[CFP講座]の記事一覧 | Mikaのライフ・デザイン - まいにち成長日記

FP102終了♪

いやぁ、この前の日記エントリーから何と１ヶ月以上も間が開いてしまいました。気がつけば楽天さんは日記入力方法をグレードアップしてくださったみたいだし、ちょっと浦島花子気分の私。４月はいつも以上に身の回りがばたばたしてしまい、気がつけば５月になっていました。ブログに書きたいようなことはやっぱりいっぱいあったんですけどね～。ただ、ブログは自分のやらなくちゃいけないことをまずすませてから、できる範囲で書く、というスタンスは崩さないことにしているので。なんせ｢成長日記｣ですものね、自分の負担にならないように続けていきたいと思っています。さて、すっかり予定より遅れてしまっているCFP講座ですが、今週、やっとこさ第二のクラス"Insurance and 'Employee Benefits"のFinal Examを済ませました。何とか合格。Yipee!最初は保険、と聞いただけで｢めんどくさそうだな～。｣って印象だったのですが、いざ勉強してみると、いままで自分の保険についてもあいまいだったことが随分クリアになったし、保険に対する見方がとても変わりました。｢使わにゃ損！｣とか、｢支払がもったいない。｣から、｢自分を、家族を守る為の大切なツール。｣へ。はは、保険のおばちゃんみたいですね。（私は保険を売っているわけではないんですが。はは。）本当に、いざと言う時の為に備えることの大切さや、どういった方法があるかについての知識を持っていると持っていないとでどんなにインパクトがあるか、とか考えさせられました。教科書の中の、"There is no guarantee that you will be able to wake up tomorrow morning."という文を読んだ時は、思わず普段は見たくない現実にある可能性をつきつけられたようで・・・・。特に扶養家族がいる私なんかは、考えておくべきことなんですよね。偶然ですがつい数週間前に、お世話になっている方から、お父様の介護、ご逝去を通して保険の大切さ、ありがたみを感じた、という経験談を聞かせて頂く機会があり、これまた考えさせられました。あと、保険でも、その他の雇用関連のベネフィットでもついてまわるのが、税金の問題。どういった商品、ベネフィットの形態を選ぶかによって支払う税金が大きく影響される、というのがファイナンシャルプランニングにおいてどれだけインパクトがあるのか。上記のお父様の話をして下さった方が、｢成功しているファイナンシャルプランナーさんは、ＣＰＡの方とパートナーシップを結んでいらっしゃる方が多いようですよ。｣とアドバイスしてくださったのですが、これも納得です。まぁそんな訳で、私にとってはとても目からウロコのクラスでした。私には新しい事だらけで、難しかったけどね～。次は投資についてのクラスが待っております。やっぱりフルタイムの仕事を持って、小さい子供を抱えての勉強は時間との勝負。もう当初の予定に比べるととんでもなく遅れに遅れておりますが、学ぶのはとても楽しいこと。今度のクラスもがんばる、っぞ。

笑うに笑えない訴訟社会の弊害

間もなく今お勤めの会社を辞めることになって、会社勤め、というステータスについてくるベネフィットがどれだけありがたやぁ～。と感じるべきものであるのか今頃になって感じているMikaです。さて、今日終えたCFP講座の内容はCommercial Insurance。企業が様々なリスクから身を守るために入る保険ですね。ちょっとその幅に正直びびってしまいました。もし将来自分でビジネスを始めるとすると、どのくらいのCommercial Insuranceに入らなきゃならないんだぁ？？？？賠償責任保障はもちろん、オフィスにかける保険だの、社員の行為にかける保険だの、ビジネス阻害の時の保険だの、リストは延々と続く・・・・。ちなみに私の今の勤め先は知的財産関連会社なんですが、そういう会社は賠償責任保障も他の会社と比べてぐんと高いのに入らなきゃいけないらしいです。コストかかってるんだろうなぁ。（再度、「ありがたやぁ～」）特に企業が賠償責任保障に入るのがさらに大切になってきたのは、やはりわけのわからん訴訟で大損をする可能性が高いからでしょう。マクドナルドのコーヒーでやけどをした人がマクドナルドを訴えてがっぽりお金をもらった、というのは有名な話ですね。アメリカでは第二のマクドナルドになるな、とばかり企業はあちこちに防御の為の「使用上の注意」的なものをぼんぼこ表示しています。テキストにも結構笑える例が載ってました。アイロンのラベル"Do not iron clothes on body."ヘアドライヤーのラベル"Do not use in bathtub, or while sleeping."ゴルフ用カートのサイン"Not for highway use."釘の入った箱の注意書き"Swallowing them may cause irritation."私が一番笑ってしまったやつはコレ。子供用スーパーマンのコスチュームのラベル"Wearing of this garment does not enable you to fly."こうやって常識と呼ばれていたものはどんどん崩れていくんでしょうかねぇ。

