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和歌山に輝く！ファイナンシャルプランナーFP 垣由起のブログ

[金融] カテゴリの記事

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ESG投信

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。ESG投信が乱立しているようです。テーマ型ファンドは、「ブームが終わったら最後」なんて言葉もありますので、注意が必要ですが、「ESGは大丈夫だろう」と思っていました。なんと言っても「持続可能な」ですものね。しかし、ここのところ、一般投信の平均的な下落幅より、ESG投信の平均的な下振れの方が大きくなっています。投資対象を確認してみると、昨年上昇した銘柄がしっかり入っています。確かにESG銘柄なんでしょうが...。アクティブ運用は、運用担当者の成績（報酬）に直結する点、意識しなければなりませんね。

2022年02月07日

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パッシブバブル

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。米国利上げを背景に、マーケットは調整局面を迎え、2月に入り、そろそろ立ち直ってくるのかな？なんて、思っていた矢先、「パッシブバブル」もマーケット調整の原因との声も聞かれました。パッシブとは、指数連動を目指す運用方針。投資信託などでは、インデックス運用とも言い、とにかく平均点狙いの運用を目指すことで、運用初心者だけではなく、コストやリスクを考えて、パッシブ運用の投資信託を選択する方も多いようです。昨年、パッシブ運用の資金がアクティブ運用の資金を上回り、いわゆる「バブル」ということなのでしょうが、そのため、想定以上に指数のリスクが大きくなっているというもの。（そんなことがあるのですね。）パッシブ運用は、投資信託だけではなく、仕組み債などにも利用されますからね。アクティブ運用は、単純な下げでも企業業績などをしっかり見極め、銘柄選択するのですが、パッシブ運用は、平均点狙いですからね。平均点が下がると、アクティブ運用と違い、売りが売りを呼ぶのでしょうか？まだ、調整はあるかもしれませんね。

2022年02月03日

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Google！

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。「アルファベット」と言えば、Googleですよね？10-12月期決算の発表が過去最高。さらに、一株を20株に分割することも発表されました。金利上昇を背景にハイテク株は下がっていますが、買いたいと思っていた方には、買いやすくなりますね。ざっくり、一株3,000ドルとすると、150ドルですものね。1ドル115円として、手数料を考慮しなければ、345,000円が17,250円ですから。分割後に狙ってみますか？

2022年02月02日

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イギリスもオーストラリアも

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。英国の中央銀行、イングランド銀行（BOE）は、新型コロナウイルス危機後、日米欧の主要中銀では初めてとなる利上げを発表しました。新型コロナウイルス対応の緊急支援策は終了するものの、資産買い入れは継続し、来年の景気を支援する方針は示しています。これを受けて、ニューヨーク外為市場では、対ドルで英ポンドが上昇しています。オーストラリア準備銀行（RBA、中央銀行）も、直接的な表現ではないものの、債券購入を2月に終了する可能性をほのめかしました。量的緩和終了です。先日、米連邦準備制度理事会（FRB）では、2022年に「利上げ3回」のシナリオをアナウンスしており、各国の中央銀行が、がコロナ危機からの景気回復がもたらす急速なインフレ対策に本格的に乗り出した感じですね。日本は？本日、日銀の金融政策決定会合の結果発表、黒田総裁の記者会見がありますが.....どうなるでしょうか？

2021年12月17日

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S&P500とナスダック

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。遂に、米国が利上げへ。縮小額を倍に増やし、2022年には3回の利上げを実施する見込みであることに言及されました。インフレも一時的ではない、とあらためてアナウンス。マーケットは、その影響か？、インフレに負けない資産への注目なのか？　S&P500もナスダックも大幅上昇していますが、本当に利上げを考慮するのなら、グロース株には注意する必要があります。S&P500の採用基準は、米国企業であること、四半期連続で黒字であること、時価総額が53億ドル以上であること、などがあげられます。一方、ナスダックの採用基準は、金融関連以外であること、金融を除く時価総額トップ100に入っていることなど、それぞれ基準が違っています。今後も米国の成長を期待して、投資を検討する場合は、この採用基準の違いをしっかり確認して、S&P500に採用されている銘柄、ナスダックに採用されている銘柄をうまく利用することがポイントかもしれませんね。

2021年12月16日

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借金のツケ？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。本日10日は、SBIホールディングスの新生銀行に対するTOB（株式公開買い付け）期限です。新生銀行が買収防衛策を取り下げ、臨時株主総会を中止したニュースは記憶に新しいですね。20％以上を保有する大株主の国(預金保険機構と整理回収機構)が、臨時株主総会で（買収防衛策に）反対に回るとの報道が、買収防衛策を取り下げる、イコール臨時株主総会中止に至った経緯です。過去、国のサポートを受けて公的資金を注入してもらった額が3490億円。これを返済してこなかったツケが、今回回ってきたと考えるとわかりやすいですね。これから、SBIホールディングスの傘下に入っても、そう簡単に返済できる額でなことはわかりますが、国としては現状打破、なんとか返済してほしいのでしょうね。「借りたものは、返さないといけない」、よくわかる例です。

2021年12月10日

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投資信託手数料の引き下げ競争

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。昨日のニュースから、個人向け投資信託の運用手数料の引き下げについて取り上げます。ＳＯＭＰＯアセットマネジメントが、外国株に投資する投信で信託報酬が年0.077%と業界で最も安くなるとのこと。既に、ネット系運用会社であるＺホールディングス傘下のＰａｙＰａｙアセットマネジメントは、信託報酬を年0.198%とする低コスト投信をスタートさせています。背景には、若年層の積立投資など長期運用資金の取り込みにあると思われますが、果たしてどうか？という声が上がっているのも事実です。手数料が安くなるのは、投資家にとってありがたいことです。単純に考えれば、パフォーマンスが上がる、という印象を与えますが。手数料が安くなることが、イコール運用力強化につながるかどうかは、別の問題。運用会社の経営体力がキーポイントになってきます。実際、信託報酬を下げた投資信託の純資産が伸びているか？というと、比例はしていないようです。手数料を下げた分、運用の工夫、質が問われている感じがします。例えば、インデックス運用であれば、ベンチマークとしっかり連動しているのかどうか？などの検証が必要です。手数料は、沢山ある投資信託から選ぶ際の一つの基準ですが、トータル的に考える時が来ているかもしれませんね。

