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倖和（サチナゴム）の妄想小説・・・

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株や不動産はいい投資なのか？

ゼロ金利政策のおかげで日本では投資に目覚める人が増えました。銀行に預けておいても何の得にもならない（と思い込まされた）からです。その上に、住宅ローンでは低金利のわなで貴重な人生の黄金期と言うべき30歳台から60歳台を借金漬けにされます。デフレの時代に家などの高額な商品を無知な人々に売りつける根性がすさまじい。彼らはそれに飽き足らず、いわゆるサラ金に融資して庶民をいじめたおしてまでとことん利にむさぼります。その資金があろうことか公的資金なのです。法律まで動員して利にむさぼる姿は悪徳商人そのものです。必殺仕事人を呼ばなきゃならない事態です。一方で、株や不動産への投資熱が高まりました。8,9割の人が結局負けると言われている株式投資ではインターネット取引の普及による個人投資家の増大で活況を呈しています。セミナーもさかんです。この間は時代の寵児と一時もてはやされたホリエモンと村上さんが相次いで逮捕され、そのとばっちりで多くの人が財産を失いました。一方、学生の分際で何億と稼いだ若者もいるようです。正直うらやましい…近年、日本は大改革（どこが？）の号令とともに、社会秩序がごちゃごちゃになり、格差が拡大。人心がすさみました。歴史ではよくある話です。私は株も不動産もそれなりに勉強しました。きっかけはロバート・キヨサキ氏の「金持ち父さん貧乏父さん」シリーズと彼の考案したキャッシュフローゲームです。私の行動原理は兵法です。その原理から言うと投資は絶対自分の金でしてはいけない、と言うことです。自分も出していいけど、それは参加料程度。必ず相手にたくさん出してもらうこと。だから、株も不動産も簡単に「詐欺まがい」になってしまいます。セミナーの情報を鵜呑みにした人たちは必ず御伽噺の“よくばりじいさん”たちのように破滅が待っています。金を回すテクニックだけが先行し、今ある豊かさを破壊するからです。たけしがＣＭで言っています。「豊かになったっていうけど、結局子どもや孫の分までむさぼってるだけじゃないか？」真に豊かになるストーリーは今も昔も変わりません。それは「愛」です。うそだと思います？危ないですか、私？

2006年08月29日

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キャッシュフローゲームのからくり

無制限な借金が金持ちのキーです。しかし、条件があります。「売れるモノ」を仕入れること。お金を使うということは実は「仕入れる」ことなのです。おお、コペルニクス的転回！（私だけ？）キャッシュフローゲームでの不動産やビジネスはほとんどが「売れ筋」です。チャンスを待っていたら必ず高値で売れます。なぜ、こんなことが起きるのでしょう。それはゲームがインフレを前提としているからです。景気が過熱し商品の値段が上がっていく。ローンの値段、すなわち金利も上がります。ほうっておくと残高は恐ろしい勢いで増えていく。にもかかわらず、借金で買ったモノの値段はそれ以上に上がるのでタイミングよく売れば儲かるのです。こういった前提で社会が動いているとき、借金で「仕入れる」のは正しい。しかし、依然デフレが続いているとしたら、時間とともに仕入れ値より売値が下がるのは当然です。ならば、このような時期には、仕入れ値は限りなくゼロ、あるいはマイナスの“商品”を探す必要があります。そのような商品なら、売れただけで儲けが出ます。仕入れ値がゼロの“商品”は何でしょうか？やはりこれも何かを「借りる」ということがヒントになると思います。ゲームには101と202の二種類があります。202は下げ相場でも儲ける方法を学ぶとしています。まず、お金ではなくモノを借りることによって下げ相場に対応するのです。借りたものを売る。その値段が下がる。そこでまた買い戻す。借りたモノを返す。売った値段マイナス買い戻した値段イコール利益です。ゲームでは株の空売りです。空売りをかけた株の会社が“倒産”したら万歳です。次にあらかじめ売り買いする値段を決めるオプション取引。わずかのお金で大きな値段の“モノ”を取引できます。しかし、空売りもオプション取引も借金のスピードにはまったくついていけません。相場が上がろうが下がろうが借金に勝る金儲けの方法はないのです。実は202の資産も“売れ筋”しかないので迷わず借金して、がんがん資産を購入して売りさばく方法が有効です。今の日本に果たして、買った以上に高く売れるそのような売れ筋の“商品”があるのでしょうか？私はまだまだデフレは続くと見ています。「予言」です。