保険なんてね：パート２　健康保険などなど

先日「保険なんてね」というタイトルで日記を書きましたが、http://tb.plaza.rakuten.co.jp/pumpkinsoup/diary/200601070000/今日、生命保険に続いてやっとこさ終わらせたレッスンは、Medical Expense CoverageDisability Income InsuranceLong-Term Careについて。重かった～。超・重かった～。私はこれまで日本の保険制度はもちろんアメリカの保険制度についても最低限、いや最低限にも足りない程度の知識しか持ち合わせていませんでした。健康保険は会社を通してのものを持っていて、それ以外のものは別に考えたことすらなかったし。でも、歳が結構離れた主人と結婚して、子供がふたりできて、おまけに会社を辞めるので会社からの保険ももらえなくなる日が目の前。そんな中でこれらの保険の実情やコスト、必要性を勉強して、さらに勉強する必要性を感じましたね～。住んでみて感じるアメリカの医療費の高さ、すごいものがあります。特にアメリカの前に住んでいたカナダでは薬だの歯医者さんだの以外の医療費は全てタダだったので、（税金から出ていた、ということではあるのですが）アメリカに来てから医療費を払うたびに未だにびっくりさせられます。低所得者の人々にはまた特別なプランがあるとはいえ、皆さん、どうやって医療費や保険料を払い続けていけるんでしょうか。自分に最適な保険を持っている人はどの位いるんでしょうか。保険の知識も十分ないまま、単に誰かに薦められた保険に入ってあとで泣いている人たち、どれだけいるんでしょうか。ＦＰを目指す決心をした時は、健康保険までファイナンシャルプランニングの範疇にあるものなんて夢にも思っていなくって、「何でテキストに健康保険の章があるんだろう？」なんてつぶやいたんですけど、今はその重要性がわかってきました。そんなことを伝えていくのもＦＰの大切なお仕事なんですね。

保険なんてね・・・・

・・・・とついこの間まで思っていた私です。今日やっと終えたＣＦＰ講座の章は「生命保険の種類と、必要額の計算方法」細かい種類や、金額を決めるときに考慮しなくてはいけないこと、計算のやり方などがてんこ盛りで、正直最初は「うっとーしーなぁ」などと思っていたのですが、テキストの随所に散りばめられた、保険の捉え方、とか残された家族への具体的な金額的負担といった事項、例。そういったものを読んでいくうちに、どんどん随分生命保険に対する見方が変わっていきました。ついこの間まで、「保険の掛け金って（掛け捨てじゃないやつね）、やっぱり、何かもったいないよなぁ。」などと思っていたのですが。（笑）健康保険だって、モトがとれなかったら地団太踏んでくやしがってたし。（爆）何でもそうですけど、知っていると知らないでは、ものすごい違いがあるんだな、と再確認。こういう気付きがあると、もっともっと勉強しなくっちゃ！って気になります。

知っているようで知らなかったことだらけ

夏に始めたＦＰ講座も２クラス目に入りました。今回のクラスのテーマは「保険と会社の福利厚生」今、生命保険のベーシックの部分を読んでいます。子供ができて、「やっぱり生命保険に入っとくべきよ。」という私のＦＰからの言葉がきっかけで（あれがなかったら、今でも保険なしだったかも・・・・）去年から今年にかけて主人も私も保険に加入。あの時もその種類の多さに目がくらくらして、それでもかなりの部分を理解したうえで保険を選んだつもりでした。それが、テキストを読んでいくに従って、いかにその理解が浅かったか、ということを痛感させられています・・・・。確かにね、保険って魑魅魍魎、っていうか、オプションやら種類がわんさかあって殆どの一般人にとってはわかりにくい、っていうカテゴリーに属すものだとは思うんですが、それでも少なくとも「保険の大切さ」だけでも皆知っておく必要はありますよね。でも保険はもちろんお金に関する知識、って、殆ど学校では教えてもらえない。で、私のようにこの歳になるまで、お金関連について全然わかっていないくせに必要なことくらいは知った気になっていた人間が存在可能になってしまったんですね。（笑）でも、本当は笑い事で済ませてはいけないこと。私のような人間が世の中にはわんさかといる筈。そして十分な知識がないまま、お金に翻弄されている。そんな人たちの手助けができれば。そんな大人にならないように子供たちにお金のことを教えてあげられれば。自分で知識のなさをつくづく感じながら、でもその中から自分がやりたいことが少しずつクリアになってきている気がします。

Final Exam!

only1.be絡みで私の日記を訪問してくださる方にはご存知の方も多いかと思いますが、実は私、FPの通信教育を受けている最中です。そのきっかけ等についてはまた別途書くこともあるかと思いますが、（殆ど勢いで始めちゃった、というのが実情なんですけど。笑）で、この間の週末に最初のクラスのアサインメントが全て終了。で、次は何かと言うと・・・・Final Exam!それも大体２時間かかる内容らしいんです。試験勉強なんて何年ぶりだか・・・・。ま、人に強制されたわけではなく、自分が好きでやっていることなので受験勉強のときのような辛さは全然ないのですが、それでもこのExamにパスしないと、次のクラスに進めない、という仕組みになっているのでちょっと今週は力を入れて復習をしようと思っています。そんな訳で、今日以降、ブログはちょっとお休み。今週末までには何とかパスして今度の日記には「パスしたの～！」という内容を書きますからね♪（と、すでに宣言してしまう、ノーテンキなパンプキンすうぷでした。）See you in a week :)