2021年12月03日

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専門家は強気

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。昨日、日経平均株価が2万8000円台を割り込みました。少し前、デルタ株の感染拡大によってマーケットが大きく下落しましたが、ワクチンの効果と個々の努力によって、徐々に感染者数が少なくなってきていたのは事実です。それと共にマーケットも回復してきました。ところがここにきて、オミクロン株の影響を受けての大きな下落。海外では、「従来のワクチンは、このオミクロン株には効果がない」との発言から海外マーケットが下落し、さらにその影響受けている日本株という現状があります。しかしながら専門家は、ウィルスが変異したという認識はあるものの、過去の学習効果から投資スタンスに変わりは無い、つまり、「ウィズコロナの中での投資」と言う視点では変化がない、との見方。この大きな下げは、買い場と見ている向きが多いようです。実際は、買い場なのかどうなのかは当然分かりません。市場に参加している方々がどのような心理を持って売買をされるのか?がポイントですね。それにしても乱高下。ジェットコースターに乗っているようですね。今後の日本の対策も注視したいですね。Go toトラベル、どうなんのかなぁ？

2021年12月01日

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3000万円貯めるために

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。切りのいい1億円ではなく、なぜ3000万円？と思いましたでしょうか？老後資金2000万円問題がニュースになりましたから、老後資金準備なら、1000万円多いんじゃないの?と思う方もいらっしゃったと思います。老後生活を安心して生活するために必要な資金がおよそ1億円位かかるというアバウトな金額から、老後に公的年金がざっくり6000万円もらえるとして、さらに、今までの貯蓄額等の合計額が1000万円とした場合、残り3000万円が必要になるとの計算です。残念ながら、個々のケースは、自身でシュミレートしていただくことになりますが、FP的には、目安をお示しするため、このような計算をします。では、その3000万円を準備するために、「どれぐらいの金額」を「どれくらい」積み立てれば良いのでしょうか? ポイントは、金額と期間ですね。仮に利回り5%、福利運用で積み立てた場合、10年だと毎月約194,000円かかる計算なります。当然積み立ての期間が長ければ長いほど積み立てる金額は少なくなります。20年で約74,000円、30年で約37,000円、そして40年になると約21,000円になります。ここで、5%で運用することができる金融商品があるかどうか?ということが課題になります。今の預貯金金利は0.002%。要するに、元本確保型の商品だけでは3000万円の目標を達成することは難しいことがわかります。また、5%の運用利回りでも約20,000円程度の積み立てであれば、40年間かかることにも注目していただきたいと思います。65歳時点で3000万円を貯めようとすれば、逆算して、25歳から積み立てをスタートすることが必要になってくるということです。安心した老後生活を送るために今やらなければいけないこと、個々でしっかり考える必要がありますね。

2021年11月22日

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米国テーパリングの影響

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー　垣由起です。今朝終了の米国株式市場3指標が、またまた高値更新しています。（どこまで上がるの？持たざるリスクを感じますね。）要因は、テーパリングの時期が明確に示されたことによるものです。時期は11月。ご存知のように、テーパリングとは金融緩和の縮小を指しますが、今回の発表通り、債券等の買い入れ額を少なくして（縮小）いくと、理論上は来年6月には利上げに動くものと見られます。さて、そうなると気になるのは日本の金利。当面、日本の経済状況から判断すると、利上げどころか金融緩和縮小も難しい状況です。という事は、各国が利上げに向いているにもかかわらず、日本は超低金利のまま。毎回同じことを言っていますが、やはり先進国の中で日本が取り残されるような状況です。（岸田さん、頑張れ！　経済対策を期待します。）これによって、大きく影響受けるのが為替。円ドルレートが114円近辺でウロウロしているような状況ですが、さらに、円安に向かうことが想定されます。あくまで日米金利差による理論上の話ではありますが、為替は円安方向と考えている方が多いようです。そうなると、輸出関連株の業績の上方修正が期待され、日本株が全体に元気になればいいんですけどね。（でも、そうなると輸入物価がさらに上がる？）とりあえず、今日の相場（日本株）は上がりそうですね。

2021年11月04日

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インデックス運用で充分！

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。投資信託を選択する時、インデックス運用がいいのかアクティブ運用がいいのか。最初に迷うところですね。もし迷った場合は、インデックス運用からスタートすることをおすすめします。インデックス運用はご存知のように指数連動型。市場の平均的な動きをする特徴があるからです。初めて運用するときには、周りと同じ動きの方が気が楽ですものね。しかし、最近のアメリカの指数S&P 500インデックスを見ると、指数が上昇しているものの、その指数を牽引しているのがGAFAMに代表されるような銘柄、アマゾン、Google、アップル、マイクロソフト、そしてテスラやエヌビディアなど成長株が主です。つまり、指数連動型と言いながらでも成長株に投資をしているのと同じ動きと言うことになりますよね。だから、あえて成長株のアクティブ運用を選択しなくても指数連動型で充分と言うような考え方もあります。まずは過去の実績からインデックス運用とアクティブ運用の実績を見て、どれぐらいのぶれ幅があるのか、リスクがあるのかを確認してみてください。

