い先。一部の上場企業では春闘で、いい数字が出ていたようですが、企業の95%以上を占める中小ではまだまだ・・・。こんなことを考えると暗くなりますが、これらのことは既にわかっていたこと。景気がよくなったり、悪くなったりする端境期には、一般家計（家庭）にしわ寄せがくるのが世の常。歴史は繰り返します。わかっているなら、早い目に手を打つのが家計の達人。あなたもまずは「ライフイベント表」を作成して、家族のプランから確認してください。

  2013年03月31日

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• さくら・・・

  おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。和歌山城の桜がほぼ満開です。実は、垣の会社のデスクの一番近い窓から、すぐ隣の中学校の桜の花が見えるのです。 一本だけですが、とても見事！ひそかに、毎日花見を1人でやっている贅沢者です。

  2013年03月29日

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• トルコが熱い？

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今、トルコがフォーカスされているようです。トルコの通貨は、トルコリラ・・・　ん～、わかってはいるものの、マーケット的にどうなんだろう？って思います。ところが！本日の日経新聞より、「トルコ統計庁によると、2012年の同国の人口は7563万人で過去最高。近年は毎年約100万人のペースで増え、欧州一の大国ドイツの8216満員に迫っている。トルコの平均年齢は約30歳と若く、支出も多い傾向にある。」なるほどね～、有望な消費市場ですか・・・。逆に　メキシコは大国アメリカに近いところから、工場移転ラッシュが続き、生産市場として注目されているとか・・・。もはや、資産運用はグローバル。世界を抜きには話ができないってことですかね。

  2013年02月14日

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• 久々の表彰！

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 本日、午後より、和歌山県庁にて、金融広報活動の功績に表彰していただきました。 表彰なんて、久しぶりのことで、若干の緊張はありましたが、やっぱりうれしいものですね。 和歌山県の金融広報アドバイザーの委嘱を受けて、はや10年。県下の金融講演会やセミナーでの講師、子供向けの金融教育などの指導の場をいただき、また一方で、著名人の勉強会等に参加させていただくことができ、垣こそ感謝している次第です。 でも、今回、県庁の方々とお話させて頂く中で、やはり、ファイナンシャルプランナーに、何を、どのように相談したら良いかがわからない・・・人が多いのではないか？ 敷居が高く、自分には必要ないと考えている・・・人が多いのではないか？ ということも、分かってはいたものの、あらためて感じてしまいました。 もちろん、会話が進む中で、絶対必要で、ニーズは幅広くある！という御言葉を頂戴しましたが、まだまだ、広報活動に励む必要なあるのだと痛感！ ん～　とにかく、がんばらねば・・・と思いました。

  2013年02月13日

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• 外貨建て債券の満期を迎える方・・・

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。垣は、証券会社に勤務していた経験がありますので、基本、外貨建て債券を購入した場合は、満期償還まで保有せずに、満期前で売却することが鉄則のようになっておりました。支払調書は出ないものの、最後の利息から償還までの半年（商品によっては1年）分の利息が売買益とみなされ、非課税になるからです。満期償還まで保有した場合は、利息に対して20％課税されますが、単価は額面通り償還されますので、外貨ベースでの受け取りで考えると、満期償還を迎えた方が得になる場合もあります。さて、ここで注意！以下のような場合、1ドル100円のとき、ドルに交換して外貨ＭＭＦを購入⇒（円高になったので、利息を稼ぐため）外貨決済で外貨建て債券を購入⇒償還時、1ドル90円だったので、円に交換せず、再び外貨ＭＭＦに戻す（買い付ける）。上記の場合、当初ドルに交換したときが1ドル100円で、債券が満期償還を迎えるときに1ドル90円のため、このとき、日本円に交換すると、為替レート的には損失が発生している状態です。しかし、外貨建て債券を外貨決済で購入しても、投資家的には、為替リスクはないはずですが、このときの市場のレートが仮に1ドル80円だったとしたら・・・・。債券の元本の税金については、商品単位で計算されるため、実現損失がでていなくても、外貨建て債券の評価は、債券保有期間中1ドル80円から90円へ推移しているため、利益が発生しているとみなされ、申告の上、税金を納めなければならないとのこと。そんなバカな～・・・仮に100万円投資をして、数年保有して、元本部分がまだ損をしている状態なのに、税金を払う？　おかしな話ですが、国税局に問い合わせても、上記のとおり。唯一、支払い調書がでないので、申告は投資家本人の自己責任です・・・ということらしい。また、一方では、外貨ＭＭＦから外貨建て債券へ外貨決済する際に、金融機関の説明義務が発生するとのこと。ただし、金融機関に問い合わせをすると、税金のことは、専門家に確認してくださいとのこと。責任の所在を転嫁するのに必死です。とにかく、難しいことは考えずに、外貨建て債券は、満期償還まで保有せずに、満期前に売却することが鉄則です。