2006年07月06日

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なつかしキャッシュフローゲームその６

経済的自由の少ないラットレースから経済的自由を獲得したファーストトラックへは、不労所得が支出を上回れば行くことが出来ます。どんなに収入が多くてもそれが勤労からのものである限りファーストトラック、すなわちお金持ちのコースに行くことは出来ないのです。一番楽なのが収入の最も少ない「ビル管理人」です。なぜなら支出も少ないからです。わずかな資産からの不労所得ですぐファーストトラックへ行きます。しかし、金持ちにしては収入が少ないのでファーストトラックでは多少の苦労はします。その「ビル管理人」なら、通常のプレイでも無理なく勝てますが、「opportunity（機会）」というマスに止まったらいきなりマンションや優良ビジネスなどの「Big Deal（大きな取引）」を借金して買いまくるのです。当然、キャッシュフローは恐ろしいほどのマイナスになります。株は必要ありません。借金が出来るなら紙の資産はまったく必要ないのです。ただひたすら大型の不動産とビッグなビジネスを買い続けます。誰かが「The Market（マーケット）」というマスに止まって、その名前のカードを引くと自分にも資産を売るチャンスが来ます。ここで借金して買った資産を売ります。高額な資産なので借金を返してもまだ多額のキャッシュが残ります。たとえば、頭金が＄5万、価格が＄35万の全12戸マンションなら頭金を全額借金で買うとペイチェック（給料日）に支払う利子は頭金の１０％、＄5千です。このマンションのキャッシュフローが＄2400としても、これだけでビル管理人のキャッシュフローを４，５倍オーバーします。ルールを馬鹿正直に読めばいきなり破産です。しかし、ペイチェックではプレイヤーが要求しなければもらえない、とあります。別にキャッシュフローがマイナスのときの特別なルールはないのです。それならキャッシュフローがマイナスのときは“要求しなければ”利子を払わなくてもいいという理屈になります。返せるときに返したらいいのです。破産すれば銀行も損をするのです。そういうことです。まして多額の借金です。また、ルールには借金するタイミングについて詳しい記述はありません。つまり“いつでも”借金できます。もし、ペイチェックで他のプレイヤーから強制的に要求させられる羽目になったら、払う前に支払い分だけ新たに借金を重ねていきます。このゲームにおける借金はまったくの無制限なのです！つまり、ゲームを投げ出さなければ絶対に破産することはありません。このことを最大限に利用します。先ほどの頭金＄5万、価格＄35万のマンションに＄50万で買い手が現れます。ローンは価格と頭金の差額＄30万ですので、清算すると差し引き＄20万の利益、キャピタルゲインです。これで借金＄5万を返済してもまだ＄15万残る計算です。つまり＄15万のキャッシュがあればこのクラスのマンションを３棟購入することが出来るのです。後は機会を待ってゆっくり購入すればいいのです。毎月の支出が＄1000以下の「ビル管理人」なら１棟だけで十分です。運がいいとラットレースを２周もしないうちにファーストトラックへいきます。４人でプレイしてだいたい３０分程度です。何よりゲームシートである賃借対照表がほとんど汚れません。とにかく買いの一手で強引にファーストトラックへ突進です。むさぼりつくすのです。快感です。このからくりを明日（たぶん）考えてみます。何か気の付いたことがあれば教えてください。