2021年11月02日

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成長と分配、どちらが先か？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。衆院選の投開票が終わりました。マーケットとしては次のステージ。海外投資家が、この状況で日本株を買うか？ってことになるのかしら？ちょっと情けない話ですけどね。岸田政権は、分配、一部では「バラマキ」って言葉も使われていますが、分配によって成長を謳っています。成長分野への投資が先ではないか？との専門家の声もありますが、どちらが先なんでしょうね。株式運用は、同じプラットフォームで大リーガーと草野球チームがプレイするようなもの。野球のルールを知っている草野球チームなら、まだ良し、としなければなりませんかね？さて、今日のマーケットはどんな反応を見せてくれるでしょうか？

2021年11月01日

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東証30分延長

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。昨日、東証より取引時間の30分延長が正式発表されました。現在の取引終了時間15時から15時半へ。実施は、3年後の2024年度後半に予定しています。取引時間の変更は、1954年以来、およそ70年ぶりとのことですが、当時の終了時間は14時だったようです。私が、証券会社に入社した頃の取引時間は、前場が9時11時の2時間、お昼の休憩時間が2時間あり、後場が13時から15時の2時間でした。時代の流れを感じますね。背景には取引量の問題があると言います。各取引所に上場する企業の株式数と株価を掛け合わせた時価総額でみると、ニューヨーク証券取引所、ナスダックだけでなく、10年前は差をつけていた上海や香港にも肩を並べられたのこと。確かに、取引時間だけで見ると東証は5時間、ニューヨーク証券取引所が6時間半、香港が5時間40分。物理的な問題もあるでしょうけど、取引所の時価総額は、その市場に上場される企業の評価、つまり、日本経済全体の評価ですよね。日本経済そのものに問題があるのでは？これだけ超低金利が続いているわけですから、言わずもがなですよね。週末は選挙。変わって欲しいですね、日本経済。もちろん、良い方向に。

2021年10月28日

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上半期の投資信託の実績

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー　垣由起です。ETFを除く、上半期の投資信託純流出入額は4兆6,718円。その大部分、3兆9,041億円が海外株式への流入額です。（ちなみに、流出しているのは、REITのみです。）9月末時点での純資産総額が81.9兆円。半年前と比較すると約7兆円の増加です。もちろん、その内訳の35兆円までが海外株式。国内株式は9.5兆円です。一昔前と比較すると、ほんとすごい変化です。今後もますますこの傾向が強くなると思われますが、個人的に気なるのは、投資信託の資金純流入ランキングの銘柄です。やっぱり、あたらしく設定されたファンド（投資信託）が名前を連ねているのです。金融マンの営業努力の賜物ですね。大人の事情はわかってはいるのですが・・・。でも、ちゃんと長期投資をして、自身のライフプランのために選択しているのであれば、全くもって問題ありませんので、私が気にする必要はないかな？

2021年10月22日

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スタグフレーション

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。スタグフレーションとは、景気が後退していく中でインフレーション（インフレ、物価上昇）が同時進行する現象のことです。景気停滞を意味する「スタグネーション（Stagnation）」と「インフレーション（Iinflation）」を組み合わせた合成語。一般的には、景気の停滞は、需要が落ち込むことからデフレ（物価下落）要因となりますが、今まさにそうですが、原油価格の高騰など、原材料や素材関連の価格上昇などによって不景気の中でも物価が上昇することがあります。これが、スタグフレーション。米国では、スタグフレーションが進んで、円安になっているのではないか？との話も出ており、いろいろな為替市場で、ドル買いが進んでいることがわかります。一時的という意見もありますが、景気後退で賃金が上がらないにもかかわらず物価が上昇する状況は、生活者にとって極めて厳しい経済状況。しかし、米国3指数は大幅高です。ちょっと前のオイルショックの時のようなパニックにはならないでしょうね。

2021年10月20日

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リスクオンムード

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。ずいぶんと冷たくなりました。今朝起きた時、温度計が11度。（秋はどこへ行ったんだ〜。）体調管理には注意しないといけませんね。高低差があるのは、マーケットも同じです。政権交代により、期待感による（日本株）株高、その後失望売りによる下落。そして、原油高、アメリカのインフレ懸念による日米金利差からの円安への動き。日本株は、その影響と衆院選へ向けて再び上昇へ。まさにジェットコースター。高低差、値動きが激しいです。超低金利が続いていますので、この高低差に乗っている方がほとんどだと思いますが、テーパリングや恒大ショックと、懸念材料もある中のリスクオンムードです。ブレない信念。目的を明確に持った資産運用や資産形成がポイントであること。マーケットやムードに流されて、振り回されないようにしないといけませんね。

2021年10月18日

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円安？円高？どちらに？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。なんと、日本銀行の最近の動きとして、国債買い入れを減額してきているといいます。物価上昇の目標2%達成もまだまだ、景気回復もおぼつかない日本の現状なのに、なぜ？これって、もしかして、日本式のテーパリング（量的緩和縮小）なのかな？背景には、「質的緩和」を優先しているとか、企業金融の円滑化のため、などがあげられていますが、消費者としては、「（マイナス金利が）いつまで続くの？」って思っているのが正直なところだと思います。しかし、今朝の為替（円ドルレート）は、2018年以来、2年10ヶ月ぶりの113円台に入っています。原油高によるアメリカのインフレ懸念？　雇用統計の結果？　債務上限問題の後退？日米金利差拡大？　全てを意識しての動きですかね。原油高による円安は、あまり嬉しくないですよね。なんかチグハグ、ジェットコースターに乗っているようなマーケットの動きですが、この後はどちらかに収斂していくのでしょうね。さて、どちらに？