  2013年01月11日

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• 1等6億円が・・・。

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。宝くじには、ほんと縁のない垣ですが、昨年、何を思ったか、大阪の堂島地下街を歩いているとき、「宝くじ」の文字が目に入り、衝動買いをしてしまいました。とはいえ、非常にかわいい枚数、バラで2組・・・って言うんですかね？本当は「続き」でもうひと束購入したかったのですが、あまりにもムッツリした店員さんだったので、2束でやめておきました。先日、思い出したように宝くじをチェックしましたが・・・　やっぱり！という結果。でも　3,000円1枚当たりました。もちろん300円が2枚と。投資効率？からいくとまずまずです。そして、本日、同僚の話によると、1等6億円が、オークワ（本社和歌山）さんの大阪の某お店の宝くじ売り場で出た！とか・・・。本当かどうかは定かではありません。

  2013年01月08日

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• 新年に入りまして・・・

  おめでとうございます。和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日が仕事初め・・・いつもながら、バタバタしております。なが～いお休みだったので、心身ともにリフレッシュできているかと思いますが、仕事モードに入ると、結構動けるもんですね～。自分ながら、驚いています。新しい年に入りますと、目標なるものを持って…と言いますが、今年は昨年以上にしっかりと地に足をつけて、何事にもじっくり取り組みたいと考えています。そう、年齢的なことも考えて・・・仕事もいいのですが、ファイナンシャルプランナーですから、そろそろ自分のライフプランをきちんと見直して、地盤を固めていきたいとも思っているのです。そう！地道にコツコツと・・・（真剣！）。それと、もっともっと柔軟な考え方ができるように、一呼吸置くことも忘れないようにしたいと思うのであります。今年は巳年。相場の格言では、「辰巳天井」と言います。年始早々マーケットは活況です。参院選までこの調子でいく？のでは？なんて言葉も出てくるくらいですので、お金の方も今年前半でしっかり管理したいものですね。

  2013年01月07日

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• ＮＬＰ活用講座スタート

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 本日、弊社主催の「ＮＬＰ活用講座入門編4日間コース」がスタートしました。 平日の午後からという時間帯ですが、ご参加いただけた方々には、非常にご満足いただけたものになったのでは・・・と思っております。 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ 世界の大統領も学び、実践しているNLP心理学を活用し、「脳科学」「心理学」を使って、望む未来を手に入れるための有効なコミュニケーション方法や脳の活用法を習得します。 来年2月からは、平日の夜コースもスタートします！

  2012年11月01日

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• 教育資金セミナー

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 本日午前10時から、和歌山ビッグ愛で、教育資金セミナー「子どもにかかる教育費、心配ないですか？～今から準備、きっと大丈夫！～」というテーマで行いました。 例年このテーマでセミナーを担当させて頂きますが、いつもながら熱心に聞いてくださるお母様方を前にさせて頂くと、今回も、いつも以上にパワフルにしゃべり続けてしまいました。 聞いてくださっているお母様方も、結構疲れたのでは・・・？と、ちょっと反省しています。 しかし、少子高齢化がもたらす教育資金準備の変化など、今こそ、今だからこそ知っておいてほしい話、転ばぬ先の杖を、強く、強くお伝えしていきたいと考えています。 ご参加くださった方々、ご清聴ありがとうございました。

  2012年10月31日

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• 和歌浦ベイ・ジャズマラソン

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 恒例のジャズマラソン。今年も参加・・・とはいえ、2キロジョギングコース。 日頃の運動不足を痛感する日でもあります。 でも、いつかは走ってみたいと思いますね・・・42.195キロ・・・。

  2012年10月28日

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• 四葉のクローバー

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 出張先でタクシーを使用しました。クリスタルタクシー。 なんと2年前にもこの地に来たのですが、世間は狭いもの、当時と同じ運転手さん。 ひょんな縁から、運転手さんが最近趣味で作っている「四葉のクローバー」のブックエンドを頂きました。 これで幸せになれますよに・・・。