2006年07月05日

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なつかしキャッシュフローゲームその５

借金は金持ちになるための“レバレッジ”すなわち“てこ”だと言われます。あの「むちゃくちゃ儲けましたよ」と会見でぶちあげた村上さんも自分のお金で儲けたのではない。他人のお金を利用して儲けたのです。これがお金儲けの原則です。「自分の金は使わない」このことを忘れて自分の人生で稼いだ、なけなしの退職金を全額株につぎ込んだりするのは大変危険で愚かな行為なのです。そして、次にもっと大切なことがあります。「借金は返すな」出来るだけ借金は返さないシステムを作り上げることです。つまり貸した人が長い間貸していたほうが得だと思わせることなのです。これが「利子」です。長く預けていればいるほど儲かると信じ込ませればいいのです。長期投資です。キャッシュフローゲームではペイチェックのときに給料をもらいます。そのとき“ペイチェックします”と宣告しないともらえないのです。これは給料がマイナスの時もそうです。つまりわざとペイチェックを宣告しないのです。これで借金の利子を払わなくてもすみます。一方、借りるのはいつでも好きなだけ借りることができます。驚くべきルールです。ずいぶんと長く、このことに気がつきませんでした。このゲームをした他の人は気づいていました？私だけ？そして、こんなことが現実に起きるのでしょうか。もちろん起きています。不良債権処理で多額の公的資金を受け取った銀行です。銀行の借金である預金の利子を政治を利用して一方的に限りなく０（ゼロ）にし、その裏でいわば他人の金ともいえる公的資金を活用して大もうけしました。大きな借金を抱えた人ほど貸した人は見捨てません。なぜなら共倒れになってしまうからです。貸した人も儲けたいという欲から貸したので、なんとか立ち直って返し続けてほしいと思っています。それどころか必要なら追加で融資します。むしろ、金貸しは小さな借金をした人から取り立てるのです。たとえ倒れて損をしても知れています。じりじりと利子だけを取り続けていけば一生金づるです。奴隷と一緒、まさにこれがサラ金のやり口です。「生かさず殺さず」です。マイホームのローンも一緒でしょう。するなら多額の借金なのです。が、知恵がいります。欲で借りてはいけません。キャッシュフローゲームではこのすさまじい借金の現実を体感することが出来ます。どなたか、このゲームに詳しい方、そのあたりの事情をご存知でしょうか？今度はそのゲームの様子を紹介します。たぶん明日…

2006年07月04日

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なつかしキャッシュフローゲームその４

大借金こそ人生のロマンである。お金を生み出す資産を手に入れるためには、莫大な借金を恐れずに行うことです。このことが正しいかどうか、キャッシュフローゲームで挑戦しました。取引は常にでかいものを選びます。つまりビッグディールと言われているカードです。得られるキャッシュフローもでかいですが、頭金も桁違いに大きいです。普通なら、スモールディールの小さなお手ごろ価格資産を買い、運良く売り抜けたときに買うチャンスのある資産なのです。結局、手持ちの資産が売れなければ、つまり家賃によるキャッシュフロー収入より、資産そのものの売却益でしか、お金持ちにはなれないようです。売って儲かりそうな資産を買って初めて投資といえるのです。単にキャッシュフローがプラスなだけでは不十分です。そこが今の日本ではむつかしいのです。大家になっても長期間キャッシュフロー収入に頼った資産運用ならば、古くなるに従ってじりじり増加する空き部屋のリスクや管理修繕コストがどう影響するかわかりません。今、銀行が低金利で貸してくれるからそれに飛びつくととんでもない事態を引き起こしかねないのです。そもそも低金利は借りてくれる人がいないから低金利なのです。もっと言うなら本当に買いたいものが少ない、というか買う価値のあるものが少ないということです。むしろ銀行の金利が上昇し出したら、真にデフレを脱却したということでしょうから、普通に不動産投資の時期でしょう。今、大家の投資で成功しているように見える人はどう化けるか分からない借金の上にのっかっている、いわば砂上の楼閣にすんでいるのと一緒です。このままの成功を続けたいならもっと借金を増やしていかなければだめなのです。え、どうしてって？そりゃあ自分で考えて！さて実験的キャッシュフローゲームです。いつも引くスモールディールには目もくれずビッグディールのみで挑戦します。いきなり借金地獄です。ところがこのゲーム、とんでもないルールを持っていたのでした。続きは明日。（たぶん)

2006年07月03日

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なつかしキャッシュフローゲームその３

お金持ちとは大借金に耐えうる人です。私は1000円の借金でもびくびくものです。借りたら出来るだけ早く御礼をつけて返したい。というのは、私が人に1000円を貸したら早く返せと毎日思い続けるからです。いやあ、せこい。しかし、金持ちになるということは「どう借金をするか」を考え続ける人です。そう合点がいきました。だったらマイホームを35年ローンで買った人は金持ちでしょうか。もちろん金持ちです。しかし、本人たちはそれを実感できないでしょう。なんとか宝くじにでも当たって繰り上げ返済したいと思うでしょう。しかし、金持ちの借金は出来れば長い方がいいのです。5年より10年、20年より30年。とくかく長い方がいい。確かに金利はそれだけ掛かるが、そもそも長く借りれば一回の返済額は小さくてすみます。だから資産からのキャッシュフローがより大きくプラスになるのです。マイホームはローンの金利と管理修繕などの維持費を生み出す、負の資産。つまり負債。金持ちの資産は、金利や管理費などの必要経費を差し引いてもなおキャッシュフローがプラスになる本当の資産です。ここまでは理屈で納得できます。そこで、キャッシュフローゲームでこのことを確かめてみたのです。続きは来週。（たぶん）