2021年10月12日

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今後の日本株

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。日経平均株価が600円以上も下がりましたね。上昇相場の前まで戻ってしまいましたが、変わらない新政権発足と同時に世界の株安の影響を受けたことが大きかったでしょうか。今後年末に向けて、「日経平均株価が23,000円まで戻す」と強気の相場感を示している専門家もいるようです。本当だったら、「今買わなきゃ」って思いますが、先のことはわかりませんよね。強気の背景には、企業業績の回復と世界との比較感から日本の株価が割安であるとのこと。外国人投資家、日本株を買ってくれるのでしょうか？今年ももうあと3ヶ月なのですね。

2021年10月06日

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鈴木俊一さん

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。岸田内閣、閣僚顔ぶれ。気になるのは財務大臣、鈴木俊一さん。麻生元財務大臣の義理の弟とか。お顔の感じは、お父様の元総理、鈴木善幸さんによく似てらっしゃる。しかしながら、報道では、「元五輪相」や「元総理の長男」という表現ではなく、「麻生元財務相の義理の弟」がほとんどです。ちょっと気になったので、鈴木俊一さんの家系図をチェックしたのですが、これがまたすごい。吉田茂、佐藤栄作、岸信介、宮沢喜一、そして麻生太郎、安倍晋三まで。コロナ禍では、換気をよくしないといけませんよね。

2021年10月04日

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新総裁誕生とマーケット

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。岸田新総裁誕生です。年内に数十兆円規模の経済対策を行うとのこと。さてさて、マーケットの反応は？FTフィナンシャルタイムズによると「ミスター現状維持」と評価されており、日経平均株価も昨日第一回の投票結果が分かった午後2時過ぎ時点で大きく下げているところを見ると、どうやらマーケットは他の方に期待をしていたようですね。経済対策のマーケットへの影響は、すでに織り込み済みなので、この後の成長戦略に注目です。コロナ収束後の新たな成長がポイント、家計と企業（国）のバランスを考えて欲しいですね一方、為替、円ドルレートが112円台へ入ろうとしていますが、まさか、岸田総裁誕生の円売りではないですよね？　米国金利上昇による円売りと思いたいです。

2021年09月30日

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米国も債務不履行？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。米国株式が大幅下落。政府債務上限否決による債務不履行懸念が原因です。（イエレン財務長官の警鐘を鳴らす発言が後押ししていますが。）アメリカが？　ドキっとしますよね。過去にも何度か与野党の攻防から、政府機能閉鎖はありましたので、マーケットへの影響は限定的、本心は、楽観的に見守りたいところなのですが、新興国あたりも、GDPに対する債務上限が引き上げられていますし、今後もその傾向があります。要は、借金だらけってことです。（借金？　あまり良いイメージではないですよね。将来的に返済義務があるわけですものね。）（案外、日本だって、対岸の火事ではないかもしれません。）債務不履行懸念から、米国金利上昇、その影響でハイテク株の値下がり。テーパリング（金融緩和縮小）の時期が遅れるかもしれませんね。

2021年09月29日

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為替111円台に。

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。為替が111円入ってきています。円安です。要因は、日米金利差。先週の米国FOMCの声明を受けて、米国長期金利が上昇したこと。セオリー通りだと、日本輸出関連株が上がり、日経平均株価上昇、となるのですが、本格的な株価上昇を期待するなら、やはり企業業績に注目ですよね。なんとなくコロナ感染拡大も収束するのではないかとの雰囲気の中、今の日本、これ以上の輸出を期待するよりも、インバウンド需要を期待したいところです。ところが、小室さんの話題でも周知の通り、日本への入国には手間と時間がかかります。まずは、ワクチンの2回接種が前提条件。次に、入国時にPCR検査。そして、陰性でも2週間の隔離。パンデミックの最中は、入国禁止の国もありましたので、緩和された方だと思いますが、ここからもう一段の緩和の加速がかかった時に、いや、かかる前に、期待感から更なる株価の上昇が‥‥。しかし、インバウンド需要を狙うなら、円安より円高ですよね。先を読むのは難しいですが、選択肢はたくさんあった方が良いです。考えるのが難しい場合は、やっぱり積立ですか‥‥。

2021年09月28日

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投信積立日

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。今月16日、投資信託の積立の買付日によって、パフォーマンスが異なる可能性があると、ご紹介させていただきましたが、まさしく、同じことがマネー特集の一コマで取り上げられていました。特集の中では、やはり、先物取引などの期日が需給要因であると考えられているようでした。もちろん、将来的にもずっと同様の動きが約束されるわけではありませんが、傾向として、米国は、第3金曜日、日本は第4週前半に下落していることが多いとのことです。絶対ではないですが、これらの話から判断すると、月初や月末ではなく、月半ばあたりが狙い目ですかね。自己責任ですが‥‥。

2021年09月27日

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マーケットの影響は米国か中国か？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。米国株続伸。日本が秋分の日でお休みだった昨日、米国では大切な金融政策の決定が発表されました。11月にテーパリング（金融緩和縮小）を告知の上、2022年半ばには終了。そして、2022年には利上げを開始するのでは？という当初の2023年より前倒しの方向性です。米国金融経済の正常化が見えてきますね。テーパリングの話が出るたび、マーケットは下落はしていましたが、今回は、この発表を好感したようですね。政策発表の中で、「恒大集団の問題は、中国問題で米国には関係がない（影響がない）」とコメントしたことも反映されているのかな？なんて思うのですが、どうでしょうかね。ところが、ウォールストリートジャーナルによると、中国政府は、恒大集団の破綻に備えるように、さらに現在の恒大集団の事業を円滑に引き継げるように、と地方政府へ指示したとか。第2第3の恒大集団が出てくるのでは？というもっぱらの噂ですので、そうなると恒大集団の経営危機は引き続き注視する必要がありますね。休日の合間の日本のマーケット。米国か中国か、材料は綱引き状態ではありますが、とりあえず本日は一旦は落ち着きそうでしょうか。