  2012年10月26日

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• セミナー終了後

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 午後からビッグ愛で「くらしの生活講座」のセミナー。 今回は、60歳以上の方を対象とした生活設計、いわゆるライフプラン作りです。 いつもは楽しく・・・というのがモットーですが、今回は、楽しいエッセンスも入れますが、どうしても知っていただきたい事がたくさんありますので、ちょっと真面目チックに行いました。 終了後には、ご質問も頂戴し・・・・　未だに　生命保険締結の際のトラブルはあるんだ～と感じました。

  2012年10月24日

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• 46,200円？

  おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 山中教授、ノーベル賞受賞おめでとうございます。 さて、本日のテーマの値段・・・　今朝ほど、朝のワイドショーで見たニュースですが、山中教授のメガネのフレーム価格だそうです。 間違っていたら、すみません・・・　裏覚えなもので・・・。 「Flair-461　C-424」、ドイツのメーカーらしいです。 ちなみに、いろいろＰＣをチェックしてみたのですが、「在庫なし」との文字が躍っていました。 ん～、よくある現象ですね。

  2012年10月23日

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• ＪＲ大阪駅で迷子になる？

  こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 14日は、ＦＰ協会のエントリー研修。 ＣＦＰ認定試験に合格された方々の研修の場です。　ＣＦＰ認定者としての職業倫理の強化と実務教育（相談業務の入り口）の強化研修です。 垣は、メンターとして毎回登壇させて頂いておりますが、受講されるメンティの方々のフレッシュな刺激を受けたりすることも多々あります。 さて、大阪は新梅田研修センターで開催されたのですが、大阪駅からシャトルバスが出ているとのことで、しばらく待っていたのですが、いっこうに来ない！仕方なく、歩いて会場まで参りました。 遠くからみるＪＲ大阪駅は見ごたえがあります。まだ北地区は開発途中ですが、毎回毎回迷子になる・・・というか、目的地を目指して看板を見ながら歩きますので、なかなか構内を記憶することができません。 そして、今日もまた、仲間と一緒に歩いてもらいました。

  2012年10月14日

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• ＮＬＰ講座

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 経営者協会主催、弊社プレゼンツの「ＮＬＰ体験セミナー」を開催しました。 多くの方々にご参加いただき、きっと頭の中やモヤモヤしていると思います。 垣も受講していた時は、モヤモヤしていました。 これは、脳が活性している証拠！ モヤモヤしている方は、もっともっとＮＬＰを深く知りましょう！

  2012年10月11日

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• 復活！

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 復活です！ まだ、８０%ってとこで、スピード感はありませんが、業務復帰しています。 すぐに普段の「ゆっきぃ～」に戻りますよ！

  2012年10月10日

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• 体調不良！

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 今月２日から体調を崩してしまい・・・高熱が・・・。 折角の３連休もつぶしてしまいました。 身体が悲鳴をあげないと、健康のありがたみがわからない、なんて情けないですよね。 ほんと、健康は大事です。 この度、身にしみて痛感しております。

  2012年10月08日

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• 住宅ローンの見直し

  こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今月に入って、住宅ローン金利がまたまた下がりました。見直すには、いい時期です。一昔前は、「10年、1,000万円、1％」というのが、借り換えの目安となっていましたが、今はそんな時代ではありません！ローンを組んでいらっしゃる方は、是非見直ししてくださいね。※「返済の残りの期間が10年以上、ローンの残高が1,000万円以上、借り換える住宅ローン商品の金利差が1％以上」

  2012年08月08日

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• Facebook

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。最近、垣の周りにFacebookを行っている人が多く、知らない話題で盛り上がったり、「いいね～」を合言葉のように使っていたり・・・と、ちょっと戸惑う場面があります。何を隠そう、垣は、Facebookをしていないのです！このブログですら、毎日継続してアップできない状況ですので、Facebookなどやり始めると、きっとお友達？に迷惑がかかったり、あらぬ誤解が生じたり・・・ってなことになりかねない・・・と思っているのです。「アップするのに、そんなに時間はかからないよ～」とか、「電車で移動している間にできるよ～」とはおっしゃるのですが・・・はたしてそう簡単にいくのか・・・デビューには、まだまだ時間がかかりそうです。