2006年06月30日

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なつかしキャッシュフローゲームその２

あなたは借金は好きですか？借金しすぎて好きか嫌いかの感情を通り越した人もいるでしょうが、たいていの人は借金は嫌いでしょう。マイホームローンも真綿で首を絞めるがごとく家計を苦しめていきます。仕方ないからローンを組むという人がほとんどです。しかし、ロバート・キヨサキ氏のキャッシュフローゲームは「いい借金」をしなさいと教えます。「いい借金」とは不労所得を産む資産を手に入れるための借金です。彼の“桶狭間”は頭金もないくせに大きな不動産に買い付けを入れた日でした。眠れない一夜を過ごした後、翌日、融資を頼みに銀行を次々と訪ねました。当時、ホームレス一歩手前の社会的信用ゼロの彼にお金を貸してくれるところなどありません。しかし、銀行でのやり取りを研究した彼は６件目の銀行でついに融資、すなわち借金することが出来ました。そして彼は不労所得を生み出す資産を手に入れたのです。ローンの返済、家の管理などの諸経費を引いてもなお手元にお金が残ります。このお金を産む資産は、こつこつ貯金をして買える額ではありません。必ず借金を使わなければならないと彼は言います。欲におぼれて消費者金融を利用する人とまったくお金に対する考え方が違うのです。彼の「金持ち父さん」本はそのままゲームの解説書です。うまい具合になっているなあと感心しました。キャッシュフローゲームは賃借対照表がゲームシートになっていますが、とにかく消しゴムのカスだらけになってしまいます。資産を買ったり売ったり忙しいからです。はじめに学んだのは資産カードのキャッシュフローがプラスになるような借金をすることでした。あるアパートが＄130のキャッシュフローを産むなら、出来る借金は金利10％として＄130×10倍の＄1300になります。もし頭金が＄2000なら自己資金は＄700ですむ計算になるのです。もちろんこれではキャッシュフローが０になってしまうのでうまいやり方ではありません。しかし、自己資金が頭金に足りないからといってすぐにあきらめてはいけないのです。一つ特徴があります。このゲームでは抱えた不動産のローンを完済することは永遠にない。これがお金持ちの重要なヒントなのです。続きはまた明日。‘（たぶん）

2006年06月29日

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なつかしキャッシュフローゲーム

金持ち父さん貧乏父さんシリーズで有名なロバート・キヨサキ氏の考案したゲームです。今から４年ほど前に購入して家族で遊びました。一言で言うと「借金すばらしい」ゲームです。給料日ペイチェック時に10％というサラ金並みの借金金利と戦いながら、資産を増やし働かなくても食べていける状態を作ってお金持ちコース、ファーストトラックへ進みます。ここで桁違いの投資を満喫した後、夢を買ってゴールです。これには相当はまりました。まず、自分の職業を決めます。医者からビルの管理人までいろいろありますが、リアリティがあるのは各職業のファイナンス状況です。過不足なく明確に表示され、給料、生活費、貯金、抱えているローンなどが賃借対照表であらわされているのです。お金の単位は“ドル”なのですがゲーム中はつい“円”といってしまいます。始めは自分の収入で買える範囲の資産を狙います。株か小さな借家です。借家にはローンや税金、管理費などが引かれた後の家賃収入が記されていて、つまり不労所得となります。この不労所得が支出を超えればあなたは働かなくてもいい“ファーストトラッカー”なのです。サラリーマン大家が流行りだしたころでもあり、私もお金持ちになろうという気を起こさせてくれました。ゲーム会を行うさまざまなサークルも誕生したようです。中には怪しげなものも…。でも、今は夢醒めたり…今の日本でフツーの人がこのゲームのようにお金持ちになる可能性は少ないです。あのファーストトラックにはゴージャスですばらしい夢がいっぱい書かれています。とてもそこまでたどり着けそうもありません。なにより、日本はまだまだデフレなんだと思い知らされた次第です。が、とても重要なヒントをいただきました。続きは明日。（たぶん）だれか今でも遊んでいる人います？

2006年06月28日

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