2021年09月24日

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中国恒大集団の影響は？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。嫌な感じですね。負債総額33兆円の巨額債務問題で中国恒大集団が経営危機に。中国の名目GDPの2%に当たるとか。その影響を受けて、米国株式3指数が大幅下落です。当然、本日の東京マーケットにも影響はあるでしょう。中国恒大集団とは、中国最大級の民間企業で、280以上の都市で事業を展開している不動産開発大手。中国政府が推し進めてきた改革開放路線の下、ここ数十年間、不動産開発事業で急成長してきました。不動産とくれば、「リーマンショックの再来ではないのか？」と少々心配になりますが、中国恒大集団のデフォルト懸念は、「今」分かったわけではなく、以前ブログでも紹介したように、昨年末から、きな臭い話が出ていました。さらに、リーマンショック時と異なる点として、デフォルトを起こす様な金融商品は、ばら撒かれている（世界の）地域が限定されているといこと。さて、この後、中国政府がどう出るか？恒大ショック、どこまで影響が及ぶのでしょう？

2021年09月21日

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投信積立の買付日

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。ちょっと前の話です。「投信積み立てする日によって、投資効果が違うのはなぜですか？」と、受講者から質問がありました。（そんなに違わないでしょ。)と思いましたが、記憶が定かではないため、数字の記載は割愛しますが、同じ銘柄であるにもかかわらず、かなり違いがありました。さて、なぜか？　季節的な要因なのか？　たまたま近々の動きがそうだったのか？明確な答えも出さないまま月日が流れていました。月半ばから、半ばすぎは、先物などの清算日、最終取引日などと重なり、大きく動く傾向があり、最近のマーケットの月末は安値圏での推移ですが、一般的には「掉尾の一振」と言われるくらいですので、やはり、積立日（買付日）によって差が出てくるのかもしれませんね。経験は知なり。次回、その方にお会いした時にお話しするつもりです。

2021年09月16日

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31年ぶりの水準に驚き

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。本日はこのテーマしかないですよね、東証株価指数が31年ぶりの水準に。東証株価指数とは、日経平均株価と並ぶ、日本の株式の指標を表す代表的ななもの。TOPIX（トピックス）とも呼ばれます。東証1部上場の銘柄を対象にしているとことは、日経平均株価と同じですが、日経平均株価は、日経新聞社が代表的な225銘柄を絞っていることに対して、東証株価指数は、全銘柄の時価総額を合計して算出されています。そのため、東証株価指数は、市場全体の動きを知ることができますが、時価総額の大きな銘柄の影響を受けやすい傾向にあります。いやいや、しかしながら驚かされるばかりのマーケットの動きです。米国株式等、海外のマーケットは最高値を更新している傍ら、31年かかりましたか〜、と思う一方、政権交代でこんなに急にバブルの水準まで上がる？っていう気持ちも。31年前とは全然環境が異なり、時間の経過とともに、本当に仕事も生活も様変わり。この変化がマーケットへ影響しているということですね。さて、急ピッチで上がると急ピッチで調整が入る可能性もあるのがマーケット。人の心理は難しいものですね。

2021年09月07日

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マーケットは残酷

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。金曜日のマーケットには、大変驚かされました。前日の堅調な米国株の動きを受けて上昇して始まり、午後からは一気に猛反発。菅首相が総裁選出馬を断念したことを受けて、マーケットが動きました。当然ですが、マーケットは好感したわけです。菅首相辞任、というより、新しい総裁に期待したい心理の表れ、ですね。コロナ感染拡大、オリンピック開催、難しい時期でしたので、（菅首相には）不運としか言いようがありませんが、何ともマーケットは白黒はっきり反映します。さて、外国人投資家は、どう見るのでしょうか？こうなると、気になるのは次期総裁。今後の政局、今週のマーケットに注目したいです。

2021年09月06日

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GAFA、日本株超え

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。出遅れ日本株が、今週に入ってから700円以上、上がっています。極端ですね。本日、日経新聞から、ご存知米国GAMA（Google、Facebook、Microsoft、Amazon）4社の時価総額が日本株の時価総額を超えたといいます。一極集中です。今後の動きとして、GAMAに注目すべきか、日本株に注目すべきか、なんとも葛藤がありますが…。それにしてもちょっと情けないですかね？

2021年08月27日

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面白い試算

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。現在の一年満期の預貯金の金利が、0.002%。100万円預けたら、税込20円の利息。一本180円のペットボトルを我慢したら、9年分の利息を先に手に入れることになる。節約した180円を預貯金に預けておいて、100万円を積立方式で元本確保型商品で9年間運用したらどうだろう？まぁ、9年間使い道のない資金であることが前提条件ですが。この試算を聞いて、面白いと思うか、思わないかは人それぞれ。超低金利ならではの試算であることは間違いないですね。

2021年08月24日

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日本株の今後は選挙次第？

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。「憂鬱な日本株」。そんな言葉が聞こえてきました。海外と比較しても上昇率は鈍い上、特にここ最近の値動きは、まさに「憂鬱」です。（今後もこんな調子なのかしら？）データを見ると、秋の衆議院選挙、自民党勝利後は、過去3回、全て上昇しています。（ん？　これだけ感染拡大で政策が後手に回り、支持率下降の菅政権なのに？）あの森友問題で支持率が低下した時期の安倍政権ですら、日経平均株価は25%上昇です。コロナの景気刺激策に70兆円以上も計上している予算。実際使ったのは半分くらいという話もあります。（なんで、余っているの？もっとしっかりやってよ〜。）秋に向けて、残りの予算額を使ったさらなる刺激策がでれば、（株価）上昇の可能性は高くなるのかな？（もしそうなら、「憂鬱な日本株」ではなくなりますね。）株式と政治、切っても切れないのですね。