  2012年08月04日

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• 共通の話題

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 弊社マネー講座の卒業生が主催する「飲み会」なるものに参加！ メンバーの中に、営業で新潟県によく出張していました！という方と、新潟の話で盛り上がってしまいました。（そう言えば、最近、新潟には行っていないなぁ～。） 特に、新潟空港のお土産屋さんでよく買う定番もの・・・「カキの種」や「笹団子」について。 万代橋の桜並木やチューリップの花も・・・。 共通の話題があると、コミュニケーションというものは、うまくいくのです！

  2012年08月03日

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• 日経平均4分の1以下

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。オリンピックに高校野球・・・日本の株式マーケットは、お休みが続きそうです。本日は、8,641円85銭。89年史上最高値38,915円の4分の1以下。そりゃ景気も悪くなりますね。ところが、89年から23年、すべての株式が下がったわけではありません。時価総額（株価×発行済株式数）ランキングでみると、当時ベスト10に入っていた銀行は、すべて吸収合併、会社編成で社名が変わっており、たったの3行（三菱UFJ、三井住友FG、みずほFG）に。そして、その代わりとしてIT・通信関連の企業が名を連ねる。間違いなく時代は変わっているんです。環境が変わっても、本質は変わらないものがありますが、すべてがそうではない！ということも覚えておきたいおものです。

  2012年08月01日

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• こんな日は・・・

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。暑いですね～、予報では、本日最高気温をつけるとか・・・もうそこ（最高気温）まで上昇しているのかもしれませんね？こんな日は、わざわざ外訪しなくても、電話をするとほとんどの方がご自宅にいらっしゃる・・・。そりゃ～そうでしょ！ってなわけで、本日お昼前後に、お電話をさせていただいております・・・。やっぱり、ひとことめは「暑いですね～、体、大丈夫ですか？」

  2012年07月31日

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• 親子で学ぶ金銭教育

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 29日は、ジストホールにて、金銭教育セミナーと貯金箱作りの1日。 FP協会和歌山支部主催のイベントの中では、一番（？）活気があふれています。 子どもの気持ちに返って、一緒に遊んでいる（？）つもりではいるのですが、やっぱり、無理があるのでしょうね～。終わった後は、超疲れました。 毎年7月末の日曜日に行っています。

  2012年07月29日

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• エアコンが・・・

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 ちょいと2日ほど前から、会社のエアコンの調子が悪く・・・　時々停止してしまいます。全く、作動しないというわけでもないのですが・・・。 この時期、とっても忙しい電気工事屋さん、本日来社いただき、修理してくださいました。 助かり～～～～、この夏、これで乗り切れるでしょうか・・・・。

  2012年07月27日

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• 人民元預金スタート

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 明日は、土用の丑。今年はウナギの値段が高騰していると聞きますが、お店の努力で、従来通りの価格で提供してくれているところもあります。ありがたい話です。 さてさて、三井住友銀行で、人民元預金がスタートしたとか・・・。 外貨預金ですから、為替変動リスク、為替手数料は当然注意すべき点ですが、気になる金利は、本国の3分の1程度とか・・。　ん～　その差ってどこへ行ってるんでしょうかね～。 三菱東京UFJ銀行参加の「じぶん銀行」では、既にスタートしています。今後、その他の銀行でも人民元預金の取り扱いを始めると思いますが、収益追求目的で考えるのではなく、生活防衛策の一つとして、選択肢の一つに取り入れたいものです。

  2012年07月26日

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• 金利操作

  おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。バークレイズによるLIBOR操作。4年間にわたって・・・しかも、大手金融機関も加担しているという、それが、ロンドンのシティで。LIBORとは、ロンドン銀行間取引金利の頭文字をとったもの。簡単に言うと、お金の仕入れ価格。その取引規模は、２京9000兆円といわれ、日本のGDPの60倍以上。日本では、東京銀行間取引金利なるTIBORがありますが、この金利を金融機関が操作するとは・・・。昨日、スペイン国債の金利が上昇し、ギリシャ化といわれる中、金融・経済はもはや不正あって当然と叫ばれても仕方なし。せめて、ロンドンオリンピックの最中は、何事も起こりませんように・・・。

  2012年07月24日

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• 拡大幹事会

  おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 昨日、21日（土）は、FP協会近畿ブロックの拡大幹事会の日。 大阪は梅田、富国生命ビルで各幹事の方々と支部活動について情報等を共有し、活用できるものは、各支部で活用するなど、有意義な時間を過ごしました。 でもまぁ～、垣が思うに、どこもここもセミナー等を行うにあたっての集客が課題になっているような気がします。しかも、支部幹事は、ボランティアで行っているわけですから、本業でない方も多いわけですよね。 FPに対しての強い気持ちがなければ、なかなか続かないことだと・・・。 大勢の幹事の方がいらっしゃると、垣も心強いです。 仲間っていいですよね～。

  2012年07月22日

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• 再スタート

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。またまた2カ月ぶりの登場です。休みの間、多くの方から、「ブログ、どうなっているの？」とのお問い合わせあり。気にはなっていたんですが・・・。6月に事務所移転、その準備に5月いっぱいかかっておりました。ん～、そういうことで、もうぼちぼち落ち着いてきたところなわけです。7月の半ばを過ぎて、そして梅雨も明けて、夏本番といった時期に再スタートを切りたいと思っております！ファイナンシャルプランニングに関わるひとことでもコメントできればと・・・。本日は、新事務所のご紹介・・・南海和歌山市駅徒歩3分のところに構えていた弊社ですが、和歌山の「ウォールストリート」と呼ばれる南海和歌山市駅とJR和歌山駅の中央に位置する場所に移転しました。県外の方からは、「不便になったのでは？」と言われるのですが・・・・　確かに、県外に出かけるときは、以前の方が便利でした。今は、南海和歌山市駅まで徒歩15分。バスを利用すれば、和歌山市役所前降車徒歩3分のところに弊社あり。マイカー派の人間にとっては、バス利用は関係ないですかね・・・でも！周りにコインパークがたくさんありますので、台数無制限で停められます。ただし、料金はかかりますが・・・（汗）。

  2012年07月20日

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• GW真っ最中

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。世間はお休み、まさにGWまっただ中。休みくらいは、お休みモードに入って、緩急つけるのもいいですよね。そうえいば、長い間、ブログもお休み・・・。緩急つけすぎ！ですね（笑）。このGWの連続日数の平均が、5.8日とか・・・。大多数がこの後の4連休かと思いますが、5月1日、2日もお休みにしちゃう会社もあるということですね。連続休暇が長ければ、週末2日間ではできないようなことも計画だててすることもOK。でも、遊びとくれば、資金が必要。お休み中もやっぱり、ファイナンシャルプランナーが必要かな？

  2012年05月01日

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• 気になるマーケット

  こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日、今年の初出勤。リハビリ的な1日でした。さてさて、気になるマーケットは・・・・　昨日の大発会では、日経平均8,500円台で終了しましたが、本日は、若干の下げ。そして、何よりも気になるのは、為替です。ユーロが瞬時に100円割れた・・・というのは、昨日の話で、本日は、東京マーケットでも98円台。ちょっとヨーロッパに関しては、何も語れない・・・そんな感じです。

  2012年01月05日

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• 高校同窓会

  こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 高校の同窓会が、アバロームで行われました。 いやぁ～さすがに、懐かしく・・・　抱き合ったり、握手をしたりと、本当に楽しい時間を過ごすことができました。見目形は変われども、気持ちはタイムスリップして、昔話に花が咲きました。 社会人になって、ほとんど高校時代の友人とのお付き合いも少なくなっていたので、この機会に、今年から、地元の同級生の方々と交流を深めたいと思っています。 でも、驚いたのは、女性の友人の大部分が、県外、特に関東地域に住んでいらっしゃること。ご主人の勤務のご都合のようですが・・・　また、仕事で関東方面へ出かけた時は、連絡を取るようにしたいとも思っています。 気持ちだけでも若返りました・・・・（笑）

  2012年01月02日

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• 新年あけまして

  おめでとうございます。和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 竜の雲を得るごとし・・・　そんな1年にしたいと思っています。 今年は、公私とも終始笑って過ごすことを目標に、いろんなことに挑戦していきます！ ブログもがんばって更新しないといけませんね・・・（笑）

  2012年01月01日

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• こんなときこそ・・・

  こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。日経平均が、年初来安値を更新。じわじわ下がるのが、気持ち悪いですよね。マーケットは、急激に下がることで、リバウンドも期待できますが、じわじわ下がると、悪材料が払拭しない限りは、上昇に転じない・・・。ヨーロッパショックの影に隠れて、年金減額や消費税のアップの話もありで・・・　企業じゃないけれど、個人の家計は、個人が守っていかなければなりません！こんなときこそ、頼りになるのが、FPです！先のことは、誰もわかりません、だから、今何をしなければならないのかを気づくことができればいいのだと思いますよ。

  2011年11月25日

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