2021年08月19日

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FIRE

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。一足先にお盆休みを頂戴しており、本日を含む世間のお盆は業務復帰。ブログは1週間お休みしておりました。その間、オリンピックとコロナ、豪雨のニュースが飛び交い、マーケットでは、ニューヨーク株の最高値更新、日経平均も28,000円台回復の動き。8月も半ば、今年も4ヶ月半。どうなるのでしょうね？さて、「FIRE」と言う単語。「火」という意味もありますが、FPが使うと、「経済的自立・早期退職」を意味します。最近では、よく使われているようです。「FIRE 」とは、「Financial Independence, Retire Early」の頭文字を取ったもの。一般的に言われている「早期退職」とは、少し意味合いが違いますね。退職後、資産運用で得た収益によって生活をしていくことを指します。退職後は、今まで蓄えていた資産を取り崩して生活をする、と言う考え方を基に、FPも公的年金からの不足額を試算して、現役世代から資産運用していくことをご案内しています。国、金融行政もその方向ですが、さらに、その先を、というより、前倒しの考え方になるのでしょうか？とにかく、資産運用が大事だということにしておきましょう。

2021年08月16日

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84兆円

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。日銀、資金循環統計によると、家計の金融資産のうち、投資信託が33.9%の伸びで84兆円もあるとのこと。過去最高のようです。超低金利の中、これだけマーケットが上がれば、無視できないですよね。少額でも積立からって誰しも考えるとおもいます。一応、日銀の資金循環統計を調べてみました。2021年第一四半期（速報）によると、家計の金融資産が1,946兆円。内訳は、現預金が1,056兆円、証券305兆円、保険・年金・定型保証が533兆円、その他52兆円。なんと、相変わらず現預金比率の高いこと。投資信託の84兆円は、証券305兆円の内訳ですね。3分の1に満たない割合ですね。ん〜、まだまだ金融リテラシーは浸透していないですね。ポートフォリオの見直しは、必要かもね？

2021年08月06日

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債務残高に注意

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。過去の運用実績を確認する際には、良い時ばかりではなく、悪い時も対象になっているかどうか確認することは大事です。最近では、リーマンショック。リーマンショック後のマーケットを見ると、一旦はボトムから脱したものの、しばらく欧州債務危機で低迷時期が続きました。金融緩和、債務残高の多さによる影響です。今回のコロナショックではどうでしょう？景気回復しつつ、一部の地域ではテーパリング議論がされていますが、金融緩和による債務残高は言うまでもありません。もし、デルタ株が今後猛威を振るうことになり、世界経済がストップするようになったら？世界の人口の2.6%が感染しており、1年以上かかって一億人突破した後、約半年で2億人突破したといいます。（ジョンズホプキンス大学調べ）コロナ禍で増収増益の企業もありますが、上値が重い日本株。人の心理は、ここからどう動くのでしょうね？

2021年08月05日

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メインバンクの銀行を見直す

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。最近、金融機関の使い勝手が悪く、戸惑っています。機械化、ペーパレスが、こんなところに不自由さを感じてしまうのか…、と少し落胆。結論は、それに慣れれば全くもって問題はないのでしょうが、今が自身の端境期なんでしょうかね？メインとして使っているメガバンク。インターネットバンキングも利用しており、振込手数料が無料扱いの特典もあったのに、今月から、給与振込しているか、ECO通帳（通帳なし）を利用しているかのどちらかの要件を満たしていないと無料にならない。給与振込は、所属の会社が給付振込制度（銀行との契約）を利用していなければなりません。さらに、支店に問い合わせの電話をしても、自動音声で何度もプッシュ。生身の人の声が聞けたと思いきや、自分が尋ねたい内容を担当する部署へ繋いでもらうのに、同じことを繰り返し確認で、たらい回し。ようやく話ができたとと思った時、電話をかけ始めてから10分も経過している状況。問い合わせ内容は、ものの2分で終了。（なんじゃい？)もう少しなんとかならないものでしょうかね？今までとは違った形で、その活用術を見直す時期が来ていますね。超低金利で銀行が変わる。同時に、私たちも「銀行を見直して選ぶ」ことが重要ですね。「ん？　今頃そんなこと言って、遅いんじゃない？」って思っています？そうかもね。

2021年07月30日

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デルタ株がマーケットへ

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。デルタ株感染拡大に勢いが増している模様です。「世界経済成長の懸念」というキーワードが飛び出し、NYダウ、ナスダック、S&P500、3指数揃って米国株式市場は大幅下げ。日本株も影響があるに違いありません。安全資産の債券が買われ、為替も円高に。マーケットは、相互に影響し合いますから、トータルで見る必要がありますね。資産運用や資産形成は、くれぐれも短期的な目線で判断しないように注意してくださいね。当初の気持ちを思い出して、長期、積立、分散。リスクコントロールの効果を期待しましょう。

2021年07月20日

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1京1,500兆円

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。びっくりするような数字ですが、私たちに関係のある数字なのです。2020年末時点での運用会社における世界の預かり資産残高です。103兆ドル（ボストンコンサルティンググループ調べ）、日本円にして、約1京1,500兆円。個人（投資家）の資金流入に加えて、世界的な株高が背景にあります。非上場資産の運用規模は、2020年9月末時点で8兆ドルだそうです。煽られているような気もしますが、（環境は全然違いますが) 個人的には心情的に、バブルの頃を思い出しますね。殆どの資産クラスで、前年に比べて2桁増となっています。気になるのは今後。同社によると、パッシブ（インデックス）運用が今後5年間で最も急速に成長する資産クラスだと予測しています。確かに、テーマ型投資は、銘柄集中するため、分散投資の効果が薄れますものね。どうでしょうか？

2021年07月13日

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日本株ひとり負け

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。本日日経新聞の見出しから、お題をピックアップしました。日経平均は、今年の4月からの上昇率がマイナス。トルコに次いで二番目のパフォーマンスの悪さとか。原因には、ワクチン接種の遅れ、コロナ禍でのオリンピック開催などが挙げられます。外国人投資家も、投資対象としての日本から資金を引き上げるのではないか？との話も。（個人的には、オリンピックの後の日本の回復に期待したいのですが。さらに、運用期間を長期運用で考えているのであれば、短期で判断する必要はないかとも思いますが。）しかしながら、一般的には資産運用での分散投資は当たり前ということですよね。

2021年07月08日

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債務不履行

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。今年の1月から6月まで、中国の社債の債務不履行が、なんと2兆円にのぼるといいます。すごい数字ですね。その殆どが、国営企業だとか。放漫経営が招いた結果であるという説もありますが、どうなんでしょうか？当然、外貨建て低格付債券の利回りが上昇。中国としても資金調達が困難になるのでは？と心配されます。資金調達が困難になれば、経済成長にブレーキがかかるだけでなく、世界経済への影響も気になるとことです。今後の中国、いろいろな意味で注目ですね。

2021年07月06日

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日本株と米国株

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。先週末米国雇用統計の発表を受けて、3指数（NYダウ、ナスダック、S&P500）が揃って上昇。最高値更新。特にGAFAMの上昇が影響しています。ここ数年、米国の個別銘柄でなくとも、米国株式の指数連動型へ投資していても、かなり高いリターンが得られていることがわかります。逆に、「いつ調整するの？」っていう思いも過らなくもないですが、それだけ「米国経済が強い」、ということにしておきましょう。一方、日本株は？先週発表の日銀短観の大企業指数は非常に良かったはずですが、それほど日経平均株価に影響していませんね。経済指標の発表以外の要因が影響しているからでしょうか？ここが、米国株式指標との違いです。資産運用の基本的な手法に「分散投資」があります。海外投資は、国内投資と異なり、「為替リスク」も伴いますし、「約定までの時差」もあります。それでもなお「分散投資をする意味がある」ことがわかります。なんといっても、日本の金融行政も「長期、積立、分散」を指導しているのですから。

2021年07月05日

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預貯金のリスク

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。今年の某企業新入社員様の研修終了後、数名の参加者（新入社員）に取り囲まれ、「一番リスクがあるのは、預貯金だと思うんです。将来にために蓄え、積み立てをするのなら、確定拠出年金以外につみたてNISAも検討したいと思うのですが。」と質問されました。預貯金のリスクと言えば、インフレリスク。目先のことだけではなく、将来を考えるなら当然の質問。さらに、今の日本の置かれている状況、世界の中の日本の位置付けを見れば、確かにインフレリスクを考えずにはいられません。預貯金には、流動性があり、ペイオフの対象であるため、資産運用の一つとしては絶対に外せません。全体の資産の中で、どれだけの割合で保有するか？がポイント。これは、市場性金融商品で運用する収益性資産についても同じことが言えます。つまり、目的を明確に持つ、目標金額を定めることによって、自ずと資産の割合や金額が決まるというものです。なーんとなく、普通預貯金に置いている資産。目的、目標額を決めるとお金の管理って簡単にできそうですよ。

2021年07月01日

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ライフプランを意識した資産運用

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。投資信託を選択する時、第一段階として、投資対象に注目するか運用方針（運用スタイル）に注目するかに分かれます。投資対象は、成長力の高い地域や興味のある地域を選択される方が多いでしょう。運用方針は、インデックス（指数連動型）運用かアクティブ運用かの選択になりますが、高いリターンを狙いに行くなら、アクティブ運用、というのが鉄則でした。しかし、最近は、ライフプランを見据えた商品選択をされる方が多く、むやみに高いリターンを狙いに行くより、そこそこのリターンでもコストの安いもの、アクティブ運用ほどリスクが大きくないものを選択される方が多くなってきています。もちろん、これは、私の周りの方だけかもしれませんが…、たしかに、指数連動型の方がわかりやすいですよね。資産の中核とされる部分は、ライフラインを考慮して、リスク抑えめの運用を選択するのも一案です。

2021年06月30日

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世界のビッグマック価格

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。昨夜、世界のビッグマック価格を書き込んでいる世界地図を示しているニュースを目にしました。ハンバーグは、金銭教育でよく使う題材ですが、世界のビッグマック価格となると、購買力平価、いわゆる購買力によって2国間の為替レートが決定されるという説に使われます。すべてのケースに当てはまらないため、「このような説もあるよ」というくらいの説明に留めていますが、各国の経済状況を知る物差しとしては、非常に興味深いものがあります。ちなみに、日本では390円。一方、米国では、5.66USドル。390➗5.66＝68.90これが購買力平価説での為替レートになります。実際、今、米ドルレートは、110円台ですので、めっちゃ円安。「円の価値が安い」ということになります。ちょっときつい数字ですが、これくらいの認識、覚悟があっても良いかもしれませんね。世界経済の中では遅れをとっているということ。（消費者的には、安い方が嬉しいですが、複雑ですね。）気になる世界一位のビッグマック価格は、スイスの6.50スイスフランです。世界の中の日本の位置（状況）を知るには、大事な物差しですね。

2021年06月28日

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億万長者

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。小さい頃、「億万長者」は、アニメやゲームの世界だけのものと思っていました。ところが、昨年だけで、世界の億万長者は、なんと520万人も増えたとのことです。資産は、現預金だけではなく、株式などの有価証券や不動産も含まれます。となると、昨年のコロナショックで有価証券に投資した方が多かったのかな？と思いますよね。確かに、世界的に超低金利の今、現預金だけでは増えないわけなので、元本確保型以外の資産で増やしたことがわかります。2021年4月6日現在、フォーブス誌が発表した2021年版の世界長者番付（World's Billionaires）によると、資産額1位は Amazon.com 創業者のジェフ・ベゾス氏。資産額は1770億ドル（約19兆2900億円）。 4年連続1位です。日本の国内1位は、ソフトバンクの孫正義氏。資産額は454億ドル（約4兆9500億円）。世界全体では29位です。国内2位はユニクロを展開するファーストリテイリングの柳井正氏。資産額は441億ドル（約4兆8100億円）、世界全体では31位。世界と比較することではありませんが、今までは、ランキング上位クラスの顔ぶれを見て、「すごいな〜」と思うだけでしたが、今は、あなたもこの仲間に入れる可能性が十分ある時代になってきていることに気づいてくださいね。案外、自分の近くに億万長者がいるかもしれませんよ。ただし、無理は禁物。リスク許容度には注意をしてください。

2021年06月25日

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2%

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。先日、日経平均株価が大きく下落しましたが、久しぶりに日銀がETF買いに動いたようです。本日の日経新聞をみると、個人投資家の資金がかなり流入したとのことですが、日銀が買いに行かなかったら、もう少し下落し、引けにかけて戻ることはなかったかもしれません。久しぶりの日銀の動きですが、「日経平均株価が2％下落すればETF買い」から、今回の個人投資家の動き及び翌日の米国マーケットの影響を受けての戻り、を背景に、今後は2％下落でもETF買いは見送られるかもしれませんね。世界が、先進国がテーパリング（金融緩和の縮小）へ向けて動いている中で、日本だけが取り残されている状況ですからね。いろいろ出口戦略を検討しているに違いないですよね。2％と言えば、日銀の物価上昇目標がすぐ思いつきますが、上昇だけではなく、（日経平均株価）の下落面という意味でも2％を意識してみるのはいかがでしょうか？

2021年06月24日

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資産運用は仕事

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。超低金利、少子高齢化等、元本確保型以外の商品を資産に組み入れ、資産構成そのものを組み替えなければならなくなってきているのは言うまでもありません。一昔前は、不安を煽った資産運用のセミナーなどを展開するのが主流でした。いわゆる、能動的な資産運用。やらされ感満載（笑）のような感じですかね。よって、値下がりすれば、文句が出たり、すぐ換金したりと、資産運用してるのに資産が増えない運用をしていた時代がありました。時間の経過だけ気にして、モチベーションが上がらないまま仕事をしているのと似ていますね？でも、今は、その傾向が変わってきています。モチベーションを上げるためには、その仕事の内容をよく知って、必要であるという認識や目的を持たなければ良い仕事ができません。そう、資産運用は、「ライフプランの仕事」ですね。手間暇かけて、長期安定に収穫を獲る投資。短期売買の投機ではありませんからね。

2021年06月22日

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トヨタ自動車大台突破

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。トヨタ自動車の株価が、昨日1949（昭和24）年の上場以来初めて1万円を突破しました。時価総額が32兆円と名実とも国内最大。外国人からも注目されているでしょうね。業績が好調な上に、脱炭素のテーマにも乗っていること。さらに、5分割の発表も影響しているのではないかと思われます。今は、単元100万円必要な資金が５分割後は、このままいくと20万円くらいで買い付けできます。（そこまで待つのか？　今買うのか？　悩ましいですね。)しかし、節目の大台突破ということ、脱炭素社会の課題などもあり、一旦は利益確定売りが出るかな？　一気に駆け上がることはないと思いますが、いかがでしょうか？

2021年06月16日

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ステルス資産

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。ステルスとは、密やかなやり方、内密、こっそりした行為、という日本訳があります。最近、「暗号資産がステルス資産に」、なんて言葉が、それこそ、「密かに」囁かれています。非常に投機的な動きをしますし、決済方法が限られているため、まだまだ「資産」と呼ぶにはどうか？という議論もありますが、乱高下している幅が大きいため、怖いもの見たさの心境なのか、「（資産として）どう思いますか？」という問い合わせも少なくありません。これから先、暗号資産はどのような位置付けになるのでしょうね？脱炭素を背景にマイニングの停止、一部の富裕層による相場操縦的な動き、課題は山積のようです。投機的な動きは、生活設計を行う資産としてはあまり好ましくないですよね。だから、「ステルス資産」と呼ばれるのかもなのかもしれませんね。

2021年06月11日

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100万円投資をしていれば

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。投資の世界で、「たら」「れば」は禁句、なんてよく言いますが、1990年、アメリカ株式の指数、S&P500に100万円投資をしてい「たら」、30年後の2020年にはどうなっていたか？値上がり益で905万円。配当収益で229万円。こんなデータがあります。30年で10倍と考えると、この期間、結構上下の動きがあったってことね。いつ見ても、アメリカ株式は高値圏というイメージですが、長期で見ると、そう怖くもないのでは？でも、換金する時がポイントですよね。

2021年06月08日

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新NISA

おはようございます。和歌山のファイナンシャルプランナー垣由起です。一般NISAの口座開設は、2023年で一旦終了。2024年からは、新NISAがスタートします。もちろん、2023年開設のNISA口座は、従来通り、120万円の投資額を上限に5年間非課税運用が可能です。新NISAになると、公的年金のように、一階建てと二階建ての部分に分けられ、投資信託の一括購入を検討している場合は、一階建て部分で、つみたてNISA対象商品の積立を行うことが条件とされています。証券会社で新NISAをスタートして、上場株式などを一括購入する場合は、事前に申請を行うことで、二階建て部分のみ利用することができるとか。気になる投資額は、一階建て部分が年20万円、二階建て部分が年102万円。年間で考えると2万円アップしていますが、使い方次第では、何とも言えません。しかし、ひとつ言えることは、一階建て部分が投信積立を行う枠であるということですね。ここまで、国は老後資金準備の環境を整えているわけですので、無視はできませんね。

2021年06月07日

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